Vous vous intéressez aux plateformes de financement participatif, autrement appelées crowdfunding ? Vous aimeriez concilier investissement et transition énergétique ?
Si, la réponse est oui, alors Enerfip va vous aider. Il s'agit de la référence en matière de financement participatif axé sur la transition énergétique !
Dans cet article, je vais vous livrer mon avis complet sur Enerfip. Vous allez découvrir :
- qu'est-ce qu'Enerfip ;
- l'aperçu d'un projet Enerfip ;
- les frais d'Enerfip ;
- leur marketplace Enerdeal ;
- l'avis des investisseurs;
- mon avis sur cette plateforme.
Avis Enerfip : quel est mon point de vue global ?
Vous n’avez pas le temps de lire la totalité de mon avis sur Enerfip ? C’est pour cela que je vous ai compilé les avantages et les inconvénients de cet acteur du crowdfunding dans ce tableau :
Avantages | Inconvénients |
Présent sur le marché des énergies renouvelables depuis 2014 👍 | Une performance plus faible que le crowdfunding immobilier 📉 |
Plus de 350 millions d'euros déjà financés 💶 | Durée moyenne des projets relativement longue ⌛ |
✅ Rapport rendement/risque très intéressant | Les projets ne sont pas disponibles dans tous les départements 📍 |
Aucuns frais à payer pour les investisseurs 👌 | / |
Permet de concilier performance financière et transition énergétique 🌿 | / |
↪️ Mise en place d'une solution de liquidité disponible avec Enerdeal. | / |
Équipe avec une expertise solide et disponible pour les clients ☎️ | / |
Mon avis sur Enerfip est très positif. Ils ont su se hisser en tant que leaders incontestés du financement participatif dans le domaine de la transition énergétique. Tout cela en soutenant activement la cause environnementale et en garantissant des rendements plus que satisfaisants.
Avec plus de 400 projets déjà financés, un taux de défaut exceptionnellement bas et des performances honorables, comment ne pas être séduit ?
Si vous recherchez une plateforme de crowdfunding reconnue dans le secteur des énergies renouvelables, Enerfip est un acteur incontournable. Depuis sa création en 2014, la plateforme a su se montrer à la hauteur de son ambition : conjuguer la transition énergétique avec une performance financière intéressante.
Toutefois, la rentabilité des projets sur Enerfip reste inférieure à celle du crowdfunding immobilier. Dans le 1ᵉʳ cas, le rendement se situe autour de 6-8 % brut contre 10 % brut pour le financement participatif en immobilier.
Je note également que la durée des projets est relativement longue : 38 mois en moyenne. Néanmoins, en 2023, cette durée est en diminution avec des durées de placements comprises entre 12 et 36 mois.
Enerfip a un autre inconvénient : comme la législation des énergies renouvelables est très stricte, quelques programmes ne sont accessibles que dans certains départements. Actuellement, cela représente 1 projet sur 4 des collectes Enerfip. Pour savoir si vous êtes éligible, il faudra vous rendre dans la fiche projet.
Crowdfunding en transition énergétique : qu'est-ce qu'Enerfip ?
Enerfip est la plateforme de crowdfunding en transition énergétique leader en Europe.
Comment se situe Enerfip dans le secteur de la transition énergétique ?
Les fondateurs d'Enerfip
L'entreprise a été créée par Léo Lemordant, Édouard Dischamps, Sébastien Jamme et Julien Hostache. Sébastien et Julien travaillent toujours chez Enerfip et ils viennent tous les deux du secteur de l'énergie.
Le 1ᵉʳ était responsable financier dans le milieu des énergies renouvelables. Tandis que le second a réalisé la 1ʳᵉ centrale photovoltaïque au sol en France, en 2008.
Les chiffres clés de la plateforme de crowdfunding
L'équipe d'Enerfip est basée à Montpellier et est composée de 29 personnes. Elle se distingue par son sérieux et son professionnalisme dans la réalisation de ses projets. D'ailleurs, la plateforme ne choisit que des projets solides et fiables, avec plus de 400 projets financés à ce jour.
Concernant le taux de retard, celui-ci est proche de 0 :
- sur les 400 projets, 1 seul projet accuse un retard compris entre 0 et 6 mois ;
- seulement 5 projets ont un retard de plus de 6 mois.
Maintenant, si l'on regarde le taux de défaut en termes des montants collectés, on a :
(1 358 544 / 350 000 000) * 100 = 0,39 % de taux de retard.
En effet, seulement 1,3 million d'euros a été recueilli en retard sur un total de 350 millions d'euros. Concernant le taux de défaut, aucun n'est en perte définitive.
À propos du rendement moyen des projets : il est d’environ 4,89 % en moyenne depuis 2015. Mais, selon les programmes, le retour sur investissement peut monter jusqu'à 6-8 % par an.
À savoir que certains projets sont éligibles au PEA et/ou au PEA-PME. Pour vérifier l'éligibilité lors de la levée de fonds, celle-ci sera renseignée sur la fiche du projet. Plusieurs étapes sont nécessaires pour investir sur cette enveloppe fiscale :
- contacter votre conseiller bancaire ;
- compléter votre souscription en ligne ;
- approvisionner votre compte espèce associé à votre PEA.
Enfin, la société est agréée par l’AMF et l’ACPR. Elle est également immatriculée auprès de l'ORIAS. 🔒
Caractéristiques | Chiffres clés d'Enerfip 🔢 |
➡️ Date de création | 2014 |
Nombre d'investisseurs 🧑💼 | Plus de 42 000 |
Montant investi depuis 2014 💶 | 350 millions d'euros |
Rendement moyen depuis 2015 📈 | 4,89 % |
👉 Nombre de projets financés | 400 |
Taux de retard ❌ | 0,39 % (1,3 million sur 350 millions d'euros) |
Durée moyenne des projets ⌛ | 38 mois |
Agrégation 🔒 | AMF (Autorité des Marchés Financiers) en tant que prestataire européen de services de financement participatif (PSFP) |
✅ Règlementation | ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) |
Immatriculation 👌 | ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance) |
Avis Enerfip : à quoi ressemble un projet ?
En 1ᵉʳ lieu, il faut savoir qu’Enerfip vous permet de participer au financement de nombreux projets, selon le département de votre choix :
- l’éolien ;
- la solidarité ;
- le photovoltaïque ;
- l'hydroélectrique ;
- la bioénergie ;
- l’économie d’énergie ;
- le réseau froid et chaud ;
- le mix énergétique.
La participation à un projet
Chaque mois, vous avez l'opportunité de choisir parmi plusieurs projets variés. Par ailleurs, vous aurez en moyenne entre 3 et 5 projets proposés chaque mois.
La participation aux projets est accessible à partir de 10 €. Ce qui en fait un investissement très abordable. 👍
L'équipe porte un soin particulier à sélectionner uniquement des projets porteurs et fiables. Par conséquent, en tant qu'investisseur, cela nous rassure tout de suite. D'ailleurs, les projets ne sont validés qu’après présentation au comité fondateur d’Enerfip.
Et comme nous l'avons vu précédemment, l'équipe dispose d'une expérience solide dans le secteur des énergies renouvelables.
Le détail d'un projet Enerfip
Après avoir choisi votre département et votre projet, vous aurez accès à une fiche détaillée de celui-ci. Prenons l’exemple d’un programme récent, qui concerne le photovoltaïque en toiture :
Vous pourrez consulter :
- le montant total collecté jusqu'à présent ;
- le taux d'intérêt ;
- la durée du prêt.
De plus, vous disposez d'un simulateur qui vous permettra d'estimer le rendement prévu à long terme en fonction de votre investissement.
Ensuite, vous avez accès à une description détaillée :
Vous aurez accès à un 1ᵉʳ encart intitulé « L'essentiel », où le projet vous sera présenté de manière concise, avec son historique et son objectif.
Vous pourrez obtenir des informations sur l'investissement, comprenant :
- les personnes concernées ;
- les raisons d'investir ;
- les modalités d'investissement ;
- les risques associés ;
- les sûretés.
Puis, vous accèderez au projet en lui-même. Celui-ci comprend tous les objectifs détaillés et est disponible en version PDF.
Une dernière rubrique, intitulée « Le saviez-vous ? », vous permettra de mieux connaître le secteur de l'énergie solaire photovoltaïque grâce à une vidéo informative.
Bien évidemment, vous avez également un onglet dédié au porteur de projet pour en apprendre davantage sur lui. Vous pouvez laisser des commentaires sur le projet et consulter ceux des investisseurs.
Les porteurs de projet présents sur Enerfip sont :
- de grandes entreprises françaises comme Engie et Total Énergies ;
- des petites et moyennes entreprises embauchant entre 300 et 500 employés.
Quels sont les frais d'Enerfip ?
Vous allez être surpris (positivement) : les frais de fonctionnement pour les investisseurs sont tout simplement inexistants !
Tout d’abord, l’inscription est gratuite et vous ne payez pas de frais pour le fonctionnement des portefeuilles électroniques. Ainsi, pour assurer son développement, Enerfip se rémunère auprès des porteurs de projet.
Concrètement, cela se traduit par des frais compris entre 3 % et 7 % TTC du montant collecté en cas de succès (appelés success fee). Les porteurs de projet doivent également s'acquitter de frais de création et de gestion des registres des investisseurs.
Ces frais de création du registre représentent entre 0,2 % et 0,5 % du montant total de l'émission, tandis que les frais annuels de tenue du registre oscillent entre 0,05 % et 0,10 % de ce montant pour la durée du service.
Prenons un exemple pour un projet dont :
- l’objectif à terme de la collecte est de 250 000 € ;
- le success fee négocié est de 5 % ;
- les frais de création du registre investisseur ont été négociés à 0,5 % ;
- les frais annuels pour la tenue du registre investisseur ont été négociés à 0,07 %.
Nous obtenons les frais suivants, à la charge du porteur de projet.
Qui paye
les frais ? 🧑💼 | Quelle prestation ? 🤔 | À quel moment ? 🗓️ | Le montant HT ? 💸 |
Le porteur de projet | Tenue du registre investisseur | Chaque année de la vie du projet | 175 € |
Le porteur de projet | Création du registre investisseur | Au moment où la collecte est réussie | 1 250 € |
Le porteur de projet | Success Fee | Au moment où la collecte est réussie | 12 500 € |
↪️ Si le projet dure 3 ans, le porteur de projet paiera un total de 14 275 € de frais. Mais pour vous, ce sera 0 €.
Le marché secondaire d'Enerfip : qu'est-ce qu'Enerdeal ?
Participer à un projet de financement participatif implique que vous deviez acheter des titres de créance et attendre la fin du projet pour récupérer vos gains. En moyenne, la durée d'un projet sur la plateforme est de 38 mois.
Toutefois, vous donner la possibilité de ne pas attendre la fin du projet pour revendre vos créances est un avantage appréciable. C'est pourquoi Enerfip a innové en mettant en place sa marketplace Enerdeal.
Cet acteur du crowdfunding vous permet d'acheter et de vendre vos titres de créance gratuitement. Par conséquent, cela en fait un investissement liquide pendant toute la durée de vie du projet.
Néanmoins, tous les projets ne peuvent pas être mis en vente sur Enerdeal. Par ailleurs, Enerfip a créé un tableau d'affichage où vous pouvez publier vos annonces de vente de titres. Des acheteurs potentiels vous proposeront alors d'acheter vos titres au prix que vous aurez fixé.
↪️ Pour qu'un projet puisse être proposé à la vente, il doit répondre à 3 critères :
- les titres doivent être des obligations simples ;
- la clôture de la collecte doit être prévue dans plus de 6 mois ;
- le remboursement final des titres doit intervenir dans plus de 2 mois.
Si les critères sont respectés, voici les étapes à suivre :
- Mettez en vente vos titres en utilisant l'option « acheter ou vendre des titres ».
- Sélectionnez le projet concerné.
- Attendez les offres éventuelles d'achat (vous en serez informé par e-mail).
- Signez les ordres de mouvement via l'outil Zohosign. Celui-ci permet une signature commune entre Enerfip, le vendeur et l'acheteur.
✅ Mon avis Enerfip : la marketplace Enerdeal apporte un vrai plus à la plateforme et le risque de liquidité est fortement réduit. En plus, très peu de plateformes de crowdfunding proposent cette fonctionnalité.
Avis Enerfip : quel est l'avis des clients ?
Les avis sont relativement peu nombreux, mais très positifs. Et ce, que ce soit sur Trustpilot ou sur Google. Ce qui ressort le plus des témoignages est :
- le sens donné à l'investissement dans la transition énergétique ;
- le sérieux de la plateforme.
✅ Mon avis Enerfip : profiter d'un rendement correct et avoir la possibilité de vendre vos titres sont des avantages très appréciés par les clients. Je n’ai pas observé de remarque négative ni de mauvaise expérience vécue par les utilisateurs.
Est-ce qu'Enerfip est une plateforme fiable ?
Au vu du sérieux des équipes et de leurs expériences dans le domaine de la transition énergétique, cela fait d'Enerfip une plateforme très fiable.
Avec un grand nombre de projets proposés par des investisseurs, la plateforme n’en sélectionne qu’une minorité. L'acteur de la transition énergétique se base sur des critères exigeants. Grâce à ces derniers, les investisseurs ont accès uniquement à des projets sérieux.
L'équipe d'Enerfip effectue une 1ʳᵉ analyse du projet puis elle étudie la totalité des risques. En définitive, le projet est validé par un comité de sélection qui est composé des fondateurs de la plateforme.
Le but est simple : minimiser le risque et éviter tout projet douteux. Leur système de sélection est efficace, avec un taux de retard de 0,39 % et un taux de défaut de 0 %.
De plus, Enerfip est leader en Europe dans son domaine et elle a le statut de CIP (Conseiller en Investissements Participatifs). La plateforme exerce également son activité sous l'accréditation PSFP (agrément européen de Prestataire de Services de Financement Participatif).
Que retenir de l'acteur du crowdfunding Enerfip ?
Donner un sens et une valeur morale à votre investissement est désormais possible avec Enerfip. Grâce à eux, vous pouvez combiner un rendement intéressant et investir dans la transition énergétique au travers de projets variés.
L'équipe de la plateforme est très stricte concernant la sélection de ces derniers. Et ça se voit :
- 0,39 % de taux de retard sur l'ensemble des programmes ;
- 0 % de taux de défaut.
De plus, la plateforme est constituée d’une équipe solide et performante, qui a fait ses preuves dans le domaine des énergies renouvelables. Finalement, cet acteur est la parfaite combinaison d’un rapport rendement/risque de qualité lié à des projets écologiques qui font du bien à notre planète.
✅ Mon avis Enerfip : si vous voulez faire fructifier votre argent tout en finançant la transition énergétique, je ne peux que vous recommander Enerfip !
Quels sont les frais sur Enerfip ?
Aucuns frais ne sont à prévoir pour les investisseurs. Ils sont à la charge des porteurs de projet.
Quel est le rendement moyen de cet acteur ?
Depuis le lancement d'Enerfip, le rendement moyen des projets est de 4,89 % par an. Mais certains programmes proposent une performance annuelle allant jusqu'à 7 %.
Est-ce que Enerfip est régulé et agréé ?
Oui, tout à fait. Enerfip est réglementé par l’ACPR et l’AMF. La plateforme est également immatriculée auprès de l'ORIAS sous le n° 15003274.
Quel est le taux de défaut sur l'ensemble des projets ?
Le taux de défaut est de 0 %, sur un total de 400 projets financés. Concernant le taux de retard :
- 1 seul projet accuse un retard compris entre 0 et 6 mois ;
- 5 projets ont un retard de plus de 6 mois.
L'équipe d'Enerfip se base sur des critères stricts et ne sélectionne que des projets solides.
Existe-t-il des risques à investir sur cette plateforme de crowdfunding ?
Vous le savez sûrement, mais tout investissement comporte un risque en perte de capital.
En investissant sur Enerfip, les risques auxquels vous vous exposez sont :
- le risque de retard des paiements ;
- le risque de défaut des titres de créance ;
- le risque de liquidité.
Comme nous l'avons vu, le taux de retard est très faible (0,39%) et le taux de défaut est de 0 % actuellement. Au niveau de la liquidité, Enerfip a mis en place sa marketplace Enerdeal. Cette dernière permet aux investisseurs de revendre leurs titres avant la fin du projet.
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2 commentaires
Je viens sur cette analyse suite à la Masterclass LBD du 31 janvier, sinon je n’y aurais pas été. Pas séduit par tout le cinéma de la transition énergétique (au dessus de nos moyens français et trop idéologique) j’ai par contre compris lors de la Masterclass que c’est un canal d’investissement solide et très raisonnable. Perdre 2 % de rendement théorique contre beaucoup moins de risques (vu les solides porteurs de projets si on choisi bien), cela parait une bonne diversification.
Merci encore pour vos conseils et engagement.
Philippe Castermans
Merci Philippe pour ton retour avec lequel je suis assez d’accord, avec plaisir !