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Vous avez entendu parler du PEA MEXEM et vous vous demandez si ce courtier mérite votre confiance ? 🤔
Frais ultra-compétitifs, plateforme performante, fiscalité parfois floue… difficile de s’y retrouver sans creuser un peu.
MEXEM, c’est ce courtier encore discret en France, souvent comparé à Interactive Brokers pour sa puissance et ses tarifs imbattables. Mais derrière ces promesses, que vaut vraiment son offre de PEA ? Est-elle aussi intéressante qu’elle en a l’air ?
Dans cet article, je passe tout au crible : conditions d’ouverture, frais cachés (ou non), produits éligibles, fiscalité, qualité du service client… sans oublier mon verdict final.
L’objectif : vous aider à savoir si ce PEA est fait pour vous ou s’il vaut mieux regarder ailleurs.
Ce contenu est fourni à des fins exclusivement pédagogiques Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, pouvant être partielle ou totale.
Conseil de Matthieu
PEA MEXEM : présentation du courtier
Avant d’entrer dans le vif du sujet, un mot sur MEXEM. Fondé en 2018, MEXEM est un courtier en ligne européen dont le siège est situé à Chypre, au sein de l’Union européenne.
La société est agréée par la CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) et opère en France dans le cadre du passeport européen MiFID II, ce qui lui permet de proposer ses services en toute conformité réglementaire.
MEXEM, agit en tant que courtier introducteur d’Interactive Brokers, opère sous la supervision des autorités financières locales et s’appuie sur JP Morgan comme banque dépositaire, un gage de solidité. Le courtier met en avant une approche technologique moderne, avec une plateforme de trading inspirée d’Interactive Brokers, réputée pour sa fiabilité et sa profondeur de marché.
Je ne vais pas m’éterniser ici : l’essentiel à retenir, c’est que MEXEM n’est pas un acteur amateur. C’est un courtier jeune, mais déjà bien structuré, qui ambitionne de rivaliser avec les grands noms du courtage européen.
MEXEM agit comme courtier introducteur d’Interactive Brokers, l’un des plus grands courtiers mondiaux. Concrètement, tous les comptes et les fonds déposés via MEXEM sont détenus chez Interactive Brokers, ce qui garantit un niveau de sécurité élevé et une infrastructure éprouvée.
Conseil de Matthieu
Conditions d’ouverture du PEA chez MEXEM
MEXEM permet aujourd’hui d’ouvrir un PEA MEXEM, une option encore méconnue chez les investisseurs français. Le principe reste le même qu’un PEA classique : investir sur des actions européennes tout en profitant d’une fiscalité avantageuse, à condition de respecter certaines règles.
L’ouverture du compte se fait entièrement en ligne, avec un processus plutôt simple : formulaire, justificatifs d’identité, et validation en quelques jours. Rien d’insurmontable, même pour un investisseur débutant. ⚙️
Pour pouvoir ouvrir un PEA MEXEM, il faut être résident fiscal en France et ne pas déjà détenir un autre PEA (si c’est le cas, vous pouvez tout à fait faire un transfert de PEA). C’est une règle commune à tous les établissements. En revanche, MEXEM ne propose pas de PEA Jeune ni de PEA-PME pour le moment, uniquement un PEA classique.
💡 Petite précision importante : même si MEXEM est basé à Chypre, le dépositaire du PEA est, lui, situé en Irlande. Ce détail a son importance, notamment sur le plan fiscal et déclaratif (j’y reviens plus loin dans l’article).
Les frais du PEA avec le courtier MEXEM
C’est sans doute l’un des plus gros points forts du PEA MEXEM : sa grille tarifaire est d’une simplicité presque désarmante. Aucun frais caché, pas de mauvaises surprises.
👉 Zéro frais d’ouverture, zéro frais de garde, de maintenance, de retrait, d’inactivité ou même de clôture et un retrait gratuit par mois. Et fait rare, la conversion automatique de devises est de 0,003 % du montant. Autrement dit, tout ce que je paye, ce sont mes ordres de Bourse.
Autre avantage clé : MEXEM vous offre jusqu’à 250 euros de remboursement de commission sur les 4 premiers mois, puis rembourse chaque mois la commission sur l’achat de 2 ETF au choix. Au-delà de ces 2 transactions offertes, la tarification reste très compétitive : 0,06 % du montant de l’ordre, avec un minimum de 1 €.
Concrètement :
- un ordre de 1 € à 1 600 € revient à 1 € ;
- un ordre de 2 000 € à 1,20 € ;
- un ordre de 3 000 € à 1,80 € ;
- un ordre de 5 000 € à 3 € ;
- un ordre de 10 000 € à 6 € ;
- etc.
La loi PACTE plafonne d’ailleurs les frais à 0,5 % du montant de chaque ordre, mais ici, on est bien en dessous. ⚖️
Pour vous donner un exemple concret :
- 3 ordres de 100 € coûteront 3 € au total (3 × 1 €) ;
- 3 ordres de 400 € reviendront à 3 € (3 × 1 €).
C’est simple, transparent et surtout, très compétitif face aux autres courtiers français.
| Type de frais | Montant / Condition | Commentaire |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 € | Aucun frais d’entrée |
| Frais de tenue de compte/garde | 0 € | Aucun frais récurrent |
| Frais d’inactivité | 0 € | Pas de pénalité en cas d’absence d’opérations |
| Frais de clôture | 0 € | Fermeture gratuite |
| Frais de retrait partiel | 0 € | (1 retrait gratuit par mois) |
| Frais de conversion de devises | 0,003 % | Très compétitif |
| Frais par ordre de bourse | 0,06 % du montant (min. 1 €) | Très compétitif |
| Exemple ordre 10 € | 1 € | En dessous du minimum facturable |
| Exemple ordre 100 € | 1 € | En dessous du minimum facturable |
| Exemple ordre 500 € | 1 € | En dessous du minimum facturable |
| Exemple ordre 1000 € | 1 € | En dessous du minimum facturable |
| Exemple ordre 5 000 € | 3 € | Idem, plafond maintenu |
| Exemple ordre 10 000 € | 6 € | Toujours plafonné |
| Plafond légal (Loi PACTE) | 0,5 % maximum | MEXEM est largement en dessous |
Les produits et fonctionnalités disponibles avec le PEA de MEXEM
Avec MEXEM, vous avez accès à l’essentiel : les actions et les ETF éligibles au PEA. C’est largement suffisant pour construire un portefeuille diversifié, orienté sur les marchés européens.
En revanche, il n’est pas possible d’acheter des fractions d’actions ou d’ETF. Chaque ordre porte sur des titres entiers uniquement. Ce détail peut sembler mineur, mais il limite légèrement la flexibilité pour les petits montants d’investissement. ⚖️
À ce jour, MEXEM ne propose pas d’investissement programmé sur le PEA, contrairement à l’offre disponible sur le CTO MEXEM.
Cela dit, la plateforme vous permet de profiter d’une gestion libre, c’est-à-dire que vous gérez vos positions comme bon vous semble, sans contrainte ni pilotage automatique. C’est d’ailleurs le mode de gestion que je recommande personnellement sur S’investir : simple, transparent et parfaitement adapté à ceux qui souhaitent garder la main sur leurs placements. 💡
| Élément | Disponibilité | Détails |
|---|---|---|
| Actions éligibles au PEA | ✅ Oui | Actions européennes conformes à la réglementation PEA |
| ETF éligibles au PEA | ✅ Oui | Large sélection d’ETF européens éligibles |
| Fraction d’actions/ETF | ❌ Non | Achat uniquement par titres entiers |
| Produits dérivés (options, futures, CFD) | ❌ Non | Non autorisés dans le cadre d’un PEA |
| Investissement programmé | ❌ Non | Aucun plan d’investissement automatique |
| Gestion libre | ✅ Oui | L’investisseur gère lui-même ses ordres et positions |
| PEA Jeune | ❌ Non | Non proposé à ce jour |
| PEA-PME | ❌ Non | Seul le PEA classique est disponible |
Fiscalité et IFU : MEXEM fournit-il un IFU ?
Bonne nouvelle : MEXEM fournit bien un IFU (Imprimé Fiscal Unique). Ce document récapitule vos gains, dividendes et éventuelles plus-values, afin de faciliter votre déclaration annuelle. Vous n’aurez donc pas à faire les calculs vous-même, ce qui simplifie beaucoup les choses. 💡
En revanche, un point mérite d’être précisé : si MEXEM est basé à Chypre, le dépositaire du PEA est situé en Irlande. Cela ne remet absolument pas en cause le statut fiscal du PEA, qui reste un compte français bénéficiant des mêmes avantages (exonération d’impôt sur les plus-values après cinq ans, hors prélèvements sociaux).
👉 Autrement dit, aucune déclaration spécifique n’est à faire aux impôts. La localisation du dépositaire à l’étranger n’a qu’un impact technique, sans incidence sur la fiscalité de votre PEA ni sur vos obligations déclaratives.
Et le service client MEXEM ?
C’est souvent le point faible de nombreux courtiers en ligne… mais pas ici. Le service client de MEXEM se distingue par sa réactivité et sa disponibilité. Vous pouvez les contacter de plusieurs façons :
- directement par WhatsApp ;
- par e-mail à l’adresse support@mexem.com ;
- ou encore par téléphone au 01 62 15 02 16.
Sur Trustpilot, MEXEM affiche une excellente note de 4,5/5 pour 522 avis, un bon score dans le secteur du courtage en ligne. 📊
J’ai moi-même testé leur support via WhatsApp. La réponse est arrivée rapidement, claire et professionnelle. C’est, à mon sens, un service client efficace. MEXEM fait plutôt bien le job.
Les avantages et inconvénients du PEA proposé par MEXEM
Comme tout courtier, MEXEM a ses forces et ses limites. Le PEA MEXEM séduit par ses tarifs imbattables et sa simplicité, mais il ne conviendra pas forcément à tous les profils d’investisseurs. Pour vous aider à y voir clair, j’ai récapitulé les principaux points positifs et négatifs dans le tableau ci-dessous. 👇
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
|---|---|
| Jusqu’à 250 euros commissions remboursés | Pas de fractions d’actions ou d’ETF |
| 2 ETF/mois au choix commission remboursée’ | Pas de PEA Jeune ni de PEA-PME |
| Frais ultra-compétitifs (0 € de garde, 0,06 % par ordre) | Pas d’investissement programmé |
| Aucun frais caché (ouverture, clôture, inactivité, etc.) | Interface parfois complexe pour les débutants |
| Plateforme moderne et performante | |
| IFU fourni (déclaration facilitée) | |
| Service client réactif (WhatsApp, e-mail, téléphone) | |
| Gestion libre, idéale pour les investisseurs autonomes |
En Bref, après avoir pris le temps d’analyser le PEA MEXEM, je pense qu’il s’agit d’une option sérieuse, qui mérite d’être considérée si vous cherchez un courtier fiable et compétitif. Les frais sont attractifs, la plateforme solide, et le service client plutôt réactif, des atouts qu’on ne retrouve pas toujours ailleurs. Cela dit, le PEA MEXEM ne conviendra pas à tout le monde. L’absence de fonctionnalités automatiques peut en rebuter certains, tout comme la domiciliation du compte en Irlande, qui ajoute une petite formalité fiscale. Si ce PEA vous séduit, vous pouvez ouvrir votre compte en cliquant directement sous l’onglet ci-dessous.
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