PEA Comparatif : où ouvrir son Plan d’Épargne en Actions ?

Découvrez, dans mon comparatif PEA 2024, quels sont les meilleurs courtiers pour ouvrir un PEA et investir en Bourse.
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Matthieu Louvet
Ouvrir un PEA : comparatif des banques et des courtiers en ligne
Table des matières
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Selon la Banque de France, plus de 6,4 millions de Français possédaient un PEA ouvert en 2022. Et ce sont au total plus de 101 milliards d’euros gérés sur les PEA en 2022. Quant au PEA-PME, il continue de séduire avec plus de 10 000 plans ouverts chaque année. Vous l’avez compris, quand on veut investir en Bourse, le plan d’épargne en actions est le compte à avoir pour se lancer. Néanmoins, tous les courtiers ne se valent pas. Selon la banque choisie et les frais pratiqués, vous pouvez perdre en rentabilité.

Alors, vous souhaitez ouvrir un PEA pour investir en Bourse, mais vous ne savez pas lequel choisir ? Vous désirez un compte à faible frais, fiable, simple d’utilisation et proposant un large choix d’actifs ? Face à la multitude d’options disponibles, il est légitime de se demander quel courtier choisir. Mieux vaut-il une banque en ligne ou une agence physique ?

Dans ce PEA Comparatif, je vous dévoile mon classement des 6 meilleurs plans d’épargne en actions en 2024 en les analysant en profondeur. Je vous propose donc de regarder de plus près les offres suivantes :

  • le PEA Fortuneo ;
  • le PEA BoursoBank ;
  • le PEA Bourse Direct ;
  • le PEA Saxo ;
  • le PEA Crédit Agricole ;
  • le PEA Yomoni.

PEA Comparatif : les critères de sélection

Avant de vous dévoiler mon classement des meilleurs PEA en 2024, je dois vous expliquer les critères que j’ai étudiés pour établir ce comparatif PEA.

Dans un 1er temps, vous devez bien comprendre que mon choix porte quasiment que sur des PEA de courtiers en ligne. En effet, la plupart des établissements bancaires physiques comportent des frais beaucoup trop élevés pour les rendre intéressants.

À l’exception du PEA Crédit Agricole forfait Investstore Integral, les autres plans d’épargne en actions des grandes banques physiques ne valent pas le coup, car elles pratiquent des frais trop élevés. À long terme, cela peut considérablement dégrader votre performance.

Les frais sur PEA

Aussi, les frais pratiqués par le courtier sont un des critères essentiels pour réaliser cette comparaison de PEA. Regardons ensemble les frais, parmi les 6 PEA que j’ai sélectionnés et regroupés dans le tableau ci-dessous.

Fortuneo
BoursoBank
Bourse Direct
Saxo
Investore Integral
Yomoni
Frais divers (ouverture, droits de garde, maintenance, retrait, inactivité, clôture)
Aucun
Aucun
Aucun
Aucun
Aucun
Aucun
Frais de conversion en devise (hors spread)
Aucun
Aucun
Aucun
0,25 %
Aucun
Aucun
Frais d'ordre minimum
0 € le 1er ordre inférieur ou égal à 500 € chaque mois sinon 0,35 % par ordre
1,99 €
0,20 %
0,08 % avec un minimum de 2 € par ordre
0,18 %
Pas de frais de courtage mais des frais de gestion annuels s'élevant à 1,6 %
Frais d'ordre sur les actions
    • 0 € le 1er ordre inférieur ou égal à 500 € chaque mois sinon 0,35 % par ordre jusqu'à 1 000 €
    • 1,75 € au-delà de 1 000 €
    • 1,99 € jusqu'à 1 000 €  
    • 0,50 % au-delà de 1 000 €
    • 0,99 % pour 100 € 
    • 1,90 % pour 500 €
    • 2,90 € pour 1 000 €
    0,08 %
    • 0,48 % jusqu'à 500 € 
    • 0,18 % à partir de 500 €
    0 €
    Frais d'ordre sur les ETF
    • 0 €  le 1er ordre inférieur ou égal à 500 € chaque mois sinon 0,35 % par ordre jusqu'à 1 000 € 
    • 1,75 € au-delà de 1 000 €
    0,50 %
    • 0,99 % pour 100 €
    • 1,90 % pour 500 €
    • 2,90 % pour 1 000 €
    0,08 %
    • 0,48 % jusqu'à 500 €
    • 0,18 % à partir de 500 €
    0 €
    Note /5 frais de courtage
    5/5
    3,5/5
    4/5
    4/5
    4/5
    2/5

    En examinant le tableau comparatif, vous remarquez qu’aucun des 6 courtiers n’impose de frais d’ouverture, de droits de garde, de maintenance, de retrait, de clôture ou d’inactivité, ce qui est un avantage majeur pour vous en tant qu’investisseurs.

    Cependant, vous pouvez relever que le PEA Saxo exige des frais de conversion de devises de 0,25 %, ce qui est à considérer pour ceux qui envisagent des transactions dans différentes devises.

    En ce qui concerne les frais d’ordre minimum, les différences entre les courtiers sont plus marquées :

    • Saxo avec 0,08 % ;
    • Fortuneo avec des frais d’ordre de 0 € pour un 1er ordre inférieur ou égal à 500 € chaque mois ;
    • Bourse Direct avec 1,99 € minimum par ordre ;
    • BoursoBank, Bourse Direct, Crédit Agricole avec des frais compétitifs, variant en fonction de la valeur des ordres.

    Mon classement des meilleurs PEA en termes de frais place Fortuneo en tête, suivie de près par Bourse Direct, Saxo et le Crédit Agricole, qui obtiennent tous une note de 4 sur 5. BoursoBank se place juste derrière, avec des frais légèrement plus élevés que ceux de ses concurrents et l’exigence supplémentaire d’un ordre minimum de 100 €.

    Enfin, Yomoni se positionne en dernier en raison de ses frais de gestion annuelle de 1,6 %, ce qui peut représenter un coût significatif pour les investisseurs, surtout pour ceux qui optent pour une gestion pilotée.

    La fiabilité de la banque en ligne

    Après les tarifs, mon regard s’est porté sur la fiabilité de la banque proposant le PEA.

    Généralement, l’ancienneté, le nombre de clients et la société mère du courtier en ligne sont des indicateurs révélateurs.

    Fortuneo
    BoursoBank
    Bourse Direct
    Saxo
    Investore Integral
    Yomoni
    Banque mère
    Crédit Mutuel Arkéa
    Société Générale
    Viel et compagnie
    Geely Financials Denmark
    Crédit Agricole
    Crédit Mutuel
    Année de création
    2000
    2002
    1996
    2008
    1894
    2015
    Nombre de clients
    1,2 millions
    6 millions
    280 000
    1 million
    25 millions
    56 000

    Les produits d’investissements disponibles sur PEA

    Derrière les frais, il est important de regarder la gamme de produits d’investissement disponible sur le PEA des courtiers en ligne. Selon votre stratégie, vous devez voir le nombre d’ETF sur PEA ou obligations proposées, d’actions, etc.

    Fortuneo
    BoursoBank
    Bourse Direct
    Saxo
    Investore Integral
    Yomoni
    Fractions d'actions et d'ETF
    ❌
    ❌
    ❌
    ❌
    ❌
    ❌
    Investissements programmés
    ❌
    ❌
    ❌
    ❌
    ❌
    ❌
    Actions
    + 10 000
    + 10 000
    + 10 000
    22 000 
    + 10 000
    0
    ETF
    + 1 500
    + 1 500
    + 1 500
    + 1 500
    + 1 500
    + 1 500 (en gestion pilotée)
    PEA-PME
    ✔️
    ✔️
    ✔️
    ✔️
    ✔️
    ✔️
    PEA Jeune
    ❌
    ✔️
    ✔️
    ✔️
    ❌
    ✔️
    Services supplémentaires possibles
    AV, PER, CTO
    AV, PER, CTO
    AV & CTO
    CTO
    AV, PER, CTO
    AV & PER
    Appréciation de la plateforme
    ⭐⭐⭐⭐⭐
    ⭐⭐⭐⭐⭐
    ⭐⭐⭐⭐⭐
    ⭐⭐⭐⭐
    ⭐⭐⭐⭐⭐
    ⭐⭐⭐⭐⭐
    Note /5 pour les fonctionnalités
    5/5
    5/5
    5/5
    5/5
    5/5
    5/5

    En lisant ce tableau, vous remarquez que Fortuneo, BoursoBank, Bourse Direct et le Crédit Agricole mettent à disposition une quantité plus ou moins équivalente d'ETF et actions. Le PEA Saxo se démarque avec une offre beaucoup plus importante. Quant à Yomoni, il présente l’inconvénient de donner la possibilité d’investir en ETF uniquement en gestion pilotée.

    Les fonctionnalités de la plateforme

    Chaque courtier est différent et propose des services variés. Si vous aimez la sophistication, la plateforme de Saxo aura de quoi vous ravir. En effet, ce courtier propose 3 interfaces différentes en fonction de votre profil : SaxoInvestor, SaxoTraderGo et SaxoTraderPRO. Dans tous les cas, elles présentent des fonctionnalités plus ou moins complexes pour vous permettre de faire de l’analyse technique.

    À l’inverse, si vous préférez la simplicité, le PEA BoursoBank ou le PEA Fortuneo seront plus adaptés

    Quant à Bourse Direct et le Crédit Agricole, les plateformes sont plus anciennes, ce qui peut être dérangeant pour certains. 

    Le service client du courtier

    Difficile de connaître la qualité d’un service client avant de l’avoir testé. Cela dit, j’ai testé le PEA de Fortuneo et de Bourso Bank qui sont au top ! Quant à Bourse Direct, j’ai eu écho de quelques mauvais retours de la part de nos abonnés. Enfin, toujours selon les abonnés de S’investir, le service client de Saxo est très mauvais. Pour en savoir plus, je vous invite à lire les commentaires de mon article avis sur Saxo.

    Vous pouvez aussi vous faire une idée en regardant les notes sur Trustpilot. D’ailleurs, voyons ensemble ce qu’en disent les clients des banques en ligne que j’ai sélectionnées dans ce comparatif PEA.

    Fortuneo
    BoursoBank
    Bourse Direct
    Saxo
    Investore Integral
    Yomoni
    L'avis de S'investir sur le service client
    ++
    ++
    -
    --
    --
    ++
    Nombre d'avis Trustpilot
    6 121
    12 199
    652
    5 547
    2 772
    747
    Note Trustpilot
    3,8/5
    4,3/5
    2,8/5
    3,7/5
    2,1/5
    4,5/5

    Vous avez d’ores et déjà un aperçu de mon classement des meilleurs PEA en fonction de ces 5 critères de choix. Je vous propose à présent de regarder dans le détail ce top 6 des meilleurs PEA pour investir en Bourse.

    Mais avant, pour choisir votre PEA rapidement et revoir tous les critères mis à jour régulièrement, pensez à télécharger gratuitement le tableau comparatif PEA complet sous format Google Sheet. Vous aurez accès à tout le détail de cette sélection et des liens pour aller plus loin.

    Tableau comparatif complet PEA

    Top 6 des meilleurs PEA

    1. Le PEA Fortuneo

    Fortuneo se hisse au sommet de mon classement pour plusieurs raisons. Avant de voir cela, je vous rappelle les principales caractéristiques du PEA de Fortuneo.

    PEA Fortuneo
    Année de création
    2000
    Banque mère
    Crédit Mutuel Arkéa
    Frais de courtage
    0 € le 1er ordre inférieur ou égal à 500 € chaque mois sinon 0,35 % par ordre
    Qualité de la plateforme
    Très bien
    Service client
    3,5/5 sur Truspilot
    Minimum à l'ouverture
    100 €
    Ordre minimum
    0 €
    PEA Jeunes
    Non
    PEA-PME
    Oui
    Autres services disponibles
    Assurance-vie, PER, compte bancaire courant, compte-titres ordinaire.

    Tout d’abord, ses frais sont parmi les plus compétitifs du marché. Avec des frais d’ordre minimes, notamment 0 € pour un 1er ordre inférieur ou égal à 500 € et seulement 0,35 % par ordre par la suite, il offre une accessibilité financière sans égale. De plus, il ne charge aucuns frais divers tels que des frais de devise, d’ouverture de compte, de droit de garde ou de maintenance, ce qui constitue un avantage indéniable pour les investisseurs.

    D'autre part, ce courtier n'impose pas de somme pour passer un ordre. Vous pouvez acheter vos ETF pour seulement 10 € tandis qu'avec BoursoBank ou Bourse Direct un montant minimum de 100 € ou 80 € reste imposée. Cela représente un véritable avantage pour celles et ceux qui ne peuvent pas investir beaucoup d'argent chaque mois. 

    En outre, Fortuneo se distingue par sa fiabilité incontestable. Fondé dans les années 2000, il compte aujourd’hui plus d’un million de clients et bénéficie du soutien de sa société mère, le Crédit Mutuel Arkea, ce qui renforce sa solidité financière et sa pérennité sur le marché.

    Sa gamme étendue de produits d’investissement accessibles via le PEA, comprenant des actions et des ETF, avec plus de 1 500 ETF et plus de 10 000 actions disponibles, vous offre une bonne diversification et des opportunités d’investissement variées.

    Cependant, le service client de Fortuneo peut être un point d’amélioration, en tout cas si on en croit les avis sur Trustpilot. Malgré tout, cette lacune est contrebalancée par ses fonctionnalités, qui vous offrent une expérience utilisateur efficace.

    2. LE PEA BoursoBank

    Dans le classement, le PEA de BoursoBank se positionne en 2e place. Voici un rappel de ses principales caractéristiques :

    PEA BoursoBank
    Année de création
    2002
    Banque mère
    Société Générale
    Frais de courtage
    1,99 €
    Qualité de la plateforme
    Très bien
    Service client
    4,3/5 sur Truspilot
    Minimum à l'ouverture
    100 €
    Ordre minimum
    100 €
    PEA Jeunes
    Oui
    PEA-PME
    Oui
    Autres services disponibles
    Assurance-vie, PER, compte bancaire courant, compte-titres ordinaire.

    Vous constatez que le PEA BoursoBank offre des frais compétitifs qui attirent l’attention. Avec un tarif de seulement 1,99 € par ordre passé, il se démarque par sa simplicité et sa transparence, sans frais annexes tels que des frais d’ouverture ou de garde. Cependant, le seul obstacle pour les détenteurs du PEA chez ce courtier est l’exigence d’un ordre minimum de 100 €, ce qui peut limiter les investisseurs disposant d’un budget plus restreint.

    En ce qui concerne la fiabilité, BoursoBank présente des garanties solides. Fondé en 2002, ce courtier compte actuellement plus de 6 millions de clients et bénéficie du soutien de sa société mère, la Société Générale. Son offre de produits est également attractive, avec plus de 1 500 ETF et plus de 10 000 actions disponibles, vous offrant ainsi une large gamme d’options pour diversifier votre portefeuille.

    La plateforme est fonctionnelle, ce qui facilite la gestion des ordres de Bourse pour les utilisateurs. En ce qui concerne le service client, les utilisateurs attribuent une note de 3,9 sur Trustpilot, ce qui témoigne d’un niveau de satisfaction élevé.

    D’autre part, avoir un PEA chez BoursoBank permet de profiter de l’offre Boursomarket. Concrètement, cela vous offre la possibilité d’investir sur des actifs à 0 € de frais de courtage et 0 % de droits d’entrée. C’est d’ailleurs le cas, avec le nouvel ETF PEA MSCI World de Ishares. Avec une valeur inférieure à 5 € et des frais d’ordre gratuit, cela permet de se positionner sur le MSCI monde très facilement.

    PEA Comparatif