Scalable Capital est une plateforme d’investissement en actions et ETF, qui permet également d’accéder à d’autres produits comme les cryptomonnaies. L’idée est d’intégrer dans votre portefeuille, baptisé le Scalable Broker, les produits financiers que vous souhaitez en les choisissant individuellement ou en suivant un plan d’investissement (à partir de 1 €).
Je vous propose un focus sur les solutions dédiées aux crypto avec Scalable Capital, pour comprendre comment cette plateforme peut vous intéresser si vous voulez acheter des cryptomonnaies.
Les solutions d’investissement crypto avec Scalable Capital
Scalable Capital est un broker, voire même un « néobroker », ou si vous préférez en français, un courtier. Il s’agit d’une société allemande qui a pour promesse de simplifier et de démocratiser l’accès aux investissements financiers. La Fintech s'attaque progressivement aux différents marchés européens, et possède désormais une vraie volonté de conquérir le marché français. Cela passe d’abord par des frais réduits. Pas de frais d’ouverture de compte, pas de frais d'inactivité et la possibilité d’investir à partir d’un montant minimum de 1 €. Pas mal. Mais quels sont les produits disponibles ?
Scalable Capital propose il faut le reconnaître un large univers d'investissement avec :
- 8 000 actions ;
- Plus de 2 000 ETF ;
- 2 200 fonds ;
- 14 cryptomonnaies et des ETP Crypto.
Le très large choix d’action, et surtout d’ETF, avec plus de 2 000 références, fait de cette plateforme d’investissement une solution que je trouve très complète, et qui permet de se positionner sur plusieurs produits en un seul endroit. Une alternative à Trade Republic par exemple si vous voulez mettre en place un DCA crypto facilement.
La diversité des produits proposés est complétée par un avantage qui est peu mis en avant dans les différents avis Scalable Capital que j’ai pu lire. Quel est cet atout maître ? La possibilité d’investir pour tous vos ordres en euros, sans frais de change. Cela n’est pas le cas chez bon nombre de courtiers comme eToro ou XTB, qui certes proposent des ordres sans commission lorsque vous achetez des actions mais qui prélèvent des frais de change pour les investissements en devises.
Voilà comment en plus de proposer une offre très complète, Scalable Capital fait selon moi partie des courtiers les moins chers disponibles en France, que vous ayez envie de débuter modestement dans l’investissement financier ou que vous ayez besoin de passer de nombreux ordres avec des montants importants. En crypto ou non.
Ouvrez votre Scalable Broker pour investir à partir de 1 €
Pour pouvoir investir sur Scalable Capital, vous devez y ouvrir un compte. celui-ci est dénommé le « Scalable Broker ». Il n'est proposé que sous la forme d'un compte individuel (vous ne pouvez pas réaliser d’ouverture de compte Scalable Capital avec 2 titulaires).
Pour y prétendre, vous devez avoir au moins 18 ans révolus, et détenir un compte courant dans un établissement financier de l’espace SEPA (pour le versement des fonds initial puis les prélèvements automatisés ou non).
Le processus d’inscription commence en fournissant votre adresse e-mail. Il s’agit là du point de départ. Ainsi, si l’inscription est interrompue, vous recevrez un e-mail de relance ensuite.
Quelles informations devez-vous fournir ?
- Un justificatif d’identité en cours de validité ;
- Une adresse e-mail valide et un numéro de téléphone en France (ou dans l’un des pays dans lesquels Scalable Capital opère) ;
- Votre numéro d’identification fiscale (NIF).
L'ouverture des comptes peut prendre jusqu'à 3 jours ouvrables. Toutes les démarches s’effectuent à 100 % en ligne, notamment grâce au processus d’identification (vérification d’identité) via le partenaire Fourthline.
Le Scalable Broker est uniquement destiné aux investisseurs privés. Vous ne pouvez donc pas ouvrir de compte au nom d’une entreprise pour le moment.
La fiscalité des ETP crypto en France suit une logique d'imposition sur les plus-values réalisées uniquement (régime fiscal des cryptomonnaies). Le régime fiscal s'applique exclusivement lors de la cession effective de vos positions ou de leur conversion en euros. Concrètement, l'appréciation de la valeur de vos investissements en ETP crypto n'entraîne aucune obligation fiscale tant que vous conservez vos positions. Les plus-values dites « latentes », c'est-à-dire les gains potentiels non matérialisés par une vente, ne sont pas soumises à l'impôt.
Conseil de Matthieu
Compte-titres
- Compte titres avec IFU
- + 2 000 ETF et ETF crypto
- Cash rémunéré jusqu’à 2,6 %
- 1 € l’ordre
- Plans d’investissement gratuits
Intégrez des crypto-monnaies dans votre Scalable Broker
Rentrons dans le vif du sujet et dans les possibilités liées aux crypto avec Scalable Capital. Comme je l’ai déjà précisé, ce sont au total 14 cryptomonnaies qui sont accessibles sur la plate-forme.
- Algorand (ALGO)
- Avalanche (AVAX)
- Bitcoin (BTC)
- Cardano (ADA)
- Chainlink (LINK)
- Cosmos (ATOM)
- Ethereum (ETH)
- Litecoin (LTC)
- Polkadot (DOT)
- Polygon (MATIC)
- Ripple (XRP )
- Solana (SOL)
- Tezos (XTZ)
- Uniswap (UNI)
Vous pouvez acheter des crypto avec Scalable Capital en direct ou au travers d’ETP. La négociation de cryptomonnaies via des ETP (Exchange Traded Products) représente une alternative plus accessible pour investir sur le marché des cryptomonnaies. En effet, les ETP crypto sont des produits financiers cotés en bourse qui répliquent la performance d'une ou plusieurs cryptomonnaies. Des cousins des ETF ? Oui et non. Les ETP peuvent prendre différentes formes : ETN (Exchange Traded Notes), ETC (Exchange Traded Commodities) ou ETF (Exchange Traded Funds).
Passer par des ETP procure plusieurs avantages :
- négociation sur des places boursières traditionnelles et régulées ;
- pas besoin de gérer des wallets ou des clés privées ;
- bénfice direct de la protection réglementaire des investisseurs ;
- simplicité de déclaration fiscal.
Si vous choisissez cette voie pour investir en crypto avec Scalable Capital, attention à bien choisir vos ETP Crypto en ayant comme critères l’expertise de l’émetteur, les coûts, la transparence et la sécurité.
Les ETP proposés
On retrouve chez Scalable Capital des ETP Crypto qui sont négociables sur Gettex ou Xetra. La plus grande partie de l’offre ETP Crypto avec Scalable Capital provient de CoinShares et 21Shares. Tous les ETP de ces 2 sociétés sont adossés physiquement aux cryptomonnaies sous-jacentes.
ETP Crypto 21Shares
- 21Shares Crypto Basket Index ETP (ISIN: CH0445689208)
- 21Shares Bitcoin ETP (ISIN: CH0454664001)
- 21Shares Ethereum ETP (ISIN: CH0454664027)
- 21Shares Ripple XRP ETP (ISIN: CH0454664043)
- 21Shares Bitcoin Cash ETP (ISIN: CH0475552201)
- 21Shares Tezos ETP (ISIN: CH0491507486)
- 21Shares Binance BNB ETP (ISIN: CH0496454155)
- 21Shares Bitcoin Suisse Index ETP (ISIN: CH0496484640)
- 21Shares Short Bitcoin ETP (ISIN: CH0514065058)
- 21Shares Polkadot ETP (ISIN: CH0593331561)
- 21Shares Cardano ETP (ISIN: CH1102728750)
- 21Shares Solana ETP (ISIN: CH1114873776)
ETP Crypto CoinShares
- CoinShares Physical Bitcoin (ISIN: GB00BLD4ZL17)
- CoinShares Physical Ethereum (ISIN: GB00BLD4ZM24)
- CoinShares Physical Litecoin (ISIN: GB00BLD4ZP54)
- CoinShares Physical XRP (ISIN: GB00BLD4ZN31)
- CoinShares Physical Staked Tezos (ISIN: GB00BMWB4803)
- CoinShares Physical Staked Polkadot (ISIN: GB00BN6PW110)
ETP Crypto VanEck
- VanEck Vectors Bitcoin ETN (ISIN: DE000A28M8D0)
- VanEck Vectors Ethereum ETN (ISIN: DE000A3GPSP7)
- VanEck Vectors Polkadot ETN (ISIN: DE000A3GSUC5)
- VanEck Vectors Solana ETN (ISIN: DE000A3GSUD3)
- VanEck Vectors TRON ETN (ISIN: DE000A3GSUE1)
ETP Crypto HANetf
- BTCetc – ETC Group Physical Bitcoin (ISIN: DE000A27Z304)
- ETHetc – ETC Group Physical Ethereum (ISIN: DE000A3GMKD7)
- LTCetc – ETC Group Physical Litecoin (ISIN: DE000A3GN5J9)
- BCHetc – ETC Group Physical Bitcoin Cash (ISIN: DE000A3GTBU5)
ETP Crypto XBT Provider
- XBT Provider Bitcoin Tracker One (ISIN: SE0007126024)
- XBT Provider Ether Tracker One (ISIN: SE0010296574)
ETP Crypto Ironic Funds
- Iconic Funds Physical Bitcoin ETP (ISIN : DE000A3GK2N1).
Les offres de stacking
Scalable Capital évoque des récompenses de staking comprises entre 3 et 5 % par an. Les cryptomonnaies avec lesquelles vous pouvez avoir du staking génèrent en effet des récompenses qui sont utilisées de 2 manières.
Soit ces récompenses servent à compenser intégralement les frais de gestion, les ramenant effectivement à 0 %. Soit, au-delà de cette compensation des frais, le produit offre un « droit de retrait de coins » qui s'accroît quotidiennement. Cette augmentation progressive se poursuit même après la couverture des frais de gestion, grâce aux revenus générés par l'activité de staking des cryptomonnaies sous-jacentes.
Ce mécanisme permet donc non seulement d'éliminer les frais courants, mais aussi d'accroître progressivement la valeur du droit de retrait dont vous bénéficiez. Une forme de rendement supplémentaire. Je n'ai malheureusement pas plus de détails à vous fournir sur ce staking crypto avec Scalable Capital, n'en réalisant pas sur cette plateforme. Attention, on ne peut pas faire de staking sur les ETP, uniquement sur les cryptomonnaies détenues directement.
Les frais pour les transactions crypto-monnaies
Scalable Capital propose 2 modèles de tarification distincts pour répondre aux différents besoins des investisseurs.
Le premier modèle, PRIME+ Broker, est une formule premium facturée 4,99 € par mois, soit un engagement annuel de 35,88 €. Cette offre comprend un nombre illimité de transactions pour tous les ordres dépassant 250 €. Seuls les ordres inférieurs à ce montant sont facturés 0,99 € par transaction. Et, bonus, les liquidités non investies sont rémunérées à hauteur de 2,6 % par an, plafonnée à 100 000 €, via un compte auprès de Baader Bank.
La seconde option, le FREE Broker, se veut plus accessible. C’est l’offre sans aucun abonnement mensuel. Dans cette formule, chaque transaction est facturée 0,99 €, à l'exception des achats d'ETF partenaires (PRIME, iShares, XTrackers et Amundi) qui deviennent gratuits à partir d'un ordre de 250 €.
Pour les 2 formules, vous pouvez mettre en place des plans d'investissement sans frais supplémentaires. Toutefois, certains coûts additionnels sont à prévoir selon les produits négociés. Des frais spécifiques s'appliquent pour les produits dérivés, les spreads… et les cryptomonnaies. Ils sont de 0,99 % avec l’offre FREE et de 0,69 % avec PRIME+.
PRIME+ Broker | FREE Broker | |
Frais mensuels | 4,99 € | 0 € |
Transactions ≥ 250 € | Gratuites | 0,99 € |
Transactions < 250 € | 0,99 € | 0,99 € |
Frais crypto | 0,69 % | 0,99 % |
Rémunération liquidités | 2,6 % jusqu'à 100 000 € | Non inclus |
Plans d'épargne | Gratuits | Gratuits |
La sécurité des crypto-monnaies avec Scalable Capital
L’entreprise a été fondée en 2014 et est déjà active en Allemagne, Royaume-Uni, France et en Autriche.
Régulée par l'autorité allemande de surveillance financière (BaFin), Scalable Capital propose une offre de courtage sécurisée (via le fonds de protection des dépôts de la Baader Bank), notamment sur la partie crypto. Vos dépôts sont protégés par le système légal de protection des dépôts jusqu'à 100 000 €.
Scalable Crypto combine 2 aspects essentiels pour l'investisseur en cryptomonnaies : la sécurité d'une plateforme boursière réglementée et une exposition directe aux cryptomonnaies via des ETP physiquement adossés aux actifs sous-jacents.
Plus besoin de créer et gérer un wallet crypto distinct, ni de payer des frais de conservation élevés pour sécuriser ses actifs numériques. Vous pouvez utiliser votre compte-titres existant, où les cryptomonnaies sont détenues sous forme de titres financiers classiques. Une solution pertinente pour construire un portefeuille crypto sur la durée.
Scalable Capital propose une offre simple et facile d’accès pour vous qui souhaitez investir en cryptomonnaies. J’apprécie particulièrement le fait de pouvoir acheter des jetons ou de passer via des ETP Crypto, que l’on ne retrouve pas ailleurs ! Chez Trade Republic par exemple, impossible d’accéder à ce genre de produits. Les 2 courtiers sont très proches, avec des liquidités non-investies rémunérées (actuellement jusqu’à 3,25 % chez Trade Republic, et 2,6 % avec Scalable Capital). L’utilisation de la plateforme est à chaque fois aisée, avec des interfaces claires.
Je recommande Scalable Capital si vous cherchez à suivre le marché dynamique de la crypto via les ETP à moindre frais. Je vous recommande aussi ce courtier si vous voulez un acteur solide, qui a une vraie logique de développement en France, et qui a une vision « ouverte ». Je m'explique. Scalable Capital vous permet de négocier vous-même des actions, des ETF, des cryptomonnaies et des fonds et en parallèle de mettre en place des plans d’investissement. J’aime cette liberté qui est laissée, la simplicité, l'importance de l'offre et les frais limités. Autant d'avantages dont vous pouvez vous saisir pour mettre en place votre stratégie.
Compte-titres
- Compte titres avec IFU
- + 2 000 ETF et ETF crypto
- Cash rémunéré jusqu’à 2,6 %
- 1 € l’ordre
- Plans d’investissement gratuits
