Avis DEGIRO : Faut-il choisir ce courtier pour investir en bourse ?

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DEGIRO avis et test de ce courtier

Avis DEGIRO : Faut-il choisir ce courtier pour investir en bourse ?

Une étape primordiale avant d’investir en bourse, est de bien choisir votre courtier. DEGIRO est selon moi un des meilleurs courtiers en ligne disponibles aux européens.

J’utilise DEGIRO depuis plus de 2 ans et je vais essayer de tout vous dire sur ce courtier, ses avantages (notamment sa gamme de produits qui permet même d'investir sur les cryptomonnaies via des ETF pour ceux qui seraient intéressés), mais aussi ses inconvénients en essayant d’être le plus objectif possible.

Je vous dirais aussi les choses qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte chez eux (comme comment faire sa déclaration fiscale avec ce courtier).

Table des matières

À qui s'adresse le courtier DEGIRO ?

Lancé en 2013, DEGIRO est un courtier néerlandais régulé par l’AMF néerlandaise qui s’adresse à des investisseurs long-terme, pour investir plutôt en actions et ETF, et pas du tout pour du trading court-terme.

DEGIRO est rapidement devenu une référence en Europe, plus de 80 fois récompensé, et avec plus d’un million d’investisseurs. Pourquoi un tel engouement ? On peut d’abord parler de ses frais.

Les frais de ce courtier

Les frais sur les actions

Lorsqu’on choisit un courtier, il faut absolument analyser ses frais pour ne pas à avoir à payer des fortunes sur le long-terme. Un avantage indéniable de DEGIRO est ses tarifs ultra-compétitifs. Rien à voir avec les banques classiques et leurs comptes-titres aux frais beaucoup trop importants, comme on peut le voir avec le comparateur de frais de DEGIRO. Ici avec DEGIRO, vous allez faire des économies. À la base, DEGIRO s’adresse aux professionnels. Il permet donc aux particuliers de profiter des tarifs professionnels.

Pour acheter des actions françaises sur la place boursière de Paris, les frais sont de 0.04%. Soit 4 centimes pour 100€ investis. Pour acheter des actions américaines, les frais sont de 50 centimes + 4 dixièmes de centime par action achetée.

Par exemple, pour 8 actions APPLE, soit un peu plus de 1000€ d’investissement, vous paierez 53 centimes de frais de courtage. Vous trouverez ici la fiche récapitulative des tarifs de DEGIRO.

Frais actions françaises DEGIRO
Frais de courtage pour les actions des bourses de Paris et Bruxelles
Frais actions américaines DEGIRO
Frais de courtage pour les actions américaines
Les frais sur les ETF

Si vous investissez sur des ETF, vous pouvez avoir littéralement zéro euros de frais avec ce courtier. En effet, DEGIRO propose une sélection de 200 ETF sans frais de courtage (avec quelques conditions, c'est notamment sur un seul ETF par mois). Vous trouverez cette liste des ETF sans commission et ses conditions ici.

En dehors de cette sélection, qui au passage est déjà assez complète, l’achat d’un ETF vous coûtera 2€ par ordre + 0.02% du montant.

Frais ETF chez DEGIRO
Frais de courtage pour les ETF
Les frais de connexion aux places boursières étrangères

Chez DEGIRO, il y a des frais annuels de connexion aux places boursières étrangères, de 2€50 par an et par place boursière (hors Paris et Bruxelles). Si vous n’achetez que des actions françaises, vous n’avez rien à payer. Si par contre vous achetez aussi des actions américaines du NYSE et du NASDAQ, vous aurez à payer 2€50 par an pour l’accès au NASDAQ et 2€50 par an pour l’accès au NYSE.

Pour ma part, j’utilise deux places boursières étrangères. Je paye donc 5€ par an, ce qui en soit n'est pas grand chose. Il faut tout de même en être conscient pour, si vous le pouvez, limiter le nombre de places boursières dans votre portefeuille, c’est toujours ça de pris. Par exemple, certains ETF sont cotés sur plusieurs places boursières, donc il faut préférer Paris, Bruxelles ou des places boursières auxquelles vous êtes déjà connecté.

Les frais de conversion en devise

Si vous achetez des actions en devises étrangères, il faudra rajouter 0,1% de frais de conversion. DEGIRO est donc compétitif sur ce point.

Conclusion sur les frais de DEGIRO

DEGIRO reste très attractif : pas de frais cachés, pas de frais d’inactivité, pas de frais de tenue de compte, pas de frais de clôture etc. Un avantage indéniable du courtier DEGIRO est qu’il est vraiment très transparent sur les frais.

Le choix en Actions, ETF, … chez DEGIRO

Regarder le panel de choix d’actions, d’ETF et d’autres produits d’un courtier est très important avant de le choisir. Chez certains courtiers, on peut très vite être très frustré d’avoir sélectionné une action ou un ETF précisément, et de ne pas pouvoir investir dessus car il n’est tout simplement pas disponible chez ce courtier.

Avec DEGIRO, vous allez avoir un courtier très complet. La quasi-totalité des zones géographiques sont présentes. DEGIRO peut vous connecter à plus de 50 places boursières dans le monde. Au total, DEGIRO annonce un peu plus de 2 millions de produits négociables sur sa plateforme. En termes de produits, vous retrouverez évidemment actions et ETF, mais aussi obligations, et produits dérivés : options, turbos, futures, etc.

DEGIRO a d’ailleurs mis en place un système de profil pour limiter vos risques. Si vous êtes débutant, DEGIRO ne vous permettra pas d’investir sur des produits jugés trop risqués ou trop complexes, comme des produits à effet de levier. C’est donc un courtier qui s’adresse à tous, aux plus novices comme aux plus expérimentés. Je vous rappelle au passage qu’investir comporte un risque de perte.

profils traders de DEGIRO
Profils trader de DEGIRO. Le profil par défaut est le BASIC, à préférer pour les novices.

Aussi, DEGIRO a très récemment rajouté des ETF sur les cryptomonnaies Bitcoin et Ethereum, qui vous permettent d’investir sur ces cryptos facilement depuis votre compte-titres. C'est un sujet dont je pourrais traiter plus en détails si ça vous intéresse. Dans tous les cas, il faut aussi être conscient des risques associés aux crypto-actifs.

Petit inconvénient tout de même, DEGIRO ne fait pas les fractions d’actions ou d’ETF comme on le retrouve chez Trade Republic par exemple. De plus, pour ceux intéressés par ce secteur, DEGIRO a supprimé des REITs de sa gamme.

L'interface et l'application DEGIRO

La plateforme est aussi un critère primordial à analyser car on peut vite être perdu et s’énerver.

Avec DEGIRO, les choses sont simples. La plateforme est très compréhensive et elle a surtout la faculté d’être à la fois assez complète et à la fois simple d’utilisation. Vous pouvez l'utiliser sur votre ordinateur ou bien via l’application mobile. Vous retrouverez dessus pas mal d’informations. Je vous filme mon écran DEGIRO sur cette vidéo :

Sur la page d’accueil, vous retrouverez les performances des principaux indices, les plus grosses hausses de la journée et les plus grosses baisses, les actualités financières, et les agendas, dont notamment l’agenda de versement des dividendes. Je sais que ça peut en intéresser certains.

Une fois une action choisie, vous retrouvez son cours de bourse en temps réel, le profil de l’entreprise, ses finances, ses ratios, ses principaux actionnaires. Donc, pas mal d’informations pour peut-être vous aider dans vos décisions.

Vous trouverez aussi l’onglet portefeuille pour suivre vos positions, ligne par ligne. Petit inconvénient, il manque un suivi du portefeuille global, sa performance, sa répartition, etc.

Par rapport à l’application mobile, la philosophie est la même : c’est épuré et ergonomique.

Faire sa déclaration fiscale avec DEGIRO

Un autre point très important, et trop souvent oublié, la fiscalité, qui peut parfois être un vrai cauchemar pour déclarer ses gains en bourse.

Heureusement, même si DEGIRO n’est pas un courtier français, il ne vous laissera pas seul pour votre déclaration. En effet, contrairement à d’autres courtiers non-français, DEGIRO fait l’effort de vous fournir tous les ans un rapport complet des transactions, des plus et moins-values réalisées et des dividendes perçus de l’année précédente pour bien déclarer vos impôts. Vous n’aurez plus qu’à reporter les montants indiqués sur votre déclaration. Tout est déjà calculé pour vous, pour vous faciliter la vie.

Rapport annuel fiscalité DEGIRO
Rapport annuel fourni par DEGIRO pour vous aider dans votre déclaration

Côté enveloppe fiscale, vous ne pouvez détenir qu’un compte-titres avec DEGIRO, pas de PEA pour l’instant.

Investir comporte un risque de perte.

Le service client de DEGIRO en cas de problème

Le service client est aussi un critère important à analyser car il peut toujours arriver un petit problème, un blocage.  Le service client de DEGIRO fonctionne bien. Je l’ai personnellement contacté deux trois fois et il a toujours été réactif. Vous pouvez les contacter par mail ou bien, et fait rare pour un courtier étranger, par téléphone et en français.

Attention, certains utilisateurs contrairement à moi se sont plaints de l'attente. Je pense que cela doit dépendre des horaires et de la charge de travail pour DEGIRO, qui a eu beaucoup de nouveaux utilisateurs ces derniers temps.

Mon verdict sur DEGIRO après 2 ans d'utilisation

Personnellement, je suis très satisfait de DEGIRO. Il répond parfaitement à mes besoins d’investisseurs long-terme.

Ce n’est pas le moins cher, on a maintenant des courtiers comme Trade Republic (que j'analysais dans cet article), que j’apprécie beaucoup aussi et qui permet d’investir tous les mois automatiquement sans commission.

DEGIRO est tout de même pour moi un des courtiers les plus transparents, les plus sérieux, ayant une gamme de produits très complète, tout en étant très simple et épuré, et avec des frais tout de même parmi les moins chers. Pour tout ça, c’est pour moi un courtier de référence, qui compte plus d’un million d’investisseurs déjà, qui a une très belle croissance depuis 2013, et qu’il a été plus de 80 fois récompensé.

Si ça vous intéresse, vous pouvez ouvrir un compte chez DEGIRO, l’ouverture se fait facilement en ligne en quelques minutes seulement et le dépôt minimum demandé est de 1 centime.

Prenez soin de vous et de votre épargne,

Matthieu.

Investir comporte un risque de perte.

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