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Finance durable : comment investir de manière responsable ?

Investissement durable S'investir
Auteur : Matthieu Louvet

Dans un monde de plus en plus conscient des enjeux environnementaux, vous êtes nombreux à vouloir faire fructifier votre argent tout en soutenant des initiatives responsables. La finance durable n’est pas seulement une tendance, mais une nécessité pour notre planète. Il permet de financer des projets et des entreprises qui s’engagent activement dans la transition écologique, tout en offrant des rendements attractifs.

Vous vous intéressez aux placements verts et vous souhaitez savoir comment aligner vos investissements financiers avec vos valeurs écologiques ? Vous êtes au bon endroit ! Je vous explique tout ça, dans cet article.

Finance durable : définition

La finance durable, parfois appelée placement vert, représente une catégorie d’investissements écoresponsables conçus pour générer des rendements financiers tout en ayant un impact positif sur l’environnement. Ces investissements impliquent de placer des fonds dans des entreprises engagées dans des pratiques durables, des projets d’énergie renouvelable, ou d’autres initiatives visant à protéger notre planète.

Par exemple, il peut s’agir d’investissement immobilier vert, d’ETF ESG, d’investir dans la transition énergétique, etc. Je vous détaillerai un peu plus loin, l’ensemble des investissements responsables que vous pouvez réaliser.

Pour garantir que l’investissement est véritablement vert et que les entreprises soutiennent des pratiques durables et éthiques, vous devez vous référer à différents labels reconnus en France, tels que :

  • le label Greenfin ;
  • le label ISR ;
  • le label Finansol ;
  • le label bas-carbone
Finance durable
Les différents labels de la finance verte

Le label Greenfin est particulièrement réputé pour sa sélectivité, grâce à des critères très exigeants non seulement en termes d’impact environnemental positif, mais aussi par l’exclusion stricte des entreprises impliquées dans des activités nuisibles pour l’environnement. Pour les investisseurs, ce label est un véritable gage de confiance.

Les différents placements durables

Si vous souhaitez investir dans l’écologie, plusieurs options s’offrent à vous. Voici un tour d’horizon des différents produits financiers disponibles pour vous constituer un portefeuille vert.

Les actions d'entreprises éco-responsables

Si vous avez à cœur de faire un investissement Green, vous pouvez directement acheter des actions d’entreprises engagées dans des pratiques durables, comme les entreprises spécialisées dans les énergies renouvelables, la gestion des déchets ou l’efficacité énergétique.

Attention au greenwashing qui est une pratique visant à berner les investisseurs. Elle est utilisée par certaines entreprises qui cherchent à se donner une image écologique, alors qu’elles ne respectent pas réellement les standards environnementaux. Ce risque est particulièrement présent si vous investissez directement dans des actions individuelles. Toutefois, il est atténué lorsque vous optez pour des ETF, qui sont des paniers d’actions offrant une diversification et une gestion plus rigoureuse.

Conseil de Matthieu

Les obligations vertes

Les obligations vertes ou Green Bonds sont émises par des entreprises ou des gouvernements pour financer des projets ayant un impact positif sur l’environnement, comme des projets de rénovation énergétique, de transport propre ou de gestion de l’eau.

Lorsque vous investissez dans une obligation verte, vous fournissez des fonds à un émetteur qui s’engage à les utiliser pour des projets de développement durable. En retour, l’émetteur vous rembourse avec des intérêts à une date fixée. Cela vous permet de voir clairement comment votre investissement soutient des initiatives bénéfiques pour l’environnement.

Les fonds d’investissement verts

Un fonds d’investissement vert, ou OPCVM dans le jargon financier, se spécialise dans des placements visant à promouvoir un environnement durable.

Ils investissent dans des actions ou obligations de sociétés impliquées dans des pratiques durables, telles que les énergies renouvelables, la gestion de l’eau, la réduction des déchets et l’innovation écologique. Les gestionnaires de ces fonds évaluent les différentes sociétés en fonction de leur rentabilité potentielle et de leur impact environnemental, en se référant à des critères stricts pour garantir la conformité aux normes de durabilité.

Les ETF ESG

Pour vous constituer un portefeuille durable de manière passive, je vous recommande d’investir dans des ETF ESG. Ces ETF verts sont des paniers d’actions ou d’obligations répondant à des critères ESG stricts. Ils permettent une diversification et un accès simplifié aux marchés verts. J’ai d’ailleurs écrit tout un article à ce sujet et je vous recommande de le lire si vous souhaitez savoir sur quels ETF ESG investir.

Le crowdfunding dans des projets écologiques

Au-delà de la finance verte, vous pouvez aussi envisager d’investir dans l’immobilier vert. Pour cela, le crowdfunding ou financement participatif peut vous intéresser.

Cette option vous permet de financer directement des projets à vocation durable et écologique. Cela peut inclure des projets locaux de production d’énergie renouvelable, de protection de la biodiversité ou de mobilité douce.

Les SCPI vertes pour investir dans l’immobilier vert

Les SCPI vertes, ou sociétés civiles de placement immobilier écoresponsable, représentent une option d’investissement dans l’immobilier durable. Elles vous donnent la possibilité de placer votre argent dans un portefeuille de biens immobiliers respectueux de l’environnement, sans avoir à gérer directement les propriétés.

Les SCPI vertes se concentrent sur des biens immobiliers répondant à des critères de durabilité, tels que l’usage de matériaux écologiques, la réduction de l’impact environnemental et l’efficacité énergétique.

Parmi les meilleurs SCPI vertes, on retrouve :

  • SCPI Iroko Zen ;
  • SCPI Remake Live ;
  • SCPI Novaxia Neo ;
  • SCPI Primovie ;
  • SCPI PFO 2.

Toutes ces SCPI détiennent le label ISR et certaines sont disponibles sur les contrat Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif.

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Les enveloppes fiscales pour un investissement vert

À présent que vous avez une idée claire des différents produits permettant de réaliser un investissement Green, vous vous demandez sûrement quelles enveloppes fiscales vous pouvez utiliser pour accéder à ces options.

Je vous propose donc de faire un tour d’horizon des différentes solutions fiscales disponibles pour investir de manière écoresponsable, en maximisant vos avantages fiscaux tout en soutenant des initiatives durables.

L’assurance-vie ISR

L’assurance-vie ISR fonctionne comme une assurance-vie traditionnelle, mais elle se distingue par l’inclusion de produits financiers responsables comme des ETF ISR. En optant pour une assurance-vie ISR, vous pouvez investir dans un portefeuille diversifié de fonds et d’actifs qui respectent des critères stricts de durabilité environnementale. Comme je vous l’expliquais précédemment, ces produits labellisés Greenfin sont sélectionnés pour leur impact positif sur l’environnement, qu’il s’agisse d’énergies renouvelables, de gestion durable des ressources ou de projets écologiques innovants.

‍Dans votre contrat d’assurance-vie ISR, vous pouvez par exemple investir sur des ETF des thématiques responsables tels que :

  • ETF énergies renouvelables ;
  • ETF écoresponsable ;
  • ETF hydrogène ;
  • ETF eau ;
  • ETF santé ;
  • ETF emerging markets.

Cette option vous permet de contribuer activement à la transition écologique tout en bénéficiant des avantages fiscaux habituels de l’assurance-vie.

Le Plan Épargne Retraite ISR

Le Plan d’Épargne Retraite ou PER ISR est une autre enveloppe fiscale qui vous permet de réaliser des investissements verts. Contrairement aux solutions traditionnelles, le PER ISR offre la possibilité de canaliser vos fonds vers des entreprises engagées dans des pratiques durables telles que les énergies renouvelables, la gestion responsable des ressources naturelles et l’innovation écologique.

En plus des avantages fiscaux attractifs (déductions fiscales sur les versements réalisés, réduction d’impôts, etc.), cette approche vous permet de participer activement à la transition vers une économie plus verte tout en préparant sereinement votre retraite.

Le PEA ou le compte-titre avec des titres d’entreprise écoresponsables

Vous pouvez tout à fait utiliser votre PEA ou votre compte-titres ordinaire pour constituer un portefeuille d’investissement vert. Toutefois, le PEA vous limitera dans vos choix et ne vous permettra d’investir que sur de très peu ETF ESG.

A contrario, le compte-titres vous offre un accès étendu à une gamme de produits financiers, comme les ETF ESG ou les green bonds, ce qui peut vous simplifier la vie pour vous constituer votre portefeuille vert.

Le PEAC

Le Plan d’Épargne Avenir Climat ou PEAC vient tout juste d’arriver sur le marché et il permet de réaliser des investissements verts. Cela étant, il ne peut être ouvert que par les jeunes de moins de 21 ans. Si vous souhaitez en savoir plus, n’hésitez pas à lire mon article entièrement dédié au PEAC.

Le livret de développement durable et solidaire

Si vous souhaitez réaliser des placements verts sans prendre de risque, vous pouvez vous orienter vers le Livret de Développement Durable et Solitaire ou LDDS. C’est un produit d’épargne (et non d’investissement) réglementé par l’État, vous n’avez donc pas de mauvaise surprise quant au taux rémunérateur. Il est actuellement à 3 %.

Ce livret permet de soutenir des projets tels que :

  • le développement des énergies renouvelables ;
  • les projets d’infrastructure verte ;
  • l’optimisation énergétique des bâtiments.

Utilisez plutôt ce livret pour y déposer votre épargne de précaution. Pour réaliser de véritables investissements verts et cibler une meilleure performance, vous devez prendre des risques et investir dans des ETF ESG ou green bonds, par exemple.

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La performance des placements verts

La finance durable peut générer un rendement attractif. Par exemple, l'indice MSCI World ESG performe aussi bien que le MSCI World « classique », comme vous pouvez le voir sur le graphique ci-dessous.

Performance ETF ESG vs ETF
Performance ETF MSCI World ESG vs MSCI World

Le problème en vous constituant un portefeuille durable à 100 %, c’est que vous êtes moins diversifié. Par conséquent, le risque que vous prenez est plus important que si vous investissiez dans des ETF « classiques ».

Cela dit, en effectuant un investissement vert, vous pouvez concilier performance financière et respect de l’environnement. Si cet argument peut vous inciter à investir en Bourse plutôt que de laisser votre épargne dormir sur un livret bancaire, pour être grignotée par l’inflation, alors pourquoi pas.

En bref, pour investir dans la finance durable, plusieurs options s’offrent à vous comme :

  • les actions dans les entreprises éco-responsables ;
  • les obligations vertes ;
  • les ETF ESG ;
  • les fonds d’investissement verts ;
  • le crowdfunding vert ;
  • les SCPI vertes.

Pour investir sur ces différents produits, vous pouvez le faire via une assurance-vie, un PER, un PEA, un CTO ou un PEAC si vous êtes jeune. Dans tous les cas, avant d’investir, il convient d’avoir des connaissances de bases solides afin de ne pas faire n’importe quoi. C’est pourquoi je vous invite vivement à regarder ma formation offerte avant de vous lancer.

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