Calculez facilement combien un investissement peut vous rapporter en optimisant vos placements, grâce à la calculatrice intérêts composés en ligne de S'investir.
Avant d'utiliser la calculatrice intérêts composés, commençons par définir les intérêts composés.
Un placement à 1 % de rendement par an, pour 10 000 € placés, rapporte 100 € la 1re année. Je précise bien qu'il s'agit de la première année, puisque la deuxième année, si les 100 € gagnés sont réinvestis, les 1 % ne s’appliqueront plus à 10 000 € mais à 10 100 €.
➡️ Ainsi, si vous placez 10 000 € à 1 % pendant 3 ans, voici ce qui se passe :
Ainsi, vous gagnez 100 € la 1re année, puis 101 € la 2e année, puis 102,01 € la 3e année. C’est ce que l’on appelle les intérêts composés.
Les intérêts se calculent sur la base de la somme actualisée après chaque gain et créent un effet boule de neige. ❄️
Vous allez me dire que ce n’est pas grand-chose, que ce n’est qu’une quelques centimes d’euros de plus chaque année. Dans ce cas, je vous propose maintenant de faire le calcul avec d’autres exemples.
Nous allons changer quelques paramètres importants dans ce calcul :
Désormais, imaginons deux personnages qui souhaitent préparer un projet très long terme, comme leur retraite par exemple. Ces deux personnages commencent tous avec un investissement initial de 10 000 € :
On revient 35 ans plus tard, et voici ce qui s'est passé :
De plus, si l'épargnant A voudrait disposer d'un capital de 100 000 €, avec un rendement annuel de 2 %, il lui faudrait 117 ans. 😰
Pour illustrer mes propos, voici un graphique comparant les intérêts simples (c’est-à-dire sans réinvestir les intérêts gagnés) aux intérêts composés :
➡️ Ceci est un extrait de mon livre offert. Vous pouvez le retrouver dans son intégralité en le téléchargeant ci-dessous :
Si vous voulez mieux comprendre la notion d'intérêts composés et l'utilité de la calculatrice intérêts composés, j'ai réalisé une vidéo complète à ce sujet, que vous trouverez juste ici :
Sans utiliser la calculatrice intérêts composés, voici la formule de calcul :
Cf = Ci * (1+R)A
Avec les caractéristiques suivantes :
Par exemple, avec un investissement initiale (Ci) de 5 000 €, un rendement annuel de 9 % (R) et sur une durée de 30 ans (A), voici ce que l'on obtient :
Capital final (Cf) = 5 000 * (1+0,09)30 = 66,338 €
✅ Ainsi, les 5 000 € que vous aviez investi sur les marchés ont fructifié pendant 30 ans, pour atteindre un capital total de plus de 60 000 €, grâce aux intérêts composés.
Pour utiliser la calculatrice intérêts composés en ligne, vous devez compléter 5 paramètres essentiels :
🔎 Par exemple, dans l'image ci-dessous, j'ai simulé un investissement avec les paramètres suivants :
🔢 À droite de ces paramètres, nous pouvons consulter les chiffres clés de notre investissement :
Cela signifie qu'à l'issue de ces 25 ans d'investissement, j'aurai investi un total de 70 000 €, mais j'aurai également généré 228 253,15 € d'intérêts composés.
➡️ Donc, au bout de 25 ans, je me retrouve avec un patrimoine 4 fois plus important que ce que j'ai investi, grâce à la puissance des intérêts composés.
Juste en-dessous de ce premier bloc, vous avez la possibilité de regarder pour chaque mois, le capital investi, les intérêts ainsi que le solde final.
À droite du calendrier, vous pouvez consulter un diagramme qui vous indique la répartition de votre solde final, en distinguant les intérêts composés générés de vos versements. Dans notre exemple, les intérêts générés représentent plus de 75 % du solde final !
✅ Pour finir, au sein de cette calculatrice intérêts composés, vous avez accès à un dernier élément, qui est l'historique. Celui-ci vous permet de voir la progression de votre patrimoine au fil des années.
Encore une fois, on distingue la proportion de capital investi (en jaune), des intérêts (en mauve). En manipulant cet historique, vous pouvez varier l'horizon de temps, en zoomant sur une durée précise (de l'année 2044 à l'année 2049) par exemple.
De plus, en plaçant votre curseur sur le graphique, vous pouvez voir à tout moment le montant du capital, des intérêts et du solde final.
Il est tout à fait possible de commencer à investir en Bourse sans un capital initial important. Vous pouvez même partir de zéro et investir régulièrement en Bourse, par exemple une fois par mois.
Toutefois, si vous possédez déjà un capital important à placer en Bourse, cela accélèrera la croissance de votre capital. 📈
⚠️ NB : Attention, il ne s'agit pas de se mettre en danger financièrement. N'investissez que de l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Investir comporte des risques de perte en capital.
✅ Mettre en place des versements réguliers, notamment en utilisant la stratégie du DCA (Dollar Cost Averaging), est une très bonne pratique d'investissement.
En effet, vous lissez le risque dans le temps en investissant à des périodes différentes de l'année, et profiter des baisses de marché pour acheter des ETF moins cher. 👍
Un rendement de 10 % par an vous ramènera largement de meilleurs résultats qu'un rendement annuel de 8 % par an. Sur un horizon de temps suffisamment long, la différence peut être de quelques centaines de milliers d'euros.
Néanmoins, il s'agit du facteur le plus imprévisible des 4. On peut toujours maîtriser son apport personnel et l'horizon de temps, mais le rendement dépend surtout de l'évolution des marchés financiers.
Par ailleurs, un rendement très élevé implique une prise de risques importante. Donc, attention à ne pas prendre de risques inconsidérés pour un rendement légèrement supérieur, vous pourriez le regretter. ❌
Une des règles d'investissement, connue sous le nom « la règle des 72 », permet de savoir combien d'années sont nécessaires pour doubler votre capital en fonction de votre rendement.
✅ Pour cela, il faut diviser 72 par le rendement annuel de votre investissement et vous obtiendrez le nombre d'années nécessaires.
Voici quelques exemples avec la règle des 72 :
➡️ À présent que vous comprenez les intérêts composés, vous pouvez faire toutes les simulations que vous voulez grâce à cette calculatrice des intérêts composés en ligne.
Si vous souhaitez plus d'informations, vous pouvez consulter l'article : comment s'enrichir grâce aux intérêts composés.
⚠️ Les informations du simulateur sont données à des fins exclusivement informatives et ne constituent à aucun moment un conseil fiscal ou en investissement.
Un intérêt composé se calcule à la fois sur le montant que vous investissez initialement, ainsi que sur les intérêts précédents. Tandis que les intérêts simples n'utilisent que le capital initial.
Plus vous investissez de capital, plus le rendement est élevé et plus vous commencez tôt, plus les intérêts composés seront puissants.
Il existe quatre facteurs principaux qui influent sur les intérêts composés :
La formule des intérêts composés se définit ainsi :
Cf = Ci * (1+R)A
Avec :
Il existe de nombreux placements pour profiter des intérêts composés.
Néanmoins, les trois types d'investissements que je vous recommande le plus sont :
Oui, tout à fait ! Donc, vous pouvez utiliser le simulateur pour savoir la proportion de frais d'investissements d'un fonds actif ou d'un emprunt immobilier partiront dans les poches du fonds ou de la banque.
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