Avant d’investir en Bourse, il est primordial de bien choisir son courtier. Ici, je vous présente mon avis sur DEGIRO, un des meilleurs courtiers en ligne disponible aux Européens. Vous vous demandez pourquoi choisir ce broker pour vos placements boursiers ? Vous souhaitez connaître les avantages et les inconvénients de DEGIRO ? Alors, découvrez mon opinion après plusieurs années d’expérience.
Avis DEGIRO : le courtier pour investir sur le long terme
Inauguré en 2013, DEGIRO est un courtier néerlandais qui s’adresse aux investisseurs à long terme. Il est idéal pour placer en actions et en ETF. En revanche, il est moins intéressant pour le trading à court terme. La succursale néerlandaise de DEGIRO est supervisée par l’AMF néerlandaise et l’allemande par la BaFin (l’Autorité fédérale de supervision financière allemande). Rapidement devenu une référence en Europe, ce courtier a été récompensé plus de 80 fois. C’est plus de 1 million d’investisseurs qui donnent un avis sur DEGIRO positif.
Les frais de courtage chez DEGIRO
Les frais sur les actions
Avant de sélectionner votre courtier, vous devez impérativement analyser ses frais afin d’anticiper vos dépenses sur le long terme. DEGIRO est sans équivoque un de ceux qui pratiquent les tarifs les plus compétitifs sur le marché.
Il se démarque des banques classiques et de leurs comptes-titres aux frais exorbitants, comme vous pouvez le constater avec le comparateur de frais DEGIRO. Initialement destiné aux professionnels, ce courtier permet aux particuliers de bénéficier de prix avantageux et donc de réaliser de belles économies sur les frais.
Par exemple, si vous souhaitez acheter des actions françaises sur la place boursière d’Euronext Paris, vos frais s’élèveront à 1 € pour le courtage et à 1 € pour le coût fixe de gestion, peu importe le montant de l'ordre. Autrement dit, cela équivaut à 2 € par ordre. De même, si vous privilégiez les actions américaines sur les bourses NYSE et Nasdaq, les frais globaux s’élèvent à 2 € par transaction.
Frais mis à jour le 15/04/2023
Les frais sur les ETF
Pour les investissements sur des ETF, DEGIRO applique des frais assez bas. Ceux-ci s’élèvent à 2 € pour les frais de courtage et 1 € pour les frais liés aux parties tiers. En d’autres termes, un ordre sur un ETF équivaut à 3 € avec ce courtier en ligne.
Autrement dit, pour un ordre important, ces frais sont compétitifs. Pour de petits ordres tous les mois, cela peut représenter beaucoup. Trade Republic pourrait alors être un courtier plus adapté. Veillez cependant à éviter la place boursière Tradegate qui pratique des tarifs plus conséquents que les autres. D’autre part, des frais de connexion et de change peuvent s’ajouter.
Enfin, il existe une sélection d'ETF sans frais de commission (les frais tiers s'appliquent toujours). Vous pouvez voir cette sélection d'ETF DEGIRO ici.
Les frais de connexion aux places boursières étrangères
DEGIRO pratique des frais annuels de connexion aux places boursières étrangères. Ceux-ci s’élèvent à 2 € 50 par an et par place financière, exceptée Paris et Bruxelles. Ainsi, si vous n’achetez que des actions françaises, vous n’avez rien à payer. En revanche, si vous souhaitez acquérir des titres américains du NYSE et du NASDAQ vous devrez dépenser 2 fois 2 € 50 par an pour accéder à ces 2 places boursières.
Personnellement, je sollicite 2 places boursières étrangères. Je débourse donc la modique somme de 5 € par an. Même si cela ne représente pas grand-chose, il faut tout de même veiller à limiter le nombre de places boursières dans son portefeuille. Cela est d’autant plus facile que certains ETF se trouvent sur plusieurs places boursières. Dans ce cas, il vaut mieux privilégier celle de Paris ou Bruxelles.
Les frais de conversion en devise
Attention, si vous achetez des actions en devises étrangères, vous devez rajouter 0,25 % de frais de conversion.
Du point de vue des frais, mon avis sur DEGIRO est très positif. Il ne présente pas de frais cachés pour inactivité, clôture ou pour la tenue du compte. Entièrement transparent, DEGIRO est un courtier très attractif.
Gagnez 100 € à l’ouverture de votre compte-titres.
- Compte-titres multi-récompensé
- 50 places boursières
- 2 € l’ordre pour les actions
- 3 € l’ordre pour les ETF
- Plateforme avancée
- Rapport fiscal détaillé
Le choix des produits boursiers chez ce courtier
Avant de vous engager auprès d’un courtier, vous devez prendre connaissance de son panel d’actions, d’ETF et de ses autres produits boursiers.
En observant l’offre de DEGIRO, vous découvrirez qu’il s’agit d’un courtier très complet. La quasi-totalité des zones géographiques est présente. DEGIRO peut vous connecter à plus de 50 places boursières dans le monde. Au total, DEGIRO annonce un peu plus de 2 millions de produits négociables sur sa plateforme.
Vous retrouverez notamment des actions et des ETF, mais aussi des obligations, et des produits dérivés : options, turbos, futures, etc. D’autre part, DEGIRO a conçu un système de profil pour limiter vos risques. Si vous êtes débutant, ce courtier ne vous permet pas d’investir sur des produits jugés trop risqués ou trop complexes, comme des produits à effet de levier. C’est donc un courtier qui s’adresse à tout type de public, du plus novice ou plus expert. D’ailleurs, j’en profite pour vous rappeler qu’investir comporte un risque de perte.
DEGIRO propose également des ETF sur les cryptomonnaies telles que le Bitcoin et l’Ethereum. Cela vous permet donc d’investir dans ces cryptos depuis votre compte-titres.
DEGIRO n’étant pas parfait, il ne suggère pas de fraction d’actions ou d’ETF comme le fait Trade Republic.
L’interface et l’application DEGIRO
L’expérience sur la plateforme est également un critère à prendre en compte. Avec DEGIRO, les choses sont claires. L’interface à la fois complète et intuitive est simple d’utilisation. Responsive, elle s’ouvre aussi bien sur ordinateur que sur smartphone.
Sur la page d’accueil, vous trouverez les performances des principaux indices. Vous voyez également les fluctuations sur la journée, les actualités financières, et les agendas, dont celui des versements des dividendes. Dès qu’une action est choisie, vous retrouvez son cours de bourse en temps réel, le profil de l’entreprise, ses finances, ses ratios, ses principaux actionnaires. Autrement dit, vous bénéficiez de nombreuses informations pouvant influencer vos décisions. D’autre part, l’onglet portefeuille vous permet de suivre vos positions, ligne par ligne. En revanche, vous ne disposez pas d’une vision globale avec la performance, la répartition, etc.
Voici une démonstration en vidéo :
La déclaration fiscale avec DEGIRO
Il est impensable de vous donner mon avis sur DEGIRO sans évoquer la fiscalité. En effet, il peut parfois être complexe de déclarer ses gains en bourse. Là encore, DEGIRO se démarque de la concurrence en vous accompagnant dans votre déclaration. Pour cela il fait l’effort de vous fournir un rapport annuel complet sur lequel figure :
- les transactions des 12 mois écoulés ;
- les plus et moins-values réalisées ;
- les dividendes perçus l’année précédente.
Les montants étant déjà calculés, vous n’avez plus qu’à les reporter sur votre déclaration d’impôts.
Côté enveloppe fiscale, vous ne pouvez détenir qu’un compte-titres avec DEGIRO, pas de PEA pour l’instant.
Le service client de DEGIRO
Le service client est aussi un critère important à prendre en considération. En cas de problème ou de blocage, vous devez pouvoir compter sur la fiabilité du service client. Là encore, DEGIRO assure sa mission. J’ai moi-même pu tester sa réactivité. Si un souci se présente à vous, vous pouvez le contacter par mail. Vous avez même la possibilité de téléphoner en français, ce qui reste exceptionnel pour un courtier étranger. Attention, certains usagers se sont plaints de l’attente. Personnellement, je n’ai jamais eu à subir de délai inapproprié. Je pense que cela dépend des horaires et de la charge de travail pour DEGIRO, qui a eu beaucoup de nouveaux utilisateurs ces derniers temps.
En bref, après plusieurs années d’expérience, je donne un avis très positif sur DEGIRO. Ce courtier en ligne répond parfaitement à mes besoins d’investisseur sur le long terme. Il a su satisfaire mes attentes même s’il est plus onéreux que Trade Republic que j’apprécie aussi. Il est transparent, sérieux, épuré, simple et il propose une gamme de produits très complète. C’est pour toutes ces raisons qu’il est pour moi un courtier de référence. Convaincu ? N’hésitez pas à ouvrir un compte chez DEGIRO et à profiter de 100 € de frais offerts.
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- 50 places boursières
- 2 € l’ordre pour les actions
- 3 € l’ordre pour les ETF
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- Rapport fiscal détaillé
4 commentaires
Merci pour la découverte de ce courtier et les différents avis que l’on peut avoir sur internet.
Avec plaisir !
Bonjour,
Merci Matthieu pour ton travail.
Depuis peu de temps Degiro n’offre plus le profil custody.
Trouve tu ”safe” le profil basic pour des investissements à long terme 15-20 ans, vue que le risque de contrepartie existe (prêtes des titres) dans une éventuelle faillit de Degiro et de l’emprunteur et que la garantie des titres est limité à 20000 euros.
Peux tu recommander un broker qui ne prêtes pas les titres?
Merci
Bonjour,
Lors de prêts de titres, DEGIRO demande à l’emprunteur un collatéral d’un montant équivalent à au moins 104% (et jusqu’à 120%) du montant prêté, ajusté de manière journalière. De cette manière, si l’emprunteur fait faillite, le collatéral sera là pour rembourser le préteur (nous). Dans des cas extrême où le collatéral ne serait pas suffisant, DEGIRO s’engage à rembourser la différence.
Le seul risque est que l’emprunteur et DEGIRO fassent faillite. Dans ce cas, les dommages seront limités à la différence entre les titres prêtés et le collatéral.
Un courtier très intéressant et ne pratiquant pas le prêt de titres est Trade Republic. Mon test et avis de ce courtier ici : https://sinvestir.fr/trade-republic-avis/