WiSEED : mon avis détaillé sur la plateforme d’investissement

Découvrez mon avis en tant qu’investisseur sur WiSEED : rentabilité, risques, fiabilité des projets, avantages et inconvénients, etc.
Matthieu Louvet
Matthieu Louvet
avis Wiseed - plateforme crowdfunding
Table des matières
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Inaugurée en 2008, la plateforme de crowdfunding WiSEED offre l’opportunité aux investisseurs particuliers de participer au financement de projets immobiliers novateurs et de transition énergétique. Au départ, ce sont des projets en crowdequity qui ont été proposés et rapidement les projets immobiliers en obligations sont arrivés.

Vous êtes intéressé par ce type de placement ? Vous désirez savoir s’il s’agit d’un bon site de crowdfunding ? Alors, découvrez mon avis et mon analyse détaillée sur cette plateforme.

WiSEED : une plateforme de crowdfunding leader sur le marché

Créée en 2008 par les Toulousains Nicolas Seres et Thierry Merquiol, WiSEED est née de la volonté d’aider le financement des jeunes entreprises. C’est ce que l’on nomme plus communément de l’Equity Crowdfunding.

En 2011, avec l’arrivée du crowdfunding immobilier, la plateforme se lance dans le financement participatif de projets immobiliers de taille réduite.

En 2015, après 7 ans d’existence, la société s’envole et passe de 9 à 30 salariés. Basée à Balma, près de Toulouse, WiSEED s’installe dans d’autres grandes villes françaises telles que Paris, Bordeaux et Lyon.

En 2017, elle est la 1re plateforme de crowdfunding à atteindre 100 millions d’euros collectés. Cette ascension fulgurante atteste de la fiabilité du site. D’ailleurs, WiSEED s’engage à faire preuve de responsabilité, d’innovation et de transparence envers ses investisseurs. Concrètement, cela se traduit par la communication de données précises et explicites sur tous les projets présentés sur le site. 

D’ailleurs, WiSEED a récemment déposé une demande pour obtenir l’agrément PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif). Le dossier est actuellement toujours en cours de traitement. Il s’agit d’un nouvel agrément européen auquel toutes les plateformes de crowdfunding immobilier vont devoir se conformer. 

Avantages et inconvénients de la plateforme d’investissement participatif

Les avantages de WiSEED

Un des avantages majeurs de la plateforme de crowdfunding WiSEED est très certainement le montant minimum d’investissement requis. En effet, avec seulement 100 €, un particulier peut espérer participer au financement d’un projet. Pour vous donner un ordre d’idée, ce montant peut s’élever à 1 000 € minimum chez la concurrence, telle que ClubFunding. Cela rend donc la plateforme accessible à toutes les bourses.

Le site est également reconnu pour sa transparence, notamment par rapport aux frais payés par les investisseurs. WiSEED accompagne les porteurs de projets. De plus, les projets proposés sont variés et WiSEED annonce qu’ils sont sélectionnés par un comité après une analyse sérieuse et rigoureuse.

D’autre part, je trouve que la fluidité et la sobriété de l’interface assurent une bonne expérience de la part des utilisateurs. Autre élément en faveur de la plateforme : les projets partent un peu moins vite que sur les plateformes concurrentes. Certains projets chez d’autres plateformes peuvent partir en moins d’une minute. Les projets de WiSEED, notamment en permettant d’investir dès 100 €, partent parfois moins rapidement, nous laissant plus de temps pour investir tranquillement.

Par ailleurs, le service premium mis en place permet de rester prioritaire sur certains projets. Pour en profiter, il faut injecter au moins 20 000 € sur la plateforme ou avoir effectué plus de 20 investissements dans les 20 derniers mois.

Les atouts de ce site de crowdfunding sont donc :

  • le ticket d’entrée minimum qui est faible ;
  • la transparence sur les frais ;
  • une bonne communication ;
  • l’analyse détaillée des projets proposés par une équipe d’experts ;
  • la praticité de l’espace client et la lisibilité du portefeuille détenu ;
  • la diversification ;
  • l’historique et les 15 ans d’expérience de WiSEED ;
  • l’accessibilité au service premium.

Les inconvénients de WiSEED

Bien entendu, la plateforme présente aussi son lot d’inconvénients. Ainsi, les frais relativement élevés de WiSEED ne représentent pas un point favorable. En effet, il s’élève à 0,9 % de frais d’entrée pour un investisseur en crowdfunding immobilier, ce qui impacte la rentabilité de l’investissement.

De même, il peut advenir que l’argent soit bloqué durant plusieurs semaines entre la date de souscription à un projet et son exécution. Je trouve cela regrettable dans la mesure où cet argent ne génère aucun intérêt sur ce laps de temps.

Cependant, ce délai est nécessaire pour récupérer les fonds auprès des investisseurs et la réalisation des formalités administratives avec le porteur de projet. C’est en fait commun à toutes les plateformes de crowdfunding et intrinsèque au process de financement.

D’autre part, il n’est pas possible de procéder au prélèvement SEPA. Il est donc nécessaire d’effectuer un paiement par carte bancaire ou par virement. Cependant, après avoir échangé avec WiSEED, cette fonctionnalité devrait voir le jour avant la fin de l’année 2023.

Enfin, comme pour l’ensemble des sites de  crowdfunding, les projets ne sont pas accessibles en permanence. Il faut parfois attendre un certain laps de temps avant d’en trouver de nouveaux sur la plateforme.

Les projets accessibles sur le site WiSEED

La plateforme promeut différentes sortes de projets susceptibles d’intéresser l’investisseur que vous êtes.

Les projets immobiliers sur WiSEED

La plateforme met à disposition des projets de crowdfunding immobiliers. Les investisseurs peuvent ainsi financer via des obligations des opérations de marchand de biens, de promotion immobilière ou d’aménagement foncier.

Les projets sont finement étudiés et choisis par WiSEED. L’objectif central étant de vous offrir les meilleures perspectives de rentabilité.

Les énergies renouvelables

Le site vous donne également la possibilité de participer au financement de projets en lien avec les énergies renouvelables. Par exemple, il peut s’agir de l’hydroélectricité ou de l’éolien. Bien entendu, en injectant une partie de son capital dans ces projets, l’investisseur contribue à la transition énergétique. Autrement dit, il aide au développement durable tout en profitant de rendements intéressants.

Les startups et les PME novatrices

WiSEED accorde un intérêt particulier à mettre en avant les PME et les startups françaises et européennes qui présentent un potentiel de croissance encourageant. Ces sociétés concernent des domaines d’activités très variés tels que ceux de l’éducation, de l’information, de la santé, de l’agroalimentaire, des nouvelles technologies, etc. Pour participer à ces projets, les investisseurs peuvent placer leur capital dans des actions ou des obligations.

L’agriculture et l’agroforesterie

Si vous souhaitez investir dans des projets touchant les secteurs de l’agriculture et de l’agroforesterie, sachez que cela est possible avec WiSEED. L’objectif est de soutenir des projets respectueux de l’environnement tels que la culture de produits biologiques, la reforestation, l’élevage éthique et responsable, etc.

 

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Exemple de projets disponibles sur la plateforme

Vous noterez qu’en plus du secteur d’activité du projet, le site indique l’état de la collecte. Ainsi, vous savez si elle est toujours en cours ou dans combien de jours ouvre le projet.

Attention, je vous conseille de toujours bien analyser les projets qui vous intéressent avant d’investir et de ne pas oublier de diversifier votre portefeuille. 

Les frais pratiqués par la plateforme de crowdfunding

Les frais sur la plateforme WiSEED varient bien évidemment en fonction du type de projet dans lequel vous souhaitez investir.

Dans le cas du crowdfunding immobilier, les frais sont répartis comme suit :

  • 0,9 % de frais d’entrée ;
  • 0 % de frais de gestion ;
  • 0 % des plus-values.

Autrement dit, en payant 100 € de ticket d’entrée, vous devez 0,90 € de frais d’entrée à la plateforme. Notez que cette somme est bien inférieure à celle des autres plateformes qui imposent des tickets oscillant entre 1 000 € et 2 000 €. D’autre part, ces frais sont nécessaires pour rémunérer le travail de qualité accompli par les équipes, le suivi des participations, le service client, le pôle marketing, etc.

En plus des frais d’entrée, d’autres coûts peuvent s’ajouter en fonction du secteur du projet concerné. Par exemple, pour un investissement dans une startup, les frais sont les suivants :

  • 0,9 % de frais d’entrée ;
  • 5 % de frais de gestion ;
  • 10 % des plus-values.

Veuillez noter que les investisseurs sont exonérés des frais dès 10 000 € investis. Ces frais sont à peu près équivalents entre les différentes plateformes qui permettent le financement de start-up.

Les statistiques et les performances de WiSEED

Les données statistiques de la plateforme de crowdfunding

Depuis 2009, WiSEED représente 440 millions d’euros investis dans 942 projets. C’est aussi 260 millions d’euros remboursés avec les 458 sorties positives.

Montants-cumulés-investis-wiseed
Montants cumulés investis en M € — source Wiseed
nombres-projets finance-chaque-année
Nombres de projets financés chaque année — source Wiseed (avril 2023)

Les investisseurs particuliers et professionnels se positionnent majoritairement dans le secteur de l’immobilier. Celui-ci représente 66,1 % des investissements. Il est suivi du domaine de l’environnement avec un score de 7,3 % et de celui des énergies renouvelables avec 7 % d’investisseurs. Le numérique est le secteur qui attire le moins pour le moment.

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Répartition par secteur d’activité sur les projets financés depuis 2009 — Source Wiseed

D’autre part, les investisseurs chez WiSEED privilégient en très large majorité les placements dans les obligations. Ils représentent 77,0 % des investissements depuis 2009.

Repartition par type de produits financiers depuis 2009
Répartition par type de produits financiers depuis 2009 — Source Wiseed

Les performances et le taux de défaut de WiSEED

Sur les 942 projets financés sur la plateforme 458 ont été intégralement remboursés. Une grande partie est encore attente dans la mesure où les projets en obligations durent entre 12 et 36 mois et ceux en actions entre 5 et 10 ans. Ce sont 36 projets qui ont été en défaut avec donc une sortie négative en dettes ou en actions. Dans ces 36 projets, 1 est en immobilier/obligation donc en défaut et 35 sont des projets qui ont fait faillites. Ce qui reste nettement positif par rapport au marché de l’Equity.

Sur la plateforme WiSEED, le rendement moyen annuel net s’élève à 8,38 %. D’autre part, le taux de défaut en valeur est de 0,42 % et de 0,33 % en nombre.

Par ailleurs, le TRI net de risque est de 8,75 % et le TRI maximum de 9,09 %. 

Attention, les retours de ma communauté m’indiquent que le rendement de votre portefeuille ne tient pas compte des pertes en capital, des frais de gestion ponctionnés par WISEED et des frais de justice. N’hésitez pas à consulter les commentaires sur l’article !

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TRI de Wiseed

La sélection des projets sur la plateforme de crowdfunding

Le choix des projets sur la plateforme s’effectue en fonction de différents critères. Par exemple, en sélectionnant celui de La Teste de Buch, vous disposez rapidement d’un aperçu global de la situation. Vous observez notamment le montant recherché, le nombre d’investisseurs déjà engagés, le taux d’intérêt annuel et la durée des travaux de réhabilitation.

WiSEED I Exemple de projet de Crowdfunding immobilier
Test et avis Wiseed crowdlending
Source Wiseed

Le scoring : outil d’aide à la décision sur WiSEED

Afin de vous aider à choisir ce dans quoi vous souhaitez investir, WiSEED vous propose un scoring sur la santé financière du projet. Ces scores s’expriment par des lettres allant de A à E et un code couleur passant du vert à l’orange. Le A représente la meilleure note et le E la moins bonne.

Dans tous les cas, quel que soit le scoring, chaque projet est audité et donc considéré comme performant. Un scoring C met certes en avant un élément de risque, mais reste un projet qui est passé par un comité d’audit et d’engagement de la part des experts de WiSEED.

Dans notre exemple, le scoring se trouve à C.

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Scoring Projet Troyes Cathédrale — Source Wiseed

Le descriptif des projets sur la plateforme de crowdfunding et les frais

 

WiSEED communique l’ensemble des informations nécessaires à votre prise de décision. Vous connaissez la nature du projet bien évidemment, mais aussi les garanties qui s’y appliquent. Par ailleurs, dans l’onglet « les détails », vous pouvez dénicher toutes les données précises sur le bâtiment.

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Descriptif du projet Troyes Cathédrale -Source Wiseed

De même, les frais appliqués sur le projet sont indiqués en toute transparence. Ceux qui correspondent à notre exemple sont les suivants :

frais-wiseed
Frais-Wiseed

Le simulateur prévisionnel de rendement sur WiSEED

Vous bénéficiez d’un simulateur prévisionnel de rendement. Cet outil vous aide à savoir si votre potentiel investissement demeure rentable ou non. Ainsi, vous avez un aperçu des gains probables et des périodes de remboursement du capital et des intérêts. Vous avez la possibilité de moduler le montant engagé. Par exemple, dans le projet Troyes Cathédrale, si j’injecte 100 €, je peux espérer les résultats suivants :

Simulation-rendements-Wiseed
1re simulation de rendements sur Wiseed

Si j’injecte 2 000 € dans ce même projet, j’obtiens les rendements suivants :

2e-Simulation-rendements-Wiseed
2e Simulation de rendements sur Wiseed

Le fonctionnement et la gestion de son portefeuille sur WiSEED

Pour investir dans les projets, 2 possibilités s’offrent à vous :

  • alimenter votre compte de paiement, par CB ou virement, puis allouer les fonds au fur et à mesure de vos souscriptions ;
  • régler directement, par CB ou virement, au moment où vous investissez.

Ainsi, vous n’êtes pas obligé d’avoir les fonds disponibles sur votre compte de paiement WiSEED pour investir.

En ce qui concerne la fiscalité, la plateforme procède, selon la réglementation, au prélèvement à la source à hauteur de 30 % des intérêts ou plus-values perçus. Vous êtes alors imposé au moment du remboursement des sommes sur votre compte de paiement WiSEED. Au moment de la déclaration de vos revenus, les sommes prélevées seront déjà donc préremplies.

D’autre part, en vous rendant sur le site de la plateforme, vous disposez rapidement de l’exposition de votre portefeuille. Cette indication peut vous aider à moduler vos investissements en fonction des objectifs que vous vous êtes fixés.

 

Mon-portefeuille-espace-wiseed
État de mon portefeuille depuis mon espace Wiseed

Ensuite, vous pouvez profiter d’une synthèse sur les investissements réalisés sur la plateforme. Cela facilite le suivi de son portefeuille. Par exemple, ici, vous découvrez mon récapitulatif sur mes investissements en obligations. À noter que WiSeed est en refonte de ce dernier suite aux retours de ses utilisateurs.

detail-portefeuille-wiseed
Détail de mon portefeuille sur Wiseed

En bref, WiSEED est une plateforme de crowdfunding que j’utilise personnellement pour mes investissements. Elle présente de nombreux avantages parmi lesquels :

  • le bas coût du ticket d’entrée ;
  • la transparence sur les frais  ;
  • une bonne communication du service client ;
  • l’analyse détaillée des projets proposés ;
  • l’espace client accessible ;
  • la lisibilité du portefeuille détenu ;
  • l’accessibilité au service premium.

 Les frais appliqués peuvent être plus élevés que chez les concurrents, ce qui reste le reproche que nous pouvons faire à WiSEED. Dans tous les cas, vous devez bien analyser les projets qui vous intéressent et penser à les diversifier. Enfin, évitez de dépasser 5 % du montant de votre patrimoine dans vos investissements en crowdfunding.

Le ticket minimum pour investir dans tous les projets disponibles sur Wiseed est de 100 €. Quant au ticket maximum, il varie en fonction du projet. Il reste visible sur la fiche de chaque opération.

Sur Wiseed, le rendement moyen annuel net est de 8,38 %.  

Sur Wiseed, le taux de défaut en valeur est 0,42 %. Le taux de défaut en nombre est de 0,33 %.

Les 2 sites peuvent être intéressants. Vous pouvez faire votre avis en lisant l’article sur mon avis ClubFunding. Il est judicieux de diversifier votre portefeuille en termes de projets, mais aussi de plateforme. Vous pouvez très bien détenir un compte sur les 2 interfaces.

9 Commentaires

  1. La plate-forme ne soit toujours pas en capacité d’indiquer le taux de rendement des portefeuilles des projets en cours et des projets remboursés en prenant en compte les pertes en capital, les frais de gestion pris par Wiseed et les frais de justices.
    L’annonce d’un TRI Brut de 9,98% sur les projets remboursés en faisant l’impasse sur les projets non remboursés n’est pas objective.
    Malgré mes demandes répétées par mail et par téléphone, il ne semble toujours pas possible d’obtenir un taux de rendement global de son portefeuille qui tiennent compte des pertes totales en capital, des frais Wiseed et des frais de recouvrement.

      1. Bonjour,
        Wiseed a des taux de prorogations et de défauts qui explosent dans l’immobilier.
        Les sûretés prises ne valent rien, et les contentieux se multiplient sans qu’ils n’arrivent à récupérer ne serait-ce qu’un centime de la part des débiteurs.
        Je ne parle même pas de la communication.
        Je trouve étonnant que vous présentiez cette plateforme sous un angle aussi favorable.

        1. Bonjour Bob, personnellement, mon expérience est bonne avec WiSEED. Cet article reflète mon avis. Il faut toutefois procéder à une bonne analyse des dossiers et à une sélection fine. J’ai précisé cela dans les notes de l’article.
          Merci en tout cas pour ce retour d’expérience. Ça rejoint plusieurs commentaires de cet article.

  2. Je ne partage pas votre enthousiasme. En cas de retard de paiement Wiseed gère cela de lamentable façon et certainement pas dans l’intérêt des prêteurs. Un emprunt devant être remboursé le 17 mai 2023 faisant l’objet d’une demande de prolongation tardive violant le contrat sera in fine soumise à une AG du … 28 octobre 2023 où aucune information sur l’état financier de l’emprunteur n’est donnée, aucun compte intérimaire, rien. Par contre il est question de donner un mandat absolu à Wiseed et de couvrir tous ses frais sans aucune autre information, un mandat en blanc. Cinq mois de retard pour prolonger une demande après le non paiement de l’échéance finale. Bref votre investissement est perdu, ce que j’accepte vu que je connaissais les risques mais pas ceux d’une gestion aussi impensable.

    1. Entièrement d’accord avec vous Horner, et parfois le retard est bien plus long (200% de la durée initiale prévue par exemple sans parler de ceux que j’ai en contentieux depuis plus de deux ans…
      @ Matthieu Louvet j’ai envoyé un long témoignage ce dimanche mais il n’a pas été publié.

  3. Tout est là : WISEED attend le jugement de cloture de liquidation judiciaire pour passer le montant de la créance à ZERO. Si c’est juridiquement valable, celà s’oppose à une estimation fiable des espérances sur les portefeuille des clients. Et comme les projets qui marchent sont remboursées et que ceux qui sont reportés prorogés ou en redressement ou liquidation judiciaire mettent très longtemps pour arriver au stade du jugement de cloture de liquidation on a une image d’un portefeuille clean alors qu’il est plein de créances qui ne seront jamais remboursés. C’est cette mécanique quasi frauduleuse qui permet d’afficher un taux de défaut quasi nul.

    Il devrait y avoir des statuts clair, voire éventuellement des statuts ajustables par les clients sur leur propre portefeuille pour estimer les perspectives si Wiseed n’a pour des raisons évidentes pas le souhait de faire ce boulot pourtant essentiel et tout à fait dans son scope.

    Nul besoin d’être docteur en économie pour prévoir que l’effet augmentation des matières premières, des taux d’intérêts, la baisse du marché immobilier va avoir un effet DEVASTATEUR sur le crowdfunding immobilier.

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