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Le Livret A Trade Republic est désormais disponible en France. Proposé en partenariat avec AXA Banque, il s’ouvre gratuitement et se pilote directement depuis l’application du courtier, aux côtés du compte courant, du compte-titres et du PEA. Le placement préféré des Français, plus de 8 sur 10 en détiennent un, entre ainsi dans une application 100 % digitale.
Précisons tout de suite ce que ce lancement ne change pas : le Livret A reste une enveloppe réglementée par l’État. Le taux, le plafond et la fiscalité sont fixés par les pouvoirs publics et sont strictement identiques chez Trade Republic, dans votre banque de réseau ou chez n’importe quel autre distributeur. Ce qui change, en revanche, c’est l’endroit où vous le gérez, et pour beaucoup d’épargnants, ce détail n’en est pas un.
Livret A Trade Republic : l’essentiel en 30 secondes
| Critères | Ce qu’il faut retenir |
|---|---|
| Taux | 1,7 % net par an — fixé par l’État, identique chez tous les distributeurs |
| Versement des intérêts | Annuel, exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux |
| Plafond de versement | 22 950 € pour un particulier, hors intérêts capitalisés |
| Frais | Aucun frais d’ouverture ni de tenue de compte |
| Disponibilité des fonds | Totale, à tout moment |
| Établissement teneur | AXA Banque, en partenariat avec Trade Republic ; ouverture et pilotage depuis l’application |
| Nombre de livrets | Un seul Livret A par personne, tous établissements confondus |
Compte-titres
- Compte-titres avec IFU
- 1 € l’ordre et 0 autre frais
- Plans d’investissement gratuits
- +8500 actions et +40 cryptos
- +1500 ETF et +400 obligations
- Liquidités non investies rémunérées au taux de la BCE
Ce que Trade Republic lance exactement
Jusqu’ici, Trade Republic couvrait la brique investissement (compte-titres, PEA, plans d’épargne programmés) et la brique liquidités, avec un compte courant à IBAN français. Il manquait la brique la plus banale et, paradoxalement, la plus universelle du patrimoine français : l’épargne réglementée.
C’est désormais chose faite. Le Livret A est proposé en partenariat avec AXA Banque, qui en est l’établissement teneur, mais l’expérience utilisateur reste celle de Trade Republic : ouverture depuis l’application en quelques clics, sans frais, puis versements, retraits et suivi du solde au même endroit que vos autres comptes.
Banque allemande de plein exercice, Trade Republic revendique aujourd’hui plus de 10 millions de clients en Europe, dont plus d’un million en France. Elle a été la première banque à proposer un PEA sans commission, grâce à l’exécution gratuite des plans d’épargne : plus de 400 000 PEA y ont été ouverts ou transférés depuis 2025. Ce lancement s’inscrit dans une trajectoire claire : devenir l’établissement où l’on centralise l’ensemble de son épargne.
Le taux, le plafond et la fiscalité du livret A : rien ne bouge
C’est le point à avoir en tête avant de vous poser la moindre question de rendement.
Le taux du Livret A est fixé par les pouvoirs publics selon une formule de calcul officielle. Il s’établit actuellement à 1,7 % par an et il est révisé périodiquement. Ce taux s’applique à l’identique chez tous les distributeurs. Aucun établissement, néobanque comprise, ne peut proposer un Livret A mieux rémunéré qu’un autre.
Le plafond de versement reste fixé à 22 950 € pour un particulier. Les intérêts capitalisés peuvent porter le solde au-delà, mais vous ne pouvez plus effectuer de versement une fois le plafond atteint.
La fiscalité, elle, reste l’un des rares cas de figure totalement exonérés en France : ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux. Les 1,7 % affichés sont donc des 1,7 % réellement perçus, versés une fois par an. C’est ce qui explique qu’un livret non réglementé affichant un taux brut supérieur ne soit pas mécaniquement plus intéressant, puisqu’il subit la flat tax de 30 %.
Rappel utile enfin : vous ne pouvez détenir qu’un seul Livret A, tous établissements confondus. C’est une règle légale, contrôlée par l’administration fiscale.
Ce qui change vraiment : la centralisation de votre épargne
Si le produit est identique partout, pourquoi l’ouvrir chez Trade Republic plutôt qu’ailleurs ?
La réponse tient en un mot : la lisibilité. Pour un épargnant qui détient déjà un compte-titres ou un PEA chez Trade Republic, avoir son épargne de précaution dans la même application supprime une friction bien réelle. Vous voyez d’un seul coup d’œil ce qui dort et ce qui travaille. Un virement du Livret A vers le compte courant, puis vers un plan d’épargne programmé, se fait en interne, sans délai interbancaire et sans jongler entre trois applications.
Cette continuité a un intérêt pédagogique que je trouve sous-estimé. Beaucoup d’épargnants laissent 35 000 € sur un Livret A et un LDDS tous deux au plafond, non pas par choix, mais parce que la marche vers l’investissement paraît haute. Quand l’épargne réglementée et l’investissement cohabitent dans la même interface, le passage de l’un à l’autre devient un geste, pas un projet.
Trade Republic couvre désormais le compte espèces rémunéré, le compte-titres ordinaire, le PEA et le Livret A. Reste l’assurance-vie, absente du dispositif, même si, pour qui n’a pas d’enjeu successoral à court terme, le PEA demeure l’enveloppe capitalisante la plus efficace en frais.
Comment ouvrir votre Livret A chez Trade Republic ?
Si vous n’avez pas encore de Livret A
L’ouverture se fait directement depuis l’application, dans l’espace dédié à l’épargne, en quelques clics et sans frais. L’établissement teneur étant AXA Banque, une étape de souscription spécifique est prévue, mais le parcours reste intégré à l’application Trade Republic.
Si vous en détenez déjà un ailleurs
Le Livret A ne se « transfère » pas au sens bancaire du terme, comme on transfère un PEA. Puisque la détention est limitée à un exemplaire par personne, il faut d’abord fermer votre livret actuel auprès de votre banque. La démarche est la suivante :
- Clôturez votre Livret A actuel auprès de votre établissement d’origine. Les intérêts acquis depuis le début de l’année vous sont versés à ce moment-là, au prorata.
- Récupérez les fonds sur votre compte courant.
- Ouvrez votre nouveau Livret A depuis l’application Trade Republic.
- Effectuez le versement vers votre nouveau livret.
À noter : au moment de la clôture, votre banque actuelle vous remet une attestation de fermeture du Livret A. Conservez-la : c’est le document qui permet à Trade Republic de vérifier que vous ne détenez plus de livret ailleurs, la réglementation n’autorisant qu’un seul Livret A par personne.
Un autre point pratique avant de vous lancer : si vous détenez déjà un Livret A ailleurs, vérifiez qu’aucun prélèvement automatique ni virement programmé n’y est rattaché avant de le clôturer.
Une précision qui a son importance sur le calendrier : les intérêts du Livret A se calculent par quinzaine. Un versement effectué le 14 du mois ne commence à produire des intérêts que le 16. Si vous enchaînez clôture et réouverture, veillez à ce que l’opération se boucle dans la même quinzaine pour ne pas perdre une période de rémunération.
Conseil de Matthieu
Livret A ou compte courant rémunéré : lequel choisir ?
Trade Republic rémunère déjà les liquidités laissées sur le compte courant. La question se pose donc légitimement.
Les deux produits ne jouent pas le même rôle. Sur le compte courant à IBAN français, les liquidités non investies génèrent des intérêts, calculés quotidiennement et crédités chaque mois après activation. Cette rémunération est brute : elle reste soumise à l’impôt et aux prélèvements sociaux. Une offre à 3 % brut par an est actuellement proposée aux nouveaux clients, sur les liquidités jusqu’à 50 000 €, selon les conditions générales en vigueur.
Le Livret A, lui, est plafonné à 22 950 €, mais son rendement est net et ses intérêts sont versés une fois par an. Il évolue selon une formule réglementée, révisée périodiquement par l’État. C’est le socle classique de l’épargne de précaution.
👉 En d’autres termes : les intérêts du Livret A ne sont pas imposés, ceux du compte courant rémunéré le sont.
En pratique, l’un ne remplace pas l’autre. Le raisonnement le plus solide consiste à remplir d’abord le Livret A pour couvrir votre épargne de précaution (l’équivalent de trois à six mois de dépenses selon votre situation professionnelle et familiale), puis à orienter ce qui dépasse ce besoin de sécurité vers un horizon plus long.
Où placer le Livret A dans votre stratégie patrimoniale
Une chose doit rester claire : le Livret A n’est pas un placement, c’est un coussin de sécurité.
À 1,7 % net, il protège votre pouvoir d’achat de justesse selon le niveau d’inflation, mais il ne construit pas de patrimoine. Sa vraie fonction est ailleurs : c’est l’argent qui vous permet de ne pas vendre vos actifs investis au pire moment quand la chaudière lâche ou quand un contrat se termine.
C’est là que la logique des trois enveloppes prend tout son sens : le compte courant pour le quotidien, le Livret A pour l’imprévu, le PEA pour le long terme. Chaque euro selon son horizon, plutôt que tout au même endroit par défaut. Voir arriver le Livret A chez un acteur dont le cœur de métier reste l’investissement en actions et en ETF n’a donc rien de contradictoire : ce sont les étages du même escalier.
En bref, l’arrivée du Livret A chez Trade Republic est une bonne nouvelle, en particulier si vous êtes déjà client ou si vous envisagiez de le devenir. Soyons clairs sur le calcul : vous ne gagnerez pas un euro de plus qu’ailleurs, puisque le taux est réglementé et identique partout. L’intérêt est organisationnel avant d’être financier, et c’est justement ce qui en fait sa valeur.
Avec le compte courant rémunéré, le compte-titres, le PEA et désormais le Livret A, vous pouvez faire tenir votre épargne de précaution et vos investissements de long terme dans une seule application, avec une vision d’ensemble et des mouvements immédiats de l’un vers l’autre. Pour beaucoup d’épargnants, c’est ce qui débloque le passage à l’investissement.
Si vous souhaitez ouvrir votre Livret A et centraliser votre épargne chez Trade Republic, vous pouvez démarrer directement depuis le lien ci-dessous.
Compte-titres
- Compte-titres avec IFU
- 1 € l’ordre et 0 autre frais
- Plans d’investissement gratuits
- +8500 actions et +40 cryptos
- +1500 ETF et +400 obligations
- Liquidités non investies rémunérées au taux de la BCE
Investir comporte des risques. Offre à 3 % par an sur les liquidités jusqu’à 50 000 € pour les nouveaux clients. Percevez des intérêts de banques partenaires, des dividendes de fonds de liquidité (soumis au risque de marché) et un complément de la part de Trade Republic. À l’exception du Livret A, les intérêts et les plus-values sont soumis à l’impôt et aux cotisations sociales. Offre à la discrétion de la banque, sous réserve des conditions générales. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
