Top 10 des Banques en ligne : mon avis sur les meilleures offres

Dans cet article, je vais répondre à une question essentielle : quelle est la meilleure banque en ligne du marché ? Les banques en ligne sont devenues une alternative sérieuse aux banques traditionnelles en offrant des services plus modernes, accessibles et souvent bien plus économiques. Mais si vous souhaitez changer de banque ou ouvrir un nouveau compte, comment savoir quelle banque en ligne choisir ? Quelles sont les banques les plus fiables ? Peuvent-elles vraiment remplacer une banque traditionnelle ?

Je vais analyser pour vous les 10 meilleures banques en ligne selon 52 critères que vous pourrez retrouver dans le tableau comparatif à télécharger. 

Je vais passer en revue des banques comme :

• Boursobank ;
• Fortuneo ;
• Hello Bank ;
• Monabanq ;
• BforBank ;
• Hellios
• et des néobanques telles que Revolut et N26. 

J’attire votre attention sur le fait que certaines banques, comme Orange Bank et Ma French Bank, sont en train de cesser leurs activités. Je vous déconseille donc d'y ouvrir un compte.

Revolut et N26 sont des néobanques, ce qui signifie qu'elles se concentrent essentiellement sur les comptes courants et n'offrent pas toujours d'autres produits bancaires comme les livrets d'épargne ou les crédits. Elles ne peuvent donc pas remplacer entièrement une banque traditionnelle.

Pour rendre cette analyse complète, j'ai également inclus une banque traditionnelle, la Société Générale, afin de voir comment les banques en ligne se positionnent par rapport aux institutions bancaires classiques.

Choisir une banque en ligne : les critères à passer en revue

Choisir sa banque en ligne nécessite de comparer attentivement les offres selon certains critères clés. Avant de vous engager, examinez notamment les tarifs pratiqués, l'étendue des services proposés, les coûts des moyens de paiement et la disponibilité du service client. Je vous propose de passer en revue ces différents points de comparaison essentiels.

Les 52 critères de comparaison ont été regroupés en plusieurs grandes catégories, chacune avec une note sur 5. À la fin de l’article, je vous donnerai la note globale de chaque banque et le classement final.

Les tarifs bancaires

Les banques en ligne offrent un avantage : celui de réduire les frais bancaires. Il est donc évident que ce critère est à prendre en considération. Voilà pourquoi je l’évoque en premier. D’ailleurs, de manière quasi systématique, les banques en ligne mettent en avant cette promesse dans leurs offres.

En matière de cotisations mensuelles, de frais de gestion des comptes et d’assurance des moyens de paiement, les prix fluctuent d’un établissement à l’autre. Mais ils restent globalement plus attractifs que dans les banques traditionnelles, et très compétitifs par rapport aux néobanques, dont l’étendue des services est, comme je l’ai déjà précisé, plus réduite.

Chez BoursoBank, Fortuneo Hello Bank et BforBank par exemple, pas de frais de tenue de compte ni de frais pour l’assurance des moyens de paiement. En d’autres termes, ouvrir un compte dans une de ces banques ne vous coûte rien. Mais attention, il faut respecter des conditions d’utilisation et/ou de revenus.

• Chez BoursoBank par exemple, banque en ligne que je recommande, de nombreux frais sont gratuits, mais il faut utiliser sa carte au moins une fois par mois. Pour les offres les plus haut de gamme, et notamment pour bénéficier du débit différé, il faut avoir un encours important (6 000 € par titulaire avec la carte Ultim, 10 000 € avec la carte Métal).
• Chez Fortuneo, toutes les cartes bancaires sont gratuites. Mais derrière cette promesse, il faut bien faire attention aux conditions d’éligibilité et plus particulièrement aux revenus exigés par la banque en ligne pour vous octroyer un moyen de paiement. Ainsi, à partir de l’offre Gold Mastercard, il faut pouvoir justifier de 1 800 € de revenus nets mensuels à l’inscription pour un compte bancaire individuel ou 2 700 € pour un compte joint avec deux cartes. Ces minima passent à respectivement 4 000 et 5 500 € de revenus nets mensuels avec l’offre World Elite CB Mastercard.

Attention aux frais liés à l’évolution au sein d’une même banque pour passer d’une offre à une autre. En effet, vous pouvez avoir la tentation de choisir une offre d’accession gratuite et ensuite de basculer pour bénéficier d’une carte bancaire plus complète dans un second temps. Si cela peut être intéressant, je vous recommande toutefois de faire preuve de prudence.

Toujours chez Fortuneo, le passage à une offre supérieure nécessite de justifier les revenus et de disposer de flux mensuels créditeurs élevés, tout en ayant une certaine ancienneté (3 à 6 mois selon l’offre). Vous ne pouvez donc pas passer d’une offre à une autre en un clin d’œil. Chez Hello Bank !, des frais sont facturés pour changer d’offre (5,90 € pour passer plus haut que Hello One ou Hello Prime par exemple).

C’est logique, puisque les banques en ligne promettent souvent une absence de frais à la souscription puis pendant que vous détenez votre compte, il faut s’attendre à payer certaines options ou certains services complémentaires.

Pour trouver la meilleure offre sur le plan tarifaire qui correspond à vos besoins, tout est une question d’équilibre. Monabanq par exemple est la seule banque en ligne de ma sélection qui n’est pas accessible gratuitement, mais c’est aussi la seule à ne pas facturer la non-utilisation mensuelle d’une carte bancaire. À étudier donc selon votre usage.

Pour une comparaison encore plus complète des frais, je vous invite à télécharger gratuitement mon tableau comparatif des banques en ligne.

La diversité des produits bancaires proposés

Il faut voir au-delà des tarifs, et également évaluer la diversité des produits financiers proposés au sein d’une banque en ligne avant de s’engager. De ce côté, c’est BoursoBank que je privilégie.

Comme vous pouvez le découvrir dans mon avis BoursoBank, la banque en ligne propose des produits d’épargne avec des livrets réglementés, mais aussi des CEL, PEL et comptes à terme. Pour investir en Bourse, BoursoBank est aussi une banque en ligne très intéressante. J’y détiens notamment un plan d’épargne en actions (PEA) dont la plateforme est très ergonomique.

Fortuneo et Hello Bank ! rivalisent sur la diversité des services proposés, avec également des livrets, de l’assurance-vie et une offre de produits boursiers. Pour Monabanq, on retrouve aussi de nombreux produits d’épargne et de placement, avec comme produit-phare Rentabilis, dont le taux est boosté à 5 % pendant une période de 3 mois. Mais en matière de frais, BoursoBank reste la banque en ligne la plus intéressante sur ce volet épargne et investissement. C’est celle que je privilégie et que je vous recommande si vous cherchez une banque en ligne pour détenir plus qu’un compte courant.

Cependant, certaines banques, notamment les néobanques comme Revolut et N26, n'offrent pas de produits d'épargne classiques, ce qui peut être un inconvénient pour certains.

Le prix des moyens de paiement

Combien va vous coûter votre carte bancaire ? Quel prix allez-vous devoir régler si vous voulez une carte de paiement internationale ?

Le coût de la carte bancaire

Certaines banques dématérialisées permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite. Cependant, cela est souvent soumis à des conditions d’utilisation.

Par exemple, BoursoBank impose à ses clients de servir au moins une fois de leur CB faute de quoi un prélèvement de 5 € est exécuté (offre Welcome) et même 9 € (offre Ultim). Fortuneo facture 3 € / mois en l’absence de toute opération sur son offre de carte bancaire Fosfo Mastercard.

Les offres de cartes bancaires haut de gamme

Pour choisir sa banque en ligne, il est important de considérer l’offre de carte haut de gamme telle que Visa Premier ou Gold MasterCard. Ce genre de produit est souvent proposé à des prix compétitifs, voire gratuitement. Ces cartes présentent de nombreux atouts comme celui de bénéficier :

• d’une assistance et d’une assurance voyages ;
• de plus de flexibilité au niveau des plafonds de paiements et de retraits ;
• des réductions chez des partenaires.

Si vous séjournez régulièrement à l’étranger, je ne peux que vous conseiller de réfléchir à ce type d’offre.

Chez BoursoBank, la carte Ultim propose encore plus d’avantages qu’une Visa Premier. Elle est totalement gratuite à condition de l’utiliser au moins une fois par mois. Le cas échéant, vous devrez vous acquitter de 9 €.

Chez Fortuneo, la Gold CB Mastercard est gratuite à condition d’avoir 1 800 € mensuels de revenu domicilié, comme je l’ai déjà expliqué (ou à défaut de 10 000 € d’épargne placés chez Fortuneo). Si elle n’est pas utilisée au moins une fois par mois, elle est facturée 9 €.

En revanche, d'autres banques comme Monabanq et BforBank facturent des frais mensuels pour leurs cartes. Vous devez donc bien examiner ces frais avant de choisir une banque.

Les tarifs constituent l’élément principal à vérifier lorsque l’on veut choisir une banque en ligne. Le prix d’une carte bancaire ou encore les frais de tenue de compte sont des éléments clés pour un comparatif de banque en ligne complet.

Mais, il existe d’autres paramètres que vous ne devez pas négliger. C’est le cas notamment de la solidité de l’offre bancaire et de la popularité d’une banque en ligne, comme je vous l’explique ci-dessous. Il ne faut pas non plus passer outre le service client et sa disponibilité.

La disponibilité du service client d’une banque à distance

Peut-être vous sentez-vous à l’aise avec les produits bancaires ou encore les solutions d’épargne et vous pensez ainsi ne pas avoir besoin d’accompagnement. Mais songez à des situations inédites. Pouvez-vous compter sur un service client de qualité en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire ? Que se passe-t-il au moment où vous vous apercevez d’une opération frauduleuse ou encore si vous avez besoin en urgence d’un chèque de banque, d’un virement vers un compte à l’étranger ou encore d’un crédit ?

C’est là que le service client prend toute son importance. Ainsi, comme je le recommande lorsque l’on décide d’investir et de choisir des plates-formes pour placer son épargne, je vous suggère de vous intéresser à la qualité du service client et à sa disponibilité avant de vous engager. Qui a le meilleur service client parmi les banques en ligne ? À cette question, difficile d’apporter une réponse définitive. Mais je vais tenter de vous éclairer.

Sachez tout d’abord que toutes les banques proposent un espace client avec une connexion sécurisée, un numéro d’appel non surtaxé et une amplitude horaire relativement importante (généralement de 8h à 20h en semaine voire plus). Ce qui peut faire la différence ? Les canaux de contact. BoursoBank, banque dans laquelle je suis client, propose par exemple une bonne variété de canaux de communication, à savoir le téléphone, les échanges par e-mail, par tchat ou via les réseaux sociaux. Lors de ma dernière utilisation des services BforBank, je n’ai pas vu de tchat. Un détail peut-être, mais je trouve ce moyen très pratique.

Service client toujours, intéressez-vous aux FAQ et à la qualité des informations qui sont à votre disposition pour trouver une réponse à vos problèmes. À ce sujet, je dois saluer Hello Bank ! et Monabanq, qui font des efforts sur cet aspect pédagogique.

En général, les banques en ligne offrent un bon service, même si certaines, comme N26, peuvent avoir des temps d'attente plus longs. Il est également important de vérifier si la banque propose des services de paiement mobile comme Google Pay ou Apple Pay.

Les offres de parrainage

Si vous envisagez d’ouvrir un compte dans une banque en ligne pour une période courte et que vous voulez bénéficier d’un bonus à la souscription, ou encore s’il s’agit d’un compte pour un enfant ou d’un compte supplémentaire et que la prime de nouveaux clients vous attire, vous pouvez également utiliser ce critère pour faire votre choix.

La popularité de la banque et sa solidité

Le nombre de clients d’une banque en ligne n’est pas un indicateur direct de la qualité du service, mais cela rend compte de la satisfaction des consommateurs et de la pérennité de l’établissement. Par exemple, avec plus de 5,4 millions de clients, BoursoBank se place en tête du podium et elle est suivie de Fortuneo, Monabanq et BforBank.

Si la satisfaction est à prendre en considération pour bien choisir sa banque en ligne, l’identité de la société mère l’est tout autant. Concrètement, il s’agit de prendre connaissance de l’établissement bancaire « physique » auquel est rattachée la banque dématérialisée.

Par exemple, BoursoBank s’appuie sur la Société Générale, Hello Bank ! sur BNP Paribas et  Fortuneo sur le Crédit Mutuel Arkéa. Vous pouvez constater qu’il s’agit de structures solides, ce qui reste rassurant pour le potentiel client que vous êtes.

	Société mère
	Société Générale
	Crédit Mutuelle Arkéa
	BNP Paribas
	Crédit Agricole
	Crédit Mutuel / Cofidis / CIC

Passer à une banque à distance comme offre principale ou complémentaire

De plus en plus de particuliers choisissent d'ouvrir un compte dans une banque 100 % en ligne. Vous êtes dans cette situation, et vous êtes proche de passer à l’acte, mais vous hésitez encore ? Une banque en ligne peut devenir votre banque principale, en remplacement de votre établissement traditionnel. Mais il est aussi possible de la prendre uniquement en complément. Examinons les avantages et inconvénients de chaque option.

Opter pour une banque dématérialisée comme banque principale présente des atouts certains : des frais réduits, des services innovants, des interfaces pratiques… Mais cela implique aussi des contraintes. L'impossibilité de déposer des espèces ou chèques en agence est à prendre en compte. Certains services, comme l'obtention d'un crédit immobilier, peuvent être plus complexes. Et l'absence de contacts physiques avec des conseillers bancaires peut dérouter.

Avant de fermer vos comptes dans votre banque traditionnelle, vérifiez que l'offre en ligne correspond bien à tous vos besoins. Si, de par votre métier ou vos loisirs, vous devez régulièrement effectuer des dépôts de chèques, sachez que toutes les banques en ligne ne le permettent pas. Conserver a minima un compte dans votre banque actuelle peut s'avérer plus prudent (en réduisant le nombre de cartes, voire en supprimant totalement les moyens de paiement associés).

Vous pouvez aussi opter pour une banque en ligne uniquement en complément de votre banque principale. Cela permet de profiter des avantages du 100 % en ligne pour une partie de vos flux financiers, sans renoncer aux services de votre agence. Une bonne formule pour ceux qui voyagent beaucoup ou souhaitent une interface moderne. Une solution aussi si vous avez déjà un crédit immobilier en cours de remboursement et que vous ne souhaitez pas totalement déplacer vos finances.

Les offres des banques en ligne généralistes

B for Bank , BoursoBank, Fortuneo, Hello Bank ! et Monabanq sont toutes des banques en ligne que l’on peut qualifier de généralistes, c’est-à-dire proposant des services comparables à ceux des banques traditionnelles disposant d’agences physiques.

Les services y sont complets, avec en bonus des tarifs très attractifs comme nous l’avons vu. Peut-on choisir l’une de ces banques pour y domicilier ses comptes et n’avoir plus aucun lien avec une banque traditionnelle ? Oui ! Désormais matures, les banques en ligne s’appuient comme nous l’avons vu sur des banques historiques ce qui garantit pour vous – en théorie – qu’elles ne fermeront pas demain. Plus agiles, évolutives, les banques en ligne mettent en revanche fréquemment à jour leurs offres. Cela signifie que certains types de cartes ou certaines offres de comptes bancaires peuvent être arrêtées et ne plus être ouvertes à la souscription.

Personnellement, cela ne me dérange pas, et c’est d’ailleurs assez logique de voir cette adaptation de la part des banques en ligne, qui disposent de plus de liberté que les banques classiques. En résumé, selon moi, vous pouvez basculer tous vos comptes dans une banque en ligne à condition de choisir l’un des établissements précédemment cités (et dont vous pouvez retrouver une présentation détaillée ci-dessous).

Ouvrir un compte secondaire dans une néobanque

N26, Nunq, Nickel ou encore Revolut. Ces noms vous disent quelque chose ? Logique, car dans le paysage bancaire, ces établissements ont fait depuis quelques années une apparition fracassante. On ne parle pas ici de banques en ligne, mais plutôt de néobanques. La différence ?

Vous ne disposez pas d’un accès à un compte bancaire ultra complet avec des produits d’épargne et d’investissement. Généralement, avec une néobanque, l’offre est limitée à un compte avec une gestion 100 % par mobile, et une carte bancaire dématérialisée. Il s’agit d’un premier pas vers les banques en ligne, avec une offre dématérialisée qui permet de s’affranchir des contraintes d’une banque conventionnelle.

Mais attention, il ne s’agit pas selon moi d’une alternative à un compte en banque classique, détenu dans une banque en ligne ou non. Les néobanques ont des atouts. Elles permettent d’avoir sous la main une trésorerie, pratique par exemple pour voyager à l’étranger ou encore pour simplifier les paiements avec des proches. Mais je ne vous recommande pas d’y basculer l’intégralité de vos finances, au risque de vous trouver bloqué pour réaliser certaines opérations courantes.

Mon classement des meilleures banques en ligne

1. BoursoBank

BoursoBank obtient la note de 4,64/5. Elle est considérée comme la banque en ligne la plus complète et la moins chère de France.

Elle propose une offre qui est selon moi adaptée à tous les profils, du compte courant aux crédits immobiliers en passant par l'épargne boursière. La banque s'adresse à tous, des particuliers aux professionnels en passant par les jeunes avec un compte accessible dès 12 ans.

Ses tarifs sont parmi les plus attractifs du marché des banques en ligne. Le compte courant est gratuit, sans frais de tenue de compte. Les cartes bancaires Visa Ultim, Welcome et Freedom sont également gratuites.

L'offre d'épargne est très complète avec des livrets rémunérés et des solutions d'investissement en bourse comme le PEA et l'assurance vie. BoursoBank me séduit par la qualité de ses services en ligne et de son application mobile, l'une des meilleures du marché. L'ouverture de compte 100 % en ligne est facile et rapide.

BoursoBank bénéficie d'une excellente image de marque et de la confiance de plus de 5 millions de clients en France. Elle fait partie des pionniers du marché des banques en ligne.

Si vous êtes séduit par BoursoBank, n’hésitez pas à profiter de mon offre de parrainage en gagnant 130 € à l’ouverture de votre compte courant.

2. Fortuneo

Fortueno obtient la note de 4,29/5. Cette note est très proche de BoursoBank, avec une offre de cartes et de PEA intéressante.

Fortuneo est l'une des banques en ligne les plus anciennes. Elle fait partie du groupe Arkéa. Le compte courant est gratuit, sans frais de tenue de compte. Fortuneo propose des cartes bancaires gratuites comme Fosfo, Gold et World Elite.

Fortuneo se distingue par son offre complète en matière de placements financiers et d'investissement en bourse. Elle donne accès à plus de 1 700 produits financiers négociés à frais réduits. L'offre de crédits est classique, rien de particulier à signaler de ce côté.

L'ouverture de compte se fait entièrement en ligne. L'application mobile est très complète avec toutes les fonctionnalités bancaires. Selon moi, Fortuneo s’adresse à vous si vous faites partie des revenus aisés. Les cartes Gold et World Elite – qui demandent de justifier respectivement de 1 800 € et 4 000 € de revenus mensuels – sont les véritables atouts de cette banque en ligne. La carte Fosfo est accessible sans condition de revenus, mais je lui préfère les offres gratuites BoursoBank.

Fortuneo bénéficie d’une excellente image grâce à son expérience de plus de 20 ans dans la banque en ligne et ses services innovants. Une banque peut être un peu plus discrète que les autres en matière de communication, mais qui peut vous correspondre. Si cette banque vous intéresse, vous pouvez retrouver de manière plus détaillée mon avis Fortuneo avec tous les détails passés au crible.

4. Hello bank !

Hello Bank obtient la 3,93/5 et prend la 3 position de ce classement. Cette banque représente une bonne option pour ceux qui souhaitent déposer des chèques ou des espèces.

Hello Bank est la banque en ligne du groupe BNP Paribas lancée en 2013. Elle compte aujourd'hui plus de 750 000 clients et bénéficie de l'expertise du groupe, avec de très nombreux produits proposés.

Le compte courant est gratuit et sans frais de tenue de compte pour l'offre Hello One. L'offre Hello Prime est facturée 5 € / mois. Les cartes Visa One, Prime et Business sont gratuites.

Hello Bank se distingue par la possibilité d'effectuer des dépôts d'espèces et de chèques dans les agences BNP Paribas, ce qui est rare pour une banque en ligne. Je n’ai personnellement pas besoin de déposer de chèques, ou très rarement, et j’ai pour cela un compte bancaire dans une banque traditionnelle. Mais si vous envisagez de totalement déplacer vos comptes dans une banque en ligne, cette particularité d’Hello bank ! peut vous intéresser.

L'ouverture de compte 100 % en ligne est simple et rapide. L'application mobile est bien conçue et pratique. Hello bank ! vise une clientèle large avec des offres adaptées aux particuliers comme aux professionnels. Un manque de spécialisation ? Un peu oui.

4. Monabanq

Monabanq détient la note de 3,57/5. C’est une bonne banque en ligne, mais avec quelques limitations.

Chez Monabanq, pas de communication à propos de la gratuité du compte bancaire ou de la carte. Les comptes courants sont facturés entre 3 € et 9 € par mois. Les cartes Visa Classic, Premier et Platinum ont également un coût mensuel de 3 € à 9 €. Monabanq ne propose pas d'offre gratuite. Un problème ? Non, car selon moi, cette banque en ligne a des atouts et des services inédits qui justifient un prix d’entrée qui reste tout à fait abordable.

Monabanq se démarque par exemple avec l'attribution d'un conseiller personnel joignable sur de larges plages horaires, un service rare pour les banques en ligne.

L'ouverture de compte 100 % en ligne est simple. L'application mobile est très bien notée. Monabanq vise tous les profils avec des offres adaptées aux jeunes et aux entrepreneurs par exemple. Aucune condition de revenus n'est demandée. Oui vous avez bien lu, toutes les offres sont sans condition de revenus. Là encore, c’est un élément différenciant.

Monabanq est récompensée depuis 7 ans avec le concours « Élu Service Client de l'Année » et peut se vanter d’occuper la place de leader au niveau de la relation client. Comme je vous l’ai déjà précisé, ces prix sont à prendre avec du recul et ne sont pas une garantie, mais cette banque en ligne mise sur des offres de qualité et une relation client privilégiée. A BoursoBank les meilleurs tarifs, à Monabanq le service client le plus efficace.

5. B for Bank

BforBank a la note de 3,14/5. Elle est en perte de vitesse par rapport à ses concurrents.

Chez BforBank, le compte courant est gratuit, sans frais de tenue de compte. Les cartes Visa BforBASIC et BforZEN sont également gratuites. BforBank ne propose pas en revanche (pour le moment) de découvert autorisé.

L'offre actuelle de crédits comprend les prêts personnels, mais pas de crédits immobiliers. BforBank se distingue selon moi par son offre d'épargne intéressante avec des livrets rémunérés. Petit bémol, l'espace Bourse n'est plus proposé suite à la refonte de l'offre.

L'ouverture de compte en ligne est simple et rapide. L'application mobile est très bien conçue.

BforBank vise désormais tous les profils avec une offre sans condition de revenus ni de frais. La banque en ligne a fait évoluer son positionnement premium vers une banque plus accessible. Je persiste toutefois à lui préférer BoursoBank, le manque de caractère différenciant de B for Bank étant pour moi un frein.

En fin de classement, on retrouve :

• Revolut avec 2,4/5 pour la néobanque intéressante, mais limitée pour en faire une banque principale.
• N26 avec 1,9/5 pour une néobanque avec encore moins de services.
• Helios, la banque écologique, mais avec une offre bancaire limitée.

Maintenant que vous connaissez tout, sur les banques en ligne du moment, pensez à télécharger gratuitement le tableau comparatif complet via le lien en description. Ce tableau est régulièrement mis à jour pour vous fournir les dernières informations.