Si vous souhaitez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), banquier privé ou encore à un gestionnaire de fortune pour la gestion de votre patrimoine, préparez-vous à passer à côté de 33 182 € pour 100 000 € investis sur 10 ans, et plus de 260 000 € sur 30 ans, et en ne prenant que des frais « standards ».
Le conseiller en gestion de patrimoine, tout comme le banquier privé, a 3 grands problèmes majeurs, des problèmes que nous verrons ensemble que vous devez absolument comprendre si vous tenez à protéger et à développer votre patrimoine.
Car aujourd’hui, face à des défis financiers et patrimoniaux cruciaux, comme une évolution professionnelle, un mariage, l’arrivée d’un enfant, la préparation de votre retraite, de votre succession ou la valorisation de votre patrimoine, notre 1er réflexe est de nous tourner vers notre banque ou un expert en gestion patrimoniale. Ce réflexe est naturel, tout comme nous consultons un médecin pour notre santé, il est logique de solliciter un conseiller patrimonial pour cela.
Mais malheureusement, savez-vous vraiment comment fonctionnent les banques et les cabinets de conseil en gestion de patrimoine ? Connaissez-vous les mécanismes subtils par lesquels ils peuvent se rémunérer sur votre dos sans que vous en soyez vraiment conscient ?
Commençons avec le 1er grand problème des banquiers privés, des CGP et des gestionnaires de fortune.
Gestion de patrimoine : attention au conflit d’intérêts
Un Conseiller en Gestion de Patrimoine aura pour mission d’optimiser votre patrimoine sous tous ses aspects : civil, fiscal, social et financier — en vous proposant : placements financiers, assurances-vie, défiscalisation, ou encore des mesures de protection pour votre patrimoine et vos proches. L’objectif est simple : vous permettre, à vous et votre famille, de profiter pleinement de votre argent et de votre patrimoine.
Un CGP est généralement un Conseiller en Investissements Financiers (un CIF) détenant d’autres statuts le rendant plus polyvalent. Grâce à ses habilitations, il peut par exemple apporter des conseils financiers personnalisés à ses clients, distribuer des fonds en Bourse, des assurances-vie, des SCPI, du private equity, etc.
Mais attention, vous pourrez vous retrouver devant plusieurs types de conseillers, certains vous coûteront bien plus cher que d’autres.
- Un CGP traditionnel (souvent des cabinets) mettra en avant que ses services sont gratuits (spoiler : il n’en est rien, nous le verrons juste après).
- Un gestionnaire de fortune qui vous facturera jusqu’à 10 000 € par an juste pour sa commission forfaitaire annuelle. Et là encore, l’accès est réservé : il vous faudra au moins 5 millions d’euros à investir.
- Un banquier privé : comptez en moyenne 3 000 € par an rien que pour sa commission forfaitaire annuelle (il vous facturera d’autres frais, on en reparlera). Et pour accéder à une bonne banque privée, il vous faudra au moins 250 000 € à investir.
Et ces dernières années, ces métiers ont de plus en plus mauvaise presse, les gens deviennent de plus en plus méfiants, notamment à cause d’éventuels conflits d’intérêts.
Un conflit d’intérêts survient lorsqu’un professionnel a des intérêts personnels ou financiers qui peuvent influencer son objectivité et son impartialité dans le conseil prodigué à ses clients.
En France, d’après le dernier rapport de l’AMF, on dénombre 5 444 CIF-CGP.
et le CGP a le choix soit d’être :
- « Indépendant », il est payé par le client avec des honoraires transparents. Donc vous recevrez une facture et il faudra payer, comme pour des honoraires d’avocats par exemple.
- Non indépendants, ils sont rémunérés autrement, mais ne sont pas gratuits pour autant, évidemment. Ils sont alors en grande majorité payés par des rétrocommissions.
Les rétrocommissions fonctionnent ainsi :
- Le CGP conseille le client.
- Le client place son argent par exemple, dans une assurance-vie, qui va évidemment facturer des frais.
- L’assurance-vie distribue des fonds (ETF, OPCVM actions, obligations, SCPI, etc.), gérés par des sociétés de gestion qui facture elle aussi évidemment des frais pour la gestion de ses fonds.
- La société de gestion va alors en principe rétrocommissionner l’assurance-vie, donc partager une partie des frais ponctionnés directement sur l’argent investi à l’assureur.
- L’assureur, qui obtient cet argent et qui lui aussi facture des frais, reverse à son tour une part de ces frais au CGP.
Moralité, le client ne reçoit pas directement de facture et n’a donc pas l’impression de payer quelque chose, mais il supporte en réalité des frais multiples prélevés directement sur ses investissements pour rémunérer l’assurance-vie, la société de gestion ET le CGP.
Voici un exemple réel d’une vraie assurance-vie qu’un client avait avant avec un CGP traditionnel :
Et ce mode de fonctionnement est hyper répandu.
Une statistique TRÈS surprenante : 78 % des Conseillers en Investissements Financiers sont non indépendants et sont rémunérés principalement, et très souvent uniquement, que par ce système de rétrocommissions.
Seulement 8 % des CIF-CGP fournissent exclusivement des conseils indépendants et se rémunèrent uniquement via des honoraires facturés.
Ici, indépendant ne veut pas dire « être à son propre compte » mais plutôt une l’interdiction de toucher une rétrocommission.
Vous comprenez donc le conflit d’intérêt évident : plus il y a des frais dans les produits que le CGP vous recommande, plus votre CGP est rémunéré, mais plus vous paierez cher, parfois très cher.
Les CGP traditionnels proposent donc très fréquemment les produits parmi les plus chargés en frais. Et ces frais, de 2 % ou 3 %, peuvent sembler insignifiants et passent inaperçus puisqu’ils sont directement prélevés sur vos placements, sans facture à payer.
Pourtant, c’est le deuxième gros problème que nous allons aborder, car vous êtes beaucoup à ne pas vous rendre compte des montants que vous payez.
Les frais insidieux pratiqués par les CGP
En reprenant l’exemple réel d’un de nos clients que nous avons accompagné et qui avait une assurance-vie avec un CGP traditionnel, il payait donc 3,15 % de frais.
En investissant 100 000 € à 7 % de performance annualisée avec 3,15 % de frais par an, il aura subi à cause des frais une perte de 33 000 € en 10 ans par rapport au capital qu’il aura pu obtenir en abaissant ses frais à 1 % par an. En 20 ans, il aurait un manque à gagner de 107 000 €, et en 30 ans, 263 000 € en moins.
Ici je ne parle que des frais de gestion, mais évidemment, des CGP et des banquiers traditionnels vous factureront aussi possiblement des frais d’entrée, de sortie, d’arbitrage, de dossier, etc.
L’impact des frais sur vos investissements à long terme est colossal et ne doit jamais être négligé. C’est littéralement de l’argent que vous laissez sur la table, et ces montants peuvent représenter une part importante de votre patrimoine. Analysez vos contrats d’assurance-vie, et vos placements en banque. Vous serez probablement très surpris de l’addition salée que vous payez actuellement.
Malheureusement, certains CGP n’hésitent pas à proposer ce genre de niveau de frais.
Évidemment, les conseillers bancaires ou CGP qui sont rattachés à des banques ne s’en sortent pas mieux : ils peuvent uniquement vous proposer des produits maison, toujours pensés pour avantager la Banque. Parlons-en justement !
Les CGP traditionnels et leurs produits financiers
Le principal problème des Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) traditionnels, banquiers privés et gestionnaires de fortune sont qu’ils opèrent en architecture fermée. Ils sont limités aux produits financiers de leur propre établissement, comme une ou deux SCPI, 1 ou 2 contrats d’assurances-vie et quelques fonds actions ou obligations seulement.
La banque X va recommander ses produits. Le CGP traditionnel sera en général affilié à un réseau de distribution avec un choix restreint de solutions.
Ils n’ont donc pas accès à l’ensemble des produits du marché et ne peuvent pas choisir parmi les placements et les solutions les plus avantageuses de l’ensemble du marché.
Généralement, ces acteurs traditionnels ne vous proposeront jamais des ETF indiciels (des fonds actions les plus performants et les moins chers du marché), jamais des SCPI sans frais de souscription et jamais des assurances-vie aux frais minimisés.
Et même si votre banquier sait qu’il existe une meilleure solution ou un produit bien plus adapté à votre situation, il ne pourra tout simplement pas vous le proposer, car son architecture fermée ne le permettra pas.
En réalité, leur métier est alors plus proche d’un « commercial » que d’un vrai conseiller objectif.
Pire encore, ces conseillers sont soumis à des objectifs de vente, avec des semaines à thème où ils doivent vendre un maximum de produits spécifiques, ce qui biaise totalement leur conseil. Par exemple, un mois, ils doivent vendre le plus de produits structurés possible, et le mois suivant, ils devront se dépasser pour ouvrir le plus de contrats d’assurance-vie possible. En banque, votre conseiller changera tous les 2-3 ans, rendant la relation impersonnelle et déshumanisée. Il cherchera aussi à vous vendre le plus de produits possibles.
Chez S’investir Conseil, nous avons d’ailleurs d’anciens cadres banquiers privés et gestionnaires de fortune qui travaillent maintenant avec nous et qui ont quitté le modèle traditionnel, car ils n’étaient plus du tout alignés avec ces pratiques.
La conséquence de tout cela est un taux de démission élevé dans les banques. Les pressions constantes, les objectifs imposés et le désalignement avec les intérêts des clients finissent par démotiver les conseillers et poussent certains à quitter ce secteur.
D’ailleurs, connaissez-vous le dispositif PINEL ?
C’est une incitation fiscale pour investir dans l’immobilier neuf, un excellent produit pour le CGP (on va voir tout de suite pourquoi), mais beaucoup moins pour vous, client.
Pourtant, le PINEL est l’une des propositions phares de nombreux cabinets de gestion de patrimoine traditionnels, et il est probable qu’on vous l’ait déjà suggéré. Avant 2019, un CGP pouvait toucher jusqu’à 15 % du prix du bien en rétrocommission, soit 30 000 € pour un bien de 200 000 €. 30 000 € de commissions, c’est énorme. Le CGP pouvant alors sabler le champagne, car il avait fait une bonne partie de son chiffre annuel. Évidemment, ces 30 000 € ne viennent pas de nulle part, ils viennent de votre part.
En 2019, il y a une prise de conscience et cette commission a été plafonnée à 10 %. Aujourd’hui, elle se situe entre 3 % et 7 % (donc entre 6 000 à 14 000 € pour un bien à 200 000 €.)
Il y a un évident désalignement d’intérêts : pour vous, il serait bénéfique de négocier le prix d’achat à la baisse, mais pour le CGP, c’est le contraire. Plus le bien est cher, plus sa commission augmente.
Mais là encore, là n’est pas le plus gros problème. Le plus gros problème se trouve dans le rapport de l’inspection générale des finances « Évaluation du dispositif d’aide fiscale à l’investissement locatif Pinel ». Dans ce rapport, on apprend que le rendement global moyen d’un PINEL est de – 16 254 € sur 9 ans, hors effet de la hausse des prix de l’immobilier. -16 254 € en moyenne. Pourquoi ? Notamment, car vous achèterez votre bien immobilier PINEL beaucoup trop cher, autour de 20 % au-dessus du marché, en partie pour payer la commission du CGP.
Ne vous laissez donc pas aveugler par la réduction d’impôt que votre CGP traditionnel va mettre en avant.
Pire, un Pinel sur 2 ne serait tout simplement pas rentable.
Faut-il renoncer à toute aide en gestion de patrimoine ?
Absolument pas. De mauvaises décisions patrimoniales pourraient avoir des conséquences majeures et irrévocables. La clé, c’est de savoir comment choisir le bon conseiller. Dans la vision commune, un CGP est restreint à la partie placement/investissement. Certes, cet axe est très important, mais un bon CGP ne se limite absolument pas à ça. Un bon CGP a une mission et une approche bien plus vaste et essentielle. Il ne se contente pas de conseiller sur des placements financiers ; il va intervenir sur des aspects fondamentaux de votre vie.
1. La protection de votre famille et de votre patrimoine
Le droit de la famille, souvent méconnu du grand public, peut pourtant avoir de graves conséquences irrévocables sur votre patrimoine et la sécurité de vos proches. Une méconnaissance de ces aspects peut entraîner des coûts considérables, aussi bien financiers qu’émotionnels.
Un bon CGP ne se contente pas d’aborder ces sujets en surface. Il prend le temps de vous les expliquer en détail, en s’assurant que vous comprenez pleinement les enjeux.
Il est également capable de détecter très tôt les situations qui pourraient poser des problèmes, avant même qu’elles ne deviennent critiques. Grâce à une analyse proactive et une anticipation rigoureuse, il vous aide à éviter les pièges et à prendre les décisions les plus éclairées pour protéger efficacement ceux qui comptent le plus pour vous.
Prenons un exemple concret :
Si vous disposez d’un patrimoine d’un million d’euros avec une maison familiale et des placements par exemple, sachez que si vous êtes en couple sans enfant :
- Sans protection mise en place, votre partenaire pourrait ne rien recevoir de votre patrimoine et se retrouver même sans logement.
- Avec une optimisation mal réalisée, elle pourrait hériter, mais devra faire face à des frais de succession très élevés, pouvant atteindre jusqu’à 600 000 euros. Elle pourrait être amenée à vendre la maison familiale pour payer ces frais.
- Avec une optimisation bien pensée, elle pourrait recevoir la totalité de votre patrimoine, y compris la maison, sans avoir à payer le moindre euro de frais de succession.
Un autre scénario fréquent existe également pour les couples mariés sans enfant :
- Si vous décédez et que vous avez encore vos parents vivants, ils héritent de 50 % de votre patrimoine (¼ chacun), ce qui signifie que le conjoint survivant se retrouve en indivision avec ses beaux-parents, même s’il s’entend bien avec eux, ça peut être très inconfortable.
- Les familles recomposées présentent également des défis spécifiques. Dans ce cas, il est indispensable de bénéficier d’un accompagnement pour sécuriser l’avenir de tous les membres de la famille.
- Si vous détenez une assurance-vie, il est également primordial de bien rédiger votre clause bénéficiaire.
Un bon CGP saura aussi vous prévenir contre d’éventuelles mauvaises surprises, comme la possibilité de déshériter involontairement vos frères et sœurs, un fait plus courant qu’on ne le pense, ou encore le risque de favoriser un de vos enfants au détriment des autres sans le vouloir. En anticipant ces situations, il vous guide pour que chaque décision soit en accord avec vos véritables intentions, évitant ainsi des complications futures pour votre famille.
2. La transmission et optimisation du patrimoine
Sans surprise, la France est sur le podium international des pays qui taxe le plus. Même lors d’un décès/succession
Si vous héritez par exemple de vos parents (argent, immobilier, titres, entreprise familiale…) alors vous devrez payer des frais au fisc français, et la maison familiale n’y échappe pas !
Ainsi si vous recevez un patrimoine taxable de 500 k€, vous devrez payer 78 194 € au fisc français. Pour un patrimoine taxable de 1M d’euros, la note peut grimper à 212 962 € de frais à payer. Pour un patrimoine taxable de 2M€ » , comptait 617 394 € à devoir verser au fisc.
Ces montants peuvent rapidement devenir écrasants et obliger vos enfants à vendre des biens familiaux pour s’acquitter des droits de succession.
Pourtant un bon CGP saura identifier en avance tout cela, et pourra mettre en place des stratégies efficaces pour minimiser, voire supprimer totalement ces frais, protégeant ainsi le patrimoine familial.
On peut encore aller plus loin, savez-vous que dans certains cas, votre enfant devra payer des frais de succession au fisc… alors qu’il n’a hérité de rien ?
3. Développer un patrimoine
Parmi les nombreuses missions du Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP), l’une des plus essentielles est de vous aider à développer votre patrimoine. Cette mission ne se limite pas à la simple gestion de vos actifs actuels ; elle englobe une stratégie globale visant à faire croître votre richesse de manière durable et sécurisée.
Un autre rôle essentiel d’un bon CGP est de vous aider à préparer des revenus futurs, afin que vous puissiez aborder l’avenir en toute sérénité, notamment en vue de la retraite.
En effet, selon un rapport du Conseil d’Orientation des Retraites (COR), vous perdrez en moyenne ¼ de vos revenus une fois à la retraite, et vous perdrez en moyenne la moitié de vos revenus si vous êtes cadres.
Cette diminution drastique des revenus nécessite une planification minutieuse pour assurer une qualité de vie confortable durant la retraite.
Un bon CGP vous accompagne dans l’élaboration d’une stratégie d’investissement personnalisée, parfaitement adaptée à vos objectifs de vie, à votre profil de risque, et à votre horizon temporel. Il ne se contente pas de vous proposer des produits d’investissement ; il vous aide à identifier les opportunités de marché, à diversifier vos placements, et à optimiser la répartition de vos actifs pour maximiser les rendements tout en minimisant les risques.
Cet accompagnement est continu et ajusté en fonction des évolutions de votre situation personnelle et professionnelle. Un bon CGP s’assure que chaque étape de votre vie est anticipée et préparée, ce qui permet de minimiser les risques et de maximiser les opportunités. De plus, il met en place une stratégie optimale de consommation de votre capital, de manière que celui-ci ne diminue pas, même en vous versant des rentes adaptées à votre niveau de vie.
Il pourra également vous offrir un accès privilégié à des produits ou contrats exclusifs qui ne sont pas disponibles pour le grand public.
Par exemple, l’assurance-vie luxembourgeoise, reconnue pour sa flexibilité et sa protection des actifs, ou encore le private equity, qui permet d’investir dans des entreprises non cotées avec des perspectives de rendement intéressantes. Ces opportunités d’investissement peuvent enrichir et diversifier considérablement le patrimoine de ses clients, tout en leur offrant des solutions sur mesure adaptées à leurs besoins spécifiques et à leur profil de risque.
En fait, un bon CGP apporte une réelle valeur ajoutée s’il a une véritable approche personnalisée et centrée sur vos besoins.
Il peut mettre en place des stratégies pour :
- protéger votre famille, vos enfants, votre patrimoine ;
- optimiser sa transmission, développer votre capital, préparer des revenus futurs ;
- offrir l’accès à des produits avantageux.
Cette liste n’est pas exhaustive.
Comme nous l’avons vu plus tôt, la réponse (à la question avons-nous vraiment besoin d’un CGP) n’est pas OUI ou NON, mais plutôt comment je dois faire pour choisir un bon CGP si je suis concerné par ces sujets (ou si j’ai un patrimoine important).
Comment bien sélectionner son CGP ?
Comme dans tous les métiers, il y a des personnes très compétentes, éthiques et d’autres moins. Pour ne pas vous tromper et bien choisir son CGP de confiance, voici les 5 critères essentiels à considérer.
1. L’architecture ouverte
Assurez-vous que le CGP travaille en architecture ouverte, capable de vous proposer les meilleurs placements du marché, et non seulement les offres d’une seule banque, d’un réseau de distribution ou d’une compagnie d’assurance. Une architecture fermée vous enfermera dans des produits peu compétitifs, lourdement chargés en frais, qui grignotent lentement votre patrimoine. Malheureusement, c’est souvent trop tard que vous vous rendrez compte que vous aurez perdu 10 ans de votre vie dans des placements médiocres qui ont même grignoté votre capital.
C’est le cas notamment d’un de nos clients, Jérôme, un père de famille de deux enfants, qui pensait avoir fait le bon choix en faisant confiance à un CGP, qui avait un discours convaincant et qui lui semblait compétent. Mais en réalité, ce conseiller l’a enfermé dans des produits financiers bourrés de frais cachés. Résultat : après 8 ans, Julien avait perdu près de 50 000 euros en frais et manque à gagner, compromettant ainsi ses objectifs de rente à la retraite. C’est très fréquent pour nous de voir ce genre de dossier. Ce matin encore on a eu un client qui a un PER depuis 5 ans en moins-value.
2. La transparence
Optez pour un CGP qui agit en toute transparence, non seulement en ce qui concerne les produits qu’il propose, mais aussi en matière d’honoraires, de frais, et de rétrocommissions. Un conseiller transparent vous fournira une vision claire et détaillée de tous les coûts associés à ses services, vous assurant que ses recommandations sont véritablement dans votre meilleur intérêt, sans conflit d’intérêts.
3. Une personne de confiance
C’est un critère primordial. Vous devez être à l’aise avec votre CGP, tout comme avec votre médecin de famille, car vous lui confierez de nombreuses informations personnelles et sensibles.
Il est crucial de vous sentir écouté et compris, car une bonne relation de confiance et une communication fluide sont essentielles pour assurer un accompagnement patrimonial efficace et serein.
N’hésitez pas à consulter les avis et témoignages de ses anciens clients sur des plateformes comme Trustpilot ou Google pour vous assurer de sa réputation et de la qualité de ses services.
4. La stabilité
Un bon CGP doit être prêt à vous accompagner tout au long de votre vie financière, en adaptant ses conseils à l’évolution de votre situation personnelle et professionnelle. Il ne faut pas que votre conseiller soit muté tous les deux/trois ans pour un vrai suivi dans le temps.
5. La rémunération
Un bon CGP a une rémunération claire. Il peut cependant être très difficile de commercialiser du conseil uniquement en facturant des honoraires. Imaginez que vous ayez 300 000 € à investir. Beaucoup préféreront éviter de payer immédiatement des factures et intégrer les frais directement dans les placements. Il faut comprendre qu’en plus de cela :
- Une facture de 5 000 € d’honoraires vous coûtera 5 000 €+ 20 % de TVA soit 6 000 € !
- 5 000 € de rétrocommissions vous coûteront exactement 5 000 € puisque non soumis à TVA, soit 1 000 € de moins.
Autrement dit, un modèle basé uniquement sur les honoraires peut parfois vous désavantager.
Pour répondre à tous ces défis, avec mes associés, nous avons créé S’investir Conseil, le cabinet de conseil en gestion de patrimoine moderne, avec la conviction de devenir une référence et de proposer le service dont j’ai toujours rêvé en tant que client.
Avec une équipe de pointe, nous réinventons le conseil patrimonial avec notre approche innovante, qui rompt complètement avec les mauvaises pratiques traditionnelles. L’objectif est de supprimer tous les problèmes identifiés, notamment les conflits d’intérêts, l’architecture fermée, les frais excessifs et injustifiés, la rotation fréquente des conseillers.
Chez S’investir Conseil, nous allons à contre-courant de ce qui se pratique traditionnellement.
Nous travaillons en architecture ouverte, en proposant uniquement les meilleurs produits et contrats du marché (PEA, ETF, assurance-vie, contrats luxembourgeois, SCPI sans frais, Private Equity…), que nous utilisons d’ailleurs souvent nous-mêmes à titre personnel.
Côté rémunération, nous avons opté pour une rémunération hybride, comme seulement 13 % des CGP :
- soit avec en rétrocommissions si vous souhaitez éviter la TVA, ne pas avoir de facture, et un fonctionnement plus simple et plus optimisé.
- soit 100 % en honoraires si le client le demande, on est très content de pouvoir le faire, car philosophiquement nous apprécions beaucoup ce modèle d’indépendance pure.
Nous avons choisi ce modèle hybride pour s’adapter à chaque profil et demande, être le plus flexibles possible, assurer ainsi le meilleur des conseils. Le tout avec une approche globale, sur-mesure et 100 % personnalisée.
Autre chose qui nous différencie des autres ? Nos frais les plus faibles possibles : 0,5 % sur l’encours sous gestion sur les placements financiers, c’est tout simplement la meilleure offre du marché. Nous sommes 20 % moins chers qu’un robot-advisor et 2 et demi à 3 fois moins cher que les acteurs traditionnels (qui facturent en moyenne 3,6 % par an tout compris), pour un service complet en gestion privée.
Cerise sur le gâteau, nous offrons des SCPI sans frais de souscription, avec jusqu’à 3 % de cashback sur vos investissements en SCPI. Chez nous, pas de surcoût sur les SCPI : vous payez le même prix qu’en souscrivant directement auprès de la société de gestion. En plus, nous gérons tout pour vous, vous accompagnons, faisons les démarches pour vous, et vous profitez de notre système de cashback. C’est simple, efficace, et j’ai la conviction que nous faisons ce qui se fait de mieux sur le marché, en plus d’être parmi les moins chers.
Enfin, nous avons passé beaucoup de temps à sélectionner rigoureusement les meilleurs acteurs pour proposer les meilleurs produits :
- en private equity ;
- en crowdfunding ;
- en contrats luxembourgeois ;
- en crédit lombard ;
- crypto ;
- défiscalisation ;
- et autres classes d’actifs, négociés pour vous.
Et pour relever ce défi de poids, je me suis entouré des meilleurs professionnels du secteur, notamment :
- Jean-Guillaume, ancien trader, CIF et gestionnaire de patrimoine senior, notamment responsable du pôle chef d’entreprise, lui-même dirigeant d’une société d’investissement, donc dans l’accompagnement des chefs d’entreprises.
- Cyril, CGP référent de S’investir et Expert Conseil en Gestion de Patrimoine, il est également responsable du pôle profession libérale et TNS.
- Ines, ingénieur patrimoniale avec 6 ans d’expérience en banque privée, nous a également rejoints. Elle est aujourd’hui responsable du pôle ingénierie patrimoniale, elle vous accompagnera sur les thématiques juridiques et fiscales et vos montages patrimoniaux complexes.
- Et Omar, gestionnaire de fortune, il a passé les 8 dernières années en banque privée et en gestion de fortune, il maîtrise donc parfaitement leurs rouages, produits et saura vous accompagner en vous fournissant un conseil impartial. Il est également responsable du pôle Wealth management (gestion de fortune).
Avec notre équipe expérimentée, nous vous proposons une expertise et un accompagnement dans plusieurs domaines. Vous aurez des professionnels à votre disposition, pour vos investissements, votre fiscalité, votre transmission ou encore la protection de votre patrimoine. Et ce, que vous soyez chef d’entreprise, cadre, retraité ou même encore un jeune actif.
Déjà plus d’une centaine de clients privés nous ont fait confiance en nous préférant à leur banque/ banque privé et cabinet de Gestion Patrimoniale classique, certains ont près de 100 000 € de patrimoine, d’autres ont plus de 25 millions d’euros de patrimoine. Nous proposons d’ailleurs un suivi pour toute la famille et sur la durée avec un accompagnement personnalisé et une relation de confiance.
Notre modèle, notre transparence, notre expertise et la satisfaction de nos clients se reflètent notamment par les retours que nous avons.
Attention, en revanche, pour assurer un suivi humain et de qualité, nous n’acceptons qu’un nombre limité de clients.
Si vous êtes curieux et intéressé, vous pouvez réserver gratuitement une consultation découverte avec nous pour en savoir plus, répondre à vos questions et vous aiguiller sur comment nous pouvons vous aider. Notre appel pourra vous éclairer et on pourra faire un point ensemble sur votre patrimoine et ses optimisations possibles.
En tout cas, S’investir Conseil est un projet dont je suis extrêmement fier, qui s’est concrétisé et qui est déjà une réussite. Merci à vous pour tout votre soutien. Nous allons enfin dépoussiérer le conseil patrimonial. On arrive sur le marché avec une des meilleures offres du marché et comptez sur nous pour faire bouger les lignes et vous apporter le meilleur pour vous et votre patrimoine.