Inaugurée en 2008, la plateforme de crowdfunding WiSEED offre l’opportunité aux investisseurs particuliers de participer au financement de projets immobiliers novateurs et de transition énergétique. Au départ, ce sont des projets en crowdequity qui ont été proposés et rapidement les projets immobiliers en obligations sont arrivés.
Vous êtes intéressé par ce type de placement ? Vous désirez savoir s'il s'agit d'un bon site de crowdfunding ? Alors, découvrez mon avis et mon analyse détaillée sur cette plateforme.
WiSEED : une plateforme de crowdfunding pionnière sur le marché
Créée en 2008 par les Toulousains Nicolas Seres et Thierry Merquiol, WiSEED est née de la volonté d’aider le financement des jeunes entreprises. C’est ce que l'on nomme plus communément de l'Equity Crowdfunding.
En 2011, avec l’arrivée du crowdfunding immobilier, la plateforme se lance dans le financement participatif de projets immobiliers de taille réduite.
En 2015, après 7 ans d’existence, la société s’envole et passe de 9 à 30 salariés. Basée à Balma, près de Toulouse, WiSEED s’installe dans d’autres grandes villes françaises telles que Paris, Bordeaux et Lyon.
En 2017, elle est la 1re plateforme de crowdfunding à atteindre 100 millions d’euros collectés. Cette ascension fulgurante atteste de la fiabilité du site. D’ailleurs, WiSEED s’engage à faire preuve de responsabilité, d’innovation et de transparence envers ses investisseurs. Concrètement, cela se traduit par la communication de données précises et explicites sur tous les projets présentés sur le site.
D'ailleurs, WiSEED a récemment déposé une demande pour obtenir l'agrément PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif). Le dossier est actuellement toujours en cours de traitement. Il s'agit d'un nouvel agrément européen auquel toutes les plateformes de crowdfunding immobilier vont devoir se conformer.
Avantages et inconvénients de la plateforme d’investissement participatif
Les avantages de WiSEED
Un des avantages majeurs de la plateforme de crowdfunding WiSEED est très certainement le montant minimum d’investissement requis. En effet, avec seulement 100 €, un particulier peut espérer participer au financement d’un projet. Pour vous donner un ordre d’idée, ce montant peut s’élever à 1 000 € minimum chez la concurrence, telle que ClubFunding. Cela rend donc la plateforme accessible à toutes les bourses.
WiSEED accompagne les porteurs de projets. De plus, les projets proposés sont variés et WiSEED annonce qu'ils sont sélectionnés par un comité après une analyse sérieuse et rigoureuse (nous en reparlerons plus bas).
D’autre part, je trouve que la fluidité et la sobriété de l’interface assurent une bonne expérience de la part des utilisateurs. Autre élément en faveur de la plateforme : les projets partent un peu moins vite que sur les plateformes concurrentes. Certains projets chez d'autres plateformes peuvent partir en moins d'une minute. Les projets de WiSEED, notamment en permettant d'investir dès 100 €, partent parfois moins rapidement, nous laissant plus de temps pour investir tranquillement.
Par ailleurs, le service premium mis en place permet de rester prioritaire sur certains projets. Pour en profiter, il faut injecter au moins 20 000 € sur la plateforme ou avoir effectué plus de 20 investissements dans les 20 derniers mois.
Les atouts de ce site de crowdfunding sont donc :
- le ticket d’entrée minimum qui est faible ;
- la transparence sur les frais ;
- l’analyse détaillée des projets proposés ;
- la praticité de l’espace client et la lisibilité du portefeuille détenu ;
- la diversification ;
- l'historique et les 15 ans d'expérience de WiSEED ;
- l’accessibilité au service premium.
Les inconvénients de WiSEED
Bien entendu, la plateforme présente aussi son lot d’inconvénients. Ainsi, les frais relativement élevés de WiSEED ne représentent pas un point favorable. En effet, il s'élève à 0,9 % de frais d'entrée pour un investisseur en crowdfunding immobilier, ce qui impacte la rentabilité de l'investissement. À noter que les 0,9 % ne s'appliquent pas pour tout investissement supérieur à 1 000 €.
De même, il peut advenir que l’argent soit bloqué durant plusieurs semaines entre la date de souscription à un projet et son exécution. Je trouve cela regrettable dans la mesure où cet argent ne génère aucun intérêt sur ce laps de temps.
Cependant, ce délai est nécessaire pour récupérer les fonds auprès des investisseurs et la réalisation des formalités administratives avec le porteur de projet. C'est en fait commun à toutes les plateformes de crowdfunding et intrinsèque au process de financement.
D'autre part, il n'est pas possible de procéder au prélèvement SEPA. Il est donc nécessaire d'effectuer un paiement par carte bancaire ou par virement. Cependant, après avoir échangé avec WiSEED, cette fonctionnalité devrait voir le jour avant la fin de l'année 2023.
Enfin, comme pour l'ensemble des sites de crowdfunding, les projets ne sont pas accessibles en permanence. Il faut parfois attendre un certain laps de temps avant d'en trouver de nouveaux sur la plateforme.
Edit : L'inconvénient majeur de WiSEED actuellement est son taux de retard et son taux de défaut qui a dangereusement augmenté. Je vous invite à lire les retours de la communauté en commentaire pour faire une idée. Personnellement, 1 projet sur 5 de mon côté est en retard.
J’ai reçu de nombreux retours d'expérience négatifs de la part de clients concernant la gestion des retards de paiement par WiSeed. En effet, il semble que ce courtier mette plusieurs mois avant de traiter ce genre de problèmes, ce qui a forcément un impact négatif pour les investisseurs.
Note de Matthieu
Les projets accessibles sur le site WiSEED
La plateforme promeut différentes sortes de projets susceptibles d’intéresser l’investisseur que vous êtes.
Les projets immobiliers sur WiSEED
La plateforme met à disposition des projets de crowdfunding immobiliers. Les investisseurs peuvent ainsi financer via des obligations des opérations de marchand de biens, de promotion immobilière ou d'aménagement foncier.
Les énergies renouvelables
Le site vous donne également la possibilité de participer au financement de projets en lien avec les énergies renouvelables. Par exemple, il peut s’agir de l’hydroélectricité ou de l’éolien. Bien entendu, en injectant une partie de son capital dans ces projets, l’investisseur contribue à la transition énergétique. Autrement dit, il aide au développement durable tout en profitant de rendements intéressants.
Les startups et les PME novatrices
WiSEED accorde un intérêt particulier à mettre en avant les PME et les startups françaises et européennes qui présentent un potentiel de croissance encourageant. Ces sociétés concernent des domaines d’activités très variés tels que ceux de l’éducation, de l’information, de la santé, de l’agroalimentaire, des nouvelles technologies, etc. Pour participer à ces projets, les investisseurs peuvent placer leur capital dans des actions ou des obligations.
L’agriculture et l’agroforesterie
Si vous souhaitez investir dans des projets touchant les secteurs de l’agriculture et de l’agroforesterie, sachez que cela est possible avec WiSEED. L’objectif est de soutenir des projets respectueux de l’environnement tels que la culture de produits biologiques, la reforestation, l’élevage éthique et responsable, etc.
Vous noterez qu’en plus du secteur d’activité du projet, le site indique l’état de la collecte. Ainsi, vous savez si elle est toujours en cours ou dans combien de jours ouvre le projet.
Attention, je vous conseille de toujours bien analyser les projets qui vous intéressent avant d'investir et de ne pas oublier de diversifier votre portefeuille.
Les frais pratiqués par la plateforme de crowdfunding
Les frais sur la plateforme WiSEED varient bien évidemment en fonction du type de projet dans lequel vous souhaitez investir.
Dans le cas du crowdfunding immobilier, les frais sont répartis comme suit :
- 0,9 % de frais d’entrée (non applicable si investissement > 1 000 €) ;
- 0 % de frais de gestion ;
- 0 % des plus-values.
Autrement dit, en payant 100 € de ticket d’entrée, vous devez 0,90 € de frais d’entrée à la plateforme. Notez que cette somme est bien inférieure à celle des autres plateformes qui imposent des tickets oscillant entre 1 000 € et 2 000 €. D'autre part, ces frais sont nécessaires pour rémunérer le travail de qualité accompli par les équipes, le suivi des participations, le service client, le pôle marketing, etc.
Suite à la demande de nombreux investisseurs, WiSEED a décidé de supprimer les frais d'entrée à partir de 1000€ investis. Bonne nouvelle donc pour les investisseurs qui épargneront 0,9% de frais dès 1000€ investis.
Note de Matthieu
En plus des frais d'entrée, d'autres coûts peuvent s'ajouter en fonction du secteur du projet concerné. Par exemple, pour un investissement dans une startup, les frais sont les suivants :
- 0,9 % de frais d’entrée ;
- 5 % de frais de gestion ;
- 10 % des plus-values.
Veuillez noter que les investisseurs sont exonérés des frais dès 10 000 € investis. Ces frais sont à peu près équivalents entre les différentes plateformes qui permettent le financement de start-up.
Les statistiques et les performances de WiSEED
Les données statistiques de la plateforme de crowdfunding
Depuis 2009, WiSEED représente 440 millions d’euros investis dans 942 projets. C’est aussi 260 millions d’euros remboursés avec les 458 sorties positives.
Montants cumulés investis en M € — source Wiseed
Les investisseurs particuliers et professionnels se positionnent majoritairement dans le secteur de l’immobilier. Celui-ci représente 66,1 % des investissements. Il est suivi du domaine de l’environnement avec un score de 7,3 % et de celui des énergies renouvelables avec 7 % d’investisseurs. Le numérique est le secteur qui attire le moins pour le moment.
D’autre part, les investisseurs chez WiSEED privilégient en très large majorité les placements dans les obligations. Ils représentent 77,0 % des investissements depuis 2009.
Les performances et le taux de défaut de WiSEED
Sur les 844 projets financés sur la plateforme, 505 ont été intégralement remboursés. Une grande partie est encore attente dans la mesure où les projets en obligations durent entre 12 et 36 mois. Tout de même 107 projets sont bel et bien en retard. Enfin, depuis le début, 4 projets ont affiché des pertes définitives.
Sur la plateforme WiSEED, le rendement moyen annuel net s’élève à 8,16 %. D’autre part, le taux de défaut en valeur est de 0,39 % et de 0,49 % en nombre.
Par ailleurs, le TRI net de risque est de 8,75 % et le TRI maximum de 9,09 %.
Attention, les retours de ma communauté m'indiquent que le rendement de votre portefeuille ne tient pas compte des pertes en capital, des frais de gestion ponctionnés par WISEED et des frais de justice. N'hésitez pas à consulter les commentaires sur l'article !
La sélection des projets sur la plateforme de crowdfunding
Le choix des projets sur la plateforme s’effectue en fonction de différents critères. Par exemple, en sélectionnant celui de La Teste de Buch, vous disposez rapidement d’un aperçu global de la situation. Vous observez notamment le montant recherché, le nombre d’investisseurs déjà engagés, le taux d’intérêt annuel et la durée des travaux de réhabilitation.
Le scoring : outil d’aide à la décision sur WiSEED
Afin de vous aider à choisir ce dans quoi vous souhaitez investir, WiSEED vous propose un scoring sur la santé financière du projet. Ces scores s’expriment par des lettres allant de A à E et un code couleur passant du vert à l’orange. Le A représente la meilleure note et le E la moins bonne.
Dans tous les cas, quel que soit le scoring, chaque projet est audité et donc considéré comme performant. Un scoring C met certes en avant un élément de risque, mais reste un projet qui est passé par un comité d’audit et d’engagement de la part des experts de WiSEED.
Dans notre exemple, le scoring se trouve à C.
Le descriptif des projets sur la plateforme de crowdfunding et les frais
WiSEED communique l’ensemble des informations nécessaires à votre prise de décision. Vous connaissez la nature du projet bien évidemment, mais aussi les garanties qui s’y appliquent. Par ailleurs, dans l’onglet « les détails », vous pouvez dénicher toutes les données précises sur le bâtiment.
De même, les frais appliqués sur le projet sont indiqués en toute transparence. Ceux qui correspondent à notre exemple sont les suivants :
Le simulateur prévisionnel de rendement sur WiSEED
Vous bénéficiez d’un simulateur prévisionnel de rendement. Cet outil vous aide à savoir si votre potentiel investissement demeure rentable ou non. Ainsi, vous avez un aperçu des gains probables et des périodes de remboursement du capital et des intérêts. Vous avez la possibilité de moduler le montant engagé. Par exemple, dans le projet Troyes Cathédrale, si j’injecte 100 €, je peux espérer les résultats suivants :
Si j’injecte 2 000 € dans ce même projet, j’obtiens les rendements théoriques suivants :
Le fonctionnement et la gestion de son portefeuille sur WiSEED
Pour investir dans les projets, 2 possibilités s’offrent à vous :
- alimenter votre compte de paiement, par CB ou virement, puis allouer les fonds au fur et à mesure de vos souscriptions ;
- régler directement, par CB ou virement, au moment où vous investissez.
Ainsi, vous n’êtes pas obligé d’avoir les fonds disponibles sur votre compte de paiement WiSEED pour investir.
En ce qui concerne la fiscalité, la plateforme procède, selon la réglementation, au prélèvement à la source à hauteur de 30 % des intérêts ou plus-values perçus. Vous êtes alors imposé au moment du remboursement des sommes sur votre compte de paiement WiSEED. Au moment de la déclaration de vos revenus, les sommes prélevées seront déjà donc préremplies.
D’autre part, en vous rendant sur le site de la plateforme, vous disposez rapidement de l’exposition de votre portefeuille. Cette indication peut vous aider à moduler vos investissements en fonction des objectifs que vous vous êtes fixés.
État de mon portefeuille depuis mon espace Wiseed
Ensuite, vous pouvez profiter d’une synthèse sur les investissements réalisés sur la plateforme. Cela facilite le suivi de son portefeuille. Par exemple, ici, vous découvrez mon récapitulatif sur mes investissements en obligations. À noter que WiSeed est en refonte de ce dernier suite aux retours de ses utilisateurs.
En bref, WiSEED est une plateforme de crowdfunding présentant des avantages :
- le bas coût du ticket d’entrée ;
- la transparence sur les frais ;
- l’analyse détaillée des projets proposés ;
- l’espace client accessible ;
- la lisibilité du portefeuille détenu ;
- l’accessibilité au service premium.
Les frais appliqués peuvent être plus élevés que chez les concurrents, ce qui reste le reproche que nous pouvons faire à WiSEED. Aussi, le taux de défaut, de retard et de perte semble plus élevée que chez la concurrence.
Dans tous les cas, vous devez bien analyser les projets qui vous intéressent et penser à les diversifier. Enfin, évitez de dépasser 5 % à 10 % du montant de votre patrimoine dans vos investissements en crowdfunding.
N'hésitez pas à lire les commentaires de cet article. Plusieurs retours de clients de WiSEED remonte des taux de prorogations et de défauts qui augmentent, des retards de paiement et un certain niveau d'insatisfaction de cette plateforme.Ignorer cette alerte.
Note de Matthieu
18 Responses
La plate-forme ne soit toujours pas en capacité d’indiquer le taux de rendement des portefeuilles des projets en cours et des projets remboursés en prenant en compte les pertes en capital, les frais de gestion pris par Wiseed et les frais de justices.
L’annonce d’un TRI Brut de 9,98% sur les projets remboursés en faisant l’impasse sur les projets non remboursés n’est pas objective.
Malgré mes demandes répétées par mail et par téléphone, il ne semble toujours pas possible d’obtenir un taux de rendement global de son portefeuille qui tiennent compte des pertes totales en capital, des frais Wiseed et des frais de recouvrement.
Très bon retour, merci pour ce commentaire important. Je vais actualiser l’article en conséquence.
Bonjour,
Wiseed a des taux de prorogations et de défauts qui explosent dans l’immobilier.
Les sûretés prises ne valent rien, et les contentieux se multiplient sans qu’ils n’arrivent à récupérer ne serait-ce qu’un centime de la part des débiteurs.
Je ne parle même pas de la communication.
Bonjour Bob, j’ai précisé cela dans les notes de l’article. Merci pour ce retour d’expérience. Ça rejoint plusieurs commentaires de cet article.
Je ne partage pas votre enthousiasme. En cas de retard de paiement Wiseed gère cela de lamentable façon et certainement pas dans l’intérêt des prêteurs. Un emprunt devant être remboursé le 17 mai 2023 faisant l’objet d’une demande de prolongation tardive violant le contrat sera in fine soumise à une AG du … 28 octobre 2023 où aucune information sur l’état financier de l’emprunteur n’est donnée, aucun compte intérimaire, rien. Par contre il est question de donner un mandat absolu à Wiseed et de couvrir tous ses frais sans aucune autre information, un mandat en blanc. Cinq mois de retard pour prolonger une demande après le non paiement de l’échéance finale. Bref votre investissement est perdu, ce que j’accepte vu que je connaissais les risques mais pas ceux d’une gestion aussi impensable.
Merci pour votre retour d’expérience !
Entièrement d’accord avec vous Horner, et parfois le retard est bien plus long (200% de la durée initiale prévue par exemple sans parler de ceux que j’ai en contentieux depuis plus de deux ans…
@ Matthieu Louvet j’ai envoyé un long témoignage ce dimanche mais il n’a pas été publié.
Je n’ai rien reçu, étrange. Soyez rassuré, j’accepte tous les commentaires (hors spam).
Tout est là : WISEED attend le jugement de cloture de liquidation judiciaire pour passer le montant de la créance à ZERO. Si c’est juridiquement valable, celà s’oppose à une estimation fiable des espérances sur les portefeuille des clients. Et comme les projets qui marchent sont remboursées et que ceux qui sont reportés prorogés ou en redressement ou liquidation judiciaire mettent très longtemps pour arriver au stade du jugement de cloture de liquidation on a une image d’un portefeuille clean alors qu’il est plein de créances qui ne seront jamais remboursés. C’est cette mécanique quasi frauduleuse qui permet d’afficher un taux de défaut quasi nul.
Il devrait y avoir des statuts clair, voire éventuellement des statuts ajustables par les clients sur leur propre portefeuille pour estimer les perspectives si Wiseed n’a pour des raisons évidentes pas le souhait de faire ce boulot pourtant essentiel et tout à fait dans son scope.
Nul besoin d’être docteur en économie pour prévoir que l’effet augmentation des matières premières, des taux d’intérêts, la baisse du marché immobilier va avoir un effet DEVASTATEUR sur le crowdfunding immobilier.
Tout à fait d’accord. J’ai perdu plus de 15000 euros. À fuir!
Bonne analyse que je partage entièrement.
Sur mes 17 projet encore en cours wiseed, 10 sont en défaut, avec la quasi certitudes que je vais perdre tout l investissement. +1000€ de pertes. J’ai voulu y croire. Les gains de mes 29 projets déjà remboursé ne permettent pas de s y retrouver financièrement. Désolé mais un pour moi un livret A est plus rentable.
Bonjour,
Wiseed parait de moins en moins fiable, ils ne veulent pas me répondre sur le projet Mont Saint Aignan et contournent en répondant avec des messages préfaits.
Projet en retard/défaut depuis le premier jour de son édition.
Bonjour,
j’ai “investi” dans un projet WISEED dont je devais recuperer mon investissements et interets en juin 2024.
Or WISEED , decide de proroger le contrat plutot que de demander le remboursement des creances au grand risque de faire perdre à ses clients leurs investissements !
A FUIR trop risqué avec cette société qui ne prend pas les devants pour assurer et minimiser ces risques, alors qu’elle se vante d’analyser ces risques !!!
Bonjour,
Navré d’entendre ça oui…
Wiseed s’est plus préoccupé de leur volume d’affaire que de la sécurité de wiseeder’s.
Les garanties prises insuffisantes,l’analyse des dossiers défectueuse.
Il ne prennent même pas en charge les frais de poursuite consécutifs à la légèreté de leur implication malgré les frais prélevés au départ de 0.9%. C’est en train de devenir catastrophique ! La plupart des dossiers arrivant à terme sont prorogés, voir en faillite déclarées.
Ce que je ne comprends pas c’est qu’à la limite un projet en Action chez WiSEED, peut s’effondrer, ça se comprend… Tout le capital a été cramé…
Mais COMMENT peut on faire perdre tout le capital sur un projet de CF Immo (obligation) où il ya des Hypothèques de 1er rang, une caution solidaire, parfois un nantissement sur les actions de la SAS qui porte le projet etc etc…
Il ne peut pas “rien rester” : on a quand même un Bien immobilier qui est bel et bien là et peut être saisi et vendu pour rembtla masse obligataire…
Avez vous déjà perdu l’intégralité de votre investissement sur un projet Immo chez WiSEED ? (Je parle pas de retard… Je parle bien de perte TOTALE)
Je suis chez WiSEED depuis pas mal d’années, et ai investi aussi bien en Obligation (CF immo) qu’en Actions (financement de startup via PEA ou avec défiscalisation IR).
– Si je fais le point sur les projets CF immo donc en obligation, je constate que sur 20 projets en cours, 11 sont en contentieux ou pré contentieux ! Ce n’est pas rassurant ! (Mais je n’ai encore jamais eu de perte sèche en CF Immo jusqu’à maintenant chez WiSeed et j’ai eu plusieurs remboursements sans soucis)
– Dans la partie CF Actions, que j’utilise souvent en défiscalisation IR mais toujours en petites sommes, je constate plusieurs projets en sorties négatives avec valorisation ramenée à zéro, ou avec une augmentation de capital dans le dos des WiSeeders et une chute de l’action ou une dilution)
Ça fait beaucoup ! Et leur 0.9% de frais en dessous de 1000 € investis n’est pas absolument plus justifié au vu de la succession de soucis.
Je suis investisseur sur une dizaine d’autres plateformes de CF, quasi toujours en projet Immo (obligation) et je pense “sortir” de WiSEED au fur et à mesure des remboursements, pour rebasculer mon capital sur d’autres plateformes moins problématiques et qui ne prennent aucun frais d’entrée, et sont plus réactives en cas de soucis et retards