Dans le monde du courtage en ligne, les solutions pour investir ne manquent pas. Degiro et Scalable Capital sont 2 acteurs de référence. Le premier déploie une armada d'instruments financiers et frappe fort avec des tarifs bas. Mais en face, Scalable Capital joue la carte de l'innovation, misant sur la simplicité et l’accès à une forme d’autonomie pour les investisseurs.
Dans ce duel du trading Degiro vs Scalable Capital, je vous donne mon avis pour vous aider à choisir la bonne plateforme pour vous. Entre Scalable Capital et ses fonctions tournées vers le plus grand nombre et Degiro, riche en options mais demandant plus d'expertise pour en maîtriser les subtilités, voici mon verdict.
Le match Degiro vs Scalable capital
A propos de Scalable Capital
Scalable Capital est un courtier en ligne allemand apparu en 2014.
Scalable Capital se démarque historiquement des autres courtiers en Bourse en agissant en tant que « conseiller », et en utilisant les nouvelles technologies. En tant que client, vous pouvez investir dans un portefeuille qui est constitué par un logiciel sur la base d'objectifs d'investissement et de profils de risque individuels. C’est ce que l’on appelle un robo-advisor. Une option intéressante pour les investisseurs qui n'ont pas le temps ou l'expérience pour investir eux-mêmes. Cette solution n’est pas encore accessible en France chez Scalable Capital. Pas très grave selon moi, la gestion déléguée n’étant pas vraiment ce que je recommande.
Actuellement, pour les clients français, Scalable Capital permet de créer des plans d’investissement, en planifiant chaque mois (ou sur un autre rythme) des ordres d’achat, notamment sur les ETF. Ces plans d’investissement sont accessibles à partir de 1 €. Je l'explique plus en détail dans mon avis Scalable Capital que je vous invite à lire. Scalable Capital revendique 20 milliards d’euros d’actifs clients en gestion. Un acteur qui compte donc, pas un néo-broker obscure.
Sachez sur le plan de la sécurité que Scalable Capital, en tant que robo-advisor, suit les mêmes règles que les gérants d'actifs traditionnels. Cela signifie une conformité aux règles et agréments délivrés par l'AMF/ACPR. Actuellement, Scalable Capital est considéré comme une entreprise indépendante de services financiers réglementée par l'Autorité Fédérale Allemande de Surveillance Financière (BaFin), autorisée à fournir des services de valeurs mobilières. Scalable Capital serait en train de chercher à obtenir l'agrément d'établissement de crédit. Si vous ouvrez un compte pour investir, vos titres seront conservés auprès d’une banque dépositaire allemande.
Le terme « robo-advisor » est encore méconnu pour vous ? Logique, ces solutions sont encore confidentielles. Parmi les plus grands acteurs du marché, citons MoneyFarm, Nutmeg ou encore Vaamo et Scalable Capital donc. Des initiatives françaises existent aussi à l’image de Advize, Nalo ou Yomoni.
Conseil de Matthieu
À propos de Degiro
Degiro est un courtier en ligne néerlandais qui a été développé à l'origine pour les investisseurs professionnels, mais qui est désormais également accessible aux investisseurs particuliers.
Apparu en 2013 pour les investisseurs particuliers, Degiro (dont l’origine de l’activité remonte à 2008) est rapidement devenu l'un des principaux courtiers en ligne. L'un des grands atouts de Degiro, c’est le faible niveau de ses frais. La grille tarifaire est assez transparente, et Degiro ne facture pas de commissions pour l'achat et la vente d'actions (par exemple). Pour certains produits – comme les options ou les contrats à terme – on retrouve des frais, mais il y a une véritable accessibilité que j’apprécie. Je le détaille d’ailleurs de manière plus forte dans la partie dédiée aux frais ci-après.
Si vous débutez et/ou que vous disposez d’un budget investissement réduit, ces frais limités sont très intéressants.
Un autre point fort est pour moi le large choix de produits disponibles. Outre les actions, on retrouve des obligations, des ETF, des options et des contrats à terme. Vous pouvez accéder à plus de 50 bourses dans le monde, un courtier de choix donc pour les investisseurs qui veulent s’exposer aux marchés internationaux.
Côté sécurité, Degiro est supervisé par l’autorité financière des marchés néerlandais et sous contrôle prudentiel de la Banque des Pays-Bas. Degiro est aussi enregistré auprès de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
Degiro et Scalable capital : les services accessibles
On rentre dans le vif du sujet avec la diversité des supports accessibles.
L’offre Scalable Capital
Scalable Capital apporte une variété de produits impressionnante avec 8 000 actions, plus de 2 000 ETF, 2 200 fonds et 14 cryptomonnaies, sans oublier des ETP Crypto. D’ailleurs, j’ai rédigé un article dédié pour comprendre comment investir en crypto avec Scalable Capital.
Dans le Scalable Capital Broker, votre portefeuille d’investissement chez Scalable Capital qui est en réalité un compte titres ordinaire (CTO), vous disposez aussi de produits financiers pour investir sur le marché de l'or. Par exemple, vous pouvez investir dans des ETP / ETC qui investissent dans l'or physique, ou encore accéder à des ETP sur les métaux précieux ou dédiés à des paniers de matières premières.
L’offre est vraiment très complète, pensée pour tous, débutants comme plus expérimentés. Ce sont clairement les ETF qui sont mis en avant, malgré la belle complémentarité de tous les produits proposés.
Ainsi, pour moi, Scalable Capital est une excellente plateforme si vous voulez privilégier les ETF et/ou si vous cherchez un courtier avec lequel vous lancer en ETF, en compélment d’autres investissements que vous possédez déjà. Scalable Capital n’est pas spécialisé sur les ETF, mais la mise en avant de ces derniers, et le nombre d’ETF accessibles en font une plateforme de choix.
Compte-titres
- Compte titres avec IFU
- + 2 000 ETF et ETF crypto
- Cash rémunéré jusqu’à 3 %
- 1 € l’ordre
- Plans d’investissement gratuits
L’offre Degiro
Actions, ETF, obligations, options, futures ou encore produits de bourse, l’offre Degiro est très complète. Vous pouvez accéder aux places boursières internationales (environ 50). Au total, DEGIRO annonce un peu plus de 2 millions de produits négociables sur sa plateforme avec plus de 10 000 actions, plus de 5 000 ETF ou encore plus de 60 ETF crypto. Une vraie force, comme je le détaille dans mon avis à propos de Degiro Tous ces produits peuvent être logés dans votre compte Degiro, qui est – comme chez Scalable Capital – un CTO.
Degiro est ainsi une excellente plateforme pour investir en ETF notamment, mais aussi au-delà, pour alimenter votre CTO en actions du monde entier.
Par opposition à Scalable Capital, Degiro joue la carte de l’offre la plus exhaustive possible. Une bonne chose ? Oui, mais cela peut peut-être perdre les investisseurs les moins aguerris, ou tout simplement celles et ceux qui veulent aller à l’essentiel. On perçoit bien ici le passé de Degiro, service initialement développé pour les professionnels, qui peut rendre l’utilisation parfois plus compliquée.
Loin de moi l’idée de vous recommander des plateformes avec une offre trop restreinte et peu diversifiée. Au contraire. Mais j’ai la sensation que ce que propose Scalable Capital est déjà largement au niveau pour la majorité des investisseurs, avec en plus une interface claire et des informations plus abordables, moins spécifiques.
Vous souhaitez acheter des fractions d’ETF ? Vous pouvez le faire dans votre CTO Scalable Capital, mais pas chez Degiro. C’est là une différence importante, notamment pour vous positionner sur des ETF que vous avez ciblé et dont la valeur de part est haute.
Conseil de Matthieu
Degiro ou Scalable capital : quels frais s’appliquent ?
Un bon investissement repose sur des frais réduits. Sur ce terrain, Degiro et Scalable Capital se livrent à distance une guerre qui, in fine, profite aux investisseurs.
Les frais Scalable Capital
Autant le dire tout de suite, j’apprécie énormément Scalable Capital pour la simplicité de la plateforme, la variété des produits… et les frais simples à comprendre. Vous le savez, les frais constituent un élément pouvant fortement plomber un investissement, ou au contraire en décupler les résultats. Alors, quand des efforts sont faits pour les réduire et surtout les rendre compréhensibles, je trouve cela très bien.
En synthèse, il faut compter 0,99 € l’ordre de Bourse (peu importe le montant) et aucun frais pour les investissements programmés en actions, ETF et cryptomonnaies. Les frais d’ordre sont gratuits pour l’achat d’ETF PRIME, c'est-à-dire une sélection opérée par Scalable Capital, à partir de 250 € (iShares, Amundi, Xtrackers). Les ordres deviennent aussi gratuits si vous basculez sur l’offre payante par abonnement (PRIME+ à 4,99 €/mois).
PRIME+ Broker | FREE Broker | |
Frais mensuels | 4,99 € | 0 € |
Transactions ≥ 250 € | Gratuites | 0,99 € |
Transactions < 250 € | 0,99 € | 0,99 € |
Frais crypto | 0,69 % | 0,99 % |
Rémunération liquidités | 2,6 % jusqu'à 100 000 € | Non inclus |
Plans d'épargne | Gratuits | Gratuits |
Il est possible de trouver moins cher ailleurs (le prix de l’ordre) mais attention aux commissions de change qui s’appliquent alors. Scalable Capital vous permet d’investir en euros, sans frais de change.
Quel est l’intérêt de basculer sur une offre PRIME+ chez Scalable Capital à 4,99 €/an, soit 59,88 €/an ? Pour accéder à une tarification réduite pour les ordres au-delà de 250 €, mais aussi pour des frais plus faibles avec les cryptomonnaies. Aussi, PRIME+ permet de rémunérer les liquidités sur le compte avec 2,6 % d’intérêts annuels. En ayant un peu moins de 2500 € sur le compte, vous pouvez donc annuler ces frais. Si vous envisagez un volume d’ordre important (en volume et en montant) avec des fonds versés régulièrement, je vous recommande de vous intéresser à cette offre.
Conseil de Matthieu
Les frais Degiro
Pour les actions, ETF, obligations et fonds d’investissement sur la Bourse parisienne (Euronext Paris) et aux Etats-Unis (NYSE, Nasdaq, Amex, Arca), l’ordre est à 1 €.
Sur les ETF, Degiro propose une « sélection principale » accessible sans frais de commission. Seuls des frais de gestion de 1 € par transaction sont alors dûs. Pour les autres ETF, le tarif est de 3 €, décomposé en 2 € de frais de commission et 1 € de frais de gestion.
Attention aussi aux frais de connectivité de 2,50 € par Bourse et par an. C’est la somme que vous devrez payer pour chaque Bourse sur laquelle vous avez acheté ou vendu un ETF. En tant que clients français, vous n’aurez pas à régler ces frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels.
Attention à ne pas « détourner » les services proposés Degiro. Le courtier indique qu’il est recommandé d’éviter de placer un nombre déraisonnable d'ordres pour contourner la grille tarifaire. En clair, ne vous amusez pas à diviser un ordre important en plusieurs petits lots. Degiro estime qu’il ne s’agit pas d’une manière équitable d’investir. Des mesures appropriées, pouvant aller jusqu’à la résiliation du contrat client, peuvent alors être prises.
Conseil de Matthieu
Les fonctionnalités accessibles chez Degiro et Scalable Capital
Degiro a déterminé 3 profils d’utilisateurs pour sa plateforme, et permet ainsi d’adapter les informations disponibles dans votre interface selon votre niveau d’expérience / expertise. Ces 3 niveaux sont Débutant, Expérimenté, Expert.
Concrètement, et selon les placements et leur nature, vous pouvez accéder à leur évaluation ESG, à des actualités liées aux valeurs, au suivi d’actions favorites ou encore aux cours en temps réel. Un calendrier économique avec les dates importantes à venir est aussi proposé, tout comme des graphiques interactifs et des ratios pour suivre la performance de chaque placement.
Très bonne approche, mais il manque une fonctionnalité essentielle chez Degiro qui fait au contraire la force de Scalable Capital : la possibilité d’automatiser ses investissements.
En tant qu’amateur des solutions passives, et toujours à la recherche de solutions qui permettent de gagner du temps et de planifier les investissements, c’est pour moi le gros point noir. Un vrai frein, qui me fait basculer vers Scalable Capital.
Autre point important, Scalable Capital fournit chaque année un imprimé fiscal unique (IFU) qui sert à récapituler l'ensemble des revenus de capitaux mobiliers versés et l'ensemble des opérations sur valeur mobilières. Un document dont l’édition vous permet de faciliter la déclaration auprès de l’administration fiscale. Degiro ne fournit pas cet IFU, mais va uniquement fournir un rapport, certes très complet, pour vous aider dans vos démarches.
Concluons par l’usage au quotidien. Scalable Capital propose comme Degiro une interface claire, des informations pratiques et tout ce qu’il faut pour investir en ayant toutes les informations sous les yeux. Les plateformes font jeu égal en matière de lisibilité et de praticité. Ce qui fait la différence côté fonctionnalité donc, c’est pour moi l’investissement programmé, et une forme de « simplicité » qui ne veut pas dire simplification, bienvenue chez Scalable Capital.
Choisir entre Degiro et Scalable Capital : mon verdict
Au moment de faire le choix, quelle plateforme choisir pour investir ? Vous l’avez compris, j’apprécie Degiro et Scalable Capital, et je trouve que chaque solution a ses avantages et ses inconvénients. Néanmoins, dans ce match, il faut un vainqueur. Je penche pour Scalable Capital.
Pour moi, Scalable Capital propose une plateforme d'investissement qui se démarque par son interface minimaliste et intuitive, accessible sur mobile comme sur le web, sans être déjà un investisseur expert. La plateforme offre une visualisation graphique détaillée des actifs et permet une exécution rapide des ordres.
Scalable Capital se distingue également par sa fonction de programmation flexible des investissements, permettant de définir montants, fréquences et dates. Moins complète que certains concurrents comme Degiro, la plateforme Scalable Capital offre selon moins toutes les fonctionnalités que l’on peut attendre lorsque l’on est investisseur débutant comme averti, avec l’envie de contrôler ce que l’on place de manière fine.
Degiro s’adresse à un public déjà plus spécialiste. En effet, la plateforme – via l’application ou le site – est ultra-complète. Le niveau d’information accessible y est très pointu. Excellent pour faire du trading de manière intensive, mais cela est peut-être excessif dans une logique d’investissement plus passif.
Compte-titres
- Compte titres avec IFU
- + 2 000 ETF et ETF crypto
- Cash rémunéré jusqu’à 3 %
- 1 € l’ordre
- Plans d’investissement gratuits
