BUX Zero : test & avis sur ce courtier en bourse

BUX Zero est une application de trading qui vous donne accès aux marchés financiers. Elle a été lancée en 2014 par la société néerlandaise BUX. Avec plus de 7 000 000 de clients, BUX affirme être le courtier européen à la croissance la plus rapide. Bien qu’il propose également les plateformes BUX X et BUX Crypto, BUX Zero est la principale application de trading. Elle est accessible dans 7 pays européens, à savoir les Pays-Bas, la France, l’Allemagne, l’Autriche, l’Irlande, la Belgique, l’Espagne. Avec son design épuré et son interface intuitive, elle est facile à prendre en main. D’ailleurs, l’entreprise se définit comme un neobroker pour décrire sa philosophie de simplicité et d’inclusivité. À cet égard, elle est semblable à Robinhood aux États-Unis, qui veut aussi démystifier l’investissement sur les marchés financiers. Vous vous demandez s’il faut choisir ce courtier en Bourse ? Alors, découvrez mon retour d’expérience.

L’ouverture de compte chez BUX Zero

Après avoir téléchargé l’application, rendez-vous sur la page d’inscription de BUX Zero. Vous devez alors renseigner le formulaire en ligne en indiquant vos données personnelles telles que :

• votre nom ;
• votre numéro d’identification fiscale ;
• une photo d’un document d’identité (passeport, CNIS) ;
• votre numéro de téléphone ;
• votre niveau de connaissance financière.

Après quelques heures de vérification et l’exécution d’un dépôt d’argent, vous pourrez commencer à négocier. Il n’y a pas de minimum requis. Vous pouvez donc théoriquement démarrer avec seulement 0,01 €, même si vous devez disposer d’une plus grosse somme pour espérer acheter un actif.

BUX Zero offre 2 actions gratuites pour toute 1re inscription. Celle-ci est perçue après un 1er ordre et le 2d en cas de parrainage auprès d’un tiers.

Avis sur l’application de trading

BUX Zero est uniquement disponible sur mobile, vous ne pouvez pas passer des ordres à partir d’une plateforme web. Vous pouvez télécharger l’application gratuitement sur les smartphones iOS ou Android, mais elle n’est pas accessible sur iPad. Je l’ai essayée sur une tablette Android et même si elle est fonctionnelle, l’interface n’était pas bien adaptée.

Les commentaires des utilisateurs sont positifs dans l’ensemble sur les 2 marketplaces d’applications, puisque BUX Zero est notée 4,6/5 sur App Store et 4,3/5 sur Play Store. Ces notes rivalisent avec celles de certaines des meilleures applications mobiles de trading, ce qui montre à quel point elle est appréciée, et voici pourquoi.

L’interface utilisateur de BUX Zero

Après vous être connecté à votre compte, vous serez redirigé vers votre tableau de bord. Vous y trouverez le montant de votre capital, y compris les actifs que vous détenez dans votre portefeuille. Le solde changera donc dès que la valeur de vos avoirs fluctuera. Vous verrez également tous les ordres en attente que vous avez passés.

Sur cette page, vous pouvez cliquer sur le solde global de votre compte dans le bandeau supérieur pour découvrir quels actifs contribuent à votre capital total dans l’application. À partir de là, vous verrez également les boutons « paiement » et « retirer » que vous pouvez utiliser pour faire un dépôt ou demander un retrait. J’y reviendrai ultérieurement.

L’exploration des marchés avec ce courtier

Il existe 2 façons de parcourir les différents marchés disponibles sur cette plateforme : via l’onglet « explorer » ou « catalogue ». La page « explorer » est accessible à partir de l’icône de recherche en bas de la page. Lorsque vous tapez sur cette icône, vous trouverez des actions et des ETF classés par emplacement géographique, performance et secteur.

Cette fonctionnalité peut vous permettre de découvrir des titres intéressants. Vous pouvez également appuyer à nouveau sur l’icône de recherche pour afficher la liste complète des actifs et saisir manuellement le nom d’une action ou d’un ETF. D’autre part, vous pouvez aussi explorer les marchés depuis la page « catalogue ». Pour cela, vous devez la créer en répertoriant l’ensemble des actifs qui vous plaisent.

Lorsque vous sélectionnez l’actif que vous souhaitez acheter, son prix est exposé sous forme de graphique linéaire. Il peut être modifié pour représenter différentes périodes allant de 1 jour à 5 ans, mais je n’ai pas vu de graphique de prix complet.

La passation des ordres sur l’application

Il est impossible de vendre des actions ou des ETF à découvert sur BUX Zero (ce qui n’est pas plus mal pour les débutants). Vous pouvez donc uniquement acheter et vendre des actifs au comptant. Pour cela, tapez sur « acheter » pour faire apparaître la page de passage d’ordre. Vous pouvez saisir le nombre d’actions/ETF que vous envisagez d’acquérir ou le montant que vous êtes prêt à dépenser pour l’achat.

En haut de la page, vous verrez également différents types d’ordres de bourse. Il s’agit notamment de :

• ordres au marché qui sont exécutés au prix courant du marché, à condition que la Bourse soit ouverte ;
• ordres à cours limités pour lesquels vous saisissez le prix maximum à l’achat (ou minimum la vente) auquel vous souhaitez obtenir l’actif. L’ordre n’est exécuté uniquement si le prix de l’action/ETF est inférieur (ou supérieur à la vente) à ce prix limite ;
• ordres zéros qui sont exécutés à la fin de la journée de négociation, entre 17 et 18 heures, mais cela ne s’applique pas aux actions américaines.

Tapez sur l’onglet « vérifier » pour confirmer les détails de l’ordre, puis sur « acheter » si vous êtes d’accord avec les conditions. La commande sera alors exécutée en fonction du type d’ordre que vous avez sélectionné.

Le plan d’investissement BUX

Si vous souhaitez investir de manière régulière sur une base mensuelle, c’est la solution qu’il vous faut. Il s’agit d’un plan de paiement mensuel dans lequel des ETF sélectionnés sont achetés à une date donnée chaque mois. BUX exécute le plan une fois par mois et cela ne coûte que 1 €.

La sécurité de BUX Zero

Pour préserver vos actifs de tout accès non autorisé, l’application BUX Zero offre une sécurisation par biométrie. Bien sûr, cela dépend de votre appareil, mais il s’agit d’une couche de sûreté importante. Cela vous protège même contre les passages d’ordre par erreur. En ce qui concerne la sécurité générale, BUX Zero travaille en collaboration avec la plateforme de Fireblocks pour s’assurer que tous les investissements et les communications sont cryptés selon les meilleures normes de sécurité.

Les actifs disponibles sur BUX Zero

Sur l’application, vous pouvez négocier des actions et des ETF de différentes places boursières. Elles touchent principalement l’Europe, mais aussi les États-Unis. Au total, il y a environ 2 000 actifs à négocier sur la plateforme, ce qui vous offre de nombreuses options.

L’acquisition d’actions sur cette application

Depuis son lancement en 2014, le trading d’actions a été la principale offre de BUX Zero. La présence de BUX dans 7 pays européens signifie que les utilisateurs peuvent accéder aux bourses de la plupart de ces pays. En outre, BUX Zero suggère également des actions américaines afin que vous puissiez acheter les actions les plus populaires au monde, telles que Apple, Amazon et Tesla. Malheureusement, les titres britanniques ne sont pas disponibles sur la plateforme.

La proposition de fractions actions 

BUX Zero est devenu en janvier 2020 le premier courtier aux Pays-Bas à proposer des fractions d’actions aux clients particuliers. Cela s’inscrit dans la continuité de sa politique qui consiste à rendre les marchés financiers accessibles. En d’autres termes, vous pouvez désormais acheter une partie d’une action à partir de 10 € seulement. Avant cela, vous deviez acheter une action entière, ce qui peut parfois être coûteux. Par exemple, l’action LVMH cote autour des 600 € actuellement, ce qui peut être inaccessible pour beaucoup. Grâce aux fractions d’action, il est possible d’investir dessus dès 10 €. Selon le PDG de BUX, Yorick Naeff, ce changement a été effectué pour attirer les investisseurs disposant d’un plus petit budget, notamment les jeunes. Une étude interne a montré que depuis l’introduction de la négociation de fractions d’actions, environ un ordre sur sept concerne des fractions de titres.

L’achat des ETF sur l’application

L’application offre également un large choix d’ETF provenant des bourses européennes et américaines. Comme pour les actions, BUX Zero est devenu le 1er courtier européen à proposer des fractions d’ETF en avril 2022. Jusqu’à présent, un total de 20 ETF européens sont disponibles en fractions que l’on peut acheter avec à peine 10 €. Cela a été rendu possible grâce à un partenariat avec ABN-AMRO Clearing Bank. Le directeur commercial Jan Bart de Boer a d’ailleurs déclaré qu’il permettrait à davantage d’investisseurs particuliers de profiter des marchés financiers.

L’obtention des cryptomonnaies avec ce courtier

En janvier 2022, BUX Zero a introduit le trading de cryptomonnaies avec plus de 20 cryptodevises telles que le Bitcoin, l’Ethereum et le Litecoin. Après l’acquisition de la plateforme de crypto Blockport en janvier 2020, BUX intègre les cryptos dans l’application BUX Zero. Cela permet d’offrir « une solution à 360 degrés pour construire un portefeuille diversifié ». Pour l’instant, le service est déployé par phases et n’est actuellement disponible qu’aux Pays-Bas, en Espagne, en Belgique et en Irlande. Les investisseurs français ne peuvent donc pas encore acheter de cryptomonnaies sur la plateforme, mais il est probable que le service soit bientôt accessible en France.

Les dépôts et retraits sur BUX Zero

Les virements bancaires sont la seule méthode disponible pour effectuer des dépôts et des retraits sur votre compte. Vous trouverez les détails sur l’application, en tapant sur « total du compte », puis sur l’onglet « paiement ». Sélectionnez ensuite « virement bancaire » pour trouver les coordonnées bancaires avec :

• le bénéficiaire ;
• l’IBAN ;
• la description.

Veillez à copier correctement tous les champs pour éviter d’envoyer à une mauvaise adresse. N’oubliez pas non plus que vous allez créer un compte de trading aux Pays-Bas. Vous devrez peut-être contacter votre banque pour lever certaines restrictions transfrontalières. BUX Zero ne facture pas les dépôts ou les retraits, quel que soit le montant de la transaction.

La garantie des dépôts chez ce courtier

Tous les dépôts effectués auprès de ce courtier sont protégés par le système néerlandais de garantie des dépôts (DGS). Cela est logique étant donné que BUX détient les fonds sur un compte distinct basé aux Pays-Bas. Les clients ayant des dépôts dans des banques néerlandaises peuvent obtenir un maximum de 100 000 € par personne et par banque en cas d’insolvabilité. Quant à vos actifs, ils vous appartiennent légalement et vous seront transférés si un problème se présente. Si BUX Zero ne le fait pas, vous serez protégé par le système néerlandais d’indemnisation des investisseurs (ICS). Vous serez également dédommagé pour vos pertes jusqu’à 20 000 €.

Les frais de courtage de BUX Zero

L’une des principales raisons de la popularité de ce courtier est qu’il offre la plupart de ses services gratuitement, notamment la négociation d’actions et d’ETF. Cependant, il y a des frais encourus pour certains services comme indiqué dans le tableau ci-dessous qui s’appliquent depuis le 11 mai 2022 :

Attention, il peut y avoir des frais un peu opaques appliqués par les bourses de négociation : le spread. Cela correspond à la différence de prix entre la meilleure offre et la meilleure demande. Autrement dit, c’est l’écart entre le tarif auquel vous allez acheter et celui auquel vous pourriez revendre instantanément après. J'en parlais déjà dans l’article sur Scalable.

Concernant les frais de change, lorsque vous négociez des actions américaines, des ceux-ci sont facturés pour la conversion EUR-USD. Il s’agit d’une majoration de 0,25 % sur le taux de change au comptant. Il est possible de simuler les frais pratiqués chez BUX Zero.

Les raisons de choisir BUX Zero

BUX Zero a franchi la barre des 700 000 clients dans seulement 7 pays. Voici quelques raisons pour lesquelles les traders particuliers choisissent de rejoindre la plateforme et pourquoi d’autres ne le font pas.

Les avantages de BUX Zero

Ce courtier offre de nombreux atouts, parmi lesquels :

• une application simple à utiliser avec inscription facile ;
• une négociation gratuite d’actions et d’ETF ;
• la sécurité des fonds au niveau de la De Nederlandsche Bank (DNB) ;
• une plateforme de confiance avec plus de 700 000 clients ;
• la possibilité de contacter un conseiller par téléphone.

Les inconvénients de ce courtier

BUX Zero n’est pas parfait. Vous lui trouverez les défauts suivants :

• le manque de fonctionnalités sur l’application mobile ;
• le nombre limité d’actifs et de classes d’actifs ;
• la disponibilité dans peu de pays.

Le service clientèle de ce courtier

Pour contacter l’assistance clientèle, vous pouvez le faire par chat en ligne ou par courriel. Le chat en ligne est disponible sur l’application mobile ainsi que sur le site web, avec un temps de réponse satisfaisant de 3 minutes environ. Le service est accessible en français. Les réponses par courriel sont plus lentes, comme on peut s’y attendre. Et il est donc préférable d’utiliser le chat en ligne.

Mon avis global sur BUX Zero

Le principal avantage de BUX Zero est qu’il offre un moyen simple d’investir dans les actions et les ETF. En termes de fonctionnalité, l’application BUX Zero est conforme aux promesses de son site. Lors de mes tests, j’ai constaté que l’expérience était fluide, car l’application était très réactive. L’exécution des transactions était également rapide et l’interface est facile à utiliser, ce qui la rend parfaite pour un investisseur débutant. Cependant, elle peut sembler trop simpliste pour certains. Par exemple, aucun outil d’analyse technique pour les traders plus actifs n’est présent. Pour ceux qui souhaitent trader des produits de Bourse plus complexes comme les CFD, BUX Zero n’est pas adapté. En revanche, si vous n’investissez qu’occasionnellement ou simplement en DCA (Dollar Cost Average, une très bonne pratique) grâce aux plans d’investissement, alors BUX Zero est parfaitement adapté pour l’investissement en bourse.

Matthieu Louvet

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