LINXEA : mon avis et mon expérience avec les assurances-vie et les PER

Voici mon avis sur les AV & PER proposés par LINXEA (avantages, inconvénients, détails de ces enveloppes…) pour prendre des décisions éclairées.
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Matthieu Louvet
Avis assurance-vie Linxea S'investir
Table des matières
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Fondée en 2001, LINXEA est une société française qui se spécialise dans l’épargne en ligne, notamment dans les domaines de l’assurance-vie et du PER. Avec ses plus de 72 000 clients et ses 2,4 milliards d’euros d’encours, ce courtier en ligne est devenu un leader sur le marché.

Vous envisagez de souscrire une assurance-vie ? Vous souhaitez ouvrir un PER ? Vous vous demandez si les produits de ce spécialiste de l’épargne valent le coup ? Alors, découvrez en toute franchise mon avis LINXEA et analyse détaillée sur sa gamme de produits.

Avis LINXEA : Quelle est l’offre en assurance-vie ?

LINXEA donne l’accès à un éventail de 4 assurances-vie de qualité. Voyons tout cela en détail.

1.   L’assurance-vie LINXEA Spirit 2

LINXEA Spirit s’appuie sur la solide réputation de Spirica, une filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances. Ce contrat d’assurance-vie présente des avantages notables tels que :

  • 0 % de frais d’entrée et d’arbitrage ;
  • un ticket d’entrée à 500 € ;
  • des frais sur les unités de compte à seulement 0,5 % par an (ce qui constitue le taux le plus compétitif que j’ai pu rencontrer !) ;
  • un fonds en euros garanti à 98 %, nommé le Fonds Euros Nouvelle Génération (qui a enregistré une performance remarquable de 2,3 % en 2022) ;
  • la possibilité d’investir jusqu’à 75 % de son capital sur ce fonds en euros, avec une limite de 2 millions d’euros (il est investi à hauteur de 70 % en obligations, complété par des placements immobiliers, des actions, et des investissements en private equity) ;
  • l’accès à une sélection diversifiée de 38 ETF (principalement issus d’Amundi et de Lyxor) ;
  • des frais de transaction à 0,1 % pour l’achat et la vente d'ETF ;
  • le choix entre la gestion libre ou pilotée.
AVIS LINXEA
Frais du contrat d’assurance-vie LINXEA Spirit 2

L’investissement en SCPI avec LINXEA Spirit 2

En ce qui concerne l’investissement en SCPI, LINXEA Spirit se distingue en proposant un accès à plus d’une vingtaine de SCPI, avec le bonus significatif de percevoir l’intégralité des loyers, contrairement à la norme habituelle qui se situe autour de 85 %. Cela, associé aux frais sur unité de compte les plus bas du marché, rend ce produit particulièrement intéressant pour les investisseurs.

L’accès à des actions et des obligations individuelles cotées

De plus, vous avez la possibilité d’investir directement en titres vifs, donnant accès à 114 titres du monde entier tels qu’Apple, Tesla, LVMH, Adyen, et bien d’autres. LINXEA propose également diverses options de gestion pilotée, avec 5 mandats correspondant à différents niveaux de risque, dont les frais de gestion pilotée supplémentaires s’élèvent à seulement 0,7 %.

La souscription à LINXEA Spirit 2

Pour souscrire à LINXEA Spirit 2, la procédure est entièrement dématérialisée, avec un versement initial minimal de seulement 500 €.

La gestion pilotée de Linxea

La gestion pilotée sur le contrat Linxea Spirit 2 propose 3 profils de risque :

  • prudent ;
  • équilibré ;
  • offensif.
quel contrat Linxea choisir
Profils de risque du contrat LINXEA Spirit 2

Cette option engendre des frais annuels de gestion de 0,7 % sur les unités de compte, auxquels s’ajoute 0,5 % pour la gestion pilotée.

En ce qui concerne mon avis LINXEA, je trouve cette assurance vie très intéressante, notamment si vous souhaitez investir en SCPI. Les frais restent très compétitifs et elle propose de nombreux produits permettant une bonne diversification. Attention, privilégiez la gestion libre pour limiter l’impact des frais sur votre performance. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à lire mon article avis LINXEA Spirit 2.

2.   L’assurance-vie LINXEA Avenir 2

LINXEA Avenir 2 repose sur un partenariat solide avec Suravenir, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Ce contrat en assurance-vie se caractérise comme suit :

  • 0 % de frais d’entrée et d’arbitrage ;
  • un ticket d’entrée à 100 € ;
  • 0 % de frais de versement ;
  • des frais de gestion des unités de compte limités à seulement 0,6 % par an ;
  • le fonds en euros Suravenir Rendement est composé principalement d’obligations, à hauteur de 85 % (Il a affiché une performance de 1,8 % en 2022 et bénéficie d’une garantie de 99,4 %) ;
  • le fonds Suravenir Opportunités qui adopte une approche plus « dynamique » avec une prédominance de l’immobilier et une allocation actuelle de 23 %.
  • l’accès à plus de 84 ETF, 24 SCPI et SCI ;
  • des frais de transaction sur les ETF à 0,1% ;
  • le choix entre la gestion libre ou pilotée.
LINXEA Avenir 2
Frais du contrat d’assurance-vie LINXEA Avenir 2

La Gestion pilotée sur le contrat Linxea Avenir propose 4 profils de risque :

  • défensif ;
  • équilibré ;
  • dynamique ;
  • agressif.

La souscription à LINXEA Avenir 2 est simplifiée, entièrement dématérialisée, et nécessite un versement initial modeste de seulement 100 €.

Personnellement je pense que le contrat d’assurance-vie LINXEA Avenir 2 est un bon produit par rapport à ses frais et à la performance du fonds euro. Il est particulièrement adapté à l’investisseur qui souhaite se positionner sur des ETF. Pour en savoir plus sur cette assurance-vie, pensez à lire mon avis LINXEA Avenir 2.

3. L’assurance-vie LINXEA Vie

LINXEA Vie est un contrat d'assurance-vie en ligne qui repose sur un partenariat stratégique avec Generali, l'un des 15 plus grands assureurs mondiaux. Ce produit se distingue par :

  • 0 % de frais d'entrée et d’arbitrage ;
  • 0,6 % par an de frais sur les unités de compte ;
  • l’accès au fonds Eurossima qui affichait une performance de 1,3 % en 2022 ;
  • l’accès à un fonds en euros à orientation immobilière, appelé Netissima, composé à hauteur de 25 % d'investissements immobiliers ;
  • 0,75 % de frais de gestion des fonds en euros ;
  • une gamme étendue de 126 ETF, provenant d'Amundi, Lyxor, BNP Paribas et iShares, offrant ainsi une diversification significative ;
  • 0 % de frais de transaction ETF.
  • l’accès à une multitude de titres vifs ;
  • le choix entre gestion libre ou pilotée.
LINXEA Vie
Avis LINXEA : frais du contrat d’assurance-vie LINXEA Vie

Pour souscrire à LINXEA Vie, le processus demeure entièrement numérique, avec un dépôt initial minimal de seulement 300 €.

Pour vous donner mon avis LINXEA, j’estime que cette assurance-vie reste attractive pour ses frais très compétitifs et la variété de ses supports d’investissements. Cela dit, j’ai une préférence pour le contrat LINXEA Spirit 2 pour ses SCPI et pour LINXEA Avenir 2 pour ses ETF. Vous pouvez obtenir plus ample information en lisant mon avis LINXEA Vie.

4. L’assurance-vie LINXEA Zen

LINXEA Zen, en collaboration avec l'assureur mutualiste Apicil, offre un contrat d'assurance vie qui se caractérise par :

  • 0 % de frais d'entrée ;
  • 0,6% de frais par an sur les unités de compte ;
  • l’accès au fonds Apicil Euro Garanti avec un taux de rendement allant jusqu’à 1,85 % en 2022 ;
  • l’accès au fonds Euroflex avec un taux de rendement allant jusqu’à 1,4 % en 2022 ;
  • le choix parmi 29 ETF.
LINXEA Zen
Avis LINXEA : frais du contrat d’assurance-vie LINXEA Zen

La gestion pilotée sur le contrat Linxea Zen vous donne l’accès à 4 profils de risque :

  • prudent ;
  • équilibré ;
  • dynamique ;
  • offensif.

Pour souscrire à LINXEA Zen, vous devez effectuer un dépôt initial minimal de 500 €. Veuillez relever que ce contrat est spécialement conçu pour répondre aux besoins des mineurs, une démarche particulièrement bienvenue pour apprendre à investir à son enfant.

LINXEA SPIRIT 2
LINXEA AVENIR 2
LINXEA VIE
LINXEA ZEN
Assureur
Crédit Agricole (Spirica)
Crédit Mutuel (Suravenir)
Generali
Apicil
Ticket d'entrée
500 €
100 €
300 €
500 €
Frais de versement
0 %
0 %
0 %
0 %
Fonds euros
Fonds euro nouvelle génération
- Suravenir Rendement 2 - Suravenir Opportunités 2
- Eurossima - Netissima
-Apicil Euro Garanti - EuroFlex
Performance du fonds euros en 2022 (nette de frais de gestion)
2,30 %
2,10 %
jusqu'à 3,06 % nets avec Netissima
1,30 %
Nombre d'unités de compte
710 UC
600 UC
730 UC
407 UC
Nombre d'ETF
38
84
126
29
Nombre d'actions en direct
114
101
Nombre de SCPI
31
24
12
26
Performance moyenne en immobilier en 2022 (SCPI,SCI,OPCI)
4,45 % (loyers SCPI reversés à 85 %)
4,45 % (loyers SCPI reversés à 85 %)
4,45 % (loyers SCPI reversés à 85 %)
4,45 % (loyers SCPI reversés à 100 %)
Frais d'entrée
0 %
0 %
0 %
0 %
Frais de gestion en unité de compte
0,50 %
0,60 %
0,60 %
0,60 %
Frais d'arbitrage
0 %
0 %
0 %
0 %
Frais de transaction ETF
0,10 % 
0,10 %
0 %
0,15 %
Choix entre la gestion libre ou pilotée
Classement 
🏆🏆🏆
🏆🏆🏆
🏆🏆
🏆🏆

Quelle est l’offre sur le PER chez LINXEA ?

En raison du contexte actuel, de nombreux Français s’inquiètent pour leur avenir financier et leur retraite. C'est dans cette optique de prévoyance que LINXEA a lancé son offre de Plan d'Épargne Retraite (PER), succédant ainsi au PERP.

Malgré sa fiscalité avantageuse, les frais appliqués sur le PER détériorent fortement votre performance. Aussi, pour compléter cette avis LINXEA, je dirai que cette enveloppe fiscale ne s’adresse pas à tout le monde. Pour en tirer le meilleur profit, vous devez :

  • avoir un horizon de placement long terme ;
  • investir dans des actifs performants ;
  • avoir une tranche d'imposition marginale (TMI) > 30 % ;
  • espérer avoir une tranche d'imposition marginale inférieure une fois à la retraite.

D’autre part, sachez que LINXEA a sélectionné les 3 meilleurs produits disponibles sur le marché, à savoir :

  • Suravenir (filiale du Crédit Mutuel ARKÉA) ;
  • Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances) ;
  • APICIL.

Ces PER se présentent comme suit :

  • 0 % de frais d'entrée à l’ouverture ;
  • 0 % de frais de versement ;
  • Aucun engagement de versement fixe ;
  • l’accès à un fonds en euros performant choisi par LINXEA ;
  • la revalorisation annuelle de votre rente ;
  • la possibilité de bénéficier de réductions d'impôts allant jusqu'à 45 % en fonction du montant versé ;
  • une fiscalité avantageuse en cas de succession ;
  • une réduction d’impôts à l’entrée (10 % des revenus professionnels nets de cotisation sociale avec une déduction maximale de 32 909 €) ;
  • la possibilité de récupérer votre épargne du PER sous forme de rente ou de capital au moment de votre départ en retraite ;
  • la possibilité de récupérer le capital du PER avant l'âge de la retraite en cas d'achat d'une résidence principale ou de situations imprévues ;
  • la transférabilité ;
  • l’autorisation de détenir plusieurs PER par personne.

1.   Le PER LINXEA Spirit

Le PER LINXEA Spirit présente les critères suivants :

  • 0,5% de frais de gestion sur les unités de compte ;
  • l’accès à 38 ETF ;
  • un fonds en euros performant avec un rendement de 2,3 % en 2022, assurant la garantie du capital à hauteur de 98 % ;
  • des loyers provenant des SCPI versés intégralement ;
  • 0 % de frais sur les versements ;
  • l’accès à une vaste sélection d'unités de compte, y compris des titres vifs.
LINXEA Spirit PER
Frais du contrat LINXEA Spirit PER

2.   Suravenir PER

Le contrat Suravenir PER comporte les caractères suivants :

  • ticket d’entrée à 1 000 € ;
  • 0 % de frais sur les versements ;
  • 0% de frais d'arbitrage ;
  • 0,6 % de frais par an sur les unités de compte ;
  • 0,8 % de frais de gestion sur le fonds en euros ;
  • l’accès au fonds en euros Suravenir Rendement, affichant un rendement de 2,10 % en 2022 ;
  • un accès étendu à une variété d'Unités de Compte, comprenant une cinquantaine d'ETF ainsi que des fonds immobiliers, offrant de cette manière une diversification significative.
courtier LINXEA Suravenir 2
Frais du contrat LINXEA Suravenir PER

3. Le LINXEA PER

Le contrat LINXEA PER se caractérise par :

  • ticket d’entrée à 1 000 € ;
  • 0 % de frais sur les versements ;
  • 0% de frais d'arbitrage ;
  • 0,6 % de frais par an sur les unités de compte ;
  • 0,85 % de frais de gestion sur le fonds en euros ;
  • l’accès au fonds en euros Apicil Euro Garanti, affichant un rendement jusqu’à 1,85 % en 2022 ;
  • l’accès à 400 supports diversifiés tels que des SCPI, des ETF et des unités de compte labellisées ISR.
LINXEA PER
Frais du contrat LINXEA PER
PER LINXEA SPIRIT
SURAVENIR PER
LINXEA PER
Assureur
Crédit Agricole (Spirica)
Crédit Mutuel (Suravenir)
Apicil
Ticket d'entrée
500 €
1000 €
1 000 €
Frais de versement
0 %
0 %
0 %
Fonds euros
Fonds euro PER nouvelle génération
Actif général
Fonds euros Apicil Euro garanti
Performance du fonds euros en 2022 (nette de frais de gestion)
2,30 %
2,10 %
1,30 %
Frais associatifs
10 €
0 €
8 € prélevés sur les frais de gestion
Accessibilité aux mineurs
Frais d'entrée
0 %
0 %
0 %
Frais de gestion en unité de compte
0,50 %
0,60 %
0,60 %
Frais d'arbitrage
0 %
0 %
0 %
Choix entre la gestion libre ou pilotée
Nombre d'unités de compte
790
380
407
Nombre d'ETF
38
48
29
Nombre de SCPI, SCI, OPCI
31
24
26
Nombre d'actions en direct
114

Quels sont les autres produits d’épargne financière de LINXEA ?

LINXEA a considérablement étoffé son offre au fil des années, rendant impossible une revue exhaustive de toutes ses possibilités. Néanmoins, voici un aperçu des produits clés.

Le PEA LINXEA

LINXEA propose des PEA assurance, qui ressemblent en partie à l'assurance-vie en offrant des unités de compte et la possibilité d’effectuer des avances. Cependant, les frais sont plus élevés que pour un PEA bancaire classique.

Les Produits pour optimiser la fiscalité LINXEA

LINXEA offre une gamme de produits de défiscalisation, notamment le contrat Madelin, Girardin, FIP et SOFICA. Ces produits peuvent réduire l'impôt, mais il est essentiel de s'assurer que votre épargne performe bien après déduction des impôts.

Les contrats de capitalisation LINXEA

Ces produits d'épargne demeurent similaires à l'assurance-vie en ce qui concerne la fiscalité lors des retraits. Cependant, la fiscalité en cas de décès suit les règles standards, avec des taux généralement plus élevés. Il existe des options d'optimisation fiscale, notamment par le biais de donations de votre vivant.

Avis LINXEA : Quels sont les avantages et les inconvénients ?

Les points forts de LINXEA

Les avantages du courtier en ligne LINXEA demeurent multiples. En effet, il jouit d'une solide réputation grâce à plus de 20 ans d'expérience dans le domaine financier.

D’autre part, le processus de souscription reste entièrement en ligne, sécurisé et sans engagement, ce qui vous offre la tranquillité nécessaire pour prendre vos décisions en toute sérénité.

De plus, ce courtier minimise les frais et il se trouve parmi les plus compétitifs du marché.

Par ailleurs, l'équipe de spécialistes de LINXEA sélectionne méticuleusement les meilleures assurances-vie du marché, ce qui se reflète dans les très bons rendements de leurs contrats, variant entre 2,3 % et 2,8 % au cours des 3 dernières années. Vous avez aussi le choix entre une gestion libre ou pilotée.

De plus, les frais annuels de gestion et d'unités de compte ne s'élèvent qu'à 0,50 % ou 0,60 %, ce qui vous permet de maximiser la rentabilité de votre épargne.

À mon avis LINXEA se distingue également par son service client de grande qualité, proposant un suivi personnalisé gratuit pour répondre à vos besoins spécifiques.

Enfin, l'offre de LINXEA se déploie sur 4 domaines essentiels : épargne, immobilier, retraite et défiscalisation.

Les points faibles de LINXEA

Bien entendu, LINXEA ne présente pas que des avantages. À l’échelle des inconvénients, je dirai qu’il est dommage que certains contrats en assurance-vie ne mettent à disposition qu'un seul fonds en euros pour les investisseurs.

En outre, il est à noter que sur certaines assurances-vie, en cas de conversion de l'épargne en rente, des frais d'arrérages de 3 % peuvent être appliqués.

Avantages
Inconvénients
+ de 20 ans d'expérience 👨‍🦳
Qu'un seul fonds euros dans certaines AV ❌
Frais très compétitifs 💶💶
Frais d'arrérage élevés sur les PER 💸
Rendements intéressants 💹
Pas d'application mobile pour suivre ses investissements facilement 📱
Choix entre gestion libre et pilotée ⚖️
Certains contrats ne reversent que 85 % des loyers en SCPI 💸
Supports diversifiés 💰💰
Les versements programmés sur ETF ne sont pas disponibles sur Spirit 2 💤
Bon service client 📱

En bref, mon avis LINXEA est positif. Je trouve qu'il s'agit d'un courtier en ligne très intéressant. Je détiens moi-même 2 d’assurance-vie : un contrat Spirit 2 et un contrat Avenir 2. Pour tous les investisseurs désireux d'ouvrir cette enveloppe fiscale, je vous recommande LINXEA.

En revanche, en ce qui concerne le PER, je pense que cela n’est intéressant que pour certains profils (taux d’imposition supérieur à 30 %). Au regard des frais pratiqués sur ce genre de produits, je préconise d’ouvrir une assurance-vie plutôt qu’un PER.

Le meilleur courtier assurance-vie et PER selon S’investir.

Logo Linxea Parrainage

LINXEA est une plateforme de courtage en ligne qui se concentre sur l'épargne et la fourniture de conseils en matière d'investissement. LINXEA est reconnu pour la qualité de ses produits d'épargne, saluant notamment leurs excellentes performances à des coûts avantageux. Fort de 20 ans d'expérience, ce courtier compte aujourd'hui plus de 72 000 clients et gère un portefeuille total de plus de 2,4 milliards d'euros.

Le service client de LINXEA est efficace. L'équipe, hautement compétente, se distingue par sa rapidité d'action. Que ce soit par mail ou par téléphone, on obtient systématiquement des réponses appropriées à ses questions. Vous pouvez donc avoir une totale confiance en leur réactivité et en leurs précieux conseils.

Le site web de LINXEA se caractérise par son design ergonomique et offre une vue claire de l'état de votre assurance-vie. Une fois connecté à votre espace client, vous avez un aperçu complet de votre capital global. Vous avez la possibilité d'examiner en détail votre contrat ou d'effectuer des transactions selon votre préférence.

Cela varie en fonction de vos objectifs et de ce que vous souhaitez mettre dans votre assurance-vie ou dans votre PER. N’hésitez pas à vous référer aux tableaux comparatifs de cet article pour faire votre choix.