Le Simulateur Crypto-monnaie

Calculez vos gains et performances pour un investissement crypto en DCA, en one-shot. Bitcoin, Ethereum, et + de 7000 cryptos grâce au simulateur crypto !

le simulateur crypto monnaie matthieu

Qu'est-ce que le simulateur crypto-monnaie ?

Grâce au simulateur crypto, vous pouvez simuler plusieurs scénarios d'investissement et analyser la performance historique qu'a eu ce scénario d'investissement. Plus de 7 000 cryptos sont disponibles (dont évidemment le Bitcoin et l'Ethereum), et même des produits dérivés à levier.

Vous pouvez choisir d'investir en one-shot, tous les mois, toutes les semaines ou tous les jours. Enfin, vous pouvez sélectionner une date de début et une date de fin pour votre scénario.
De quoi réaliser toutes vos simulations de calcul crypto, notamment en DCA. 👌

Que faut-il savoir avant d'investir en crypto ? 

Avant d'investir en cryptomonnaies, vous devez savoir qu'il s'agit d'un marché extrêmement volatil. Pour limiter les risques, il est crucial de diversifier votre investissement dans plusieurs cryptomonnaies.
Il faut également que vous limitiez votre proportion de cryptos au sein de votre patrimoine.
Je vous conseille de détenir au maximum 5 % de votre patrimoine en crypto. Si vous ne savez pas à combien s'élève votre patrimoine, je vous recommande de passer par la plateforme Finary que j'aime beaucoup. 👍

De plus, comme les cryptomonnaies existent depuis peu de temps, nous avons encore peu de recul sur cette classe d'actifs. Contrairement à la bourse qui existe depuis plus de 100 ans, la première cryptomonnaie (le bitcoin) n'existe que depuis 2009. Donc, il faut rester prudent et ne pas céder à l'euphorie sur quelques projets cryptomonnaies. 😉

Pourquoi diversifier son portefeuille de cryptos ? 

❌ Si vous mettez tout votre argent sur une seule crypto monnaie et qu'elle vient à s'effondrer, alors votre portefeuille va en prendre un sacré coup. Ainsi, en diversifiant votre portefeuille, vous réduirez fortement la volatilité et les risques que vous prenez. Cela rendra votre patrimoine beaucoup plus résilient.

Pour diversifier correctement votre portefeuille de crypto-monnaies, sachez qu'il existe plusieurs types de cryptomonnaies. Tout d'abord, on retrouve le bitcoin, qui est considérée comme une réserve de valeur. Puis, viennent les cryptos de contrats intelligents (Ethereum et Binance Coin par exemple), et les cryptos de la finance décentralisée (DeFi), comme l'AAVE et Compound.

✅ Enfin, on retrouve les tokens utilitaires comme le Filecoin ou le CHSB de Swissborg.
Il est donc conseillé de varier les cryptos et d'en sélectionner de types différents, pour avoir un portefeuille équilibré. 

Comment générer des revenus passifs en crypto ?

Grâce au stacking et lending/borrowing de crypto-monnaies, vous pouvez générer des revenus passifs sur vos cryptos volatiles (bitcoin, ethereum, etc.), mais aussi sur vos stablecoins (tether, USD coin, BUSD). Ces dernières suivent le cours de monnaies traditionnelles comme l'euro ou le dollar. 

Simulateur bitcoin : bon investissement ?

🔎 Tout d'abord, il faut savoir que le bitcoin est beaucoup moins dominant qu'avant, en termes de capitalisation boursière. En effet, entre 2013 et 2017, le bitcoin représentait près de 90 % du marché des cryptomonnaies. À cause de l'émergence des altcoins, ce nombre est tombé à 40 % aujourd'hui. 

➡️ À titre personnel, je pense que se passer des altcoins pour se concentrer entièrement sur le bitcoin est une grosse erreur. Parce que, ce serait de priver des performances les plus importantes dans le monde des cryptos.

Pour autant, le bitcoin reste une crypto “réserve de valeur”, ou on voit parfois l'appellation “or numérique”. Comme c'est la première cryptomonnaie qui est arrivée sur le marché, les investisseurs débutants se ruent dessus. Tout comme les investisseurs institutionnels. 🪙

Comment investir dans des cryptos non-volatiles ?

Pour diversifier votre portefeuille crypto, vous pouvez également diversifier vos stratégies, notamment en prêtant des stablecoins. 🚀

Mais, déjà, qu'est-ce qu'un stablecoin ? 🤔
Il s'agit d'une cryptomonnaie qui réplique le cours d'une monnaie traditionnelle (dollar, euro, livre sterling, etc.). Ainsi, si vous mettez 100 $ dans une stablecoin, dans un an, vous aurez toujours 100 $. C'est donc un investissement non volatil. 

Il existe plein de cryptomonnaies stables, comme le Tether, le Binance USD, l'USD Coin ou encore le DAI. Pour gagner de l'argent avec ces cryptos, vous avez juste à jouer le rôle de la banque, en possédant et en gardant ces stablecoins. 🔏

Vous pouvez atteindre des rendements de 8 à 10 % par an. Bien sûr, avec un rendement pareil, cet investissement n'est pas sans risque. Mais, il vous permettra d'avoir un portefeuille cryptomonnaies plus équilibré et moins volatil par rapport à un portefeuille exposé 100 % en cryptomonnaies volatiles, ou exposé 100 % en bitcoin. 💸

Comment sélectionner ses cryptos pour son portefeuille ?

Pour sélectionner les meilleures cryptomonnaies, il est important de regarder plusieurs critères comme : 

  • Le White Paper (ou livre blanc). Il s'agit d'un document regroupant le projet de la cryptomonnaie et son fonctionnement. 📖
  • Sa popularité, qui est évaluée en fonction de sa capitalisation.
  • Les fondateurs de la cryptomonnaie. 
  • Le type de cryptomonnaie.
  • Le retour sur investissement depuis la création de la crypto. 🚀

Je vous conseille de sélectionner des cryptomonnaies parmi les 150 premières cryptomonnaies. Vous trouverez un classement sur le site de CoinMarketCap. En dessous, les projets sont très risqués et il faudra être très bon dans la sélection des projets. Ainsi, les low-cap sont réservés à des investisseurs avertis. ❌

Est-il possible d'investir dans des paniers de cryptos ?

Avec Bitpanda, il est possible d'investir dans des indices de cryptos. Vous avez le choix entre le top 5, le top 10 et le top 25 des cryptomonnaies, en termes de capitalisation. En plus, ce qui est pratique, c'est que ces indices s'ajustent automatiquement tous les mois. Si une crypto n'est plus aussi performante qu'avant, elle sera remplacée par une cryptomonnaie plus prometteuse. 👌

Ainsi, vous n'avez pas à suivre le marché des cryptos de prêt et vous pouvez investir de façon 100 % passive. Toutefois, sachez qu'à chaque ajustement, Bitpanda applique une commission de 1,99 % sur les montants ajustés, et non sur l'ensemble du portefeuille. Sinon, il n'y a pas d'autres frais (gestion, stockage, etc.). 💵 

Pour investir dans ces indices cryptos, vous avez le choix. Soit vous en achetez une seule fois, soit vous pouvez programmer un plan d'épargne automatique pour faire du Dollar Cost Average (DCA). C'est-à-dire que vous allez investir la même somme d'argent tous les mois, sans réfléchir.

Dans le deuxième cas, Bitpanda investit à votre place le montant que vous avez défini, une à deux fois par mois, en le prélevant directement de votre compte bancaire. 🤖

Sachez également que les cryptos sont assujetties à la flat tax en France, qui est de 30 %. C'est un point important à prendre en compte, car lors des rééquilibrages, Bitpanda vente la crypto en monnaie fiduciaire (comme l'euro ou le dollar), pour ensuite repasser dans une nouvelle crypto. Donc, cet événement déclenche une vente et vous êtes imposé sur la plus-value. 🥲

Pour cette raison, chez S'investir, nous préférons les ETF qui investissent dans les cryptomonnaies. 😉

Comment fonctionne un ETF crypto ?

Tout d'abord, un ETF (pour Exchange Traded Fund) est un fond coté en bourse, qui regroupe plusieurs actions ou obligations. Quand on parle d'un ETF crypto, il s'agit tout simplement d'un ETF qui va investir sur une crypto ou sur un panier de cryptomonnaies. Pour investir dans ce type d'ETF, vous pouvez passer par des courtiers comme Trade Republic ou Scalable Capital.

Vous entendrez aussi le terme d'ETF, d'ETC ou d'ETN crypto. En fait, on parle plutôt d'ETN (Exchange Traded Notes) pour les cryptos, car ce sont des titres de créance. L'émetteur de l'ETN a une dette envers vous. Ainsi, pour que l'ETN crypto réplique bien la performance de la crypto sous-jacente, la dette contractée par l'émetteur évolue en fonction du prix de cette crypto. 📈

🔒 Pour un ETN Bitcoin, il sera 100 % adossé à de vrais bitcoins, qui sont stockés à froid. Cela veut dire qu'ils sont gardés de façon déconnectée d'internet, chez un dépositaire de cryptos réglementé. De cette façon, l'émetteur détient bien des bitcoins équivalents au montant investi par les investisseurs.  

➡️ D'ailleurs, si vous voulez en savoir plus sur les ETF, je vous renvoie vers mon livre numérique, qui est gratuit.

Quels sont les avantages des ETF Crypto ?

Les deux avantages majeurs d'investir dans des ETF crypto sont la simplicité et la sécurité. 🔐

Commençons par la simplicité. Vous pouvez acheter des ETF Crypto sur un CTO (Compte-Titres Ordinaire). Ce qui implique que vous n'avez pas besoin d'ouvrir un compte supplémentaire juste pour investir dans les cryptomonnaies. De plus, vous pouvez gérer vos ETF cryptos sur la même plateforme que pour vos autres investissements boursiers. 👌

✅ Le deuxième avantage des ETF cryptos, c'est qu'ils sont sécurisés, et cela, pour plusieurs raisons. Tout d'abord, la sécurité de ces ETF repose sur celle mise en place par l'émetteur (Amundi, Lyxor, BlackRock, etc.), qui est une société régulée.
Deuxièmement, les ETF crypto sont très souvent adossés à des cryptomonnaies réelles. Elles sont détenues par des entités réglementées. Et, pour finir, vous ne risquez pas de perdre vos clefs privées (ce qui est déjà arrivé à beaucoup d'investisseurs). 🗝️

Quels sont les inconvénients des ETF Crypto (ou ETN) ?

Les ETF cryptos ont aussi des inconvénients. Nous allons en voir trois, qui sont les frais, le tracking et l'utilisation des crypto-monnaies. 💸

Concernant les frais, il en existe deux types, qui sont les frais de gestion et les frais d'exchange. Sur le court terme, les frais d'exchange vont davantage impacter votre performance, tandis qu'à long terme, ce seront plutôt les frais de gestion qui joueront dans la balance. ⚖️
Sachez que les ETF Crypto peuvent avoir des frais de 2 à 3 %, ce qui est très élevé par rapport aux ETF actions. Ces derniers ont des frais très compétitifs compris généralement entre 0,1 et 0,5 %. 

➡️ Ensuite, vous devrez également veiller à la qualité de réplication de l'ETN (Exchange Traded Note). Puisque si l'ETN est de qualité médiocre, vous aurez une grande différence entre la performance du bitcoin et de votre ETN. 

Enfin, comme vous investissez dans un ETF Crypto, vous ne possédez pas directement ces cryptomonnaies. Donc, vous ne pourrez pas profiter de leurs fonctionnalités, ni faire de transactions avec. 😅
En outre, vous ne pouvez pas convertir ces cryptomonnaies en stablecoins. Ainsi, à chaque revente de votre ETF, l'imposition à la flat tax s'appliquera. Vous devrez payer 30 % d'impôts sur le revenu sur vos plus-values. 

Quelles sont les crypto-monnaies qu'il est possible d'acheter facilement à travers des ETF ? 

Actuellement, il est possible d'investir dans des ETF cryptos qui répliquent le cours du : 

  • Bitcoin
  • Cardano
  • Bitcoin Cash
  • BNB
  • Ether
  • Polkadot
  • Ripple
  • Tezos
  • Litecoin
  • Stellar
  • Et bien d'autres.

➡️ Vous avez également la possibilité d'investir dans le TOP 5, 10 ou 25 des cryptomonnaies les plus populaires, en passant par Bitpanda. 

Voici ma sélection d'ETF Crypto

✅ Maintenant que vous connaissez les avantages et les inconvénients d'investir dans des ETF crypto, et quelles cryptomonnaies peuvent être répliquées, voici quatre ETF cryptos que je vous recommande.

↪️ VanEck Vectors Bitcoin ETN. Cet ETF permet d'être exposé au bitcoin. Il a plus de 200 millions de dollars d'encours et n'a des frais annuels que de 1 %. Il est aussi 100 % backé par du bitcoin. Donc, pour chaque dollar investi, l'ETF achète l'équivalent en bitcoin.

↪️ VanEck Vectors Ethereum ETN. Cet ETN permet d'être exposé à l'Ethereum. Il a plus de 130 millions de dollars d'encours et a également des frais de gestion annuels de 1 %. Comme l'ETN ci-dessus, l'Ethereum est backé à 100 % par des cryptos stockées à froid, avec une assurance. VanEck propose d'autres ETN pour les cryptos Solana, Polkadot, Tron, etc. Vous pouvez les retrouver dans ma liste d'ETF Crypto. 

↪️ 21Shares Crypto Basket Index ETP. Cet ETF permet d'investir dans un panier de cryptos. En l'occurrence, celui-ci est composé des trois premières cryptomonnaies en termes de capitalisations. Ce TOP 3 couvre 75 % du marché des cryptos. Les frais sont de 2,5 % par an et l'encours est de plus de 150 millions de dollars. 

↪️ 21Shares Crypto Basket 10 ETP. Pour terminer cette sélection, je vous propose cet ETN, qui permet d'investir dans les dix cryptomonnaies avec les capitalisations les plus élevées. Comme l'ETF précédent, chaque cryptomonnaie est pondérée en fonction de sa capitalisation. Ainsi, le bitcoin représente plus de 50 % de ce top 10. À savoir que les frais sont de 2,5 % par an et que l'encours n'est que de 5 millions de dollars.

⚠️Les informations du simulateur sont données à des fins exclusivement informatives et ne constituent à aucun moment un conseil fiscal ou en investissement.

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  1. Comment fonctionne un ETF crypto ?
  2. Quels sont les avantages des ETF crypto ?
  3. Quelles sont les crypto-monnaies qu’il est possible d’acheter facilement à travers des ETF ?
  4. Ma sélection d’ETF crypto
  5. Quels sont les inconvénients des ETF crypto ?
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