La gestion budget est fondamentale pour être plus serein financièrement et développer son patrimoine. Pour y parvenir, il est essentiel d’arriver à distinguer ses besoins de ses pulsions et à définir ses objectifs.
Au cours de cet article, nous allons aborder les points suivants :
- les fondements de la stratégie des 5 comptes et pourquoi elle est si efficace pour maîtriser vos finances ;
- les deux règles d’or à respecter pour tirer le meilleur parti de cette méthode ;
- les avantages d’une telle stratégie pour parvenir à réaliser vos objectifs ;
- les astuces et les outils pour mettre en œuvre cette technique sans effort et la suivre au quotidien.
À l’issue de votre lecture, vous serez en mesure de mieux comprendre la gestion de votre budget. Vous saurez répartir vos revenus de manière optimale, maîtriser vos dépenses sans culpabiliser et préparer votre avenir financier. Et tout cela en investissant intelligemment sans sacrifier vos petits plaisirs de la vie.
Vous vous demandez comment réguler vos dépenses ? Vous cherchez une manière efficace pour épargner ? Je vous présente ici la stratégie des 5 comptes que j’applique moi-même au quotidien. Il s’agit là d’une méthode simple et efficiente !
Retrouvez cet article en vidéo :
Gestion budget : quels sont les fondements de la stratégie des 5 comptes ?
La stratégie des 5 comptes est attribuée à T. Harv Ecker, un entrepreneur canadien. Elle était initialement nommée la stratégie des 6 comptes. Il développe cette stratégie dans son best-seller publié en 2005 « Les secrets d’un esprit millionnaire » (Secrets of the Millionaire Mind). Ici, je n’évoque que 5 d’entre eux afin d'améliorer votre gestion budget.
Le compte pour les dépenses courantes
Le compte courant est le 1er des 5 comptes de la stratégie. Il s’agit du compte principal où sont versés vos salaires, vos revenus locatifs, etc. Ce compte sert, comme son nom l’indique, à couvrir vos dépenses courantes telles que les factures, les courses, les transports, le logement, etc. Cependant, avec l’inflation qui grignote le pouvoir d’achat, il est important de ne pas laisser trop de liquidités improductives sur ce compte. C’est donc à partir de celui-ci que vous devez distribuer votre argent dans les autres comptes de la stratégie. Pour avoir un ordre d’idée, il est recommandé de n’y conserver que 60 % de vos revenus. Le reste est à répartir sur les 4 autres comptes.
Ce pourcentage de 60 % ne représente qu’une référence, pour certains qui gagnent plus, les dépenses courantes pèseront moins dans l’assiette, pour d’autres plus. Vous devez avant tout vous approprier le modèle pour l’adapter à votre situation personnelle et financière. Pour un individu qui touche 2000 € net par mois, on peut imaginer un budget de 1200 € pour ses frais usuels avec une enveloppe importante pour l’alimentation et le logement.
Le compte épargne de précaution
L’épargne de précaution est le 2e des 5 comptes de la stratégie. Aussi appelé « fonds d’urgence », ce compte est primordial pour faire face aux imprévus et aux dépenses inattendues. On a tous déjà connu un souci qu’on n’avait pas forcément anticipé, comme une panne de voiture, une facture médicale, des impôts en attente, ou pour les moins chanceux d’entre nous, un licenciement soudain. Avoir une épargne de précaution vous permettra donc d'éviter de vous endetter ou de puiser dans vos économies de long terme en cas de coup dur. Avoir une épargne de précaution vous permettra donc d’éviter de vous endetter ou de puiser dans vos économies de long terme en cas de coup dur.
Pour être serein, prévoyez entre 3 et 6 mois de dépenses courantes mensuelles. C’est bien sûr à adapter en fonction de vos besoins. Cela vous permet d'avoir une marge de manœuvre suffisante pour faire face à des situations imprévues sans stress financier. Afin de constituer votre épargne de précaution, vous pouvez vous baser sur une base de 10 % de vos revenus mensuels pour alimenter ce compte.
Le compte investissement
Ce 3e compte de la méthode des 5 comptes est parfois appelé le compte de liberté financière. Il joue un rôle essentiel dans la constitution de votre patrimoine. Il aura pour objectif d’investir tous les mois dans une ou plusieurs classes d’actifs en fonction d’un projet clair et défini (retraite, achat de résidence principale, changement de vie, etc.).
À titre personnel, j’investis dans des actions, des obligations, de l’immobilier papier, des cryptomonnaies, du crowdfunding, etc. L’ensemble de mes investissements représentent aujourd’hui autour de 225 000 €. Le but de ce compte va être de faire fructifier votre argent sur le long terme en bénéficiant de la croissance des marchés et des intérêts composés.
À partir du moment où votre compte épargne de sécurité est alimenté, vous pouvez réserver 10 % de vos revenus à ce compte d’investissement. Si cela est trop difficile à atteindre, n’hésitez pas à commencer avec 5 % seulement. Plus cette allocation sera grande, et plus vite vous atteindrez vos objectifs. J’ai d’ailleurs fait de nombreuses vidéos au sujet de l’investissement, de la gestion passive en Bourse et des ETF.
Le compte formation
Le 4e compte de cette stratégie est dédié à votre formation. C’est un compte que j’apprécie tout particulièrement. Vous allez pouvoir provisionner l’achat de tout un tas de choses que vous jugerez utiles à votre développement personnel ou professionnel. Cela peut être des cours en ligne, des livres, des conférences, des revues, etc. En bref, ce compte est vraiment là pour vous aider à développer vos compétences et à améliorer votre situation financière en investissant en vous-même. À titre individuel, je m’en sers pour financer des livres, des formations en ligne et certaines conférences que je trouve intéressantes, par exemple. Allouez 5 à 10 % de vos revenus à ce compte.
Investir en vous-même est l'un des meilleurs investissements que vous puissiez faire pour votre avenir. Ce compte joue donc un rôle primordial dans votre développement et vos finances futurs. C’est comme ça personnellement que j’ai appris l’hypnose, la lecture rapide, ou la création de mon site internet. Pour Harv Ecker, l'apprentissage continu et le développement personnel sont essentiels pour accroître vos compétences et vos connaissances, ce qui peut vous aider à générer plus de richesse et d'épanouissement.
Le compte loisirs
Et pour terminer, le compte loisirs, celui qui nous semble le plus évident ! Bien gérer son argent, c’est aussi apprendre à se faire plaisir. Le compte loisirs est destiné à financer vos activités de distraction, de détente, de divertissement, comme les sorties, les voyages, ou vos passe-temps. Cette enveloppe permet de financer des activités de plaisir sans vous générer de culpabilité. Cela ne met pas non plus en péril votre sécurité financière. Après avoir réparti vos revenus sur les 4 autres comptes, vous pouvez destiner l’excédent à vos loisirs. Si vos calculs sont exacts, il devrait vous rester 10 % de votre argent à placer sur ce compte.
Les dons en faveur d'organisations caritatives ou d'associations peuvent également être financés par ce compte. Comme le souligne Harv Eker, donner de l'argent, du temps ou de l'énergie à ceux qui en ont besoin peut attirer davantage de bonheur et de richesse dans votre vie. Pour lui, il faudrait même en faire un sixième compte dédié.
Si vous cherchez des outils de gestion de budget, vous pouvez télécharger gratuitement ce tableur en cliquant ici.
Comment optimiser la méthode des 5 comptes ?
Pour optimiser cette méthode, vous pouvez appliquer 2 règles d’or. La 1re consiste à se payer en 1er. Avant même de payer quoique ce soit, une fois vos revenus perçus, répartissez-les entre les différents comptes. Priorisez l'épargne et l'investissement et traitez-les comme des dépenses incontournables. La 2de règle est de commencer avec des sommes modiques afin d’instaurer des habitudes durables. C’est l’erreur que commettent beaucoup de gens en matière d’investissements. N'attendez pas d'avoir beaucoup d'argent pour investir. Économisez et investissez même avec de petites sommes pour développer des habitudes financières solides. La régularité et la discipline sont essentielles pour gérer efficacement vos finances.
En suivant ces règles, vous pourrez adapter le modèle théorique des 5 comptes à votre situation personnelle et optimiser vos finances pour assurer votre sécurité financière à long terme.
Quels sont les bénéfices d’avoir plusieurs comptes ?
La stratégie des 5 comptes présente de nombreux bénéfices :
- elle vous permet de structurer vos finances et de mieux maîtriser vos dépenses ;
- elle encourage l’épargne de précaution et l’investissement régulier ;
- elle vous incite à vous développer et à investir en vous-même ;
- elle facilite l’atteinte de vos objectifs financiers en répartissant efficacement votre argent ;
- les pourcentages vous offrent la possibilité d’ajuster le partage, quel que soit le montant de vos ressources et leurs fluctuations.
Finalement, la stratégie des 5 comptes est une méthode à la fois puissante et flexible pour optimiser la gestion de son argent. En répartissant vos revenus entre diverses catégories, vous équilibrez dépenses courantes, épargne, investissements, développement personnel et plaisirs.
Quelles sont les astuces pour arriver à gérer ses comptes au quotidien ?
Bien gérer votre compte courant vous évitera de dépenser plus que ce que vous gagnez et de ne surtout pas vivre au-dessus de vos moyens. Aussi, essayez petit à petit d’augmenter votre taux d’épargne en diminuant le poids de vos dépenses courantes. Pour votre épargne de précaution, veillez à déposer votre argent sur un compte séparé tel qu’un Livret A, par exemple. Si vous n’alimentez pas ce compte, alors vous vous exposez à un stress constant qui vous freinera dans vos investissements et vos objectifs financiers à court, moyen et long terme.
En ce qui concerne le compte investissement, voici quelques conseils pour réussir à atteindre vos objectifs :
- élaborez une stratégie d’investissement en fonction de vos ambitions, de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement ;
- diversifiez vos investissements pour réduire les risques et maximiser les rendements ;
- investissez régulièrement, même de petites sommes, pour profiter de la stratégie du DCA et lisser les fluctuations du marché.
Quant au compte de formation, vous pouvez utiliser son potentiel au maximum en :
- élaborant un plan avec vos projets personnels et professionnels et les compétences nécessaires pour les atteindre ;
- recherchant des formations de qualité qui correspondent à vos besoins et à votre budget ;
- étant proactif et en mettant en pratique les connaissances acquises pour maximiser les bénéfices de votre investissement.
En bref, en suivant ces règles, vous pourrez adapter le modèle théorique des 5 comptes à votre situation personnelle. Chacun devrait avoir ses propres règles pour la gestion de son budget. Cela vous aidera à optimiser vos finances pour assurer votre sécurité financière à long terme. Je pense de toute manière que la clé du succès réside dans la discipline, la régularité et l’engagement sur le long terme. Si vous êtes intéressé par l’investissement long terme et la Bourse, vous pouvez regarder ma masterclass gratuite « Investir intelligemment pour construire votre richesse ».
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2 commentaires
Bonjour Matthieu,
Je souhaitais savoir s’il était possible que tu me conseilles sur le choix d’une formation pour la création d’un site internet.
“C’est comme ça personnellement que j’ai appris l’hypnose, la lecture rapide, ou la création de mon site internet.”
Bonjour Orlane, personnellement, j’apprécie beaucoup le travail de WpOrigami et WpMarmite ! Je te les recommande.