Le bitcoin : l’unique crypto-actif à acheter ?

Avez-vous déjà entendu parler du Bitcoin ? Est-ce un sujet qui vous intéresse ? Aimeriez-vous savoir s’il faut posséder un portefeuille 100 % bitcoin ? Vous êtes au bon endroit. Comme tout placement financier, il est nécessaire de se renseigner avant d’investir.

Dans cet article, je vais vous transmettre des informations sur la création du bitcoin, car il est toujours intéressant de comprendre l’émergence d’un concept pour l’utiliser. Puis je vous parlerai des avantages de cette crypto. Enfin, je vous expliquerai tous les risques et les inconvénients qui lui sont associés. À partir de ces constats, je vous donnerai quelques pistes pour débuter. Bonne lecture !

Portefeuille 100 % bitcoin : les origines et le fonctionnement

Avant de vous parler de la constitution d’un portefeuille 100 % bitcoin, il est intéressant d’en comprendre les origines et le fonctionnement. Le Bitcoin est une monnaie numérique (ou monnaie virtuelle) reposant sur un principe mathématique découvert dans les années 1970. Ce concept s’appelle la cryptographie asymétrique.

🪙 La naissance du Bitcoin en elle-même commence en 2008 lors de la crise financière mondiale des subprimes. Cette dernière a vu le jour aux États-Unis et a provoqué la faillite de grandes banques d’investissement. La création de cette BTC est Satoshi Nakamoto. Nous ne savons pas qui se cache derrière cette nomination : est-ce une seule personne ou un groupe d’individus ? Personne n’a de réponse. 

Ce que je peux vous affirmer, c’est que cette entité a rédigé le White Paper du Bitcoin. Ce document est le protocole de cette crypto. L’idée de Satoshi Nakamoto était d’avoir une crypto-monnaie qui soit complètement indépendante des banques centrales ou des États. Aujourd’hui, cette liberté est remise en cause. Vous pouvez constater que certains États possèdent, par exemple, des Bitcoins. Prenons le Salvador : il a reconnu le Bitcoin comme une monnaie légale en 2021.

👉 Le Bitcoin est la première et la plus chère crypto du marché. Contrairement à la Bourse, qui a plus de quatre siècles, elle reste très récente. Le monde de l’investissement a peu de recul sur ce système. Cependant, étant la plus ancienne, c’est celle qui a fait le plus ses preuves. Vous pouvez utiliser un simulateur de plus-value crypto pour explorer et comparer plusieurs scénarios d’investissement, en particulier dans le cadre d’une stratégie d’achats progressifs, de type DCA. Cela vous aidera à prendre du recul avant de vous lancer.

Le BTC est limité à 21 millions d’unités. Cela est directement inscrit dans son protocole. Lorsque ce nombre sera atteint, il sera impossible d’en rajouter. Cela lui confère une dimension de rareté.

📈 Voici deux dates clés concernant l’historique du Bitcoin : 

• En 2013, il dépasse les 1 000 dollars.
• En 2024, il franchit la barre des 100 000 dollars alors que plusieurs personnes doutaient que cela arrive.

⚠️ Ces dates ne veulent pas dire que le Bitcoin ne fait que croître ! Voyez plutôt :

L’historique de cette crypto montre des bull runs spectaculaires, atteignant des sommets jamais vus auparavant, suivis de corrections parfois supérieures à 50 %. Cette volatilité implique un risque important pour tout investisseur. C’est un paramètre qu’il faut avoir en tête avant de se lancer dans un portefeuille 100 % bitcoin.

Le bitcoin : une crypto-monnaie de référence

Le Bitcoin reste un crypto-actif intéressant pour s’initier aux cryptomonnaies lorsqu’on est débutant. Pourquoi est-il intéressant pour les débutants d’avoir un portefeuille 100 % Bitcoin ?

Au départ, le Bitcoin était un actif marginal qui ne l’est plus aujourd’hui. Ce dernier est parfois appelé « l’or numérique », car son offre est limitée, il est indépendant des institutions et il a une portée mondiale.

Cette crypto est la plus ancienne, son historique est plus grand, nous avons par conséquent plus de recul. Ce qui permet de mieux comprendre son fonctionnement.

Voici quelques avantages du Bitcoin : 

• Son pouvoir de diversification est un outil pour se prémunir des risques, car il est décorrélé des marchés financiers. ⚠️ Dans des périodes de stress boursier, le Bitcoin a tendance à se corréler avec les places financières. Il faut donc rester nuancé !
• Sa grande liquidité, qui vous autorise à acheter et vendre à tout moment sans contraintes horaires. Contrairement à la Bourse qui est fermée le week-end.
• Cette crypto est un instrument de décentralisation et d’indépendance financière, car il n’y a aucun intermédiaire.
• Elle domine le marché des cryptos. Faire ses premiers pas dans ce domaine avec la première capitalisation du marché est un bon moyen de débuter dans le monde de la crypto-monnaie.

⚠️ Ces éléments doivent être mis en perspective avec les risques associés à ce type d’investissement. Les revenus ne sont ni garantis ni constants et la valeur des actifs peut évoluer à la hausse comme à la baisse.

Dans la prochaine et dernière partie, je vais justement vous présenter les dangers et les inconvénients qui accompagnent le Bitcoin.

La place du bitcoin dans un portefeuille 

Je pense qu’il est intéressant d’avoir un petit peu de crypto-monnaie dans son patrimoine (maximum 5 %). Cela permet d’améliorer la performance et le ratio performance/risque. De plus, cela a un effet décorrélateur sur sa richesse.

⚠️Cependant, tout le monde ne devrait pas posséder un portefeuille 100 % Bitcoin. Tous les profils ne sont pas adaptés pour détenir du Bitcoin. Il faut avoir une grande tolérance aux risques élevés et une vision à long terme. Pour acheter des coins, il est essentiel d’être prêt à supporter la volatilité, le stress, assurer la compréhension technique, la gestion des clés privées, etc. C’est important d’avoir ces points en tête lorsque vous voudrez construire votre portefeuille crypto.

Néanmoins, si je ne vous conseille pas d’investir dans les coins, vous pouvez le faire dans les actifs en commençant doucement et en y consacrant des petites sommes. 

Dans ce cas, vous ne vous occupez pas de wallet, pas de clé privée. Vous détenez un produit financier classique, via un courtier. Donc, tout le monde ne devrait pas posséder de Bitcoin. Gérer directement du Bitcoin, de l’achat à la gestion (appelé self-custody), ne convient pas à tous les profils. Mais vous pouvez en posséder dans un portefeuille d’investissement moderne. Cette exposition à l’actif Bitcoin peut avoir du sens, surtout quand vous êtes débutant.

Voici ce que j’entends par actif : 

• des ETF Bitcoin (comme BlackRock) ;
• des actions d’entreprises ayant investi dans cette crypto (comme MicroStrategy) ;
• des produits financiers régulés liés au BTC.

Voici d’autres risques et inconvénients qui peuvent vous apporter de la nuance : 

• Le Bitcoin est récent et nous avons peu de recul.
• Les cryptos est l’actif le plus volatil. Début 2017, le Bitcoin atteignait les 1 000 dollars, en fin d’année il a connu une ascension fulgurante (près de 19 000 dollars). Pour ensuite subir un effondrement brutal. Ceci n’est qu’un exemple parmi d’autres !
• Si l’écologie est importante pour vous, le Bitcoin n’est peut-être pas la meilleure solution. En effet, ce dernier est très coûteux en énergie. L’Etherium est de ce point de vue là un choix plus judicieux.
• Se concentrer seulement sur le Bitcoin peut être un risque, car vous êtes entièrement dépendant de la performance de cette crypto.

Avoir un portefeuille 100 % Bitcoin peut être intéressant si vous choisissez les actifs. Je vous conseille de commencer doucement et d’en posséder au maximum 5 %. Comme pour les placements boursiers, il faut adopter une vision à long terme et ne pas passer ses journées à suivre les cours. Continuer à vous éduquer financièrement afin de vous sécuriser votre avenir ! 

⚠️ Toute décision d’investissement doit être prise après une analyse personnelle de votre situation financière, de vos objectifs patrimoniaux et de votre profil de risque.

Pour compléter cette lecture, je vous invite à consulter le comparatif des plateformes crypto. Il vous permettra d’approfondir vos connaissances !