N26 Avis : tout sur ses services, fonctionnalités et expérience utilisateur

Gérer son argent facilement, sans se perdre dans les méandres des frais cachés, des démarches interminables, ou des systèmes bancaires vieillissants : qui n’en a pas rêvé ? Peut-être vous sentez-vous frustré par votre banque actuelle, entre frais à répétition, services compliqués, et un manque de transparence qui vous laisse souvent dans le flou.

Et si une banque pouvait répondre à vos besoins différemment ? Une banque 100 % digitale, simple, claire, et sans contraintes inutiles ? C’est exactement ce que propose N26, une néobanque qui a su séduire des millions d’utilisateurs à travers le monde.

Dans cet avis N26, je vous détaille l’offre de cette banque en ligne. Est-elle adaptée à vos besoins ? Quels sont ses points forts, ses limites ? Et surtout, est-ce le bon choix pour vous ?

N26 avis : qu’est-ce que N26 ?

Une présentation rapide de N26

N26, c’est une banque en ligne, mais pas comme les autres. Créée en 2013 en Allemagne, elle se distingue par son approche 100 % numérique. Pas d’agence physique, pas de paperasse interminable : tout se passe sur votre smartphone ou votre ordinateur.

Aujourd’hui, N26 compte plus de 2,5 millions de clients à travers le monde. Une preuve que son modèle séduit, que ce soit pour sa simplicité ou son accessibilité. Si vous cherchez une solution rapide, moderne, et sans complications, N26 pourrait bien vous intriguer.

Qui est derrière N26 ?

La réponse peut surprendre : personne. Pas de grand groupe bancaire en coulisses, pas de rachat par une entreprise géante. N26 est une banque à part entière, qui trace son propre chemin depuis sa création. Cela veut dire quoi pour vous ? Une vraie indépendance dans sa gestion et une offre pensée pour correspondre à des besoins modernes, sans compromis.

À qui s’adresse N26 ?

N26, c’est pour ceux qui en ont assez des démarches complexes des banques traditionnelles. Vous voyagez souvent ? La banque offre une gestion fluide des paiements à l’international. Vous cherchez à optimiser vos finances au quotidien ? Avec ses outils intégrés, elle simplifie tout, des budgets aux virements.

En somme, que vous soyez étudiant, professionnel, ou simplement quelqu’un qui veut gagner du temps et de la clarté, N26 s’adapte à vos attentes.

Quels sont les services proposés par N26 ?

Les différents comptes bancaires N26

N26 Standard

N26 Standard, c’est l’offre essentielle pour ceux qui recherchent une solution simple et efficace. Cette carte MasterCard sans condition de revenu est accessible dès 0 €. Elle est sans engagement, ce qui vous laisse toute la liberté de l’essayer sans contrainte.

Cependant, la carte physique n’est pas incluse par défaut : si vous souhaitez l’obtenir, il faudra payer 10 € de frais de livraison. Une fois la carte en main, elle reste totalement gratuite. Le débit est immédiat, et vous n’aurez pas à vous soucier de frais d’ouverture, de versements ou de tenue de compte.

N26 Smart

Avec N26 Smart, on passe à une offre plus complète, pensée pour ceux qui veulent davantage de fonctionnalités au quotidien. Cette carte MasterCard, toujours sans condition de revenu, est accessible pour 4,90 € par mois, avec un engagement de 12 mois.

En plus des avantages de base, vous profitez d’une carte physique livrée directement, sans frais supplémentaires. Tout comme les autres cartes, le débit est immédiat et aucuns frais cachés ne sont à prévoir pour l’ouverture, les versements ou la tenue de compte.

N26 You

Pour ceux qui voyagent souvent ou souhaitent une offre plus premium, N26 You se démarque. Cette carte MasterCard, également sans condition de revenu, est disponible pour 9,90 € par mois, avec un engagement de 12 mois.

Elle inclut une carte physique et des avantages spécifiques, notamment pour les paiements et retraits à l’étranger. Comme toujours, le débit est immédiat, et il n’y a aucuns frais liés à l’ouverture ou à la gestion du compte.

N26 Metal

N26 Metal est l’offre haut de gamme de la néobanque, idéale pour ceux qui recherchent une expérience bancaire exclusive. Accessible pour 16,90 € par mois, cette carte MasterCard s’accompagne d’un engagement de 12 mois.

Avec son design en métal, elle est aussi robuste que premium. Les avantages sont nombreux, notamment des assurances et des services dédiés. Comme pour les autres offres, le débit est immédiat, et aucun frais d’ouverture, de versements ou de tenue de compte ne s’ajoute à ce tarif.

Les comptes épargne N26

Si vous cherchez un livret A, un LDDS, ou encore un PEL, vous ne les trouverez pas chez N26. La néobanque ne propose pas ces produits d’épargne traditionnels. Pas de CEL, pas de LEP, ni même de compte jeune non plus.

C’est une offre résolument orientée vers la simplicité, qui privilégie la gestion courante et les solutions modernes, mais qui peut laisser un vide pour ceux qui recherchent des options d’épargne classiques. À savoir avant de vous engager : N26, c’est avant tout une banque axée sur l’innovation et le numérique, et moins sur les outils d’épargne traditionnels.

Les investissements en Bourse avec N26

N26 élargit son horizon en permettant d’investir en actions, ETF, et cryptomonnaies, directement depuis un compte-titres. Une solution intégrée et pratique pour ceux qui veulent diversifier leur portefeuille sans passer par des intermédiaires complexes.

Cependant, la banque a ses limites. Si vous êtes intéressé par des placements comme les SCPI ou le crowdfunding, il faudra vous tourner vers d’autres établissements. Ici, l’investissement est pensé pour être accessible, mais reste concentré sur des produits financiers modernes et liquides.

Les autres fonctionnalités de N26

En plus des services déjà évoqués, N26 propose des fonctionnalités pratiques et modernes pour simplifier la gestion de vos finances. Tout passe par une application mobile intuitive et performante, qui permet de suivre vos comptes en temps réel, de faire des virements, de maîtriser vos budgets et même de gérer vos investissements en Bourse. Une gestion fluide, à portée de main.

Pour les virements internationaux, N26 se distingue aussi. En quelques clics, vous pouvez envoyer de l’argent en devise étrangère, avec des frais affichés clairement avant de valider le transfert. Une solution rapide et transparente pour ceux qui bougent ou qui ont des proches à l’étranger.

Mais attention, N26 a également ses limites. Par exemple, pas d’autorisation de découvert modulable : vous devez être vigilant sur vos dépenses. De plus, la néobanque ne propose ni chéquier ni encaissement de chèques, ce qui peut manquer à certains utilisateurs habitués à ces services.

En revanche, côté innovation, N26 permet les paiements mobiles via Google Pay et Apple Pay. Plus besoin de sortir votre carte bancaire : payez directement avec votre smartphone. Une fonctionnalité qui gagne en popularité et qui s’intègre parfaitement à la vision moderne de cette banque.

Avec N26, on mise sur la simplicité, la rapidité et les outils connectés, quitte à laisser de côté certains services traditionnels.

Quels sont les frais et tarifs N26 ?

Les frais chez N26 dépendent principalement du type de carte que vous choisissez. Voici un récapitulatif des coûts associés :

• N26 Standard : La carte virtuelle est gratuite, mais si vous voulez une carte physique, il faudra payer 10 € de frais de livraison.
• N26 Smart : 4,90 € par mois.
• N26 You : 9,90 € par mois.
• N26 Metal : 16,90 € par mois.

Frais généraux

N26 applique une politique transparente : pas de frais d’ouverture, de clôture, de versement, ni de tenue de compte. Tous les paiements en euros sont également gratuits et illimités.

Retraits d’argent en euros

• N26 Standard : 3 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait supplémentaire.
• N26 Smart et You : 5 retraits gratuits par mois, puis 2 € au-delà de cette limite.
• N26 Metal : 8 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait supplémentaire.

Paiements à l’étranger (en devises étrangères)

Aucuns frais supplémentaires ne sont appliqués : le taux de change MasterCard est directement utilisé, ce qui est avantageux pour éviter les coûts cachés.

Retraits en devises étrangères

• N26 Standard : 3 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait supplémentaire, avec des frais de change de 1,70 % sur chaque retrait.
• N26 Smart : 5 retraits gratuits par mois, puis 2 € au-delà, avec des frais de change de 1,70 %.
• N26 You et Metal : Retraits en devises illimités sans frais de change.

Virements

• Les virements standards sont gratuits.
• Les virements instantanés coûtent 0,99 € par opération.
• Pour les virements internationaux, les frais sont indiqués au moment du transfert, selon la devise et la destination.

Avec N26, la transparence est au cœur de leur modèle. Vous savez exactement ce que vous payez et bénéficiez d’une gestion simplifiée, notamment pour vos transactions à l’étranger.

Fiabilité N26 : est-ce une banque sûre ?

N26 est une banque fiable et reconnue. Avec plus de 10 ans d’existence et 2,5 millions de clients dans le monde, elle s’est imposée comme un acteur solide dans le paysage bancaire numérique.

En cas de défaillance, pas d’inquiétude : votre argent est protégé. N26 est couvert par le système de garantie des dépôts (SGD), ce qui signifie que vos dépôts sont sécurisés à hauteur de 100 000 € par client. Cette garantie, commune aux banques européennes, est un gage de protection pour vos économies.

Choisir N26, c’est donc opter pour une banque qui allie modernité et sécurité, tout en respectant les normes bancaires européennes les plus strictes. Une tranquillité d’esprit essentielle, surtout dans un environnement 100 % digital.

Comment ouvrir un compte chez N26 ?

Ouvrir un compte chez N26 est simple et rapide, généralement en moins de 10 minutes.

Voici les étapes à suivre :

1. Vérifiez votre éligibilité : assurez-vous d’avoir au moins 18 ans, d’être résident permanent d’un pays où N26 est présent, de posséder un smartphone compatible et un document d’identité valide.
2. Inscrivez-vous en ligne : rendez-vous sur le site de N26 ou téléchargez l’application mobile. Remplissez le formulaire avec vos informations personnelles et créez un mot de passe sécurisé.
3. Confirmez votre adresse e-mail : après l’inscription, un e-mail de confirmation vous sera envoyé. Cliquez sur le lien pour valider votre adresse.
4. Vérifiez votre identité : utilisez l’application N26 pour scanner votre pièce d’identité et prendre un selfie, ou effectuez une vérification par appel vidéo selon les instructions.
5. Connectez votre smartphone : associez votre téléphone à votre compte pour une gestion sécurisée et pratique.
6. Choisissez votre offre : sélectionnez le type de compte qui correspond à vos besoins parmi les différentes options proposées par N26.
7. Ajoutez des fonds : effectuez un premier dépôt via virement bancaire.
8. Recevez et activez votre carte : votre carte physique vous sera envoyée par courrier sous quelques jours. Activez-la via l’application en suivant les instructions fournies.
   
   

En moyenne, l’ensemble du processus, y compris la réception de la carte, prend environ 3 jours ouvrés. Cependant, vous pouvez commencer à utiliser une carte virtuelle pour vos paiements dès que votre identité est vérifiée et votre compte activé.

Qu’est-ce que les plans d’investissement programmé de N26 ?

Le plan d’investissement programmé de N26 vous permet d’automatiser vos placements en actions et ETF. Vous définissez le montant et la fréquence de vos investissements parmi une sélection de plus de 800 actions et ETF. Ensuite, N26 exécute automatiquement les transactions selon vos préférences, simplifiant ainsi la constitution d’un portefeuille diversifié sans nécessiter une gestion quotidienne. Cette approche favorise l’adoption de bonnes habitudes financières en rendant l’investissement régulier plus accessible

Est-il possible d’investir sur des obligations avec N26 ?

Actuellement, N26 ne propose pas la possibilité d’investir dans des obligations via son compte-titres. La banque permet l’achat et la vente d’actions et d’ETF directement depuis son application, mais les obligations ne font pas partie des instruments financiers disponibles.

N26 rémunère-t-il votre cash non investi ?

Actuellement, N26 ne propose pas de rémunération pour les liquidités non investies sur ses comptes-titres. Les fonds non placés en actions ou en ETF restent inactifs et ne génèrent pas d’intérêts. Pour optimiser le rendement de vos liquidités chez N26, il est conseillé d’explorer des options d’investissement ou d’envisager l’utilisation de leur compte Épargne Express, qui propose des taux d’intérêt attractifs sur les dépôts.

N26 pour les voyageurs : un atout ?

Pour les voyageurs, N26 se démarque comme une option particulièrement avantageuse. Voici pourquoi :

Paiements sans frais dans différentes devises

Avec N26, vous pouvez effectuer des paiements à l’étranger sans frais supplémentaires, quelle que soit la devise utilisée. C’est un avantage considérable pour éviter les surcoûts souvent appliqués par les banques traditionnelles. Que vous soyez en vacances ou en déplacement professionnel, vous paierez toujours au taux de change MasterCard, réputé pour sa compétitivité et sa transparence.

Tarifs compétitifs pour les retraits à l’étranger

En ce qui concerne les retraits, les cartes N26 You et N26 Metal offrent des retraits gratuits illimités en devises étrangères, tandis que les autres cartes appliquent des frais raisonnables, comme évoqué précédemment. Cela permet de mieux maîtriser votre budget lors de vos déplacements internationaux.

Une banque 100 % en ligne, accessible partout

Étant une banque totalement digitale, N26 facilite la gestion de vos finances, où que vous soyez. Vous n’avez besoin que d’une connexion Internet pour consulter vos comptes, effectuer des virements ou gérer vos dépenses en toute simplicité. Plus besoin de chercher une agence bancaire ou de dépendre des horaires d’ouverture.

Assurances voyage incluses

Pour les voyageurs réguliers, N26 propose également des assurances adaptées aux besoins modernes. Les cartes N26 Smart, N26 You et N26 Metal incluent des assurances voyage complètes : couverture des frais médicaux, annulation de voyage, retard de vol, perte de bagages, et plus encore. Les détenteurs de la carte N26 You et N26 Metal bénéficient même d’une protection supplémentaire, comme l’assurance sur les moyens de paiement gratuite. En revanche, ces assurances ne sont pas disponibles pour les cartes N26 Standard et N26 Smart.

Avec ses tarifs compétitifs, son accessibilité en ligne et ses assurances incluses, N26 est indéniablement un allié précieux pour ceux qui voyagent souvent.

Quels sont les avantages et les inconvénients de N26 ?

En bref, N26 se positionne comme une néobanque moderne et accessible, idéale pour ceux qui cherchent simplicité, frais réduits, et gestion en ligne. Avec des offres adaptées à différents profils, des paiements sans frais en devises, et des fonctionnalités avancées comme les investissements et les assurances, elle séduit particulièrement les voyageurs et les adeptes du digital. Cependant, son absence de produits d’épargne traditionnels et ses services limités pour certains usages peuvent freiner les habitués des banques traditionnelles. N26 est une solution pratique et transparente pour une banque résolument tournée vers l’avenir.

Découvrez par vous-même les avantages de N26 en ouvrant un compte dès aujourd’hui. En quelques clics, profitez d’une banque moderne, accessible partout et sans frais cachés.