Mes livrets bancaires et mes comptes courants (ce que j'appelle mes liquidités) représentent ainsi 16.2% de mon patrimoine financier.

LE FONDS EUROS DE L'ASSURANCE-VIE

Pour compléter mon épargne de sécurité, j’utilise le fonds euros de l’assurance-vie. J’appelle cela mes fonds de sécurité, à la fois pour de l’épargne de sécurité mais aussi pour des projets à court-moyen terme. Le fonds euros permet d’être mieux rémunéré sur son épargne (4 fois plus si vous choisissez parmi les meilleurs fonds euros), d’avoir un capital garanti (vous ne pouvez pas perdre de l’argent) tout en ayant une épargne très disponible (en 72 heures au maximum si vous choisissez bien votre assurance-vie).

Un fonds euros bien choisi est certainement le placement le mieux rémunéré à capital garanti et disponible. Mes différents fonds euros représentent 20.2% de mon patrimoine financier.

Et vous, que pensez-vous du fonds euros ? Vous pouvez partager votre avis en commentaire. Si vous voulez en apprendre plus sur comment gérer votre assurance-vie, vous pouvez lire cet article.

L'ÉPARGNE D'OBJECTIF

Maintenant que nous avons parlé d’épargne de précaution, de fonds de sécurité, nous pouvons à présent parler d’épargne d’objectif, de projets long terme, d’investissement en bourse, dont les perspectives de performance sont beaucoup plus élevées, permettant de réellement développer mon patrimoine, de le faire grossir au fil des années, notamment grâce aux intérêts composés.

Voici ma répartition épargne de précaution / épargne d’objectif.

Pour mon épargne d’objectif et mes investissements en bourse, j’utilise trois enveloppes : le PEA, le Compte-titres et les unités de compte de l’assurance-vie. 

LE PEA

Le PEA, très avantageux fiscalement au bout de 5 ans, est l’enveloppe qui est à privilégier pour investir en actions. Il me permet d’investir à travers d’ETF. Si vous ne connaissez pas les ETF, c’est certainement le meilleur investissement en bourse pour un particulier. Mon PEA représente 42.4% de mon patrimoine financier.

LE COMPTE-TITRES

Le compte-titres, même s’il est beaucoup moins attrayant fiscalement, me permet de dynamiser encore plus mes investissements par des placements un peu plus risqués et en utilisant notamment un effet de levier. Ce n’est pas forcément quelque chose que je conseille à tout le monde, personnellement, je l’utilise car mon aversion au risque est faible, que je suis jeune, et que ma méthode est bien définie, précise, et s’insère dans ma stratégie globale. Le compte-titres représente 9% de mon patrimoine financier.

LES UNITÉS DE COMPTE

Enfin, les unités de compte me permettent d’utiliser des supports non éligibles au PEA, notamment pour investir dans des obligations à travers des ETF, comme toujours. Je suis en gestion libre, c’est-à-dire que je gère moi-même les placements, contrairement à la gestion pilotée où un gestionnaire s’occupe de tout en contrepartie de frais assez importants. Les unités de compte représentent 12.1% de mon patrimoine financier.

Pour ma part, je n’investis que très peu en immobilier, comme à travers de SCPI par exemple car je compte investir prochainement dans un bien immobilier, donc je ne souhaite pas m'exposer plus que ça à l’immobilier. Je présenterais bientôt la performance de mon PEA en 2020, notamment avec la crise sanitaire du covid-19 (abonnez vous). Je compte également présenter ma stratégie en Assurance-vie et sur le Compte-titres. Dites moi en commentaire si cela vous intéresse.

POURQUOI RÉFLÉCHIR À SA STRATÉGIE PATRIMONIALE ?

Retenez une chose. Le nerf de la guerre n’est pas l’allocation précise de votre portefeuille boursier. L’allocation en bourse parfaite est personnelle et dépend de chacun. Évidemment, je vous conseille d’investir à travers des ETF mais le sujet principal est votre allocation globale, votre pourcentage investi en actions et votre pourcentage en actifs non risqués. Une règle souvent évoquée est de détenir (110 – votre âge) % en actions.

Par exemple, à 35 ans, il faudrait détenir (110-35) soit 75% en actions.  Cette règle peut servir de référence, mais adaptez surtout votre allocation en fonction de votre profil, en fonction de votre aversion au risque, en fonction de vos connaissances en bourse. 

Je pense que c’est très important pour chacun d’entre vous d’analyser votre stratégie patrimoniale globale, en prenant toute votre épargne, votre épargne salariale, votre patrimoine immobilier, etc. Puis, demandez-vous :

• Est-ce que ma stratégie est bien diversifiée ?
• Est-ce qu’elle est adaptée à mon profil ?
• Est-ce que les frais sont minimisés ? Puis-je trouver moins cher et mieux ailleurs ?

Une allocation réfléchie, stratégique, diversifiée, vous permettra d’atteindre vos objectifs, vous assurera une sécurité financière, réduira votre exposition au risque.