Apprendre à investir à son enfant représente une des composantes de l’éducation financière. Dispenser un tel enseignement à sa progéniture, c’est lui donner la chance de développer les compétences nécessaires en matière de gestion d’argent. C’est lui faire comprendre des concepts de bases qui lui permettront de s’enrichir tout au long de son existence.
Mais alors, comment s’y prendre concrètement ? Par quel biais démarrer cet apprentissage ? Vous êtes sans doute plein d’interrogations quant à la façon de faire germer la graine de l’investisseur chez votre enfant.
Dans ce guide pratique, je vous dévoile toutes mes astuces et mes conseils. Je vous aide à accompagner de manière efficace votre progéniture dans cette initiation pour le rendre véritable investisseur en herbe !
Quels sont les 10 conseils pour apprendre à investir à son enfant ?
Afin de ne pas reprendre ce que j’expliquais dans mon article sur l’éducation financière, je révèle sans plus attendre mes 10 conseils pour apprendre à investir à son enfant.
1. Commencer tôt pour apprendre à investir
L’une des clés pour apprendre à investir à son enfant est de commencer tôt. Plus vous initiez votre progéniture aux concepts financiers dès son plus jeune âge, mieux c’est. Les habitudes en matière de gestion d’argent prises dès l’enfance ont tendance à perdurer tout au long de la vie.
2. Simplifier les concepts liés à l’investissement
Pour enseigner à votre enfant les bases de l’investissement, commencez par simplifier les concepts en les vulgarisant au maximum. Soyez concrets et explicites ! Pour cela, n’hésitez pas à utiliser des exemples adaptés à son âge pour expliquer des notions telles que l’épargne, l’investissement, le risque et le rendement. Je vous donnerai un peu plus loin dans cet article des idées de jeux à mettre en place pour y parvenir.
3. Créer un budget pour apprendre à son enfant à gérer son argent
Avant d’introduire la notion d’investissement auprès de votre enfant, il convient de lui faire comprendre celle de gestion de budget. Pour cela, la mise en place de l’argent de poche peut s’avérer très utile.
4. Montrer l’exemple dans sa gestion financière
Comme pour n’importe quel apprentissage, l’enfant procède souvent par mimétisme et par analogie. C’est pourquoi, en tant que repère principal, vous vous devez de rester exemplaire en gérant correctement vos finances, mais aussi en lui montrant l’intérêt d’investir.
5. Utiliser des outils pédagogiques pour apprendre aux enfants à investir
Il existe de nombreuses ressources pédagogiques adaptées aux enfants, telles que des livres, des jeux de société ou des applications mobiles, qui peuvent rendre l’apprentissage ludique et interactif. N’hésitez pas à les utiliser pour expliquer les concepts financiers comme celui de l’investissement.
6. Ouvrir un compte fictif à son enfant
Créez un portefeuille d’investissements fictifs avec votre enfant. Suivez ses performances en utilisant des exemples d’actions ou d’ETF. Cela permettra à votre chérubin de comprendre comment fonctionne l’investissement en pratiquant de manière virtuelle.
7. Investir en Bourse avec son enfant
Une fois que votre enfant a acquis une compréhension des concepts de base, envisagez d’investir de vrais petits montants ensemble. Vous pourriez acheter des ETF pour son compte-titres jeune, par exemple. Ainsi, cela lui permettra de voir comment fonctionne le processus dans la réalité.
8. Apprendre à son enfant à diversifier ses investissements
Expliquez à votre enfant l’importance de la diversification en répartissant les investissements sur différents types d’actifs pour réduire les risques. Utilisez des exemples simples et concrets pour illustrer cette notion cruciale.
9. Apprendre à son enfant à être patient avec ses investissements
L’investissement reste un domaine complexe, et il est essentiel d’enseigner à votre enfant la patience. Expliquez-lui que les investissements peuvent fluctuer en valeur, mais que la perspective à long terme est souvent la plus payante.
10. Encourager son enfant à s’interroger sur l’argent
Les questions d’argent restent encore souvent taboues. Pourtant, il ne faut pas hésiter à encourager son enfant à s’interroger sur l’investissement et le monde des finances en général.
Comment enseigner la différence entre économiser et investir à son enfant ?
Bien que complémentaires, économiser et investir sont 2 concepts financiers distincts. Ils impliquent la gestion de l’argent de manière différente. Avant d’apprendre à investir à son enfant, il convient de clarifier ce point.
Faire comprendre à son enfant ce qu’est l’épargne
Expliquez donc avec des mots simples que l’objectif de l’épargne est de conserver l’argent en lieu sûr pour des besoins futurs ou en cas d’imprévus.
Montrez-lui aussi que ces économies se trouvent souvent sur un livret d’épargne sur lequel on peut retirer facilement son argent. On parle alors de liquidité.
Introduisez la notion de rendement et de risque en lui dévoilant que sur les comptes épargne, l’argent n’est pas juste placé, mais il travaille. Évoquez avec lui les taux d’intérêts, de rendement et de risque s’il se trouve en âge de comprendre.
Faire comprendre à son enfant ce qu’est l’investissement
Dissociez l’épargne de l’investissement. Pour cela, expliciter l’objectif de ce dernier qui est de faire croître son capital sur le long terme en mettant de l’argent dans des actifs financiers tels que des ETF, des obligations, de l’immobilier, etc.
Expliquez-lui aussi que contrairement à l’épargne, les investissements demeurent beaucoup moins liquides et donc moins disponibles.
De même, montrez-lui que le rendement demeure plus élevé et qu’il est étroitement lié au niveau de risque que l’investisseur doit prendre. Indiquez-lui également que ce risque peut être limité en diversifiant correctement ses investissements et en ayant un horizon à long terme.
Quand apprendre l’investissement à son enfant ?
L’apprentissage de l’investissement peut commencer à n’importe quel âge, mais il est essentiel d’adapter les leçons et les concepts à la maturité et à la compréhension de l’enfant.
Apprendre à investir à son enfant de moins de 10 ans
À ce stade, concentrez-vous sur des concepts financiers de base, tels que la valeur de l’argent, l’importance del’épargne et la connaissance des pièces de monnaie et des billets.
Utilisez des tirelires ou des boîtes pour aider votre progéniture à comprendre l’idée d’économiser de l’argent.
Lisez des albums pour enfants sur l’argent et l’épargne pour rendre l’apprentissage ludique.
Apprendre à investir à son enfant de 11 à 14 ans
À cet âge, commencez à introduire des notions plus avancées, comme la différence entre l’épargne et l’investissement.
Créez un compte d’investissement fictif avec votre enfant pour lui permettre de suivre l’évolution de son « portefeuille » virtuel.
Discutez des actions, des ETF, des obligations et d’autres types d’investissements de manière simple.
Apprendre à investir à un adolescent
À l’adolescence, votre enfant dispose d’une meilleure compréhension des concepts financiers. Vous pouvez envisager d’ouvrir un compte d’investissement réel, tel qu’un compte-titre jeune, avec son consentement et son implication.
Discutez des avantages de l’investissement à long terme et de la diversification.
Encouragez votre adolescent à économiser une partie de son argent de poche ou de ses revenus d’un petit travail pour investir.
Quels sont les jeux pour apprendre à investir ?
L’apprentissage ludique reste une excellente manière d’apprendre à investir à son enfant. Ils offrent une approche concrète et amusante pour enseigner des concepts financiers importants et aideront votre chérubin à développer des compétences utiles pour l’avenir.
Voici quelques jeux qui peuvent aider votre progéniture à comprendre les concepts financiers, y compris l’investissement.
1. Le Monopoly pour apprendre l’investissement immobilier
Le Monopoly est un jeu de société classique qui enseigne les principes de l’investissement immobilier et de la gestion financière.
Les joueurs achètent, vendent et négocient des biens, collectent des loyers et prennent des décisions financières, ce qui les aide à comprendre la valeur de l’argent et de la propriété. Il existe même en version junior pour les plus petits.
2. Cashflow for Kids le jeu de Robert Kiyosaki
Ce jeu est une version simplifiée de Cashflow, créée par Robert Kiyosaki, l’auteur de « Père riche, père pauvre ». Il permet aux enfants d’apprendre les bases de la comptabilité, de l’investissement et de la création de richesse.
Les joueurs gèrent des actifs et des passifs, investissent dans des entreprises et développent leur compréhension des flux de trésorerie.
Il reste idéal pour les enfants à partir de 8 ans.
3. Destin pour apprendre à gérer son argent tout au long de sa vie
Ce jeu de société classique simule un parcours de vie, y compris des choix financiers tels que l’éducation, la carrière, les investissements et les dépenses.
Les joueurs apprennent à gérer leur argent tout en prenant des décisions qui affectent leur vie future.
4. Stock Ticker pour découvrir le marché boursier
Stock Ticker est un jeu de société qui enseigne aux enfants les bases du marché boursier. Les joueurs achètent et vendent des actions fictives en réaction à des nouvelles économiques simulées.
Cela peut aider à familiariser les plus jeunes avec les concepts de base de l’investissement en actions.
5. La Bonne Paye pour découvrir les concepts financiers de base
Le jeu de la Bonne Paye est apprécié pour son aspect éducatif, car il enseigne des concepts financiers de base tels que la gestion de l’argent, la budgétisation, et les investissements. Il offre également une expérience ludique pour les joueurs de tous âges, tout en stimulant la prise de décision et la planification financière.
Sur quel compte puis-je apprendre à mon enfant à investir ?
Pour apprendre à investir à son enfant, il faut choisir le bon compte d’investissement. Celui-ci doit être adapté à l’âge et aux besoins éducatifs de votre progéniture. Vous disposez principalement de 3 options :
- Le livret Jeune qui est un compte épargne souvent proposé par des banques. Il est destiné aux mineurs et peut servir d’outil pour apprendre les bases de l’épargne et de la gestion de l’argent. Les taux d’intérêt peuvent être modestes, mais ils restent un endroit sûr pour commencer.
- Le compte-titres jeune permet d’investir dans des ETF, des actions, des obligations et d’autres instruments financiers. Cela demeure une excellente option pour apprendre à investir à votre enfant. Notez que les gains ou les pertes réalisés dans un compte-titres peuvent être soumis à l’impôt, même pour les mineurs.
- Plan d’épargne en actions (PEA-Jeune) est un compte d’investissement qui offre des avantages fiscaux, en particulier une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans. Vous pouvez ouvrir un PEA-Jeune au nom de votre enfant dès l’âge de 18 ans. Cependant, il peut être judicieux de commencer à lui enseigner les concepts de base de l’investissement avant cet âge pour qu’il soit prêt lorsque le PEA sera ouvert.
Le PER individuel au nom de l’enfant s’apparente à une assurance-vie ou un CTO et permet d’investir en Bourse en achetant des ETF, par exemple. Bien que le PER vise initialement la retraite par capitalisation, il offre la flexibilité de retraits anticipés, notamment lors de l'achat de sa résidence principale. De plus, les versements sur le PER génèrent des économies d’impôt pour les parents tant que l'enfant est sous le même foyer fiscal. Cette réduction d'impôt n'est pas soumise au plafonnement des niches fiscales, ce qui en fait un atout majeur. La loi fixe tout de même une limite sur les versements déductibles du revenu imposable.
L’assurance-vie au nom de l’enfant reste aussi une option pour épargner et investir à long terme dans l’objectif de préparer le futur financier de vos progénitures. Avec cette enveloppe, vous pouvez investir dans des fonds en euros, des unités de comptes, des ETF, des SCPI, etc. Ainsi, vous apprenez à votre enfant comment faire tout en lui offrant un précieux coup de pouce pour bâtir un avenir financier solide et sécurisé.
À partir du 1er janvier 2024, si ce projet de loi de finance est adopté, il ne sera donc plus possible de réaliser des versements sur les PER destinés aux enfants qui ont déjà été ouverts. Cette mesure pourrait donc marquer la fin de la possibilité pour les parents d'ouvrir un PER pour leur progéniture. Pour les PER déjà ouverts, ces contrats seront gelés jusqu'à ce que l'enfant atteigne sa majorité.
Quand vous choisissez une option, n’hésitez pas à impliquer votre progéniture dans le processus en lui enseignant les concepts financiers de base, y compris les risques associés à l’investissement. Débutez avec des sommes modiques. Puis, encouragez la discussion pour parler de la manière dont les investissements fonctionnent et comment ils peuvent contribuer à atteindre des objectifs financiers à long terme.
Comment apprendre à son enfant à passer un ordre en Bourse ?
Apprendre à investir à son enfant, c’est aussi lui montrer comment passer un ordre en Bourse. Une fois que les concepts de bases auront été assimilés, voici comment vous pouvez procéder :
- Expliquer les types d’ordres à votre enfant, notamment les ordres au marché, les ordres limités et les ordres d’arrêt.
- Utiliser un simulateur avant de passer un ordre réel.
- Passer des ordres avec lui depuis son compte-titre jeune, par exemple.
En bref, dès lors que votre enfant a construit les concepts de bases liés à l’argent, tels que la valeur et la gestion de budget, vous pouvez introduire la notion d’investissement. Cela doit s’effectuer de manière éclairée et progressive en passant d’activités ludiques et concrètes aux véritables investissements sur un compte-titres.
Vous devez également leur donner de bonnes habitudes en matière de diversification et de patience. Enfin, vous devez être un modèle pour eux. Aussi, si vous pensez manquer de connaissances en la matière, vous avez la possibilité de suivre ma formation offerte.
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