47 % de mon patrimoine se trouve actuellement sur les marchés financiers en Bourse. J’ai donc investi un peu plus de 180 000 € en Bourse, en prenant la décision de mettre plus de 100 000 € en ETF action.
Mais alors, pourquoi ai-je autant investi en ETF ? Comment ai-je procédé ? Quelle est ma stratégie d’investissement ?
Dans cet article, je vous dévoile les ressorts de mon approche pour investir soi-même son argent. Considérez ce qui suit comme l’essence même de la philosophie qui guide mes investissements. Je vous expliquerai aussi pourquoi j’investis autant en Bourse, les 3 principes fondateurs de mon approche et comment optimiser votre portefeuille.
À présent, rentrons sans plus attendre dans le vif du sujet.
Retrouvez cet article en vidéo :
Pourquoi investir soi-même ?
J’investis en Bourse pour plusieurs raisons. Et je suis sûr que vous comprendrez pourquoi quand je vous aurai présenté ces 3 arguments.
Protéger son épargne de l’inflation
La 1re raison qui doit pousser à investir son argent en Bourse est bien sûr l’inflation. Elle représente un grand danger pour vos finances si vous ne faites rien.
Pourquoi ? Parce que si le taux d’inflation en cours est supérieur au taux de rendement de votre compte d’épargne, alors vous êtes en train de perdre votre argent.
Historiquement, le taux d’inflation a largement dépassé le taux du Livret A. Depuis 1900, le livret A a en fait rapporté -4,86 % par an net d’inflation. Ou encore l’an dernier, -3,82 %.
Laissez, par exemple, 50 000 € dormir et au bout de 30 ans à un taux d’inflation de 3 % seulement, vous aurez perdu presque 30 000 € de pouvoir d’achat.
Si vous ne faites rien, l’épargne mise de côté est tout simplement dévorée année après année. De l’argent qui dort est de l’argent qui meurt.
Préparer sa retraite
Cela ne vous aura pas échappé au vu du retentissement médiatique, politique et social qu’a provoqué cette réforme, mais l’âge de départ à la retraite a été avancé à 64 ans.
Se reposer uniquement sur la retraite de base est un risque que je ne suis pas prêt à prendre. Qui sait jusqu’à quel âge vous serez amenés à travailler dans le futur ? Et quelle sera votre pension de retraite d’ici là ?
D’après le rapport du Conseil d’Orientation des Retraites (le COR), la perte estimée en moyenne de vos revenus est de l’ordre de 25 % une fois à la retraite, et si vous êtes cadre, vous perdrez en moyenne 49 % de vos revenus, soit près de la moitié, une fois à la retraite.
Après plus de 170 trimestres d’efforts et de travail, vous n’aurez probablement pas envie de devoir vous serrer la ceinture pour passer une retraite tout juste convenable.
Comme l’explique Morgan Housel dans son livre La Psychologie de l’argent, le plus grand avantage que procure l’argent est la liberté, comme pouvoir partir à la retraite quand vous le souhaitez et non quand vous le devez.
Investir son argent revient à investir pour une retraite décente, pour un complément de revenu voire pour une retraite anticipée. Cela est devenu une nécessité.
Limiter les frais bancaires
Faire confiance aux fonds de son banquier pour investir son argent et gérer ses finances, c’est comme courir un marathon avec un caillou dans une chaussure.
Vous vous dites peut-être que des frais de gestion de l’ordre de 2 % par an, c’est dérisoire et que c’est probablement le coût de la tranquillité pour ne pas avoir à gérer ses placements ?
Imaginez-vous investir 5 000 € seulement à 10 % par an, sur une période de 50 ans, vous passerez à côté de 311 000 € de gains supplémentaires à cause de 1,5 % de frais annuels, soit 53 % de performance en moins. Avec 3 % de frais annuels, vous perdez 458 000 €, soit 78 % de la performance, c’est colossal. Oubliez donc la gestion déléguée et commencez à investir par vous-même.
Placer son argent soi-même est-il accessible à tous ?
Investir son argent soi-même en Bourse est aujourd’hui devenu très accessible !
La Bourse : un investissement performant et non chronophage
La Bourse est une des classes d’actifs les plus passives et les plus performantes qui soient. Même si aujourd’hui vous avez un travail ou une activité chronophage, l’investissement en Bourse peut ne prendre que quelques minutes par mois une fois votre stratégie lancée.
Par exemple, pour ma compagne, je prends 10 minutes par mois avec elle pour l’aider à investir son argent.
Et certaines personnes ont parfois du mal à y croire, sont dubitatives ou éprouvent des difficultés à se projeter. Cependant, investir tous les mois sur une période suffisamment longue peut radicalement changer votre patrimoine et rapporter gros grâce aux intérêts composés.
Par exemple, placer 300 € en Bourse tous les mois à un taux d’intérêt annualisé de 8,5 % par an portera votre placement à plus de 778 000 €, grâce à la puissance de la capitalisation et des intérêts cumulés.
De mon côté, j’ai eu la chance de grandir au sein d’une famille qui m’a inculqué une éducation financière dès mon plus jeune âge. Je suis devenu ingénieur en intelligence artificielle puis Conseiller en Investissements Financiers indépendant. J’ai monté un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, j’ai créé S’investir et j’ai la chance aujourd’hui de vivre de ma passion.
Mais ça n’a pas commencé comme ça !
Les erreurs des investisseurs débutants
Mon 1er compte-titres ouvert en 2003 avec mes parents alors que j’étais mineur était complètement sous-optimisé. Cela était lié aux mauvaises recommandations de mon banquier, à des frais élevés, à une mauvaise stratégie, à une protection de capital médiocre, et j’en passe !
Je me suis ensuite lancé tout seul dans la construction de mon portefeuille en Bourse en réalisant mes propres investissements et stratégies. J’ai vite compris que j’avais encore mieux à faire et que ce n’était pas du tout aussi simple que ça en avait l’air :
❌ mauvais choix d’action
❌ sous-optimisation fiscale
❌ mauvaises pratiques
❌ mauvaises stratégie
❌ recherche de rendement élevé
Et puis, j’ai finalement découvert l’Evidence-Based Investing (EBI), l’investissement basé sur les preuves et les faits. J’ai radicalement changé mon approche et mon portefeuille pour me concentrer sur ce qui marchait réellement.
Quels sont les 3 principes fondateurs pour investir ?
Aujourd’hui, je veux partager les 3 principes fondateurs pour investir son argent sur lesquels s’appuie la philosophie d’investissement qui me guide dans mes choix pour investir en Bourse.
1. Ne pas créer son propre portefeuille d’actions individuelles
Placer son argent et concevoir son propre portefeuille est un métier, celui de gérant de portefeuille, et la majorité des particuliers ferait mieux de ne pas jouer à ce jeu-là. Sur le long terme, on constate que même la majorité des gérants professionnels sous-performent leur indice de référence. Autrement dit, sur 10 ans en Europe, 98 % des fonds qui essaient de faire mieux que l'indice S&P 500 et le marché américain n’y arrivent tout simplement pas.
Pour les particuliers, entre 2002 et 2021, la performance moyenne des investisseurs a été de 3,6 % par an, pendant que le marché, lui, faisait 9,5 % par an. Une performance très médiocre qui pèse forcément lourd sur les résultats sur le long terme. Pour 10 000 € investis sur cette période, c’est un manque à gagner de 36 567 €.
Ces statistiques et ces résultats nous apprennent à rester humbles et à ne suivre que les stratégies qui ont des preuves et des statistiques en leur faveur.
2. Ne pas essayer de tirer profit d’une opportunité en Bourse
J’ai souvent entendu des gens autour de moi dire « regarde telle boite, elle va cartonner » ou alors, « tiens, tu devrais t’intéresser à ça, c’est tout nouveau tu devrais miser dessus ».
C’est sans compter sur l’hypothèse des marchés efficients d’Eugène Fama (prix Nobel d’économie en 2013). Cette théorie est loin d’être parfaite, mais c’est un très bon modèle expliquant ce qu’il se passe sur les marchés financiers et qui explique que les prix des actifs intègrent déjà l’ensemble des informations disponibles. Autrement dit, il est extrêmement difficile d’obtenir une information que les autres investisseurs n’ont pas et de pouvoir en réaliser un profit (à moins de commettre un délit d’initié, mais ça risquerait de mal se terminer pour vous).
En d’autres termes, si vous savez pertinemment que les actions liées à l’intelligence artificielle vont augmenter, il est très probable que les autres investisseurs le sachent aussi, qu’ils se soient déjà positionnés dessus, et que cette opportunité ait en fait déjà disparu.
Pour en tirer profit, il aurait fallu réussir à anticiper les anticipations des autres investisseurs. Et pour complexifier encore plus l’équation, beaucoup de mouvements sur les marchés sont le fait d’événements imprévisibles comme beaucoup d’événements économiques, les pandémies, les actualités, etc. Personne n’a de boule de cristal pour anticiper les marchés. Finalement, pour mieux investir en Bourse, il ne s’agit pas de réussir à prévoir l’imprévisible, mais plutôt à être discipliné, tenir sur le long terme et exploiter ce qui fonctionne vraiment.
3. Ne pas attendre avant d’investir
Sur les 30 dernières années, vous auriez facilement trouvé 30 raisons de ne pas investir sur les actions en Bourse, comme le montre cette infographie du courtier en assurance-vie Linxea, avec comme dernières raisons, la guerre en Ukraine, le retour de l’inflation, l’augmentation des taux et la crise sanitaire. Certains, au vu de la conjoncture, hésitent à commencer à investir maintenant. Pourtant, sur les 30 dernières années, le prix des actions des pays développés a été multiplié par plus de 10 malgré toutes ces raisons.
N’essayez pas de prédire le marché à venir. De la même manière, n’investissez pas à court terme pour profiter d’une hausse ou d’une baisse.
90 % des investisseurs à long terme sont gagnants, 90 % des investisseurs à court terme sont perdants.
Les données sont claires : la probabilité historique de gagner en Bourse en investissant sur le S&P 500 au moins sur 10 ans est de 95 % et sur 20 ans, elle est de 100 %. De l’autre côté, l’AMF indique dans son étude que le taux de perte des particuliers qui font du trading à court terme a été de 89 %. Les courtiers qui proposent des produits à court terme ont d’ailleurs l’obligation d’afficher une statistique cruciale : le pourcentage de clients ayant essuyé des pertes financières en utilisant ces produits. Vous pouvez vérifier par vous-même, c’est généralement autour de 75 % des clients qui perdent de l’argent sur 1 seul trimestre. Sur une année, ce chiffre monterait rapidement à 90 %.
Comment j’investis en Bourse ?
« Sans théorie, l’homme est condamné à toujours répéter les mêmes erreurs. »
Vous l’aurez compris, j’essaie de toujours appuyer mes décisions d’investissement sur des études, des faits, des preuves et de respecter systématiquement les principes de l’Evidence Based Investing.
Nous sommes chanceux, car des personnes ont compilé les données historiques des marchés financiers. Elles ont aussi introduit et testé tout un tas de stratégies possibles. Ainsi, elles sont parvenues à compiler et à expliquer ce qui fonctionnait réellement en Bourse.
De nombreux papiers scientifiques, académiques et des travaux de prix Nobel de l’économie ont validé des stratégies et en ont invalidé d’autres.
Le consensus s’entend aujourd’hui à dire qu’il est très difficile de faire mieux que les indices et les ETF sur les marchés les plus compétitifs et les plus efficients comme le S&P 500. Sur des marchés moins populaires et moins efficients, plusieurs facteurs peuvent faire ses preuves, notamment la Value, qui consiste à acheter des titres décotés, sous-évalués et généralement peu connus du grand public.
En bref, que ce soit pour protéger votre épargne de l'inflation, préparer votre retraite ou limiter vos frais bancaires, il est important d'apprendre à investir soi-même son argent. Et pour éviter les pièges dans lesquels de nombreux investisseurs tombent, il faut se former. Cela se fait par le biais de lecture d'articles de blog de qualité, de livres sur les finances voire de formation.
D'ailleurs, n'hésitez pas à profiter de 2 heures de ma formation Bourse offerte pour découvrir les bases de l'investissement.
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2 commentaires
Bonjour Mr Mathieu
Je veux apprendre, je veux me lancer
Mais je n’ai aucune information.
Je suis en Afrique et je demande à savoir si l’on peut débuter avec 100e par exemple. Voir le rendement en 1 ans, après on relance plus…
Bref, je veux en savoir plus.
Bonjour, pour vous lancer, je vous invite à découvrir ma formation offerte pour investir en Bourse. Vous y apprendrez ce dont vous avez besoin pour vous lancer en Bourse.