Avis DEGIRO : Faut-il choisir ce courtier pour investir en Bourse ?

DEGIRO est un des leaders sur le marché européen. Quels sont les avantages et les inconvénients de ce courtier en bourse ? Je vous donne mon avis !
Picture of Matthieu Louvet
Matthieu Louvet
Avis DEGIRO : Faut-il choisir ce courtier pour investir en Bourse ?S'investir
Table des matières
Formation 100% offerte

Apprendre à investir en Bourse, protéger votre avenir financier et générer des revenus passifs
(même en partant de zéro et sans connaissance).
OFFERT

Avant d’investir en Bourse, il est primordial de bien choisir son courtier. Ici, je vous présente mon avis sur DEGIRO, un des meilleurs courtiers en ligne disponible aux Européens. Vous vous demandez pourquoi choisir ce broker pour vos placements boursiers ? Vous souhaitez connaître les avantages et les inconvénients de DEGIRO ? Alors, découvrez mon opinion après plusieurs années d’expérience.

Avis DEGIRO : le courtier pour investir sur le long terme

Inauguré en 2013, DEGIRO est un courtier néerlandais qui s’adresse aux investisseurs à long terme. Il est idéal pour placer en actions et en ETF. En revanche, il est moins intéressant pour le trading à court terme. La succursale néerlandaise de DEGIRO est supervisée par l’AMF néerlandaise et l’allemande par la BaFin (l’Autorité fédérale de supervision financière allemande). Rapidement devenu une référence en Europe, ce courtier a été récompensé plus de 80 fois. C’est plus de 1 million d’investisseurs qui donnent un avis sur DEGIRO positif.

Les frais de courtage chez DEGIRO

 

Les frais sur les actions

Avant de sélectionner votre courtier, vous devez impérativement analyser ses frais afin d’anticiper vos dépenses sur le long terme. DEGIRO est sans équivoque un de ceux qui pratiquent les tarifs les plus compétitifs sur le marché.

Il se démarque des banques classiques et de leurs comptes-titres aux frais exorbitants, comme vous pouvez le constater avec le comparateur de frais DEGIRO. Initialement destiné aux professionnels, ce courtier permet aux particuliers de bénéficier de prix avantageux et donc de réaliser de belles économies sur les frais.

Par exemple, si vous souhaitez acheter des actions françaises sur la place boursière d’Euronext Paris, vos frais s’élèveront à 1 € pour le courtage et à 1 € pour le coût fixe de gestion, peu importe le montant de l'ordre. Autrement dit, cela équivaut à 2 € par ordre. De même, si vous privilégiez les actions américaines sur les bourses NYSE et Nasdaq, les frais globaux s’élèvent à 2 € par transaction.

Frais mis à jour le 15/04/2023

Frais courtier DEGIRO action française
Frais de courtage pour les actions des bourses de Paris et Bruxelles
Frais courtier DEGIRO action américaine
Frais de courtage pour les actions américaines
Frais fixes de DEGIRO
Frais liés aux parties tiers

Les frais sur les ETF

Pour les investissements sur des ETF, DEGIRO applique des frais assez bas. Ceux-ci s’élèvent à 2 € pour les frais de courtage et 1 € pour les frais liés aux parties tiers. En d’autres termes, un ordre sur un ETF équivaut à 3 € avec ce courtier en ligne.

Autrement dit, pour un ordre important, ces frais sont compétitifs. Pour de petits ordres tous les mois, cela peut représenter beaucoup. Trade Republic pourrait alors être un courtier plus adapté. Veillez cependant à éviter la place boursière Tradegate qui pratique des tarifs plus conséquents que les autres. D’autre part, des frais de connexion et de change peuvent s’ajouter.

Enfin, il existe une sélection d'ETF sans frais de commission (les frais tiers s'appliquent toujours). Vous pouvez voir cette sélection d'ETF DEGIRO ici.

Frais ETF chez DEGIRO
Frais de courtage pour les ETF

Les frais de connexion aux places boursières étrangères

DEGIRO pratique des frais annuels de connexion aux places boursières étrangères. Ceux-ci s’élèvent à 2 € 50 par an et par place financière, exceptée Paris et Bruxelles. Ainsi, si vous n’achetez que des actions françaises, vous n’avez rien à payer. En revanche, si vous souhaitez acquérir des titres américains du NYSE et du NASDAQ vous devrez dépenser 2 fois 2 € 50 par an pour accéder à ces 2 places boursières.

Personnellement, je sollicite 2 places boursières étrangères. Je débourse donc la modique somme de 5 € par an. Même si cela ne représente pas grand-chose, il faut tout de même veiller à limiter le nombre de places boursières dans son portefeuille. Cela est d’autant plus facile que certains ETF se trouvent sur plusieurs places boursières. Dans ce cas, il vaut mieux privilégier celle de Paris ou Bruxelles.

Les frais de conversion en devise

Attention, si vous achetez des actions en devises étrangères, vous devez rajouter 0,25 % de frais de conversion.

Du point de vue des frais, mon avis sur DEGIRO est très positif. Il ne présente pas de frais cachés pour inactivité, clôture ou pour la tenue du compte. Entièrement transparent, DEGIRO est un courtier très attractif.

logo degiro

Compte-titres

Gagnez 100 € à l’ouverture de votre compte-titres.

Le choix des produits boursiers chez ce courtier

Avant de vous engager auprès d’un courtier, vous devez prendre connaissance de son panel d’actions, d’ETF et de ses autres produits boursiers.

En observant l’offre de DEGIRO, vous découvrirez qu’il s’agit d’un courtier très complet. La quasi-totalité des zones géographiques est présente. DEGIRO peut vous connecter à plus de 50 places boursières dans le monde. Au total, DEGIRO annonce un peu plus de 2 millions de produits négociables sur sa plateforme.

Vous retrouverez notamment des actions et des ETF, mais aussi des obligations, et des produits dérivés : options, turbos, futures, etc. D’autre part, DEGIRO a conçu un système de profil pour limiter vos risques. Si vous êtes débutant, ce courtier ne vous permet pas d’investir sur des produits jugés trop risqués ou trop complexes, comme des produits à effet de levier. C’est donc un courtier qui s’adresse à tout type de public, du plus novice ou plus expert. D’ailleurs, j’en profite pour vous rappeler qu’investir comporte un risque de perte.

profils traders de DEGIRO
Profils trader de DEGIRO. Le profil par défaut est le BASIC, à préférer pour les novices.

DEGIRO propose également des ETF sur les cryptomonnaies telles que le Bitcoin et l’Ethereum. Cela vous permet donc d’investir dans ces cryptos depuis votre compte-titres.

DEGIRO n’étant pas parfait, il ne suggère pas de fraction d’actions ou d’ETF comme le fait Trade Republic.

L’interface et l’application DEGIRO

L’expérience sur la plateforme est également un critère à prendre en compte. Avec DEGIRO, les choses sont claires. L’interface à la fois complète et intuitive est simple d’utilisation. Responsive, elle s’ouvre aussi bien sur ordinateur que sur smartphone.

Sur la page d’accueil, vous trouverez les performances des principaux indices. Vous voyez également les fluctuations sur la journée, les actualités financières, et les agendas, dont celui des versements des dividendes. Dès qu’une action est choisie, vous retrouvez son cours de Bourse en temps réel, le profil de l’entreprise, ses finances, ses ratios, ses principaux actionnaires. Autrement dit, vous bénéficiez de nombreuses informations pouvant influencer vos décisions. D’autre part, l’onglet portefeuille vous permet de suivre vos positions, ligne par ligne. En revanche, vous ne disposez pas d’une vision globale avec la performance, la répartition, etc.

 

 

La déclaration fiscale avec DEGIRO

Il est impensable de vous donner mon avis sur DEGIRO sans évoquer la fiscalité. En effet, il peut parfois être complexe de déclarer ses gains en Bourse. Là encore, DEGIRO se démarque de la concurrence en vous accompagnant dans votre déclaration. Pour cela il fait l’effort de vous fournir un rapport annuel complet sur lequel figure :

  • les transactions des 12 mois écoulés ;
  • les plus et moins-values réalisées ;
  • les dividendes perçus l’année précédente.

Les montants étant déjà calculés, vous n’avez plus qu’à les reporter sur votre déclaration d’impôts.

Rapport annuel fiscalité DEGIRO
Rapport annuel fourni par DEGIRO pour vous aider dans votre déclaration

Côté enveloppe fiscale, vous ne pouvez détenir qu’un compte-titres avec DEGIRO, pas de PEA pour l’instant.

Le service client de DEGIRO 

Le service client est aussi un critère important à prendre en considération. En cas de problème ou de blocage, vous devez pouvoir compter sur la fiabilité du service client. Là encore, DEGIRO assure sa mission. J’ai moi-même pu tester sa réactivité. Si un souci se présente à vous, vous pouvez le contacter par mail. Vous avez même la possibilité de téléphoner en français, ce qui reste exceptionnel pour un courtier étranger. Attention, certains usagers se sont plaints de l’attente. Personnellement, je n’ai jamais eu à subir de délai inapproprié. Je pense que cela dépend des horaires et de la charge de travail pour DEGIRO, qui a eu beaucoup de nouveaux utilisateurs ces derniers temps.

En bref, après plusieurs années d’expérience, je donne un avis très positif sur DEGIRO. Ce courtier en ligne répond parfaitement à mes besoins d’investisseur sur le long terme. Il a su satisfaire mes attentes même s’il est plus onéreux que Trade Republic que j’apprécie aussi. Il est transparent, sérieux, épuré, simple et il propose une gamme de produits très complète. C’est pour toutes ces raisons qu’il est pour moi un courtier de référence. Convaincu ? N’hésitez pas à ouvrir un compte chez DEGIRO et à profiter de 100 € de frais offerts.

 

logo degiro

Compte-titres

Gagnez 100 € à l’ouverture de votre compte-titres.

4 commentaires

  1. Merci pour la découverte de ce courtier et les différents avis que l’on peut avoir sur internet.

  2. Bonjour,
    Merci Matthieu pour ton travail.
    Depuis peu de temps Degiro n’offre plus le profil custody.
    Trouve tu ”safe” le profil basic pour des investissements à long terme 15-20 ans, vue que le risque de contrepartie existe (prêtes des titres) dans une éventuelle faillit de Degiro et de l’emprunteur et que la garantie des titres est limité à 20000 euros.
    Peux tu recommander un broker qui ne prêtes pas les titres?

    Merci

    1. Bonjour,

      Lors de prêts de titres, DEGIRO demande à l’emprunteur un collatéral d’un montant équivalent à au moins 104% (et jusqu’à 120%) du montant prêté, ajusté de manière journalière. De cette manière, si l’emprunteur fait faillite, le collatéral sera là pour rembourser le préteur (nous). Dans des cas extrême où le collatéral ne serait pas suffisant, DEGIRO s’engage à rembourser la différence.
      Le seul risque est que l’emprunteur et DEGIRO fassent faillite. Dans ce cas, les dommages seront limités à la différence entre les titres prêtés et le collatéral.

      Un courtier très intéressant et ne pratiquant pas le prêt de titres est Trade Republic. Mon test et avis de ce courtier ici : https://sinvestir.fr/trade-republic-avis/

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Investir comporte des risques. S’investir n’est pas responsable de la qualité des produits ou services présentés sur cette page et ne pourrait être tenu responsable, directement ou indirectement, par tout dommage ou perte causés suite à l’utilisation d’un bien ou service mis en avant dans cet article. Les investissements liés aux cryptoactifs, aux actions ou autre sont risqués par nature, les lecteurs doivent faire leurs propres recherches avant d’entreprendre toute action et n’investir que dans les limites de leurs capacités financières. Ce contenu n’est pas un conseil en investissement, comme tous les autres contenus de S’investir.

Ce qu’il faut savoir sur les liens d’affiliation. Cette page peut présenter des services ou des produits relatifs aux investissements. Certains liens présents dans cet article sont affiliés. Cela signifie que si vous achetez un produit ou que vous vous inscrivez sur un site depuis cet article, le partenaire nous reverse une commission. Cela permet à S’investir de financer notre travail, nous permettant de continuer à vous proposer des contenus utiles. Il n’y a aucune incidence vous concernant et vous pouvez même obtenir un bonus en utilisant nos liens.

Téléchargez mon livre gratuitement en PDF
Trade republic
> Voir l’offre en cours
Linxea parrainage
> Voir l’offre en cours

Ces articles vont vous intéresser :

Quel est le Meilleur fonds euros pour investir ? S'investir

Classement du meilleur fonds euros en 2024

Le fonds euros est le support privilégié pour ceux qui recherchent la sécurité d’un capital garanti, investi de manière prudente. Il ne faut pas pour autant mettre de côté le rendement annuel ! Voici notre sélection avec le classement des meilleurs fonds euros en 2024.

Lire la suite »
Guides mobiles

Guides

Bourse mobile

Bourse

Immobilier mobile

Immobilier passif

Avis mobile

Avis et comparatifs

Outils mobile

Outils

Accédez à notre Formation 100% Offerte !

Comment investir pour protéger votre avenir financier et vous générer des revenus passifs (même en partant de zéro et sans connaissance).
Une formation gratuite inédite pour maîtriser la Bourse et l’investissement :

Formidable !

J’ai suivi d’autres formations en investissement et il n’y a aucune comparaison : le niveau de connaissance qu’on acquiert grâce aux différents experts et la pédagogie de Matthieu est sans commune mesure. Expérience extra, aucun regret et je n’ai besoin d’aucune autre formation !

Hyper complet !

Je n’ai plus besoin d’autre chose pour mes finances. J’ai constitué un portefeuille d’ETF bien plus performant, j’ai choisi de meilleurs placements et de meilleures assurances-vie. En faisant une simulation, on parle

Incontournable !

Bientôt un an et déjà +24% sur mon portefeuille ! Même en période de baisse de marché, la stratégie se distingue par sa solidité