Vous cherchez à savoir comment épargner ? Vous vous demandez comment épargner 200 euros par mois, voire plus ?
Si vous vous posez ces questions, c’est que vous avez conscience qu’épargner peut vous sauver d’un coup dur, d’une perte d’emploi, d’une dépense imprévue. Avoir une épargne de précaution vous permet d’affronter les situations compliquées avec beaucoup plus de sérénité.
Et dans le même temps, mettre de l’argent de côté chaque mois contribue à vous rendre plus libre financièrement. Cela est un levier qui vous permet de préparer un projet qui vous tient à cœur, d’anticiper votre retraite, de pouvoir faire des cadeaux à vos proches, etc. Bien épargner, c’est aussi se donner le droit d’investir son argent en Bourse ou en immobilier.
Dans cet article, je vous dévoile mes 5 astuces pour apprendre à épargner.
Vous trouverez la version vidéo de cet article juste ici :
Savoir comment épargner avec une stratégie d'épargne
Personne ne nous a appris comment épargner, comment gérer nos finances, pourtant un sujet essentiel pour se sécuriser et préparer sa retraite, par exemple. Face à cela, 2 options s’offrent à vous :
- rester passif et attendre que l’État s’occupe de votre retraite ;
- prendre les choses en main et vous occuper personnellement de votre avenir financier.
Selon la dernière étude d’EDUCFI, vous êtes 51 % à placer votre épargne sur des livrets bancaires et 45 % à garder de l’argent liquide sur votre compte-courant. Si on regarde le côté positif, c’est que vous êtes près d’un Français sur 2 à mettre de l’argent de côté, mais soyons honnête, vous pouvez faire mieux ! En appliquant ce genre de non-stratégie d’épargne, vous laissez l’inflation grignoter votre argent.
Dans cet article, je vous montre des techniques d’épargne simples et précises pour savoir comment épargner efficacement et pour faire fructifier votre argent. Qu’importe le montant de vos revenus, ce qui compte ici, c’est combien d’argent vous pouvez épargner chaque mois.
Ce sont des stratégies d’épargne que j’applique moi-même et ce sont elles qui m’ont permis d’investir en Bourse jeune.
Réussir à épargner en 5 étapes
L’épargne est parfois résumée à tort comme la somme d’argent que vous mettez de côté chaque mois. C’est-à-dire tout simplement vos revenus moins vos dépenses. Pourtant, bien épargner ne se limite pas à cette simple soustraction. Pour apprendre à épargner efficacement, vous devez mettre en place toute une stratégie. Ce n’est qu’en agissant méthodiquement que vous pourrez faire fructifier votre argent.
1. Faire la différence entre un passif et un actif
Comprendre la différence entre un actif et un passif est la base en matière d’éducation financière.
Concrètement, un passif représente un achat qui vous fait perdre de l’argent. C’est une dépense. C’est par exemple le cas si vous achetez des nouvelles chaussures à 200 €, ou une nouvelle voiture beaucoup plus chère que celle que vous avez actuellement qui fonctionne pourtant très bien.
À l’inverse, un actif est un investissement. C’est un achat qui va vous rapporter de l’argent ensuite.
Acquérir un actif, c’est comme planter un arbre. Au début, il faut certes s’en occuper, faire attention à son développement, l’arroser, etc. Puis, une fois qu’il a grandi et qu’il s’est bien enraciné, vous pouvez profiter de son ombre et de ses fruits pendant tout le reste de votre vie.
Un actif, c’est par exemple un bien immobilier que vous louez, un investissement en Bourse qui vous rapporte, un business que vous avez monté, une passion pour laquelle vous arrivez à être rémunéré, etc.
Pour résumer, un actif vous rapporte de l’argent et un passif vous en coûte, et je pense qu’intégrer complètement cette notion changera votre vision de l’épargne et votre manière d’épargner.
Je pense que le savoir est le meilleur des actifs, donc investissez sur vous et développez votre savoir. D’ailleurs, n’hésitez pas à suivre ma formation offerte pour savoir comment placer votre épargne efficacement.
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Évidemment, il n’existe pas que cette notion pour votre épargne.
2) Apprendre à contrôler ses dépenses
Pas de panique, il ne s’agit pas ici de diminuer drastiquement vos dépenses, de vous priver, de faire des sacrifices extrêmes pour économiser votre argent. Non, je vous demande simplement d’être conscient de vos dépenses, et si vous n’en êtes pas satisfait, de trouver des pistes d’amélioration.
À la fin du mois, regardez vos dépenses et analysez-les. Vous pouvez utiliser l’application de votre banque pour cela, ou bien l’application Bankin’, un agrégateur de banques vous permettant de voir vos comptes de différentes banques, assurances-vie, etc. à partir d’une seule application.
L’intérêt d’analyser vos comptes est d’être conscient des plus gros postes de dépenses. Normalement, vous en trouverez au moins 4 :
- le logement ;
- la nourriture ;
- les transports (surtout si vous avez une voiture) ;
- les abonnements.
Être conscient de vos dépenses vous permettra de réfléchir à des stratégies à mettre en place pour les diminuer. Par exemple, si le logement vous coûte trop cher, est-ce que vous pourriez déménager pour trouver un logement moins cher ? Ou bien changer de ville, de région ? Il existe des zones géographiques où l’immobilier est vraiment moins cher, et où votre qualité de vie pourrait réellement être améliorée.
Évidemment, chacun a ses contraintes et ce n’est pas si facile en pratique, mais ce sont des pistes de réflexion.
Pour les abonnements, par exemple, revoyez vos contrats, vous pouvez souvent trouver moins cher avec même un meilleur service. Et puis, n’hésitez pas à négocier.
De même, faites attention aux frais bancaires. Selon le sondage d’EDUCFI, vous êtes 79 % à connaître vos frais bancaires.
Pourtant, vous êtes encore majoritairement friands des banques traditionnelles. Pourtant, les banques en ligne proposent souvent des prestations équivalentes gratuitement.
3. Mettre en place une stratégie d'épargne
En matière d'épargne, la stratégie est essentielle. C’est ce qui vous permet de mettre en place de bonnes habitudes et la rigueur nécessaire qu’il faut pour bien épargner son argent.
Dans une de mes vidéos, je vous montrais qu’investir 150 € par mois pendant 42 ans avec la stratégie d’investissement passif, pourrait vous rapporter 1 million d’euros à votre retraite grâce aux intérêts composés.
L’épargne peut se distinguer en 2 grandes catégories :
- l’épargne de précaution pour faire face en cas de coups durs, de période difficile, etc. ;
- l’épargne d’objectif pour préparer des projets, sa retraite, son indépendance financière, etc.
L’épargne de précaution est une épargne essentielle que chacun doit se constituer et elle doit représenter entre 3 à 6 mois de salaire ou de dépenses courantes. Donc si vous dépensez 1 000 € par mois, vous devez mettre de côté entre 3 000 € et 6 000 €.
Attention, ce chiffre dépend de plusieurs facteurs. Est-ce que vous avez des enfants ? Est-ce que votre emploi est stable ? Est-ce que vous avez une ou plusieurs sources de revenus ?
L’épargne d’objectif devient, elle aussi, de plus en plus importante, pour la sécurité de votre avenir, pour votre retraite, pour vos projets, et pour, si vous la recherchez, votre liberté financière.
Par conséquent, vous devez établir une allocation de votre épargne, et pour cela mettre en place la stratégie des différents comptes.
4. Épargner grâce à la stratégie des comptes
La stratégie des comptes va vous permettre de couper votre épargne en plusieurs comptes d’épargne qui chacun représente un objectif différent. C’est très important de ne pas laisser votre épargne sur votre compte courant, car :
- Vous allez pouvoir venir y piocher comme bon vous semble et donc perdre en contrôle sur vos dépenses.
- Votre épargne va être sérieusement grignotée par l’inflation.
Vous devez donc détenir un compte pour votre épargne de précaution. Ce peut être un livret bancaire, comme un livret A, un LDDS, un LEP. Ce qui est recherché avec ce type de placement, c’est une disponibilité très importante.
Si demain, vous avez un coup dur, vous devez pouvoir récupérer cet argent très rapidement, et c’est bien le cas avec un livret A où vous pouvez rapidement retirer les fonds. Vous pouvez aussi utiliser en complément d’un livret bancaire, un fonds euros d’une assurance-vie, bien sélectionnée, qui peut vous rapporter beaucoup plus qu’un livret A.
Et puis vous devez détenir un compte pour votre épargne d’objectif. Ce peut être un investissement en Bourse, un investissement dans de la pierre-papier (SCPI), ce peut être à travers un PEA, à travers une assurance-vie.
Pour ceux qui me suivent, vous savez déjà que je défends les intérêts des épargnants particuliers comme vous et moi, et que je préconise l’investissement en Bourse passif, à moindres frais, à travers des ETF. Pour ceux qui découvrent ou qui veulent en savoir plus, n’hésitez pas à suivre ma formation offerte.
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5. Se payer en 1er pour mieux épargner
Pour savoir comment épargner, une astuce très simple que tout le monde devrait mettre en place et que j’utilise personnellement, consiste à se payer en 1er. En pratique, il faut que vous mettiez en place un virement automatique juste quelques jours après avoir reçu votre salaire, par exemple au début du mois, pour épargner automatiquement, de votre compte courant où vous percevez vos revenus vers vos comptes d’épargne.
De cette manière, vous êtes sûr d’épargner cette somme fixée tous les mois. Vous laissez beaucoup moins de place à la tentation de cramer rapidement votre argent dès que vous touchez votre salaire. Vous allez faire de sérieuses économies, de mois en mois et d’année en année. Ne soyez pas surpris si votre épargne augmente considérablement avec cette technique.
Donc mettez en place un virement automatique mensuel en fixant par exemple un pourcentage de vos revenus. Un bon point de départ est par exemple d’épargner 10 % de vos revenus. Vous pouvez ensuite augmenter progressivement en passant, par exemple à 15 % ou 20 %, en fonction de vous.
En bref, si vous mettez l’ensemble de ces techniques en place, vous allez sérieusement augmenter votre épargne mensuelle et faire un grand pas vers vos objectifs, vers vos projets. Gardez en tête que l’épargne est bien une question d’habitudes, que malheureusement peu de gens mettent en place.
Pour aller plus loin, n'hésitez pas à suivre ma formation offerte.
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