Mon avis Bourse Direct : le courtier le moins cher du marché

Bourse Direct est l'un des premiers courtiers auxquels on pense lorsqu'on souhaite investir en Bourse. D'ailleurs, ce courtier a la réputation d'être le moins cher du marché. Mais pour autant, est-ce que ce broker est l'un des meilleurs actuellement ?

Dans cet article, je vais vous détailler leurs différents produits d'épargne (CTO, PEA, PER et assurance-vie) et je vous donne mon avis sur chacun d'entre eux. Nous parlerons également de l'interface du site web et du service client, qui sont des sujets plutôt débattus.

Vous avez pour projet d’investir auprès d’un courtier réputé et qui présente des frais ultra-compétitifs ? Vous souhaitez savoir si Bourse Direct est fait pour vous ?

C'est ce que nous allons découvrir dans cet article avis sur Bourse Direct. C'est parti !

Quel est globalement mon avis sur Bourse Direct ?

Bourse Direct est un courtier en ligne qui vous permet d’investir en bourse, par le biais de différentes enveloppes et à des tarifs ultra-compétitifs.

Vous avez aussi accès un large panel d’actions (plus de 10 000), ainsi qu'à plus de 1 500 ETF. La plateforme permet également d'investir en crypto, au travers de 5 ETF.

Bourse Direct vous donne également accès à de nombreux services en ligne (formation, contenu pédagogique, etc.) ainsi qu’à une application mobile ergonomique et intuitive.

Cependant, il existe quelques points d’amélioration notables, comme le site web qui est un peu vieillot, ainsi que des frais de retraits de 6 €. De plus, Bourse Direct ne propose pas d'investissements programmés ni de fractions d'actions.

Qu'est-ce que Bourse Direct ? 

Bourse Direct est un courtier français spécialisé dans la Bourse en ligne, créé en 1996. À l’origine destinée aux professionnels, elle s’est ouverte au grand public grâce à l’essor d’internet.

Le succès aidant, le courtier entre en bourse en 1999 et tient le cap au fil des années. Leur chiffre d'affaires a été en 2022 de 47,1 millions d’euros et 5,2 millions d'ordres ont été exécutés.

D'ailleurs, cette société est détenue en grande partie par Viel & Cie, une société financière beaucoup plus importante (environ 800 millions de chiffre d'affaires). Viel & Cie est également coté en bourse.

Bourse Direct comptabilisait, au 31 décembre 2022, plus de 277 000 comptes enregistrés, soit une croissance de 15,2 % sur un an.

À ce jour, Bourse Direct est réputé et reconnu pour ses frais très bas et propose une offre complète de produits financiers (PEA, le PEA/PME, le CTO, etc.).

Enfin, Bourse Direct a également des agences physiques à Lyon, Lille, Toulouse et ont leur siège à Paris, où vous pouvez les rencontrer directement.

Quels sont les tarifs de Bourse Direct ? 

Concernant la tarification, elle est sans appel : 

• 0 € de droits de garde ;
• 0 € de frais d’inactivité ;
• 0 € de frais de tenue de compte ;
• aucuns frais cachés ;
• l’ouverture et la clôture du compte sont gratuites et les frais de transferts sont 100 % remboursés (à hauteur de 200 € pour un CTO et 150 € pour le PEA).

Le seul point noir sont… les frais de retrait de 6 €. Ainsi, lorsque vous retirez de l'argent, pensez à retirer une somme assez importante pour « rentabiliser » ces frais.

Voyons dès à présent les frais de courtage, pour les places boursières Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam : 

Vous constatez que les frais de courtage sont très compétitifs. Jusqu'à 500 €, vous ne paierez que 0,99 €. Tandis que jusqu'à 4 400 €, les frais ne seront que de 3,80 €, et au-delà, de 0,09 %.

Pour les différents PEA, on note une légère différence pour les montants jusqu'à 198 €, les frais sont de 0,5 %.

Ensuite, voyons ensemble les frais de courtage concernant les bourses étrangères (Europe et États-Unis) : 

* Pour les comptes en PEA et PEA-PME, le coût par ordre exécuté sera appliqué. Mais, il sera plafonné à un taux de courtage de 0,5 % maximum pour une transmission des ordres passés en ligne. Et, de 1,2 % pour tout autre type de transmission.

Au sujet des frais de conservations, ils sont de l’ordre de 0,036 % annuel pour les bourses étrangères. Vous l’aurez compris, Bourse Direct se classe parmi les meilleurs courtiers en termes de frais.

Voyons maintenant quels sont les produits d'épargnes accessibles chez Bourse Direct.

Quels sont les produits d'épargne accessibles ?

En passant par Bourse Direct, vous retrouverez différents produits d'épargne (CTO, PEA, assurances-vie et PER) et d’autres plus exotiques (CFD, produits dérivés, etc.) que je vais vous détailler dès maintenant.

Que vaut le CTO de Bourse Direct ?

Le compte-titre ordinaire va vous permettre d’accueillir différents types de titres (actions, ETF, OPCVM, warrants, etc.).

Vous pouvez ouvrir un CTO en :  

• individuel ;
• joint entre époux ;
• en indivision.

L’ouverture se créera en ligne et gratuitement. Si vous faites un transfert de compte, Bourse Direct prendra en charge 100 % de vos frais, à hauteur de 200 € par compte.

➡️ Mon avis Bourse Direct : Bourse Direct propose des frais attractifs pour investir dans les marchés européens. Toutefois, pour le reste du monde, je vous recommande vivement de vous tourner vers d'autres courtiers, notamment Trade Republic ou Scalable Capital.

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Que vaut le PEA Bourse Direct ?

Comme vous le savez sûrement, le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est l'un des placements les plus adaptés pour défiscaliser en France et investir en bourse.

Après 5 ans de détention sans retrait, vous n’aurez aucun impôt à débourser sur les plus-values, mais uniquement les 17,2 % de prélèvements sociaux à payer.

À noter qu'au sein d'un PEA, vous ne pouvez détenir que des actions dont le siège social est situé dans l'Union européenne. Toutefois, les ETF à réplication synthétique permettent d'éviter cette restriction et d'investir dans le monde entier.

Mais, avec ses plus de 7 000 titres éligibles au PEA (valeurs européennes), Bourse Direct vous offre un large choix d'investissement. Vous retrouverez des actions, des ETF, des fonds d'actions et d’obligations. Ainsi, vous pourrez déjà vous bâtir un portefeuille équilibré et investir dans le monde entier. 🌏

Enfin, le plafond sur les versements est limité à 150 000 € pour le PEA.

Que vaut le PEA-PME de Bourse Direct ? 

Il est également possible d'ouvrir un PEA-PME chez Bourse Direct. Ce type de PEA est constitué d'actions, de certificats d’investissement et/ou de parts de SARL.

Par ailleurs, le PEA-PME ne permet que d’investir dans des titres de PME (Petites et Moyennes Entreprises) européennes. L’avantage par rapport au PEA classique est que le plafond des versements est de 225 000 €.

Qu’en est-il du PEA Jeune Bourse Direct ?

Ce type de PEA, qui est disponible chez Bourse Direct, permet d’investir en bourse dès l’âge adulte. En effet, il est destiné aux personnes de 18 à 25 ans et qui sont encore rattachées au foyer fiscal de leurs parents.

La différence avec le PEA classique est au niveau du plafond de versement, qui est limité à 20 000 €. Sachant qu’à l’âge de 25 ans ou au moment du détachement du foyer fiscal, le PEA Jeune se transformera automatiquement en un PEA classique.

➡️ Mon avis Bourse Direct : Actuellement, Bourse Direct offre le PEA avec les frais de courtage les moins chers du marché. Toutefois, je recommande plutôt de passer par Fortuneo Banque ou BoursoBank pour ouvrir votre PEA.

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Que vaut l'assurance-vie de Bourse Direct ?

Vous pouvez investir en assurance-vie chez Bourse Direct à partir de 300 € et effectuer des versements programmés dès 50 € par mois. Il faut aussi noter la distinction entre les deux profils d’assurance-vie qui peuvent être gérés.

En effet, vous avez le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée. Il existe aussi une gestion hybride nommée « multi-poche » qui contient une poche libre et une poche sous mandat. 

De plus, 2 types de contrats s’offrent à vous, Bourse Direct Horizon et Bourse Direct Vie. Voyons ce qui les différencie.

Au niveau des actifs disponibles, on remarque également quelques différences sur les titres vifs, les fonds euros et les fonds croissances.

Quel est mon avis sur Bourse Direct Horizon ?

En gestion libre, vous aurez le choix dans vos investissements avec différentes unités de compte (ETF, actions, OPCI) et les fonds euros. Toutefois, c'est dommage qu'on ne puisse pas investir en SCPI.

Les frais de gestion sont de 0,75 % par an, aussi bien sur les unités de compte que sur les fonds en euros.

En gestion pilotée, 3 mandats de gestion sont proposés et gérés par DNCA, une société de gestion d’actif : 

• le profil prudent ;
• le profil équilibré ; 
• le profil dynamique.

À savoir que la durée minimum de placement recommandée est de 3 ans pour le premier profil et de 5 ans pour les deux autres.

Les frais de gestion sont de 0,95 % par an, sur la part investie en unités de compte et 0,75 % par an sur la part investie en fonds euros. Ce qui revient à dire que la gestion pilotée coûte 0,20 % de frais supplémentaires par rapport à la gestion libre.

⚠️ Attention, en gestion sous mandat, la répartition des UC est 100 % OPC (pas d’ETF ou autre). Le choix est donc moins varié et moins intéressant. 

Au niveau de la performance, celle du fonds en euros Netissima est comprise entre 1,53 et 3,06 % nets de frais de gestion, en 2022. Tandis que le fonds euros Eurossima présente un rendement de 1,30 %. 

Cette différence de rendement s'explique par la répartition en unités de compte dans ces fonds en euros. Puisque, si vous optez pour le fonds Netissima, vous devrez placer 50 % au minimum en unités de compte. Alors que le fonds Eurossima est accessible à 100 %, car il est investi uniquement en fonds euros.

Ainsi, on peut dire que le rendement du fonds Netissima est assez intéressant, mais celui d'Eurossima est moins rémunérateur que chez d'autres assurances-vie (1,80 % en moyenne).

Enfin, il est préférable d’investir sur des unités de compte comme des ETF, plutôt que sur des OPC qui ont une performance moindre et des frais supplémentaires.

Est-ce intéressant d'ouvrir une assurance-vie Bourse Direct Vie ?

Voici les différents profils que nous retrouvons : 

En gestion libre, vous aurez le choix entre les actifs, mais la majorité d'entre eux sont des OPC (200 OPC et seulement 30 ETF). Mais, ce qui est intéressant, c'est que dans cette assurance-vie, on peut investir dans 18 SCPI. 

Je mets en avant surtout les SCPI, par rapport aux OPCI et aux SCI, car les SCPI sont des investissements beaucoup plus intéressants.👍

Concernant la gestion sous mandat, vous avez accès à 3 orientations qui peuvent se cumuler : 

• orientation équilibré, où la majorité des investissements est en Europe ;
• orientation ETF, qui comme son nom l'indique, est essentiellement composée d’ETF internationaux diversifiés. L’objectif est de suivre le modèle « all weather » ;
• orientation Thématiques, qui permet d'investir dans le numérique et l'environnement, avec une exposition 100 % actions internationales.

En termes de frais, l’assurance-vie Bourse Direct Vie se place très positivement. En effet, les frais sur les versements, les frais d’entrée et les frais d’arbitrage sont de 0 %. Concernant les frais de gestion, ceux des unités de compte sont de 0,85 %. Et, ceux des frais de gestion des fonds euros sont de 0,65 %.

En termes de rendement, le fonds euro Apicil Euro Garanti présente un résultat qui oscille entre 1,30 % et 1,85 % nets en 2022. À noter que vous devrez répartir au moins 50 % en unités de compte pour accéder à ce fonds euros.

➡️ Mon avis Bourse Direct : les assurances-vie de Bourse Direct permettent d'investir sur un nombre d'unités de compte intéressant et l'offre est accessible. Cependant, les performances du fonds euros Eurossima laisse un peu désirer (1,30 % de performance en 2022). Je vous recommanderai de passer plutôt par Linxea, avec leurs contrats Linxea Avenir 2 ou Linxea Spirit 2. Ces derniers proposent une offre très large et la moins chère du marché.

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Existe-t-il un PER Bourse Direct ?

Oui ! mais, avant de voir en détails les différents PER de Bourse Direct, un petit rappel s'impose.

Le PER (pour Plan d'Épargne Retraite), a été créé en 2019 et remplace progressivement les autres PER déjà existants. On le retrouve sous 3 formes :

• le PER individuel, qui succède au PERP et au contrat Madelin ;
• le PER d'entreprise collectif, qui remplace le PERCO ; 
• le PER d'entreprise obligatoire qui supplante le contrat article 83.

Le PER a été créé pour vous permettre de mettre de l'argent de côté pendant votre vie active. Puis, une fois à la retraite, vous pourrez retirer cet argent, sous forme de capital ou de rente. 

C'est donc un produit d'épargne très long terme, où le capital est bloqué pendant une longue période.

Il permet également de défiscaliser une partie de vos revenus. C'est pour cela que cette enveloppe est souvent intéressante pour des personnes ayant une TMI (Tranche Marginale d'Imposition) de 30 % et plus.

Pour en revenir à Bourse Direct, ce courtier propose 4 profils bien distincts : 

• le PER Generali Patrimoine ;
• le PER Version Absolue Retraite ;
• le PER Individuel Intencial Liberalys Retraite ;
• le PER PERtinence Retraite.

Voici leurs caractéristiques, que je vous ai détaillées dans le tableau ci-dessous.

➡️ Mon avis Bourse Direct : Bourse Direct propose 4 profils différents pour le PER, avec de nombreuses unités de compte et un ticket d'entrée accessible. Toutefois, personnellement, je préfère passer par des solutions comme Linxea ou Yomoni pour ouvrir un PER.

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Quels sont les autres produits et services financiers disponibles chez Bourse Direct ?

Pour celles et ceux qui visent la gestion active et n’ont pas peur du risque, Bourse Direct vous donne accès à différents produits.

On peut noter les produits à effet de levier via le partenariat Morgan Stanley. Celui-ci donne accès aux warrants, turbos et CFD (Contract For Difference) entre autres qui vous permettront de vous adonner au free trade.

⚠️ Attention, toutefois, à bien considérer le risque accru en perte de capital, dans ce type de produit. Il est uniquement réservé à un public averti en investissement. D'ailleurs Bourse Direct le précise, « 77 % des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils investissent sur les CFD avec Tradebox ».

C'est pour cela que je vous recommande plutôt de vous orienter vers les ETF. Ce sont des titres financiers peu onéreux, diversifiés, accessibles et passifs.

Finalement, en passant par Bourse Direct, vous avez accès à :

• environ 30 000 actions ;
• plus de 6 000 fonds ;
• plus de 6 000 OPCVM ;
• plus de 13 000 ETF ;
• approximativement 68 000 turbos ;
• environ 27 000 warrants, etc.

Que dire de l'interface de Bourse Direct ?

Soyons clairs, l’interface de Bourse Direct est très sobre et un peu vieillissante. Mais, elle regroupe une quantité impressionnante de données et toutes les informations nécessaires pour votre portefeuille.

Sur le site de Bourse Direct, vous aurez accès à beaucoup d’informations et services pertinents, comme :

• le cours des marchés boursiers en direct (séance du jour, devises et matières premières, actions par marché, etc.) et les actualités du jour ;
• un onglet Trading qui regroupe tout ce qui est offre de trading (OPCVM, Warrants, Turbos, Forex, etc.) ;
• l'onglet Actualités, avec la finance et les actualités du marché ainsi que des analyses et des conseils d’experts ;
• l'onglet Épargne qui va vous récapituler les meilleurs moyens de défiscalisation, et donc d’investissements possibles ;
• un volet Offre et services (PEA, CTO, actions, formations, etc.) ; 
• du contenu pédagogique gratuit pour débutants, avec des formations gratuites, des webinaires/conférences et du coaching personnalisé ;
• des outils et services tels que des outils graphiques (ProRealTime/ Wincharts 2.0, des outils d’analyse de trading (Tradebox) et des “info experts”.

À savoir que ces derniers sont payants et plutôt chers. Comptez 15 €/ mois pour utiliser ProRealTime, par exemple. 💸

Pour finir, l’application mobile gratuite Bourse Direct Trading App, a été optimisée et est très ergonomique. En voici un aperçu ci-dessous.

Elle vous permettra de suivre votre portefeuille et de passer des ordres avec simplicité et sécurité. Vous pourrez évidemment gérer les options et filtrer comme bon vous semble l'affichage de la performance et de la valeur du portefeuille.

De plus, vous profiterez d'un tableau de bord intuitif, d'un accès aux marchés mondiaux et du suivi du statut des ordres ainsi que des gains et des pertes. Par ailleurs, l’application s’inscrit dans une démarche d’évolution constante et c’est très appréciable.

Que vaut le service client de Bourse Direct ?

En plus d’une F.A.Q disponible pour répondre à vos questions, le service client peut être joint par différents procédés : 

• par téléphone : 01 56 88 40 40, du lundi au vendredi de 9 h à 20 h et le samedi de 11 h à 15 h ;
• par chat en direct, avec un conseiller et non pas un robot ;
• en prenant un rendez-vous en agence (par téléphone ou en ligne), pour les clients situés à Paris, Lyon, Toulouse et Lille.

Quel est l’avis des clients sur Bourse Direct ?

Les avis sont mitigés entre les personnes ayant eu des situations fâcheuses et ceux qui ont un avis totalement positif.

Si l’on en croit les avis des clients, de nombreux reproches ont été publiés. 

1. Le service client est devenu la principale raison de mécontentement depuis quelque temps. En effet, les clients notent une baisse d’efficacité et un manque de rapidité dans le traitement des problématiques ou lors de l'ouverture de compte.
2. De fortes lenteurs administratives sont à déplorer, que ce soit lors de clôtures de comptes (exemple : clôture de PEA), lors de virements qui mettent trop de temps à être crédités ou lors de transferts de compte. Beaucoup de clients mettent en avant les demandes intempestives de documents qui ont pourtant été envoyés.
3. Il est reproché aussi des problèmes informatiques qui engendrent certaines conséquences fâcheuses.
4. On notera quelques critiques sur l'interface un peu trop austère au goût des clients.

À l’inverse, il reste de nombreux points positifs mis en avant par les clients.

• L’interface est critiquée, mais les clients notent aussi une simplicité d’utilisation qui en découle. Quant à l’application mobile, elle a fait peau neuve en 2022 et les clients en sont extrêmement satisfaits.
• Les frais sont parmi les plus bas du marché pour le PEA et pour les actions européennes sur CTO.
• La plateforme est performante lorsqu’il s’agit de passer des ordres, on ne retrouve pas de délai qui pourrait nuire sur les changements de prix.
• Le contenu pédagogique est fortement apprécié, que ce soit les formations, exposés ou les diverses analyses.

En définitive, voici le détail de la notation sur Trustpilot, la note globale est de 3/5 avec une décomposition comme suit.

Est-ce que Bourse Direct est fiable ?

La réponse est oui ! 

Tout d’abord, Bourse Direct est une société que l’on peut qualifier de reconnue et fiable. En effet, fin 2022, elle comptabilise tout de même plus de 277 000 comptes. Son chiffre d'affaires dépasse les 47 millions d’euros et le nombre de transactions avoisine les 5,2 millions.

De plus, la plateforme est régulée par l’AMF et par l’ACPR.

D'ailleurs, l'AMF permet aux clients d'être accompagnés en cas de litige avec Bourse Direct. Dans ce cas, l'autorité de régulation agira en tant que médiateur.

De plus, la société est située en France, administrativement cela permet un avantage non négligeable avec la possibilité d’obtenir un IFU (Imprimé Fiscal Unique) tous les ans. Ce qui vous aidera à déclarer facilement vos plus-values entre autres. 

De plus, comme le courtier est français, il n'y aura pas besoin de le déclarer à l'administration fiscale, contrairement à un compte étranger (comme Trade Republic). 

Vous êtes aussi protégés par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) qui vous garantit vos titres à hauteur de 70 000 euros, que ce soit sur les liquidités ou les titres.

Bourse Direct reste aussi très transparente sur ses données financières et tout est disponible sur leur site. En finalité, Bourse Direct est digne de confiance, puisque le courtier est sujet à une régulation et une surveillance reconnue.

Qu’est-ce qu’il faut retenir de Bourse Direct ?

Tout d'abord, comme nous l'avons vu tout au long de cet article, Bourse Direct propose de nombreux produits d'épargne : 

• CTO ;
• PEA, PEA-PME et PEA Jeune ;
• 2 assurances-vie, en gestion libre et pilotée ;
• et 4 profils de PER.

Au niveau des frais de courtage, on peut noter que Bourse Direct est l'offre la moins chère du marché pour les PEA. Comme dit précédemment, je préfère tout de même Fortuneo Banque ou BoursoBank pour investir en PEA, quitte à payer un peu plus de frais de courtage. 

Toutefois, pour le CTO, ce n'est pas le cas. Il existe plusieurs courtiers plus compétitifs sur l'offre du CTO, notamment Trade Republic et Scalable Capital.

Je regrette également que Bourse Direct applique des frais de retraits de 6 €, ainsi que des droits de garde sur les places étrangères (hors Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam).

Concernant les assurances-vie et les différents profils de PER, je préfère à titre personnel les contrats de Linxea (Avenir 2 et Spirit 2). Puisqu'il s'agit d'offres les plus larges du marché en termes d'unités de compte et elles sont également les moins onéreuses.

Enfin, concernant les inconvénients de Bourse Direct, on peut citer : 

• l'avis des clients mitigés, notamment sur la réactivité du service client ;
• une interface web vieillissante ; 
• des frais de courtage de 8,50 € par ordre pour investir sur les marchés américains ; 
• une performance du fonds euros Eurossima qui laisse à désirer (1,30 % en 2022, contre 1,80 % en moyenne).