Entre le PEA Trade Republic ou PEA Boursobank, lequel choisir ? Si vous cherchez à ouvrir un PEA ou à transférer celui que vous détenez déjà, cette question mérite d’être posée. L’arrivée du PEA Trade Republic en janvier 2025 vient bousculer le marché et offre une nouvelle option aux investisseurs. Ce produit était très attendu, car Trade Republic est un courtier reconnu et apprécié dans le monde de l’investissement.
Dès lors, faut-il ouvrir un PEA chez Trade Republic ou rester chez Boursobank ? Si vous détenez déjà un PEA chez Boursobank, est-ce intéressant de le transférer vers Trade Republic ? Et si vous n’avez pas encore de PEA, lequel des 2 est le plus adapté à votre profil ?
Pour vous aider à y voir plus clair, cet article compare les PEA de Trade Republic et Boursobank sur plusieurs critères :
- frais ;
- fiabilité ;
- produits d’investissement ;
- fonctionnalités ;
- service client.
L’objectif est de vous donner toutes les informations nécessaires pour effectuer le meilleur choix en fonction de vos besoins. Dans tous les cas, vous avez affaire à 2 très bons PEA, mais avec des différences qui peuvent faire pencher la balance selon votre façon d’investir.
PEA Trade Republic ou PEA BoursoBank : les critères de comparaison
Vous le savez, Trade Republic et Boursobank sont 2 acteurs importants sur le marché des courtiers. Pour vous aider dans votre choix, je vous propose de regarder ensemble leurs principales caractéristiques.
1. Les frais sur le PEA Trade Republic vs le PEA BoursoBank
Sur les frais, Trade Republic et Boursobank ont une approche similaire sur plusieurs points.
✅ Aucuns frais sur l’ouverture, la tenue de compte et l’inactivité : que vous choisissiez Trade Republic ou Boursobank, vous n’aurez rien à payer pour l’ouverture de votre PEA, la gestion courante, la conservation des titres ou l’inactivité.
✅ Aucuns frais sur les conversions de devises hors spread : les 2 plateformes permettent d’investir en devises étrangères sans facturer de frais supplémentaires sur la conversion.
💰 Frais de courtage : avantage à Trade Republic qui propose des ordres sans minimum à 0 € avec les plans d'investissements programmés, 1 € par ordre d'achat ou par ordre de vente. Par contre chez BoursoBank, c'est 0,50 % pour un ordre inférieurs à 399 €, 1,99 € entre 399 € et 500 €, puis 0,50 % au-delà (hors offre BoursoMarkets).
Veuillez noter qu'il n'y a pas de frais de courtage sur les ETF de chez iShares disponibles avec BoursoMarkets.
En conclusion, pour les petits ordres, les frais sont identiques. En revanche, si vous passez des ordres plus importants, Trade Republic devient plus intéressant avec son tarif fixe de 1 € au-delà de 500 €.
➡️ Verdict : sur la question des frais, le PEA de Trade Republic est plus avantageux, surtout pour les investisseurs actifs réalisant des ordres élevés.
Trade Republic est parfois critiqué pour appliquer des frais de spread un peu forts. Toutefois, il faut savoir que ces spreads sont ajustés aux marchés réglementés durant les heures d’ouverture de la Bourse, ce qui les maintient généralement à un niveau réduit. Si vous observez un écart important entre le prix d’achat et de vente, c’est probablement parce que vous avez passé un ordre en dehors des horaires du marché, où la liquidité est plus faible.
Conseils de Matthieu
Trade Republic | BoursoBank | |
Frais divers (ouverture, droits de garde, maintenance, retrait, inactivité, clôture) | Aucun | Aucun |
Frais de conversion en devise (hors spread) | Aucun | Aucun |
Frais d'ordre minimum | 0 € | 0 € |
Frais d'ordre sur les actions et ETF | 1 € par ordre (limité à 0,50 % avec la loi Pacte) ou 0 € pour les plans d'investissements programmés | 0,50 % pour un ordre inférieurs à 399 € Entre 399 € et 500€, 1,99 € Puis 0,50% au-delà |
2. La fiabilité de Trade Republic vs BoursoBank
Après les frais, la fiabilité est un critère essentiel pour choisir son PEA. Trade Republic et Boursobank sont toutes 2 des plateformes solides et reconnues.
Trade Republic est une banque allemande créée en 2019. Fin 2024, elle comptait plus de 8 millions de clients en Europe, dont 1 million en France. Elle gère plus de 100 milliards d’euros d’actifs. Régulée en Allemagne, elle propose un PEA avec un IBAN français, ce qui la rend totalement compatible avec la réglementation française.
Boursobank appartient à la Société Générale, l’une des plus grandes banques françaises. Anciennement connue sous le nom de Boursorama Banque, elle a été créée en 2002 et bénéficie de la solidité du groupe bancaire. Avec plus de 6 millions de clients en France, elle est une référence dans la banque en ligne.
Que vous choisissiez Trade Republic ou Boursobank, vos fonds sont protégés. Chez Trade Republic, les dépôts sont détenus chez Solaris Bank, une banque allemande, et sont garantis jusqu’à 100 000 € par le mécanisme européen de protection des dépôts. Chez Boursobank, la garantie est la même, car elle dépend du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution français.
Les 2 établissements offrent donc un haut niveau de sécurité. Boursobank bénéficie d’un historique plus long et de l’appui d’une grande banque française. Trade Republic, bien que plus récent, a su se développer rapidement et inspire confiance avec son expansion et ses milliards d’actifs sous gestion.
Trade Republic | BoursoBank | |
Banque mère | Trade Republic | Société Générale |
Année de création | 2019 | 2002 |
Nombre de clients | 8 millions | 6 millions |
3. Les produits d’investissement disponibles sur les 2 PEA
Autre point important à considérer pour choisir son PEA : les produits d’investissements. Trade Republic et Boursobank permettent d’investir dans une large gamme de produits, mais il existe quelques différences.
Les 2 plateformes donnent accès aux actions et ETF éligibles au PEA, sans distinction particulière en termes de choix ou de diversité. Les 2 courtiers proposent un PEA Jeune. Cependant, Boursobank propose en plus un PEA PME, ce que Trade Republic n’offre pas. Si vous souhaitez investir dans des petites et moyennes entreprises via un PEA, Boursobank sera plus adapté.
PEA
- PEA avec IFU
- 1 € l’ordre et 0 autre frais
- Plans d’investissement gratuits
- Actions éligibles au PEA
- ETF éligibiles au PEA
- Transfert possible
4. Les montants minimums
Un autre point important à prendre en compte : le montant minimum pour passer un ordre. Chez Trade Republic, il n’y a pas de montant minimum, ce qui signifie que vous pouvez acheter des actions ou ETF avec quelques euros seulement. En revanche, chez Boursobank, le ticket d’entrée est de 100 € minimum par ordre. Cette contrainte peut être un frein pour les petits investisseurs ou ceux qui souhaitent investir de petites sommes régulièrement.
5. Les fonctionnalités de Trade Republic vs les fonctionnalités de BoursoBank
Au-delà des produits d’investissement, les fonctionnalités offertes par chaque plateforme peuvent faire la différence.
Un atout conséquent de Trade Republic est la possibilité d’effectuer des investissements programmés. Cette fonctionnalité permet de planifier des achats d’actions ou ETF de façon automatique à intervalles réguliers, ce qui facilite l’investissement progressif sans avoir à surveiller le marché en permanence. Boursobank ne propose pas cette option, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui souhaitent investir de manière régulière sans effort.
Côté services bancaires, Trade Republic dispose d’un compte courant rémunéré. Toutes les liquidités non investies génèrent des intérêts au taux de la BCE, un avantage unique qui donne la possibilité d’optimiser la rentabilité des fonds en attente d’investissement. Boursobank ne fournit pas de compte rémunéré, mais se distingue par une offre plus large incluant une assurance-vie et un PER en plus du PEA.
Trade Republic | BoursoBank | |
Fractions d'actions et d'ETF |  | |
Investissements programmés |  | |
Actions | Actions éligibles au PEA | Actions éligibles au PEA |
ETF | ETF éligibles au PEA | ETF éligibles au PEA |
PEA-PME | | |
PEA Jeune | | |
Services suplémentaires possibles | CTO, compte courant rémunéré, carte bancaire | AV, PER, CTO, Comptes courants, carte bancaire |
Appréciation de la plateforme |  | |
5. Le service client de BoursoBank vs Trade Republic
Le dernier critère de comparaison entre les 2 PEA concerne le service client. Pour avoir testé les 2, l’expérience globale est plutôt convenable, avec un avantage pour Boursobank en termes de réactivité.
En analysant les avis clients sur Trustpilot, Trade Republic affiche une note de 4,2/5 sur 25 402 avis, tandis que Boursobank obtient 4,3/5 sur 12 199 avis. Ces notes témoignent d’un niveau de satisfaction élevé pour les deux plateformes, même si Trade Republic semble légèrement mieux noté par ses utilisateurs.
En pratique, Boursobank est souvent perçue comme plus réactive dans le traitement des requêtes, ce qui peut être un atout en cas de besoin urgent. Trade Republic propose également un service efficace, mais la gestion de certaines demandes peut parfois être un peu plus longue. Si vous risquez d’avoir des complications, si vous n’êtes pas en France métropolitaine ou si vous avez besoin d’un service client réactif, optez plutôt pour BoursoBank.
PEA / Banque
- Banque en ligne la moins chère
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- Filiale de Société Générale
Synthèse des avantages et inconvénients du PEA BoursoBank et du PEA Trade Republic
Récapitulons ensemble les points forts et les points faibles de ces 2 PEA.
✅ Les atouts de Trade Republic par rapport à Boursobank
- Frais plus avantageux : absence de frais d’ordre minimum (0 € contre 1,99 € chez Boursobank) et tarif fixe de 1 € pour les ordres à partir de 500 €.
- Aucun montant minimum pour passer un ordre : investissement possible dès quelques euros, contre un minimum de 100 € chez Boursobank.
- Investissements programmés disponibles : possibilité d’acheter automatiquement des actions et ETF à intervalles réguliers.
- Compte courant rémunéré : les liquidités non investies génèrent des intérêts au taux de la BCE.
✅ Les atouts de Boursobank par rapport à Trade Republic
- Offre plus complète sur les PEA : propose un PEA PME contrairement à Trade Republic.
- Gamme de services bancaires plus large : propose une assurance-vie et un PER, en plus du PEA et du compte-titres.
- Service client plus réactif : une réactivité légèrement meilleure dans le traitement des demandes.
- Note Trustpilot sur le service client légèrement supérieure : 4,3/5 contre 4,2/5 pour Trade Republic.
🎯 Verdict : lequel choisir ?
En bref, en fonction de vos priorités, l’un ou l’autre des 2 PEA pourra mieux correspondre à vos attentes :
- Si vous cherchez des frais réduits, une grande flexibilité et un compte rémunéré → Trade Republic est plus avantageux.
- Si vous voulez un PEA PME ou une offre bancaire plus complète → Boursobank est plus adaptée.
Enfin, n’oubliez pas que si vous avez déjà un PEA chez Boursobank et que vous souhaitez le transférer chez Trade Republic, cela est possible. Je vous invite à lire mon article comment ouvrir un PEA Trade Republic pour en savoir plus.
PEA
- PEA avec IFU
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PEA / Banque
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