Les établissements bancaires traditionnels sont réputés pour engendrer de nombreux frais de gestion. En 2019, ceux-ci s’élevaient en moyenne à 215 € par an et par personne. C’est dommage, car cette somme est facile à économiser. En effet, les banques en ligne permettent de diminuer considérablement ces frais. Elles offrent aussi d’autres avantages. Vous vous demandez comment choisir sa banque en ligne ? Alors, découvrez mes critères de sélection et l’établissement que je préfère. Attention, cet article ne parle pas des banques mobiles telles que N 26 et Revolut. Je fais le choix d’évoquer uniquement les banques dématérialisées qui pourraient remplacer votre banque actuelle.
Vous trouverez la version vidéo de cet article juste ici :
1. Choisir sa banque en ligne en repérant le nombre de clients
Le nombre de clients d’une banque en ligne n’est pas un indicateur direct de la qualité du service, mais cela rend compte de la satisfaction des consommateurs et de la pérennité de l’établissement. Par exemple, avec plus de 2,1 millions de clients, Boursorama se place en tête du podium et elle est suivie d’ING et de Fortuneo. Hello bank, monabanq et BforBank arrivent juste après.
2. Trouver sa banque dématérialisée en fonction de sa société mère
Si la satisfaction est à prendre en considération pour bien choisir sa banque en ligne, l’identité de la société mère l’est tout autant. Concrètement, il s’agit de prendre connaissance de l’établissement bancaire « physique » auquel est rattachée la banque dématérialisée. Par exemple, Boursorama s’appuie sur la Société Générale, ING sur le groupe néerlandais du même nom, Fortuneo sur le Crédit Mutuel Arkéa et Hello bank sur BNP Paribas. Vous pouvez constater qu’il s’agit de structures solides, ce qui reste rassurant pour le potentiel client que vous êtes.
3. Évaluer les frais de la banque en ligne
Je vous expliquais au début de cet article que les banques en ligne vous offraient l’avantage de réduire vos frais bancaires. Il est donc évident que ce critère est à prendre en considération par l’épargnant. En matière de cotisations mensuelles, de frais de gestion des comptes et d’assurance des moyens de paiement, les prix fluctuent d’un établissement à l’autre. Chez Boursorama, ING et Fortuneo, ces prestations sont gratuites. En d’autres termes, ouvrir un compte dans une de ces banques ne vous coûte rien. En revanche, Hello bank, Monabanq et BforBank, facturent la tenue des comptes voire l’assurance des moyens de paiement.
4. S’assurer de la gratuité de la carte bancaire
Certaines banques dématérialisées permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite. Cependant, cela est souvent soumis à certaines conditions d’utilisation. Par exemple, Boursorama impose à ses clients de servir au moins une fois leur CB faute de quoi un prélèvement de 5 € est exécuté. Cela peut même monter jusqu’à 15 € en fonction de la carte choisie. Fortuneo et Hello bank appliquent des conditions similaires à l’exception de la pénalité qui n’est que de 3 €.
5. Connaître les offres de cartes bancaires haut de gamme
Pour choisir sa banque en ligne, il est important de considérer l’offre de carte haut de gamme telle que Visa Premier ou Gold MasterCard. Ce genre de produit est souvent proposé à des prix compétitifs, voire gratuitement. Ces cartes présentent de nombreux atouts comme celui de bénéficier :
- d’une assistance et d’une assurance voyages ;
- de plus de flexibilité au niveau des plafonds de paiements et de retraits ;
- des réductions chez des partenaires ;
- etc.
Si vous séjournez régulièrement à l’étranger, je ne peux que vous conseiller de réfléchir à ce type d’offre.
Chez Boursorama, la carte Ultim propose encore plus d’avantages qu’une Visa Premier. Elle est totalement gratuite à condition de l’utiliser au moins une fois par mois. Le cas échéant, vous devrez vous acquitter de 9 €.
Chez ING, la carte Gold n’engendre aucuns frais à condition de disposer de 1 200 € mensuels de revenus domiciliés dans la banque. Si cette contrainte n’est pas respectée, vous serez facturé de 10 € par mois.
Chez Fortuneo, la Gold CB Mastercard est gratuite à condition d’avoir 1 800 € mensuels de revenu domicilié ou à défaut de 10 000 € d’épargne placés chez Fortuneo. Si elle n’est pas utilisée au moins une fois par mois, elle est facturée 9 €.
Mon choix de banque en ligne
Personnellement, j’ai opté pour Boursorama. En effet, depuis plus de 15 ans, elle est considérée comme la banque en ligne la moins chère du marché. D’autre part, en souscrivant à un contrat chez Boursorama, je bénéficie d’une offre complète qui me permet d’investir en bourse avec des frais très compétitifs. La plateforme, très intuitive, facilite le pilotage de ses placements. D’ailleurs, je détiens mon PEA (Plan d’Épargne en Actions) dans cet établissement. Les produits en assurance-vie sont également très attrayants. Ce sont ceux que j’utilise. Boursorama me donne donc la possibilité de gérer mon compte courant, mon livret A, mon PEA et mon assurance-vie depuis une seule et même plateforme. Cela demeure un véritable gain de temps.
En bref, la souscription à une banque en ligne représente un réel intérêt financier et séduit de plus en plus de monde. Voici, un tableau synthétisant tous les critères que je viens de vous exposer afin que vous puissiez sélectionner votre établissement.
Si vous êtes séduit par Boursorama, n’hésitez pas à profiter de mon offre de parrainage en gagnant 130 € à l’ouverture de votre compte courant.
Matthieu Louvet
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