Comment financer l’achat de votre voiture ? Est-ce que le leasing ou le crédit auto sont des solutions judicieuses ? Quels sont les avantages si vous achetez une voiture cash ? Vous êtes peut-être en train de vous poser toutes ces questions ou vous l’avez déjà fait dans le passé. Le financement d’une voiture est une situation qui demande réflexion et qui peut entraîner des difficultés financières si elle n’est pas bien gérée.
Dans cet article, je vais vous présenter les avantages et les inconvénients d’acheter une voiture cash ou à crédit. Vous pourrez ainsi effectuer un choix, je l’espère, plus éclairé qui vous satisfera !
Cet article a une vocation informative et pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital, de liquidité et de variabilité des revenus.
Conseil de Matthieu
Acheter une voiture cash ou à crédit : les avantages
✅ Les avantages du financement comptant
Le premier avantage d’acheter sa voiture cash est la simplicité. Les démarches sont facilitées, car vous n’avez pas d’offres à comparer ou de dossiers à remplir pour obtenir un prêt, vous devez seulement effectuer la transaction. Cela vous permet d’économiser un temps précieux.
💰Financièrement, vous serez gagnant, car vous payez juste le montant demandé par le vendeur. Vous n’aurez pas de taux d’intérêt ou d’assurance à ajouter au prix de l’automobile.
Le troisième point intéressant, c’est la liberté que ce mode de paiement procure. Vous pouvez acquérir votre véhicule quand vous le voulez et le céder à n’importe quel moment.
📋 En achetant comptant, vous combinez la simplicité, la liberté à la fois financière et d’action.
✅ Les avantages du crédit
Pour acheter une voiture avec un crédit, vous devez effectuer un prêt auto. Ce dernier fait partie des crédits à la consommation :
- Les montants varient entre 200 et 75 000 euros (à partir du 20 novembre 2026, le plafond sera de 100 000 euros).
- Le crédit doit s’étendre sur une durée de trois mois minimum.
- Les établissements financiers ou marchands peuvent s’en occuper.
- Chaque mois, vous remboursez votre crédit et les taux d’intérêt.
- Vous pouvez annuler la transaction pendant 14 jours.
Il existe deux types de financement :
- Les crédits affectés qui ne servent qu’à payer le bien pour lequel vous l’avez contracté.
- Les crédits non affectés, où l’emprunteur peut utiliser la somme d’argent à sa guise.
Le crédit auto facilite l’accès au financement d’une voiture. 💸Acheter une voiture à crédit vous permettra d’investir vos économies.
⚠️ Le recours à un crédit automobile engage l’emprunteur et doit être remboursé. Avant de s’engager, il est important d’évaluer sa capacité de remboursement et de s’assurer que les mensualités sont compatibles avec son budget.
Prenons l’exemple de Lisa et David, qui ont tous les deux en leur possession 30 000 euros et qui veulent acheter une voiture d’occasion (plus avantageuse qu’une voiture neuve, car vous subirez moins la décote des premières années).
Lisa a payé son véhicule cash avec ses économies.
David, lui, a contracté un crédit sur cinq ans avec un taux à 2 %. Avec son épargne, il a créé un investissement qui lui rapporte 7 % par an. ⚠️ Les données présentées sont fournies à titre indicatif et ne garantissent pas les performances futures.
| Le crédit de David | Les données |
|---|---|
| Emprunt | 30 000 euros |
| Taux d’intérêt | 2 % |
| Durée | 5 ans |
| Mensualité | 526 euros |
| Coût total au bout de 5 ans (Prêt + intérêts) | 30 000 + 1 550 = 31 550 euros |
| L’investissement de David | Les données |
|---|---|
| Somme investie le 1er janvier 2026 | 30 000 euros |
| Durée | 5 ans |
| L’investissement rapporte | 7 % |
| Montant au 1er janvier 2031 | 42 077 euros |
| Somme gagnée | 42 077 – 30 000 = 12 077 |
Avec cet apport, il peut rembourser les taux d’intérêt imposés par la banque (12 077 – 1 550 = 10 527)
Il aura toujours ses 30 000 euros plus 10 527 euros. Attention, ce résultat ne prend pas en compte la fiscalité. Cependant, même avec ce paramètre en plus, David est gagnant par rapport à Lisa.
Pour pouvoir faire un bel investissement comme David, il faut obtenir un taux le plus bas possible auprès de votre banque.
Conseil de Matthieu
Pour vous aider à prévoir et anticiper votre crédit auto et son taux, vous pouvez consulter le TAEG (taux annuel effectif global) qui vous permet de visualiser toutes les dépenses que vous aurez (frais de dossier, intérêts, assurances). Cela vous aidera à maîtriser son budget.
📜 Le plus du crédit auto, c’est qu’il est encadré par le Code de la consommation. Cela permet notamment d’être couvert si vous rencontrez un problème avec votre véhicule avant sa livraison.
Si vous cherchez à garder votre automobile sur du long terme, l’emprunt est adapté à votre profil, car plus pour garder un véhicule longtemps, plus vous amortissez le coût d’achat.
Parmi les crédits à la consommation, vous retrouverez le leasing ou location avec option d’achat (LOA). Est-ce qu’il vaut mieux choisir le leasing ou le crédit auto ? Avec le premier, vous êtes locataire de votre voiture. Vous avez la possibilité de l’acheter à la fin de votre contrat. Si vous aimez changer de modèle de voiture souvent et ne voulez pas vous préoccuper avec la vente d’un véhicule, cette solution peut être faite pour vous.
⚠️ Un crédit automobile engage l’emprunteur sur la durée. Il est essentiel de tenir compte de sa situation financière et de sa capacité de remboursement avant de souscrire un emprunt.
Cependant, je ne vous conseille pas de faire un leasing, car les taux d’intérêt sont très élevés, ce qui vous bloquerait pour vos investissements.
Conseil de Matthieu
Financer l’achat d’une voiture par l’emprunt ou comptant : les inconvénients
❌ Les inconvénients du paiement comptant
Acheter une voiture sans crédit est tout à fait possible. Cependant, cette action requiert quelques inconvénients.
💰Vous allez puiser dans votre épargne à moyen terme pour payer votre véhicule. Acheter cash ne vous rapportera pas de profit. En effet, vous engagez des fonds dans un actif qui voit sa valeur se déprécier au fil des années, ce qui ne joue pas en la faveur de vos finances. Utiliser votre argent pour financer une voiture, c’est des économies en moins pour investir dans des projets qui génèrent des bénéfices. Il est essentiel de bien gérer son budget pour vous assurer un avenir tranquille.
Si vous aimez changer de voiture régulièrement, cette méthode ne sera pas du tout rentable pour vous. Surtout si vous souhaitez un véhicule neuf. En effet, la première année, une automobile perd environ 20 % de sa valeur, 15 % la deuxième et entre 5 et 10 % par la suite. 📉
❌ Les points faibles d’un prêt
Effectuer un emprunt comporte aussi des inconvénients.
Vous augmentez le prix initial de votre voiture en ajoutant les taux d’intérêt et les dépenses additionnelles (assurance + frais de dossier).
💼 Un crédit est un contrat à long terme qui vous engage sur plusieurs mois ou plusieurs années. Vous avez donc moins de liberté que si vous aviez payé votre véhicule comptant.
En signant ce prêt, vous vous engagez à payer vos mensualités auprès de votre établissement financier. Si vous ne respectez pas vos promesses, votre banque peut en informer la Banque de France, qui peut l’inscrire dans ses fichiers des incidents de paiement des particuliers. Pour pallier cela, vous pouvez prendre une assurance crédit auto. Ce n’est pas obligatoire et vous pouvez librement l’ajouter (l’assurance n’a pas besoin d’être affiliée à votre banque). En cas de problèmes financiers, elle peut vous aider à payer en partie ou totalement votre mensualité (cela dépend bien sûr du contrat que vous avez choisi).
📋Obtenir un crédit entraîne plus de tâches administratives et les délais peuvent être longs. Des organismes vont étudier la faisabilité de votre dossier et vérifier votre solvabilité. Si vous remplissez tous les critères, ils vont donner leur accord. Les fonds seront alors débloqués.
Un emprunt pourra vous bloquer par la suite si vous voulez contacter un nouveau crédit pour acheter, par exemple, une maison. Il est tout à fait possible d’avoir deux prêts. Cependant, la banque va vérifier que vous remplissez tous les critères (taux d’endettement ne dépassant pas 35 %, revenus, charges fixes…). Faire un emprunt peut donc vous porter préjudice pour vos projets à venir.
En ce qui concerne le leasing, vous n’avez pas de TAEG, ce qui ne permet pas de définir le coût de cette location. De plus, vous serez limité sur le nombre de kilomètres que vous allez effectuer par an.
Acheter une voiture cash ou à crédit va dépendre de votre situation et de vos envies. En tant qu’investisseur, il est plus intéressant de contracter un crédit et d’utiliser votre épargne pour investir. Cela peut être rentable seulement si votre investissement vous rapporte plus que le crédit. Cette situation sera possible si elle est compatible avec votre tolérance aux risques. En effet, ce n’est pas facile d’avoir à la fois un prêt et des placements financiers à côté.
⚠️ Toute décision d’investissement doit être prise après une analyse personnelle de votre situation financière, de vos objectifs patrimoniaux et de votre profil de risque.
Pour être sûr de mettre toutes les chances de votre côté, vous pouvez suivre ma formation sur la Bourse. Vous pourrez apprendre toutes les ficelles de ce domaine et ainsi être plus à l’aise.
