LINXEA : mon avis et mon expérience avec les assurances-vie et les PER

Fondée en 2001, LINXEA est une société française qui se spécialise dans l’épargne en ligne, notamment dans les domaines de l’assurance-vie et du PER. Avec ses plus de 72 000 clients et ses 2,4 milliards d’euros d’encours, ce courtier en ligne est devenu un leader sur le marché.

Vous envisagez de souscrire une assurance-vie ? Vous souhaitez ouvrir un PER ? Vous vous demandez si les produits de ce spécialiste de l’épargne valent le coup ? Alors, découvrez en toute franchise mon avis LINXEA et analyse détaillée sur sa gamme de produits. 🤔

Avis LINXEA : Quelle est l’offre en assurance-vie ?

LINXEA donne l’accès à un éventail de 4 assurances-vie de qualité. Voyons tout cela en détail.

1. L’assurance-vie LINXEA Vie

LINXEA Vie est un contrat d’assurance-vie en ligne qui repose sur un partenariat stratégique avec Generali, l’un des 15 plus grands assureurs mondiaux. Ce produit se distingue par :

• 0 % de frais d’entrée et d’arbitrage ;
• 0,6 % par an de frais sur les unités de compte ;
• l’accès au fonds Eurossima qui affichait une performance de 1,7 % en 2024 ;
• l’accès au fonds Netissima qui affichait une performance de 3 % en 2024 (portée à 3,5 % grâce à une bonification de 0,5 %, à condition que le contrat comporte au moins 50 % d’unités de compte (UC)) ;
• l’accès à un fonds en euros à orientation immobilière, appelé Netissima, composé à hauteur de 20 % d’investissements immobiliers ;
• 0,75 % de frais de gestion des fonds en euros ;
• une gamme étendue de 126 ETF, provenant d’Amundi, Lyxor, BNP Paribas et iShares, offrant ainsi une diversification significative ;
• 0 % de frais de transaction ETF.
• l’accès à une multitude de titres vifs ;
• le choix entre gestion libre ou pilotée.

Voici un tableau plus détaillé sur les frais :

Type de frais	Montant / Taux
Frais d’entrée	0 %
Frais de versement	0 %
Frais d’arbitrage	0 %
Frais d’entrée sur les unités de compte	0 %
Frais de gestion du fonds euro (par an)	0,75 %
Frais de gestion du fonds croissance (par an)	0,75 %
Frais de gestion des unités de compte (par an)	0,6 %
Frais de gestion des Titres Vifs (par an)	0,7 %
Frais de transaction sur UC en action	0,3 % (offre spéciale 0 % en 2025)
Frais de gestion pilotée (supplément UC)	0,2 %
Frais de transaction ETF	0 %
Frais des options de gestion	0,5 % maximum
Frais de sortie	0 % maximum

Pour souscrire à LINXEA Vie, le processus demeure entièrement numérique, avec un dépôt initial minimal de seulement 300 €. 📢

Pour vous donner mon avis LINXEA, j’estime que cette assurance-vie reste attractive pour ses frais très compétitifs et la variété de ses supports d’investissements. Cela dit, j’ai une préférence pour le contrat LINXEA Spirit 2 pour ses SCPI et pour LINXEA Avenir 2 pour ses ETF. Vous pouvez obtenir plus ample information en lisant mon avis LINXEA Vie.

2.   L’assurance-vie LINXEA Spirit 2

LINXEA Spirit s’appuie sur la solide réputation de Spirica, une filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances. Ce contrat d’assurance-vie présente des avantages notables tels que :

• 0 % de frais d’entrée et d’arbitrage ;
• un ticket d’entrée à 500 € ;
• des frais sur les unités de compte à seulement 0,5 % par an (ce qui constitue le taux le plus compétitif que j’ai pu rencontrer !) ;
• un fonds en euros garanti à 98 %, nommé le Fonds Euros Nouvelle Génération (qui a enregistré une performance remarquable de 3,13 % en 2024) ;
• la possibilité d’investir jusqu’à 100 % de son capital sur ce fonds en euros ;
• l’accès à une sélection diversifiée de 38 ETF assurance-vie (principalement issus d’Amundi et de Lyxor) ;
• des frais de transaction à 0,1 % pour l’achat et la vente d’ETF ;
• le choix entre la gestion libre ou pilotée.

Les frais de LINXEA Spirit 2

Type de frais	Montant / Taux
Frais de dossier	0 %
Frais de versement	0 %
Frais d’arbitrage	0 %
Frais d’entrée sur les unités de compte	0 %
Frais de gestion du fonds Euro Nouvelle Génération (par an)	2 % maximum
Fonds croissance allocation long terme	1 % à 10 % (en cas de performance positive)
Frais de gestion des unités de compte (par an)	0,5 %
Frais de gestion pilotée Otea Capital (supplémentaire)	0,2 %
Frais de transactions ETF	0,1 %
Frais de transactions Actions	0,6 %
Frais d’option de gestion	0 %
Frais de sortie	0 %

L’investissement en SCPI avec LINXEA Spirit 2

En ce qui concerne l’investissement en SCPI, LINXEA Spirit se distingue en proposant un accès à plus d’une vingtaine de SCPI, avec le bonus significatif de percevoir l’intégralité des loyers, contrairement à la norme habituelle qui se situe autour de 85 %. Cela, associé aux frais sur unité de compte les plus bas du marché, rend ce produit particulièrement intéressant pour les investisseurs.

L’accès à des actions et des obligations individuelles cotées

De plus, vous avez la possibilité d’investir directement en titres vifs, donnant accès à 114 titres du monde entier tels qu’Apple, Tesla, LVMH, Adyen, et bien d’autres. LINXEA propose également diverses options de gestion pilotée, avec 5 mandats correspondant à différents niveaux de risque, dont les frais de gestion pilotée supplémentaires s’élèvent à seulement 0,7 %.

La souscription à LINXEA Spirit 2

Pour souscrire à LINXEA Spirit 2, la procédure est entièrement dématérialisée, avec un versement initial minimal de seulement 500 €. 🚀

La gestion pilotée de Linxea

La gestion pilotée sur le contrat Linxea Spirit 2 propose 3 profils de risque :

• prudent ;
• équilibré ;
• offensif.

Cette option engendre des frais annuels de gestion de 0,7 % sur les unités de compte, auxquels s’ajoute 0,5 % pour la gestion pilotée.

En ce qui concerne mon avis LINXEA, je trouve cette assurance vie très intéressante, notamment si vous souhaitez investir en SCPI. Les frais restent très compétitifs et elle propose de nombreux produits permettant une bonne diversification. Attention, privilégiez la gestion libre pour limiter l’impact des frais sur votre performance. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à lire mon article avis LINXEA Spirit 2.

3.   L’assurance-vie LINXEA Avenir 2

LINXEA Avenir 2 repose sur un partenariat solide avec Suravenir, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Ce contrat en assurance-vie se caractérise comme suit :

• 0 % de frais d’entrée et d’arbitrage ;
• un ticket d’entrée à 100 € ;
• 0 % de frais de versement ;
• des frais de gestion des unités de compte limités à seulement 0,6 % par an ;
• le fonds en euros Suravenir Rendement est composé principalement d’obligations, à hauteur de 85 % (Il a affiché une performance de 2,20 % en 2024 et bénéficie d’une garantie de 99,4 %) ;
• le fonds Suravenir Opportunités qui adopte une approche plus « dynamique » avec une prédominance de l’immobilier et une allocation actuelle de 23 %.
• l’accès à plus de 84 ETF, 24 SCPI et SCI ;
• des frais de transaction sur les ETF à 0,1% ;
• le choix entre la gestion libre ou pilotée.

Voici le tableau des frais en détail :

Type de frais	Montant / Taux
Frais de dossier	0 %
Frais de versement	0 %
Frais d’arbitrage	0 %
Frais d’entrée sur les unités de compte	0 %
Frais de gestion du fonds euro Suravenir Rendement 2 (par an)	0,6 %
Frais de gestion du fonds euro Suravenir Opportunités 2 (par an)	0,6 %
Frais de gestion des unités de compte en gestion libre (par an)	0,6 %
Frais de gestion pilotée (supplément sur les unités de compte)	0,2 %
Frais de transactions ETF	0,1 %
Frais des options de gestion	0 %
Frais de sortie	0 %

La Gestion pilotée sur le contrat Linxea Avenir propose 4 profils de risque :

• défensif ;
• équilibré ;
• dynamique ;
• agressif.

Attention, choisir la gestion pilotée engendre des frais supplémentaires.

Conseil de Matthieu

La souscription à LINXEA Avenir 2 est simplifiée, entièrement dématérialisée, et nécessite un versement initial modeste de seulement 100 €. 🚪

Personnellement je pense que le contrat d’assurance-vie LINXEA Avenir 2 est un bon produit par rapport à ses frais et à la performance du fonds euro. Il est particulièrement adapté à l’investisseur qui souhaite se positionner sur des ETF. Pour en savoir plus sur cette assurance-vie, pensez à lire mon avis LINXEA Avenir 2.

4. L’assurance-vie LINXEA Zen

LINXEA Zen, en collaboration avec l’assureur mutualiste Apicil, offre un contrat d’assurance vie qui se caractérise par :

• 0 % de frais d’entrée ;
• 0,6% de frais par an sur les unités de compte ;
• l’accès au fonds Apicil Euro Garanti avec un taux de rendement allant jusqu’à 2,5 % en 2024 ;
• le choix parmi 29 ETF.
• l’accès au fonds Euroflex avec un taux de rendement à 1,00 % en 2024 ;

Voici le détail des frais :

Type de frais	Montant / Taux
Frais de dossier	0 %
Frais de versement	0 %
Frais d’arbitrage	0 %
Frais d’entrée sur les unités de compte	0 %
Frais de gestion du fonds euro garanti (par an)	0,6 %
Frais de gestion du fonds EuroFlex (par an)	2 %
Frais de gestion des unités de compte en gestion libre (par an)	0,6 %
Frais de gestion pilotée (supplément sur les unités de compte)	0,2 %
Frais de transactions ETF	0,15 %
Frais des options de gestion	0,2 %
Frais de sortie	0 %

La gestion pilotée sur le contrat Linxea Zen vous donne l’accès à 4 profils de risque :

• prudent ;
• équilibré ;
• dynamique ;
• offensif.

Pour souscrire à LINXEA Zen, vous devez effectuer un dépôt initial minimal de 500 €. Veuillez relever que ce contrat est spécialement conçu pour répondre aux besoins des mineurs, une démarche particulièrement bienvenue pour apprendre à investir à son enfant. 🌿

Critère	Linxea Vie	Linxea Spirit 2	Linxea Avenir 2	Linxea Zen
Assureur	Generali	Crédit Agricole (Spirica)	Crédit Mutuel (Suravenir)	Apicil
Ticket d’entrée	300 €	500 €	100 €	500 €
Frais de versement	0 %	0 %	0 %	0 %
Fonds euros	Euroissima – Netissima	Fonds Euro Nouvelle Génération	Suravenir Rendement 2 – Opportunités 2	Apicil Euro Garanti – EuroFlex
Performance 2024 (fonds euros)	Jusqu’à 3 % (Netissima)	4,25 %	2,50 %	4,34 %
Nombre d’unités de compte (UC)	730 UC	710 UC	600 UC	407 UC
Nombre d’ETF	126	38	84	29
Nombre d’actions en direct	101	114	❌	❌
Nombre de SCPI	12	31	24	26
Perf. moyenne en immobilier (SCPI, SCI, OPCI)	4,45 % (SCPI 90 % reversés)	4,45 % (jusqu’à 100 % reversés)	4,45 % (SCPI 85 % reversés)	4,45 % (SCPI 100 % reversés)
Frais d’entrée	0 %	0 %	0 %	0 %
Frais de gestion UC	0,60 %	0,50 %	0,60 %	0,60 %
Frais d’arbitrage	0 %	0 %	0 %	0 %
Frais de transaction ETF	0 %	0,10 %	0,10 %	0,15 %
Gestion libre / pilotée au choix	✅	✅	✅	✅
Classement indicatif	🏆🏆🏆	🏆🏆🏆	🏆🏆🏆	🏆🏆

Quelle est l’offre sur le PER chez LINXEA ?

En raison du contexte actuel, de nombreux Français s’inquiètent pour leur avenir financier et leur retraite. C’est dans cette optique de prévoyance que LINXEA a lancé son offre de Plan d’Épargne Retraite (PER), succédant ainsi au PERP. 🌐

Malgré sa fiscalité avantageuse, les frais appliqués sur le PER détériorent fortement votre performance. Aussi, pour compléter cette avis LINXEA, je dirai que cette enveloppe fiscale ne s’adresse pas à tout le monde. Pour en tirer le meilleur profit, vous devez :

• avoir un horizon de placement long terme ;
• investir dans des actifs performants ;
• avoir une tranche d’imposition marginale (TMI) > 30 % ;
• espérer avoir une tranche d’imposition marginale inférieure une fois à la retraite.

✅ D’autre part, sachez que LINXEA a sélectionné les 3 meilleurs produits disponibles sur le marché, à savoir :

• Suravenir (filiale du Crédit Mutuel ARKÉA) ;
• Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances) ;
• APICIL.

Ces PER se présentent comme suit :

• 0 % de frais d’entrée à l’ouverture ;
• 0 % de frais de versement ;
• Aucun engagement de versement fixe ;
• l’accès à un fonds en euros performant choisi par LINXEA ;
• la revalorisation annuelle de votre rente ;
• la possibilité de bénéficier de réductions d’impôts allant jusqu’à 45 % en fonction du montant versé ;
• une fiscalité avantageuse en cas de succession ;
• une réduction d’impôts à l’entrée (10 % des revenus professionnels nets de cotisation sociale avec une déduction maximale de 32 909 €) ;
• la possibilité de récupérer votre épargne du PER sous forme de rente ou de capital au moment de votre départ en retraite ;
• la possibilité de récupérer le capital du PER avant l’âge de la retraite en cas d’achat d’une résidence principale ou de situations imprévues ;
• la transférabilité ;
• l’autorisation de détenir plusieurs PER par personne.

Le PER comporte un avantage fiscal à l’entrée, mais vous devez tout de même vous acquitter de la flat tax sur les plus-values à la sortie, et payer l’impôt sur le revenu à la sortie sur les versements exonérés à l’entrée (report d’imposition).
Les PER LINXEA sont des contrats qui présentent des similitudes avec leurs homologues en matière d’assurance-vie. En d’autres termes, les assurances-vie LINXEA Avenir 2 et Spirit 2 partagent les mêmes caractéristiques que les PER Avenir et Spirit, à l’exception du cadre fiscal qui diffère.

Conseil de Matthieu

1.   Le PER LINXEA Spirit

Le PER LINXEA Spirit présente les critères suivants :

• 0,5% de frais de gestion sur les unités de compte ;
• l’accès à 38 ETF ;
• un fonds en euros performant avec un rendement de 3,13 % en 2024, assurant la garantie du capital à hauteur de 98 % ;
• des loyers provenant des SCPI versés intégralement ;
• 0 % de frais sur les versements ;
• l’accès à une vaste sélection d’unités de compte, y compris des titres vifs.

Type de frais	Montant / Taux
Frais de dossier	0 %
Frais associatifs à l’adhésion	10 €
Frais de versement	0 %
Frais de gestion horizon retraite	0 %
Frais de gestion du fonds euro	2 % maximum
Fonds croissance allocation long terme	1 % à 10 % (si performance positive)
Frais de gestion des unités de compte (UC)	0,5 %
Frais de transactions ETF	0,1 %
Frais de transactions Actions	0,6 %
Frais des options de gestion	0 %
Frais d’arbitrage en ligne	0 %
Frais de transfert d’un PER (< 5 ans)	1 % du montant du capital transféré
Frais sur arrérages de rente	0 %
Frais sur encours de la rente	2 %
Frais d’option de rente	0 %

2.   Suravenir PER

Le contrat Suravenir PER comporte les caractères suivants :

• ticket d’entrée à 1 000 € ;
• 0 % de frais sur les versements ;
• 0% de frais d’arbitrage ;
• 0,6 % de frais par an sur les unités de compte ;
• 0,8 % de frais de gestion sur le fonds en euros ;
• l’accès au fonds en euros Suravenir Rendement, affichant un rendement de 3,00 % en 2024 ;
• un accès étendu à une variété d’Unités de Compte, comprenant une cinquantaine d’ETF ainsi que des fonds immobiliers, offrant de cette manière une diversification significative.

Type de frais	Montant / Taux
Frais de dossier	0 %
Frais de versement	0 %
Frais de gestion horizon retraite	0 %
Frais de gestion du fonds euro	0,8 %
Frais d’entrée sur les unités de compte	0 %
Frais de gestion des unités de compte en gestion libre	0,6 %
Frais des options de gestion	0 %
Frais d’arbitrage en ligne	0 %
Frais de transfert d’un PER (< 5 ans)	1 % du montant du capital transféré
Frais sur arrérages de rente	0 %
Frais sur encours de la rente	0,8 %
Frais d’option de rente	0 %

---

3. Le LINXEA PER

Le contrat LINXEA PER se caractérise par :

• ticket d’entrée à 1 000 € ;
• 0 % de frais sur les versements ;
• 0% de frais d’arbitrage ;
• 0,6 % de frais par an sur les unités de compte ;
• 0,85 % de frais de gestion sur le fonds en euros ;
• l’accès au fonds en euros Apicil Euro Garanti, affichant un rendement jusqu’à 1,3 % en 2024 ;
• l’accès à 400 supports diversifiés tels que des SCPI, des ETF et des unités de compte labellisées ISR.

Type de frais	Montant / Taux
Frais de dossier	0 %
Frais d’adhésion au GERP	8 € (prélevés sur les frais de gestion)
Frais de versement	0 %
Frais de gestion horizon retraite	0 %
Frais de gestion du fonds euro	0,85 %
Frais d’entrée sur les unités de compte	0 %
Frais de gestion des unités de compte	0,6 %
Frais des options de gestion pour le lissage des investissements	0 %
Frais des options de gestion pour l’arbitrage des plus-values / moins-values	0,20 %
Frais d’arbitrage en ligne fonds euro ↔︎ UC ou UC ↔︎ UC	0 %
Frais d’arbitrage en ligne vers fonds euro ou papier	1 arbitrage gratuit/an, puis 15 € + 0,10 % par opération
Frais de transfert d’un PER (< 5 ans)	1 % du montant du capital transféré
Frais sur arrérages de rente	1,5 %
Frais sur encours de la rente	0,75 %
Frais d’option de rente	0 %
Frais de transactions ETF	0,15 %

---

📊 Tableau comparatif – PER Linxea (Spirit / Suravenir / Apicil)

Critère	PER Linxea Spirit	Suravenir PER	Linxea PER (Apicil)
Assureur	Crédit Agricole (Spirica)	Crédit Mutuel (Suravenir)	Apicil
Ticket d’entrée	500 €	1 000 €	1 000 €
Frais de versement	0 %	0 %	0 %
Fonds euros	Fonds euro PER nouvelle génération	Actif général	Fonds euros Apicil Euro garanti
Performance 2022 (nette de frais)	2,30 %	2,10 %	1,30 %
Frais associatifs	10 €	0 €	8 € (prélevés sur frais de gestion)
Accessibilité aux mineurs	❌	✅	✅
Frais d’entrée	0 %	0 %	0 %
Frais de gestion UC	0,50 %	0,60 %	0,60 %
Frais d’arbitrage	0 %	0 %	0 %
Gestion libre ou pilotée	✅	✅	✅
Nombre d’unités de compte	790	380	407
Nombre d’ETF	38	48	29
Nombre de SCPI, SCI, OPCI	31	24	26
Nombre d’actions en direct	114	❌	❌

À mon sens, les PER assurantiels sont moins efficaces que les PER bancaires qui comportent moins de frais. Malheureusement, ces derniers ont du mal à émerger. Il en existe donc très peu.  Maintenant, si vous souhaitez ouvrir un PER, sachez que l’offre de LINXEA reste très compétitive et est une des meilleures sur le marché.

Conseil de Matthieu

👉 Pensez à lire cet article pour découvrir la différence entre le PER et l’assurance vie.

Quels sont les autres produits d’épargne financière de LINXEA ?

LINXEA a considérablement étoffé son offre au fil des années, rendant impossible une revue exhaustive de toutes ses possibilités. Néanmoins, voici un aperçu des produits clés.

L’assurance-vie enfant chez Linxea

Vous pensez déjà à l’avenir de votre enfant ? À ses études, son premier appartement, son permis de conduire ? Linxea vous donne un vrai coup de pouce avec ses contrats d’assurance-vie dédiés aux enfants, notamment via Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2.

Concrètement, ces contrats vous permettent d’ouvrir une assurance-vie dès la naissance de votre enfant – une excellente manière de prendre date fiscalement. Plus le contrat est ouvert tôt, plus vite l’antériorité fiscale commence à courir, et plus vous pourrez profiter, à terme, des avantages fiscaux liés à l’assurance-vie.

Autre atout : la souplesse. Votre épargne reste disponible à tout moment, sans blocage, et vous conservez une totale liberté d’investissement. Vous pouvez sécuriser une partie du capital sur un fonds en euros à rendement garanti, tout en dynamisant le reste sur des unités de compte, comme des ETF ou de l’immobilier via des SCPI.

Bref, c’est une solution à la fois flexible, pédagogique et performante pour accompagner votre enfant dans ses projets futurs. Et si l’on compare avec un Livret A, dont le rendement reste faible et grignoté par l’inflation, l’assurance-vie Linxea s’impose clairement comme une option bien plus intéressante sur le long term

Le PEA Linxea

📈 Linxea propose des PEA assurance, qui ressemblent en partie à l’assurance-vie en offrant des unités de compte et la possibilité d’effectuer des avances. Cependant, les frais sont plus élevés que pour un PEA bancaire classique.

Personnellement, je recommande le PEA de Trade Republic, de fortuneo ou encore de BoursoBank pour une gestion libre.

Conseil de Matthieu

Les produits pour optimiser la fiscalité LINXEA

LINXEA offre une gamme de produits de défiscalisation, notamment le contrat Madelin, FIP, SOFICA et Girardin. Ces produits peuvent réduire l’impôt, mais il est essentiel de s’assurer que votre épargne performe bien après déduction des impôts.

Les contrats de capitalisation LINXEA

Vous cherchez un placement qui offre la même souplesse qu’une assurance-vie, tout en conservant certains avantages patrimoniaux ? Linxea propose trois contrats de capitalisation performants : Linxea Avenir Capitalisation 2, Linxea Spirit Capitalisation 2, Linxea Capitalisation.

Ces contrats fonctionnent globalement comme une assurance-vie : même logique de fonctionnement, même fiscalité sur les gains, même liberté d’investissement. La différence se joue surtout au moment de la transmission. En cas de décès, la fiscalité suit les règles standards du patrimoine (et non celles spécifiques à l’assurance-vie), avec des taux généralement plus élevés. Mais il existe des stratégies d’optimisation fiscale, notamment via la donation du contrat de votre vivant, qui permet de transmettre tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants.

1. Linxea Avenir Capitalisation 2 : performance et liberté

Ce contrat vous donne accès à plus de 600 supports d’investissement : ETF, OPCVM, actions, SCPI… Vous pouvez opter pour une gestion libre ou une gestion pilotée selon votre profil.

Les frais sont particulièrement compétitifs :

• 0 % de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage ;
• Versement libre dès 100 €, ou programmé à partir de 25 € par mois ;
• Rachat possible dès 100 € ;
• 0,6 % de frais de gestion annuels sur le fonds en euros.

Côté sécurité, vous disposez de deux fonds en euros :

• Avenir Opportunité 2, avec un rendement de 2,50 % net en 2024 ;
• Avenir Rendement 2, à 2,00 % net en 2024.

2. Linxea Spirit Capitalisation 2 : un fonds euro solide et une gestion souple

Le contrat Spirit Capitalisation 2 reprend la même logique, avec un fonds euro accessible à 100 % et la possibilité d’investir en gestion libre ou pilotée.
Là encore, les frais sont ultra-compétitifs :

• 0 % de frais de versement, d’entrée et d’arbitrage ;
• Versement libre dès 100 €, ou programmé à partir de 100 € par mois ;
• Rachat possible dès 500 € ;
• Frais de gestion maximum de 2 % par an sur le fonds euro.

Le Fonds Euro Nouvelle Génération affiche un rendement net de 3,13 % en 2024, preuve de la solidité du contrat et de la qualité de la gestion financière proposée par Linxea.

3. Linxea Capitalisation 

Troisième contrat de capitalisation proposé : Linxea Capitalisation. Vous pouvez investir sur plus de 700 supports : ETF, Private Equity, actions, SCPI… de quoi construire une stratégie d’épargne sur mesure, selon votre profil et vos objectifs.

Côté frais, Linxea reste fidèle à sa philosophie : 0 % de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Vous gardez ainsi le plein potentiel de votre rendement, sans frais cachés.

Ce contrat vous donne également accès à deux fonds euros sécurisés pour protéger votre épargne :

• Netissima, avec un rendement de 3,00 % net en 2024 ;
• Eurosima, à 1,70 % net en 2024.

Les frais de gestion sont parmi les plus compétitifs du marché :

• 0,75 % par an sur les fonds euros ;
• 0,75 % par an sur les fonds Croissance, Génération et Croissance Durable ;
• 0,60 % par an sur les unités de compte.

Enfin, le contrat offre une grande flexibilité :

• Versement initial à partir de 300 € ;
• Versement libre dès 300 € ;
• Versement programmé dès 50 € par mois ;
• Rachat possible à partir de 1 000 €.

Voici le tableau comparatif des 3 contrats de capitalisation de Linxea :

Caractéristiques	Linxea Avenir Capitalisation 2	Linxea Spirit Capitalisation 2	Linxea Capitalisation
Assureur	Suravenir	Spirica	Generali
Supports d’investissement	+ de 600 supports (ETF, OPCVM, actions, SCPI…)	Large choix d’unités de compte (ETF, OPCVM, SCPI, private equity…)	+ de 700 supports (ETF, private equity, actions, SCPI…)
Fonds en euros disponibles	Avenir Opportunité 2 (2,50 % net en 2024)Avenir Rendement 2 (2,00 % net en 2024)	Fonds Euro Nouvelle Génération (3,13 % net en 2024)	Netissima (3,00 % net en 2024)Eurosima (1,70 % net en 2024)
Versement initial minimum	100 €	100 €	300 €
Versement libre minimum	100 €	100 €	300 €
Versement programmé minimum	25 €/mois	100 €/mois	50 €/mois
Montant minimum de rachat	100 €	500 €	1 000 €
Frais d’entrée / de versement / d’arbitrage	0 %	0 %	0 %
Frais de gestion (fonds euros)	0,60 % / an	2 % / an (max)	0,75 % / an
Frais de gestion (unités de compte)	0,60 % / an	0,60 % / an	0,60 % / an
Frais de gestion (fonds croissance)	N/A	N/A	0,75 % / an
Modes de gestion	Libre ou pilotée	Libre ou pilotée	Libre ou pilotée

Investir en Private Equity avec LINXEA

Vous souhaitez donner une nouvelle dimension à votre épargne ? Avec Linxea, c’est possible grâce au Private Equity. Ce type d’investissement, autrefois réservé aux investisseurs institutionnels, est désormais accessible directement depuis vos contrats d’assurance-vie : Linxea Spirit 2, Linxea Avenir 2, Linxea Vie et Linxea Zen.

L’avantage du Private Equity dans un contrat d’épargne, c’est qu’il vous permet d’investir dans l’économie réelle, aux côtés d’entreprises en croissance, tout en profitant du cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie. Vous pouvez y accéder dès 1 000 € d’investissement, avec une liquidité assurée par l’assureur de votre contrat. La souscription se fait aussi simplement que pour n’importe quelle autre unité de compte.Chez Linxea, vous retrouvez une sélection de fonds réputés dans le Private Equity : Ardian, Eurazeo, Apax, NextStage, Eiffel, et bien d’autres. Ces fonds permettent de diversifier votre portefeuille tout en recherchant un potentiel de performance supérieur à long terme.

Contrat Linxea	Montant d’accès minimum	Frais d’entrée	Conditions de rachat ou de sortie	Frais de gestion annuels
Linxea Spirit 2	Accessible à partir de 1 000 €	0 %	Les rachats peuvent être restreints dans certains cas. En cas de sortie avant 5 ans, une pénalité pouvant aller jusqu’à 5 % peut s’appliquer, puis 0 % au-delà.	0,50 % / an + frais internes aux fonds (en moyenne entre 1 % et 3 % / an)
Linxea Avenir 2	Dès 100 € d’investissement	0 %	Certaines restrictions sur les arbitrages sont possibles. Sortie avant 5 ans : pénalité de 5 %, puis 0 % ensuite.	0,60 % / an + frais propres aux fonds (entre 1 % et 3 % / an)
Linxea Vie	Accessible dès 100 €, uniquement par versement	0 %	Les rachats partiels ou totaux avant 5 ans peuvent entraîner une pénalité maximale de 5 %, supprimée au-delà.	0,60 % / an + frais internes aux supports (1 % à 3 % / an)
Linxea Zen	Accessible à partir de 5 000 €	0 %	Les désinvestissements se font uniquement par rachat partiel ou total, sans frais supplémentaires.	0,60 % / an + frais propres aux fonds (1 % à 3 % / an)

Avis LINXEA : Quels sont les avantages et les inconvénients ?

✅ Les points forts de LINXEA

Les avantages du courtier en ligne LINXEA demeurent multiples. En effet, il jouit d’une solide réputation grâce à plus de 20 ans d’expérience dans le domaine financier.

D’autre part, le processus de souscription reste entièrement en ligne, sécurisé et sans engagement, ce qui vous offre la tranquillité nécessaire pour prendre vos décisions en toute sérénité.

De plus, ce courtier minimise les frais et il se trouve parmi les plus compétitifs du marché.

Par ailleurs, l’équipe de spécialistes de LINXEA sélectionne méticuleusement les meilleures assurances-vie du marché, ce qui se reflète dans les très bons rendements de leurs contrats, variant entre 2,3 % et 2,8 % au cours des 3 dernières années. Vous avez aussi le choix entre une gestion libre ou pilotée.

De plus, les frais annuels de gestion et d’unités de compte ne s’élèvent qu’à 0,50 % ou 0,60 %, ce qui vous permet de maximiser la rentabilité de votre épargne.

À mon avis LINXEA se distingue également par son service client de grande qualité, proposant un suivi personnalisé gratuit pour répondre à vos besoins spécifiques.

Enfin, l’offre de LINXEA se déploie sur 4 domaines essentiels : épargne, immobilier, retraite et défiscalisation.

❌ Les points faibles de LINXEA

Bien entendu, LINXEA ne présente pas que des avantages. À l’échelle des inconvénients, je dirai qu’il est dommage que certains contrats en assurance-vie ne mettent à disposition qu’un seul fonds en euros pour les investisseurs.

En outre, il est à noter que sur certaines assurances-vie, en cas de conversion de l’épargne en rente, des frais d’arrérages de 3 % peuvent être appliqués.

Avantages	Inconvénients
+ de 20 ans d’expérience 👴	Qu’un seul fonds euros dans certaines AV ❌
Frais très compétitifs 📉💸	Frais d’arrérage élevés sur les PER 📈
Rendements intéressants ✅	Pas d’application mobile pour suivre ses investissements facilement 📱
Choix entre gestion libre et pilotée ⚖️	Certains contrats ne reversent que 85 % des loyers en SCPI 🏢
Supports diversifiés 💰💰	Versements programmés sur ETF non disponibles sur Spirit 2 📉
Bon service client 📞

En bref, mon avis LINXEA est positif. Je trouve qu’il s’agit d’un courtier en ligne très intéressant. Je détiens moi-même 2 d’assurance-vie : un contrat Spirit 2 et un contrat Avenir 2. Pour tous les investisseurs désireux d’ouvrir cette enveloppe fiscale, je vous recommande LINXEA.

En revanche, en ce qui concerne le PER, je pense que cela n’est intéressant que pour certains profils (taux d’imposition supérieur à 30 %). Au regard des frais pratiqués sur ce genre de produits, je préconise d’ouvrir une assurance-vie plutôt qu’un PER.