Saxo Banque Avis : faut-il choisir ce courtier pour investir en Bourse ?

Saxo, est un courtier en ligne d’origine danoise qui est leader dans le domaine de la Bourse et de l’Investissement. Il a été lancé en France en septembre 2008. Ils proposent des outils adaptés à tous les profils d’investisseurs. Leurs services couvrent une vaste gamme de produits sur 60 places financières mondiales qui incluent les ETF.

Vous hésitez à faire appel à ce courtier pour vos investissements ? Vous vous interrogez quant à la qualité de ce broker ? Dans cet article, je vous livre mon authentique avis sur Saxo banque. Je vous présente une analyse globale des services, des frais, des avantages, des inconvénients afin de vous aider à prendre la meilleure décision dans votre sélection de brokers en ligne.

Avis sur Saxo banque : qui est ce courtier ?

Avant de vous dévoiler mon avis sur Saxo banque, voyons rapidement l’identité de ce broker.

Saxo est un courtier danois qui a su se démarquer sur le marché des brokers en ligne. Ce spécialiste des investissements boursiers propose une gamme complète de produits financiers adaptés à tous les types d’investisseurs, qu’ils soient débutants ou experts.

Saxo Banque compte plus de 1 000 000 clients, 2 500 employés, une présence dans 16 pays, et gère un portefeuille de 95 milliards d’euros d’actifs clients. Bien que la dénomination du courtier puisse suggérer qu’il s’agisse d’une banque en ligne, il convient de noter que le terme « Banque » a été retiré de son dernier logo. Ainsi, Saxo banque est aujourd’hui connu sous le nom de « SAXO » et se spécialise principalement dans les activités liés à la Bourse.

D’autre part, les services disponibles s’adressent aux particuliers et aux entreprises. Ils permettent l’ouverture en ligne de comptes-titres dérivés, SRD, PEA, PEA-PME et société.

De plus, Saxo offre la possibilité d’investir sur plus de 70 000 produits financiers sur 60 places financières mondiales, couvrant actions, SRD, ETF, fonds, turbos, cryptomonnaies, warrants, options, futures, produits sur marges, en France, en Europe, aux États-Unis et en Asie, le tout depuis un compte unique.

Comme nous le verrons plus loin dans l’article, ce courtier reste transparent en ce qui concerne les tarifs. Ces derniers sont d’ailleurs parmi les plus bas du marché : à partir de 2 € l’ordre sur Euronext Paris.

Quelles sont les enveloppes disponibles chez Saxo banque ?

À présent, voici mon avis sur Saxo banque et les enveloppes accessibles pour effectuer vos investissements. Le courtier propose une variété de comptes en fonction du profil de chaque investisseur.

Le Compte de Démo Saxo

Le compte de démonstration gratuit est un outil qui vous permet de parcourir la plateforme.

Le Compte-Titres Saxo banque

Le compte titre de Saxo constitue un choix idéal pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille, avec la possibilité d’acheter plus de 70 000 instruments financiers. Cette enveloppe offre ainsi la flexibilité de négocier en dehors de l’Union européenne et d’investir dans des produits absents d’un PEA.

Le PEA Saxo banque

Contrairement à certains courtiers en ligne, Saxo dispose d’une offre sur le PEA. Comme vous le savez sans doute déjà, cette enveloppe reste particulièrement adaptée pour :

• négocier des actifs européens ;
• maintenir un compte sur le long terme ;
• profiter d’une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention.

Le fonctionnement d’un compte PEA Saxo Banque (ou ailleurs) est similaire à celui d’un CTO, mais il comporte des caractéristiques spécifiques, notamment :

• l’exonération de l’impôt sur le revenu (12,8 % inclus dans la Flat Tax) après 5 ans ;
• la date d’ouverture du compte qui correspond à celle du 1er versement ;
• le versement maximal autorisé sur PEA et de 150 000 € ;
• les actifs financiers éligibles au PEA comprennent principalement les titres de propriété français, européens et les ETF PEA ;
• la détention d’un seul PEA par personne et pas plus de 2 par foyer fiscal.

Les frais du PEA Saxo Banque sont les mêmes que pour le compte-titres de Saxo (voir plus bas), à la différence près qu'un ordre ne pourra jamais coûter plus que 0,5% du montant de l'ordre, la loi Pacte obligeant cela.

Le Compte-titres Société Saxo

Les comptes sociétés chez Saxo sont réservés aux personnes morales, notamment les entreprises privées, et leur accès est soumis à des exigences rigoureuses comme la présentation de documents confirmant l’existence légale de l’entité.

Un avantage significatif de ce compte réside dans la mise à disposition d’une équipe d’assistance spécialement dédiée, composée d’experts prêts à accompagner les sociétés dans leur parcours d’investisseur.

Saxo offre une gamme diversifiée d’options aux investisseurs, y compris la possibilité d’acheter des actions à partir d’un compte-titres ou d’un PEA, ainsi que d’autres instruments financiers.

Cependant, il convient de noter que les comptes sociétés ne sont accessibles qu’aux personnes morales de droit privé, et leur ouverture est conditionnée par la présentation de documents légaux attestant de l’existence de l’entreprise.

Le compte de dérivés Saxo

Si vous désirez investir sur des produits dérivés tels que les futures, les options, ou autres, Saxo Banque met à disposition un compte spécifique.

Le PEA-PME Saxo

Le PEA-PME, accessible aux individus majeures, vise à encourager le réinvestissement de l’épargne des particuliers dans les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises de taille intermédiaire (ETI). Il permet l’achat et la vente d’actions et d’OPCVM tout en bénéficiant des avantages fiscaux du PEA classique.

Chaque personne fiscalement domiciliée en France peut détenir un seul PEA-PME, tandis qu’un maximum de 2 PEA-PME est autorisé par foyer (un par conjoint ou partenaire pacsé soumis à une imposition commune, sans possibilité pour les individus à charge d’en ouvrir).

Attention, on ne peut pas verser plus de 225 000 € en cumulé sur le PEA et le PEA-PME. Autrement dit, si vous avez déjà versé 150 000 € sur le PEA, vous ne pourrez verser que 75 000 € sur votre PEA-PME.

Le PEA-PME ne peut être alimenté que par des virements en espèces, et il n’est pas envisageable de transférer des titres vers ce compte ni de le réaliser d’un PEA vers un PEA-PME. De plus, l’achat de titres de dette, tels que des obligations ou des actions convertibles, est restreint aux fonds communs de placement.

Le PEA-PME fonctionne comme un compte-titres classique, mais les titres éligibles sont réduits aux entreprises ayant leur siège social dans l’Union européenne ou l’espace économique européen, payant l’impôt sur les sociétés ou un équivalent, employant moins de 5 000 salariés, et possédant un chiffre d’affaires annuel inférieur à 1,5 milliard d’euros ou un total de bilan inférieur à 2 milliards d’euros.

Qui peut détenir un compte chez Saxo banque ?

À l’origine, Saxo Banque ciblait principalement les investisseurs chevronnés en proposant une large gamme d’investissements boursiers.

Cependant, cela comporte certains inconvénients, notamment le fait qu’un débutant puisse éprouver des difficultés à s’y retrouver.

C’est pourquoi le broker a introduit récemment une plateforme plus facile et intelligible, SaxoInvestor, dans le but d’attirer un public plus vaste d’épargnants.

Ainsi Saxo Banque devient une option attractive pour les investisseurs expérimentés, tout en s’adaptant aux plus novices.

Sur quoi peut-on investir chez Saxo banque ?

Depuis que vous lisez cet avis sur Saxo banque, vous avez certainement saisi qu’une des principales caractéristiques de ce courtier est la large gamme de produits financiers proposés.

Vous pouvez investir sur :

• des actions (+ de 22 000 et 60 places boursières Europe US Asie) ;
• des ETF (+ de 6 400 disponibles) ;
• des obligations (+ de 7 100) ;
• des OPVCM (+ de 1 300) ;
• des crypto-monnaies via des ETP (Exchanged Traded Products) ;
• des SRD (250 actions et 300 ETF éligibles) ;
• des warrants (+ de 100 000 en moyenne) ;
• des options (+ de 6 000 options/20 places financières) ;
• des futures (+ 300 contrats/28 places financières) ;
• des matières premières (incluses dans les options/futures/turbos).

Quels sont les frais chez Saxo banque ?

Les frais de courtages sur Euronext sont de 0,08 % avec un minimum de 2 € de frais par ordre avec l'offre Classic. Ce coût avantageux positionne Saxo comme l’un des courtiers les moins chers sur le marché du compte-titres pour les investisseurs passant des ordres avec des sommes importantes, rivalisant principalement avec Bourse Direct.

Sur compte-titres, pour ceux qui passent des plus petits ordres, la concurrence est plus féroce, car les brokers étrangers entrent en jeu come Trade Republic, et Saxo peut ne pas être le moins onéreux, même s’il reste l’un des plus complets.

En ce qui concerne l'achat d'actions américaines sur les bourses Nasdaq, NYSE et Amex (là où se situe la plupart des actions américaines), les frais de courtages sont de 0,08 % également, mais pour un minimum de 1$ par ordre. 

Pour les ordres passés sur la Bourse de Milan et Xetra (Allemagne), les frais sont de 0,08 % pour un minimum de 3 € avec la formule Classic. 

De plus, Saxo offre un avantage notable sur le CTO : les liquidités non investies sont rémunérées à un taux fixe et garanti, avec des taux allant jusqu’à 2,62 % pour les montants en euros et jusqu’à 4,12 % pour les liquidités en dollars, sans limitation du montant.

En ce qui concerne les frais annexes, Saxo se distingue en évitant d’abuser de frais supplémentaires. Les frais de change de 0,25 % sont un peu élevés par rapport aux banques en ligne standards, ce qui peut augmenter considérablement le coût de vos ordres de Bourse à l’étranger.

Cependant, il est possible d’ouvrir des comptes en devises étrangères pour minimiser ces frais, vous permettant d’investir dans des actions américaines, par exemple, sans supporter des frais de change à chaque transaction. Cette option est gratuite pour les clients existants.

Vous retrouverez tous les tarifs et frais de Saxo Banque avec la brochure pdf tarifaire de Saxo Banque.

Quelles sont les fonctionnalités de l’interface Saxo ?

Saxo offre un choix de 3 interfaces distinctes pour la gestion de comptes et la passation d’ordres en Bourse :

• SaxoInvestor conçu pour le grand public ;
• SaxoTraderGo destinée aux investisseurs expérimentés ;
• SaxoTraderPRO s’adressant principalement aux professionnels.

Avis sur SaxoInvestor

SaxoInvestor est une interface agréable et très complète. Elle offre la perspective d’investir dans les principales classes d’actifs telles que les actions internationales, les ETF, les fonds et les obligations. Attention, il n’est pas possible d’accéder aux produits dérivés depuis cette plateforme.

Par ailleurs, la navigation et la présentation des divers instruments financiers sont particulièrement appréciées, étant organisées par catégorie d’actifs pour une recherche simplifiée. De plus, l’onglet « recherche » permet de trouver rapidement une action ou un titre spécifiques.

Saxo fournit une gamme complète d’informations pour chaque actif, telles que :

• les données comptables ;
• les ratios d’analyse fondamentale ;
• le consensus pour les actions et les frais associés ;
• la vue détaillée du portefeuille ;
• la notation Morningstar pour les fonds et les ETF.

Avis sur SaxoTraderGO

SaxoTraderGo, destinée aux investisseurs chevronnés, se démarque de manière significative des plateformes proposées par les courtiers en ligne. En effet, cette plateforme offre une expérience bien plus avancée et sophistiquée.

L’écran d’accueil se divise en 3 sections distinctes :

• une liste de recherche à gauche ;
• une fiche détaillée sur la valeur sélectionnée à droite ;
• des informations concernant votre portefeuille en bas.

Cette configuration permet de recenser toutes les données importantes au même endroit.

SaxoTraderGo se démarque par ses outils d’analyse technique, qui demeurent très complets, bien qu’un peu complexes.

Avis sur SaxoTraderPRO

SaxoTraderGoPRO répond aux besoins des investisseurs experts. Cette interface propose diverses fonctionnalités telles que :

• l’accès à des ordres avancés et algorithmiques ;
• une exécution de trading en un clic ;
• des tableaux d’options ;
• une variété d’outils de trading sophistiqués.

En ce qui concerne les catégories d’actifs, vous pouvez investir sur des actions au comptant et au SRD, des fonds communs, des ETF, des obligations, des options listées, des turbos, et d’autres produits à effet de levier.

Avis sur Saxo banque : le passage d’ordre

Ce processus chez Saxo est bien conçu et l’éventail des types d’ordres disponibles est diversifié. La transparence en ce qui concerne les frais au moment de la passation de l’ordre reste appréciable.

De plus, de nombreuses informations complémentaires, telles que la place boursière, les heures de négociation, la marge requise, etc., demeurent facilement accessibles, ce qui simplifie la prise de décision.

Avis sur Saxo banque : le passage d’ordre

Avis sur Saxo banque : ce courtier est-il fiable ?

En ce qui concerne les clients français, la garantie des dépôts est prise en charge par Binckbank, la filiale de Saxo Banque régulée aux Pays-Bas suite depuis son rachat par le groupe Saxo. Cela signifie que la garantie néerlandaise des dépôts s’applique.

En cas de faillite ou de défaillance du broker, vos dépôts sont sécurisés jusqu’à 100 000 €, octroyant une protection solide pour votre épargne. Cette garantie demeure bien plus rassurante que celle offerte par d’autres courtiers étrangers.

Cependant, si vous envisagez d’investir une somme substantielle, il est toujours plus prudent de diversifier vos placements. Pour cela, n’hésitez pas à lire mon comparatif des meilleurs courtiers en Bourse.

D’autre part, Saxo est régulée tant aux Pays-Bas par la DNB qu’en France par l’ACPR (Banque de France). Elle est également sous la supervision bancaire, possédant un agrément de la CECEI (Comité des établissements de crédit et des entreprises d’investissement) pour ses opérations de crédit et ses services de change. Cette double régulation et surveillance accentuent la confiance en la sécurité de votre capital placé chez Saxo.

Dans l’ensemble, Saxo offre d’excellentes garanties, étant régulé à la fois aux Pays-Bas et en France, ce qui le soumet à un niveau de contrôle élevé. Ces réglementations renforcent sa réputation et rendent ce courtier fiable.

Que vaut le service client Saxo banque ?

Le service client de Saxo banque se montre très accessible. Il est possible de le contacter via le chat en ligne ou par téléphone 24 heures sur 24, du lundi au vendredi.

Néanmoins, en dehors des heures de travail en France, il est indispensable de parler anglais pour communiquer.

Dans les faits, les temps d’attente pour contacter un conseiller peuvent parfois rester relativement longs. Un autre point soulevé fréquemment par les utilisateurs concerne le délai dans l’exécution de certaines opérations administratives, telles que le transfert de PEA ou la gestion des successions.

Quelle est l’offre de formation Saxo ?

Avant de clore cet avis sur Saxo banque, je vous présente en quelques mots l’offre de formation du courtier en ligne. En effet, il se distingue comme une référence sur le marché en ce qui concerne les ressources éducatives qui comprennent :

• un compte de démonstration ;
• des vidéos tutorielles pour les plateformes SaxoTraderPRO et SaxoTraderGO ;
• des webinaires de qualité à destination des débutants ;
• une FAQ complète ;
• des outils de recherche et d’aide à la décision, qui sont richement documentés.

Quels sont les avantages et les inconvénients de Saxo ?

Afin de poursuivre cet avis sur Saxo banque, voyons à présent les avantages et les inconvénients de ce courtier danois.

Les atouts de Saxo

Les avantages de Saxo sont nombreux. Premièrement, la plateforme propose un large catalogue de produits financiers offrant une belle diversification de son portefeuille.

Ensuite, les frais restent très compétitifs par rapport aux autres courtiers présents sur le marché.

Saxo Banque vous donne la possibilité d’investir sur PEA ou PEA-PME, ce qui n’est pas le cas de tous les courtiers en ligne.

Par ailleurs, ce courtier transmet l’IFU (Imprimé Fiscal Unique) ce qui permet de réaliser sa déclaration d’impôt plus facilement et en limitant la marge d’erreur.

En outre, Saxo met même à disposition une FAQ répondant aux questions fréquentes et de multiples outils pédagogiques.

Enfin, le service client demeure professionnel et efficace.

Les points faibles de Saxo

Cependant, Saxo présente aussi quelques inconvénients. Elle s’adresse davantage aux investisseurs avertis, impliquant des frais minimums de transaction sur les bourses étrangères, une commission variable, et des moyens de dépôts et de retraits limités.

De même, elle ne permet pas d’investir directement dans les crypto-monnaies.

En bref, mon avis sur Saxo banque demeure positif, notamment en ce qui concerne l’offre pour le PEA et le compte-titres. Ce courtier propose des opportunités d’investissement et de diversification à des frais compétitifs. C’est un bon broker en ligne qui présente de quoi contenter les investisseurs ayant déjà de l’expérience dans le domaine. Ça peut être aussi très intéressant pour ouvrir un compte titre en personne morale.

Si cela vous intéresse, n’hésitez pas à ouvrir un compte en ligne en cliquant sur l’onglet ci-dessous.