Vous cherchez un courtier en ligne pour investir et vous hésitez encore entre plusieurs plateformes ? Logique, car choisir son courtier, cela n’a rien d’évident. Entre le niveau des frais affichés dans les grilles simplifiées et les frais opérations par opérations qui vont vraiment vous concerner, il faut faire attention. L’offre en actions et en ETF, la présence de crypto ou encore les questions liées à la sécurisation des fonds, vous ne devez rien négliger. C’est pour vous aider que je vous propose un comparatif Scalable Capital vs Trade Republic.
Il s’agit de 2 courtiers dont vous avez probablement déjà entendu parler, et auprès desquels je dispose de comptes, et suis moi-même investisseur. En balayant les services proposés, la structure des frais mais aussi la réputation de chaque broker, je souhaite vous aider à y voir plus clair pour vous aider à faire votre choix.
Le match Scalable Capital vs Trade Republic
On commence par une présentation des 2 acteurs.
À propos de Scalable Capital
Scalable Capital est une plateforme d'investissement fondée en 2014, qui s'est développée pour devenir un acteur majeur du courtage en ligne.
Le courtier propose une gamme complète d'instruments financiers incluant actions, ETF, fonds et cryptomonnaies (je vous en donne le détail complet ci-après). La plateforme se distingue par son accessibilité, permettant de débuter l'investissement à partir d'1 € par mois, et par son interface mobile intuitive.
L'offre de Scalable Capital s'articule autour de 2 services principaux. Le Scalable Broker permet aux investisseurs de gérer leurs investissements en toute autonomie. Parallèlement, Scalable Wealth, un service de gestion de patrimoine digitale, propose une approche automatisée pour les investisseurs préférant déléguer la gestion de leur portefeuille. Cette deuxième solution n’est toutefois pas encore accessible en France.
Avant de vous lancer dans cette comparaison complète Scalable Capital vs Trade Republic, vous pouvez si vous le souhaitez prendre le temps de lire mon avis Scalable Capital. J’y ai investi plus de 10 000 €, et je vous propose donc ma vision complète en tant que client depuis plusieurs années.
À propos de Trade Republic
Trade Republic est un courtier qui possède une histoire complète depuis sa création en Allemagne en 2015. A l’origine une start-up du domaine de la fintech, Trade Republic a évolué pour rejoindre un groupe bancaire en 2017 et obtenir sa licence de banque d’investissement en 2018. Dans la foulée, un service de trading de titres au travers de l’application a été proposé, d’abord en Allemagne puis dans d’autres pays européens et notamment en France à partir de 2021.
Si aujourd’hui, l’offre bancaire avec une carte de paiement qui propose du cashback à 1 % fait beaucoup parler, le métier historique reste l’investissement sur les marchés boursiers.
Début 2024, Trade Republic revendiquait plus de 4 millions d’utilisateurs et 35 milliards d’euros d’épargne en gestion, le tout avec une présence dans 17 pays européens.
Scalable Capital vs Trade Republic : les services accessibles
L’offre Scalable Capital
Scalable Capital propose une offre ultra complète pour permettre de construire un portefeuille sur-mesure. On retrouve ainsi plus de 7 800 actions des principaux indices mondiaux, 2 000 ETF, 2 300 fonds ou encore des actifs en lien avec les matières premières.
Vous pouvez y ouvrir un plan d’investissement en ETF, avec des versements mensuels, bimestriels, trimestriels, semestriels ou annuels. J’apprécie qu’au delà de l’investissement en montant, il est possible aussi de définir un ajustement dynamique en pourcentage pour faire face à l’inflation : le versement augmentera automatiquement chaque année. Du vrai pilotage automatique intelligent pour investir sans y penser ! Bien entendu, vous pouvez réaliser ce plan d’investissement grâce au solde de votre compte Scalable Capital ou mettre en place un prélèvement automatique depuis un compte bancaire dans une autre banque.
Ce qui fait la différence par rapport à Trade Republic, c’est la possibilité d’investir plus largement dans les cryptomonnaies. Investissez dans le Bitcoin, l'Ethereum et d'autres cryptomonnaies (14 au total) comme sur Trade Republic. Vous pouvez négocier des cryptomonnaies via des ETP de cryptomonnaies dans le Scalable Broker. Aucun wallet supplémentaire n'est nécessaire.
J’apprécie particulièrement cette intégration de ces actifs numériques avec les autres formes d’investissement. C’est une vraie preuve de modernité. Si le sujet vous intéresse, j’ai d'ailleurs rédigé un article complet à propos des crypto avec Scalable Capital.
L’offre Trade Republic
L’offre de Trade Republic est pensée pour rendre l’investissement simple et accessible au plus grand nombre. Il est possible d’épargner dès 1 € en actions, ETF ou cryptomonnaies. Trade Republic communique bien sur le nombre exact d’actions ou encore d’ETF en portefeuille. L'offre évolue régulièrement. On retrouve actuellement 8 500 actions et 2 000 ETF accessibles. Une page dédiée avec un moteur de recherche permet de trouver les actions, obligations et ETF qui sont disponibles. La comparaison avec Scalable Capital est directe, les 2 brokers sont très proches.
On ne retrouve pas chez Trade Republic les ETP Crypto. Il reste toutefois possible d’acheter directement une grande variété de cryptomonnaies (plus d’une cinquantaine sont référencées dans la liste de tous les produits accessibles).
On retrouve des plans d’épargne en ETF ou en actions qui permettent d'investir progressivement sur le long terme de manière automatique. A la manière de ce que l’on trouve ailleurs, on peut là aussi investir chaque semaine, 2 fois par mois, chaque mois ou tous les 3 mois, en prenant l’argent depuis votre compte de dépôt Trade Republic.
Scalable Capital vs Trade Republic : quels frais s’appliquent ?
Pour choisir son courtier en ligne, le sujet des frais est bien entendu central. Bonne nouvelle, tant avec Scalable Capital que Trade Republic, vous pouvez accéder à des offres très intéressantes. Oubliez les frais d’ouverture, les frais de garde, les frais de maintenance, les frais d’inactivité ou les frais de sortie. Il n'y en a pas. En ce qui concerne les frais d’ordre, ils sont relativement proches.
Les frais Scalable Capital
Scalable Capital affiche des frais d’ordre à 0,99 € pour l’achat d’actions américaines, d’actions françaises ou encore d’ETF européens. Pour les ordres supérieurs à 500 €, les frais sont même gratuits pour les ETF iShares, Xtrackers, ou Invesco.
Ma recommandation est de passer sur l’offre Prime+ (anciennement Prime Broker) qui permet d’accéder à un forfait de trading pour toutes les transactions à partir d’un volume d’ordre de 250 €.
Auparavant, l’offre permettait la gratuité des ordres contre un abonnement de 2,99 € / mois, ce qui la rendait rentable si vous passiez plus de 3 ordres par mois. Aujourd’hui, Prime+ est facturé 4,99 € / mois, ce qui mathématiquement signifie qu’au-delà de 5 à 6 ordres par mois, son achat se justifie. Pour moi, il peut être intéressant d’y souscrire si vous avez beaucoup d'épargne même avec moins d’activité, car les soldes en espèces jusqu’à 500 000 € sont rémunérés à 3 % (contre 50 000 € avec l’offre gratuite) et vous pouvez bénéficier d’une réduction sur le supplément de spread pour l’achat de cryptomonnaies (0,69 % avec Prime + contre 0,99 % avec l’offre gratuite).
Compte-titres
- Compte titres avec IFU
- + 2 000 ETF et ETF crypto
- Cash rémunéré jusqu’à 3 %
- 1 € l’ordre
- Plans d’investissement gratuits
L’offre Prime+ de Scalable Capital permet de créer des groupes de portefeuilles. Vous pouvez y ajouter des titres individuels et ainsi créer des groupes pour avoir une vision en un coup d’œil de la performance de certains actifs qui composent votre Scalable Broker. Pratique si, comme moi, vous aimez lorsque les choses sont correctement rangées à leur place.
Conseil de Matthieu
Les frais Trade Republic
Trade Republic propose une tarification relativement proche de celle de Scalable Capital, avec 1 € l’ordre de bourse pour l’achat d’actions américaines, d’actions françaises ou encore pour des ETF européens.
Chez Trade Republic, ne comptez donc pas 0,99 € par ordre mais plutôt 1 €, un compte rond, avec un petit centime d'écart ! Pas vraiment une différence majeure dans ce match Scalable Capital vs Trade Republic, vous en conviendrez.
De la même manière que chez Scalable Capital, cette tarification relativement simple et transparente est agréable et évite les mauvaises surprises. Je vous précise d’ailleurs au passage que l’on retrouve également chez Trade Republic, comme chez Scalable Capital, l’absence totale de frais pour les plans d’investissements programmés (que j’ai déjà évoquée).
En ce qui concerne la rémunération des liquidités, tout comme le fait Scalable Capital, Trade Republic offre une petite récompense pour les excédents présents sur votre compte. Les liquidités non investies jusqu’à 50 000 € sont rémunérées à un taux d’intérêt à 3 % brut par an (depuis décembre 2024). Trade Republic suit les taux de la Banque Centrale Européenne (BCE).
Les intérêts générés par les liquidités sur votre compte Scalable Capital ou Trade Republic doivent être déclarées dans la section des revenus de capitaux mobiliers de ta déclaration d’impôts. C’est la case « Intérêts » ou « Revenus de placements » (case 2DC ou 2DS du formulaire 2042). Ces intérêts sont généralement soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %.
Conseil de Matthieu
Les fonctionnalités supplémentaires accessibles chez Trade Republic et Scalable Capital
Après avoir fait le tour de l’offre, des frais et vous avoir donné une présentation complète des 2 plateformes, je voulais m’arrêter sur les fonctionnalités qui peuvent apporter une différence.
C'est chez Trade Republic qu’il existe selon moi un avantage différenciant qui peut vous intéresser si vous cherchez à combiner à la fois une solution d’épargne/placement… et des services bancaires. Trade Republic Bank (c’est le nom complet) est une banque de plein exercice qui peut donc recevoir votre argent conservé sur un compte fiduciaire. Je ne parle pas de garder l'argent au chaud, mais bien d'avoir un compte depuis lequel vous pouvez le dépenser.
Le courtier utilise cela et propose une carte bancaire, reliée au compte espèces Trade Republic. Elle se présente comme une carte de débit classique permettant les paiements en ligne, en magasin et les retraits aux distributeurs. Les opérations à l'international bénéficient de conditions avantageuses : absence de frais de change et gratuité des retraits supérieurs à 100 € (1 € de frais en dessous de ce montant).
L'innovation majeure réside dans le système de « saveback » : chaque paiement génère automatiquement 1 % du montant de la transaction, plafonné à 15 € mensuels. Cette somme est directement réinvestie dans un plan d'épargne au choix. Pour en bénéficier, vous devez simplement programmer un investissement mensuel minimum de 50 € dans vos plans d'investissement.
Le dispositif propose également une fonction d'arrondissement des paiements, permettant d'investir automatiquement la différence dans un plan d'investissement sélectionné. Je sais que certains parmi les plus jeunes sont amateurs de ce genre de solutions. La carte est disponible en 3 versions : virtuelle (gratuite), classique (5 €) et miroir en acier (50 €).
Cette fonctionnalité s'ajoute à la rémunération existante du compte espèces à 3 %. Il s’agit pour moi d’un petit effort qui permet d’investir sans s’en rendre compte. J’avoue être assez friand de ce genre de simplification. Globalement, Trade Republic possède cette image de plateforme qui innove et cela contribue à en faire un courtier que je recommande. Je l’explique d’ailleurs plus largement dans mon avis Trade Republic, que je vous invite à consulter si c'est vers cette plateforme que vous souhaitez vous orienter.
Service client, support et avis
Comment faire en cas de difficultés ? Avec qui pouvez vous échanger si vous avez des problèmes dans la gestion de votre compte ou même si vous avez des questions sur votre investissement ? Dans ce match Scalable Capital vs Trade Republic, je ne pouvais pas passer à côté de l’évaluation du support client, et plus largement vous partager des informations à propos des avis recueillis à propos des 2 plateformes.
Commençons par Trade Republic. Le centre d’aide est relativement complet, avec des articles qui balayent les principaux sujets et peuvent vous aider notamment à trouver une réponse si vous débutez et que vous ne trouvez pas une fonctionnalité.
Chez Scalable Capital, les informations sont également nombreuses, mais les réponses sont parfois incomplètes, ou focalisées sur l’Allemagne, pays d’origine du courtier. Petit bémol donc.
En matière de service client, là encore léger avantage pour Trade Republic.
La note de 4,2 sur Trustpilot (organisme qui fait autorité sur le recueil d’avis de clients) est meilleure que celle de Scalable Capital (3,5). Un écart d’autant que le nombre d’avis récoltés à propos de Trade Republic est très important (plus de 24 000 lorsque j’écris cet article) contre un nombre plus restreint pour Scalable Capital (3 700).
Sécurité des fonds
La sécurité des avoirs chez Trade Republic repose sur une structure à 2 niveaux. Les liquidités sont conservées sur un compte collectif fiduciaire auprès de plusieurs établissements bancaires : Deutsche Bank AG, J.P. Morgan SE, HSBC Continental Europe S.A et Citibank Europe plc. Ces banques sont couvertes par le système européen de garantie des dépôts à hauteur de 100 000 €.
Vos investissements (actions, ETF et autres titres) sont eux conservés par HSBC, qui apporte une garantie de 20 000 €. Le principe de ségrégation des comptes s'applique : vos avoirs sont strictement séparés des actifs des établissements financiers qui les conservent.
Qu’en est-il chez Scalable Capital ? La protection des avoirs s'articule là aussi autour de plusieurs mécanismes réglementaires. Pour les liquidités non-investies, il existe une protection principale via l'EdB (système de compensation des banques allemandes) jusqu'à 100 000 € et une protection complémentaire par le fonds BdB (association des banques allemandes) au-delà de ce montant.
Pour les titres financiers possédés, vous avez un droit de restitution en cas d'insolvabilité de la banque dépositaire. Les titres sont exclus de la masse d'insolvabilité.
Les 2 brokers respectent donc bien leurs obligations avec des banques dépositaires agréées, inscrites sur le registre de la Banque de France.
Choisir entre Trade Republic et Scalable Capital : mon verdict
La comparaison entre Trade Republic et Scalable Capital est logique car les 2 plateformes sont relativement proches. Vous attendez mon verdict pour savoir laquelle je préfère ? Bien que ces 2 courtiers proposent des services de grande qualité avec des offres globalement similaires, certaines différences méritent d'être soulignées pour mieux choisir la solution qui vous convient. Je n'ai pas une plateforme « chouchou ».
En matière d'instruments financiers, Scalable Capital se distingue par une gamme plus étendue d'ETF et propose également des ETP sur crypto-monnaies, une option absente chez Trade Republic. La périodicité des plans d'investissement constitue un autre point de divergence notable. Trade Republic privilégie des intervalles plus rapprochés, permettant des versements hebdomadaires, bimensuels, mensuels ou trimestriels. Scalable Capital, quant à lui, opte pour des échéances plus espacées : mensuelle, bimestrielle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Cela peut avoir une influence si vous souhaitez vous lancer dans l’investissement passif et miser sur ces solutions d’investissement programmé en ayant votre stratégie en tête.
L'automatisation des investissements tourne à l’avantage de Scalable Capital, qui permet la mise en place de prélèvements SEPA automatiques, une fonctionnalité non disponible chez Trade Republic où les versements nécessitent une intervention manuelle.
Concernant la rémunération des liquidités non investies, les 2 plateformes proposent un taux attractif de 3 %. Toutefois, Scalable Capital applique des plafonds selon les formules : 50 000 € maximum pour l'offre gratuite et 500 000 € pour l'offre Prime+, tandis que Trade Republic applique cette rémunération sur les 50 000 premiers euros.
Nous sommes face à 2 offres globalement équivalentes en termes de qualité et de fiabilité. Le choix entre ces 2 plateformes dépendra essentiellement des objectifs personnels d'investissement, de la fréquence souhaitée des versements et des instruments financiers recherchés par chaque investisseur.
Compte-titres
- Compte titres avec IFU
- + 2 000 ETF et ETF crypto
- Cash rémunéré jusqu’à 3 %
- 1 € l’ordre
- Plans d’investissement gratuits
