Mon avis sur LINXEA Vie : le contrat d’assurance vie

Avis sur LINXEA Vie : caractéristiques, supports, performances, frais, découvrez tout ce que vous devez savoir sur cette assurance vie en ligne.
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Matthieu Louvet
Avis Linxea Vie
Table des matières
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Dans cet article, je vous expose mon avis sur Linxea Vie. Expert dans les produits d’épargne en ligne depuis 2001, Linxea est célèbre pour proposer des assurances vie à frais réduits. Ce sont plus de 90 000 personnes qui ont confié leur capital entre les mains de ce courtier dématérialisé qui possède plus de 3 milliards d’euros d’encours.

Pour ouvrir ce contrat, vous devez effectuer un versement initial de 300 € minimum. Vous souhaitez en savoir plus sur l’offre Linxea ? Vous désirez connaitre les atouts du contrat Linxea Vie ? Alors, découvrez tout ce que vous devez savoir sur cette assurance-vie en ligne.

Avis sur LINXEA Vie : quels sont les avantages de cette assurance vie ?

En contractant l’offre, Linxea Vie, vous souscrivez à une assurance vie Generali. En effet, Linxea fait office d’intermédiaire et de négociateur des meilleures conditions pour l’épargnant. L’ouverture de ce contrat s’effectue à partir de 300 € de manière dématérialisée. Vous n’êtes pas contraint à réaliser des versements par la suite.

D’autre part, mon avis sur Linxea Vie est déterminé par l’absence de frais de versement et d’arbitrage. La gratuité des options et les frais de gestion à 0,60 % jouent également en sa faveur. En d’autres termes, ce contrat d’assurance vie fournit des conditions tarifaires extrêmement concurrentielles sur le marché.

Par ailleurs, vous avez le choix de votre mode de pilotage. Ainsi, la gestion libre vous permet de partager votre capital comme bon vous semble. Quant à la gestion pilotée, elle vous octroie la faculté de déléguer la répartition à un expert représenté par Montségur Finance. Attention, cette prestation n’est pas gratuite. Son coût est de 0,20 % annuel.

L'assurerur Generali vous offre la garantie de disposer de vos rachats partiels sous 3 jours ouvrés qui suivent l’opération contre 10 jours à 1 mois chez la concurrence. Vous avez la possibilité d’investir sur différentes sortes de supports tels que des fonds en euros, des ETF, des SCPI, etc.

Veuillez noter que le fonds euros proposait un rendement compris entre 3,10 % et 4,12 % en 2023. Il parvient donc à faire mieux que le moyenne des autres fonds euros. Enfin, la formule Linxea Vie vous permet de profiter d’une prime de bienvenue.

Quels sont les frais du contrat LINXEA Vie ?

Vous l’avez compris, le contrat d’assurance vie Linxea Vie présente des conditions tarifaires très alléchantes et bien inférieures aux offres concurrentes. Les frais se répartissent de la manière suivante :

  • 0 % de frais d’entrée ;
  • 0 % de frais d’arbitrage ;
  • 0,6 % de frais de gestion des unités de compte ;
  • 0,75 % de frais de gestion des fonds en euros ;
  • 0 % de frais de transaction ETF .

Quels sont les supports d’investissements disponibles avec LINXEA Vie ?

Mon avis sur Linxea Vie et sa proposition de supports d’investissements est également positif. Le contrat permet de choisir parmi 730 supports différents.

Le fonds euros LINXEA Vie

L’assurance vie LINXEA Vie vous donne l’accès à 2 fonds euros : le fonds Eurossima (classique) et le fonds Netissima (dynamique).

Avis Linxea Vie les fonds euros
Fonds euros contrat LINXEA vie (source Linxea)

Le fonds euros Eurossima

Il s’agit du fonds euros historique de Generali vie. Il est accessible jusqu’à 50 000 € et peut représenter la totalité de votre capital investi. Ce fonds est indisponible à la gestion pilotée.

Le fonds euros Netissima

Le fonds euros Netissima vous donne la perspective de sécuriser votre épargne tout en ayant la possibilité de dynamiser sa performance. Ce fonds reste accessible sans limites de montant, mais avec un minimum de 50 % en unités de compte. Celles-ci représentent un risque de perte de capital. Contrairement au fonds Eurossima, celui-ci est disponible en gestion pilotée.

ANNÉE
RENDEMENT
2023
3,10 % à 4,12 %
2022
1,99 % à 3,06 %
2021
0,95 % à 1,90 %
2020
1,40 % à 1,70 %
2019
1,16 %
2018
2,15 %
2017
2 %
2016
2,55 %
2015
3 %

L’offre en SCPI avec l’assurance vie LINXEA

Le contrat Linxea vie donne la perspective d’investir dans le foncier via les supports en SCPI tout en profitant d’une fiscalité avantageuse. Ainsi, vous placez une partie de votre capital dans la pierre sans avoir à vous soucier d’une quelconque gestion locative liée à l’investissement immobilier traditionnel.

Attention, les SCPI sont des supports en unités de compte. En conséquence, elles présentent un risque de perte du capital investi dans la mesure où leur valeur subit la fluctuation des marchés financiers. 

Avec Linxea vie, vous toucherez malheureusement que 90 % des revenus des SCPI. C'est mieux que la majorité des assurances vie du marché, mais moins bien que Linxea Spirit 2 qui reverse 100% des loyers. Vous bénéficiez également d’une liquidité garantie par Generali Vie. Par ailleurs, vous ne subissez aucune pénalité en cas de rachat.

Le Private Equity de LINXEA Vie

Le capital-investissement reste un moyen d’investir son argent sur des PME ou des ETI non cotées afin de contribuer à leur développement. Le Private Equity correspond à un placement intéressant dans la mesure où il est détaché des marchés boursiers et qu’il présente des performances très attractives.

Il est possible d’injecter la totalité de son capital en Private Equity sans dépasser 500 000 € par support et 1 000 000 € au total. Ce type d’investissement s’effectue sur une période de 8 à 10 ans, voire davantage.

Supports-disponibles-Private-Equity-LINXEA-Vie
Les supports disponibles du Private Equity avec LINXEA Vie (source Linxea)

Les ETF disponibles dans le contrat LINXEA

Le contrat Linxea vie vous permet d’investir dans les ETF afin de dynamiser votre portefeuille. Attention, ce type de placement représente un risque de perte de capital. Les ETF disponibles se trouvent chez Amundi, BNP Paribas, iShares et Lyxor. 

ETF Linxea Vie
Extrait de la liste d'ETF disponibles pour le contrat Linxea Vie

Les fonds obligataires datés de l’assurance vie

Les fonds obligataires datés restent disponibles avec le contrat Linxea Vie. Ce type de placement permet d’investir son capital tout en connaissant la durée. Cet investissement s’effectue généralement sur une période comprise entre 4 et 5 ans. L’objectif de performance des fonds éligibles dépasse celui du fonds en euros. Il oscille entre 4,5 % et 7 % par an avec Linxea Vie. Attention, ces fonds demeurent à risque mesuré, mais ne possèdent d’aucune protection ou garantie pour l’investisseur. L'objectif de rendement n'est pas garanti. Les fonds obligataires datés permettent :

  • une certaine visibilité sur la performance du fonds ;
  • un ratio risque/performance attractif ;
  • la diversification de son allocation.

En revanche, il représente un risque de perte en capital et de défaut de paiement des entreprises sur lesquelles portent l’investissement.

Les produits structurés de LINXEA Vie

Les produits structurés du contrat Linxea Vie donne la possibilité de dynamiser son épargne tout en profitant certains seuils de protection du capital. Il vous permet de moduler vos risques grâce à des mécanismes de remboursement en cas de baisse des marchés. Ce type d’investissement s’effectue généralement sur une période comprise entre 1 et 10 ans.

Si vous souhaitez investir dans les produits structurés avec le contrat Linxea Vie, vous pouvez vous renseigner sur l’offre Exigence 17. Ce placement affiche un taux de rendement net non garanti de 8,15 % maximum. Pour vous positionner sur le fonds structuré, vous devez injecter au moins 1 000 € au départ.

exigence 17 produits structurés Linxea Vie
Exemple d'un produit structuré Linxea Vie (source Linxea)

Le service client LINXEA Vie est-il efficace ? 

Quel que soit votre contrat, le service client de Linxea a bonne réputation. J’ai moi-même pu m’en apercevoir. En effet, mes sollicitations ont toujours abouti. Le personnel est réactif et compétent.

En bref, mon avis sur Linxea vie est positif, car ce contrat d’assurance vie permet :

  • de profiter de frais très compétitifs sur le marché ;
  • de disposer de service de gestion en ligne efficace ;
  • de bénéficier d’un bon choix de supports d'investissement.

Si ce genre de produit en assurance-vie vous intéresse, n’hésitez pas à ouvrir un compte. 

 

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Assurance-vie / PER

Le meilleur courtier assurance-vie et PER selon S’investir.

Pour souscrire à l’assurance vie Linxea Vie, vous devez vous rendre directement sur le site Linxea et réaliser la démarche en ligne. Si vous le désirez, vous pouvez bénéficier d’un avantage de 150 €.

Vous pouvez posséder autant de contrats d’assurance vie que vous désirez. Ainsi, si vous voulez ouvrir un contrat Linxea Vie et un autre Linxea Avenir 2, par exemple, vous le pouvez.

Les assurances vie disponibles chez Linxea n’offrent pas les mêmes avantages. Ainsi, en fonction de ce que vous souhaitez mettre dans votre enveloppe, il peut être intéressant de souscrire à plusieurs assurances vie afin d’optimiser au mieux son épargne.

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J’ai suivi d’autres formations en investissement et il n’y a aucune comparaison : le niveau de connaissance qu’on acquiert grâce aux différents experts et la pédagogie de Matthieu est sans commune mesure. Expérience extra, aucun regret et je n’ai besoin d’aucune autre formation !

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