Comparatif Assurance-Vie 2024 : Quel Contrat Choisir ?

Découvrez notre comparatif des meilleures assurances-vie : trouvez le contrat idéal pour votre situation (frais, fonds euros, unités de compte, etc.)
Matthieu Louvet
Matthieu Louvet
Comparatif Assurance-Vie : Quel Contrat Choisir ?
Table des matières
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Choisir une assurance-vie pour investir en bourse peut s’avérer être un vrai casse-tête pour tout investisseur. Parce que le choix est tellement vaste (plus de 250 choix), on peut rapidement s’y perdre. Face à cette situation complexe, j’ai réalisé un comparatif d'assurances-vie détaillé, avec 12 contrats d’assurances-vie différents sur 25 critères.

Comparatif assurance-vie : les contrats analysés

Le but de ce comparatif assurance vie est que vous puissiez directement choisir le contrat qui vous correspond le mieux. Je vous donnerai aussi mes conseils, car j’ai pu tester une dizaine d’assurance-vie, et je vous dirai aussi celles que j’utilise personnellement.

Attention, vous allez voir que certaines assurances-vie très recommandées par votre banquier ou par votre conseiller financier ne sont pas si recommandables que cela. De plus, il est très compliqué de se passer des courtiers en ligne aujourd’hui, qui sont les plus compétitifs.

Je ne vous parlerai donc pas des assurances-vie des grandes banques classiques comme :

  • Crédit Mutuel ;
  • Société Générale ;
  • BNP Paribas ;
  • etc.

Leurs services sont généralement beaucoup trop chers et pas du tout compétitifs. Je déconseille fortement d’avoir son assurance-vie dans une banque classique aujourd’hui. On prendra juste le contrat Floriane 2 du Crédit Agricole, en guise d'exemple de ce que l'on peut trouver en banque physique.

Dans cet article, voici les contrats que nous allons confronter :

  1. Linxea Spirit 2 ;
  2. Linxea Avenir 2 ;
  3. Placement-direct Vie ;
  4. Fortuneo Vie ;
  5. BoursoVie de BoursoBank (ex Boursorama Banque);
  6. Yomoni Vie ;
  7. Bourse Direct Horizon ;
  8. Corum Life ;
  9. Floriane 2 du Crédit Agricole.
Comparatif assurance-vie
Comparatif assurance-vie : 8 contrats en ligne comparés

Les 4 contrats restants seront présents uniquement dans le comparatif offert. Excepté pour Corum Life où je ferais un aparté sur ce contrat en fin d'article.

Dans ce comparatif d'assurances-vie, je présenterai principalement des contrats proposés par des courtiers en ligne. Seuls Bourse Direct Horizon et Floriane 2 du Crédit Agricole font exception : ces deux assurances-vie sont accessibles en ligne et en agence.

Retrouvez cet article au format vidéo ci-dessous :

Les critères de sélection de l'assurance-vie

L'accessibilité des assurances-vie

L'année de la création du courtier

Tout d’abord, je vous propose de regarder l’année de création du courtier. Je trouve que c’est un élément important, car il nous permet de voir si l’assureur a beaucoup d’expérience en la matière. En effet, certaines assurances-vie sont dopées les 2-3 premières années pour attirer de la clientèle, avant de dégrader fortement leurs services et d’augmenter leurs frais.

Voici ce que ça donne pour les différentes compagnies d’assurance :

  • Crédit Agricole, fondé en 1894 ;
  • BoursoBank, inauguré en 1989 ;
  • Fortuneo Banque, créé en 1992 ;
  • Bourse Direct fondé en 1996 ;
  • Placement-direct.fr créé en 1999 ;
  • Linxea en 2001 ;
  • Yomoni en 2015.

Sur ce point, on notera que tous les courtiers ont plus de 20 ans d’ancienneté, sauf Yomoni qui est relativement jeune. Cet acteur de gestion pilotée n'a que 8 ans d’existence. 

Le ticket d'entrée des contrats d'assurances-vie

Le ticket d’entrée des produits d'épargne est plutôt abordable, excepté pour le contrat Floriane 2 et leur versement de 5 000 € nécessaire pour l’ouverture. Le versement d'ouverture le plus élevé après celui de Floriane 2 est Yomoni avec 1 000 €.

Pour les autres assurances-vie, vous pourrez en ouvrir une pour 500 € avec Linxea Spirit 2 et Placement Direct Vie. BoursoVie et Bourse Direct Horizon sont accessibles à partir de 300 €. Ce palier tombe même à 100 € pour Fortuneo Vie et Linxea Avenir 2.

La gestion libre et pilotée des assurances-vie

Tous les contrats d’assurance-vie sélectionnés s’ouvrent et se gèrent entièrement en ligne. Exceptés pour Bourse Direct et évidemment celle du Crédit Agricole Floriane 2 qui peuvent être ouverts aussi bien en ligne, qu’en agence.

Concernant la gestion libre et pilotée, tous les assureurs proposent ces 2 types de gestion, sauf pour Yomoni qui ne proposent que de la gestion pilotée.

  • La gestion libre vous permet de gérer de manière entièrement autonome votre assurance-vie ;
  • La gestion pilotée vous permet de déléguer entièrement la gestion de votre assurance-vie. Celle-ci sera alors gérée pour vous, ce qui engendrera des frais supplémentaires.

La gestion pilotée coûte en général 1 à 2 % de frais annuels supplémentaires. À 1,5 % de frais par an pour 5 000 € investis à 7 % par an pendant 50 ans, le capital passe de 147 285€ à 0 % de frais à 69 178€ à 1,5 % de frais annuels.

Votre capital a été divisé par plus de 2 à cause des frais. Sur le long terme, un petit % de frais peut représenter des sommes colossales. Autrement dit, si vous avez les compétences ou que vous êtes prêts à vous former, alors intéressez vous à la gestion libre pour limiter les frais.

Sinon, la gestion déléguée sera une meilleure option pour vous. Dans ce cas, je vous recommanderai vivement les robo-advisors comme Yomoni qui ne permettent pas de gestion libre, mais uniquement une gestion pilotée via des ETF.

La gestion individuelle et groupée des contrats

Certains contrats sont en gestion individuelle et d’autres en gestion groupée. Les 2 modes de gestion ont chacun leurs avantages et inconvénients.

Dans le cas d’une gestion individuelle, vous êtes dans une relation réciproque avec un assureur. Donc, chaque modification du contrat (comme une hausse des tarifs) nécessite votre accord au préalable. En fait, vous êtes protégé contre les modifications qui vous sont défavorables.

Tandis que pour la gestion groupée, vous n’êtes pas le souscripteur direct du contrat. Il s’agit d’un personne morale, comme un courtier. Ainsi, toutes les modifications du contrat sont réalisées entre l’assureur et le souscripteur.

Si le contrat est bien géré, cela peut être un véritable atout pour faire pression auprès de l’assureur. En effet, l’intermédiaire fera en sorte de garder une assurance-vie compétitive pour ses clients.

Voici la liste des assurances-vie en gestion groupée :

En fait, seuls les contrats Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2 sont en gestion individuelle.

Linxea Spirit 2
Placement Direct Vie
Linxea Avenir 2
CORUM Life
Fortuneo Vie
BoursoVie
Bourse Direct Horizon
Ramify Flagship
Nalo Patrimoine
Artur Vie
Goodvie
Yomoni Vie
Floriane 2 Access (Crédit Agricole)
Année de création
du courtier 📆
2001
1999
2001
2011
1992
1989
1996
2020
2017
2019
2020
2015
1894
Assureur 🔒
Spirica
(Crédit Agricole)
Swisslife
Suravenir
Filiale du Crédit Mutuel Arkéa
CORUM Life
Suravenir
Generali
Generali
Apicil
Generali
Apicil
Generali
Suravenir
Prédica
Accessible à partir de
500 €
500 €
100 €
50 €
100 €
300 €
300 €
1 000 €
1 000 €
500 €
300 €
1 000 €
5 000 €
Gestion 🧑‍✈️
- Libre
- Pilotée
- Libre
- Pilotée
- Libre
- Pilotée
- Libre
- Profilée
- Libre
- Pilotée
- Libre
- Pilotée
- Libre
- Pilotée
- Libre
- Pilotée
Pilotée
- Libre
- Pilotée
Pilotée
Pilotée
- Libre
- Conseillée
- Pilotée
Contrat
Individuel
Groupé
Individuel
Individuel
Groupé
Groupé
Groupé
Individuel
Individuel
Individuel
Individuel
Groupé
Groupé
Disponibilité 🏦
En ligne
En ligne
En ligne
En ligne
En ligne
En ligne
- En ligne
- En agence
En ligne
En ligne
En ligne
En ligne
En ligne
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- En agence
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pour l'accessibilité
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Les frais en assurances-vie

Lorsqu’on investit en assurance-vie, les frais sont très nombreux. Si vous n’y prêtez pas attention, l’addition peut vite être salée. Malheureusement, lorsque les frais sont trop importants, ces derniers réduisent considérablement votre rendement final et freinent les intérêts composés de votre placement.