Épargner efficacement est certainement la chose la plus importante à faire avec votre argent. Cela peut tout simplement changer votre vie.
Épargner peut vous sauver d’un coup dur, d’une période de précarité, d’une perte d’emploi, d’une dépense ponctuelle et ces situations peuvent arriver à n’importe qui. Avoir une épargne vous permettra également de vivre une situation compliquée avec beaucoup plus de sérénité.
Et dans le même temps, épargner peut aussi vous rendre plus libre financièrement et peut vous permettre de préparer un projet qui vous tient à cœur, de préparer votre retraite, de pouvoir faire des cadeaux à vos proches et également de pouvoir dynamiser votre épargne, de pouvoir investir beaucoup plus d’argent en bourse par exemple, et donc d’accélérer vos gains, de pouvoir toucher des revenus passifs, d’inverser la formule “travailler pour l’argent” en “faire travailler l’argent pour vous”.
Vous trouverez la version vidéo de cet article juste ici :
POURQUOI METTRE EN PLACE UNE STRATÉGIE D'ÉPARGNE ?
Personne ne nous a appris comment épargner, comment gérer nos finances, pourtant un sujet essentiel. Car aujourd’hui, à l’heure où le système de retraite va être réformé, vous avez deux choix. Le premier est d’être passif, d’avoir une confiance aveugle et d’attendre sagement ce qu’on vous donnera comme pension de retraite, mais aucun retour en arrière ne sera possible. Le deuxième choix est d’être actif, et de commencer dès maintenant, notamment en suivant les conseils de cet article.
Ceci est vrai pour les retraites, mais aussi pour bien d’autres domaines…
Je vais vous montrer des techniques simples et précises pour savoir comment épargner efficacement, pour augmenter considérablement votre épargne, pour placer votre argent de manière stratégique, peu importe votre salaire car ce qui compte, ce n’est pas combien d’argent vous gagnez, mais combien d’argent vous parvenez à épargner.
Ces techniques je les applique moi-même et c’est grâce à elles que j’ai pu commencer à investir en bourse alors que j’étais encore stagiaire.
5 TECHNIQUES POUR ÉCONOMISER BEAUCOUP PLUS D’ARGENT
L’épargne est parfois résumée à tort comme le montant que vous épargnez chaque mois, c’est-à-dire tout simplement vos revenus moins vos dépenses. Mais l’épargne ne s’arrête pas là et n’est pas juste cette simple soustraction. C’est toute une stratégie pour augmenter cette somme épargnée chaque mois, mais aussi pour placer et se servir de cet argent le plus efficacement possible. Nous allons voir 5 techniques efficaces pour augmenter considérablement votre capacité d’épargne.
1/ Actif vs Passif
Je pense que c’est certainement une des techniques les plus importantes. Elle consiste à acquérir les bases en finance personnelle et à notamment comprendre profondément la différence entre un actif et un passif.
Un passif est un achat qui vous fait perdre de l’argent, c’est une dépense. C’est par exemple le cas si vous achetez des nouvelles chaussures à 200€, ou une nouvelle voiture beaucoup plus chère que celle que vous avez actuellement qui fonctionne pourtant très bien.
Un actif, lui, est un investissement. C’est un achat qui va vous rapporter de l’argent ensuite.
Acquérir un actif est comme planter un arbre. Au début, il faut certes s’en occuper, faire attention à son développement, l’arroser, etc. Puis, une fois qu’il a grandi et qu’il s’est bien ancré dans le sol, vous pouvez profiter de son ombre et de ses fruits pendant tout le reste de votre vie.
Un actif est par exemple un bien immobilier que vous louez, un investissement en bourse qui vous rapporte, un business que vous avez monté, une passion pour laquelle vous arrivez à être rémunéré, etc. J’ai d’ailleurs une question pour vous : est-ce qu’une maison achetée en tant que résidence principale est un actif ? Dites le moi en commentaire en-dessous de l’article.
Pour résumer, un actif vous rapporte de l’argent et un passif vous en coûte, et je pense qu’intégrer complètement cette notion changera votre vision de l’épargne et votre manière d’épargner. Je pense que le savoir est le meilleur des actifs, donc développez votre savoir.
Je vous parle très souvent de finances personnelles, de gestion, d’investissement, notamment en bourse, donc assurez-vous de vous abonner à ma newsletter pour ne pas rater les prochaines conseils !
Évidemment, il n’y a pas que cette notion qui est importante, on va voir des techniques concrètes pour augmenter très rapidement votre épargne.
2/ Comment épargner beaucoup plus en contrôlant vos dépenses
Je ne parle pas de diminuer drastiquement vos dépenses, de vous priver, de faire des sacrifices extrêmes pour économiser. Non. Je vous demande simplement d’être conscient de vos dépenses, et si vous en n’êtes pas satisfait, de trouver des pistes d’amélioration.
A la fin du mois, regardez vos dépenses, analysez-les. Vous pouvez utiliser l’application de votre banque pour cela, ou bien l’application Bankin’, un agrégateur de banques vous permettant de voir vos comptes de différentes banques, assurances-vie, etc, à partir d’une seule application.
L’intérêt d’analyser vos comptes est d’être conscient des plus gros postes de dépenses. Normalement, vous en trouverez au moins 4 qui sont :
- le logement
- la nourriture
- les transports (surtout si vous avez une voiture)
- les abonnements
Être conscient de vos dépenses vous permettra de réfléchir à des stratégies à mettre en place pour les diminuer. Par exemple, si le logement vous coûte trop cher, est-ce que vous pourriez déménager ? Changer de logement ? Trouver un logement moins cher ? Où bien changer de ville, de région ? Il y a des régions, des villes, où l’immobilier est vraiment moins cher, et où votre qualité de vie pourrait réellement être améliorée.
Évidemment, chacun a ses contraintes et ce n’est pas si facile en pratique, mais ce sont des pistes de réflexion.
Pour les abonnements par exemple, revoyez vos contrats, vous pouvez souvent trouver moins cher avec même un meilleur service. Et puis, négociez vos contrats.
Autre exemple, faites attention aux frais bancaires. En moyenne en 2019, les banques coûtent 215 euros par an par personne. Pourtant, vous pouvez facilement trouver une banque en ligne à moindre frais. A titre personnel, ma banque me coûte 0€/an. Voici un article qui peut vous intéresser : Comment bien choisir sa banque en ligne ?
Mais comment épargner et où placer son épargne ?
3/ Mettre en place une stratégie efficace
En épargne, la stratégie est essentielle. Elle va vous permettre de mettre en place un plan d’action pour vous et votre futur, et de mettre en place des habitudes d’épargne, car l’épargne est une question d’habitude et de stratégie.
Dans une de mes vidéos, on calculait notamment qu’investir 150€ par mois pendant 42 ans, soit à peu près la durée de travail nécessaire pour partir à la retraite, avec la stratégie d’investissement passif que je conseille sur cette chaîne, pourrait vous rapporter 1 million d’euros à votre retraite. Dans cette vidéo, je vous montre aussi comment calculer vos investissements grâce aux intérêts composés avec un tableur Excel.
La stratégie permet de mettre en place des habitudes.
L’épargne peut se distinguer en deux grandes catégories :
- l’épargne de précaution (aussi appelée l’épargne de sécurité) : pour faire face en cas de coup durs, de période difficile, etc.
- l’épargne d’objectif : pour préparer des projets, votre retraite, votre indépendance financière, etc
L’épargne de précaution est une épargne essentielle que chacun doit se constituer et elle doit représenter entre 3 à 6 mois de salaire ou de dépenses courantes. Donc si vous dépensez 1000€ par mois, vous devez mettre de côté entre 3000€ et 6000€. Mais ce chiffre dépend de plusieurs facteurs. Est-ce que vous avez des enfants ? Est-ce que votre emploi est stable ? Est-ce que vous avez une ou plusieurs sources de revenus ?
L’épargne d’objectif devient, elle aussi, de plus en plus essentielle, pour la sécurité de votre avenir, pour votre retraite, pour vos projets, et pour, si vous la recherchez, votre liberté financière.
Par conséquent, vous devez établir une allocation de votre épargne, et pour cela, on va parler de la stratégie des comptes.
4/ Comment épargner grâce à la stratégie des comptes
La stratégie des comptes va vous permettre de sectionner votre épargne en plusieurs comptes d’épargne qui chacun représente un objectif différent. C’est très important de ne pas laisser votre épargne sur votre compte courant, car :
- Premièrement, vous allez pouvoir venir y piocher comme bon vous semble et donc perdre en contrôle sur vos dépenses.
- Deuxièmement, votre épargne va être sérieusement grignotée par l’inflation, comme je vous l’explique dans mon livre.
Vous devez donc détenir un compte pour votre épargne de précaution. Ce peut être un livret bancaire, comme un livret A, un LDDS, un LEP. Ce qui est recherché avec ce type de placement, c’est une disponibilité très importante. Si demain, vous avez un coup dur, vous devez pouvoir récupérer cet argent très rapidement, et c’est bien le cas avec un livret A où vous pouvez rapidement retirer les fonds. Vous pouvez aussi utiliser en complément d’un livret bancaire, un fonds euros d’une assurance-vie, bien sélectionnée, qui peut vous rapporter beaucoup plus qu’un livret A. Encore une fois, je développe ce point dans mon livre.
Et puis vous devez détenir un compte pour votre épargne d’objectif. Ce peut être un investissement en bourse, un investissement dans de la pierre-papier (SCPI), ce peut être à travers un PEA, à travers une assurance-vie. Pour ceux qui me suivent, vous savez déjà que je défends les intérêts des épargnants particuliers comme vous et moi, et que je préconise l’investissement en bourse passif, à moindre frais, à travers des ETF. Pour ceux qui découvrent ou qui veulent en savoir plus, j’aborde plus en détail la comparaison des stratégies en bourse, et l’investissement grâce aux ETF également dans mon livre.
En optimisant le rendement, vous allez pouvoir faire grossir encore plus votre épargne, donc voir grandir vos économies et vous rapprocher encore plus rapidement de vos objectifs. Commencez par vous constituer votre épargne de précaution pour vous sécuriser financièrement. Puis pensez à votre épargne d’objectif, mais je vais d’abord vous parler d’une dernière technique pour économiser encore plus efficacement :
5/ « Se payer en premier »
Pour épargner, une astuce très simple que tout le monde devrait mettre en place et que j’utilise personnellement, c’est l’astuce de se payer en premier. En pratique, il faut que vous mettiez en place un virement automatique juste quelques jours après avoir reçu votre salaire, par exemple au début du mois, pour épargner automatiquement, de votre compte courant où vous percevez vos revenus vers vos comptes d’épargne.
De cette manière, vous allez voir que vous êtes sûr d’épargner cette somme fixée tous les mois, que vous allez laisser beaucoup moins de place à la tentation de cramer rapidement votre argent dès que vous touchez votre salaire, et que vous allez faire de sérieuses économies, de mois en mois et d’année en année. Ne soyez pas surpris si votre épargne augmente considérablement avec cette technique.
Donc mettez en place un virement automatique mensuel en fixant par exemple un pourcentage de vos revenus. Un bon point de départ est par exemple d’épargner 10% de vos revenus. Vous pouvez ensuite augmenter progressivement ce pourcentage, passer par exemple à 15% au 20%, en fonction de vous.
Si vous mettez l’ensemble de ces techniques en place, vous allez sérieusement augmenter votre épargne mensuelle et faire un grand pas vers vos objectifs, vers vos projets. Gardez en tête que l’épargne est bien une question d’habitudes, que malheureusement peu de gens mettent en place.
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5 minutes par mois pour s’enrichir durablement grâce à la bourse et aux ETF.
