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Courtiers, banques et outils pour mes investissements

Trade Republic est un courtier allemand arrivé en France en 2021. Il permet d'investir facilement et passivement en Bourse. Cet acteur vous donne accès à un vaste choix d'actions et d'ETF sans frais : 8 500 actions (dont 500 françaises et 1 400 américaines) et 1 500 ETF.

➡️ Trade Republic est sécurisé et supervisé par la Banque centrale d'Allemagne et la BaFin (l'Autorité des Marchés Financiers Allemande). Vos dépôts sont couverts jusqu'à 100 000 € auprès de la Solaris Bank. Quant à vos titres (ETF, actions, etc.), ils sont conservés par la HSBC et garantis jusqu'à 20 000 €. 

De plus, ce courtier offre des plans d'investissement programmés gratuits et des frais d'ordre de 1 € pour les achats ponctuels. Il n'existe pas de frais de garde, ni de frais de tenues de compte, ni de frais de conversion de devise. 

Par ailleurs, depuis le début de l'année 2023, Trade Republic rémunère vos liquidités non investies à hauteur de 2 % par an. Ces intérêts sont fiscalisés, donc avec une flat tax à 30 %, cela vous donnera 1,4 % de rémunération nette par an.

L'application mobile est ergonomique et le service client réactif. Trade Republic convient aux investisseurs long terme débutants, souhaitant investir automatiquement et sans commission. Un PEA Trade Republic sans commission serait prévu pour 2023. Affaire à suivre…

✅ Pour en savoir plus :

Banque en ligne, PEA, Assurance-vie, BoursoBank est certainement le couteau suisse à avoir pour ses finances personnelles ! Ce n'est pas pour rien que c'est la banque en ligne la plus prisée du marché, avec 2,5 millions de clients. 

Depuis plus de 15 ans, BoursoBank est également considérée comme la banque en ligne la moins chère du marché. Côté sécurité, BoursoBank s'appuie sur sa société mère : la Société Générale. Cela reste rassurant de savoir que derrière cette plateforme se trouve une entreprise solide. 

➡️ Personnellement, je détiens mon PEA et mon compte bancaire chez eux et en suis très (très) satisfait. J'ai également mon livret A ainsi qu'une assurance-vie chez eux. Je peux donc gérer tous mes comptes sur une seule et même plateforme. 

Enfin, chez BoursoBank, vous pouvez bénéficier d'une carte bancaire gratuite, à condition de l'utiliser 1 fois par mois. Sinon, vous devrez payer de 5 à 15 € par mois en fonction de la carte que vous avez choisie.

Formulaire de parrainage : profitez d'une offre de bienvenue jusqu'à 130 € pour l'ouverture de votre compte BoursoBank. Pour cela, remplissez le formulaire de parrainage ci-dessous ou en cliquant ici.

✅ Pour en savoir plus :

Linxea est un courtier spécialisé en assurance-vie qui a été créé en 2001. À l'heure actuelle, la plateforme a déjà séduit plus de 85 000 clients et elle gère 2,6 milliards d'euros d'encours. 

✅ Leurs contrats en assurance-vie figurent parmi les plus compétitifs du marché, avec des fonds euros parmi les plus performants et un large choix d'ETF. Vous avez également accès à :

  • plusieurs SCPI ;
  • des titres vifs (actions en direct) ;
  • des fonds de private equity ;
  • un certificat 100 % or pour Linxea Avenir 2.

Au niveau des frais, Linxea est très compétitif :

  • 0 % de frais d'entrée ;
  • 0 % de frais d'arbitrage ;
  • 0,60 % de frais de gestion par an.

➡️ Personnellement, j'ai souscrit aux contrats Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2. Le premier est plus avantageux pour investir en SCPI et le second offre une gamme d'ETF plus étoffée. 

Parrainage : profitez d'une offre de bienvenue de 50 € en bons d'achat en passant par mon lien. Celui-ci est valable pour l'ouverture d'une assurance-vie ou d'un PER. Vous avez juste à cliquer ici.

✅ Pour en savoir plus :

DEGIRO est un des meilleurs courtiers européens à mon sens pour compte-titres. Très sérieux et figurant parmi les acteurs les plus réputés en Europe, il a été récompensé plus de 90 fois. Notamment par le Financial Times en 2019 et par BrokerChooser en 2020.

➡️ Pour chaque ordre que vous passez sur des actions, vous paierez 2 €, et ce, peu importe le montant. Dans ces 2 €, on retrouve 1 € pour le courtage et 1 € pour le coût fixe de gestion. Concernant les ETF, vous devrez payer 3 € par ordre.

Par ailleurs, DEGIRO permet de vous connecter à plus de 50 places boursières dans le monde. Le courtier vous donne aussi accès à plus de 2 millions de produits négociables ! Toutefois, vous ne trouverez pas de fractions d'action ou d'ETF, ni d'investissements programmés (contrairement à Trade Republic). 

➡️ Je détiens personnellement un compte-titres chez DEGIRO. Si vous souhaitez ouvrir un compte chez ce courtier, vous pouvez cliquer ici. En passant par mon lien, vous bénéficierez de 100 € de frais offerts à l'ouverture de votre compte.

✅ Pour en savoir plus :

Créée en 2017, Nalo est une fintech 100 % française. Elle vous propose de souscrire à une assurance-vie en gestion pilotée et de façon personnalisée.

➡️ Nalo est également un robo-advisor (ou robot-conseiller en français). Il s'agit d'une plateforme en ligne de conseiller en investissement financier. Cette plateforme utilise des algorithmes qui intègrent des données pour réaliser leur conseil. En fait, c'est comme un conseiller financier digital.

Concernant son assurance-vie, Nalo a choisi de s'associer avec l'assureur Generali. Il s'agit d'un grand groupe, puisque c'est le 3ᵉ assureur européen.

✅ Leur contrat d'assurance-vie vous permet également de : 

  • segmenter votre épargne sur plusieurs projets (épargne de précaution, retraite, transmission, etc.) ; 
  • de bénéficier d'une sécurisation progressive de votre épargne ;
  • d'une gestion passive via des ETF.

Pour finir, les frais de gestion figurent parmi les plus compétitifs du marché : 0,85 % à 1,65 % par an selon les profils de risque. 

Parrainage : profitez d'une offre de bienvenue de 3 mois sans frais en passant par mon lien en cliquant ici.

✅ Pour en savoir plus :

Scalable Capital est une société allemande qui a été fondée en 2014. Disponible dans 5 pays et gérant plus de 6 milliards d'euros d'encours, la plateforme a déjà attiré plus de 500 000 clients.

Scalable est également réglementée par la BaFin (l'équivalent de l'AMF en Allemagne), ainsi que par la Banque Centrale Allemande. Les clients de Scalable ont un compte ouvert auprès de la Baader Bank qui est une banque agréée. De ce fait, vos dépôts sont protégés à hauteur de 100 000 €. 

Ce courtier est surtout fait pour les investisseurs passifs long terme, notamment à travers les ETF. De plus, la plateforme est très intuitive et accessible aux débutants. En somme, il s'agit d'un courtier assez proche de Trade Republic. Personnellement, je trouve que les 2 courtiers sont très bons, mais ils ont quelques points de divergence : 

  • Trade Republic propose moins d'ETF que Scalable Capital. D'ailleurs, Scalable propose des ETP crypto-monnaies (ce qui n'est pas le cas de Trade Republic).
  • Scalable Capital permet le prélèvement SEPA, ce qui permet d'investir de façon automatique (cette fonctionnalité n'est pas présente chez Trade Republic).
  • Trade Republic rémunère les liquidités non investies à hauteur de 2 %, tandis que Scalable les rémunère à hauteur de 2,3 %. Toutefois, cette rémunération est réservée aux clients ayant le forfait PRIME+. 

✅ Pour en savoir plus :

ClubFunding est une plateforme de crowdfunding immobilier qui a été créée en 2015. Celle-ci a le statut de CIP (Conseiller en Investissement Participatif) et elle est régulée par l'AMF (l'Autorité des Marchés Financiers). 

➡️ ClubFunding est la plateforme leader en France dans le domaine du crowdfunding immobilier. En effet, depuis 2015, cet acteur a collecté un total de 942 millions d'euros sur 835 projets.  De plus, le rendement des projets présents sur la plateforme est compris entre 7 et 12 % par an, avec 10 % en moyenne. 

Pour investir sur ClubFunding, vous devrez placer 1 000 € au minimum par projet. C'est un palier relativement élevé, mais cela vaut le coup ! La plateforme a des critères de sélection très pointus. Par conséquent, le taux de défaut en perte définitive est de 0 %. 

Parrainage : profitez de 100 € offerts dès votre première souscription sur ClubFunding. Pour cela, vous avez juste à rentrer mon code de parrainage SINVESTIR01

✅ Pour en savoir plus :

Fondée en janvier 2021 par Théophile Lambert et Clément Renault, Louve Invest vous permet d'investir en ligne sur des SCPI à partir de 187 €. Les fondateurs détiennent le statut de CIF (Conseiller en Investissements Financiers) et sont enregistrés auprès de l'ORIAS. 

➡️ Concernant les frais, Louve Invest n'applique aucuns frais pour l'utilisation de la plateforme. Et les conseils de CIF dont vous pouvez profiter sont totalement gratuits. Cependant, l'investissement en SCPI donne lieu a plusieurs types de frais (souscription, gestion, acquisition et sortie pour certaines SCPI). 

Les avantages de Louve Invest sont : 

  • le cashback de 3 % disponible sur 50 SCPI ; 
  • l'achat de SCPI en ligne ; 
  • la possibilité d'optimiser la fiscalité avec des SCPI étrangères ;
  • l'expertise de l'équipe Louve Invest.

➡️ Néanmoins, à ce jour, Louve Invest ne propose qu'une cinquantaine de SCPI (et pas de SCPI Corum). Le courtier est également victime de son succès, donc il n'est pas toujours facile de contacter un conseiller financier.

Parrainage : profitez de 3 % de cashback sur votre 1er investissement. Pour cela, vous avez juste à rentrer mon code de partenariat SINVESTIR

✅ Pour en savoir plus :

Investir dans le crowdfunding immobilier dès 1 €, c'est possible ? Tout à fait ! Pour cela, je vous recommande la plateforme La Première Brique.

➡️ Fondée en 2019, elle est régulée par l'AMF (l'Autorité des Marchés Financiers). Par ailleurs, en janvier 2023, La Première Brique a déjà collecté plus de 54 millions d'euros répartis sur plus de 240 projets.

La plateforme propose également un rendement très intéressant sur ses projets : 11,4 % par an en moyenne en 2022. Actuellement, le nombre de retards est très limité, avec seulement 3 projets concernés ! Et concernant le taux de défaut de perte définitive, il est à 0 %. 

Parrainage : bénéficiez de 1 % de rendement supplémentaire sur votre 1er investissement en utilisant le code HCAIE2 ou en cliquant ici.

Finary est une fintech française qui vous permet d'analyser et de suivre en temps réel votre patrimoine financier. Plus besoin de tableau Excel à mettre à jour toutes les semaines ! 

➡️ Finary synchronise automatiquement tous vos comptes et investissements :

  • bourse : PEA et CTO ;
  • assurance-vie ;
  • livrets d'épargne ; 
  • cryptomonnaies ;
  • emprunts ; 
  • les métaux précieux ;
  • et même vos biens immobiliers. 

✅ Concernant la synchronisation de vos comptes, celle-ci ne devra être réalisée qu'une seule fois. Après, tout se fera automatiquement. Pour la sécurité, Finary utilise Budgetinsight. Il s'agit de l'agrégateur bancaire n° 1 en France et il est régulé par la Banque de France et l'ACPR.
De ce fait, Finary n'aura jamais accès à vos identifiants et ne pourra pas effectuer d'opérations. 

Enfin, sur la plateforme, vous pourrez consulter : 

  • l'évolution de vos dividendes ; 
  • votre exposition sectorielle ;
  • votre exposition géographique ; 
  • l'évolution de votre épargne de précaution ; 
  • votre taux d'endettement ;
  • tous vos frais.

Finary est disponible gratuitement, mais il existe également une version payante de 10 € par mois pour un paiement annuel.
Cette version payante inclut des fonctionnalités supplémentaires comme l'étude de votre immobilier locatif ou encore l'analyse de vos frais.

✅ Pour en savoir plus :

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