Vous avez envie de changer de banque et, par exemple, de passer d’une offre classique avec une banque conventionnelle à une banque 100 % en ligne ? Pour y basculer l’intégralité de vos finances ou pour avoir un compte bancaire secondaire, BoursoBank (ex Boursorama Banque) est une option à considérer.
Dans cet article, je vous propose mon avis BoursoBank complet sur l'ensemble de ses services après 5 ans d'utilisation en tant que banque principale. Du détail des cartes bancaires accessibles en passant par les produits proposés pour investir et épargner, je vous ai préparé une présentation détaillée pour vous aider à déterminer si elle sera la meilleure banque en ligne pour vous.
Avis sur l’offre bancaire BoursoBank
Commençons cet avis BoursoBank en découvrant l’étendue de l’offre qui est proposée. Il faut l’avouer, de ce côté, BoursoBank fait fort. La banque en ligne est en réalité rattachée à une banque traditionnelle, à savoir la Société Générale (SG). Cela signifie que l’on peut profiter d’une offre complète et très accessible qui se destine au grand public et aux professionnels. On est ici loin d’une offre restreinte et limitée, vous allez le voir.
L’ouverture de compte
L’ouverture de compte est relativement simple, et peut se faire de 2 manières :
- Au travers de l’application mobile, disponible sur Google Play et Apple Store.
- Sans passer par l’application mobile, directement sur le site Internet BoursoBank.
Dans les 2 cas, un certain nombre de données sont nécessaires pour pouvoir lancer l’ouverture. Vous devez renseigner vos informations personnelles (nom, prénom, date de naissance, coordonnées). Ensuite, il vous suffit de valider le formulaire, en ligne ou au travers de l’application.
Vient le moment de choisir l’offre bancaire qui vous convient (Welcome, Ultim ou Ultim Metal, dont je vous donne le détail ci-dessous) et de signer électroniquement la convention de compte. Cette signature se fait grâce à un code confidentiel envoyé par SMS.
Ensuite, vous devez fournir les pièces justificatives indispensables à la validation de l’ouverture de compte :
- Une pièce d’identité en cours de validité.
- Un RIB à votre nom.
- Un selfie.
Enfin, la dernière étape consiste à effectuer un premier versement pour activer le compte. Le montant minimum à verser dépend de l’offre retenue. Un dépôt de 50 € est suffisant avec l’offre carte Welcome, tandis qu’il faut verser 300 € pour l’offre carte Ultime et 500 € avec la carte Ultime Metal.
L’un des éléments que j’apprécie énormément, et qui explique en partie le succès de BoursoBank, c’est l’absence de conditions d’éligibilité. En effet, pour ouvrir un compte, aucun minimum de revenus n’est exigé et vous n’avez pas non plus l’obligation de domicilier vos salaires chez BoursoBank. Il suffit simplement d’être majeur, de résider en France (fiscalement et physiquement) et de ne pas faire l’objet d’une interdiction bancaire.
Les offres et cartes bancaires proposées par BoursoBank
Lorsque vous ouvrez un compte BoursoBank, vous pouvez choisir parmi 3 offres de cartes bancaires : Welcome, Ultim et Ultim Metal.
Welcome et Ultim sont deux offres accessibles gratuitement (à condition d’effectuer au moins un paiement par mois), mais il convient de les différencier.
- Welcome est l’offre la plus basique, avec une Carte Visa Internationale à autorisation systématique, mais avec plusieurs limites. Tout d’abord, un plafond de paiement à 5 000 € sur 30 jours glissants et un plafond de retrait de 400 € sur 7 jours glissants. À l’étranger, des frais s’appliquent et l’assurance associée à la carte bancaire est celle de la Visa Classic.
- L’offre Ultim permet d’accéder à des plafonds plus généreux selon les revenus et l’encours (jusqu’à 2 000 € de retrait sur sept jours et 20 000 € de paiement sur 30 jours). L’assurance associée est celle de la Visa Premier habituellement réservée aux cartes Gold. Il s’agit donc bien d’une offre Premium, sans condition de revenus, accessible gratuitement !
Si l’offre Welcome peut correspondre à la plupart des besoins, je recommande a minima de basculer sur l’offre Ultim si vous effectuez des séjours à l’étranger ou si vous avez l’habitude de voyager. Je trouve particulièrement utiles les assistances et les assurances incluses. Il y a par exemple une garantie perte, vol et détérioration de bagages ou encore une garantie neige et montagne en cas de casse ou de vol de votre matériel de ski loué. Idem si vous louez des véhicules, des garanties sont intégrées si vous utilisez votre carte.
Ultim Metal est l’offre la plus complète, mais elle n’est pas accessible gratuitement. Facturée à 9,90 € par mois, la carte (qui est véritablement en métal) propose des paiements et des retraits gratuits partout dans le monde de manière illimitée et dans toutes les devises. Il s’agit d’une offre que je vous recommande si vous disposez de hauts revenus, avec des plafonds de paiements jusqu'à 50 000 € sur 30 jours glissants et des retraits jusqu'à 3 000 € sur 7 jours glissants.
Attention, les cartes bancaires sont payantes si elles ne sont pas utilisées. 5 €/mois pour l'offre Welcome en l'absence de la moindre opération, et 9 €/mois pour la carte Ultim.
Profitez jusqu’à 150 € de prime de bienvenue avec notre offre.
- Banque en ligne la moins chère
- Carte bancaire gratuite
- Très bon PEA
- Top#1 Banque en Ligne S’investir
- Plateforme ergonomique
- Filiale de Société Générale
Je vous partage également mon avis sur l’Offre Freedom. Il s’agit d’un compte bancaire pour adolescents que vous pouvez ouvrir pour votre enfant dès l’âge de 12 ans et jusqu’à 17 ans et six mois si vous êtes client BoursoBank. La carte bancaire est gratuite, et vous disposez en tant que parents d’un contrôle total sur les plafonds. Chaque opération est possible uniquement après contrôle du solde. C’est l’offre que je recommande le plus parmi les cartes bancaires pour jeunes.
Avis sur l’offre Boursoprime
BoursoBank propose une offre baptisée Boursoprime. Selon vos habitudes de dépenses et votre train de vie, il peut s’agir d’un produit intéressant pour vous.
En payant 9,90 € par mois, vous accédez à de nombreux avantages et vous pouvez par exemple cumuler 1 % de cashback sur toutes vos dépenses cartes (vous l’avez compris, en dépensant plus de 990 € par mois en carte, les frais sont remboursés et vous commencez à gagner de l’argent). En plus, vous bénéficiez de 0,5 % d’intérêt supplémentaire sur votre Livret Bourso+ si vous disposez de ce produit d’épargne.
Dernier avantage, si vous souscrivez à un crédit immobilier auprès de BoursoBank, vous recevrez chaque mois 50 € ! À étudier donc au cas par cas selon votre projet si vous recherchez un crédit immobilier, car ce bonus peut compenser un taux plus élevé de BoursoBank en comparaison avec une autre banque.
Détail sur les produits d’épargne et d’investissement chez BoursoBank
Poursuivons mon avis BoursoBank par un rapide tour d’horizon des produits d’épargne et d’investissement.
L’épargne pour les particuliers
Les solutions d’épargne pour les particuliers sont très nombreuses, et je trouve que BoursoBank est dans ce domaine l’une des banques en ligne les plus complètes.
Vous pouvez ouvrir une assurance vie (sans frais de dossier, sans frais d’arbitrage à la demande et avec des conditions de retrait favorables), un compte à terme, le bon vieux Livret A, le livret de développement durable et solidaire, mais aussi créer un Plan d’Épargne Logement (PEL) ou un Compte Épargne Logement (CEL).
Ces 2 derniers produits sont relativement rares parmi les offres des banques en ligne. Un bon point pour BoursoBank. Mais attention aux PEL, CEL et livrets boostés : nets de fiscalité, ils sont souvent moins attractifs qu’un simple Livret A ou qu’un bon fonds euros.
Les produits dédiés aux jeunes
En parallèle de l’offre Freedom que j’ai évoquée précédemment, et qui est un compte bancaire pour adolescents, on trouve aussi des produits d’épargne pour les jeunes. L’assurance-vie pour mineur ou le compte sur Livret Jeune peuvent vous permettre de créer un premier produit d’épargne à long terme pour vos enfants afin de leur constituer un capital.
L’épargne est vraiment destinée à toute la famille chez BoursoBank. La banque en ligne s’adresse ainsi tant aux personnes seules qu’aux parents, avec cette facilité d’ouvrir des comptes et de souscrire des nouveaux produits 100 % en ligne.
Taux | Plafond | Accessibilité | Frais | |
Bourso+ | 2,50 % | Illimités | Versement de 10 € à l'ouverture, versements et retraits libres à partir de 10 € | 0 € de frais d'ouverture 0 € de frais de gestion |
CAT | 3 % sur 12 mois, 3,08 % sur 18 mois (taux nominal brut fixe) | Aucun plafond | Minimum de 5 000 € pour l'ouverture | 0 € de frais d'ouverture 0 € de frais de gestion |
Livret A | 3% net par an | 22 950 € | Versement de 10 € à l'ouverture | 0 € de frais d'ouverture 0 € de frais de gestion 0 € de frais de versement |
LDDS | 3% net par an | 12 000 € | Dons possibles à des associations dès 10 € | 0 € de frais d'ouverture 0 € de frais de gestion |
PEL | 2,25 % bruts par an | 61 200 € | 225 € à l'ouverture, 45 €/mois, crédit accessible après 4 ans | 0 € de frais d'ouverture 0 € de frais de gestion 50 € de frais en cas de transfert |
CEL | 2 % bruts par an | 15 300 € | 300 € à l'ouverture, 75 € par versement, crédit accessible après 18 mois | 0 € de frais d'ouverture 0 € de frais de gestion 50 € de frais en cas de transfert |
Compte sur livret jeune | 2,5 % bruts par an | 4 000 € | Versements et retraits libres dès 10 € | 0 € de frais d'ouverture 0 € de frais de gestion |
Compte sur livret Pro | 2,5 % bruts par an | Pas de plafonds de versement | Versements et retraits libres dès 10 € | 0 € de frais d'ouverture 0 € de frais de gestion |
Mon avis sur BoursoBank pour les pro
BoursoBank propose aussi un compte sur livret pour les professionnels. Ce n’est certes pas un élément décisif dans votre choix, mais cela peut vous permettre, si vous basculez vos comptes, d’avoir aussi une offre pour votre activité professionnelle. Le taux de rémunération est de 2,50 % brut par an, sans aucun plafond. Pas de frais d’ouverture et pas de frais de gestion.
Si vous placez la somme de 1 000 € à l’ouverture et que vous versez ensuite 100 € par mois pendant cinq ans, vous pourrez ainsi accumuler environ 600 € d’intérêts (596,69€). Avec les 80 € offerts à l’ouverture, et même un bonus de 10 € si vous êtes client Boursoprime, cela fait environ 700 € sur 5 ans (soit 140 € / an).
Tous les produits boursiers BoursoBank
Le nom BoursoBank évoque inévitablement l’univers de la Bourse. Le portail d'information Boursorama.com fait d’ailleurs partie du groupe qui gère la banque en ligne BoursoBank.
Côté boursier donc, on retrouve des produits classiques : compte titres, Compte d’Épargne Financière Pilotée (CEFP). Personnellement, ce que je retiens, c’est la possibilité de se lancer dans le crowdfunding immobilier (en partenariat avec la plateforme Homunity.com). Une bonne manière de diversifier votre épargne si vous n’avez pas encore découvert cette méthode de financement participatif prometteuse. Vous pouvez participer à des projets de crowdfunding immobilier avec BoursoBank depuis un PEA-PME et bénéficier de l'avantage fiscal de cette enveloppe.
J’utilise personnellement BoursoBank avec un PEA, car les frais sont très attractifs et la gamme de produits financiers accessibles est vaste, au-delà du crowdfunding. Seul bémol, un montant de 100 € par ordre est imposé, ce qui ne convient pas à tous les épargnants, notamment pour débuter avec de petits montants.
Si le sujet vous intéresse, je vous invite à lire mon guide pour tout savoir avant d’investir dans le Crowdfunding.
Avis sur les crédits proposés par BoursoBank
Il est possible d’utiliser BoursoBank pour solliciter un crédit à la consommation et/ou un crédit immobilier.
Souscrire à un prêt personnel
BoursoBank propose plusieurs offres de crédit et notamment le prêt personnel. Il est possible de faire une demande en devenant client, et d’obtenir un financement sans frais de dossier. BoursoBank fait la promesse d’une mise à disposition des fonds sous huit jours en cas de demande expresse.
Je ne recommande pas spécialement les offres de crédit à la consommation – d’une manière générale et notamment chez BoursoBank – sauf si un financement est indispensable pour faire face à un imprévu ou un achat incontournable. Il est indispensable de se constituer une épargne de sécurité pour anticiper les imprévus, plutôt que d’avoir recours au crédit. Par exemple, n’empruntez pas de l’argent pour investir en Bourse. Misez toujours sur de l’argent dont vous pouvez vous passer pour ne pas vous retrouver dans une spirale de surendettement.
BoursoBank ne propose pas de taux attractif. La seule offre éventuellement intéressante est celle du prêt personnel écoresponsable. Pour l’achat de certains biens ou services à vocation écologique, vous pouvez bénéficier d’un taux préférentiel, avec une remise de 1 % sur le taux débiteur fixe en vigueur. Cette offre concerne par exemple l’achat d’un véhicule électrique ou hybride ou encore d’un vélo et d’une trottinette électrique sans oublier les travaux de rénovation énergétique.
Trouver un prêt immobilier en ligne avec BoursoBank
Je n’ai pas personnellement testé les offres de prêts immobiliers proposées par BoursoBank. À ma connaissance, la réputation de la banque en ligne est plutôt bonne en ce qui concerne les taux. Comme pour les offres bancaires, BoursoBank met en avant un taux bas, l’absence de frais et la facilité de souscription.
Je pense qu’il peut s’agir d’une banque intéressante à solliciter si vous êtes déjà client. Si vous n’êtes pas encore propriétaire ou investisseur en immobilier mais que vous envisagez de vous lancer, gardez en tête que vous pourrez interroger BoursoBank sur ce point.
Bonne chose à savoir, si le logement que vous souhaitez acheter appartient à la classe énergétique A, B ou C, vous pouvez bénéficier d'une remise de 0,25 % sur le taux de votre crédit ! Une bonne pratique qui, je l’espère, va se généraliser dans les autres établissements bancaires. Mais il pourrait aussi être pertinent de faire des remises pour les investisseurs qui choisissent des biens avec une classe énergétique mauvaise (E, F, G) et font des travaux de modernisation ! Mais c’est un autre débat.
La plateforme BoursoBank et son application mobile
Qu’il s’agisse de l’interface client accessible par le site Internet ou de l’application mobile, BoursoBank propose à chaque fois un cadre clair et ergonomique.
L’application peut être utilisée pour ouvrir un compte en quelques minutes seulement, mais aussi pour effectuer des opérations courantes : consultation du solde en un clin d’œil, visibilité de toutes les opérations, virements instantanés, modification des informations d’une carte bancaire.
L’espace client et l’application permettent aussi de gérer votre portefeuille boursier.
Je trouve que les efforts de ce côté sont vraiment appréciables. L’application est très simple à utiliser, intuitive. Un régal.
Avis BoursoBank : les avantages et les inconvénients
Terminons cet avis BoursoBank avec un récapitulatif des avantages et des inconvénients que je vois personnellement pour cette banque en ligne.
Avantages | Inconvénients |
Tarifs très compétitifs, parmi les banques les moins chères du marché | Impossible de faire des dépôts d’espèces, même en agence |
Offre complète avec des services bancaires, des produits d’épargne et même la possibilité d’emprunter | Cashback, remises et autres bonus accessibles uniquement en passant par l’offre Boursoprime |
Conditions d’accès souples, sans condition de revenus ni d’épargne | Pas de service client personnalisé |
Offre de bienvenue en permanence avec des bonus à l’ouverture et des offres de parrainage | Uniquement des cartes à autorisation systématique sur les offres Welcome et Ultim. |
Possibilité d’avoir un compte pour les enfants gratuitement | Débit différé accessible uniquement à partir de 6000 € à 10 000 € d’encours selon l’offre.
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Avec plus de 5 millions de clients, et l'ambition de développer encore ce nombre en France, BoursoBank s'est installée dans le paysage des banques en ligne et est aujourd'hui incontournable. Créée en 2005, la banque propose un très large éventail de services, avec notamment des frais réduits voire nuls pour les comptes bancaires, et la possibilité d'investir simplement. C'est une banque dans laquelle j'ai personnellement plusieurs produits, grâce aux frais très bas. BoursoBank est depuis plus de 15 ans la banque la moins chère du marché pour de nombreux profils selon les baromètres indépendants.
Si vous n'avez pas encore de compte BoursoBank, profitez de l'offre en cours pour en ouvrir un dès aujourd'hui.
4 commentaires
récent client BOURSOBANK je confirme le parcours d’ouverture de compte assez simple et réactif
en revanche je constate beaucoup de lourdeur et même d’erreur dans l’application et un service client assez désagréable …
Votre avis en retour ??
Bonjour Bruno, je suis client chez eux depuis 5 ans et pour les erreurs cela m’étonne, je n’en ai jamais vu. Concernant le service client, c’est un peu long à les avoir mais jamais eu de personnes désagréables à l’autre bout du téléphone
N’y allez jamais ! Aucune agence physique, vous n’aurez personne à qui parler en cas de problème !
Pour l’ouverture de compte, ils sont là. Tout est facile. En revanche, si vous envisagez de clôturer vos comptes, préparez-vous, il faudra être très patient. Ils font tout pour rendre la tâche impossible. Ils ne prendront pas en compte votre demande, ni par courrier (même LR AR) ni en ligne. Ils invoquent des problèmes informatiques, disent que le dossier est incomplet (j’ai envoyé plusieurs fois les mêmes documents et ça n’a pas suffi). Ils sont injoignables par mail et téléphone…. Bref n’y allez pas. Galère et arnaque !
Bonjour, je suis chez eux depuis 4 ans et j’avoue ne jamais avoir eu de problème avec le SAV. Mais bien sûr, je n’ai jamais essayé de clôturer mon compte donc je ne peux me prononcer sur ce cas 😉