Avis Trading 212 : que vaut se courtier sans frais ?

Avis & test du courtier Trading 212 (T212). Est-il un bon courtier ? Un courtier fiable ? Quelles actions/ETF ? Fractions d'actions et d'ETF ? Quelles fonctionnalités ?
Matthieu Louvet
Matthieu Louvet
Avis courtier Trading 212
Table des matières
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Les années 2020 et 2021 ont été une aubaine pour Trading 212. Non seulement ses revenus ont augmenté de façon exponentielle, mais sa base de clients a également progressé. À tel point que l’entreprise a dû interrompre les nouvelles inscriptions pendant plusieurs mois à partir de février 2021 jusqu’à ce qu’elle traite les demandes de nouveaux clients sur sa liste d’attente.

Actuellement, l’inscription à la plateforme est disponible pour les résidents français et européens et vous pouvez envisager de vous inscrire dès maintenant après avoir lu cet avis sur T212.

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Trading 212

Ce que vous devez savoir sur Trading 212

La société a été fondée en Bulgarie en 2004, initialement sous le nom d’Avus Capital. Elle s’est ensuite implantée au Royaume-Uni en 2014 et a changé de nom pour devenir Trading 212, afin d’illustrer sa vocation d’entreprise polyvalente. Son principal attrait réside dans son offre d’investissement sans frais sur les actions et les ETF, tout en proposant des CFD sur le Forex, les matières premières et des indices des marchés du monde entier.

Attention, pour les investisseurs long terme suivant la philosophie proposée sur ce blog, c’est T212 Invest qui nous intéressera (pour les actions et ETF), et non T212 CFD réservé aux traders court terme.

T212 a été couronnée de succès puisque la plateforme compte désormais plus de 1,5 million de clients. En effet, il n’y a que quelques pays où Trading 212 n’opère pas, comme les États-Unis, le Canada et quelques autres nations.
Le courtier détient plus de 3 milliards de livres (3,5 milliards de dollars) d’actifs clients et jouit d’une solide réputation parmi les plateformes d’évaluation des courtiers.

Vous pouvez, vous aussi, faire partie de la communauté de Trading 212 en suivant le processus d’inscription simple et rapide ci-dessous.

La création d’un compte sur T212

Il existe 3 types de comptes proposés par Trading 212 : Invest, CFD et ISA. Si vous vivez en France, seul le compte Invest est disponible pour vous. Vous ne pouvez donc pas avoir de compte CFD tandis que le compte ISA est réservé aux résidents du Royaume-Uni. Néanmoins, comme vous allez le voir tout au long de cet avis, la principale raison de la popularité de la plateforme réside sur les opportunités d’investissement qu’elle offre.

Inscription sur l'application T212
Inscription sur l'application T212
  1. Pour commencer, rendez-vous sur le site officiel de Trading 212, cliquez sur Ouvrir un compte et saisissez vos informations de base dans la fenêtre contextuelle.
Configuration sur l'application T212
Configuration sur l'application T212
  1. Après avoir été conduit à la page du compte, il vous sera demandé de vérifier votre identité et de fournir quelques détails personnels supplémentaires vous concernant. Il s’agit notamment de votre nom complet, de votre adresse, de votre date de naissance, de votre numéro d’identification fiscale, de votre situation financière et de votre expertise sur les marchés financiers.
Configuration sur l'application T212
Configuration validé - T212
  1. Une fois cette étape terminée, vous passerez à la vérification d’identité et d’adresse, qui s’effectue en téléchargeant une photo de votre passeport, de votre permis de conduire ou de votre carte d’identité nationale, ainsi qu’une facture de services publics ou un relevé bancaire. Cette opération est plus facile à réaliser à partir de l’appareil photo de votre smartphone. Vous recevrez un code QR ou un SMS contenant le lien pour prendre les photos.
Document à fournir - T212
Document à fournir- T212

L’ensemble du processus ne devrait pas prendre plus de quelques minutes, mais vous devrez peut-être attendre quelques heures pour que la vérification du compte ait lieu. Après cela et après avoir effectué un dépôt, vous êtes prêt à commencer à investir en Bourse.

Les dépôts et les retraits sur T212

Il est facile de créditer votre compte Trading 212. Le broker offre plusieurs possibilités avec un dépôt minimum de seulement 1 euro.

La devise de base T212

Trading 212 accepte 8 devises différentes : GBP, EUR, RON, PLN, CHF, NOK, SEK, CZK.

Par conséquent, vous pouvez ouvrir un compte en EUR et vous n’aurez pas à payer de frais de conversion lors d’un dépôt ou d’un retrait. Malheureusement, le dollar américain n’est pas pris en charge comme devise pour le compte Invest, ce qui entraîne des frais de conversion lors de l’achat de titres américains (nous y reviendrons plus tard).

Les méthodes de dépôt et de retrait chez T212

Chez Trading 212, vous pouvez utiliser diverses méthodes de dépôts et de retraits. Les virements bancaires et les cartes de crédit/débit sont les méthodes les plus courantes, mais vous pouvez également utiliser d’autres plateformes de services de paiement telles que :

  • Apple Pay ;
  • Google Pay ;
  • PayPal ;
  • Skrill ;
  • Giropay ;
  • iDEAL ;
  • Dotpay ;
  • Sage.

Les méthodes de dépôt disponibles peuvent varier d’un pays à l’autre.

Par rapport à d’autres courtiers, Trading 212 a mis à disposition beaucoup plus de méthodes de paiement, ce qui est louable. De plus, le traitement des transactions est rapide. Les retraits sont généralement traités en un jour ouvrable.

Les frais de dépôt sur la plateforme T212

Dans la plupart des cas, toutes les opérations de dépôt sont gratuites, qu’il s’agisse d’un dépôt ou d’un retrait. Des frais de dépôt de 0,7 % s’appliquent toutefois pour tout dépôt par carte de crédit au-delà de 2 000 € de dépôt total sur votre compte Invest

Le dépôt et le retrait minimum sur T212

Vous devez effectuer un dépôt minimum de 1 € pour commencer à négocier sur Trading 212 lorsque vous utilisez une carte de crédit/débit ou d’autres services de paiement. Si vous effectuez un dépôt par virement bancaire, vous aurez besoin d’au moins 10 € pour effectuer la demande. Parallèlement, vous pouvez effectuer un retrait d’au moins 1 € par tous les moyens.

Avis sur les plateformes d’investissement de T212

Pour investir avec Trading 212, vous pouvez le faire soit sur la plateforme en ligne, soit sur l’application mobile. Les 2 sont disponibles une fois que vous avez créé un compte. C’est une question de préférence.

 

La plateforme d’investissement en ligne de T212

Lorsque vous créezun compte sur votre ordinateur, c’est la 1re plateforme de trading que vous découvrez.

Plateforme de trading - T212
Plateforme de trading - T212

L’interface utilisateur

La plateforme web est très facile à utiliser et même un débutant peut s’y retrouver dès le départ. Cette conception simpliste a pour but de rendre l’investissement plus accessible à tous, contrairement à la plupart des plateformes de trading.

Analyse d'un actif - T212
Analyse approfondie d’un actif

Si vous souhaitez effectuer une analyse plus approfondie d’un actif, vous pouvez accéder à l’analyse technique et aux outils graphiques à partir du graphique avancé. En revanche, vous ne disposez pas d’outils d’analyse avancés et ne pouvez pas créer ou intégrer des indicateurs personnalisés, ce qui peut être un frein pour les investisseurs professionnels.

Navigation sur les marchés des actions et des ETF
Navigation sur les marchés des actions et des ETF

L’exploration des marchés

Toujours dans un souci de simplicité, la navigation sur les marchés des actions et des ETF est simple et succincte. Après avoir cliqué sur l’icône de recherche dans la barre de menu de gauche, vous pouvez rapidement rechercher tout instrument qui vous intéresse. Les actifs sont également classés par catégories pour faciliter la navigation.

Informations sur l'ETF / action
Informations sur l'ETF / action

Et une fois que vous avez identifié un instrument intéressant, faites défiler vers le bas pour voir plus d’informations à son sujet. Ensuite, vous pouvez le placer dans votre liste de présélection pour un accès plus rapide ou créer une alerte afin d’être averti sur son actualité.

 Le passage d’ordres

Lorsque vous identifiez un instrument que vous souhaitez acheter, cliquez sur le bouton Acheter pour faire apparaître la fenêtre d’ordre. Vous pouvez y spécifier la quantité que vous souhaitez acheter et définir d’autres paramètres tels que le stop loss et le take profit.

N’oubliez pas, cependant, que vous ne pouvez pas vendre à découvert des actions avec le compte Invest. Vous ne pouvez donc choisir qu’entre :

  • ordre au marché ;
  • ordre à court limité ;
  • ordre stop ;
  • ordre stop limit.

Le plan d’investissement T212 (AutoInvest)

Si vous souhaitez investir dans un panier d’actifs, la fonctionnalité AutoInvest vous permet de le faire. Sélectionnez un nombre quelconque d’instruments dans lesquels vous souhaitez investir et placez-les dans votre Pie (ou panier). Il peut s’agir d’actions ou d’ETF. Vous pouvez alors investir dans tous les actifs sélectionnés simultanément. Vous pouvez même automatiser le processus afin que les dividendes soient réinvestis ou programmer un dépôt mensuel pour votre panier de valeurs.

Liste de surveillance
Liste de surveillance

L’investissement par l’application mobile de T212

Disponible sur le Play Store et l’App Store, l’application mobile Trading 212 est très populaire et a reçu une note de 4,5/5 sur App Store et 3,5/5 sur Play Store.

L’interface utilisateur de l’appli mobile

Nous avons trouvé l’application mobile très facile à utiliser. Tout comme la plateforme web, elle a été conçue avec un design simple. La navigation est fluide et les informations sur votre compte sont faciles d’accès, tout comme d’autres opérations sur la gestion de vos fonds.

L’exploration des marchés depuis l’appli mobile T212

Là encore, il suffit de cliquer sur l’icône de recherche pour trouver rapidement les instruments de votre choix. Vous pouvez également ajouter des actifs à votre liste en appuyant sur l’icône Plus et créer des alertes pour l’actif que vous souhaitez surveiller. Cependant, nous pensons que l’analyse du marché est encore plus limitée sur l’application mobile et qu’elle n’est donc pas idéale pour les investisseurs professionnels.

Le passage d’ordres sur l’application

Fenêtre d’ordre
Fenêtre d’ordre Tesla

Après avoir sélectionné un actif particulier, la fenêtre d’ordre s’ouvre et vous demande de saisir les détails de votre transaction. Une fois encore, vous êtes limité aux ordres d’achat et ne pouvez pas vendre d’actions ou d’ETF, mais vous pouvez passer n’importe quel type d’ordre parmi les 4 mentionnés ci-dessus.

Les actifs disponibles chez le broker T212

Depuis le compte Invest, vous ne pouvez investir que dans des actions et des ETF. Les autres actifs tels que le Forex, les indices et les matières premières ne sont disponibles que sur un compte CFD et Trading 212 ne permet pas de se constituer un portefeuille crypto.

Les 12 bourses différentes sur T212
12 bourses différentes

Cela étant dit, il existe toujours une grande sélection d’actifs que vous pouvez négocier, avec plus de 10 000 d’entre eux disponibles. Cela est possible parce que Trading 212 a accès à 12 bourses différentes, dont Euronext Paris, NYSE, Nasdaq, etc. C’est ainsi que vous pouvez acheter des actions et des ETF de la plupart des principales économies.

Actions et ETF - T212
actions et des ETF des principales économies

La détention des titres sur T212

Il est important de noter que vous ne posséderez pas réellement les actions et les ETF que vous achetez sur Trading 212. Le courtier travaille en partenariat avec Interactive Brokers (IBKR) pour avoir accès à toutes les bourses mentionnées ci-dessus.

Lorsque vous achetez une action ou un ETF, Trading 212 achète cette action par l’intermédiaire d’IBKR et la conserve en son nom ou auprès d’une société nominée, en fiducie. Vous devenez alors le propriétaire bénéficiaire des investissements, mais les actions ne sont pas directement à votre nom.

Ceci est particulièrement dérangeant du point de vue de la propriété de vos titres en cas de faillite de T212. Cela rend aussi le transfert de votre compte-titres T212 vers un autre courtier impossible.

Les frais de négociation et autres charges de T212

Trading 212 est bien connu pour offrir des actions et des ETF sans commission. Les seuls frais s’appliquent lorsque vous achetez un actif dans une devise différente de votre devise de base, des frais de conversion de 0,15 % étant alors appliqués.

Frais de conversion de 0,15 %
Frais de conversion de 0,15 %

Les spreads sur le compte CFD de T212

Pour ceux qui ont accès au compte CFD, vous devez être conscient des spreads, qui varient d’un actif à l’autre. Lorsque nous avons comparé les spreads moyens des transactions CFD de Trading 212, nous avons constaté qu’ils étaient plus élevés que la moyenne du secteur. Par exemple :

  • EUR/USD – 2,3 ;
  • EUR/GBP – 6,3 ;
  • Apple – 0.1 ;
  • Airbus – 0.13 ;
  • CAC 40 – 2.7.

La sécurité des fonds des clients sur T212

Trading 212 UK Ltd est enregistré au Royaume-Uni et autorisé par la Financial Conduct Authority (FCA). La FCA est l’un des régulateurs financiers les plus réputés au monde. Les investisseurs peuvent donc se sentir en sécurité lorsqu’ils investissent par le biais d’une entité régulée par la FCA.

Malgré le Brexit, les citoyens français peuvent toujours s’inscrire sur cette plateforme et être protégés par la FCA. Cela signifie que vous avez droit, en théorie, à une indemnisation jusqu’à 85 000 £ en cas d’insolvabilité du courtier.

La société possède également une filiale basée dans l’UE, à Chypre, nommée Trading 212 Markets Limited. Elle est agréée par la Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC). Elle fournit une indemnisation de 20 000 € ou de 90 % des réclamations cumulées de l’investisseur.

Trading 212 ltd a également des bureaux en Bulgarie et est autorisé par la Commission de surveillance financière bulgare (FSC). Elle assure également 90 % de vos fonds jusqu’à 20 000 €.

 

En bref, Trading 212 est globalement une excellente plateforme d’investissement pour ceux qui souhaitent avoir accès aux marchés financiers. Plus d’un million d’investisseurs l’ont déjà rejoint et vous pouvez, vous aussi, essayer sa plateforme qui donne accès à plus de 10 000 actions et ETF.

L’application Trading 212, tout comme la plateforme web, est facile d’utilisation. Vous n’avez besoin que d’un euro pour commencer à investir et vous disposez d’un large éventail de méthodes de dépôt.

Seul point noir chez T212, c’est la propriété indirecte de vos titres, qui pourra inviter certains à explorer d’autres offres de courtier comme Trade Republic ou DEGIRO.

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Un Commentaire

  1. Personnellement j’utilise Trade Republic. Ils prennent 1 euro par transaction peu importe le montant de votre investissement. Que ce soit en action, ETF, crypto ou autres…
    Il n’y a aucuns frais d’achat sur leur site/appli via les plans d’investissement programmés (ceux que j’utilise du coup).
    L’argent sur votre compte Trade Republic rémunère l’argent sur votre compte à hauteur de 2% tous les mois.
    Côté sécurité il s’agit d’un courtier et d’une banque de trading allemande. L’argent déposé est garanti jusqu’à 100 000 € pour tous les clients.
    L’ouverture d’un compte se fait en 5 min et l’application est très simple d’utilisation.
    Malheureusement il n’y a pas d’offre de bienvenue en ce moment, il est donc plus intéressant d’ouvrir un compte avec le parrainage Trade Republic.

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