Vous avez envie d’avoir un compte dans une banque en ligne compétitive et ergonomique ? Vous souhaitez savoir si Fortuneo Banque est fait pour vous ?
Vous êtes au bon endroit, car dans cet article, je vous dévoile sur Fortuneo : comptes bancaires, cartes bleues, Bourse, PEA, compte-titres, assurance-vie, placements et service client. Je vous ai détaillé un maximum de choses dans l’offre, et à chaque section, je vous donne mon avis Fortuneo.
Cette banque compte déjà 950 000 clients en 2022. C’est la banque en ligne du Crédit Mutuel, et cela fait déjà plus de 20 ans qu’elle existe.
Chez Fortuneo, vous avez la possibilité de disposer d’une carte bancaire gratuite, et d’avoir un compte sans frais de tenue de compte. De plus, vous pouvez donner et recevoir de l’argent partout dans le monde gratuitement.
Allez, c’est parti pour découvrir l’offre de Fortuneo Banque en détail.
Avis Fortuneo : les avantages et les inconvénients
Avantages | Inconvénients |
Offre complète et gratuite pour les cartes bancaires (sous conditions) | Ouverture du compte simple, mais relativement longue ⏳ |
Cartes American Express disponibles | Pas de compte professionnel |
Une des banques les moins chères du marché 💸 | Pas de PEA Jeunes |
Service client réactif 😎 | Carte Bancaire Mastercard Gold conditionnée à 1 800 € par mois de revenus
(et 4 000 € par mois de revenus pour la World Elite) |
Plateforme bourse très ergonomique | Offre limitée pour les mineurs |
PEA très compétitif | Compte-titres convenable pour Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, mais pas compétitif sur les autres places étrangères. |
Assurance-vie de qualité et peu onéreuse | Taux des crédits immobiliers plus élevés que la moyenne 🏡 |
Pas de droits de garde pour les CTO, PEA et PEA-PME | / |
Avis sur l’offre bancaire de Fortuneo
Dans cet avis Fortuneo, je vous expose les éléments à prendre en considération avant d’ouvrir un compte dans cette banque en ligne.
Qui peut ouvrir un compte Fortuneo ?
Si vous souhaitez ouvrir un compte chez Fortuneo Banque, vous devez :
- être une personne physique ;
- être majeure ;
- être déjà détenteur d’un compte bancaire en France ;
- disposer d’un numéro de téléphone portable français.
D’autre part, si vous êtes mineur, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte courant, à condition que l’un de vos parents soit déjà client chez Fortuneo.
Ensuite, sachez qu’il est envisageable d’ouvrir un compte joint et vous pouvez être client chez Fortuneo si vous êtes un résident fiscal étranger (ce qui n’est pas le cas de BForBank ni d’Hello bank).
❌ En revanche, vous ne pouvez pas ouvrir de compte professionnel chez Fortuneo Banque. Vous devrez passer par d’autres établissements, tels que Shine ou encore Qonto.
Vos fonds sont-ils garantis chez Fortuneo Banque ?
Bonne nouvelle ! Comme pour toutes les banques françaises, la garantie des dépôts s’applique. Vos dépôts sont donc garantis jusqu’à 100 000 € grâce au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).
Comment ouvrir un compte Fortuneo ?
Pour ouvrir votre compte et activer votre carte, il faudra que vous déposiez 300 € minimum. Comptez 2 à 3 semaines ouvrées pour ouvrir votre compte, le temps que votre dossier soit réceptionné et analysé par Fortuneo Banque.
De plus, il vous sera demandé un justificatif d’identité et un avis d’imposition (ou un justificatif de revenus) pour ouvrir votre compte.
Enfin, les comptes bancaires de Fortuneo Banque comportent 0 € de frais d’ouverture et 0 € de frais de tenue de compte.
Le découvert est-il autorisé chez Fortuneo Banque ?
Les cartes bancaires ont un découvert autorisé de 200 €. Fortuneo Banque a aussi fixé le coût du découvert à 7 % pour les agios, ce qui est plus faible que la moyenne, qui est de 8 %.
Fortuneo met-il des chéquiers à disposition ?
Vous pouvez aussi disposer d’un chéquier gratuitement (tout comme la carte bancaire, à condition d’effectuer un paiement par mois au minimum).
Que valent les 3 cartes Mastercard de Fortuneo ?
Voyons ensemble les 3 cartes bancaires gratuites (sous conditions) et sans frais à l’étranger proposées parFortuneo Banque.
Fosfo Mastercard | Gold CB Mastercard | World Elite CB Mastercard | |
Compte bancaire individuel | ✅ | ✅ | ✅ |
Compte bancaire joint | ✅ | ✅ | ✅ |
Compte bancaire joint avec deux cartes | ✅ | ✅ | ✅ |
Conditions de revenus pour un compte bancaire individuel ou joint avec une seule carte | ➡️ Sans conditions de revenus ou d'épargne | 1 800 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription (ou si vous êtes déjà client, vous devez détenir 10 000 € d’épargne chez Fortuneo ET 1 500 € de revenus nets mensuels pour une carte à débit différé) | À partir de 4 000 € de revenus nets mensuels |
Conditions de revenus pour un compte bancaire avec deux cartes | ➡️ Sans conditions de revenus ou d'épargne | 2 700 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription (ou si vous êtes déjà client, vous devez détenir 10 000 € d’épargne chez Fortuneo ET 2 500 € de revenus nets mensuels pour une carte à débit différé) | À partir de 5 500 € de revenus nets mensuels |
Conditions de gratuité de la carte | 1 paiement par mois minimum | 1 paiement par mois minimum | 1 versement mensuel de 4 000 € sur votre compte Fortuneo |
À défaut | 3 € par mois | 9 € par mois | 50 € par trimestre (soit 16,67 € par mois) |
Frais sur les paiements et retraits par carte bancaire, partout dans le monde | Aucun | Aucun | Aucun |
Débit ⚡ | immédiat | immédiat ou différé | immédiat ou différé |
Sans contact et paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin, Fitbit) | ✅ | ✅ | ✅ |
Garanties d’assurance et d’assistance | Services normaux | Services renforcés | Services optimaux et adaptés à toutes situations 🔒 |
Plafonds hebdomadaires de paiements | 2 000 € | 2 000 € | 3 000 € |
Plafonds hebdomadaires de retraits | 500 € | 500 € | 500 € |
Service de conciergerie ☎️ | ❌ | ❌ | ✅ |
La carte à débit immédiat Fortuneo
Sachez qu’avec une carte à débit immédiat, le compte courant associé est débité dès que la banque a connaissance de votre retrait ou de votre paiement (ce délai est en général de 2 à 3 jours maximum).
La carte à débit différé Fortuneo
Tandis qu’avec une carte à débit différé, l’ensemble des paiements du mois est débité le dernier jour du mois, voire en début du mois suivant. Toutefois, les retraits sont débités immédiatement.
Ce service permet d’assouplir les fins de mois et d’éviter de tomber à découvert, mais il est réservé aux cartes bancaires haut de gamme.
Les autres services Fortuneo
➡️ À noter que le service de conciergerie signifie que vous avez à votre disposition des « assistants personnels » joignables par téléphone. Ces assistants peuvent vous réserver votre place au restaurant, louer une voiture, appeler un taxi, ou même vous trouver un plombier ou une baby-sitter.
Fortuneo a mis en place plusieurs services intéressants et innovants, qui sont :
- les cartes virtuelles (des cartes bancaires numériques accessibles uniquement en ligne pour éviter les vols) ;
- les virements instantanés (en moins de 10 secondes) ;
- l’augmentation des plafonds de retraits et de paiement de votre carte bancaire à tout moment et en quelques clics ;
- une application mobile pour gérer vos comptes (on y reviendra dans la partie ergonomie) ;
- le service neoChange, pour transférer facilement et gratuitement vos opérations chez Fortuneo, et en faire votre banque principale ;
- Paylib entre amis, où vous pouvez rembourser vos proches avec votre mobile.
Fortuneo a noué un partenariat avec American Express, qui vous permet de profiter d’offres partenaires personnalisées (carte Fnac + offerte, 0,5 % de cashback sur vos dépenses, un service Clients disponible 24 h/24 et 7j/7 et une appli mobile dédiée).
Vous avez quatre cartes American Express qui sont la Blue, la Carte Green, la Carte Gold et la Carte Platinum.
Pour résumer, cet avis Fortuneo sur l’offre proposée, cette banque en ligne permet de :
- posséder un compte bancaire gratuit, sans frais de tenue de compte ;
- disposer d’une carte bleue gratuite, à condition de l’utiliser une fois par mois, et de revenus pour deux d’entre elles.
Leur offre est large et peut couvrir les besoins de nombreux clients. De plus, leurs services sont complets, et on a la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent dans le monde entier gratuitement, ce que j’apprécie particulièrement.
Par ailleurs, le partenariat avec American Express permet de bénéficier d’offres exclusives et d’avoir une carte haut de gamme supplémentaire à petit prix.
En point négatif, on notera que l’accès à la Gold Mastercard est plus strict chez Fortuneo que chez ses concurrents directs.
Avis sur les livrets et placements chez Fortuneo Banque
Dans cet avis Fortuneo, j’ai également étudié la gamme de produits de placements financiers proposée par cette banque en ligne. Vous retrouvez notamment :
- des livrets ;
- des assurances-vie ;
- un PEA ;
- un PEA-PME ;
- un Compte-titres Ordinaires.
À savoir que Fortuneo ne propose pas de PER (Plan d’Épargne Retraite), ni de PEL (Plan d’Épargne Logement) ou CEL (Compte Épargne Logement).
Les livrets bancaires chez Fortuneo
Passons maintenant aux livrets bancaires et aux placements proposés par Fortuneo.
Tout d’abord, voici la liste des livrets disponibles chez ce courtier :
- le livret A ;
- le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ;
- le livret + ;
- le livret + enfant.
Livret A | LDDS | Livret + | Livret + enfant | |
Dépôt minimum | 10 € | 10 € | 10 € | 10 € |
Plafond | 22 950 € | 12 000 € | 10 000 000 € | 10 000 € |
Taux | 2 % net | 2 % net | 0,50 % brut | 1 % brut |
Calcul des intérêts | Par quinzaine | Par quinzaine | Par quinzaine | Par quinzaine |
Fiscalité 🖊️ | Revenus exonérés d’impôts sur le revenu et sur les prélèvements sociaux. | Revenus exonérés d’impôts sur le revenu et sur les prélèvements sociaux. | Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) à hauteur de 30 %. | Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) à hauteur de 30 %. |
Disponibilité | Totale et immédiate | Totale et immédiate | Totale et immédiate | Totale et immédiate |
Avoir un compte de dépôt chez Fortuneo au préalable | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Nombre de livrets par personne | 1 | 1 | 1 | 1 |
Par ailleurs, concernant le livret + et le livret + enfant, leurs taux sont actuellement moins attractifs que ceux du livret A et du LDDS, et en plus, les intérêts sont soumis au PFU.
📣 Je vous conseille donc de remplir votre livret A ou LDDS en 1er, et si ces enveloppes ont atteint leur plafond, de mettre le reste de votre épargne sur une assurance-vie.
Les taux des enveloppes indiqués dans ce tableau pour le livret A et le LLDS sont ceux en vigueur depuis le 1ᵉʳ août 2022. Ils sont fixés par les pouvoirs publics et sont susceptibles d’évoluer à la hausse comme à la baisse.
Pour le livret + et le livret + enfant, les taux sont ceux en vigueur au 1ᵉʳ décembre 2022 et ils sont fixés par Fortuneo.
L’assurance-vie de Fortuneo Banque
Chez Fortuneo, vous avez la possibilité de choisir d’ouvrir une assurance-vie en gestion libre ou en gestion sous mandat.
Commençons tout d’abord par la gestion libre :
L’assurance-vie de Fortuneo en gestion libre
L’assurance-vie Fortuneo en gestion libre présente les critères suivants :
- accessible dès 100 € d’investissement ;
- 0 € de frais d’adhésion, de frais sur les versements, de frais d’arbitrages et de frais de sortie ;
- 0,60 % de frais de gestion annuels pour Suravenir Rendement 2 et 3 % maximum de frais de gestion pour Suravenir Opportunités 2 ;
- 0,75 % de frais de gestion sur les supports en unités de compte non garantis en capital ;
- plus de 200 supports d’investissement différents ;
- 2 fonds euros à vocation sécuritaire ;
- 22 fonds Sélection Stars 2022 pour vous guider dans vos investissements ;
- 10 supports immobiliers disponibles (4 SCPI, 4 SCI et 2 OPCI) ;
- 11 ETF ;
- 1 Certificat 100 % Or ;
- plus de 50 fonds labellisés.
Je me permets juste de vous présenter en détail les 2 fonds en euros disponibles uniquement en gestion libre sur l’assurance-vie de Fortuneo Banque.
Suravenir
Opportunités 2 | Suravenir Rendement 2 | |
Stratégie d'allocation | ➡️ Ce fonds vise un potentiel de rendement supérieur à ceux des fonds en euros classiques (sur le moyen/long terme). | ➡️ Ce fonds vise à privilégier la sécurité et la récurrence du rendement. |
Minimum en unités de compte | 50 % | 30 % |
Garantie | Partielle en capital | Partielle en capital |
Frais de gestion | 3 % maximum | 0,60 % |
Composition du fonds |
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Arbitrages | ❌ Impossible | ✅ Possible |
L’assurance-vie de Fortuneo avec la gestion sous mandat
Voici les caractéristiques de la gestion sous mandat :
- le choix entre 3 formules (modérée, équilibrée et dynamique) selon votre aversion au risque et vos objectifs financiers ;
- chaque formule comporte une partie en fonds euros Suravenir Rendement et une partie en unités de compte non garanties en capital ;
- accessible dès 1 000 € d’investissement ;
- 0 € de frais d’adhésion et sur vos versements (comme la gestion libre) ;
- seulement 0,10 % de frais de gestion additionnels en unités de compte (soit 0,85 % de frais de gestion au lieu de 0,75 % en gestion libre).
Je vous propose de passer en revue ces 3 formules et de les comparer :
Formule modérée | Formule équilibrée | Formule dynamique | |
Pourcentage d’unités de compte | 40 | 60 | 90 |
Pourcentage de fonds euros Rendement | 60 | 40 | 10 |
Durée de placement recommandée ⌚ | 4 ans | 6 ans | 8 ans |
Performance annualisée nette (entre le 01/10/2016 et le 30/09/2022) 🚀 | + 1,38 % | + 1,69 % | + 1,38 % |
Performance cumulée nette (entre le 01/10/2016 et le 30/09/2022) 🚀 | + 8,55 % | +10,6 % | +8,60 % |
Conseillé par | Federal Finance Gestion | DNCA Finance | Allianz Global Investors |
Personnellement, je vous déconseille la gestion sous mandat, car les frais plus élevés qu’une gestion libre dégradent fortement vos gains et vos performances sur le long terme. Je vous recommande plutôt de suivre une formation en Bourse et en investissement, pour économiser ces frais et obtenir de bien meilleures performances à long terme.
🤖 Évidemment, pour ceux qui recherchent la simplicité, la gestion pilotée peut être une option envisageable. Nous recommandons alors plutôt de se tourner vers les robo-advisors.
L’ouverture d’un contrat d’assurance-vie chez Fortuneo
Voici les étapes pour ouvrir un contrat d’assurance-vie chez Fortuneo :
- consulter la notice du contrat ;
- remplir votre formulaire en ligne ;
- valider votre demande et signer par SMS ;
- Transmettre à Fortuneo vos pièces justificatives.
Par ailleurs, en 2022, le contrat Fortuneo Vie a été récompensé par le Trophée d’Or de l’assurance-vie. Cela fait 16 années consécutives qu’il reçoit ce prix, décerné par des jurys professionnels.
Finalement, je trouve que Fortuneo Vie est compétitive et comporte peu de frais. Toutefois, si vous souhaitez bénéficier d’un courtier spécialisé en assurance-vie, je vous recommande le courtier Linxea. Pour en savoir plus, pensez à lire mon avis sur Linxea Spirit 2. Vous pouvez aussi lire mon avis sur Linxea Vie et Linxea Avenir 2.
Dans cet avis Fortuneo, j’ai aussi analysé l’offre Bourse de la banque en ligne. Vous pourrez ouvrir 3 enveloppes fiscales, que sont le PEA, le PEA-PME et le CTO. Si vous souhaitez ouvrir un PEA Jeunes, il faudra vous tourner vers un autre courtier.
Pour ouvrir un compte Bourse, vous devrez placer 100 € sur ce compte.
Avec l’offre Bourse de Fortuneo, vous n’avez :
- pas de frais d’inactivité ;
- aucuns frais de tenue de compte ;
- pas de droits de garde.
Donc c’est plutôt une bonne nouvelle !
Zoom sur le PEA de Fortuneo
À noter que si vous avez envie d’ouvrir un PEA chez Fortuneo, celui-ci vous ouvrira aussi un CTO (Compte-Titres Ordinaire), mais vous n’êtes pas obligé de l’utiliser. Et vous n’aurez aucuns frais à payer sur ce CTO si vous ne vous l’utilisez pas.
Je vous recommande vivement le courtier Fortuneo pour le PEA, ainsi que BoursoBank et Bourse Direct.
Zoom sur Compte-titres Bourse (CTO) de Fortuneo
Le CTO de Fortuneo Banque vous permet d’investir sur les instruments financiers suivants :
- les actions ;
- les obligations ;
- les OPCVM ;
- les produits d’investissements alternatifs ;
- le SRD ;
- les bons de souscription ;
- les Warrants, turbos et certificats.
À propos des marchés, vous avez la possibilité d’investir sur les places boursières suivantes :
- Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam et Equiduct) ;
- les bourses de Londres, Francfort et Zurich :
- NYSE et NASDAQ aux États-Unis ;
- la Russie, le Japon, à la Chine et à l’Inde ;
- le Brésil.
Pour celles et ceux qui se demandent, Equiduct est une plateforme électronique européenne de négociation qui regroupe différentes Bourses (traditionnelles et alternatives). Elle est gérée par la Börse Berlin.
Les tarifs de Fortuneo sur les comptes en Bourse
Parlons peu, parlons bien. Voici un tableau récapitulatif des 4 formules tarifaires que propose Fortuneo (Optimum, Trader Actif, Trader 100 ordres, 0 Courtage).
Optimum | 0 courtage | Trader Actif | Trader 100 ordres | ||
Frais de marché Euronext : Paris, Bruxelles, Amsterdam (et EQUIDUCT) | Frais par ordre | 1,95 € (≤ 500 €) | 0 € (≤ 10 000 € pour les 2 premiers ordres) | 9,50 € (≤ 10 000 €) | 6,50 €(≤100 000 €) |
Frais de marché Euronext : Paris, Bruxelles, Amsterdam (et EQUIDUCT) | Au-delà | 3,90 € (entre 500 et 2 000 €, 0,20 % au-delà) | 20 € (et 0,20 % pour tout ordre supérieur à 10 000 €) | 0,12 % | 0,10 % |
Frais de marché sur les marchés US | Frais par ordre | 0,20% min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers | 0,20% min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers | 9,50 € pour un ordre inférieur ou égal à 10 000€ | 9,50 € pour un ordre inférieur ou égal à 10 000€ |
Frais de marché sur les marchés US | Au-delà | / | / | 0,12 % | 0,12 % |
Frais de marché sur les marchés allemand, anglais et suisse | Frais par ordre | 0,20% min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers | 0,20% min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers | 0,20% min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers | 0,20% min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers |
Conditions 🖊️ | ➡️ Sans conditions | 50 000 € d’encours minimum. À défaut, 120 € de frais par trimestre | 30 transactions par mois minimum, ou 90 transactions sur les 3 derniers mois. À défaut, 59,80 € / mois de frais | 100 transactions minimum / mois ou 300 transactions sur les 3 derniers mois. À défaut, 3 € de frais par ordre exécuté et 6,50 € par ordre non exécuté. | |
Enveloppe(s) fiscale(s) éligible(s) ✅ | CTO, PEA et PEA-PME | ➡️ CTO uniquement | CTO, PEA et PEA-PME | CTO, PEA et PEA-PME |
Pour celles et ceux qui aiment avoir tout en détail, voici la grille tarifaire de Fortuneo Banque.
Pour acheter et vendre vos actions et ETF sur Fortuneo, vous avez 3 plateformes :
- Webtrader (web) ;
- Fortuneo Bourse (mobile) ;
- LiveTrader (bureau).
Le transfert d’un PEA/CTO existant chez Fortuneo
Sachez que si vous avez déjà un compte que vous voulez transférer, vous pouvez avoir jusqu’à 2 000 € de frais de transfert remboursés, à condition d’avoir 5 000 € d’encours minimum (titres + espèces).
Si jamais vous avez un encours compris entre 3 000 et 5 000 €, vous aurez le droit à 150 € remboursés. Enfin, pour un encours inférieur à 3 000 €, vous avez jusqu’à 100 € remboursés.
De plus, si vous voulez transférer plusieurs comptes en même temps chez Fortuneo, la limite globale est fixée à 2 000 € par personne, quel que soit le nombre de comptes.
🔎 Par ailleurs, pour que les frais vous soient remboursés, vous devrez garder votre compte chez Fortuneo pendant un an minimum, sinon Fortuneo se réserve le droit de préserver les frais initialement remboursés.
Les modes de gestion de votre PEA ou CTO chez Fortuneo
Fortuneo permet de gérer son portefeuille de 3 façons différentes :
- avec la gestion libre, c’est vous qui choisissez vos placements. Vous décidez dans quoi vous investissez, passez les ordres et rééquilibrez votre portefeuille au fur et à mesure.
- avec la gestion sous mandat, vous déléguez toute la gestion de vos comptes boursiers à des professionnels de la finance (Federal Finance Gestion). Vous n’avez rien à faire, en revanche ce mode de gestion est le plus onéreux des trois.
- avec la gestion conseillée. Cette dernière se situe entre la gestion libre et sous mandat. Fortuneo vous propose 5 portefeuilles types pour un coût mensuel de 8 € par mois (et ce quel que soit le nombre de portefeuilles que vous voulez suivre). Cette offre est sans engagement de durée, donc vous pouvez l’annuler à tout moment.
Je vous propose de voir en détail d’abord la gestion sous mandat, puis la gestion conseillée.
La gestion sous mandat
Il n’y a qu’un seul critère pour pouvoir bénéficier de ce type de gestion. Vous devez avoir 30 000 € à investir. Oui on vous l’accorde, ce critère n’est pas à la portée de tout le monde.
La gestion sous mandat vous donne accès à 4 profils différents. Ils sont listés du moins au plus risqué. Les voici :
- Mandat modéré. Vous avez un risque d’investissement à hauteur de 4/7. Ce profil est constitué d’un fonds actions qui va de 0 à 40 % et d’un fonds monétaire obligataires qui s’étend de 60 à 100 %. L’horizon de placement minimum conseillé est de quatre ans.
- Mandat équilibré. Le mandat équilibré à un niveau de risque de 6/7. Il est composé d’un fonds action (entre 30 et 70 %) et d’un fonds monétaire et obligataire compris entre 30 et 70 % aussi. Il est recommandé d’investir sur une période de six ans au minimum.
- Mandat dynamique pour CTO. Le risque de ce mandat est de 7/7. C’est normal, car vous êtes beaucoup exposé au marché actions (60 à 100 %), et beaucoup moins au marché obligataire et monétaire (de 0 à 40 %). Par ailleurs, ce mandat est l’opposé du mandat modéré.
- Mandat dynamique pour PEA. Il a exactement les mêmes caractéristiques que le mandat dynamique pour CTO, mais celui-ci est le seul mandat à être éligible au PEA.
Le choix du mode de gestion
Il n’existe pas de meilleur profil qu’un autre, il y en a juste un qui est plus adapté à votre situation et à vos objectifs financiers.
De plus, les 4 mandats restent risqués. Puisque même le mandat modéré, qui est le moins risqué, présente une perte en capital.
Donc, comme vous vous en doutez, il est vivement déconseillé de placer son épargne sur ce type de produit, et sur tous les autres produits boursiers d’ailleurs.
Pour déterminer votre aversion au risque et le mandat qui vous correspond le mieux, personne d’autre que vous ne peut le faire. Mais, un bon moyen pour décider de son exposition au marché obligataire, c’est de mettre votre âge en proportion de fonds obligataires.
Par conséquent, si vous avez 20 ans, vous pouvez prendre plus de risques qu’une personne de 65 ans. Ainsi, l’investisseur qui a 20 ans peut mettre 20 % en fonds obligataire (mandat dynamique CTO ou PEA), et la personne qui a 65 ans peut investir 65 % en obligations (mandat modéré).
✅ Les professionnels qui gèrent votre argent font partie de la société Federal Finance Gestion, qui est une société de gestion experte appartenant au Crédit Mutuel Arkéa.
Enfin, sachez que vous êtes libre comme l’air, car vous avez la possibilité de changer de profil de gestion à tout moment (et sans frais) ou d’arrêter votre gestion sous mandat.
De plus, vous devez savoir que vous rémunérez votre gérant chaque semestre, uniquement si celui-ci vous fait gagner de l’argent.
D’ailleurs, Fortuneo est transparent à ce sujet, car le courtier nous partage la répartition des revenus selon les mandats.
Passons maintenant à la gestion conseillée de Fortuneo.
La gestion conseillée
Pour 8 € par mois (quel que soit le nombre de portefeuilles et offre sans engagement de durée), Fortuneo vous donne la possibilité d’accéder à 5 portefeuilles types actions.
Ces modèles de portefeuille sont donnés à titre indicatif. Ensuite, c’est à vous de choisir si vous répliquez ou non les décisions d’investissement décrites dans ces portefeuilles types.
Vous pouvez suivre ces derniers en permanence depuis votre espace client. Les performances et la composition sont actualisées en temps réel.
Bien évidemment, vous devez posséder un compte Bourse minimum chez Fortuneo Banque (CTO, PEA, PEA-PME) pour profiter de ce service.
Voyons ensemble ces 5 portefeuilles types :
- Profil défensif. Ce profil est constitué de 10 titres du SBF 120, qui est l’indice regroupant les 120 plus grandes capitalisations boursières françaises. Ces valeurs sont défensives, c’est-à-dire qu’elles sont statistiquement moins sensibles aux baisses de l’indice et résistent mieux en période de repli. Cependant, en période de hausse, elles performeront moins que les autres actions.
- Profil Value. Ce profil regroupe également 10 titres de l’indice SBF 120, mais les titres sont choisis en fonction de leurs fondamentaux (comme le rapport du cours de l’action/bénéfice, que l’on appelle aussi le PER). Le but est de détenir des actions dont leur cours est inférieur à leur valeur intrinsèque.
- Profil Croissance. Ce profil regroupe 10 valeurs du SBF 120 qui ont un fort potentiel de croissance sur le long terme. Pour cela, Fortuneo regarde en priorité la croissance potentielle des bénéfices futurs, et prend les actions les plus prometteuses de leur secteur. Ces actions peuvent vous rapporter gros, mais en cas de repli, leurs cours baisseront davantage que les autres valeurs.
- Profil Momentum 7. Ce profil regroupe 7 valeurs du SBF 120, choisies grâce à l’analyse technique, c’est-à-dire en étudiant les graphiques boursiers de ces valeurs. Le but est de déceler des tendances d’évolution positive.
- Profil Nasdaq 10. Enfin, le profil Nasdaq 10 est composé de 10 titres de l’indice Nasdaq 100. Ces titres sont sélectionnés en fonction des paramètres fondamentaux (PER, estimations futures des bénéfices, etc.). De plus, ce sont des sociétés investissant dans les technologies qui symbolisent le futur et le développement des nouvelles technologies.
➡️ Encore une fois, je vous déconseille la gestion sous mandat ou la gestion conseillée. Je vous recommande plutôt de suivre une formation en Bourse, pour obtenir de bien meilleures performances à long terme. Et pour ceux qui recherchent la simplicité, nous recommandons plutôt de se tourner vers les robo-advisors.
Les avantages de l’offre Bourse de Fortuneo
Les atouts de l’offre Bourse Fortuneo sont les suivants :
- la possibilité d’ouvrir votre CTO sans compte courant ;
- la possibilité d’ouvrir un PEA et un PEA-PME chez Fortuneo ;
- le choix entre 3 modes de gestion : libre, conseillée et pilotée.
- L’accès en ligne à Fortuneo, que ce soit grâce à l’application (iOs et Android) ou par l’interface web ;
- l’aspect très compétitif pour le PEA. En revanche, pour le CTO, nous passerons notre chemin, car d’autres courtiers sont beaucoup plus performants, notamment Trade Republic, Degiro ou encore Scalable Capital.
- l’absence de frais d’ouverture, de tenues de compte, de droits de garde ;
- la possibilité d’ouvrir un compte dès 100 €, et si vous souhaitez transférer votre PEA, les frais sont remboursés sous conditions jusqu’à 2 000 €.
Avis sur les prêts de Fortuneo Banque
Chez Fortuneo Banque, vous pourrez utiliser des prêts personnels (à taux fixe et à mensualités constantes) et des crédits immobiliers. Ils ont créé un partenariat avec Younited Credit, un organisme de crédit français. Il est régulé par l’ACPR (l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).
Ce partenariat vous permet de profiter d’un crédit conso avantageux, car les frais sont compétitifs.
Par conséquent, vous ne pourrez pas contracter ni de prêt étudiant, ni de prêt voiture, ni de prêt travaux. Commençons par les prêts personnels.
Prêts personnels chez Fortuneo Banque
En passant par Fortuneo, vous pouvez prêter de 1 000 € jusqu’à 50 000 €, sans avoir à envoyer de justificatifs. Vous pouvez effectuer une demande de votre prêt en passant en ligne, et vous pouvez étendre votre prêt sur une durée de 6 mois jusqu’à 7 ans. Vous pouvez aussi prendre une assurance, même si cela est optionnel.
À savoir que Younited Credit vous propose huit durées d’emprunt (6, 12, 24, 36, 48, 60, 72 et 84 mois).
Une fois votre demande effectuée, vous recevrez une réponse de principe immédiate et définitive en moins de 24 h ouvrées (par SMS en cas d’acceptation et par email en cas de refus).
Ensuite, lorsque votre prêt est contracté, vous disposez d’un droit de rétractation de 14 jours calendaires, à compter de la signature du contrat de prêt.
Voici les conditions que vous devez respecter pour pouvoir emprunter auprès de Younited Credit :
- Vous devez être agé(s) de 18 à 80 ans inclus.
- Vous devez résider en France métropolitaine.
- Vous ne devez pas être inscrit(s) sur l’un des fichiers d’incidents tenus par la Banque de France (FICP / FCC).
- Vous devez justifier de revenus stables.
Voici comment vous devez procéder pour obtenir votre prêt.
Cliquez sur ce lien si vous êtes déjà client chez Fortuneo Banque.
Le crédit immobilier chez Fortuneo
Voici les caractéristiques essentielles du prêt immobilier de Fortuneo Banque :
- prêts classiques amortissables, à taux fixe et à échéance constante ;
- être une personne physique salariée, ou exerçant une profession libérale. Et, vous devez résider sur le territoire français (pour l’achat d’un bien privé et en pleine propriété uniquement). En tant que libéral, si vous êtes dans le médical, vous devrez fournir 1 « Déclaration 2035 » complète, et si vous êtes dans le non médical, vous devrez envoyer 3 « Déclarations 2035 » complètes ;
- un projet immobilier sur un bien neuf (hors construction), un bien en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement, hors défiscalisation), ou ancien (avec d’éventuels travaux), un rachat de crédit ou une soulte (avec d’éventuels travaux). Le bien peut être une maison, un appartement (en usage privé et pleine propriété uniquement) ;
- la durée de votre prêt peut s’étendre de 7 à 25 ans pour votre résidence principale ou secondaire, et de 7 à 20 ans pour un investissement locatif (hors projet de défiscalisation) ;
- la possibilité d’emprunter de 80 000 à 2 000 000 € ;
- la capacité à fournir 10 % du montant total du projet minimum (hors frais) en apport. Celui-ci doit couvrir à minima les frais de notaire et d’agence. Toutefois, l’apport n’est pas nécessaire ni pour un rachat de crédit, ni pour une résidence locative.
Voici maintenant quelques exemples de taux de Fortuneo en décembre 2022 :
- 2,41 % sur 10 ans (contre 2,09 % en moyenne) ;
- 2,60 % sur 15 ans (contre 2,22 % en moyenne) ;
- 2,72 % sur 20 ans (contre 2,33 % en moyenne) ;
- 2,87 % sur 25 ans (contre 2,52 % en moyenne).
De plus, récemment, Fortuneo a obtenu la récompense du label d’Excellence 2022 Profideo, qui est un prix décerné par des jurys professionnels.
Néanmoins, on remarque que Fortuneo a des taux supérieurs à la moyenne. L’offre de prêts immobiliers de Fortuneo a le mérite d’exister, mais ce n’est pas la plus compétitive.
Le taux immobilier de Fortuneo
Les taux immobiliers de Fortuneo Banque sont déterminés par 3 facteurs, qui sont :
- Le taux directeur de la BCE (Banque Centrale Européenne). Lorsque vous empruntez de l’argent aux banques, il faut savoir que ces dernières empruntent leurs liquidités à la BCE. Ainsi, la BCE fixe ses propres taux, et la différence entre ceux de la BCE et ceux de Fortuneo (ou des autres banques), représente la marge de la banque.
- Les coûts de fonctionnement de Fortuneo. Comme vous le savez, les banques ont beaucoup de frais à payer pour maintenir leur activité. Elles prêtent donc à un taux d’intérêt nominal pour se rémunérer de leur travail d’accompagnement et des risques qu’elles prennent.
- Les coûts du risque en fonction de votre profil emprunteur. En fonction de plusieurs caractéristiques (votre âge, vos revenus, votre profession, etc.), Fortuneo analyse votre profil emprunteur et détermine le risque de votre prêt. À noter que plus vous avez un apport élevé, plus vous pourrez négocier un taux avantageux avec Fortuneo.
La plateforme Fortuneo et son application mobile
L’application de Fortuneo est très pratique pour gérer entièrement votre compte à distance. Vous pouvez effectuer de nombreuses opérations du quotidien, comme :
- les virements SEPA, SWIFT et instantanés ;
- des paiements en passant par une carte virtuelle ;
- gérer votre carte bancaire ;
- gérer l’ensemble de votre budget grâce à un agrégateur de comptes.
Vous pouvez également gérer vos livrets d’épargne (livret A, LDDS, etc.) et vos produits bancaires (assurance-vie, CTO et PEA).
Toutefois, l’application ne permet pas de catégoriser automatiquement ses dépenses, il faudra donc que vous passiez par une autre application comme Bankin ».
Enfin, sur l’application, vous pouvez désactiver votre carte bancaire à tout moment, bloquer temporairement les services de celle-ci, mettre en place des alertes sur des opérations qui semblent suspectes.
De plus, vous pouvez utiliser la reconnaissance faciale ou votre empreinte digitale pour accéder à votre espace client.
📣 Voici les avis clients sur l’application mobile :
- App Store : 4,5/5 (sur 44,1 k avis) ;
- Play Store : 3,8/5 (sur 18,8 k avis).
Les retours sont plutôt positifs, même si beaucoup de clients se plaignent de nombreux bugs constatés sur l’application, notamment des retards dans la prise en compte des retraits de la carte bancaire.
Chez Fortuneo, le service client est performant et répond rapidement à vos questions.
Vous pouvez contacter un conseiller soit par :
- téléphone ;
- e-mail ;
- réseaux sociaux ;
- livechat.
Vous avez également la possibilité de joindre un conseiller spécialisé dans une thématique de Fortuneo (Bourse, assurance-vie, immobilier, prêt personnel, etc.), ce qui est un avantage considérable.
De plus, concernant les appels téléphoniques, vous pouvez les appeler en français sur leur numéro vert, de 9 h à 19 h, du lundi au vendredi, et de 9 h à 18 h le samedi.
Si jamais vous avez besoin d’une expertise patrimoniale, vous pouvez aussi contacter Fortuneo du lundi au jeudi de 9 h à 18 h et le vendredi de 9 h à 17 h.
Par ailleurs, certains utilisateurs ne sont pas satisfaits du service client. En effet, lorsqu’ils sont victimes de bugs sur l’application mobile et qu’ils contactent un conseiller au téléphone, les réponses apportées ne sont pas toujours concluantes.
En bref, mon avis Fortuneo demeure très positif. Si vous cherchez une banque en ligne avec des frais réduits et une carte bancaire gratuite, Fortuneo vous conviendra tout à fait. Vous pouvez également faire des virements dans le monde entier (et en recevoir) gratuitement, ce qui est un vrai plus. Fortuneo propose aussi des assurances-vie très compétitives, avec une gestion sous mandat, conseillée ou libre.
Ensuite, pour la partie Bourse, Fortuneo a un PEA très performant et l’un des moins chers du marché. Pour le CTO, les frais sont valables sur Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam, mais pour les places étrangères, nous opterons plutôt pour Trade Republic ou Scalable Capital.
Vous avez aussi la possibilité de contracter des prêts personnels (en partenariat avec Younited Credit) et immobiliers.
L’ergonomie de l’application mobile et de la plateforme est agréable à utiliser. On notera juste l’apparition de bugs répétés passagers pour l’application mobile.
Enfin, le service client est très performant, a des horaires étendus, et est même disponible le samedi.
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Le groupe derrière Fortuneo Banque est le groupe Arkéa, depuis 2006 (qui est composé aussi du Crédit Mutuel).
Oui, tout à fait. Fortuneo propose des services de grande qualité et très complets. La banque a mis au point le service neoChange, qui permet de transférer tous les comptes que vous souhaitez chez Fortuneo. De plus, Fortuneo propose un agrégateur de comptes sur son application mobile, ce qui vous permet de voir tout votre patrimoine au même endroit.
En ce qui concerne les cartes bancaires, Fortuneo est meilleure que BoursoBank en proposant une gamme plus large. Cependant, pour la carte sans condition de revenus, celle de BoursoBank est plus avantageuse.
Par ailleurs, le service client est plus réactif chez Fortuneo que BoursoBank, mais cette dernière a une meilleure application mobile. Elle a moins de bugs et plus de fonctionnalités.
Dans l’ensemble, les deux banques en ligne sont compétitives et avantageuses à utiliser. On notera tout de même que BoursoBank propose un compte professionnel, ce qui n’est pas le cas de Fortuneo.
BoursoBank propose des enveloppes supplémentaires par rapport à Fortuneo, telles que le PER, le PEL et le CEL.
