Après l’obtention de la licence bancaire de plein exercice délivrée par la Banque Centrale Européenne, la BCE, Trade Republic devient une banque à part entière.
Cette mutation, annoncée récemment, va permettre au courtier allemand de fournir une gamme étendue de services bancaires, transformant ainsi la façon dont elle soutient ses clients dans leurs parcours financiers.
Alors, que savons-nous de ce qui attend les clients de Trade Republic ? Qu’impliquent ces changements ? Voici ce que je peux vous dire pour le moment.
Trade Republic devient une banque supervisée par la BaFin et la Bundesbank
Même si Trade Republic devient une banque, il reste toujours sous la supervision des autorités nationales allemandes, la BaFin et la Bundesbank, pour ses activités bancaires.
Cette transition stratégique lui donne la perspective d’élargir considérablement son offre de produits dans les domaines de l’investissement et de l’épargne ainsi que dans ses activités de dépôts et de prêt. De cette manière, Trade Republic s’octroie la possibilité d’entrer en concurrence avec les banques classiques.
Néanmoins, que les clients se rassurent, même si Trade Republic devient une banque, cette mutation ne change en rien les partenariats avec JPMorgan, Citibank, et Deutsche Bank. Cela n'empêchera pas Trade Republic de leur faire de l’ombre sur le sujet des rémunérations de dépôts.
D’ailleurs, cela a déjà commencé avec la mise en place de la rémunération de Trade Republic à 2,75 % d’intérêt sur les espèces pour tous ses clients, sans limites de temps.
Cette offre compétitive s’inscrit effectivement dans la volonté de la banque de rivaliser avec les institutions financières traditionnelles sur le sujet sensible de la rémunération des dépôts.
Les nouveaux produits financiers de la banque Trade Republic
Trade Republic devient une banque ce qui lui permet désormais de développer de nouveaux produits en accord avec sa mission centrale à savoir simplifier et rendre accessibles l’épargne et les investissements à tous les Européens.
Avec la licence bancaire en main, Trade Republic se prépare à lancer de nouveaux produits, renforçant ainsi son engagement envers l’innovation.
Bien que les détails précis des produits à venir n’aient pas encore été divulgués, l’entreprise promet des annonces majeures lors de son 5e anniversaire en janvier. Ces lancements incluront des innovations importantes, s’inscrivant dans la lignée des réussites passées telles que les plans d’épargne en ETF sans frais et les obligations fractionnées Trade Republic à 6 %.
Ainsi, cette expansion renforce davantage la position de Trade Republic en tant que 1re plateforme d’épargne sur le vieux continent.
Le renforcement de la gouvernance de Trade Republic
En parallèle à cette transformation, un Comité d’Audit expérimenté a été mis en place pour renforcer la gouvernance de l’entreprise. Cette initiative reflète l’engagement constant de Trade Republic pour la transparence et la responsabilité envers ses clients.
“ La majorité de nos clients en sont encore aux premiers pas de leurs vies financières. Avec cette licence bancaire, nous pourrons encore davantage les soutenir dans leur parcours financier au cours des prochaines décennies. En partenariat avec nos utilisateurs, nous continuons de croître fortement et à nous établir comme l’une des principales institutions financières en Europe. ”
Christian Hecker, co-fondateur de Trade Republic
En bref, Trade Republic devient une banque et renforce sa position à l’échelle européenne. Il faudra patienter encore quelques semaines pour en savoir davantage sur les nouveaux produits et services disponibles pour les clients de Trade Republic.
Compte-titres
- Compte-titres avec IFU
- 1 € l’ordre et 0 autre frais
- Plans d’investissement gratuits
- +8500 actions et +40 cryptos
- +1500 ETF et +400 obligations
- 2,75 % d’intérêts sur le cash
9 réponses
Bonjour,
Je ne trouve pas de numéro de registre ou certificat sur leur site concernant leur license bancaire.
Avez-vous trouvé ces renseignements ? Merci
Bonjour Hervé, il faut se rendre sur le site de la Banque Centrale Européenne (BCE) : https://www.bankingsupervision.europa.eu/banking/list/html/index.en.html
Dans la “List of supervised entities” on retrouve bien Trade Republic
Bonjour,
En effet, je viens de les trouver, merci.
En revanche, je ne parviens pas à avoir les idées claires sur la garantie des dépôts et la propriété des titres.
Je comprends que les dépôts d’espèces seraient garantis par les fonds de garantie auxquels sont soumis leurs 4 banques partenaires: Deutsche Bank, HSBC, J.P. Morgan et Citibank.
Pour HSBC, il s’agit du FGDR français et j’ai bien trouvé confirmation de l’inscription d’HSBC. En revanche, je ne trouve rien qui me garanti que HSBC héberge bien mon dépôt pour le compte de TR. Pas plus pour les autres d’ailleurs.
https://assets.traderepublic.com/documents/ES/ESCROW_ACCOUNT_CONSENT_DEPOSIT_PROTECTION_20240118210425.pdf
Deutsche Bank est bien garantie par le fond allemand.
Mais quid de JP Morgan et Citibank.
Idem ensuite pour la propriété des titres. Quelle chambre de compensation pourrait nous confirmer nos titres de propriété?
La garantie des dépôts est la même à l’échelle européenne. Les fonds détenus par les banques partenaires de Trade Republic (HSBC, Deutsche Bank, JP Morgan, Citibank), doivent toutes s’y conformer.
Pour les titres, ils sont ségrégués. La propriété de vos titres est généralement tenue par l’intermédiaire d’un dépositaire central de titres (CSD). En France, il s’agit d’Euroclear France. Pour confirmer la propriété de vos titres, vous pouvez contacter Trade Republic et leur demander quel dépositaire central est utilisé pour vos titres.
Bonne idée de demander le dépositaire central.
Par contre, je ne parviens, pour l’heure pas avoir de confirmation de l’hébergement de nos dépôts par les 4 banques tierces annoncées par TR. Sans ça, impossible d’avoir la certitude que nos dépôts sont couverts par les fonds de garantie.
Pensez vous que TR pourrait communiquer les coordonnées d’un contact dans ces différentes banques pour avoir une confirmation?
Bonjour, vous pouvez toujours demander par mail même si j’ai peur de savoir déjà la réponse… Sait-on jamais 😉
Le PEA était attendu chez degiro il y a déjà 5 ans. On va voir si eux sont plus rapides…
Bonjour,
peut-on savoir si Trade Republic, permettra d’avoir un Rib français, un compte courant avec possibilité de retrait par carte dans n’importe quel guichet.
Dépôt de chèque et espèce, voir de domicilier son salaire.
Les actions achetées sont elles bien nominatives.!
Trade Republic est allemande, donc elle n’est pas soumis à la loi Française (Loi Sapin II)?
En vous remerciant de l’intérêt porté à ce mail.
Cordialement
Bonjour, les questions sont très pointues, il est préférable de se tourner vers TradeRepublic directement 😉