Investir facilement sur un large choix d’actions ou d’ETF, tous les mois, automatiquement et passivement, sans frais et avec une plateforme mobile intuitive, est-ce possible ? C’est ce que promet Trade Republic, le courtier allemand qui est arrivé en France en 2021. Découvrez ici mon avis Trade Republic.
Choisir son courtier n’est pas une tâche évidente. Vous devez notamment faire attention aux frais affichés et aux frais cachés. En effet, ils peuvent dégrader sérieusement votre performance. Restez également vigilant à l’offre en actions et en ETF, à la sécurité de vos fonds, à la réputation du broker et à la plateforme d’investissement (certaines sont de vraies usines à gaz).
Alors, qu’en est-il pour ce courtier germanique ? Peut-on lui faire confiance ? J’ai testé et analysé pour vous ce broker qui pourrait peut-être révolutionner votre manière d’investir.
Vous trouverez mon avis Trade Republic en version vidéo juste ici :
Avis Trade Republic : est-ce que Trade Republic est fiable ?
L’avis Trade Republic est déjà très positif en Allemane. En effet, il possède déjà une solide réputation et une belle côte popularité. C’est d’ailleurs l’appli de trading la plus téléchargée en 2021 et 2022. Et je les comprends…
En effet, Trade Republic a pour vocation de rendre les marchés financiers accessibles au plus grand nombre, sans frais et en toute sécurité. D’ailleurs, le courtier est supervisé par la Banque centrale d’Allemagne et l’Autorité des marchés financiers allemande, la BaFin.
Quelle banque derrière Trade Republic ?
En ouvrant un compte chez eux, vous détenez en fait un compte de dépôt chez la banque allemande Solaris Bank protégée à hauteur de 100 000 €. Vous êtes bien le propriétaire légal de vos actions, ETF et autres titres, et ils sont conservés par la HSBC.
Chez HSBC, vos titres sont garantis à hauteur de 20 000 €. De plus, vos comptes sont ségrégués, ce qui signifie qu’aucune entreprise ne peut utiliser votre argent.
➡️ Bref, vos liquidités et vos titres sont bien sécurisés, le cas échéant mon avis Trade Republic serait négatif et je ne vous le recommanderais pas.
Quelle est l’enveloppe fiscale permise par Trade Republic ?
Du point de vue fiscal, c’est un compte-titres, ce n’est pas un PEA. Trade Republic prévoit d’ailleurs en 2023 de sortir leur PEA sans commission, ce qui serait une révolution sur le marché. Je testerai et écrirai évidemment un article dessus dès que ça sortira.
Comment ouvrir un compte chez Trade Republic ?
Pour ouvrir un compte sur Trade Republic, cela m’a pris seulement une dizaine de minutes. Il vous faudra être majeur, être résident et imposable en France. Il n’y a aucun dépôt minimum à faire, ni de frais de dépôt, et les dépôts se font par virement bancaire. Vous avez aussi la possibilité de transférer un compte-titres existant chez Trade Republic.
À savoir que Trade Republic a agrandi le nombre de pays où il était disponible, passant de 5 à 17 pays (Belgique, Allemagne, Espagne, Estonie, France, Grèce, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Pays-Bas, Autriche, Portugal, Slovaquie, Slovénie et Finlande). Néanmoins, il n’est pas possible d’ouvrir un compte joint ni d’investir en tant que personne morale (comme une société par exemple).
Si vous bloquez sur une étape, ou si vous avez n’importe quelle question, le service client est en français et est très réactif. Je l’ai testé en le contactant en semaine par mail, et j’ai pu avoir une réponse 2 heures après. Encore un point en faveur d’un avis Trade Republic positif.
Quel est le type d’investisseur ciblé par Trade Republic ?
Trade Republic adopte une vision d’investissement à long terme et plutôt passif, vision que je rejoins complètement. Ils ne proposent pas, par exemple, de CFD (Contract for Difference), ni d’outils pour trader et prendre des risques à court terme.
Vous retrouverez plutôt tous les outils pour un investissement à long terme réussi : 8 500 actions, dont plus de 500 actions françaises. Vous disposez de plus de 1400 actions américaines, et un peu plus de 1 500 ETF MSCI World, S&P 500, CAC 40, Emerging Markets, Technologie, Robotique, Obligations, etc. Il existe même un ETF pour investir sur l’or physique. De quoi vous créer un portefeuille diversifié, solide sur le long terme pour développer votre patrimoine.
À mon avis Trade Republic est un courtier idéal pour les investisseurs à long terme en actions et ETF, notamment pour ceux qui débutent. Vous allez voir qu’il n’a jamais été aussi simple d’investir automatiquement en bourse sur le long terme, et en ne payant aucune commission, grâce aux plans d’investissement programmés.
Que sont les plans d’investissement programmé de Trade Republic ?
Investir passivement et automatiquement tous les mois, c’est faisable très rapidement sur Trade Republic avec les plans d’investissement programmé.
Le concept est simple : investir 2 fois par mois, 1 fois par mois ou 1 fois tous les 3 mois une même quantité d’argent, à partir de 10 € d’investissement, sur des actions ou des ETF sélectionnés par vous à l’avance, et ce, sans commission. Vous pouvez ainsi faire fructifier votre argent en automatique et sans frais. Et ce n’est pas fini…
Vous pouvez à travers vos plans d’investissement programmés acheter des fractions d’action ou des fractions d’ETF. Vous rêvez d’investir seulement 10 € tous les mois sur l’action Amazon alors qu’elle coûte plus de 3000 $ ou bien 50 € sur un ETF World qui coûte 300 € ? Ce sera donc possible. Vous pourrez créer votre allocation, votre portefeuille diversifié et solide sur le long terme, et y investir la même somme tous les mois, sans la contrainte du prix d’achat, et sans avoir besoin d’attendre 2-3 mois pour pouvoir investir.
Dans la vidéo YouTube avis Trade Republic je vous montre comment mettre en place facilement un plan d’investissement programmé. Sachez que c’est une très très bonne pratique en Bourse que d’investir une même somme à intervalle régulier. J’en parle souvent dans mes vidéos. Cette méthode se nomme le DCA (Dollar Cost Averaging) et vous permet de réduire vos risques et surtout de limiter l’action de votre cerveau, qui est sûrement notre ennemi numéro 1 en Bourse.
Rendre vos investissements 100 % automatiques vous permettra de ne pas dévier du droit chemin. Les plans d’investissement de Trade Republic, sans commissions, sont donc une très bonne option pour vos investissements et pour développer votre patrimoine.
Quels sont les frais chez Trade Republic ?
Si vous ne souhaitez pas investir tous les mois, mais acheter une action ou une part d’ETF ponctuellement, ce courtier vous en offre la possibilité. Pour cela, vous serez facturé 1 € par ordre, peu importe le montant. Que vous achetiez pour 100 € ou pour 1000 € d’une action ou d’un ETF, seulement 1 € sera à payer au broker. Il se place donc parmi les courtiers les plus compétitifs du marché.
Il n’existe pas de frais cachés, pas de frais de garde, pas de frais de tenues de compte, pas de frais de conversion de devise, etc. D’ailleurs, la page de présentation des frais de Trade Republic tient simplement en une page A4.
Pour résumer, vous disposez de 2 moyens pour vous acheter des actions ou ETF sur Trade Republic :
- les plans d’investissement programmé qui restent 100 % gratuits, sur à peu près 3500 actions et ETF (il y a de quoi faire) ;
- les achats en one-shot qui sont à 1 € de commission, peu importe le montant, sur à peu près 8500 actions et ETF.
À noter qu’un plan d’investissement peut être modifié, supprimé ou mis en pause à tout moment, sans aucuns frais.
Que vaut la plateforme Trade Republic ?
Concernant la plateforme, elle est disponible gratuitement sur mobile et un très gros travail d’ergonomie et de fluidité se fait sentir. Elle est très fluide et très simple. Je vous invite à visionner mon test dans la vidéo « Avis Trade Republic » sur YouTube où je filme mon écran (à partir de 6 min 37 s) pour vous rendre compte de la simplicité de la plateforme.
Plusieurs fonctionnalités permettent une très bonne expérience utilisateur, notamment :
- les filtres pour sélectionner ses actions et ETF en fonction du secteur d’activité, du pays, de l’émetteur pour les ETF, de l’indice, etc. ;
- les alertes de prix pour recevoir une notification dès qu’un titre atteint une valeur fixée pour vous créer des opportunités d’achat ou de vente ;
- les informations et les métriques sur chaque valeur (bid, ask, ouverture, clôture, son poids au sein de votre portefeuille, etc.) ;
- les informations sur les ETF (frais, indice, politique de dividende, secteurs, pays, composition, date de création, etc.).
Trade Republic rémunère-t-il votre cash non investi ?
Depuis le début de l’année 2023, Trade Republic rémunère vos liquidités non investies au taux de 2 % par an. Attention, ces intérêts sont évidemment fiscalisés (soit la flat-tax, soit l’intégration au barème progressif).
En prenant la flat tax à 30 %, la rémunération de ce cash net d’impôt est de 1,4 % par an. C’est moins bien qu’un Livret A actuellement, mais c’est mieux que 0 % et cela permet tout de même de ne pas laisser des liquidités improductives dans son compte espèce associé à son compte-titres.
D’ailleurs, si vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité et la déclaration d’impôts sur Trade Republic, vous pouvez lire l’article dédié à ce sujet sur ce blog.
Quels sont les avantages et les inconvénients de Trade Republic ?
Dans cet avis Trade Republic, le tableau ci-dessous regroupe les points forts et les failles de ce courtier allemand.
Avantages | Inconvénients |
Vous pouvez épargnez vos liquidités et gagner 2 % d'intérêts, jusqu'à 50 000 €  | Il n'est pas possible d'ouvrir un PEA.  |
Possibilité de détenir des fractions d'actions ou de parts d'ETF | Compte étranger, donc vous devrez le déclarer aux impôts.  |
Plans d'investissements programmés gratuits  | Alimentation du compte uniquement par virements |
Service client très réactif  | / |
L'application mobile est très ergonomique | / |
Frais d'ordre de 1 € | / |
Ouverture d'un compte en 8 minutes  | / |
Ouverture d'un compte
à partir de 10 € | / |
En bref, pour terminer cet avis Trade Republic, je dirais qu’il s’agit d’un courtier très avantageux, avec ses plans d’investissement et son large choix d’actions et d’ETF. À mon sens, il représente un nouvel acteur qui a son rôle à jouer pour nos investissements. Il permet grâce à ses plans d’investissement et son large choix d’ETF l’approche passive que je défends résolument à travers mon contenu. Cette approche pouvant se faire sans commission, et avec une plateforme très ergonomique, je ne peux que me réjouir que ce courtier soit arrivé en France. J’utilise donc personnellement ce courtier, en plus de mon 2e compte-titres, qui se trouve chez DEGIRO.
Questions que j’ai posées à Trade Republic
« Nous ne comptons pas augmenter les frais de 1€ par ordre ponctuel et les plans d’investissement programmé en actions et ETF sont sans aucun frais et vont le rester. Nous prévoyons d’être rapidement rentables sans avoir besoin d’augmenter les frais externes de transaction. »
Pour information, Trade Republic se rémunère grâce aux ordres à 1€ et grâce au partage des frais de gestion des ETF (comme beaucoup de brokers).
« Nous sommes supervisés par la Banque d’Allemagne et la Bafin et nous fonctionnons avec la plateforme de négociation électronique LS Exchange (MTF) de la Bourse de Hambourg. La qualité des cours des actions et des ETF fait l’objet d’une surveillance continue et les spreads sont alignés sur ceux du marché de référence Allemand XETRA pendant ses horaires d’ouverture. À noter que pour les actions françaises, les spreads sont alignés sur ceux d’Euronext Paris. »
« Pas pour le moment mais cela fait partie de nos projets à très court terme. Dès le mois de Juin 2021, vous recevrez un document fiscal mensuel pour vos déclarations de dividendes à effectuer sur impots.gouv.fr et bien sûr au printemps 2022 vous recevrez votre IFU annuel dans lequel vous trouverez toutes les informations nécessaires concernant votre déclaration d’impôt. Ce document sera mis à votre disposition au cours du premier trimestre de l’année suivant vos activités. On vous envoie une notification quand le document est disponible. »
Retrouvez mon article sur la déclaration impôts Trade Republic pour savoir comment faire.
Et vous, que pensez-vous de ce courtier ? Vous pouvez laisser votre avis dans la partie commentaire.
Prenez soin de vous et de votre épargne,
Matthieu
22 Commentaires
Bonjour. J’utilise Trade Republic et l app est top. Très pratique. Et en constante amélioration avec de nouvelles fonctionnalités régulièrement et un PEA pour bientôt.
Vous pouvez d’ailleurs utiliser mon lien d’invitation personnel et recevoir 15 €: ***
Bonne journée et bon investissement.
Julien
Bonjour et merci pour votre retour d’expérience ! Pour le parrainage et la prime de 15€ à l’ouverture de votre compte Trade Republic, merci d’utiliser l’onglet parrainage du site (https://sinvestir.fr/parrainage/).
Matthieu
Bonjour,
Est-il facile de déclarer aux impôts un compte étranger de ce type lorsque l’on est débutant et sans être aidé par Trade Republic ? (juste pour acheter des ETF, en mode passif donc sans vendre avant des années).
Ce thème fait-il la différence dans le choix entre Trade Republic ou Degiro ? Chez Degiro c’est 2 euros pour l’ETF mais ils fournissent un document qui aide. Mais l’achat programmée et les frais des ETFs chez Trade sont imbattable, mais est-ce que la déclaration d’impôt peut-être un blocage ou bien cela reste très simple si on s’y plonge quelques minutes ?
Merci beaucoup !
Robin
Bonjour, comme c’est un courtier étranger, il faudra déclarer simplement que vous détenez un compte chez eux via le formulaire 3916. Tant que vous ne vendez pas vos positions, ni ne percevez de dividendes, alors il n’y a rien à déclarer en gains. Si un jour vous encaissez une plus-value ou un dividende, Trade Republic fournira l’IFU (Imprimé Fiscal Unique) reprenant l’ensemble de vos gains/dividendes dès 2022 d’après leurs annonces. Donc, c’est même mieux que DEGIRO sur ce point.
À mon sens, la déclaration ne doit pas être un blocage, vous trouverez plein de tutoriels sur internet.
Enfin, DEGIRO facture 2€ par ordre sur les ETF sauf sur leurs ETF sans frais. Plus d’info dont la liste sur cet article : https://sinvestir.fr/avis-degiro/
Matthieu
Bonjour Matthieu,
Puis-je détenir un CTO auprès de ma banque, et quand même ouvrir un autre compte-titres auprès de Trade Republic ?
Cela ne pose pas de problème d’avoir 2 comptes titres ?
Bonjour Fehad,
Oui, il n’y a aucun problème à cela. Il est possible d’avoir autant de CTO que l’on souhaite (c’est la même chose pour les assurances-vie, par contre c’est un PEA par personne).
Bonjour.
Je suis actuellement intéressé pour parrainer des amis sur Trade.
Je souhaiterais savoir si les primes de parrainage sont imposable ?
Et également savoir si je peux résilier à tout moment ? Et de quel manière ?
Je vous remercie
Bonjour,
Selon la Direction Générale des Finances Publiques, la prime de parrainage doit être déclarée aux impôts.
Pour résilier, vous pouvez fermer votre compte Trade Republic à tout moment depuis votre espace personnel.
Avec plaisir, n’hésitez pas si besoin,
Matthieu
Bonjour,
je me pose une question très bête, est ce que tout ce que nous achetons sur trade republic fonctionne avec les intérêts composés ?
Merci
Elodie
Bonjour, les intérêts fonctionnent si vous réinvestissez tous vos dividendes ou si vous optez pour un ETF capitalisant, oui !
Bonjour Matthieu,
Encore une fois merci pour cet article qui me conforte totalement dans mon désir d’ouvrir un CTO chez Trade Republic !
Tu as mis en avant le fait que l’on soit propriétaire de nos actions (ce qui est crucial de mon point de vue) et ma question est la suivante :
Même dans le cas de fractions d’actions, est-ce que nous en sommes propriétaire ?
Je cite ça de leur contrat client :
« Lors de l’exécution d’un ordre dans le cadre du Plan d’Investissements Programmés, il arrive régulièrement que des fractions d’un titre soient acquises parce que le montant choisi par le Client divisé par le prix du marché d’un titre ne donne pas,en règle générale, un nombre entier.
Dans ce cas, des fractions de la catégorie de titres sont inscrites sur le compte-titres du Client (exprimées avec une décimale de 4 chiffres maximum). Le client ne peut pas se faire livrer ces fractions, qui sont inscrites sur son compte-titres. »
Je ne sais pas quoi en penser…
Merci par avance,
Alexandre.
Bonjour Alexandre,
Dans le cas de fractions d’action, nous en sommes propriétaires au yeux de Trade Republic, par contre, forcément, pour le dépositaire central, il n’aura qu’un seul nom par action pleine. Trade Republic doit sûrement utiliser un compte omnibus pour cela. Il faudrait demander à leur service client…
Merci pour ton retour 🙂
Au plaisir !
Matthieu
Bonjour,
Désolé, je suis vraiment novice dans ce domaine.
Quel est le délai pour un ordre ? A savoir, si je décide de vendre ou d’acheter via l’app à un instant t, combien de temps après cet ordre sera-t-il effectué?
Merci
Bonjour, si les marchés sont ouverts (jours ouvrés et entre 9h et 17h30), l’ordre sera quasi instantané. Tu peux regarder cette vidéo qui explique comment passer un ordre de Bourse : https://www.youtube.com/watch?v=BWce-abMrec&t=566s
Bonjour,
Merci Matthieu pour cet article en béton ! J’ai une question : j’ai reçu mes premiers dividendes de Realty Income ce jour (2.04€) mais la taxe USA m’a prise 0.31€.
Du coup l’année prochaine au moment de la déclaration des revenus, je vais devoir payer des impôts dessus ? Merci
Bonjour Maxence, les US t’ont taxé 15% de dividendes à la source via Trade Republic. L’année prochaine, tu devras déclarer cela et il te restera 15% à payer effectivement pour porter le total à 30% d’imposition.
Merci beaucoup pour ton retour sur l’article !
Bonjour Mathieu,
J’utilise Trade Republic depuis qques mois.
J’apprécie globalement la plateforme et son application.
Néanmoins, il y a certaines choses qui me posent problème :
– l’impossibilité de passer des ordres d’achat limite ou des ordres stop sur le cryptmonaies
– l’ordre d’achat au marché d’une crypto ne coûte effectivement qu’ 1€, mais j’ai quand même le sentiment que T.R. se « sucre » un peu sur notre dos quand je vois le cours auquel nos ordre d’achat sont passés. Je relève systématiquement une grosse différence entre le cours où l’achat se fait et le cours réel (celui qui est affiché dans l’interface). Est-ce uniquement dû au spread ? Je suis perplexe …
Ainsi, j’ai récemment passé un ordre d’achat BTC pour un montant de 250 €, et à peine mon ordre (au marché, on a pas vraiment le choix) était-il exécuté que mon capital n’était déjà plus que de +/- 240 € …
Bonjour Lionel,
Concernant les cryptomonnaies sur Trade Republic, effectivement, comme ce n’est pas un marché régulé, le spread n’est pas aussi bien encadré que sur les marchés financiers réglementés. Il est possible qu’il y ait un spread important sur cette classe d’actif. Personnellement, je n’utilise pas Trade Republic pour les cryptos, donc je ne peux pas vous faire de retour sur cela …
Bonjour Matthieu,
Merci pour ton article. Un etf sur les cryptonnaies est-il d’actualité sur trade republic ?
Alexis
Bonjour Alexis, non, je ne pense pas que ce soit prévu pour le moment. Les ETF cryptos sont pour l’instant disponibles chez d’autres (bons) courtiers comme Scalable ou DEGIRO.
Bonjour,
Je suis étudiant et novice sur Trade Republic.
Je n’ai pas de numéro fiscal, car je n’ai toujours pas fait de déclaration de revenus et comme dit précédemment, je suis étudiant, je suis donc encore assujettie à mes parents.
Seulement Trade république en demande un, comment je peux faire pour régler ce problème ?
Je dois faire une demande au finance publique pour avoir mon numéro ? Si c’est possible
Ou je dois mettre le numéro fiscal de mes parents ?
Si aucun de ces solutions n’est possible, je peux récupérer mon argent investi sur Trade Republic ?
Merci de votre réponse.
Bonjour Gaël, à mon sens, il suffit de mettre le numéro fiscal de vos parents car c’est bien votre foyer fiscal. Je vous invite tout de même à valider cela avec le service client de Trade Republic ou bien en posant la question directement au service des impôts.