Quel est le meilleur PEA du marché en 2024 ?

Selon la Banque de France, plus de 6,4 millions de Français possédaient un PEA ouvert en 2022. Et ce sont au total plus de 101 milliards d’euros gérés sur les PEA en 2022. Quant au PEA-PME, il continue de séduire avec plus de 10 000 plans ouverts chaque année. Vous l’avez compris, quand on veut investir en Bourse, le plan d’épargne en actions est le compte à avoir pour se lancer. Néanmoins, tous les courtiers ne se valent pas. Selon la banque choisie et les frais pratiqués, vous pouvez perdre en rentabilité.

Alors, vous souhaitez ouvrir un PEA pour investir en Bourse, mais vous ne savez pas lequel choisir ? Vous désirez un compte à faible frais, fiable, simple d’utilisation et proposant un large choix d’actifs ? Face à la multitude d’options disponibles, il est légitime de se demander quel courtier choisir. Mieux vaut-il une banque en ligne ou une agence physique ?

Dans ce PEA Comparatif, je vous dévoile mon classement des 6 meilleurs plans d’épargne en actions en 2024 en les analysant en profondeur. Je vous propose donc de regarder de plus près les offres suivantes :

• le PEA Fortuneo ;
• le PEA BoursoBank ;
• le PEA Bourse Direct ;
• le PEA Saxo ;
• le PEA Crédit Agricole ;
• le PEA Yomoni.

PEA Comparatif : les critères de sélection

Avant de vous dévoiler mon classement des meilleurs PEA en 2024, je dois vous expliquer les critères que j’ai étudiés pour établir ce comparatif PEA.

Dans un 1er temps, vous devez bien comprendre que mon choix porte quasiment que sur des PEA de courtiers en ligne. En effet, la plupart des établissements bancaires physiques comportent des frais beaucoup trop élevés pour les rendre intéressants.

À l’exception du PEA Crédit Agricole forfait Investstore Integral, les autres plans d’épargne en actions des grandes banques physiques ne valent pas le coup, car elles pratiquent des frais trop élevés. À long terme, cela peut considérablement dégrader votre performance.

Les frais sur PEA

Aussi, les frais pratiqués par le courtier sont un des critères essentiels pour réaliser cette comparaison de PEA. Regardons ensemble les frais, parmi les 6 PEA que j’ai sélectionnés et regroupés dans le tableau ci-dessous.

En examinant le tableau comparatif, vous remarquez qu’aucun des 6 courtiers n’impose de frais d’ouverture, de droits de garde, de maintenance, de retrait, de clôture ou d’inactivité, ce qui est un avantage majeur pour vous en tant qu’investisseurs.

Cependant, vous pouvez relever que le PEA Saxo exige des frais de conversion de devises de 0,25 %, ce qui est à considérer pour ceux qui envisagent des transactions dans différentes devises.

En ce qui concerne les frais d’ordre minimum, les différences entre les courtiers sont plus marquées :

• Saxo avec 0,08 % ;
• Fortuneo avec des frais d’ordre de 0 € pour un 1er ordre inférieur ou égal à 500 € chaque mois ;
• Bourse Direct avec 1,99 € minimum par ordre ;
• BoursoBank, Bourse Direct, Crédit Agricole avec des frais compétitifs, variant en fonction de la valeur des ordres.

Mon classement des meilleurs PEA en termes de frais place Fortuneo en tête, suivie de près par Bourse Direct, Saxo et le Crédit Agricole, qui obtiennent tous une note de 4 sur 5. BoursoBank se place juste derrière, avec des frais légèrement plus élevés que ceux de ses concurrents et l’exigence supplémentaire d’un ordre minimum de 100 €.

Enfin, Yomoni se positionne en dernier en raison de ses frais de gestion annuelle de 1,6 %, ce qui peut représenter un coût significatif pour les investisseurs, surtout pour ceux qui optent pour une gestion pilotée.

La fiabilité de la banque en ligne

Après les tarifs, mon regard s’est porté sur la fiabilité de la banque proposant le PEA.

Généralement, l’ancienneté, le nombre de clients et la société mère du courtier en ligne sont des indicateurs révélateurs.

Les produits d’investissements disponibles sur PEA

Derrière les frais, il est important de regarder la gamme de produits d’investissement disponible sur le PEA des courtiers en ligne. Selon votre stratégie, vous devez voir le nombre d’ETF sur PEA ou obligations proposées, d’actions, etc.

	Fortuneo	BoursoBank	Bourse Direct	Saxo	Investore Integral	Yomoni
Fractions d'actions et d'ETF
Investissements programmés
Actions	+ 10 000	+ 10 000	+ 10 000	22 000	+ 10 000	0
ETF	+ 1 500	+ 1 500	+ 1 500	+ 1 500	+ 1 500	+ 1 500 (en gestion pilotée)
PEA-PME
PEA Jeune
Services supplémentaires possibles	AV, PER, CTO	AV, PER, CTO	AV & CTO	CTO	AV, PER, CTO	AV & PER
Appréciation de la plateforme
Note /5 pour les fonctionnalités	5/5	5/5	5/5	5/5	5/5	5/5

En lisant ce tableau, vous remarquez que Fortuneo, BoursoBank, Bourse Direct et le Crédit Agricole mettent à disposition une quantité plus ou moins équivalente d'ETF et actions. Le PEA Saxo se démarque avec une offre beaucoup plus importante. Quant à Yomoni, il présente l’inconvénient de donner la possibilité d’investir en ETF uniquement en gestion pilotée.

Les fonctionnalités de la plateforme

Chaque courtier est différent et propose des services variés. Si vous aimez la sophistication, la plateforme de Saxo aura de quoi vous ravir. En effet, ce courtier propose 3 interfaces différentes en fonction de votre profil : SaxoInvestor, SaxoTraderGo et SaxoTraderPRO. Dans tous les cas, elles présentent des fonctionnalités plus ou moins complexes pour vous permettre de faire de l’analyse technique.

À l’inverse, si vous préférez la simplicité, le PEA BoursoBank ou le PEA Fortuneo seront plus adaptés. 

Quant à Bourse Direct et le Crédit Agricole, les plateformes sont plus anciennes, ce qui peut être dérangeant pour certains. 

Le service client du courtier

Difficile de connaître la qualité d’un service client avant de l’avoir testé. Cela dit, j’ai testé le PEA de Fortuneo et de Bourso Bank qui sont au top ! Quant à Bourse Direct, j’ai eu écho de quelques mauvais retours de la part de nos abonnés. Enfin, toujours selon les abonnés de S’investir, le service client de Saxo est très mauvais. Pour en savoir plus, je vous invite à lire les commentaires de mon article avis sur Saxo.

Vous pouvez aussi vous faire une idée en regardant les notes sur Trustpilot. D’ailleurs, voyons ensemble ce qu’en disent les clients des banques en ligne que j’ai sélectionnées dans ce comparatif PEA.

Vous avez d’ores et déjà un aperçu de mon classement des meilleurs PEA en fonction de ces 5 critères de choix. Je vous propose à présent de regarder dans le détail ce top 6 des meilleurs PEA pour investir en Bourse.

Mais avant, pour choisir votre PEA rapidement et revoir tous les critères mis à jour régulièrement, pensez à télécharger gratuitement le tableau comparatif PEA complet sous format Google Sheet. Vous aurez accès à tout le détail de cette sélection et des liens pour aller plus loin.

Téléchargez gratuitement le tableau comparatif PEA 2024

Top 6 des meilleurs PEA

1. Le PEA Fortuneo

Fortuneo se hisse au sommet de mon classement pour plusieurs raisons. Avant de voir cela, je vous rappelle les principales caractéristiques du PEA de Fortuneo.

Tout d’abord, ses frais sont parmi les plus compétitifs du marché. Avec des frais d’ordre minimes, notamment 0 € pour un 1er ordre inférieur ou égal à 500 € et seulement 0,35 % par ordre par la suite, il offre une accessibilité financière sans égale. De plus, il ne charge aucuns frais divers tels que des frais de devise, d’ouverture de compte, de droit de garde ou de maintenance, ce qui constitue un avantage indéniable pour les investisseurs.

D'autre part, ce courtier n'impose pas de somme pour passer un ordre. Vous pouvez acheter vos ETF pour seulement 10 € tandis qu'avec BoursoBank ou Bourse Direct un montant minimum de 100 € ou 80 € reste imposée. Cela représente un véritable avantage pour celles et ceux qui ne peuvent pas investir beaucoup d'argent chaque mois. 

En outre, Fortuneo se distingue par sa fiabilité incontestable. Fondé dans les années 2000, il compte aujourd’hui plus d’un million de clients et bénéficie du soutien de sa société mère, le Crédit Mutuel Arkea, ce qui renforce sa solidité financière et sa pérennité sur le marché.

Sa gamme étendue de produits d’investissement accessibles via le PEA, comprenant des actions et des ETF, avec plus de 1 500 ETF et plus de 10 000 actions disponibles, vous offre une bonne diversification et des opportunités d’investissement variées.

Cependant, le service client de Fortuneo peut être un point d’amélioration, en tout cas si on en croit les avis sur Trustpilot. Malgré tout, cette lacune est contrebalancée par ses fonctionnalités, qui vous offrent une expérience utilisateur efficace.

2. LE PEA BoursoBank

Dans le classement, le PEA de BoursoBank se positionne en 2e place. Voici un rappel de ses principales caractéristiques :

Vous constatez que le PEA BoursoBank offre des frais compétitifs qui attirent l’attention. Avec un tarif de seulement 1,99 € par ordre passé, il se démarque par sa simplicité et sa transparence, sans frais annexes tels que des frais d’ouverture ou de garde. Cependant, le seul obstacle pour les détenteurs du PEA chez ce courtier est l’exigence d’un ordre minimum de 100 €, ce qui peut limiter les investisseurs disposant d’un budget plus restreint.

En ce qui concerne la fiabilité, BoursoBank présente des garanties solides. Fondé en 2002, ce courtier compte actuellement plus de 6 millions de clients et bénéficie du soutien de sa société mère, la Société Générale. Son offre de produits est également attractive, avec plus de 1 500 ETF et plus de 10 000 actions disponibles, vous offrant ainsi une large gamme d’options pour diversifier votre portefeuille.

La plateforme est fonctionnelle, ce qui facilite la gestion des ordres de Bourse pour les utilisateurs. En ce qui concerne le service client, les utilisateurs attribuent une note de 3,9 sur Trustpilot, ce qui témoigne d’un niveau de satisfaction élevé.

D’autre part, avoir un PEA chez BoursoBank permet de profiter de l’offre Boursomarket. Concrètement, cela vous offre la possibilité d’investir sur des actifs à 0 € de frais de courtage et 0 % de droits d’entrée. C’est d’ailleurs le cas, avec le nouvel ETF PEA MSCI World de Ishares. Avec une valeur inférieure à 5 € et des frais d’ordre gratuit, cela permet de se positionner sur le MSCI monde très facilement.

3. Le PEA Bourse Direct

Dans le cadre de mon classement, le PEA de Bourse Direct occupe une solide 3e place. Revoyons ses principales caractéristiques :

Ce PEA présente donc des frais d’ordre compétitifs de 0,99 € pour tout ordre inférieur à 500 €. Cette politique tarifaire avantageuse s’accompagne de l’absence de frais de garde ou d’ouverture, ce qui renforce sa compétitivité sur le marché.

Par ailleurs, tout comme BoursoBank, Bourse Direct exige un montant minimum pour passer un ordre de Bourse. Il s'agit de 80 €. Cela peut être assez contraignant, surtout quand on est un petit investisseur. 

En termes de fiabilité, Bourse Direct bénéficie d’une expérience considérable, ayant été créée en 1996, soit près de 30 ans d’activité. Avec 280 000 clients à son actif et appartenant à la société mère Viel et Compagnie, elle inspire confiance aux investisseurs.

En ce qui concerne les produits disponibles, Bourse Direct propose une gamme diversifiée comprenant plus de 1 500 ETF et plus de 10 000 actions, rivalisant ainsi avec ses concurrents sur le marché. Son principal avantage réside dans son apport initial à l’ouverture, qui n’est que de 1 €, contrairement à des concurrents comme Fortuneo et BoursoBank qui exigent respectivement 100 €. La plateforme de Bourse Direct est pratique et facile à prendre en main ce qui favorise une expérience utilisateur fluide et agréable.

Cependant, le service client de Bourse Direct semble être un point à améliorer, avec une note de 2,5, attribuée par les détenteurs de PEA, sur Trustpilot. Bien que légèrement supérieure à celle de Fortuneo, cette évaluation souligne l’importance pour Bourse Direct de renforcer son support client pour garantir une expérience utilisateur optimale. D’ailleurs, les retours d’abonnés de S’investir tendent également dans ce sens.

4. Le PEA Saxo

Le PEA de Saxo occupe la 4e place dans mon top 6 des meilleurs PEA. Ses principales caractéristiques sont les suivantes :

Avec des frais d’ordre uniques de 0,08 %, le PEA Saxo représente une option attrayante si vous souhaitez réaliser des transactions à des montants élevés. Cependant, il applique des frais de conversion de devises de 0,25 %, ce qui n’est pas le cas des autres courtiers présentés dans ce classement.

En ouvrant un PEA chez Saxo, vous avez accès à 22 000 actions et 6 400 ETF, ce qui représente une offre plus conséquente que chez les autres courtiers de mon top 6.

En ce qui concerne la fiabilité, Saxo, fondée en 2008, présente une certaine jeunesse par rapport à ses homologues précédemment mentionnés, mais elle compte néanmoins plus d’un million de clients et est détenue par le groupe financier danois, Geely Financials Denmark, ce qui lui confère une assise solide sur le marché.

Quant aux fonctionnalités de la plateforme, Saxo offre une solution complète, mais peut sembler intimidante pour les investisseurs moins expérimentés. Il est donc recommandé d’être attentif si vous débutez dans le domaine.

En ce qui concerne le service client, celui-ci obtient une note de 3,7 sur 5 sur Trustpilot, ce qui témoigne d’une satisfaction mitigée. D’ailleurs, les retours des abonnés de S’investir sont très mauvais sur le service client de Saxo.

5. PEA Crédit Agricole forfait Investore Integral

Dans le cadre de mes recommandations qui se basent généralement sur des PEA de banque en ligne, je vous propose une exception : le PEA du Crédit Agricole, forfait Investore Intégral. Ce PEA se place à la 5e position de mon classement. C’est le seul PEA issu d’une banque physique que je peux vous recommander.

Voici un récapitulatif de ses caractéristiques :

 En ce qui concerne les frais, ce PEA du Crédit Agricole offre une tarification compétitive de :

• 0,48 % par ordre inférieur à 500 € ;
• 0,18 % par ordre entre 500 € et 1 000 € ;
• 0,12 % par ordre au-delà de 1 000 €.

De plus, aucuns frais annexes tels que des frais d’ouverture ou de garde ne sont appliqués, en ligne avec les pratiques des concurrents mentionnés dans ce classement des meilleurs PEA.

Sur le plan de la fiabilité, vous bénéficiez de la solidité du Crédit Agricole, une banque établie depuis 1894. Avec plus de 25 millions de clients et une position solide dans le marché financier, vous pouvez avoir confiance en sa stabilité.

En termes de produits disponibles, le Crédit Agricole vous propose un large éventail comprenant plus de 10 000 actions et plus de 1 500 ETF. La plateforme est fonctionnelle. Détenir ce PEA du Crédit Agricole peut être avantageux si vous êtes déjà client de la banque, car cela vous permet de centraliser votre gestion financière.

Néanmoins, le service client du Crédit Agricole ne satisfait pas pleinement la majorité de ses détenteurs de PEA, avec une note de 2,1 sur 5. Il est donc crucial de prendre en compte ce facteur avant de vous engager.

6. Le PEA Yomoni

En bas de mon classement se trouve le PEA du courtier Yomoni, dont voici les principaux critères :

À mon humble avis, le PEA Yomoni est le moins attrayant en termes de frais. En effet, plutôt que de facturer des frais de courtage, Yomoni opte pour des frais de gestion annuelle de 1,6 %. Cela signifie que, quelle que soit la fréquence ou la taille de vos ordres, vous devrez vous acquitter de ces frais. Par ailleurs, Yomoni exige un apport initial de 5 000 € pour ouvrir un PEA, ce qui peut s’avérer être un obstacle pour certains investisseurs.

De plus, Yomoni ne propose que des ETF en gestion pilotée, ce qui limite considérablement ses options d’investissement aux seules actions européennes. Ces 2 aspects constituent à mes yeux des points négatifs significatifs.

Enfin, en ce qui concerne le service client, Yomoni obtient la note de 4,5/5 sur Truspilot, ce qui en fait le courtier avec le meilleur service client de ce comparatif des PEA.

En bref, ce comparatif des PEA offre une vue d’ensemble claire sur les meilleures options disponibles sur le marché. Après une analyse méticuleuse des critères essentiels tels que les frais, la fiabilité, la gamme de produits, la qualité de la plateforme et du service client, le classement suivant émerge :

PEA	Note finale
1. Fortuneo	4,71/5
2. BoursoBank	4,55/5
3.Bourse Direct	4,38/5
4. Saxo	4,36/5
5. Investore Integral	4,27/5
6. Yomoni	3,75/5

Pour encore plus d’informations détaillées et une analyse approfondie des critères de comparaison, je vous invite à télécharger mon tableau Excel comparatif via le lien ci-dessous.