TOP 5 des meilleurs placements pour investir 10 000 euros

Découvrez 5 façons d'investir 10 000 euros pour faire fructifier son épargne de manière simple et passive.
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Matthieu Louvet
Comment investir 10000 euros S'investir
Table des matières
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Comment investir 10 000 euros ? Quelles sont les meilleures stratégies pour protéger et faire fructifier votre argent ? Entre l’inflation, la baisse de la démographie et la réforme des retraites, les enjeux sont cruciaux. Si vous faites partie de ceux qui laissent trop d’argent dormir sur des livrets bancaires et sur un compte courant : vous passez à côté d’une opportunité car vous sous-exploitez le potentiel de cet argent.

Que vous soyez prudent ou audacieux, débutant ou expérimenté, cet article vous donnera les clés pour prendre les bonnes décisions et faire travailler votre argent intelligemment avec :

  • les 5 meilleurs placements pour investir 10 000 € de manière passive ;
  • les conseils essentiels avant d’investir ;
  • les enveloppes fiscales à privilégier ;
  • mon avis sur chaque placement ;
  • des exemples de portefeuille en fonction du profil.

 

0. Avant d’investir 10 000 euros

Avant d’investir vos 10 000 euros, il existe une étape cruciale : disposer d’une épargne de précaution aussi appelée fonds d’urgence. Ce fonds doit représenter entre 3 à 6 mois de vos dépenses (et parfois plus) en fonction de :

  • votre situation personnelle (enfants à charge, frais santé, etc.) ;
  • votre situation professionnelle (emploi précaire, CDD, CDI) ;
  • votre niveau d’aversion au risque.

Cette épargne est essentielle, car certains placements seront à long terme ou peu liquides, et vous ne pourrez parfois pas y toucher pendant plusieurs années. Ce fonds de précaution vous sécurisera financièrement en cas de coup dur ou d’aléa financier, permettant ainsi d’investir en toute sérénité.

Votre épargne de précaution doit être liquide, facilement accessible en cas de besoin. Par exemple, elle peut être placée sur un livret A. Une fois cette épargne de précaution en place, vous pourrez réfléchir à vos investissements et à la manière de placer vos 10 000 €. Alors, comment investir 10 000 € ?

1. Investir 10 000 € en Bourse

La Bourse est aujourd’hui accessible à tous : avec seulement 5 € et une connexion internet, vous pouvez commencer à investir. C’est un pilier essentiel pour faire fructifier votre patrimoine, car c’est historiquement la classe d’actifs la plus performante et la plus passive. Depuis 1802, soit plus de 200 ans, les actions en Bourse ont rapporté 6,8 %/an de performance annualisée, nette d’inflation.

Total return indexes
Performance annualisée de la Bourse depuis 200 ans

En 1979, investir 10 000 euros en Bourse sur les actions des pays développés seraient devenus 894 000 € brut d’inflation aujourd’hui avec une performance annualisée de 10,38 %.

 

Performance historique MSCI World
Performance historique du MSCI World

Attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Obtenir ces résultats à long terme ne s’improvise pas. Vous devez avoir les bonnes méthodes et la bonne stratégie.

Le problème est que la Bourse aujourd’hui peut faire peur à cause des tonnes de stratégies différentes que vous verrez partout sur internet, vous promettant parfois de l’argent simple et rapide :

  • day-trading ;
  • trading sur le Forex ;
  • trend-following ;
  • stratégie dividende ;
  • et bien d’autres.

Pourtant, ces méthodes pourraient bien vous faire perdre beaucoup d’argent, certaines sont parfois carrément des arnaques.

Et ces pratiques, en plus d’être inefficaces, peuvent être très dangereuses pour votre patrimoine, car elles sont ni scientifiques ni complètes et n’ont jamais fait leurs preuves, bien au contraire…

Une étude de l’AMF montrait que 89 % des particuliers étudiés pratiquant le trading sur Forex perdaient de l’argent avec cette pratique. Les 14 799 particuliers étudiés faisant du trading, en 4 ans, ont perdu 161 000 000 € cumulés.

2. etude AMF trading
Étude de l'AMF sur le trading

Cette complexité apparente de la Bourse pourrait vous dissuader de passer à l’action, ce qui vous exposerait à l’inflation, au problème des retraites, au danger de l’inaction pour votre avenir financier.

Pourtant, aujourd’hui, vous pouvez investir votre argent par vous-même sans avoir à y passer de temps et sans avoir à analyser des graphiques. Vous pouvez même réussir à faire mieux que les professionnels de la Bourse.

Le véritable secret d’un investissement réussi en Bourse, c’est la simplicité et la passivité.

La simplicité est la sophistication suprême .

En fait, la Bourse est un des seuls domaines où moins vous en faites, et plus vous gagnez.

L’investissement est comme le savon, plus vous y touchez, plus il rétrécit. 

Sur les 50 dernières années, on a vu une stratégie se développer : l’investissement passif en Bourse. Avec cette stratégie, vous pouvez investir dans des ETF, des paniers d’actions optimisés et diversifiés, qui ont fait leurs preuves sur le long terme. Plusieurs études ont montré que c’est une des meilleures façons d’investir en Bourse.

L’étude de Morningstar montre que parmi les fonds professionnels en Bourse tentant de battre un simple ETF, seuls 9,8 % d’entre eux sur 10 ans surpassaient les ETF. Autrement dit, plus de 90 % des fonds professionnels en Bourse n’arrivent pas à faire mieux.

Morningstar active passive
Morningstar active vs passive

Investir passivement avec les ETF sur le long terme est probablement la meilleure manière de faire fructifier votre capital en Bourse, de manière automatique et sans avoir à vous occuper de vos investissements.

Alors, où investir ?  Aujourd’hui, il existe de nombreux ETF de qualité à des prix très accessibles et dans des enveloppes fiscales avantageuses, comme le PEA que vous pouvez ouvrir dans n’importe quelle banque. L’ETF iShares MSCI World Swap PEA vous permet par exemple d’investir dans 1 600 des plus grosses sociétés cotées en Bourse des pays développés. Une part de cet ETF coûte seulement 5 €.

ETF Ishares PEA

Attention, comme tout investissement, investir en Bourse comporte des risques de perte en capital. C’est aussi un investissement qui peut être très volatil. Mais avec les bonnes connaissances et les bonnes stratégies, vous allez faire travailler votre argent, notamment grâce aux intérêts composés.

Si vous souhaitez vous former pour avoir les connaissances nécessaires, pensez à suivre ma formation offerte apprendre à investir en Bourse, construire un portefeuille d’ETF, développer votre patrimoine passivement et avancer avec confiance en Bourse. 

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Pour investir vos 10 000 €, le 2e pilier maintenant est…

2. Les obligations pour placer 10 000 €

Les obligations permettent aux grandes entreprises et aux États d’emprunter de l’argent pour financer leurs activités. C'est un peu comme lorsque vous empruntez de l’argent à la banque pour un bien immobilier, mais en investissant dans des obligations, c’est vous la banque ! Vous prêtez votre argent et vous percevez des intérêts pour cela.

Les obligations sont une classe d’actifs connue pour être plus sécuritaire que les actions en Bourse.

Vous pouvez acheter :

  • des obligations individuelles en choisissant exactement où investir en sélectionnant des obligations en fonction de leur rendement et de leur risque ;
  • ou des fonds obligataires qui regroupent plusieurs obligations, vous permettant ainsi de diversifier facilement votre portefeuille.

Avec une stratégie réfléchie et une diversification optimisée, les obligations peuvent être un pilier solide de votre portefeuille de 10 000 €. Par exemple, dernièrement, il y avait une fenêtre de tir très intéressante pour investir dans des fonds obligataires datés.

Personnellement, j’avais pas mal investi dessus en 2023, et chez S’investir Conseil, nous avons aidé nos clients à verrouiller des rendements nets de 5 à 6 % sur des obligations de qualité. Aujourd’hui, cette fenêtre commence à se réduire avec la baisse des taux d’intérêt. Mais il y a toujours des opportunités.

Alors, que faire ? Les obligations sont particulièrement bien adaptées aux investisseurs cherchant à sécuriser une partie de leur portefeuille tout en générant des revenus réguliers. Elles jouent également un rôle important dans la diversification de votre portefeuille en réduisant la volatilité et le risque global.

Alors, où investir ? Aujourd’hui, de nombreux fonds obligataires et ETF de qualité offrent une exposition diversifiée. Vous pouvez investir dans des fonds axés sur les obligations d’État, les obligations d’entreprises, ou même des fonds hybrides en mélangeant les 2.

Investir 10 000 euros avec les ETF obligataires
Fonctionnement des ETF obligataires

Par exemple, l’ETF iShares Core € Corp Bond vous permet d’investir sur 3 689 obligations libellées en euros.

Ishares Oblig

Utiliser une bonne assurance-vie pour cela peut offrir des avantages fiscaux supplémentaires et faciliter la transmission de patrimoine. Cependant, encore une fois, formez-vous bien sur le sujet avant d’investir, notamment sur les ETF obligataires qui présentent des particularités.

Maintenant qu’on a parlé des actions et des obligations, un 3e pilier à ajouter à votre portefeuille serait l’immobilier, non pas l’immobilier physique, mais on va parler de l’immobilier passif avec…

3. Les SCPI pour investir 10 k euros

Les SCPI ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, aussi appelées la pierre-papier, sont une manière passive de diversifier votre portefeuille avec de l’immobilier professionnel. Vous confiez à une société de gestion toute la gestion immobilière, la sélection des biens, la gestion des locataires et les travaux, tout en recevant des revenus locatifs mensuels ou trimestriels. C’est une classe d’actifs qui séduit de plus en plus d’investisseurs, comme on peut le voir avec l’évolution historique de la collecte des SCPI, avec notamment une collecte record en 2022 à plus de 10 milliards d’euros.

Il s’agit d’un type d’investissement solide et résilient qui a vu le jour dans les années 70, bien avant la création des ETF. En moyenne, les SCPI ont réussi à fournir des performances stables, et ce, malgré des crises comme la crise COVID, par exemple. Le taux de distribution moyen depuis l’an 2000 est de 5,59 % par an. C’est sans compter la revalorisation des prix puisque les parts de SCPI peuvent prendre de la valeur si les biens détenus par les SCPI prennent de la valeur.

En prenant en compte cette partie de la performance, depuis l’an 2000, les SCPI ont rapporté en moyenne 7,57 % par an. Avec une performance, même légèrement positive en 2007 en pleine crise immobilière.

performance historique scpi
Performance historique des SCPI

Beaucoup d’investisseurs sont frileux de se positionner sur les SCPI car dernièrement, de nombreuses SCPI ont affiché des baisses très importantes, parfois dépassant les -10 %. Donc je le comprends, mais la réalité, c’est qu’il existe 2 types de SCPI :

  1. Les SCPI opportunistes, diversifiées et agiles, capables d’aller saisir des opportunités et servir de belles performances, avec plus de 10 SCPI affichant l’an dernier plus de 6 % de performance. Remake Live l’an dernier a affiché +9,79 % de performance pour les investisseurs.
  2. Les SCPI plus traditionnelles, plus contraintes d’investir, par exemple dans des bureaux à Paris même si le marché est trop cher et qui finissent par souffrir du contexte macro-économique, avec des baisses importantes donnant une mauvaise image à l’ensemble du marché.
8. top flop scpi
Top et flop des SCPI

Alors, où investir ? Vous pouvez choisir d’investir en direct ou bien de loger vos parts de SCPI en assurance-vie comme l’assurance vie Linxea Spirit 2 avec ses frais très faibles. La principale différence entre détenir vos SCPI en direct ou en assurance-vie va être la fiscalité. L’optimisation fiscale est une composante essentielle d’un bon investissement en SCPI, car la fiscalité peut être très punitive si on est mal conseillé.

Alors que faire ? Bien choisir ses SCPI, choisir des SCPI diversifiées et opportunistes, et bien optimisées fiscalement. Attention, comme tout investissement, les SCPI présentent des risques. Formez-vous, faites-vous accompagner si besoin.

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Passons au pilier numéro 4 pour sécuriser encore plus votre capital.

4. Le Fonds euros pour investir 10 000 €

Une excellente manière de compléter votre épargne de précaution ou pour votre épargne moyen terme, c’est d’investir dans un fonds euros. Pour comprendre l'intérêt de l’épargne à moyen terme, vous devez la considérer comme une épargne de projets qui a pour objectif de permettre l'achat d'une résidence principale ou d’un long voyage, par exemple.

Pour en revenir au fonds euros, sachez qu'il est présent dans les contrats d’assurance-vie ou les PER (Plans d’Épargne Retraite) et offrent une garantie en capital, avec l’effet cliquet : chaque année vos intérêts sont définitivement acquis. L’assureur s’engage à préserver l’intégralité du capital investi, plus les intérêts acquis, tout en offrant un rendement annuel.

pourquoi ouvrir une assurance vie effet cliquet
L'effet cliquet du fonds euros

Les fonds euros sont gérés par les compagnies d’assurance. Celles-ci diversifient leurs portefeuilles avec des actifs peu risqués, comme des obligations d’État, des obligations d’entreprises, des produits monétaires, mais aussi une petite poche offensive avec des actions ou de l’immobilier.

performance historique fonds euros
Performance historique fonds euros

Un autre avantage majeur des fonds euros est leur liquidité. Ils permettent un accès facile à des liquidités, ce qui est utile pour saisir des opportunités ou effectuer des arbitrages rapides au sein de votre assurance-vie.

Les fonds euros demeurent une option intéressante pour la partie sécurisée de votre portefeuille, votre épargne à moyen terme, ou pour compléter votre LEP ou livrets A et LDDS au plafond.

Avant de présenter des exemples de portefeuilles et de simulations, voici un dernier placement à considérer pour vos 10 000 €, destiné aux profils plus offensifs.

5. Le Private Equity pour placer 10 000 €

À la différence des actions cotées en Bourse (ce qu’on appelle le Public Equity), le Private Equity regroupe les entreprises privées non cotées en Bourse.

Et l’un des avantages majeurs de cette classe d’actifs, c’est sa faible corrélation avec la Bourse, permettant une vraie diversification. Un autre atout du Private Equity est sa performance. Selon le rapport de EY (cabinet d'audit financier) avec France Invest, sur les 10 dernières années, le Private Equity a rapporté 14,2 % de performance annualisée sur 10 ans, loin devant le CAC 40 représentant les plus grandes actions françaises en Bourse.

performance annuelle sur 10 ans
Performance annuelle sur 10 ans

Depuis l’origine, le Taux de Rendement Interne du Private Equity a été de 12,1 % selon cette même étude.

tri horizon investissement
TRI nets par horizon d'investissement
Risk Return
Risk Return

Autrefois une classe d’actifs absolument pas accessible au grand public, le Private Equity tend à se démocratiser à tout type d’investisseurs. Aujourd’hui, on peut, par exemple, investir dans des FCPR, des fonds de Private Equity destinés à financer des entreprises non cotées en bourse, souvent des PME françaises et européennes. Attention, aux frais tout de même et au choix des fonds. De très bons fonds peuvent exister contrairement aux idées reçues.

Maintenant que vous connaissez ces 5 placements pour investir 10 000 €, je vais vous montrer des exemples de portefeuilles en fonction de différents profils.

Exemples de portefeuilles pour investir 10 000 €

Une règle importante déjà pour créer votre portefeuille est de ne pas placer tous vos œufs dans le même panier. La clé est l'allocation. Il faut  miser sur la diversification pour un portefeuille solide, durable et résilient.

Une autre règle : respecter votre profil d’investisseur, notamment votre tolérance au risque et votre horizon de placement. Par exemple, ne pas mettre 50 % en Private Equity et 50 % en Bourse si votre tolérance au risque et votre horizon de placement sont faibles.

Voici donc 3 exemples de portefeuilles possibles en fonction de votre profil investisseur.

1.   Le portefeuille pour le profil défensif

  • 30 % Actions
  • 25 % SCPI
  • 25 % Obligations
  • 20 % Fonds euros
Portefeuille défensif
Portefeuille profil défensif

2.   Le portefeuille pour le profil modéré

  • 50 % Actions
  • 10 % Private Equity
  • 20 % SCPI
  • 10 % Obligations
  • 10 % fonds euros
portefeuille modere
Portefeuille profil modéré

3.   Le portefeuille pour le profil très dynamique

  • 85 % actions
  • 15% private equity

Portefeuille dynamique
Portefeuille profil dynamique

Avec ce genre de profil, en investissant 10 000 € sur 25 ans, et en prenant pour la simulation une performance de :

  • 3 % par an sur le fonds euros ;
  • 4,5 % par an pour les obligations ;
  • 6 % par an sur les SCPI ;
  • 10 % par an pour les actions en Bourse ;
  • 11,5 % par an pour le Private Equity.

Le profil défensif arrive à 42 603 € de capital final, le profil modéré à 64 836 € et le profil offensif à 103 448 €. En rappelant bien sûr que ce profil prend plus de risques et est rémunéré pour cela. 

En bref, vous avez maintenant toutes les cartes en main pour faire fructifier vos 10 000 euros et bâtir un avenir financier solide. Que vous soyez un investisseur débutant, expérimenté, les opportunités sont nombreuses pour faire travailler votre argent comme vous avez pu le voir. Si vous souhaitez vous former sur l’investissement et la Bourse, je vous recommande ma formation offerte pour apprendre à investir, construire un portefeuille d’ETF, développer votre patrimoine passivement et avancer avec confiance. 

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