Mon avis complet sur le PER Fortuneo

Fortuneo propose un plan d’épargne retraite (PER) accessible et pensé pour préparer votre avenir sur le long terme. Mais que vaut réellement son offre aujourd’hui ? Ses frais sont-ils compétitifs ? Son fonds en euros est-il performant ? Les unités de compte sont-elles suffisamment variées ? Le contrat mérite-t-il véritablement sa place parmi les meilleurs plans d’épargne retraite disponibles sur le marché ? Est-ce que les rendements du PER de Fortuneo sont intéressants ?

Dans cet avis, j’analyserai en détail ses frais, son fonds en euros, ses unités de compte, ses ETF, ses SCPI et ses principaux avantages. L’objectif est simple : vous aider à savoir si le PER Fortuneo correspond à votre profil ou si une autre solution est plus adaptée.

Le PER est un placement de long terme comportant des risques, notamment de perte en capital pour les supports en unités de compte. Les sommes investies sont en principe indisponibles jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la réglementation. Les performances ne sont pas garanties et dépendent des conditions de marché.

PER Fortuneo : ce qu’il faut retenir 

Avant de vous donner en détail mon avis sur le PER Fortuneo, je vous invite à découvrir les principaux points forts et faibles de cette banque en ligne.

Dans l’ensemble, le PER Fortuneo se distingue surtout par ses frais, son accessibilité et son fonds en euros. Son principal inconvénient est qu’il offre une variété de supports moins étendue que les PER les plus performants. Il fait partie des 17 meilleurs PER pour S’investir.

⚠️ Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale.

Les frais du PER chez Fortuneo

Les frais sont clairement l’un des points forts du PER Fortuneo. Le contrat ne facture aucun coût additionnel sur les versements ni frais d’arbitrage.

👉 À savoir : le transfert d’un PER existant vers Fortuneo peut entraîner des frais de 1 % du capital transféré si votre ancien contrat a moins de cinq ans. Au-delà de cette durée, le changement est sans frais.

➕ Mon avis sur les frais du PER de Fortuneo est positif. La grille tarifaire est compétitive et l’absence de commissions sur les versements permet surtout d’investir chaque euro réellement versé.

Chez cette banque, il n’y a pas seulement le PER qui est attractif, il y a aussi le PEA Fortuneo. Cela peut être intéressant, car vous avez la possibilité de regrouper les différents produits proposés.

⚠️ Le PER est un placement de long terme comportant des risques, notamment de perte en capital pour les supports en unités de compte. Les performances ne sont pas garanties et dépendent des conditions de marché.

Un fonds euros intéressant pour le plan épargne retraite Fortuneo

Le fonds en euros du PER Fortuneo constitue une solution intéressante pour sécuriser une partie de votre épargne retraite. Votre capital reste garanti à 99,3 %, voire 100 % au maximum.

Les rendements et la composition du fonds en euros

En ce qui concerne les rendements, le fonds en euros a servi 3,20 % net en 2024. Le pourcentage demeure identique pour l’année 2025. Il reste accessible en gestion libre et dans certains profils de gestion à horizon. Aucun plafond particulier ne s’applique aux nouveaux versements. 

Que nous apprend cette composition ? Il nous montre que le fonds en euros du PER Fortuneo repose principalement sur des obligations. Au 31 décembre 2025, elles représentent l’essentiel de son allocation, avec 62,9 % d’obligations à taux fixe. Le portefeuille comprend aussi 10,7 % d’immobilier, 8,4 % d’actions et produits structurés et 4,9 % de liquidités. Cette composition cherche surtout à privilégier la sécurité et la régularité du rendement.

Sur cinq ans, entre 2021 et 2025, sa performance nette cumulée atteint 10,95 %. C’est légèrement supérieur à la moyenne observée sur la période. Cette dernière étant de 10,85 %.

Autre bon point, aucune contrainte particulière n’apparaît pour accéder au fonds en euros. Vous gardez donc une certaine souplesse dans la répartition de votre épargne.

Mon avis sur le fonds en euros

Le fonds Euros est attrayant chez Fortuneo concernant le PER. Le rendement est solide, même si le niveau de garantie mérite d’être bien compris. En effet, cette dernière est indiquée à 99,3 %, avec une possibilité d’aller jusqu’à 100 % maximum. Cela signifie qu’il faut regarder les conditions exactes du contrat pour savoir quelle part du capital est effectivement couverte. 

⚠️Le PER est un placement de long terme comportant des risques, notamment de perte en capital pour les supports en unités de compte. Les performances ne sont pas garanties et dépendent des conditions de marché. Il est donc nécessaire de bien comprendre le fonctionnement d’un PER et d’être conscient des risques avant de se lancer.

Les unités de compte proposées chez Fortuneo

Le PER Fortuneo possède plus de 220 unités de compte. Cette sélection permet de diversifier votre épargne au-delà du fonds en euros. Vous avez notamment accès à 11 ETF, ainsi qu’à des fonds ISR et des fonds thématiques. L’offre couvre donc plusieurs profils d’investisseurs. Fortuneo propose également 3 SCPI.

Les ETF (Exchange Traded Fund)

Le PER Fortuneo donne accès à 11 ETF. C’est un nombre limité mais la sélection est équilibrée. Vous retrouvez d’abord de grands indices d’actions internationales, comme le MSCI World, le S&P 500 ou le Nasdaq-100. Le CAC 40 permet aussi de cibler spécifiquement les entreprises de taille importante en France.

La gamme couvre également des zones plus précises. Un ETF suit les marchés émergents, tandis qu’un autre offre la possibilité d’investir sur les sociétés japonaises du TOPIX les plus influentes. Vous pouvez donc compléter une exposition mondiale avec des allocations géographiques plus précises.

Fortuneo propose quelques ETF thématiques. On retrouve notamment un fonds consacré à l’eau et un ETF orienté vers les sociétés internationales distribuant des dividendes. Cela vous donne l’occasion de construire une allocation un peu plus personnalisée.

La diversification ne s’arrête pas aux actions. Un ETF donne accès aux obligations d’entreprises en euros. Un ETC permet également de s’exposer au cours de l’or, avec une couverture contre les variations euro/dollar.

👉 La sélection reste limitée avec seulement 11 supports. En revanche, elle couvre déjà plusieurs besoins essentiels pour bâtir un portefeuille bien équilibré à long terme.

⚠️ L’investissement en actions et via des ETF comporte un risque de perte en capital lié aux fluctuations des marchés financiers. La valeur des investissements peut évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction du contexte économique, géopolitique et des marchés.

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

🏢 Du côté de l’immobilier, le PER Fortuneo propose seulement 3 SCPI, ce qui limite le choix face aux contrats les mieux fournis. Vous découvrez Patrimmo Commerce, experte en commerce, Primovie, centrée sur la santé et l’éducation, et Transition Europe, offrant une gamme de services plus large. 

Leurs performances en 2024 sont très différentes. Patrimmo Commerce affiche -8,01 %, contre 2,94 % pour Primovie et 7,5 % pour Transition Europe. Les trois présentent un SRI (Synthetic Risk Indicator) de 3/7, soit un niveau de risque intermédiaire. Il faut aussi garder en tête que Fortuneo ne reverse que 85 % des loyers des SCPI. L’offre immobilière demeure donc intéressante pour diversifier, mais elle constitue clairement l’un des points faibles du contrat. 

En revanche, une option de rééquilibrage automatique est disponible. Elle facilite le maintien de la répartition choisie entre vos différents supports.

👉 Mon avis global est que l’offre est variée, mais elle reste limitée, notamment sur les SCPI.

⚠️ L’investissement en SCPI comporte des risques, notamment un risque de perte en capital, de liquidité, de variation des revenus, ainsi qu’un risque lié au contexte économique et immobilier. La diversification ne permet pas d’éliminer ces risques.

Avis des utilisateurs du PER de Fortuneo

Les avis sur Fortuneo sont globalement positifs. La banque affiche une note de 3,6/5 sur Trustpilot, avec près de 17 900 commentaires.

Les utilisateurs semblent notamment apprécier une plateforme simple à prendre en main. Fortuneo propose aussi plusieurs moyens de contact, dont le téléphone, le chat et le formulaire en ligne.

⚠️ Il faut toutefois rester prudent. Ce sont les avis sur Fortuneo Banque dans son ensemble, et pas uniquement le PER Fortuneo. Ils donnent donc surtout une indication sur l’expérience client globale. Pour juger le PER lui-même, il est préférable de regarder les frais, les supports disponibles et les performances.

Fortuneo PER vs Linxea 

Ce tableau est établi en fonction du comparateur PER de S’investir.

Le PER Fortuneo est plus accessible et particulièrement simple à utiliser, avec un très bon fonds en euros.

Cependant, le plan d’épargne retraite (PER) de Linxea Spirit se distingue nettement par la variété de ses options d’investissement. C’est plus de 930 unités de compte, 209 ETF et 21 SCPI qui changent clairement la donne.

👉 Pour un individu souhaitant diversifier considérablement son portefeuille, Linxea Spirit PER prend donc l’avantage. Le plan épargne retraite Fortuneo reste davantage adapté à ceux qui recherchent simplicité et accessibilité.

⚠️ Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale.

En bref, mon avis sur le PER Fortuneo est positif. En effet, c’est une solution convaincante pour préparer votre retraite sans multiplier les frais. Son accessibilité dès 100 € constitue aussi un vrai avantage.

J’apprécie particulièrement ses frais réduits, son fonds en euros performant et la simplicité de son fonctionnement. L’offre conviendra bien aux épargnants qui recherchent un contrat clair.

La principale limite concerne le choix des supports. Avec seulement 11 ETF et 3 SCPI, Fortuneo reste moins complet que certains concurrents.

Ce PER reste une très bonne option si vous privilégiez la facilité d’utilisation, les frais bas et une gamme de produits suffisamment diversifiée. Les investisseurs plus exigeants pourront toutefois préférer une formule plus riche en unités de compte. Si c’est votre cas, je vous invite à consulter les comparateurs de S’investir. Ils vous permettront de découvrir mon analyse sur 17 PER, ce qui vous aidera à faire un choix éclairé !

⚠️ Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale.