Investir 200 000 euros est une décision importante qui peut changer votre avenir financier. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, diversifier votre patrimoine ou générer des revenus complémentaires, vous devez bien comprendre comment répartir cette somme pour obtenir un rendement optimal tout en maîtrisant les risques.
Cet article vous propose un guide complet sur les différents moyens de placer 200 000 €, avec des exemples concrets et des conseils pour vous aider à faire les meilleurs choix.
La Bourse pour investir 200 000 euros
Investir en Bourse peut s’avérer être un excellent moyen de faire fructifier vos 200 000 €, à condition de bien connaître les différents types de placements disponibles et de diversifier votre portefeuille.
D’un côté, vous avez des actions individuelles, mais faire du stock-picking est beaucoup trop risqué. Sans compter que cela va vous prendre un temps considérable pour analyser les données de chaque action d’entreprise.
C’est pourquoi pour investir en Bourse, il est préférable de s’intéresser aux ETF (Exchange Traded Funds). Les ETF, ou fonds indiciels cotés, sont des paniers d’actions qui suivent un indice boursier, comme le MSCI World ou le S&P 500. Ils permettent d’investir de manière diversifiée sans avoir à sélectionner chaque action individuellement.
Choisir les ETF présente de nombreux avantages. Tout d’abord, ils offrent une diversification instantanée, car en achetant un seul ETF, vous investissez simultanément dans de nombreuses entreprises, ce qui réduit les risques liés à un investissement unique. De plus, les frais de gestion des ETF sont généralement bien plus faibles que ceux des fonds d’investissement traditionnels, ce qui permet d’optimiser la rentabilité de votre placement sur le long terme. Enfin, les ETF sont très faciles d’accès, car vous pouvez les acheter et les vendre aussi simplement que des actions individuelles, ce qui les rend particulièrement flexibles pour les investisseurs qui souhaitent ajuster rapidement leur portefeuille.
Les placements sécurisés pour assurer une partie du capital
Même si vous souhaitez maximiser vos rendements, vous devez absolument allouer une partie de vos 200 000 € dans des placements sécurisés pour vous constituer votre épargne de précaution.
Les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS)
Les livrets d’épargne réglementés, comme le Livret A et le LDDS, offrent une sécurité totale de votre capital. Les intérêts sont actuellement à 2,4 %, garantis par l’État.
D’autre part, ces livrets sont très liquides, ce qui signifie que vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans aucune pénalité, offrant ainsi une grande flexibilité pour gérer vos finances.
L’assurance-vie en fonds euros
L’assurance-vie en fonds euros est un produit d’épargne qui garantit le capital investi, avec un rendement annuel compris autour de 2 %, voire davantage selon les contrats d’assurance-vie.
De plus, ce placement bénéficie d’une fiscalité avantageuse, car les gains réalisés sont soumis à une imposition réduite après 8 ans, ce qui en fait une option intéressante pour un investissement à long terme.
Les obligations d’État ou d’entreprise
Les obligations d’État et d’entreprise sont des types d’investissements qui consistent à prêter de l’argent, soit à un gouvernement (obligation d’État), soit à une entreprise (obligation d’entreprise).
En échange de ce prêt, l’émetteur de l’obligation s’engage à vous verser des intérêts à intervalles réguliers, puis à rembourser le capital à la fin de la période convenue. Les obligations d’État sont souvent considérées comme plus sûres, car elles sont soutenues par un gouvernement, tandis que les obligations d’entreprise peuvent offrir des rendements plus élevés, mais présentent un risque plus important. Pour les investisseurs qui souhaitent simplifier ce type d’investissement, il est possible de passer par des ETF obligataires. Ces derniers regroupent plusieurs obligations dans un seul produit financier, ce qui permet de diversifier facilement son investissement.
Par ailleurs, en investissant dans les obligations d’État, vous contribuez également à aider les gouvernements à financer leurs dépenses publiques et à réduire leur déficit, ce qui en fait un moyen de participer indirectement à la stabilité économique de son pays.
Attention, avant d’investir, vous devez savoir que les obligations sont évaluées par des agences de notation qui évaluent leur risque de défaut, c’est-à-dire la probabilité que l’émetteur ne rembourse pas sa dette. Les 3 principales agences de notation sont :
- Standard & Poor’s ;
- Moody’s ;
- Fitch.
Elles utilisent des grilles de notation allant de « AAA » (excellente qualité, très peu risquée) à « D » (en défaut de paiement). Plus la note est élevée, moins l’obligation est risquée, mais le rendement sera souvent plus faible. Par exemple, en ce moment, les obligations européennes « Investment Grade » offrent un rendement moyen autour de 6 % par an, ce qui les rend attractives pour de nombreux investisseurs.
L’immobilier pour diversifier son patrimoine
L’immobilier représente un autre pilier de l’investissement à long terme. Il offre des rendements stables et contribue à la diversification de votre patrimoine.
L’immobilier locatif en direct
L’immobilier locatif consiste à acheter un bien immobilier pour le louer et percevoir des loyers réguliers.
Investir dans l’immobilier locatif permet de percevoir des revenus réguliers grâce aux loyers que vous recevez chaque mois, offrant ainsi un flux de trésorerie stable. De plus, votre bien immobilier a le potentiel de prendre de la valeur avec le temps, ce qui peut augmenter votre capital et générer des gains supplémentaires si vous décidez de le revendre à l’avenir.
En revanche, cela vous contraint à passer beaucoup de temps à trouver des biens, effectuer les travaux nécessaires, gérer les locataires, etc. Si vous préférez la passivité, mieux vaut vous orienter vers la pierre papier, avec notamment les SCPI.
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
Les SCPI sont des sociétés qui gèrent un patrimoine immobilier locatif. En achetant des parts de SCPI, vous devenez copropriétaire de ces biens immobiliers.
Les SCPI offrent un rendement attractif, généralement compris entre 4 à 5 % par an, ce qui en fait un investissement intéressant pour générer des revenus réguliers. De plus, elles présentent l’avantage de vous libérer de la gestion locative, car c’est la SCPI qui s’occupe de l’ensemble de la gestion du parc immobilier, vous permettant ainsi d’investir sans les contraintes liées à la gestion quotidienne d’un bien.
Crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier permet d’investir dans des projets immobiliers via des plateformes en ligne, à partir de quelques centaines d’euros.
Le crowdfunding immobilier offre une rentabilité élevée, pouvant atteindre entre 8 à 12 % par an en choisissant une bonne plateforme comme Anaxago. Ce qui en fait un placement potentiellement très lucratif. De plus, le ticket d’entrée est accessible, puisqu’il est possible d’investir à partir de 1 000 €, ce qui permet de diversifier son portefeuille sans mobiliser une somme importante. Cependant, il est recommandé de limiter votre investissement à 5 % de votre capital, soit 10 000 €, car le risque de perte est plus élevé par rapport à d’autres types de placements.
Les investissements alternatifs pour dynamiser son portefeuille
Les métaux précieux (or, argent)
Les métaux précieux sont des valeurs refuges. En cas de crise économique, l’or et l’argent maintiennent ou augmentent leur valeur. Plutôt que d’acquérir de l’or physique, vous pouvez simplement investir dans un bon ETF or.
Attention tout de même, je ne vous conseille pas d’investir trop de votre capital dans l’or. Gardez à l’esprit qu’en dehors des périodes de crises économiques le cours de l’or n’est pas très performant. Ce ne sera donc pas le plus rentable pour vous.
Les cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont des actifs numériques basés sur la technologie blockchain. Le Bitcoin et l’Ethereum sont les exemples les plus connus.
Investir dans les cryptomonnaies peut être très intéressant en raison de leur potentiel de rendement élevé, certaines d’entre elles ayant vu leur valeur augmenter de 300 % en seulement quelques années. De plus, elles permettent d’ajouter une dimension innovante à votre portefeuille, offrant ainsi une diversification supplémentaire qui peut améliorer votre stratégie d’investissement globale.
Cela étant, les cryptomonnaies sont extrêmement volatiles et mieux vaut ne pas mettre plus de 5 % soit 10 000 € dans cette classe d’actifs.
Le Private Equity
Le Private Equity, ou capital-investissement, consiste à investir directement dans des entreprises qui ne sont pas cotées en Bourse, souvent des petites et moyennes entreprises (PME) ou des start-ups en phase de croissance. En investissant en Private Equity, vous devenez actionnaire de ces entreprises et accompagnez leur développement en apportant des fonds qui leur permettent de se développer, d’innover ou de financer de nouveaux projets. Ce type d’investissement peut être très rentable, car il permet de participer à la croissance de sociétés à fort potentiel qui ne sont pas encore accessibles au grand public.
Investir en Private Equity peut offrir des rendements nettement supérieurs à ceux des marchés financiers traditionnels, souvent entre 8 % et 15 % par an, voire davantage si l’entreprise connaît un succès important.
De plus, ce type d’investissement vous donne la possibilité de diversifier votre portefeuille en accédant à des secteurs ou des entreprises qui ne sont pas représentés en Bourse. C’est aussi une façon de soutenir des entreprises innovantes ou des PME qui jouent un rôle essentiel dans l’économie.
Le Private Equity est toutefois un placement à risque, car les entreprises non cotées peuvent rencontrer des difficultés ou échouer. C’est pourquoi il est recommandé de ne pas investir plus de 5 % à 10 % de votre capital total dans ce type de placement. Pour un investissement de 200 000 €, cela correspondrait à une allocation comprise entre 10 000 € et 20 000 €.
Exemples de portefeuilles par profil de risque
Je vous propose à présent 3 exemples de portefeuilles pour placer vos 200 000 euros en fonction de votre profil de risque. Évidemment, ce ne sont que des exemples et il est très important d’adapter votre portefeuille à votre situation.
Profil prudent
Voici ma suggestion de portefeuille pour un profil prudent :
Profil équilibré
Si vous êtes un profil équilibré, vous pouvez vous exposer à des classes d’actifs un peu plus risqués tout en conservant une bonne part dans des fonds sécurisés :
Profil dynamique
Pour les investisseurs au profil dynamique, vous pouvez investir 200 000 euros en vous constituant un portefeuille selon la répartition suivante :
Les astuces pour maximiser le rendement de 200 000 €
Pour maximiser le rendement de votre investissement de 200 000 €, il est essentiel d’adopter certaines bonnes pratiques.
Tout d’abord, pensez à rééquilibrer votre portefeuille chaque année pour vous assurer qu’il correspond toujours à votre profil de risque et à vos objectifs. Les marchés évoluent, et la valeur de vos actifs peut varier, ce qui pourrait entraîner un déséquilibre. En ajustant régulièrement votre allocation, vous protégez votre capital et maintenez une stratégie d’investissement cohérente. Ensuite, avant d’investir, pensez à vous former à la Bourse afin de bien comprendre son fonctionnement.
Le cas échéant, n’hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine. Un expert pourra vous aider à optimiser votre stratégie, à sélectionner les meilleurs produits financiers et à adapter votre portefeuille en fonction des évolutions de votre situation personnelle ou des conditions du marché, maximisant ainsi vos chances d’atteindre vos objectifs financiers.
En bref, investir 200 000 € est une occasion unique de construire un patrimoine solide. La clé est de diversifier votre portefeuille, en répartissant votre capital entre différents types d’actifs. Les ETF, les SCPI, les obligations, les placements sécurisés et les investissements alternatifs ont chacun leur place dans une stratégie d’investissement réfléchie. Ajustez votre allocation en fonction de votre profil de risque (prudent, équilibré ou dynamique) et n’hésitez pas à suivre ma formation offerte.