J’ai testé Trade Republic : mon avis, faut-il choisir ce courtier en Bourse?

Test & Avis du courtier sans commission Trade Republic, qui pourrait révolutionner votre manière d'investir : 8500 actions et ETF, fractions d'actions, automatisations...
Trade Republic

Investir facilement sur un très large choix d'actions ou d'ETF, tous les mois, en automatique, passivement, sans aucun frais et avec une plateforme mobile la plus intuitive possible : c’est ce que promet Trade Republic, ce courtier allemand qui est arrivé en France en 2021.

Choisir son courtier n'est pas une tâche évidente. Attention notamment aux frais affichés et aux frais cachés, qui peuvent dégrader sérieusement votre performance, à l'offre en actions et en ETF, à la sécurité de vos fonds, à la réputation du broker et à la plateforme d'investissement (certaines sont de vraies usines à gaz).

Alors, qu'en est-il pour Trade Republic ? Peut-on faire confiance à ce nouveau broker ? Je teste et j'analyse pour vous ce courtier, qui pourrait bien révolutionner votre manière d'investir.

Vous trouverez la version vidéo de cet article juste ici : 

Avantages
Inconvénients
Vous pouvez épargnez vos liquidités et gagner 2 % d'intérêts, jusqu'à 50 000 € 👌
Il n'est pas possible d'ouvrir un PEA. ❌
Possibilité de détenir des fractions d'actions ou de parts d'ETF
Compte étranger, donc vous devrez le déclarer aux impôts. 💸
Plans d'investissements programmés gratuits 😉
Alimentation du compte uniquement par virements
Service client très réactif 😎
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L'application mobile est très ergonomique
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Frais d'ordre de 1 €
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Ouverture d'un compte en 8 minutes ⌛
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Ouverture d'un compte à partir de 10 €
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Réputation et sécurité de vos placements chez Trade Republic

Trade Republic a déjà une solide réputation et, est très populaire en Allemagne, où c’est l’appli de trading la plus téléchargée en 2021 et 2022. Et je les comprends…

En effet, Trade Republic a pour vocation de rendre les marchés financiers accessibles au plus grand nombre, sans frais et en toute sécurité. D'ailleurs, le courtier est supervisé par la Banque centrale d’Allemagne et l’Autorité des marchés financiers allemande, la BaFin.

En ouvrant un compte chez eux, vous détenez en fait un compte de dépôt chez la banque allemande Solaris Bank protégé à hauteur de 100 000 €. Vous êtes bien le propriétaire légal de vos actions, ETF et autres titres, et ils sont conservés par la HSBC.

Chez HSBC, vos titres sont garantis à hauteur de 20 000 €. De plus, vos comptes sont ségrégués, ce qui signifie qu'aucune entreprise ne peut utiliser votre argent. 

➡️ Bref, vos liquidités et vos titres sont bien sécurisés chez Trade Republic, sinon, on ne vous le recommanderait pas. 

Quelle enveloppe fiscale nous permet ce courtier ?

Du point de vue fiscal, c’est un compte-titres, ce n’est pas un PEA. Trade Republic prévoit d’ailleurs en 2023 de sortir leur PEA sans commission, ce qui serait une révolution sur le marché. Je testerai et écrirai évidemment un article dessus dès que ça sortira.

Qui peut ouvrir un compte chez Trade Republic ? 

Si vous souhaitez ouvrir un compte chez ce courtier, vous devez avoir 18 ans au minimum. 

À savoir que Trade Republic a agrandi le nombre de pays où il était disponible, passant de 5 à 17 pays (Belgique, Allemagne, Espagne, Estonie, France, Grèce, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Pays-Bas, Autriche, Portugal, Slovaquie, Slovénie et Finlande).

Néanmoins, il n'est pas possible d'ouvrir un compte joint, ni d'investir en tant que personne morale (comme une société par exemple).

Pour quel type d'investisseur ce courtier s'adresse-t-il ?

Trade Republic adopte une vision d’investissement long-terme et plutôt passif (que je rejoins complètement à titre personnel). Ils ne proposent pas, par exemple, de CFD (Contract for Difference), ni d’outils pour trader et prendre des risques à court-terme. 

Vous retrouverez plutôt tous les outils pour un investissement long-terme réussis : 8 500 actions dont plus de 500 actions françaises, plus de 1400 actions américaines, et un peu plus de 1 500 ETF (MSCI World, S&P 500, CAC 40, Emerging Markets, Technologie, Robotique, Obligations, etc), et même un ETF pour investir sur l’or physique. De quoi vous créer un portefeuille diversifié, solide sur le long-terme pour développer votre patrimoine.

C’est donc un courtier idéal pour les investisseurs long-terme en actions et ETF, notamment pour ceux qui débutent. Vous allez voir qu'il n’a jamais été aussi simple d’investir automatiquement en bourse sur le long-terme, et en ne payant aucune commission, grâce aux plans d'investissement programmé.

Acheter un ETF sur Trade Republic
Trade Republic permet d'acheter très simplement 8500 actions et ETF

Les plans d'investissement programmé de Trade Republic

Investir passivement et automatiquement tous les mois, c’est faisable très rapidement sur Trade Republic avec les plans d’investissement programmé.

Le concept est simple : investir deux fois par mois, une fois par mois ou une fois tous les trois mois une même quantité d’argent, à partir de 10€ d’investissement, sur des actions ou des ETF sélectionnés par vous à l’avance, et ce, sans commission. Vous pouvez ainsi faire fructifier votre argent en automatique et sans frais. Et ce n’est pas fini…

Vous pouvez à travers vos plan d’investissement programmés acheter des fractions d’action ou des fractions d’ETF. Vous rêvez d’investir seulement 10€ tous les mois sur l’action Amazon alors qu’elle coûte plus de 3000$ ou bien 50€ sur un ETF World qui coûte 300€ ? Ce sera donc possible. Vous pourrez créer votre allocation, votre portefeuille diversifié et solide sur le long-terme, et y investir la même somme tous les mois, sans la contrainte du prix d’achat, et sans avoir besoin d’attendre 2-3 mois pour pouvoir investir.

Dans cette vidéo YouTube, je vous montre comment mettre en place facilement un plan d'investissement programmé. Sachez que c’est une très très bonne pratique en bourse que d’investir une même somme à intervalle régulier. J'en parle souvent dans mes vidéos. On appelle cette méthode le DCA (Dollar Cost Averaging) qui vous permet de réduire vos risques et surtout de limiter l’action de votre cerveau, qui est surement notre ennemi numéro 1 en bourse. 

Rendre vos investissements 100% automatiques vous permettra de ne pas dévier du droit chemin. Les plans d’investissement de Trade Republic, sans commission, sont donc une très bonne option pour vos investissements et pour développer votre patrimoine.

Trade Republic Plan d'investissement
Exemple de portefeuille Trade Republic

Les seuls frais chez Trade Republic : l'achat en une fois

Si vous ne souhaitez pas investir tous les mois, mais acheter une action ou une part d'ETF ponctuellement, le courtier vous le permet aussi et vous facturera 1€ par ordre, peu importe le montant. Que vous achetiez pour 100€ ou pour 1000€ d'une action ou d'un ETF, seulement 1€ sera à payer au courtier, qui se place donc parmi les courtiers les plus compétitifs du marché.

Il n’y a pas de frais cachés, pas de frais de garde, pas de frais de tenus de compte, pas de frais de conversion de devise, etc. D'ailleurs, la page de présentation des frais de Trade Republic tient simplement en une page A4 (disponible ici).

Pour résumer, il y a donc deux moyens pour vous d’acheter des actions ou ETF sur Trade Republic :

  • Les plans d’investissement programmé, 100% gratuits, sur à peu près 3500 actions et ETF (il y a de quoi faire).
  • Les achats en one-shot, à 1€ de commission, peu importe le montant, sur à peu près 8500 actions et ETF.

À noter qu’un plan d’investissement peut être modifié, supprimé ou mis en pause à tout moment, sans aucun frais.

La plateforme Trade Republic : une appli mobile très ergonomique

Concernant la plateforme, elle est disponible gratuitement sur mobile et un très gros travail d'ergonomie et de fluidité se fait sentir. très fluide et très simple. Je vous invite à visionner mon test en vidéo YouTube où je filme mon écran (à partir de 6min37) pour vous rendre compte de la simplicité de la plateforme.

Plusieurs fonctionnalités permettent une très bonne expérience utilisateur, notamment :

  • Les filtres pour sélectionner ses actions et ETF en fonction du secteur d'activité, du pays, de l'émetteur pour les ETF, de l'indice, etc.
  • Les alertes de prix pour recevoir une notification dès qu'un titre atteint une valeur fixée pour vous créer des opportunités d'achat ou de vente.
  • Les informations et les métriques sur chaque valeur (bid, ask, ouverture, clôture, son poids au sein de votre portefeuille, etc).
  • Les informations sur les ETF (frais, indice, politique de dividende, secteurs, pays, composition, date de création, etc).

Mon avis sur Trade Republic

Trade Republic est très avantageux, avec ses plans d’investissement et son large choix d’actions et d’ETF. À mon sens, il représente un nouvel acteur qui a son rôle à jouer pour nos investissements. Il permet grâce à ses plans d’investissement et son large choix d'ETF l'approche passive que je défends résolument à travers mon contenu. Cette approche pouvant se faire sans commission, et avec une plateforme très ergonomique, je ne peux que me réjouir que ce courtier soit arrivé en France. J'utilise donc personnellement ce courtier, en plus de mon second compte-titres, lui chez DEGIRO.

Ouvrir un compte Trade Republic

Pour ouvrir un compte sur Trade Republic, cela m'a pris seulement une dizaine de minutes. Pour cela, vous pouvez cliquer sur ce lien et vous serez guidé pas à pas. Il vous faudra être majeu, être résident et imposable en France. Il n’y a aucun dépôt minimum à faire, ni de frais de dépôt, et les dépôts se font par virement bancaire. Vous avez aussi la possibilité de transférer un compte-titre existant chez Trade Republic.

Si vous bloquez sur une étape, ou si vous avez n’importe quelle question, le service client de Trade Republic est en français et est très réactif. Je l'ai testé en le contactant en semaine par mail, et j’ai pu avoir une réponse deux heures après.

Quelques questions que j'ai pu poser à l'équipe de Trade Republic

“Nous ne comptons pas augmenter les frais de 1€ par ordre ponctuel et les plans d'investissement programmé en actions et ETF sont sans aucun frais et vont le rester. Nous prévoyons d'être rapidement rentables sans avoir besoin d'augmenter les frais externes de transaction.”

Pour information, Trade Republic se rémunère grâce aux ordres à 1€ et grâce au partage des frais de gestion des ETF (comme beaucoup de brokers).

“Nous sommes supervisés par la Banque d'Allemagne et la Bafin et nous fonctionnons avec la plateforme de négociation électronique LS Exchange (MTF) de la Bourse de Hambourg. La qualité des cours des actions et des ETF fait l’objet d’une surveillance continue et les spreads sont alignés sur ceux du marché de référence Allemand XETRA pendant ses horaires d'ouverture. À noter que pour les actions françaises, les spreads sont alignés sur ceux d'Euronext Paris.”

“Pas pour le moment mais cela fait partie de nos projets à très court terme. Dès le mois de Juin 2021, vous recevrez un document fiscal mensuel pour vos déclarations de dividendes à effectuer sur impots.gouv.fr et bien sûr au printemps 2022 vous recevrez votre IFU annuel dans lequel vous trouverez toutes les informations nécessaires concernant votre déclaration d’impôt. Ce document sera mis à votre disposition au cours du premier trimestre de l’année suivant vos activités. On vous envoie une notification quand le document est disponible.”

Et vous, que pensez-vous de ce courtier ? Vous pouvez laisser votre avis dans la partie commentaire.

Prenez soin de vous et de votre épargne,

Matthieu.

10 Commentaires

  1. Bonjour. J’utilise Trade Republic et l app est top. Très pratique. Et en constante amélioration avec de nouvelles fonctionnalités régulièrement et un PEA pour bientôt.

    Vous pouvez d’ailleurs utiliser mon lien d’invitation personnel et recevoir 15 €: ***

    Bonne journée et bon investissement.

    Julien

  2. Bonjour,

    Est-il facile de déclarer aux impôts un compte étranger de ce type lorsque l’on est débutant et sans être aidé par Trade Republic ? (juste pour acheter des ETF, en mode passif donc sans vendre avant des années).
    Ce thème fait-il la différence dans le choix entre Trade Republic ou Degiro ? Chez Degiro c’est 2 euros pour l’ETF mais ils fournissent un document qui aide. Mais l’achat programmée et les frais des ETFs chez Trade sont imbattable, mais est-ce que la déclaration d’impôt peut-être un blocage ou bien cela reste très simple si on s’y plonge quelques minutes ?
    Merci beaucoup !
    Robin

    1. Bonjour, comme c’est un courtier étranger, il faudra déclarer simplement que vous détenez un compte chez eux via le formulaire 3916. Tant que vous ne vendez pas vos positions, ni ne percevez de dividendes, alors il n’y a rien à déclarer en gains. Si un jour vous encaissez une plus-value ou un dividende, Trade Republic fournira l’IFU (Imprimé Fiscal Unique) reprenant l’ensemble de vos gains/dividendes dès 2022 d’après leurs annonces. Donc, c’est même mieux que DEGIRO sur ce point.
      À mon sens, la déclaration ne doit pas être un blocage, vous trouverez plein de tutoriels sur internet.
      Enfin, DEGIRO facture 2€ par ordre sur les ETF sauf sur leurs ETF sans frais. Plus d’info dont la liste sur cet article : https://sinvestir.fr/avis-degiro/
      Matthieu

  3. Bonjour Matthieu,

    Puis-je détenir un CTO auprès de ma banque, et quand même ouvrir un autre compte-titres auprès de Trade Republic ?

    Cela ne pose pas de problème d’avoir 2 comptes titres ?

    1. Bonjour Fehad,
      Oui, il n’y a aucun problème à cela. Il est possible d’avoir autant de CTO que l’on souhaite (c’est la même chose pour les assurances-vie, par contre c’est un PEA par personne).

  4. Bonjour.
    Je suis actuellement intéressé pour parrainer des amis sur Trade.
    Je souhaiterais savoir si les primes de parrainage sont imposable ?
    Et également savoir si je peux résilier à tout moment ? Et de quel manière ?
    Je vous remercie

    1. Bonjour,
      Selon la Direction Générale des Finances Publiques, la prime de parrainage doit être déclarée aux impôts.
      Pour résilier, vous pouvez fermer votre compte Trade Republic à tout moment depuis votre espace personnel.
      Avec plaisir, n’hésitez pas si besoin,
      Matthieu

  5. Bonjour,
    je me pose une question très bête, est ce que tout ce que nous achetons sur trade republic fonctionne avec les intérêts composés ?

    Merci
    Elodie

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