Quel ETF assurance-vie choisir ?

Vous souhaitez investir en ETF via votre contrat d’assurance-vie ? Vous vous demandez quels sont les meilleurs ETF assurance-vie disponibles dans ce genre d’enveloppe fiscale ? Eh bien, vous avez raison, car l’offre y est assez restreinte et il est important de bien choisir son contrat, son courtier et ses trackers pour ne pas avoir de mauvaise surprise.

Dans cet article, je vous explique les points importants à comprendre avant d’investir en ETF via un contrat d’assurance-vie. Je vous dévoile également ma sélection des 13 ETF à mettre en assurance-vie.

Les ETF assurance-vie : ce qu’il faut savoir

L’assurance vie est un produit d’épargne polyvalent et populaire en France, qui propose des avantages fiscaux et une transmission de patrimoine optimisée. Contrairement à un compte-titres ordinaire, qui permet d’investir dans une large gamme de supports cotés en Bourse, l’assurance-vie, tout comme le Plan d’Épargne en Actions (PEA), est soumise à certaines restrictions.

Parmi ces restrictions, la sélection des ETF éligibles est déterminée par l’assureur. Il est donc essentiel de bien comprendre les spécificités des ETF assurance-vie pour faire des choix judicieux.

Les ETF éligibles en assurance-vie

Comme je vous le disais, à la différence d’un CTO, où l’investisseur peut accéder à une multitude de supports d’investissement cotés en Bourse, l’assurance-vie impose des limitations sur les ETF disponibles. Ces restrictions sont fixées par l’assureur, qui choisit les ETF qu’il propose dans ses contrats. Il existe même des contrats d’assurance-vie qui ne permettent pas du tout d’investir dans des ETF.

Avant de souscrire à un contrat d’assurance-vie dans l’optique d’investir en ETF, vous devez donc bien vérifier quelles sont les options disponibles. Tous les contrats ne se valent pas et certains seront bien plus adaptés à une stratégie d’investissement en ETF que d’autres. Il convient donc de trouver le meilleur contrat d’assurance-vie en fonction des ETF proposés et de la flexibilité de l’offre de l’assureur. Cette étape de sélection est primordiale pour maximiser vos chances.

Des frais spécifiques aux ETF dans l’assurance-vie

En parallèle de l’offre disponible en ETF sur votre contrat d’assurance-vie, vous devez également rester très vigilant quant aux frais pratiqués.

En effet, de nombreux contrats d’assurance-vie imposent des coûts supplémentaires pour intégrer des ETF à votre portefeuille. Ces frais peuvent inclure des frais de gestion prélevés par l'assureur, des frais d’arbitrage, ou encore des frais d’entrée et de sortie spécifiques aux ETF.

Il est donc indispensable de comparer attentivement les différentes offres sur le marché pour trouver le contrat le plus compétitif. L’analyse des frais associés à chaque contrat vous permettra de maximiser vos rendements nets. Prenez le temps d’évaluer chaque offre pour vous assurer de choisir un contrat d’assurance-vie qui non seulement correspond à vos objectifs d’investissement, mais aussi minimise les coûts liés à l’achat et à la gestion des ETF.

Les critères de sélection pour ses ETF en assurance-vie

Au-delà du choix d’un contrat d’assurance-vie adapté, il est tout aussi essentiel de bien sélectionner les ETF dans lesquels vous allez investir. Plusieurs critères doivent être pris en compte pour optimiser vos investissements et maximiser vos rendements.

Parmi ces critères, les frais de gestion sont primordiaux. Même des frais apparemment modestes peuvent, sur le long terme, affecter de manière significative la performance de votre portefeuille. Optez pour des ETF avec des frais de gestion, prélevés par l'assureur, compétitifs pour minimiser cet impact.

Ensuite, vous devez examiner la performance de l’indice répliqué par l’ETF. Un ETF qui suit un indice performant vous offrira de meilleures perspectives de croissance. Analysez l’historique de performance de l’indice et comparez-le avec d’autres indices similaires pour faire un choix judicieux.

Un autre critère important est de déterminer si l’ETF est capitalisant ou distribuant. Les ETF capitalisants réinvestissent automatiquement les dividendes, ce qui peut favoriser la croissance à long terme de votre investissement. En revanche, les ETF distribuant versent les dividendes aux investisseurs, offrant ainsi un revenu régulier. Votre choix dépendra de votre stratégie d’investissement et de vos besoins en liquidités.

Enfin, vous devez considérer la liquidité de l’ETF, c’est-à-dire le volume de transactions quotidien. Un ETF avec une bonne liquidité sera plus facile à acheter et à vendre, et aura généralement des écarts de prix achat/vente plus faibles.

En prenant en compte ces différents critères, vous serez mieux équipé pour sélectionner des ETF qui correspondent à vos objectifs financiers et à votre profil d’investisseur.

Les avantages des ETF en assurance-vie

Vous vous demandez sûrement pourquoi investir en ETF via une assurance-vie plutôt qu’un PEA ou un compte-titres, qui offrent pourtant une diversification plus large. Certes, le PEA et le compte-titres permettent une meilleure variété d’investissements, mais l’assurance-vie présente des atouts indéniables qui en font une enveloppe fiscale particulièrement avantageuse pour les ETF.

L’assurance-vie est souvent décrite comme un véritable couteau suisse de l’épargne. En effet, elle permet non seulement d’investir en ETF, à condition de choisir un contrat qui les propose, mais aussi de placer des fonds sur des supports sécurisés comme les fonds euros. Cette diversification au sein d’un même contrat offre une flexibilité et une sécurité appréciables pour les investisseurs.

En termes de fiscalité en cas de rachat, l’assurance-vie offre des avantages significatifs : après 8 ans de détention, les plus-values bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple pacsé ou marié.

Ce régime fiscal est plus favorable comparé à d’autres enveloppes fiscales, surtout pour ceux qui planifient des investissements à long terme.

L’assurance-vie est également avantageuse d’un point de vue successoral. En cas de décès, les bénéficiaires du contrat peuvent profiter :

• d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire si les versements ont été effectués avant les 70 ans du souscripteur ;
• de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires après cet âge.

Ces conditions permettent de transmettre un capital important avec une fiscalité allégée, ce qui est un atout majeur dans la planification patrimoniale.

Les 13 meilleurs ETF à mettre en assurance-vie

ETF actions en assurance-vie

À présent, pour vous aider à faire les meilleurs choix, j’ai sélectionné 6 ETF actions parmi les plus performants et disponibles chez le courtier LINXEA, que je vous recommande vivement.

Assurance-vie / PER

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1. Amundi S&P 500 UCITS ETF C EUR

Cet ETF offre une exposition aux 500 plus grandes entreprises cotées aux États-Unis en répliquant l’indice S&P 500. Il est idéal pour ceux qui souhaitent profiter de la croissance des grandes entreprises américaines.

• Amundi S&P 500 UCITS ETF C EUR
• Code ISIN : LU1681048804
• Capitalisant
• Prix de la part : Environ 98 €
• Frais de gestion : 0,15 %
• Actifs sous gestion : 6 898 M€
• Indice répliqué : S&P 500

2. Amundi Nasdaq-100 II UCITS ETF Acc

Cet ETF suit l’indice Nasdaq-100, incluant les 100 plus grandes entreprises non financières cotées au Nasdaq. Il est parfait pour ceux qui cherchent à investir dans les entreprises technologiques et innovantes.

• Amundi Nasdaq-100 II UCITS ETF Acc
• Code ISIN : LU1829221024
• Capitalisant
• Prix de la part : 70 €
• Frais de gestion : 0,22 %
• Actifs sous gestion : 3 666 M€
• Indice répliqué : Nasdaq-100

3. Amundi EURO STOXX 50 UCITS ETF-C EUR

Ce fonds réplique l’indice EURO STOXX 50, offrant une exposition aux 50 plus grandes entreprises de la zone euro. Il permet de bénéficier de la performance des leaders économiques européens.

• Amundi EURO STOXX 50 UCITS ETF-C EUR
• Code ISIN : LU1681047236
• Capitalisant
• Prix de la part : 123 €
• Frais de gestion : 0,09 %
• Actifs sous gestion : 2 854 M€
• Indice répliqué : EURO STOXX 50

4. Amundi Russell 2000 ETF-C EUR

Cet ETF suit l’indice Russell 2000, qui représente les 2000 plus petites entreprises américaines cotées. Il est destiné aux investisseurs souhaitant s’exposer aux petites capitalisations avec un potentiel de croissance élevé.

• Amundi Russell 2000 ETF-C EUR
• Code ISIN : LU1681038672
• Capitalisant
• Prix de la part : 307 €
• Frais de gestion : 0,35 %
• Actifs sous gestion : 389 M€
• Indice répliqué : Russell 2000

 5. Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF-C EUR

Pour une exposition aux marchés émergents, cet ETF réplique l’indice MSCI Emerging Markets. Il permet d’investir dans des entreprises situées dans des économies en développement.

• Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF-C EUR
• Code ISIN : LU1681045370
• Capitalisant
• Prix de la part : 5 €
• Frais de gestion : 0,2 %
• Actifs sous gestion : 3 073 M€
• Indice répliqué : MSCI Emerging Markets

6. Amundi MSCI Europe SRI PAB UCITS ETF DR C

Cet ETF suit l’indice MSCI Europe SRI, incluant des entreprises européennes sélectionnées pour leurs pratiques durables et responsables. Il est parfait si vous souhaitez investir de manière éthique tout en diversifiant leur portefeuille européen.

• Amundi MSCI Europe SRI PAB UCITS ETF DR C
• Code ISIN : LU1861137484
• Capitalisant
• Prix de la part : 84 €
• Frais de gestion : 0,18 %
• Actifs sous gestion : 3 121 M€
• Indice répliqué : MSCI Europe SRI

ETF Obligataires en assurance-vie

Investir dans des ETF obligataires via une assurance-vie est une stratégie efficace pour diversifier votre portefeuille tout en bénéficiant de la sécurité relative des obligations. Voici une sélection de 6 ETF obligataires parmi les plus performants.

1. Amundi Global Aggregate

Cet ETF offre une exposition globale aux obligations en répliquant l’indice Bloomberg Barclays Global Aggregate. Il est idéal pour ceux qui cherchent une diversification mondiale dans les obligations d’État et d’entreprises.

• Amundi Global Aggregate
• Code ISIN : LU1563454310
• Capitalisant
• Prix de la part : 48 €
• Frais de gestion : 0,25 %
• Actifs sous gestion : 483 M€
• Indice répliqué : Bloomberg Barclays Global Aggregate

2. Amundi Euro Government

Ce fonds suit l’indice Bloomberg Barclays Euro Government, incluant les obligations d’État de la zone euro. Il est parfait pour ceux qui souhaitent investir dans la dette souveraine européenne.

• Amundi Euro Government
• Code ISIN : LU1437018598
• Capitalisant
• Prix de la part : 48 €
• Frais de gestion : 0,09 %
• Actifs sous gestion : 2 104 M€
• Indice répliqué : Bloomberg Barclays Euro Government

3. Amundi Euro Corporate Ex Financials

Cet ETF réplique l’indice Bloomberg Barclays Euro Corporate Ex-Financials, offrant une exposition aux obligations d’entreprises non financières de la zone euro. Il convient aux investisseurs cherchant à éviter les risques associés aux secteurs financiers.

• Amundi Euro Corporate Ex Financials
• Code ISIN : LU1829218822
• Capitalisant
• Prix de la part : 130 €
• Frais de gestion : 0,14 %
• Actifs sous gestion : 64 M€
• Indice répliqué : Bloomberg Barclays Euro Corporate Ex-Financials

4. iShares $ Treasury Bond 7-10yr UCITS ETF USD

Pour une exposition aux obligations d’État américaines, cet ETF suit l’indice ICE U.S. Treasury 7-10 Year Bond. Il est destiné aux investisseurs recherchant la sécurité des obligations du Trésor américain.

• iShares $ Treasury Bond 7-10yr UCITS ETF USD

• Code ISIN : IE00B3VWN518
• Capitalisant
• Prix de la part : 133 €
• Frais de gestion : 0,07 %
• Actifs sous gestion : 4 319 M€
• Indice répliqué : ICE US Treasury 7-10 Year

5. iShares $ High Yield Corp Bond UCITS ETF USD (Dist)

Cet ETF offre une exposition aux obligations d’entreprises américaines à haut rendement en répliquant l’indice Markit iBoxx USD Liquid High Yield Capped. Il est idéal pour ceux qui cherchent un rendement plus élevé avec une prise de risque modérée.

• iShares $ High Yield Corp Bond UCITS ETF USD (Dist)
• Code ISIN : IE00B4PY7Y77
• Distribuant
• Prix de la part : 86 €
• Frais de gestion : 0,50 %
• Actifs sous gestion : 2 911 M€
• Indice répliqué : Markit iBoxx USD Liquid High Yield Capped

6. iShares € Corp Bond Interest Rate Hedged ESG UCITS ETF EUR (Dist)

Cet ETF suit l’indice iBoxx Euro Corporates Interest Rate Hedged ESG, offrant une exposition aux obligations d’entreprises européennes avec une couverture contre le risque de taux d’intérêt et un critère ESG (environnemental, social et gouvernance). Il convient aux investisseurs responsables.

• iShares € Corp Bond Interest Rate Hedged ESG UCITS ETF EUR (Dist)
• Code ISIN : IE00B6X2VY59
• Distribuant
• Prix de la part : 97 €
• Frais de gestion : 0,25 %
• Actifs sous gestion : 249 M€
• Indice répliqué : iBoxx Euro Corporates Interest Rate Hedged ESG

ETF or en assurance-vie

Il n’existe pas d’ETF répliquant directement la performance de l’or au sein des contrats d’assurance-vie. Cependant, vous pouvez tout de même accéder à ce secteur en investissant dans un ETF spécialisé dans les sociétés minières aurifères. Un exemple notable est l’ETF Amundi Arca Gold Bugs, disponible dans le contrat Linxea Avenir 2.

Cet ETF offre une exposition aux sociétés impliquées dans l’extraction de l’or. Il permet de bénéficier de la performance du secteur minier aurifère, qui est souvent corrélée au prix de l’or, tout en offrant la diversification inhérente à un ETF.

• Amundi Arca Gold Bugs
• Code ISIN : LU2611731824
• Distribuant
• Prix de la part : 26 €
• Frais de gestion : 0,65 %
• Actifs sous gestion : 338 M€
• Indice répliqué : Arca Gold Bugs Index

Si vous recherchez une alternative aux ETF pour investir dans l’or via une assurance-vie, les certificats or peuvent être une solution intéressante. Les certificats or sont des titres financiers qui représentent la propriété d’une quantité spécifique d’or. Ils permettent aux investisseurs de s’exposer directement à la performance de l’or sans avoir à détenir physiquement le métal précieux.

Les certificats or présentent plusieurs avantages :

• Une exposition directe à l’or.
• La simplicité et la sécurité en évitant les complications liées au stockage et à la sécurité physique de l’or.
• La flexibilité, car ils peuvent être achetés et vendus facilement sur les marchés financiers, présentant une liquidité similaire à celle des actions ou des ETF.

ETF crypto en assurance-vie

À l’heure actuelle, il n’existe pas d’ETF directement liés aux cryptomonnaies au sein des contrats d’assurance-vie. En d’autres termes, vous ne pouvez pas investir directement dans des ETF répliquant la performance du Bitcoin, de l’Ethereum ou d’autres cryptomonnaies via ce type de contrat.

Pour accéder à ces actifs numériques, vous devrez vous tourner vers des ETN (Exchange Traded Notes) ou d’autres produits financiers similaires disponibles sur des comptes-titres ordinaires. Les ETN en cryptomonnaies offrent une exposition aux variations de prix des cryptos et peuvent être une option intéressante pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille avec des actifs numériques.

Si vous êtes intéressé par les opportunités d’investissement en crypto et souhaitez explorer les meilleurs produits disponibles, je vous invite à consulter mon article sur les meilleurs cryptos de Trade Republic.

En bref, investir dans des ETF via un contrat d‘assurance-vie offre une combinaison intéressante de diversification et d'avantages fiscaux. Les ETF actions et obligataires offrent des opportunités variées pour construire un portefeuille équilibré. Pour maximiser vos rendements et optimiser votre stratégie d'investissement, le choix d’un bon contrat d’assurance-vie, comme ceux de LINXEA, est essentiel.

Assurance-vie / PER

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