Avis Fortuneo : que vaut cette banque en ligne ?

Avis Fortuneo Banque : découvrez le test complet de cette banque en ligne : CB, espace client, Assurance-vie, PEA, CTO, frais, etc.
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Matthieu Louvet
Avis courtier Fortuneo
Table des matières
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Vous avez envie d’avoir un compte dans une banque en ligne compétitive et ergonomique ? Vous souhaitez savoir si Fortuneo Banque est fait pour vous ?

Vous êtes au bon endroit, car dans cet article, je vous dévoile tout sur Fortuneo : comptes bancaires, cartes bleues, Bourse, PEA, compte-titres, assurance-vie, placements et service client. Je vous ai détaillé un maximum de choses dans l’offre, et à chaque section, je vous donne mon avis Fortuneo.

Cette banque compte déjà 950 000 clients en 2022. C’est la banque en ligne du Crédit Mutuel, et cela fait déjà plus de 20 ans qu’elle existe.

Chez Fortuneo, vous avez la possibilité de disposer d’une carte bancaire gratuite, et d’avoir un compte sans frais de tenue de compte. De plus, vous pouvez donner et recevoir de l’argent partout dans le monde gratuitement.

Allez, c’est parti pour découvrir l’offre de Fortuneo Banque en détail.

Avis Fortuneo : les avantages et les inconvénients

Avantages
Inconvénients
Offre complète et gratuite pour les cartes bancaires (sous conditions)
Ouverture du compte simple, mais relativement longue ⏳
Cartes American Express disponibles
Pas de compte professionnel
Une des banques les moins chères du marché 💸
Pas de PEA Jeunes
Service client réactif 😎
Carte Bancaire Mastercard Gold conditionnée à 1 800 € par mois de revenus (et 4 000 € par mois de revenus pour la World Elite)
Plateforme bourse très ergonomique
Offre limitée pour les mineurs
PEA très compétitif
Compte-titres convenable pour Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, mais pas compétitif sur les autres places étrangères.
Assurance-vie de qualité et peu onéreuse
Taux des crédits immobiliers plus élevés que la moyenne 🏡
Pas de droits de garde pour les CTO, PEA et PEA-PME
/

Profitez jusqu’à 150 € de prime de bienvenue avec notre offre.

Logo de Fortuneo Banque

Avis sur l’offre bancaire de Fortuneo

Dans cet avis Fortuneo, je vous expose les éléments à prendre en considération avant d’ouvrir un compte dans cette banque en ligne.

Qui peut ouvrir un compte Fortuneo ?

Si vous souhaitez ouvrir un compte chez Fortuneo Banque, vous devez :

  • être une personne physique ;
  • être majeure ;
  • être déjà détenteur d’un compte bancaire en France ;
  • disposer d’un numéro de téléphone portable français.

D’autre part, si vous êtes mineur, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte courant, à condition que l’un de vos parents soit déjà client chez Fortuneo.

Ensuite, sachez qu’il est envisageable d’ouvrir un compte joint et vous pouvez être client chez Fortuneo si vous êtes un résident fiscal étranger (ce qui n’est pas le cas de BForBank ni d’Hello bank).

❌ En revanche, vous ne pouvez pas ouvrir de compte professionnel chez Fortuneo Banque. Vous devrez passer par d’autres établissements, tels que Shine ou encore Qonto.

Vos fonds sont-ils garantis chez Fortuneo Banque ?

Bonne nouvelle ! Comme pour toutes les banques françaises, la garantie des dépôts s’applique. Vos dépôts sont donc garantis jusqu’à 100 000 € grâce au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).

Comment ouvrir un compte Fortuneo ?

Pour ouvrir votre compte et activer votre carte, il faudra que vous déposiez 300 € minimum. Comptez 2 à 3 semaines ouvrées pour ouvrir votre compte, le temps que votre dossier soit réceptionné et analysé par Fortuneo Banque.

De plus, il vous sera demandé un justificatif d’identité et un avis d’imposition (ou un justificatif de revenus) pour ouvrir votre compte.

Enfin, les comptes bancaires de Fortuneo Banque comportent 0 € de frais d’ouverture et 0 € de frais de tenue de compte.

Le découvert est-il autorisé chez Fortuneo Banque ?

Les cartes bancaires ont un découvert autorisé de 200 €. Fortuneo Banque a aussi fixé le coût du découvert à 7 % pour les agios, ce qui est plus faible que la moyenne, qui est de 8 %.

Fortuneo met-il des chéquiers à disposition ?

Vous pouvez aussi disposer d’un chéquier gratuitement (tout comme la carte bancaire, à condition d’effectuer un paiement par mois au minimum).

Que valent les 3 cartes Mastercard de Fortuneo ?

Voyons ensemble les 3 cartes bancaires gratuites (sous conditions) et sans frais à l’étranger proposées par Fortuneo Banque.

Fosfo Mastercard
Gold CB Mastercard
World Elite CB Mastercard
Compte bancaire individuel
Compte bancaire joint
Compte bancaire joint avec deux cartes
Conditions de revenus pour un compte bancaire individuel ou joint avec une seule carte
➡️ Sans conditions de revenus ou d'épargne
1 800 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription (ou si vous êtes déjà client, vous devez détenir 10 000 € d’épargne chez Fortuneo ET 1 500 € de revenus nets mensuels pour une carte à débit différé)
À partir de 4 000 € de revenus nets mensuels
Conditions de revenus pour un compte bancaire avec deux cartes
➡️ Sans conditions de revenus ou d'épargne
2 700 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription (ou si vous êtes déjà client, vous devez détenir 10 000 € d’épargne chez Fortuneo ET 2 500 € de revenus nets mensuels pour une carte à débit différé)
À partir de 5 500 € de revenus nets mensuels
Conditions de gratuité de la carte
1 paiement par mois minimum
1 paiement par mois minimum
1 versement mensuel de 4 000 € sur votre compte Fortuneo
À défaut
3 € par mois
9 € par mois
50 € par trimestre (soit 16,67 € par mois)
Frais sur les paiements et retraits par carte bancaire, partout dans le monde
Aucun
Aucun
Aucun
Débit ⚡
immédiat
immédiat ou différé
immédiat ou différé
Sans contact et paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin, Fitbit)
Garanties d’assurance et d’assistance
Services normaux
Services renforcés
Services optimaux et adaptés à toutes situations 🔒
Plafonds hebdomadaires de paiements
2 000 €
2 000 €
3 000 €
Plafonds hebdomadaires de retraits
500 €
500 €
500 €
Service de conciergerie ☎️

La carte à débit immédiat Fortuneo

Sachez qu’avec une carte à débit immédiat, le compte courant associé est débité dès que la banque a connaissance de votre retrait ou de votre paiement (ce délai est en général de 2 à 3 jours maximum).

La carte à débit différé Fortuneo

Tandis qu’avec une carte à débit différé, l’ensemble des paiements du mois est débité le dernier jour du mois, voire en début du mois suivant. Toutefois, les retraits sont débités immédiatement.

Ce service permet d’assouplir les fins de mois et d’éviter de tomber à découvert, mais il est réservé aux cartes bancaires haut de gamme.

Les autres services Fortuneo

➡️ À noter que le service de conciergerie signifie que vous avez à votre disposition des « assistants personnels » joignables par téléphone. Ces assistants peuvent vous réserver votre place au restaurant, louer une voiture, appeler un taxi, ou même vous trouver un plombier ou une baby-sitter.

Fortuneo a mis en place plusieurs services intéressants et innovants, qui sont :

  • les cartes virtuelles (des cartes bancaires numériques accessibles uniquement en ligne pour éviter les vols) ;
  • les virements instantanés (en moins de 10 secondes) ;
  • l’augmentation des plafonds de retraits et de paiement de votre carte bancaire à tout moment et en quelques clics ;
  • une application mobile pour gérer vos comptes (on y reviendra dans la partie ergonomie) ;
  • le service neoChange, pour transférer facilement et gratuitement vos opérations chez Fortuneo, et en faire votre banque principale ;
  • Paylib entre amis, où vous pouvez rembourser vos proches avec votre mobile.

Fortuneo a noué un partenariat avec American Express, qui vous permet de profiter d’offres partenaires personnalisées (carte Fnac + offerte, 0,5 % de cashback sur vos dépenses, un service Clients disponible 24 h/24 et 7j/7 et une appli mobile dédiée).

Vous avez quatre cartes American Express qui sont la Blue, la Carte Green, la Carte Gold et la Carte Platinum.

Pour résumer, cet avis Fortuneo sur l’offre proposée, cette banque en ligne permet de :

  • posséder un compte bancaire gratuit, sans frais de tenue de compte ;
  • disposer d’une carte bleue gratuite, à condition de l’utiliser une fois par mois, et de revenus pour deux d’entre elles.

Leur offre est large et peut couvrir les besoins de nombreux clients. De plus, leurs services sont complets, et on a la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent dans le monde entier gratuitement, ce que j’apprécie particulièrement.

Par ailleurs, le partenariat avec American Express permet de bénéficier d’offres exclusives et d’avoir une carte haut de gamme supplémentaire à petit prix.

En point négatif, on notera que l’accès à la Gold Mastercard est plus strict chez Fortuneo que chez ses concurrents directs.

Avis sur les livrets et placements chez Fortuneo Banque

Dans cet avis Fortuneo, j’ai également étudié la gamme de produits de placements financiers proposée par cette banque en ligne. Vous retrouvez notamment :

  • des livrets ;
  • des assurances-vie ;
  • un PEA ;
  • un PEA-PME ;
  • un Compte-titres Ordinaires.

À savoir que Fortuneo ne propose pas de PER (Plan d’Épargne Retraite), ni de PEL (Plan d’Épargne Logement) ou CEL (Compte Épargne Logement).

Les livrets bancaires chez Fortuneo

Passons maintenant aux livrets bancaires et aux placements proposés par Fortuneo.

Tout d’abord, voici la liste des livrets disponibles chez ce courtier :

  • le livret A ;
  • le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ;
  • le livret + ;
  • le livret + enfant.
Livret A
LDDS
Livret +
Livret + enfant
Dépôt minimum
10 €
10 €
10 €
10 €
Plafond
22 950 €
12 000 €
10 000 000 €
10 000 €
Taux
2 % net
2 % net
0,50 % brut
1 % brut
Calcul des intérêts
Par quinzaine
Par quinzaine
Par quinzaine
Par quinzaine
Fiscalité 🖊️
Revenus exonérés d’impôts sur le revenu et sur les prélèvements sociaux.
Revenus exonérés d’impôts sur le revenu et sur les prélèvements sociaux.
Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) à hauteur de 30 %.
Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) à hauteur de 30 %.
Disponibilité
Totale et immédiate
Totale et immédiate
Totale et immédiate
Totale et immédiate
Avoir un compte de dépôt chez Fortuneo au préalable
Nombre de livrets par personne
1
1
1
1

Par ailleurs, concernant le livret + et le livret + enfant, leurs taux sont actuellement moins attractifs que ceux du livret A et du LDDS, et en plus, les intérêts sont soumis au PFU.

📣 Je vous conseille donc de remplir votre livret A ou LDDS en 1er, et si ces enveloppes ont atteint leur plafond, de mettre le reste de votre épargne sur une assurance-vie.

Les taux des enveloppes indiqués dans ce tableau pour le livret A et le LLDS sont ceux en vigueur depuis le 1ᵉʳ août 2022. Ils sont fixés par les pouvoirs publics et sont susceptibles d’évoluer à la hausse comme à la baisse.

Pour le livret + et le livret + enfant, les taux sont ceux en vigueur au 1ᵉʳ décembre 2022 et ils sont fixés par Fortuneo.

L’assurance-vie de Fortuneo Banque

Chez Fortuneo, vous avez la possibilité de choisir d’ouvrir une assurance-vie en gestion libre ou en gestion sous mandat.

Commençons tout d’abord par la gestion libre :

L’assurance-vie de Fortuneo en gestion libre

L’assurance-vie Fortuneo en gestion libre présente les critères suivants :

  • accessible dès 100 € d’investissement ;
  • 0 € de frais d’adhésion, de frais sur les versements, de frais d’arbitrages et de frais de sortie ;
  • 0,60 % de frais de gestion annuels pour Suravenir Rendement 2 et 3 % maximum de frais de gestion pour Suravenir Opportunités 2 ;
  • 0,75 % de frais de gestion sur les supports en unités de compte non garantis en capital ;
  • plus de 200 supports d’investissement différents ;
  • 2 fonds euros à vocation sécuritaire ;
  • 22 fonds Sélection Stars 2022 pour vous guider dans vos investissements ;
  • 10 supports immobiliers disponibles (4 SCPI, 4 SCI et 2 OPCI) ;
  • 11 ETF ;
  • 1 Certificat 100 % Or ;
  • plus de 50 fonds labellisés.

Je me permets juste de vous présenter en détail les 2 fonds en euros disponibles uniquement en gestion libre sur l’assurance-vie de Fortuneo Banque.

Suravenir
Opportunités 2
Suravenir Rendement 2
Stratégie d'allocation
➡️ Ce fonds vise un potentiel de rendement supérieur à ceux des fonds en euros classiques (sur le moyen/long terme).
➡️ Ce fonds vise à privilégier la sécurité et la récurrence du rendement.
Minimum en unités de compte
50 %
30 %
Garantie
Partielle en capital
Partielle en capital
Frais de gestion
3 % maximum
0,60 %
Composition du fonds
  • 67,6 % d'obligations
  • 17,9 % d'immobilier
  • 9,9 % d'actions
  • 4,4 % de liquidités
  • 0,2 % en capital investissement
  • 81,7 % d'obligations
  • 7,1 % d'immobilier
  • 6,9 % d'actions
  • 3,6 % de liquidités
  • 0,7 % en capital investissement
Arbitrages
❌ Impossible
✅ Possible

L’assurance-vie de Fortuneo avec la gestion sous mandat

Voici les caractéristiques de la gestion sous mandat :

  • le choix entre 3 formules (modérée, équilibrée et dynamique) selon votre aversion au risque et vos objectifs financiers ;
  • chaque formule comporte une partie en fonds euros Suravenir Rendement et une partie en unités de compte non garanties en capital ;
  • accessible dès 1 000 € d’investissement ;
  • 0 € de frais d’adhésion et sur vos versements (comme la gestion libre) ;
  • seulement 0,10 % de frais de gestion additionnels en unités de compte (soit 0,85 % de frais de gestion au lieu de 0,75 % en gestion libre).

Je vous propose de passer en revue ces 3 formules et de les comparer :

Formule modérée
Formule équilibrée
Formule dynamique
Pourcentage d’unités de compte
40
60
90
Pourcentage de fonds euros Rendement
60
40
10
Durée de placement recommandée ⌚
4 ans
6 ans
8 ans
Performance annualisée nette (entre le 01/10/2016 et le 30/09/2022) 🚀
+ 1,38 %
+ 1,69 %
+ 1,38 %
Performance cumulée nette (entre le 01/10/2016 et le 30/09/2022) 🚀
+ 8,55 %
+10,6 %
+8,60 %
Conseillé par
Federal Finance Gestion
DNCA Finance
Allianz Global Investors
Gestion-sous-mandat-fortuneo-vie-3-formules-Fortuneo-Banque
Performances cumulées des 3 formules de la gestion sous mandat

Personnellement, je vous déconseille la gestion sous mandat, car les frais plus élevés qu’une gestion libre dégradent fortement vos gains et vos performances sur le long terme. Je vous recommande plutôt de suivre une formation en Bourse et en investissement, pour économiser ces frais et obtenir de bien meilleures performances à long terme.

🤖 Évidemment, pour ceux qui recherchent la simplicité, la gestion pilotée peut être une option envisageable. Nous recommandons alors plutôt de se tourner vers les robo-advisors.

L’ouverture d’un contrat d’assurance-vie chez Fortuneo

Voici les étapes pour ouvrir un contrat d’assurance-vie chez Fortuneo :

  • consulter la notice du contrat ;
  • remplir votre formulaire en ligne ;
  • valider votre demande et signer par SMS ;
  • Transmettre à Fortuneo vos pièces justificatives.

Par ailleurs, en 2022, le contrat Fortuneo Vie a été récompensé par le Trophée d’Or de l’assurance-vie. Cela fait 16 années consécutives qu’il reçoit ce prix, décerné par des jurys professionnels.

Finalement, je trouve que Fortuneo Vie est compétitive et comporte peu de frais. Toutefois, si vous souhaitez bénéficier d’un courtier spécialisé en assurance-vie, je vous recommande le courtier Linxea. Pour en savoir plus, pensez à lire mon avis sur Linxea Spirit 2. Vous pouvez aussi lire mon avis sur Linxea Vie et Linxea Avenir 2.

Dans cet avis Fortuneo, j’ai aussi analysé l’offre Bourse de la banque en ligne. Vous pourrez ouvrir 3 enveloppes fiscales, que sont le PEA, le PEA-PME et le CTO. Si vous souhaitez ouvrir un PEA Jeunes, il faudra vous tourner vers un autre courtier.

Pour ouvrir un compte Bourse, vous devrez placer 100 € sur ce compte.

Avec l’offre Bourse de Fortuneo, vous n’avez :

  • pas de frais d’inactivité ;
  • aucuns frais de tenue de compte ;
  • pas de droits de garde.

Donc c’est plutôt une bonne nouvelle !

Zoom sur le PEA de Fortuneo

À noter que si vous avez envie d’ouvrir un PEA chez Fortuneo, celui-ci vous ouvrira aussi un CTO (Compte-Titres Ordinaire), mais vous n’êtes pas obligé de l’utiliser. Et vous n’aurez aucuns frais à payer sur ce CTO si vous ne vous l’utilisez pas.

Je vous recommande vivement le courtier Fortuneo pour le PEA, ainsi que BoursoBank et Bourse Direct.

Zoom sur Compte-titres Bourse (CTO) de Fortuneo

Le CTO de Fortuneo Banque vous permet d’investir sur les instruments financiers suivants :

  • les actions ;
  • les obligations ;
  • les OPCVM ;
  • les produits d’investissements alternatifs ;
  • le SRD ;
  • les bons de souscription ;
  • les Warrants, turbos et certificats.

À propos des marchés, vous avez la possibilité d’investir sur les places boursières suivantes :

  • Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam et Equiduct) ;
  • les bourses de Londres, Francfort et Zurich :
  • NYSE et NASDAQ aux États-Unis ;
  • la Russie, le Japon, à la Chine et à l’Inde ;
  • le Brésil.

Pour celles et ceux qui se demandent, Equiduct est une plateforme électronique européenne de négociation qui regroupe différentes Bourses (traditionnelles et alternatives). Elle est gérée par la Börse Berlin.

Les tarifs de Fortuneo sur les comptes en Bourse

Parlons peu, parlons bien. Voici un tableau récapitulatif des 4 formules tarifaires que propose Fortuneo (Optimum, Trader Actif, Trader 100 ordres, 0 Courtage).

Optimum
0 courtage
Trader Actif
Trader 100 ordres
Frais de marché Euronext : Paris, Bruxelles, Amsterdam (et EQUIDUCT)
Frais par ordre
1,95 € (≤ 500 €)
0 € (≤ 10 000 € pour les 2 premiers ordres)
9,50 € (≤ 10 000 €)
6,50 €(≤100 000 €)
Frais de marché Euronext : Paris, Bruxelles, Amsterdam (et EQUIDUCT)
Au-delà
3,90 € (entre 500 et 2 000 €, 0,20 % au-delà)