Comparatif Assurance Vie 2025 : Quelle est la meilleure assurance vie ?

Vous voulez faire fructifier votre épargne en Bourse, mais l’univers de l’assurance vie vous semble flou et diifficile d’accès ? Je comprends ! Avec plus de 250 contrats disponibles sur le marché français, choisir la bonne assurance vie pour ses investissements boursiers relève parfois du parcours du combattant. 💭

Entre les frais cachés, les supports d’investissement limités et les conditions d’entrée variables, il est facile de se sentir dépassé. C’est exactement pour cette raison que j’ai décidé de faire le tri pour vous.

J’ai passé au crible 16 contrats d’assurance vie incontournables en les analysant selon 25 critères essentiels : frais de gestion, diversité des supports, conditions de versement, fiscalité, services digitaux. Tout ce qui compte vraiment pour optimiser vos investissements !

➡️ Le résultat ? Un comparatif assurance vie complet et transparent qui vous permettra enfin de choisir l’assurance vie qui correspond vraiment à vos objectifs et à votre profil d’investisseur.

Comparatif assurance vie : les contrats analysés

Mon objectif avec ce comparatif d’assurance vie est simple : vous faire gagner du temps et de l’argent en vous permettant d’identifier en un coup d’œil le contrat qui correspond vraiment à votre profil d’investisseur. ⏳💰

Mais ce comparatif assurance vie va plus loin qu’une simple analyse technique. Fort de mes tests sur une dizaine de contrats différents, je partage avec vous mes retours d’expérience concrets et je vous révéle quelles assurances vie j’utilise personnellement dans mon portefeuille.

⚡ Préparez-vous à quelques révélations ! Vous allez découvrir que certaines assurances vie chaudement recommandées par votre banquier ou conseiller financier sont en réalité de véritables gouffres financiers. La vérité ? En 2025, impossible de faire l’impasse sur les courtiers en ligne si vous voulez optimiser vos rendements.

C’est pourquoi vous ne trouverez pas dans ce comparatif d’assurances vie uniquement les offres des banques traditionnelles comme le Crédit Mutuel, la Société Générale ou BNP Paribas. Leurs tarifs prohibitifs et leurs performances décevantes en font, souvent, des options à éviter absolument.

J’analyse tout de même le contrat Floriane 2 Access du Crédit Agricole – non pas pour le recommander, mais pour vous démontrer concrètement pourquoi souscrire une assurance vie en agence bancaire est devenu un piège financier. Le message est clair : votre banque traditionnelle n’est plus votre alliée pour l’assurance vie.

📊 Dans cet article, voici les contrats que nous allons confronter :

1. Linxea Spirit 2 ;
2. Placement-direct Vie ;
3. Lucya Cardif ;
4. meilleurtaux Liberté Vie ;
5. Linxea Vie ;
6. Linxea Avenir 2 ;
7. Corum Life ;
8. Fortuneo Vie ;
9. BoursoVie ;
10. Afer ;
11. Bourse Direct Horizon ;
12. Garance Épargne ;
13. Yomoni Vie ;
14. Finary Life ;
15. Linxea Zen ;
16. Floriane 2 du Crédit Agricole.

Les critères de sélection de l’assurance vie

Comment ai-je sélectionné les meilleur contrats ? Pour réaliser ce comparatif d’assurance vie, j’ai analysé chaque contrat selon des critères précis qui impactent directement votre rentabilité et votre expérience utilisateur.

L’accessibilité des assurances vie

L’année de la création du courtier

L’expérience compte énormément dans ce secteur. J’ai d’abord regardé l’ancienneté de chaque acteur, car certaines assurances vie « dopent » artificiellement leurs performances les premières années pour attirer les clients, avant de dégrader leurs services et d’augmenter leurs frais. 😕

Résultat : la majorité des courtiers analysés affichent une solide expérience, mais 4 acteurs sont plus récents. Corum L’Épargne (2011), Yomoni (2015), Meilleurtaux Placement (2020) et Finary (2025) ont moins de 20 ans d’ancienneté. Ces « nouveaux entrants » compensent leur relative jeunesse par des approches innovantes et des tarifs souvent très compétitifs. 🚀

Le ticket d’entrée des contrats d’assurances vie

Excellente nouvelle pour votre portefeuille, la plupart des contrats restent très abordables. Corum Life se distingue avec un ticket d’entrée de seulement 50 €, suivi par Linxea Avenir 2, Fortuneo Vie, Multisupport Afer et Garance Épargne à 100 €.

Linxea Vie, BoursoVie, Bourse Direct Horizon et Finary Life demandent 300 €, tandis que plusieurs contrats (Linxea Spirit 2, Placement-direct Vie, Lucya Cardif, Meilleurtaux Liberté Vie et Linxea Zen) fixent la barre à 500 €. Yomoni se positionne plus haut avec 1 000 €. Il s’agit pour moi d’un élément clé car nous n’avons pas tous les mêmes moyens pour débuter 😉, et l’accessibilité financière est importante pour démocratiser l’assurance vie. De 50 à 1000 €, je trouve que tous les contrats sont relativement simples d’accès. Ce n’est pas a barrière que l’on rencontre avec le Private Equity.

Seul le contrat Floriane 2 Access du Crédit Agricole exige un versement initial prohibitif de 5 000 € – une barrière à l’entrée qui illustre parfaitement pourquoi les banques traditionnelles ne sont plus compétitives sur ce marché des assurances vie. Je vous l’ai dit, ce contrat est là pour montrer les limites de « l’ancien monde ».

La gestion libre ou pilotée des assurances-vie

Presque tous les contrats proposent les deux modes de gestion, à l’exception de Yomoni et Finary qui se concentrent exclusivement sur la gestion pilotée. Cette différence est loin d’être anodine pour votre investissement.

La gestion libre vous donne un contrôle total : vous choisissez librement vos supports (fonds euros, unités de compte, ETF, SCPI), vous définissez votre allocation d’actifs et vous réalisez vos arbitrages quand bon vous semble. C’est l’option privilégiée des investisseurs autonomes qui souhaitent optimiser leurs rendements sans subir les contraintes d’un intermédiaire. Vous bénéficiez alors uniquement des frais de gestion de base, généralement compris entre 0,50 % et 0,95 % selon les supports choisis.

À l’inverse, la gestion pilotée délègue entièrement vos décisions d’investissement à des professionnels. Selon votre profil de risque et vos objectifs, l’algorithme ou l’équipe de gestion répartit automatiquement votre épargne et procède aux rééquilibrages nécessaires. Cette approche peut apparaître comme rassurante -pour les investisseurs débutants – mais génère des frais supplémentaires de 0,50 % à 1,50 % par an, qui s’ajoutent aux frais de gestion des supports. Une surcouche de frais.

💡 L’impact financier de cette différence est important sur le long terme. Avec 5 000 € investis à 7 % annuel pendant 50 ans, vous obtenez 147 285 € sans frais contre seulement 69 178 € avec 1,5 % de frais annuels de gestion pilotée. Votre capital est littéralement divisé par deux ! Même avec des frais réduits (comme chez certains robo-advisors), le capital final tombera sous les 100 000 € ! Autrement dit, si vous avez les compétences ou que vous êtes prêts à vous former, alors intéressez vous à la gestion libre pour limiter les frais de votre assurance-vie.

Oui, la gestion pilotée moderne via des ETF diversifiés (comme chez Yomoni ou Finary) reste infiniment plus rentable que les fonds actifs traditionnels des banques, souvent plombés par des frais supérieurs à 2 % annuels. À vous de voir si vous voulez avoir le contrôle total ou non 😉.

La gestion individuelle et groupée des contrats

Certains contrats sont en gestion individuelle et d’autres en gestion groupée. Les 2 modes de gestion ont chacun leurs avantages et inconvénients.

Cette distinction technique, souvent négligée, cache pourtant un enjeu juridique et commercial majeur pour votre protection. La différence réside dans l’identité du souscripteur du contrat d’assurance vie.

En gestion individuelle, vous signez directement le contrat avec l’assureur. Vous bénéficiez ainsi d’une protection maximale : toute modification défavorable des conditions générales (hausse des frais, suppression de supports, modification des garanties) nécessite votre accord écrit préalable. L’assureur ne peut pas imposer unilatéralement des changements qui vous pénaliseraient. Cette stabilité contractuelle est particulièrement précieuse dans un environnement réglementaire évolutif.

En gestion groupée, c’est le courtier ou la banque qui est officiellement souscripteur du contrat-cadre. Vous n’êtes que « participant » à ce contrat collectif. Théoriquement, l’assureur pourrait modifier les conditions en s’accordant uniquement avec le souscripteur, sans votre consentement direct. Faut-il par conséquent fuir la gestion groupée ? Pas vraiment. Paradoxalement, un courtier gérant des centaines de millions d’euros dispose d’un poids de négociation énorme face à l’assureur. Il peut obtenir des tarifs préférentiels, exiger le maintien d’une large gamme de supports ou négocier des conditions avantageuses que vous n’obtiendriez jamais individuellement. De plus, un bon courtier a tout intérêt à préserver la compétitivité de ses contrats pour conserver sa clientèle face à la concurrence.

Le choix entre les deux dépend donc de votre confiance dans l’intermédiaire et de sa capacité à défendre efficacement vos intérêts collectifs.

Les frais en assurances vie

Lorsqu’on investit en assurance-vie, les frais sont très nombreux. Si vous n’y prêtez pas attention, l’addition peut vite être salée. Malheureusement, lorsque les frais sont trop importants, ces derniers réduisent considérablement votre rendement final et freinent les intérêts composés de votre placement.

Comprendre la structure des frais est important pour évaluer la rentabilité réelle de votre contrat. En assurance vie, votre épargne subit en effet 5 catégories de prélèvements qui s’accumulent et impactent directement vos gains 💸 :

• Les frais sur versements ponctionnent chaque euro que vous investissez. Certains contrats prélèvent jusqu’à 5 % de vos apports, transformant un versement de 1 000 € en seulement 950 € réellement investis.
• Les frais d’arbitrage vous coûtent à chaque mouvement entre vos supports. Que vous passiez du fonds euros vers des ETF ou que vous rééquilibriez votre portefeuille, ces frais s’appliquent et peuvent rapidement décourager toute gestion active de votre épargne.
• Les frais de gestion sur le fonds euros sont prélevés annuellement sur la partie sécurisée de votre contrat. Même si ces fonds offrent une garantie en capital, leurs frais réduisent mécaniquement le rendement net que vous percevez.
• Les frais de gestion sur les unités de compte s’appliquent à tous vos investissements dynamiques : ETF, SCPI, fonds d’investissement, etc. Ces frais varient énormément selon les supports choisis et peuvent osciller de 0,10 % pour un ETF à plus de 2 % pour certains fonds actifs.
• Les frais supplémentaires de gestion pilotée représentent le coût de la délégation. Si vous optez pour ce service, attendez-vous à débourser entre 0,50 % et 1,50 % supplémentaires chaque année, en plus de tous les autres frais déjà mentionnés.

Mon comparatif d’assurance vie intègre également une catégorie « autres frais » car certains assureurs inventent des prélèvements spécifiques : frais majorés sur les SCPI, frais de gestion sur les arrérages de rente, ou encore frais de dossier cachés. Cette créativité tarifaire justifie une vigilance accrue lors de votre choix.

⚠️ Important : tous les pourcentages mentionnés dans cette analyse correspondent à des frais prélevés annuellement sur votre capital. Leur impact se cumule donc année après année, créant un effet d’érosion particulièrement destructeur sur le long terme.

L’analyse détaillée des frais révèle des écarts spectaculaires entre les 16 contrats de ce comparatif d’assurance vie. Certains acteurs jouent la transparence et la compétitivité, tandis que d’autres multiplient les prélèvements cachés. Décortiquons ces différences qui peuvent vous coûter des milliers d’euros. 💸

Comparatif frais assurance vie : les frais de versements

Parmi les 16 contrats analysés, Floriane 2 Access du Crédit Agricole se distingue par ses pratiques d’un autre âge avec 2,50 % de frais sur chaque versement. Concrètement, sur 10 000 € investis, seuls 9 750 € travaillent réellement pour vous. Les 250 € restants partent directement dans les caisses du Crédit Agricole avant même que votre argent ne soit investi. 😕

Garance Épargne applique également cette ponction avec 1 % de frais sur versements, tandis que Multisupport Afer prélève 0,5 % sur les versements fonds euros uniquement. Cette pratique a heureusement disparu chez tous les autres courtiers modernes qui affichent fièrement 0 % de frais sur versements, prouvant qu’il est parfaitement possible de proposer ce service gratuitement. ✅

Les frais d’arbitrage

La plupart des contrats ont abandonné ces frais punitifs, mais quelques acteurs persistent dans cette logique de taxation des mouvements. Floriane 2 Access facture encore 0,50 % d’arbitrage, décourageant toute gestion active de votre portefeuille.

Plus subtils, certains courtiers appliquent des frais différenciés selon les supports. Linxea Spirit 2 et Placement-direct Vie facturent 0,1 % sur les ETF (ce qui reste acceptable) mais montent à 0,6 % et 0,45 % respectivement sur les titres vifs. Linxea Avenir 2 et Fortuneo Vie limitent leurs frais d’arbitrage à 0,1 % sur les ETF uniquement, une approche plus équitable. 👍

Les frais de gestion sur les fonds en euros

C’est ici que les différences deviennent criantes. Les champions de la compétitivité affichent des frais contenus : Multisupport Afer (0,475 %), Garance Épargne (0,50 %), Placement-direct Vie et Yomoni Vie (0,60 % chacun). Linxea Zen propose même 0,6 % sur son fonds garanti.

À l’opposé, les fonds euros « dynamiques » explosent les compteurs avec des frais pouvant atteindre 3 % chez Lucya Cardif, Linxea Avenir 2 et Fortuneo Vie pour leurs supports les plus performants. Linxea Spirit 2 plafonne à 2 %, tandis que Floriane 2 Access maintient un niveau élevé à 1 % même sur son fonds euros classique.

Les frais de gestion en unités de compte

Ici, chaque dixième de pourcentage compte sur le long terme. Certains contrats propsoent des tarifs ultra-compétitifs : Multisupport Afer (0,475 %), Linxea Spirit 2 (0,50 %). Placement-direct Vie est attractif à 0,50 % mais monte à 0,80 % sur les actions en direct.

Le milieu de tableau affiche des frais raisonnables entre 0,6 % (Yomoni Vie, Garance Épargne, Linxea Vie) et 0,75 % (Fortuneo Vie, BoursoVie, Bourse Direct Horizon). Floriane 2 Access ferme la marche avec 0,96 %, confirmant sa position de contrat le plus cher du comparatif 😬. Je crois que vous commencez à comprendre.

Concernant les frais de gestion sur les unités de compte, ce sont les frais facturés par l’assurance-vie. Mais il faudra ensuite rajouter les frais de gestion des fonds sélectionnés. Par exemple, si votre assurance-vie facture 0,5 % de frais de gestion sur unités de compte et que vous optez pour un fonds qui a 2 % de frais, vous payerez 2,5 % au total. ⚠️

Les frais de gestion supplémentaires pour la gestion pilotée

BoursoVie se distingue en ne facturant aucun frais supplémentaire pour sa gestion pilotée, se contentant des frais des fonds sélectionnés. Fortuneo Vie propose l’offre la plus agressive avec seulement 0,10 % de surcoût.

Les contrats Linxea (Spirit 2, Avenir 2, Vie, Zen) et Bourse Direct Horizon maintiennent un niveau raisonnable à 0,20 %, mais attention aux frais cachés des fonds actifs sélectionnés qui peuvent facilement doubler la facture.

Yomoni Vie affiche 0,7 % de frais pilotés mais pratique une tarification « tout compris » à 1,30 % (1,60 % avec les ETF), éliminant les mauvaises surprises. Finary Life propose une approche similaire avec des frais totaux de 0,99 % à 1,29 % selon votre abonnement.

Si la gestion pilotée vous intéresse, je vous invite à consulter le tableau téléchargeable dans l’article. Personnellement, je vous recommande vivement les assurances-vie robo-advisors comme Yomoni. Il s’agit de l’acteur numéro 1 en France en termes d’encours, qui facture comme je viens de le préciser 1,60 % par an tout compris. Là où l’on arrive facilement à 3 % dans une banque classique, soit 2 fois plus.

Conseil de Matthieu

Les autres frais

Certains assureurs rivalisent d’imagination pour créer de nouveaux prélèvements. Placement-direct Vie, Fortuneo Vie, Yomoni Vie et Floriane 2 Access facturent tous 3 % sur les versements de rente viagère – un marché de niche mais gourmand.

Multisupport Afer impose 20 € d’adhésion annuelle plus 0,055 % pour sa garantie plancher. Finary Life détaille scrupuleusement ses frais multiples : 0,25 % pour les ETF iShares, 0,5 % pour Generali, plus 0,24 % à 0,53 % pour Finary selon votre formule. 💸

Floriane 2 Access cumule tous les défauts tarifaires là où les courtiers en ligne ont révolutionné la donne en supprimant l’essentiel des frais parasites. Le choix de votre contrat peut littéralement diviser par deux votre capital final sur plusieurs décennies, vous l’avez vu avec les courbes.

Des fonds euros performants

Passons maintenant à l’un des critères les plus importants : la performance du fonds euros. Ces derniers représentent la partie garantie de votre assurance-vie. Comme nous allons le voir, leur performance varie beaucoup selon les contrats.

Composés majoritairement d’obligations d’État, les fonds euros ont longtemps souffert de la politique de taux zéro de la BCE. Heureusement, la remontée des taux d’intérêt depuis 2022 leur a redonné des couleurs.

En 2024, la performance des fonds euros a continué d’augmenter pour atteindre 2,50 % en moyenne. C’est un peu plus qu’un livret A. Certains fonds offrent bien plus. Un critère à ne pas négliger pour votre partie sécurisée.

Conseil de Matthieu

Pour faire face à ces faibles rendements, certains contrats proposent 2 fonds en euros. Un qui est garanti à 100 % (ou presque) et un deuxième plus dynamique. Ce dernier est plus risqué, mais plus rémunérateur.

Les fonds euros des différents contrats

Dans ce comparateur assurance vie, voici les contrats qui ne proposent qu’un seul fonds en euro :

• Placement-direct Vie avec l’actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine ;
• Floriane 2 avec son fonds euro maison.

Tous les autres contrats proposent deux fonds euros :

• Linxea Avenir 2, Fortuneo Vie et Yomoni Vie proposent les fonds euros Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2 ;
• BoursoVie met à disposition les fonds Eurossima et Euro Exclusif ;
• Bourse Direct Horizon donne accès aux fonds euros Eurossima et Nettissima.

La garantie des fonds euros

Contrairement aux idées reçues, tous les fonds euros ne garantissent pas 100 % de votre capital.

Les fonds « ultra-sécurisés » comme l’actif général de Placement-direct Vie garantissent 100 % du capital mais offrent des rendements modestes. À l’opposé, les fonds dynamiques sacrifient une partie de la garantie pour booster les performances : Suravenir Opportunités 2 ne garantit que 97 % du capital, Nouvelle Génération 98 %, tout comme Objectif Climat.

Cette différence de 2-3 % de garantie peut sembler anecdotique, mais elle explique en grande partie pourquoi certains fonds surperforment durablement.

La performance des fonds euros garantis et dynamiques sur 1 an

La performance des fonds euros garantis et dynamiques sur 1 an est très variable. En effet, la différence entre le mauvais élève et le bon élève est de 1 %. Cette différence est autant valable pour les fonds euros garantis que dynamiques.

Commençons par les fonds euros garantis pour voir quel peut être le meilleur rendement sur assurance vie. Je vous propose ici les rendements 2024, rendements qui ne sont en rien garantis d’une année à l’autre.

• Placement-direct Vie propose 1,90 % de rendement et 1,90 % également lorsque l’encours du contrat est supérieur à 250 000 € ;
• BoursoVie et Bourse Direct Horizon n’offrent que 1,7 % de rendement ;
• Yomoni Vie, Fortuneo Vie et Linxea Avenir 2 présentent une performance de 2,20 % (Suravenir Rendement 2) ;
• Linxea Spirit 2 délivre une rendement de 3,13 % avec Nouvelle Génération ;
• Floriane 2 livre un rendement compris entre 2,80 % et 3,60 %.

Concernant les fonds euros dynamiques :

• Yomoni Vie, Fortuneo Vie et Linxea Avenir 2 fournissent un rendement de seulement 2,50 % ;
• 3,00 % à 3,50 % pour le contrat Bourse Direct Horizon (Netissima) ;
• BoursoVie offre un rendement de 3,00 % à 4,50 % avec Euro Exclusif ;
• Jusqu’à 3,25 % de rendement pour Placement-direct Vie et cela monte à 4 % de performance lorsque l’encours dépasse 250 000 € ;
• 4,65 % pour le contrat CORUM Life, grâce à son nouveau fonds euro (CORUM EuroLife) lancé en juillet 2023.

La performance nette cumulée des fonds euros sur 5 ans

Découvrons maintenant la performance nette cumulée des fonds euros sur les 5 dernières années dans l’ordre croissant :

1. Bourse Direct Horizon : 9,68 % de rendement avec le fonds euros dynamique Netissima et 6,65 % pour le fonds euros Eurossima ;
2. Crédit Agricole (Floriane 2) : sa performance sur 5 ans est de 9,80 % pour une part d’UC < 50 % et 13,85 % pour une part d’UC > 50 %.
3. Yomoni Vie, Fortuneo Vie et Linxea Avenir 2 : 10,90 % de rendement avec le fonds Suravenir Opportunités 2 et 8,80 % de performance avec le fonds Suravenir Rendement 2 ;
4. BoursoVie : 11,18 % de rendement avec le fonds Euro Exclusif et 6,65 % de rendement pour le fonds euros Eurossima ;
5. Linxea Spirit 2 (Nouvelle Génération) : sa performance sur 5 ans est de 11,86 % ;
6. Placement-direct Vie : 15,50 % de rendement pour l’actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine, si vous avez > 60 % d’unités de compte. Sinon, la performance est de 7,40 % sur 5 ans pour < 30 % d’unités de compte.

➡️ Pour comparer sur 5 ans, la performance moyenne des fonds euros est de 9,50 %

Les contraintes d’investissements pour les fonds en euros classiques

Commençons par les 2 contrats Linxea et Bourse Direct Horizon :

• le contrat Linxea Spirit 2 donne la possibilité d’investir à 100 % dans un fonds euros. Le plafond d’investissement est de 5 millions d’euros au maximum sur Nouvelle Génération, et le fonds est garanti à hauteur de 98 % ;
• le contrat Linxea Avenir 2 donnait auparavant la possibilité d’investir à 100 % dans un fonds euros. Cela n’est plus possible depuis 2023. On peut y investir au maximum à 75 % (Suravenir Rendement 2) et 50 % (Suravenir Opportunités 2). Ce contrat ne comporte pas de plafond de versement et il est garanti à hauteur de 97 %. Ce sont ces conditions que l’on retoruve logiquement chez Yomonie Vie et Fortuneo Vie ;
• quant au contrat Bourse Direct Horizon, il est accessible à 100 % en fonds euros dans la limite de 50 000 € lors de l’année d’adhésion. Puis, la limite augmente de 25 000 € par année civile les années suivantes.
• Corum Life limite à 25 % de l’épargne placée sur le contrat les versements en fonds en euros ;
• Pour le contrat Lucya Cardif, c’est un peu plus compliqué. Aucune contrainte sur le fonds Euro Général. En revanche, pour le fonds Euro Private, les versements libres (non programmés) doivent être d’au minimum 500 €, la moitié du versement doit être sur UC, et ce fonds euros ne peut pas représenter plus de 1/3 du contrat.

Un large choix de supports d’investissements en assurance-vie

Le nombre d’unités de compte

Avant de souscrire un contrat d’assurance vie, scrutez impérativement le nombre d’unités de compte disponibles. Cette diversité détermine directement vos possibilités de construction patrimoniale : plus vous avez de choix, plus vous pouvez affiner votre stratégie d’investissement et saisir les opportunités de marché.

D’ailleurs, nous verrons juste après les contrats proposant des ETF et des SCPI. 😉

Concernant le nombre d’unités de compte, voici ce que les différents contrats nous proposent.

Les géants de la diversification :

• Lucya Cardif domine avec 2 300 unités de compte, un choix pléthorique.
• Placement-direct Vie propose plus de 1 300 supports, excellent compromis entre diversité et lisibilité.
• meilleurtaux Liberté Vie offre 740 unités de compte, un niveau très respectable.
• Linxea Vie met à disposition plus de 730 supports.
• Linxea Spirit 2 donne accès à plus de 700 unités de compte.

On retrouve ensuite Linxea Avenir 2 et Linxea Zen qui proposent plus de 600 unités de compte chacun, puis BoursoVie qui affiche plus de 450 supports et Bourse Direct Horizon qui en compte 440.

Fortuneo Vie se contente de 200 unités de compte, Yomoni Vie en propose 163. Les lanternes rouges ? Garance Épargne, Floriane 2 Access, Finary Life ou le contrat Multisupport Afer comptent moins de 40 unités de compte. Corum Life se limite à 8 supports seulement. ❌

On remarque que Placement-direct Vie (qui est en haut de mon comparatif final) propose près de 2 fois plus d’unités de compte que Linxea Spirit 2 (le contrat que je hisse au sommet). L’un comme l’autre proposent largement assez de supports d’investissements à votre disposition.

Le nombre d’ETF et de titres vifs

Parmi toutes ces unités de compte, vous savez sûrement que j’apprécie tout particulièrement les ETF. Ces titres financiers comportent énormément d’avantages par rapport aux fonds traditionnels.

En effet, leur gestion est passive et réplique un indice boursier. En plus, les frais de gestion sont très attractifs : 0,30 % par an en moyenne. D’ailleurs, ces titres financiers sont de plus en plus populaires. En comptant tous les ETF, ceux-ci pesaient plus de 4 700 milliards de dollars d’encours en 2019.

Les ETF et titres vifs : révélateurs d’une assurance vie moderne

Concernant les ETF, véritables piliers de l’investissement passif, Linxea Vie domine largement avec 126 fonds indiciels disponibles, une offre pléthorique qui permet toutes les stratégies de diversification. Bourse Direct Horizon suit de près avec 119 ETF, excellent pour couvrir l’ensemble des zones géographiques et secteurs d’activité. Linxea Avenir 2 complète ce podium avec 111 ETF, confirmant l’excellence de l’écosystème Linxea sur ce segment. 🏆

Le peloton des bons élèves comprend Yomoni Vie et ses 100 ETF soigneusement sélectionnés – preuve qu’on peut allier qualité et quantité dans une approche de gestion pilotée. Linxea Spirit 2 propose 69 ETF, un choix suffisant pour construire des portefeuilles équilibrés, tandis que Placement-direct Vie compte 57 fonds indiciels dans son arsenal, complétés par une offre de titres vifs exceptionnelle. 💪

Les déceptions sont malheureusement nombreuses. Linxea Zen ne propose que 50 ETF malgré ses 600+ unités de compte totales, tandis que meilleurtaux Liberté Vie se contente de 43 ETF, en deçà des attentes pour un acteur de cette envergure. BoursoVie déçoit particulièrement avec seulement 31 ETF, quand Fortuneo Vie fait encore pire avec 10 ETF seulement – insuffisant pour construire une allocation moderne. ❌

Multisupport Afer ne propose à date que 2 ETF seulement, et surtout Floriane 2 Access ainsi que Corum Life n’affichent aucun ETF – un comble à l’ère de l’investissement indiciel démocratisé ! 😬

Parallèlement, l’innovation majeure de ces dernières années concerne l’arrivée des titres vifs en assurance vie. Cette possibilité d’investir directement en actions individuelles transforme votre contrat en véritable compte-titres fiscalement avantagé :

• Lucya Cardif écrase littéralement la concurrence avec plus de 1 000 titres vifs disponibles ;
• Placement-direct Vie propose 300 actions en direct, un choix déjà très respectable ;
• Linxea Spirit 2 met à disposition 117 titres vifs, principalement les blue chips françaises incontournables ;
• meilleurtaux Liberté Vie propose 115 actions
• Linxea Vie 101 titres ;
• Bourse Direct Horizon compte 93 actions en direct tandis
• BoursoVie ferme cette liste avec 40 titres sélectionnés.

Généralement, vous retrouvez les valeurs phares du CAC 40 comme LVMH, Total Énergies, Sanofi ou Carrefour, mais aussi des valeurs moyennes prometteuses pour les investisseurs plus aguerris.Vous avez aussi parfois la possibilité d’investir dans certaines actions américaines comme Apple, Coca-Cola, des chinoises comme Alibaba et européennes comme Adidas et Siemens.

Cette possibilité d’investissement direct présente toutefois un revers : des frais d’arbitrage souvent majorés (qui peuvent atteindre 0,60 % chez Linxea Spirit 2 ou 0,45 % chez Placement-direct Vie). Ces coûts supplémentaires doivent vous inciter à réserver cette option aux lignes que vous comptez conserver longtemps ou aux opportunités d’investissement exceptionnelles.

Le nombre de SCPI en assurance-vie

Un autre type d’unités de compte que j’apprécie détenir dans un contrat d’assurance-vie, ce sont les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Au sein des contrats d’assurance vie, l’immobilier doit occuper une place stratégique pour diversifier votre patrimoine. Mais attention aux faux-amis ! Si la plupart des contrats proposent des supports immobiliers, beaucoup se contentent de SCI (Sociétés Civiles Immobilières) ou de SC (Sociétés Civiles) aux avantages limités. Les véritables pépites restent les SCPI qui offrent plus de liquidité, de la diversification et des rendements attractifs.

Dans ce comparatif d’assurance vie, l’analyse des SCPI disponibles révèle des écarts considérables entre les acteurs. Linxea Spirit 2 domine largement avec 43 SCPI accessibles, permettant une diversification immobilière européenne exceptionnelle. Cette richesse vous ouvre les portes de l’immobilier de bureaux parisiens, des centres commerciaux allemands ou des entrepôts logistiques néerlandais.

Linxea Zen complète brillamment l’offre du groupe avec 34 SCPI, suivi de meilleurtaux Liberté Vie et ses 22 SCPI – un choix déjà très respectable pour construire une allocation immobilière cohérente. Linxea Avenir 2 propose 20 SCPI tandis que Placement-direct Vie et Linxea Vie en comptent 12 chacun.

Le milieu de tableau affiche des performances plus modestes : Fortuneo Vie ne propose que 4 SCPI, tout comme Multisupport Afer. Corum Life se contente de 3 SCPI, mais avec une particularité intéressante : vous pouvez investir jusqu’à 55 % de votre contrat dans ces supports immobiliers maison, une spécificité rare qui peut séduire les investisseurs immobiliers convaincus.

❌ BoursoVie, Bourse Direct Horizon, Garance Épargne, Yomoni Vie et Finary Life n’affichent aucune SCPI disponible !

Tous les contrats ne vous reversent pas l’intégralité des loyers de vos SCPI ! Cette différence peut considérablement impacter votre rendement net sur le long terme. Les champions de la transparence – Linxea Spirit 2, Placement-direct Vie, Lucya Cardif, meilleurtaux Liberté Vie et Linxea Zen – reversent 100 % des loyers perçus. ✅

À l’opposé, plusieurs acteurs pratiquent un prélèvement plus ou moins discret. Linxea Vie ne reverse que 90 % des loyers, Linxea Avenir 2, Fortuneo Vie et Floriane 2 Access se contentent de 85 % – soit une ponction de 15 % sur vos revenus immobiliers ! Concrètement, une SCPI affichant 5 % de rendement ne vous rapporte plus que 4,25 % avec ces contrats.

Mention particulière pour Corum Life qui propose une approche radicalement différente. Avec seulement 3 SCPI disponibles (toutes issues de la gamme Corum), ce contrat mise sur la spécialisation plutôt que sur la diversification. L’avantage ? Vous pouvez investir jusqu’à 55 % de votre épargne dans ces SCPI maison, une proportion exceptionnelle qui transforme votre assurance vie en véritable fonds immobilier. 🏠

Cette stratégie peut séduire les investisseurs convaincus par la qualité des SCPI Corum et souhaitant profiter de l’avantage fiscal de l’assurance vie (après 8 ans, les gains issus des rachats sur un contrat d’assurance vie bénéficient d’un abattement fiscal annuel) tout en maximisant leur exposition immobilière. J’ai écrit un article avis complet sur l’assurance vie Corum Life si cela vous intéresse 😉. Attention toutefois à ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier : cette concentration géographique et sectorielle augmente mécaniquement le risque de votre portefeuille.

Les autres unités de compte

Au-delà des ETF, actions et SCPI, certains contrats d’assurance vie se distinguent par des supports d’investissement originaux qui élargissent considérablement vos possibilités de diversification. Ces unités de compte spécialisées peuvent s’avérer précieuses pour affiner votre stratégie patrimoniale.

Traditionnellement réservé aux investisseurs institutionnels et aux très gros patrimoines, le Private Equity devient accessible via plusieurs contrats de ce comparatif d’assurance vie. Linxea Spirit 2, Linxea Vie, Linxea Avenir 2 et Linxea Zen proposent ces fonds qui investissent dans des entreprises non cotées. Lucya Cardif et BoursoVie également. Le contrat meilleurtaux Liberté Vie va plus loin avec 13 fonds de Private Equity spécialisés, ce qui donne une diversification sectorielle intéressante.

Pour les investisseurs recherchant un compromis entre sécurité et rendement, plusieurs contrats proposent des fonds obligataires sophistiqués. Linxea Spirit 2, Linxea Avenir 2, Corum Life et Linxea Zen donnent accès à ces supports qui investissent dans la dette d’entreprises ou d’États. Ces fonds peuvent s’avérer particulièrement intéressants en période d’incertitude économique pour stabiliser votre portefeuille.

Vous en voulez encore 😄 ? Tous les contrats Linxea de ce comparatif proposent des produits structurés. On trouve aussi de l’or en assurance vie (Linxea Avenir 2 propose un certificat 100 % or, tout comme Fortuneo Vie). Vous voulez des fonds datés ?Bourse Direct Horizon en propose 7. Linxea Zen propose également 6 fonds datés à échéance.

Enfin, pour vous proposer un comparatif ultra-complet, sachez que j’ai aussi listé les détails de certains contrats qui développent des niches spécifiques. BoursoVie propose par exemple des produits à capital garanti et des coupons garantis à échéance. Garance Épargne mise sur les OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier) et les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable), répondant aux préoccupations environnementales croissantes des épargnants. L’offre de meilleurtaux Liberté Vie se distingue d’ailleurs sur cette thématique avec 155 fonds ISR disponibles, permettant d’investir selon ses convictions tout en visant la performance financière.

Le service client et l’ergonomie de la plateforme

L’ergonomie des plateformes des assureurs

L’ergonomie des compagnies d’assurance est simple, agréable et efficace pour la quasi-majorité d’entre elles. Il n’y a que Bourse Direct qui présente une interface web un peu vieillotte et avec beaucoup d’onglets.

Une application mobile pour suivre son assurance vie, cela vous semble logique ? Pourtant, certaines offres ne peuvent pas être pilotées autrement que par une interface web, à laquelle il faut se connecter par ordinateur. C’est le cas par exemple pour Lucya Cardif, tous les contrats Linxea ou encore Corum Life, Afer et Garance Épargne.

L’avis des clients des compagnies d’assurance

Pour évaluer l’avis des clients, j’ai été rechercher les avis Google, Trustpilot et sur d’autres plateformes contenant des avis vérifiés des utilisateurs.

Selon ces retours très précieux, Floriane 2 Access est, logiquement, l’assurance vie qui essuie la pire note. En effet, c’est l’avis associé au Crédit Agricole que j’ai pris (2,2/5 pour 3403 avis). Bourse Direct également traîne une mauvaise note (2,6/5 sur 867 avis). Pour les autres assureurs, la note est supérieure à 4/5. Yomoni Vie et meilleurtaux Liberté Vie sont els contrats dont les assureurs sont les mieux notés (4,8/5) avec respectivement 1 643 et 2 784 avis. Nos 2 champions🏆.

Les 16 meilleures assurances vie

Alors, quel est le meilleur contrat assurance vie ? Je vous propose de passer en revue chaque contrat de ce comparatif assurance-vie, avec à chaque fois mon regard, les forces et faiblesses.

16ᵉ position : Floriane 2 Access

Sans grande surprise, le contrat Floriane 2 Access du Crédit Agricole ferme la marche de ce comparatif d’assurance vie avec une note catastrophique de 2,40/5. Ce résultat désastreux n’est pas le fruit du hasard : il concentre méthodiquement tous les défauts qui caractérisent l’approche bancaire traditionnelle. 😬

❌ La structure tarifaire relève du pillage organisé. Avec 2,50 % de frais sur chaque versement, 0,50 % de frais d’arbitrage, 1 % de frais annuels sur le fonds euros et 0,96 % sur les unités de compte, ce contrat vous ampute systématiquement de plusieurs points de rendement chaque année. Sur 20 ans, ces ponctions répétées peuvent littéralement diviser votre capital par deux par rapport à un contrat moderne aux frais maîtrisés.

L’offre de supports confine à l’indigence : 30 unités de compte seulement, aucun ETF visible, une unique SCPI qui ne reverse que 85 % des loyers. Cette pauvreté assumée prive les épargnants de toute possibilité de diversification intelligente et les enferme dans des fonds actifs maison aux performances médiocres.

La barrière à l’entrée de 5 000 €, faut-il en parler ? Non seulement ce contrat coûte une fortune, mais il faut en plus disposer d’un capital conséquent pour y accéder. Ici, le but est d’attirer une clientèle captive peu regardante sur les conditions.

Floriane 2 Access incarne tout ce qui dysfonctionne dans l’assurance vie bancaire traditionnelle : tarification confiscatoire, offre rachitique, complexité artificielle. Vous voulez savoir pourquoi les épargnants fuient massivement vers les courtiers en ligne ? La réponse tient ici. À éviter absolument, sauf si vous souhaitez offrir des vacances aux actionnaires du Crédit Agricole avec votre épargne. 😉

15e position : Finary Life

Finary Life se positionne en 15ᵉ place de ce comparatif d’assurance vie. Ce contrat lancé en 2025 par la fintech française Finary incarne une vision radicalement différente de l’assurance vie : minimaliste, digitale, transparente. Un pari audacieux qui séduit autant qu’il frustre.

La philosophie de Finary Life tient en une phrase : moins mais mieux. Avec seulement 25 ETF iShares soigneusement sélectionnés, le contrat refuse la surenchère quantitative pour privilégier la qualité institutionnelle. Cette approche épurée plaira aux investisseurs convaincus par la gestion passive scientifique, mais risque de rebuter ceux qui recherchent de la diversité.

La structure tarifaire affiche une transparence rare : 0 % de frais sur versements et arbitrages, puis une tarification « tout compris » selon votre abonnement Finary. Les utilisateurs qui ne sont pas abonnés paieront 1,29 % de frais annuels, les abonnés Finary Lite 1,19 %, et les détenteurs de formules Plus/Pro bénéficieront de 0,99 %. Cette clarté mérite d’être saluée dans un secteur où l’opacité règne souvent. 👏

Le ticket d’entrée de 300 € reste accessible, et le statut de contrat individuel offre une protection maximale. L’application mobile native et l’interface moderne reflètent l’ADN digital de Finary, avec cette ergonomie soignée qui a fait le succès de leur agrégateur patrimonial.

Mais je trouve des limites. L’absence totale de gestion libre élimine d’office les investisseurs autonomes – un choix assumé mais restrictif. Aucune SCPI disponible, aucun titre vif, aucun fonds obligataire ou d’accès au Private equity : Finary Life se cantonne aux ETF actions, point final. Cette radicalité peut convenir aux jeunes investisseurs construisant un patrimoine long terme 100 % actions, mais exclut tous les autres profils. ⚠️

Les fonds euros constituent un autre point noir majeur. Avec le seul Eurossima de Generali (à 0,75 % de frais), les performances risquent de décevoir les épargnants recherchant un refuge sécurisé et performant. La jeunesse du contrat (2025) inspire légitimement la prudence.

👉 Pour moi, ce contrat convient exclusivement aux investisseurs les plus jeunes, 100 % convaincus par les ETF actions, déjà clients de l’écosystème Finary, et acceptant de jouer les pionniers d’un produit en rodage. Pour tous les autres profils recherchant de la diversification, il y a mieux.

14ᵉ position : Yomoni Vie

Yomoni Vie occupe la 14ᵉ place dans ce comparatif d’assurance vie. Le leader incontesté de la gestion pilotée en France n’est pas au rendez-vous.

Yomoni incarne depuis 2015 la révolution de la gestion déléguée accessible : 100 ETF de qualité institutionnelle, algorithmes sophistiqués, rééquilibrages automatiques. Le contrat s’appuie sur l’assureur Suravenir et ses fonds euros réputés (2,20 % pour Rendement 2, 2,50 % pour Opportunités 2 en 2024), avec des performances cumulées honorables sur 5 ans (8,8 % et 10,9 %).

La transparence tarifaire est là : 0 % de frais sur versements et arbitrages, puis une facturation « tout compris » à 1,30 % ou 1,60 % selon qu’on inclut les frais des ETF.

Les 100 ETF disponibles couvrent intelligemment toutes les zones géographiques et classes d’actifs, du S&P 500 aux obligations d’État en passant par l’or.

😕 Malheureusement, l’absence totale de gestion libre élimine d’office les investisseurs autonomes qui souhaitent piloter leur épargne ; un marché immense laissé sur le carreau. Le ticket d’entrée de 1 000 €, double de la moyenne, exclut les petits épargnants et les débutants qui voudraient tester le service.

L’absence de SCPI constitue aussi une lacune. Je le sens, et les chiffres le montre, l’immobilier papier séduit massivement les épargnants français. Yomoni les prive de cette diversification pourtant essentielle. Aucun titre vif, aucun accès au Private Equity : le contrat se cantonne aux seuls ETF, façon Finary.

Yomoni Vie souffre d’un positionnement devenu trop restrictif : excellent pour les investisseurs débutants acceptant de payer 1,60 % pour déléguer totalement leur gestion, mais inadapté aux profils autonomes, aux amateurs de SCPI, aux petits budgets ou à ceux recherchant une diversification complète. Le robo-advisor a révolutionné la gestion pilotée en 2015, mais n’a pas su évoluer vers l’offre globale que le marché réclame aujourd’hui.

Du 18 septembre 2025 au 18 janvier 2026, Yomoni met en place une offre exceptionnelle sur son contrat d’assurance-vie. En saisissant le code 10ANS au moment de la souscription, vous pouvez obtenir le remboursement des frais de gestion pendant une durée comprise entre 6 et 12 mois, selon le montant de votre investissement.

Conseil de Matthieu – Bon plan Yomoni

13ᵉ position : Afer

22 unités de compte. Vous avez bien lu : 22. Quand Linxea Spirit 2 en aligne plus de 700, l’Afer stagne à 22 supports. Pire encore : 2 ETF.

Le ticket d’entrée est à 100 €, les frais de gestion limités à 0,475 %, magnifique. Pas de frais d’arbitrage, parfait. Mais ces atouts techniques se noient dans une offre trop basique. Les 4 SCPI disponibles font sourire.

Le modèle associatif montre ici ses limites. Pas d’actionnaires à satisfaire certes, mais pas d’investissements massifs dans l’innovation non plus. L‘Afer collectionne les contradictions : frais excellents mais offre réduite. Cette association qui a tracé la route de l’assurance vie moderne semble refuser désormais d'emprunter les autoroutes qu’elle a contribué à construire.

12ᵉ position : Garance Épargne

Garance, mutuelle créée en 1989, porte dans son ADN les valeurs de l’économie sociale et solidaire : protection des adhérents, investissement responsable, approche humaine. Cette philosophie se traduit par un focus prononcé sur les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) et les OPCI.

La structure tarifaire reste honnête avec 0,50 % sur le fonds euros et 0,60 % sur les unités de compte, complétés par 0 % de frais d’arbitrage.

Le ticket d’entrée de 100 € rend le contrat accessible aux petits épargnants. L’originalité de Garance réside dans sa commission de performance : entre 0 % et 0,21 % selon que le produit surpasse ou non son indice de référence – une approche vertueuse qui aligne les intérêts de l’assureur et de l’épargnant.

❌ Malheureusement, ces quelques atouts ne compensent pas une offre devenue obsolète avec le temps selon moi. Les 42 unités de compte disponibles constituent une faiblesse, quand les leaders proposent plus de 700 supports. Les 20 ETF disponibles, bien que probablement soigneusement sélectionnés, paraissent peu face aux 126 de Linxea Vie ou aux 119 de Bourse Direct Horizon. Impossible de couvrir correctement toutes les zones géographiques et tous les secteurs. L’absence totale de SCPI prive aussi de toute exposition immobilière.

Et puis, et puis, il y a les frais sur versements : 1 % prélevé sur chaque apport.

Garance Épargne semble coincée entre des valeurs respectables et une incapacité à investir dans une offre moderne compétitive. Le focus ISR séduit une niche, mais ne compense pas une palette de supports trop maigre.

11ᵉ position : Bourse Direct Horizon

Comment un contrat qui propose 119 ETF – le deuxième meilleur score de ce comparatif d’assurance vie – peut-il atterrir en 11ᵉ position ? A cause, notamment, de l’absence de SCPI. Bourse Direct Horizon pourrait faire partie du Top 5 autrement.

Car, les fondamentaux sont là. Depuis 1996, Bourse Direct a construit sa légende sur l’expertise boursière pure. Le contrat Horizon en hérite brillamment : cette cathédrale d’ETF couvre chaque recoin des marchés financiers mondiaux. Actions américaines, européennes, émergentes, obligations souveraines, corporate, etc. Les investisseurs passifs y trouvent leur paradis.

Zéro frais d’entrée, zéro frais d’arbitrage, ticket à 300 € ; Bourse Direct joue la carte de l’accessibilité.

Mais voilà. L’immobilier papier est totalement absent. Linxea Spirit 2 propose 43 SCPI, même Fortuneo Vie en a 4. Bourse Direct Horizon ? Aucune. Cette absence éjecte automatiquement tous les profils équilibrés qui veulent mixer actions et pierre.

Les 0,75 % de frais annuels passent encore, même s’ils grimpent au-dessus des ténors du low-cost. Le vrai drame reste cette obsession boursière qui aveugle : pourquoi diable négliger les SCPI quand cela est devenu un standard du marché ?

Les traders, day traders, amoureux des marchés actions et ETF seront contents. Tous les autres – ceux qui veulent de la diversification réelle, de l’immobilier, une allocation moderne – doivent chercher ailleurs. 😕

10ᵉ position : BoursoVie

BoursoBank respire la modernité. Mais pas de quoi viser le sommet de mon classement. Commençons par ce qui marche. Les plus de 450 unités de compte respirent la diversité, avec du Private Equity et des produits à capital garanti pour sophistiquer l’allocation. Le fonds Euro Exclusif cartonne à 3-4,5 % en 2024, grimpant à 11,18 % sur 5 ans – voilà qui consolide la partie prudente du portefeuille.

Gros coup de génie tarifaire : BoursoVie est le SEUL contrat du comparatif à ne facturer AUCUN frais supplémentaire pour la gestion pilotée. Zéro centime en plus. Vous payez juste les frais des fonds sous-jacents. Cette transparence radicale mérite des applaudissements dans un secteur qui empile généralement les couches de prélèvements. 👏

Les 40 titres vifs apportent encore un peu de diversité. Total, LVMH, Sanofi : les blue-chips françaises s’alignent sagement pour ceux qui aiment construire leur portefeuille action par action. Ticket d’entrée à 300 €, frais de gestion à 0,75 %, zéro ponction sur versements et arbitrages – la mécanique tarifaire tourne rond.

La limite ? Seulement une trentaine d’ETF. Quand Linxea Vie en propose 126 et Bourse Direct 119, BoursoBank végète à 31 malheureux fonds indiciels. Impossible de couvrir correctement les marchés émergents, les small caps européennes, ou même de diversifier intelligemment les styles de gestion. Aucune SCPI. Incompréhensible.

👎 Le fonds Eurossima plombe aussi un peu le tableau : 1,7 % en 2024, 6,65 % sur 5 ans. Heureusement qu’Euro Exclusif compense, sinon la partie sécurisée du contrat ne mériterait même pas un regard.

Mention personnelle, j’en ai fait l’expérience, pour le service client. Il a toujours été très réactif avec moi, aucun problème à signaler de ce côté.

9e position : Linxea Zen

Linxea Zen occupe une 9ᵉ place décevante dans ce comparatif d’assurance vie, un résultat surprenant pour un acteur aussi expérimenté que Linxea. Ce contrat montre qu’un nom prestigieux ne garantit pas l’excellence, surtout lorsque les fondamentaux déçoivent.

La structure tarifaire reste irréprochable avec 0 % de frais sur versements et arbitrages. Les 0,6 % de frais annuels sur le fonds euros garanti et sur les unités de compte se situent dans une fourchette acceptable, même si on trouve désormais mieux chez la concurrence. Le ticket d’entrée de 500 € reste accessible, et le statut de contrat individuel offre une protection maximale contre les modifications défavorables.

L’offre SCPI constitue le véritable point fort avec 34 supports disponibles et un reversement intégral des loyers à 100 % – une performance qui place Linxea Zen sur le podium de l’immobilier papier. Les plus de 600 unités de compte totales laissent présager une diversification correcte, complétée par 6 fonds datés à échéance pour sécuriser vos objectifs patrimoniaux.

👎 Les fonds euros constituent le talon d’Achille majeur de ce contrat. Apicil Euro Garanti affiche un médiocre 2,5 % en 2024 et seulement 8,23 % cumulés sur 5 ans – en dessous de la moyenne du marché à 9,50 %. Le fonds Euroflex délivrait 1 % en 2024 et a servi 6,59 % sur 5 ans. Avec un assureur comme Apicil plutôt que les mastodontes Suravenir ou Generali, Linxea semble avoir misé sur le mauvais cheval.

L’offre d’ETF déçoit cruellement avec seulement 50 fonds indiciels disponibles, loin des 126 ETF de Linxea Vie ou des 119 de Bourse Direct Horizon. Pour un contrat lancé en 2024 par un spécialiste reconnu, cette pauvreté étonne. Aucune action en direct, aucun titre vif – le contrat reste cantonné aux basiques sans innovation particulière.

Linxea Zen souffre d’un positionnement flou : trop limité en ETF pour séduire les investisseurs passifs, trop faible en fonds euros pour attirer les profils prudents, trop basique pour convaincre les investisseurs avertis. Ce contrat semble chercher sa raison d’être dans un écosystème Linxea déjà riche de Spirit 2 et Avenir 2, deux références bien plus abouties.

8ᵉ position : Fortuneo Vie

Fortuneo Vie se hisse en 8ᵉ position de ce comparatif d’assurance vie. Le contrat affiche des atouts indéniables, à commencer par son accessibilité (ticket d’entrée à 100 € seulement). La structure tarifaire est bonne. Fortuneo Vie détient le record absolu des frais de gestion pilotée avec seulement 0,10 % annuels – un tarif imbattable qui écrase littéralement la concurrence. Yomoni facture 0,70 %, Finary entre 0,99 % et 1,29 %, là où Fortuneo se contente de 10 centimes par tranche de 100 € investis. Ajoutez 0 % de frais sur versements et vous obtenez une mécanique tarifaire ultra-compétitive.

Les fonds euros confirment le sérieux du contrat. Suravenir Rendement 2 délivre 2,20 % en 2024 avec 8,8 % cumulés sur 5 ans ; des performances solides pour la partie sécurisée. Suravenir Opportunités 2 monte à 2,50 % en 2024 et 10,9 % sur 5 ans. La réputation de Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, apporte la crédibilité nécessaire à ce volet prudent.

Malheureusement, le catalogue d’investissement révèle des lacunes. Fortuneo Vie ne propose que 10 ETF ! Cette pauvreté de l’offre indicielle rend impossible la construction d’une allocation sophistiquée.

Les 200 unités de compte totales confirment cette approche minimaliste. Les 4 SCPI disponibles ne compensent pas cette lacune, d’autant qu’elles ne reversent que 85 % des loyers.

Les investisseurs autonomes, les chasseurs d’ETF de niche ou les amateurs de diversification poussée trouveront ce contrat trop limité.

7ᵉ position : Corum Life

Corum Life débarque en 7ᵉ position. Un classement mérité notamment grâce au fonds CORUM EuroLife qui pulvérise la concurrence et redonne ses lettres de noblesse à la partie sécurisée de l’assurance vie. Lancé en juillet 2023, CORUM EuroLife révolutionne le concept même du fonds euros en l’adossant majoritairement à de l’immobilier d’entreprise européen. Fini les obligations d’État mollassonnes qui plafonnent à 2-3 %. La partie « sécurisée » du contrat n’est pas le moteur de performance, mais le rendement est là !

Le ticket d’entrée à 50 € – le plus bas de tout le comparatif – rend cette excellence accessible à tous. Étudiants, jeunes actifs, petits épargnants : Corum Life ouvre ses portes sans discrimination financière. Zéro frais sur versements et arbitrages, 0,6 % de frais de gestion sur le fonds euros, le tout dans un contrat individuel.

La dimension immobilière du contrat va plus loin. Il est possible d’investir dans des SCPI Corum qui peuvent représenter jusqu’à 55 % de votre épargne – une proportion exceptionnelle qui transforme votre assurance vie en véritable fonds immobilier fiscalement optimisé. Et cerise sur le gâteau : 100 % des loyers vous sont reversés, sans ponction cachée.

Bien sûr, Corum Life assume une spécialisation radicale. Les 8 unités de compte disponibles font sourire face à la concurrence. Aucun ETF au catalogue. Cette ultra-spécialisation immobilière élimine d’office les investisseurs recherchant une diversification tous azimuts. Mais c’est assumé !

Soyons honnêtes : Corum Life ne prétend pas être un couteau suisse patrimonial. C’est un outil de précision pour investisseurs convaincus par l’immobilier et cherchant du rendement sur la partie sécurisée.

6ᵉ position : Linxea Avenir 2

Linxea Avenir 2 accède à la 6ᵉ place dans ce comparatif assurance vie. C’est l’équilibre parfait entre accessibilité, diversification et sérieux historique. Linxea, courtier créé en 2001, signe ici l’une de ses références en s’appuyant sur l’assureur Suravenir.

L’accessibilité constitue le premier atout (ouverture avec 100 €, pas de frais sur versements, pas de frais d’arbitrage en dehors de 0,1 % sur ETF). Linxea Avenir 2 ouvre ses portes aux petits comme aux gros patrimoines.

La palette d’investissement impressionne. Plus de 100 ETF disponibles, plus de 600 unités de compte complètent intelligemment l’arsenal avec du Private Equity, des fonds obligataires, des produits structurés et même un certificat 100 % or pour les amateurs de métaux précieux.

Les 20 SCPI disponibles offrent une exposition immobilière solide, même si la ponction de 15 % sur les loyers (reversement à 85 % seulement) constitue un bémol.

Les fonds euros Suravenir tiennent leurs promesses. Rendement 2 délivre 2,20 % en 2024 avec 8,8 % cumulés sur 5 ans, tandis qu’Opportunités 2 grimpe à 2,50 % en 2024 et 10,9 % sur 5 ans. Des performances honnêtes qui sécurisent la partie prudente du portefeuille, même si des contraintes subsistent : Opportunités 2 limité à 50 % du contrat et inéligible aux arbitrages.

Les frais de gestion à 0,6 % sur les unités de compte se situent dans une moyenne acceptable, sans être les plus compétitifs du marché. La gestion pilotée à 0,20 % supplémentaires reste raisonnable, bien qu’il faille ajouter les frais élevés des fonds sous-jacents.

Linxea Avenir 2 convient parfaitement aux épargnants privilégiant la sécurité d’un grand nom, la richesse des ETF, et une accessibilité maximale.

5ᵉ position : Linxea Vie

Ce contrat est la référence absolue pour les investisseurs passionnés d’ETF et de gestion libre. Son record de 126 ETF disponibles – le plus élevé de tout le comparatif – en fait un incontournable pour construire des portefeuilles sophistiqués.

Les adeptes de l’investissement passif y trouveront leur compte : exposition mondiale complète, secteurs de niche, stratégies smart beta. Linxea Vie offre le choix le plus complet du marché pour construire exactement le portefeuille que vous visez.

Plus de 700 unités de compte confirment cette philosophie de l’abondance. Ajoutez 101 titres vifs, et vous obtenez une palette d’investissement quasi-illimitée. Private Equity, produits structurés : la diversification ne connaît aucune limite. Linxea Vie s’adresse clairement aux investisseurs autonomes qui savent ce qu’ils font et veulent toutes les cartes en main.

La structure tarifaire reste honnête. Pas de frais sur versements et arbitrages, 0,6 % de frais annuels sur les unités de compte, 0,20 % supplémentaires pour la gestion pilotée.

Le fonds Netissima délivre des performances honorables : 3 à 3,50 % en 2024, 9,68 % cumulés sur 5 ans. Certes, Eurossima déçoit avec seulement 2 % en 2024 et 6,65 % sur 5 ans, mais la partie dynamique compense largement pour qui accepte une garantie légèrement réduite.

Quelques points d’amélioration subsistent. Les 12 SCPI disponibles font pâle figure à ce que l’on retrouve ailleurs (Linxea Spirit 2 ou même Linxea Avenir 2). Le reversement à 90 % des loyers SCPI (contre 100 % chez certains) grignote vos revenus immobiliers.

👉 Mais soyons clairs : ces défauts pèsent peu face à l’excellence de l’offre ETF.

4ᵉ position : meilleurtaux Liberté Vie

Belle performance pour meilleurtaux Liberté Vie. Le positionnement responsable constitue l’ADN du contrat. Les 155 fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) pulvérisent tous les records du comparatif et permettent d’investir selon ses convictions sans sacrifier la performance. Environnement, social, gouvernance : toutes les thématiques ESG trouvent leur place.

L’offre de Private Equity impressionne tout autant. Avec 13 fonds dédiés, meilleurtaux Liberté Vie démocratise l’accès au capital-investissement traditionnellement réservé aux institutionnels. Start-ups innovantes, PME en croissance, opérations de transmission : la diversification vers le non-coté devient enfin accessible aux épargnants avertis. 👏

Les 22 SCPI avec reversement intégral des loyers complètent brillamment le tableau. Les 740 unités de compte totales et les 115 titres vifs offrent une palette d’investissement particulièrement fournie. Les 43 ETF, sans battre de records, couvrent correctement les besoins essentiels.

Les fonds euros Spirica délivrent des performances solides. Nouvelle Génération affiche 3,13 % en 2024, tandis que les performances cumulées sur 5 ans atteignent 10,05 % pour le Fonds Euro Général et même 11,52 % pour le Fonds Private Strategies.

Les frais restent maîtrisés : 0 % sur versements, 0 % sur arbitrages internet, 0,50 % sur unités de compte. La gestion pilotée à 0,40 %-0,50 % selon le profil demeure raisonnable.

Certes, meilleurtaux Liberté Vie manque du recul historique d’un contrat Linxea. Mais la base semble solide !

3ᵉ position : Lucya Cardif

Le contrat distribué par Assurancevie.com et adossé au géant BNP Paribas Cardif établit des records vertigineux : 2 300 unités de compte et plus de 1 000 titres vifs disponibles. Du jamais vu.

Cette abondance ouvre des possibilités infinies (ou presque) : fonds sectoriels ultra-spécialisés, thématiques de niche, zones géographiques confidentielles, stratégies exotiques. Lucya Cardif transforme votre assurance vie en véritable caverne d’Ali Baba patrimoniale.

Plus de 1 000 actions disponibles en direct, du CAC 40 aux small caps européennes, des valeurs technologiques américaines aux champions cachés allemands.

Assurancevie.com a traversé toutes les crises, tous les cycles de marché, accumulant un savoir-faire inégalé. BNP Paribas Cardif apporte la solidité d’un mastodonte bancaire européen – quand l’assureur pèse plusieurs centaines de milliards d’actifs, on dort tranquille.

Les frais respectent l’épargnant. Ni frais sur versements ni frais d’arbitrages, 0,50 % sur unités de compte, 0,25 % supplémentaires pour la gestion pilotée. Des tarifs très compétitifs pour un tel niveau de service. Le reversement intégral des loyers SCPI à 100 % honore vos revenus immobiliers, même si les 6 SCPI disponibles paraissent chétives face à l’abondance générale.

Les fonds euros BNP Paribas Cardif tiennent correctement la route. Le Fonds Euro Général délivre 2,75 % en 2024 avec 10,05 % cumulés sur 5 ans. Le Fonds Euro Private Strategies monte à 3 % en 2024 et 11,52 % sur 5 ans. Des performances solides qui sécurisent efficacement la partie prudente du portefeuille.

Le paradoxe frappe néanmoins : comment proposer 2 300 UC mais seulement 50 ETF ? Cette incohérence révèle la philosophie du contrat : privilégier les fonds actifs et les actions directes plutôt que l’investissement passif. Les adeptes des ETF seront frustrés face aux 126 de Linxea Vie, par exemple.

2ᵉ position : Placement-direct Vie

L’équilibre, c’est le mot clé du contrat Placement-direct Vie. Plus de 1 300 unités de compte, un fonds euros champion sur 5 ans à 15,5 %, et une palette d’investissement qui excelle sur tous les tableaux.

Le fonds euros SwissLife accomplit l’exploit du comparatif. Avec 15,5 % cumulés sur 5 ans pour les investisseurs maintenant plus de 60 % en unités de compte, il pulvérise littéralement la concurrence. Même les fonds euros dynamiques des concurrents plafonnent à 11-12 %. Cette performance transforme la partie « sécurisée » du contrat, qui n’est traditionnellement pas celle sur laquelle on compte pour passer les deux chiffres de rendement.

Les 1 300 unités de compte placent Placement-direct Vie en position de vice-champion, juste derrière Lucya Cardif. On découvre aussi 300 titres vifs et 57 ETF qui couvrent – correctement – les besoins essentiels, même si les 126 de Linxea Vie font mieux (je crois que vous avez compris que c’est mon contrat préféré sur ce point). Les 12 SCPI avec reversement intégral des loyers complètent intelligemment l’offre immobilière.

La structure tarifaire frôle la perfection. Pas de frais sur versements, 0,60 % sur le fonds euros, 0,50 % sur les unités de compte (0,80 % sur actions directes) – des tarifs ultra-compétitifs pour ce niveau de service. La gestion pilotée à 0,40 %-0,70 % reste raisonnable. Les frais d’arbitrage à 0,1 % sur ETF et 0,45 % sur titres vifs encouragent une gestion active mesurée.

👉 Placement-direct vie réalise l’équilibre parfait entre fonds euros performant, diversification exceptionnelle, et frais maîtrisés. C’est le contrat polyvalent par excellence, celui qui convient à la majorité des investisseurs selon moi.

1ʳᵉ position : Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2 est le champion de mon comparatif. Le contrat occupe la première place de ce comparatif d’assurance vie depuis plusieurs années maintenant.

Les fonds euros accomplissent l’exploit d’être tous excellents. Nouvelle Génération explose à 11,86 % cumulés sur 5 ans.. En 2024, il délivre 3,13 %. Objectif Climat fait encore mieux avec 3,31 % en 2024.

Les plus de 700 unités de compte (que j’ai pris en exemple tout au long de ce comparatif, vous l’avez vu) offrent une diversification exceptionnelle. Les 69 ETF couvrent solidement les besoins essentiels, les 117 titres vifs séduisent les stock-pickers, le Private Equity ouvre les portes du non-coté. Fonds obligataires, produits structurés : toutes les classes d’actifs se combinent pour construire exactement le portefeuille que vous visez.

Avec 43 SCPI disponibles (record absolu du comparatif) et 100 % des loyers reversés, c’est la meilleure offre.

La structure tarifaire est aussi une référence : pas de frais sur versements, 0,50 % sur unités de compte. Seulement 0,20 % supplémentaires pour la gestion pilotée. Les frais d’arbitrage restent mesurés : 0,1 % sur ETF, 0,6 % sur titres vifs.

Linxea, courtier créé en 2001, impose depuis deux décennies sa vision d’une assurance vie moderne : frais bas, supports de qualité, transparence absolue. Spirit 2 incarne l’aboutissement de cette philosophie. Spirica (Crédit Agricole) apporte la solidité rassurante d’un groupe bancaire centenaire capable de tenir ses engagements sur des décennies.

L’unique regret – vraiment le seul – concerne l’absence d’application mobile. En 2024, cette lacune étonne pour le numéro un du marché. Le ticket d’entrée à 500 € reste correct sans être le plus accessible (Corum Life propose 50 €). Mais franchement, chercher des défauts à Linxea Spirit 2 relève de l’exercice de style tant l’excellence domine partout ailleurs.

🥇 Linxea Spirit 2 s’impose comme le contrat de référence. Débutants ou experts, prudents ou dynamiques, gestion libre ou pilotée : tous les profils y trouveront leur compte.

En bref, voici mon classement assurance vie, reprenant l’ensemble des critères exposés :

👉 Et si vous souhaitez aller encore plus loin et disposer d’une version plus complète, détaillée et mise à jour régulièrement, je vous invite à télécharger le tableau comparatif intégral des meilleures assurances vie en cliquant sur l’onglet ci-dessous.