Comment connaître son profil de risque en Bourse ?

Découvrez comment déterminer votre profil de risque en Bourse et quels placements choisir en fonction de votre profil d’investisseur.
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Matthieu Louvet
Comment connaître son profil de risque en Bourse S'investir
Table des matières
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Près d’un Français sur 3 envisage d’investir en Bourse. Et c’est une bonne chose, car si vous me lisez, vous savez que cette classe d'actifs est essentiel si l’on souhaite préparer son avenir financier. Cependant, il est fondamental de comprendre que chaque épargnant à un profil de risque différent. Le connaître avant de se lancer est très important afin de choisir les placements les plus adaptés à sa situation personnelle et à son degré d’aversion à la perte.

Dans cet article, je vous explique quels sont les différents profils d’investisseur et quels placements choisir en fonction.

La définition d’un profil de risque en Bourse

Le profil de risque en Bourse, introduit en 2007 avec la directive européenne MiFID II, est devenu une pratique standard pour les organismes financiers. Cette directive impose aux institutions financières de déterminer le profil d’investisseur de leurs clients avant de leur proposer des placements financiers.

Pour ce faire, les investisseurs sont invités à répondre à un questionnaire détaillé visant à évaluer leur niveau d’aversion au risque et à la perte. Cette démarche, bien qu’obligatoire sur le plan réglementaire, est également une opportunité pour vous, en tant qu’investisseur, de prendre conscience de vos propres objectifs et de votre situation patrimoniale. En effet, cette démarche contribue à déterminer quels sont les placements et produits financiers les mieux adaptés à votre profil.

Par exemple, un investisseur de 65 ans ayant une forte aversion au risque privilégiera probablement des placements sécurisés comme les fonds en euros, tandis qu’un investisseur de 25 ans en phase de constitution de patrimoine pourra opter pour un profil plus dynamique, incluant des placements tels que les ETF.

Ainsi, votre profil de risque en Bourse joue un rôle important dans l’élaboration d’une stratégie d’investissement personnalisée, vous permettant de maximiser vos rendements tout en minimisant les risques.

Les méthodes et outils pour déterminer son profil d’investisseur

Il existe plusieurs méthodes pour déterminer votre profil de risque en Bourse, chacune offrant des points de vue distincts sur votre attitude face aux risques.

Le questionnaire en ligne sur le profil de risque

De nombreux courtiers proposent des questionnaires simples qui évaluent votre tolérance au risque en posant des questions sur votre situation financière, votre expérience en matière d’investissement et votre attitude face au risque. Une approche plus holistique consiste à évaluer vos objectifs financiers à long terme, votre horizon temporel d’investissement et votre capacité à prendre des risques en fonction de ces objectifs.

Par exemple, ce genre de questionnaire vous invite à répondre à des questions comme :

  • Parmi les produits suivants, cochez ceux que vous détenez ou avez détenus au cours des 12 derniers mois ?
  • À quels modes de gestion avez-vous eu recours ?
  • Connaissez-vous ou avez-vous réalisé des opérations au cours des 12 derniers mois sur les instruments financiers suivants ?
  • À combien estimez-vous votre patrimoine financier (hors immobilier) ?
  • Quel montant d’emprunt remboursez-vous chaque mois ?

Les robots-advisor pour trouver son profil investisseur

Certains outils et logiciels utilisent des algorithmes sophistiqués pour analyser votre tolérance au risque en prenant en compte divers facteurs tels que votre âge, votre revenu, vos actifs et passifs, ainsi que vos préférences personnelles en matière de risque.

C’est notamment le cas de logiciels de professionnels de la gestion de patrimoine. Ceux-ci permettent d'analyser votre tolérance aux risques avec une précision accrue. Les CGP peuvent ainsi réaliser un conseil personnalisé à leur client. Cette démarche va bien au-delà d'un simple questionnaire basique.

En plus d'être prisés par les gestionnaires de patrimoines, ces logiciels sont également appréciés par les assurances-vie en gestion pilotée (gestion que je ne vous recommande pas).

La consultation avec un conseiller en gestion de patrimoine

Si vous préférez une approche personnalisée, vous pouvez consulter un conseiller en gestion de patrimoine qui utilisera son expertise pour évaluer votre profil de risque en fonction de votre situation financière et de vos objectifs. D’ailleurs, chez S’investir Conseil, nous vous proposons ce genre de prestation et nous nous appuyons sur un questionnaire spécifique que nous vous faisons remplir.

Questionnaire profil investisseur
Extrait du questionnaire S’investir pour déterminer le profil investisseur

Cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine

Illustration CIF

Les critères permettant de définir son profil d’investisseur

Pour déterminer votre profil de risque en tant qu’investisseur, plusieurs critères doivent être pris en compte, tous liés à votre contexte personnel :

  • Votre âge est l’un des 1ers éléments à considérer, car il influence souvent votre capacité à prendre des risques et l’horizon temporel d’investissement.
  • Votre situation personnelle comprenant la situation patrimoniale, professionnelle, ainsi que la situation familiale (célibataire, en couple, avec ou sans enfants) sont également des facteurs déterminants.
  • Vos objectifs financiers, qu’il s’agisse de préparer votre retraite, de financer les études de vos enfants ou d’acquérir un bien immobilier, doivent être clairement définis.
  • Votre horizon de placement, qu’il soit à court, moyen ou long terme. D’ailleurs, plus l’horizon d’investissement est long, plus le placement pourra être risqué et peu liquide.
  • La tolérance au risque, classée selon un niveau faible, moyen ou élevé, sont des éléments cruciaux à prendre en considération. 
  • Votre niveau d’expérience et de connaissance des actifs aura une influence sur le type d’investissement sur lequel vous vous tournerez.
  • Votre disponibilité à suivre activement vos investissements est un critère déterminant pour savoir si vous recherchez une approche plus passive ou active dans la gestion de votre portefeuille.
  • Votre sensibilité extra-financière, qui correspond à votre volonté d’investir dans des produits ESG, ISR, etc.

Ces questions sont généralement incluses dans les questionnaires standard proposés par les conseillers bancaires ou disponibles sur les plateformes en ligne spécialisées. En répondant de manière précise à ces critères, vous obtiendrez une meilleure compréhension de votre profil de risque et ainsi vous pourrez élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos besoins et objectifs spécifiques.

Profil de risque
Les critères pour déterminer le profil investisseur

Les différents types de profils investisseurs

Il existe 5 principaux types de profils de risque pour les investisseurs, chacun correspondant à des stratégies d’investissement et des objectifs spécifiques.

1.   Le profil sécuritaire

Le profil sécuritaire correspond à un investisseur qui privilégie la préservation de son capital avant tout. Ce type d’investisseur a une aversion au risque élevée et cherche généralement des investissements peu volatils et relativement sûrs, même si cela implique des rendements plus modestes. Les investissements typiques pour ce profil incluent des placements à faible risque tels que les obligations d’État et les fonds en euros que l’on retrouve sur des assurances-vie ou des PER.

2.   Le profil défensif

Le profil défensif est similaire au profil sécuritaire, mais il accepte un niveau de risque légèrement plus élevé en échange de rendements potentiels un peu plus élevés. Les investisseurs défensifs peuvent inclure dans leur portefeuille des obligations de sociétés de qualité, des fonds obligataires diversifiés ou des fonds indiciels à faible volatilité. Cependant, la préservation du capital reste une priorité majeure pour ce profil.

3.   Le profil équilibré

Le profil équilibré est adapté à un investisseur qui recherche un compromis entre la croissance et la préservation du capital. Ce type d’investisseur est disposé à accepter un certain niveau de volatilité dans son portefeuille en échange de rendements potentiels plus élevés à long terme. Les investissements typiques pour ce profil incluent un mélange d’actions et d’obligations, avec une répartition d’actifs généralement équilibrée, par exemple 50 % actions ou ETF et 50 % obligations ou fonds euros.

4.   Le profil dynamique

Le profil dynamique correspond à un investisseur qui cherche à réaliser des rendements significatifs à long terme et qui est prêt à accepter un niveau de risque plus élevé pour y parvenir. Ce type d’investisseur a une tolérance au risque élevée et est capable de supporter une volatilité importante dans la valeur de son portefeuille. Les investissements typiques pour ce profil incluent une pondération plus importante en actions individuelles ou ETF actions, avec une diversification internationale et éventuellement des investissements dans des secteurs plus volatils ou des classes d’actifs alternatives tels que les cryptomonnaies.

 5.   Profil offensif

Le profil offensif est le plus orienté vers la croissance du capital à long terme et est adapté à un investisseur très agressif en termes de prise de risque. Ce type d’investisseur est prêt à supporter une volatilité significative et des pertes potentielles à court terme en échange de rendements élevés à long terme. Les investissements typiques pour ce profil incluent une forte pondération en actions individuelles ou ETF actions, souvent avec un accent sur les marchés émergents, ainsi que des investissements dans des secteurs ou des classes d’actifs à haut rendement mais à haut risque.

Les placements financiers en fonction de son profil de risque

Si vous êtes investisseurs au profil sécuritaire ou défensif, la priorité est de préserver votre capital tout en obtenant un rendement stable. Dans ce cas, les placements sécurisés tels que les assurances-vie avec un bon fonds en euros, comme le contrat Placement-direct Euro + ou Linxea, sont souvent privilégiés. Il en est de même avec les ETF obligataires. Ces options offrent une sécurité accrue tout en permettant de générer des intérêts pour contrer légèrement l’impact de l’inflation.

Si vous êtes un investisseur au profil équilibré, qui souhaite combiner sécurité et rendement, diversifier le portefeuille est crucial. Vous pouvez opter pour une combinaison d’assurance-vie avec un fonds en euros stable et des investissements en ETF pour bénéficier d’une croissance à plus long terme. De plus, investir dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) peut également être une option intéressante pour diversifier davantage le portefeuille et bénéficier des atouts de l’immobilier sans les contraintes de gestion directe.

Si vous êtes un investisseur au profil dynamique ou offensif, vous êtes prêts à prendre des risques plus importants pour maximiser votre rendement, les options telles que le Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou le compte-titres sont appropriées. Vous pouvez ainsi investir dans de bons ETF actions, offrant une diversification et un potentiel de rendement élevé sur le long terme.

Placement financier
Profil de risque
Durée de l'investissement
Rendement
Fonds euros
Sécuritaire/Défensif
Long terme
Moyen
ETF actions
Dynamique/Offensif
Long terme
Élevé
SCPI
Équilibré/Dynamique
Moyen terme
Élevé
Crowdfunding
Dynamique/Offensif
Moyen terme
Élevé
ETF obligataires
Sécuritaire/Défensif/Équilibré
Moyen Terme/Long terme
Moyen
Crypto
Dynamique/Offensif
Moyen terme
Élevé

En bref, connaître son profil de risque en Bourse est un élément essentiel pour prendre des décisions d’investissement éclairées et construire un portefeuille qui correspond à vos objectifs financiers et à votre aversion à la perte. En tenant compte des facteurs influençant votre profil, vous pouvez optimiser votre stratégie d’investissement et maximiser vos chances de succès sur les marchés financiers.

Gardez aussi à l’esprit que le profil de chacun évolue tout au long de la vie, que ce soit à l’échelle de vos connaissances, de votre situation patrimoniale ou personnelle. C’est pourquoi il reste important de réévaluer régulièrement votre profil et d’adapter vos investissements en conséquence. Si vous souhaitez aller plus loin, n’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers en gestion de patrimoine.

Cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine

Illustration CIF

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