Tous mes investissements : stratégie et allocation

Mes liquidités, à savoir l’argent disponible sur mes livrets bancaires et mes comptes courants représentent ainsi 16,2 % de mon patrimoine financier.

Investissements en assurance-vie

Pour compléter mon épargne de sécurité, j’utilise le fonds euros de l’assurance-vie. J’appelle cela mes fonds de sécurité, à la fois pour de l’épargne de sécurité, mais aussi pour des projets à court moyen terme. Le fonds euros offre la possibilité d’être mieux rémunéré sur son épargne (4 fois plus si vous choisissez parmi les meilleurs fonds euros). Cela permet également d’avoir un capital garanti, c’est-à-dire que vous ne pouvez pas perdre d’argent, tout en ayant une épargne très disponible. Le délai est de 72 heures au maximum si vous sélectionnez bien votre assurance-vie.

Un fonds euros bien choisi est certainement le placement le mieux rémunéré à capital garanti et disponible. Mes différents fonds euros représentent 20,2 % de mon patrimoine financier.

Et vous, que pensez-vous du fonds euros ? Savez-vous comment gérer votre assurance-vie ? Vous pouvez partager votre avis en commentaire.

L’épargne d’objectif

Maintenant que vous en savez plus sur l’épargne de précaution et les fonds de sécurité, je peux vous parler d’épargne d’objectif. Celle-ci englobe les projets long terme et le placement en Bourse dont les perspectives de performance sont beaucoup plus élevées. Elle permet de réellement développer mon patrimoine, notamment grâce aux intérêts composés.

Voici ma répartition épargne de précaution/épargne d’objectif :

D’ailleurs, n’hésitez pas à découvrir la performance de mon PEA de manière plus détaillée.

L’ouverture d’un compte-titres

Moins attractif que le PEA en termes de fiscalité, le compte-titres m’offre l’avantage de dynamiser encore plus mes investissements. Cela passe notamment par des placements un peu plus risqués en utilisant un effet de levier. Je ne conseille pas cette approche à tout le monde. Personnellement, j’y ai recours, car mon aversion au risque est faible et que je suis jeune. Ma méthode est aussi bien définie, précise et s’insère dans ma stratégie globale. Le compte-titres représente 9 % de mon patrimoine financier.

Les unités de compte

Les unités de compte me permettent d’utiliser des supports non éligibles au PEA, notamment pour investir dans des obligations à travers des ETF, comme toujours. Je suis en gestion libre, c’est-à-dire que je m’occupe moi-même des placements, contrairement à la gestion pilotée où un tiers s’en charge en contrepartie de frais assez importants. Les unités de compte représentent 12,1 % de mon patrimoine financier.

Vous constatez que j’investis très peu en immobilier, comme à travers des SCPI, car je compte acquérir un bien prochainement. Je ne souhaite donc pas m’exposer plus que ça.

La réflexion autour de sa stratégie patrimoniale

En bref, si vous devez retenir une chose, c’est que l’allocation en Bourse parfaite est strictement personnelle et dépend de chacun. Évidemment, je vous conseille d’investir à travers des ETF. Cependant, le sujet principal est votre pourcentage investi en actions et votre pourcentage en actifs non risqués. Une règle souvent évoquée est de détenir(110 — votre âge) en actions. Par exemple, à 35 ans, il faudrait posséder (110-35) soit 75 % en actions. Cette règle peut servir de référence. Adaptez surtout votre allocation en fonction de votre profil, de votre aversion au risque et de vos connaissances en Bourse. Je pense qu’il est très important pour chacun d’analyser sa stratégie patrimoniale globale, en prenant toute son épargne, son épargne salariale, son patrimoine immobilier, etc.

Enfin, demandez-vous :

• Est-ce que ma stratégie est bien diversifiée ?
• Est-ce qu’elle est adaptée à mon profil ?
• Est-ce que les frais sont minimisés ? Puis-je trouver moins cher et mieux ailleurs ?

Une allocation réfléchie, stratégique, diversifiée vous permettra d’atteindre vos objectifs, vous assurera une sécurité financière et réduira votre exposition au risque.

Matthieu Louvet