Comment bien choisir sa banque en ligne ?

Comparatif des banques en ligne. Quelle banque en ligne choisir ? Quels critères regarder ? Utiliser une banque en ligne permet de réduire vos frais et reprendre la main sur votre épargne.
Banque en ligne

Les banques classiques, traditionnelles, sont connues pour faire payer beaucoup de frais. En 2019, en France, les banques coutent en moyenne 215 euros par an et par personne, une somme qu'il est facile d'économiser.

Les banques en ligne permettent de réduire considérablement ces frais (de les annuler même), mais aussi d’avoir un plus grand contrôle sur son épargne : moins d’inertie, délais plus brefs, démarches en ligne facilités, plateforme et application mobile très intuitives, etc.

Alors, quelle banque en ligne choisir ? Quels sont les critères à regarder pour bien choisir à banque en ligne ? Quelle banque en ligne j'utilise à titre personnel et pourquoi ?

Vous trouverez la version vidéo de cet article juste ici : 

Bien choisir sa banque en ligne en 2021

Dans cet article, je n’évoquerai pas les banques mobile comme N26 ou Revolut. Je vais analyser seulement les banques qui pourraient être votre banque principale. Des banques qui offrent donc la possibilité de détenir un livret A ou d’autres livrets bancaires, de contracter un emprunt, de détenir éventuellement une assurance vie, un PEA, un comptes-titres, etc. En somme, une banque qui remplacera complètement votre banque traditionnelle.

Les critères pour sélectionner sa banque en ligne

Plusieurs critères ¨sont à prendre en compte pour comparer les banques en ligne. Le premier critère est le nombre de clients. Même si ce n’est pas un indicateur direct de la qualité du service fourni, ce critère donne une indication de la satisfaction client mais aussi de la pérennité de la banque.

Le nombre de clients

Pour ce premier critère, le nombre de clients, Boursorama arrive en tête avec 2,1 million de clients. Le tableau ci-dessous reprend ce critère pour plusieurs banques.

Banque en ligne - Nombre de clients
La société mère

Le deuxième critère qui est relativement important de regarder est la société mère (la société sur laquelle s'appuie la banque en ligne). Boursorama s’appuie sur la Société Générale, ING sur le groupe ING (un groupe néerlandais), Fortuneo sur le Crédit Mutuel Arkea, HelloBank sur BNP Paribas. Ce sont des groupes bancaires solides. Ce critère n’est pas forcément discriminant pour bien choisir sa banque en ligne mais était important à considérer.

Banque en ligne - société mère
Les frais

Le troisième critère est un critère très intéressant à regarder du point de vue de l’épargnant. Il s’agit des frais. Quels sont les frais que nous devons payer mensuellement pour la tenue des comptes ? Pour l'assurance des moyens de paiement ?

Boursorama, ING et Fortuneo ne facturent pas ces prestations. Avoir un compte chez eux est totalement gratuit.

Hellobank, Monabanq et BForBank, facturent quant à eux la tenue des comptes et / ou l’assurance des moyens paiement.

frais entoures
La carte bancaire gratuite

Le quatrième critère est les conditions d’obtention d’une carte bancaire gratuite.

Chez Boursorama, la condition est une utilisation de la carte bancaire au moins une fois par mois. Dans le cas d’une non-utilisation pendant un moins courant, Boursorama vous facturera 5 à 9 € en fonction de la carte choisie. Les conditions sont raisonnables pour Boursorama.

Fortuneo applique les même conditions que Boursorama, mais ne facture que de 3€ dans le cas d’une non-utilisation.

Chez ING et HelloBank, la carte gratuite est réellement gratuite.

Banque en ligne - carte bancaire gratuite
La carte bancaire haut de gamme

Le dernier critère intéressant à prêter attention est les conditions pour obtenir une carte haut de gamme du style Visa Premier ou Gold MasterCard. En effet, les banques en ligne proposent ces cartes haut de gamme à bas coût, voire gratuitement. Ces cartes présentent de nombreux avantages : assistances et assurances voyages, plus de flexibilité au niveau des plafonds, des plafonds plus élevés, plus de flexibilité au niveau des retraits, ainsi que des réductions chez des partenaires. Ces avantages sont assez onéreux chez les banques classiques qui font en moyenne 120 – 130 € par an une carte haut de gamme.

Chez Boursorama, on trouve la carte Ultim qui à première vue n’est pas une Visa Premier, mais qui a bien tous les avantages d’une Visa Premier. Cette carte est gratuite, à condition de l’utiliser une fois par mois, sinon facturée 9€/mois.

Chez ING, elle est gratuite à condition d'avoir 1.200 € par mois de revenu domicilié chez eux. Sinon, il faudra payer 10 € par mois.

Chez Fortuneo, elle est gratuite à condition d'avoir 1.800 € par mois de revenu domicilié chez eux ou 10.000 € d'épargne préalablement détenus chez Fortuneo. Il y a aussi une condition d’utilisation par mois, sinon elle vous sera facturée 9€/mois.

carte haut de gamme v2
Mon choix

À titre personnel, j’utilise Boursorama. Cette banque a été classée pour la 12e année consécutive banque la moins chère de France par « le Monde Argent ».

Boursorama dispose d’une offre complète, notamment pour investir en bourse, avec des frais très compétitifs et une plateforme très intuitive pour gérer ses investissements. Je détiens notamment mon PEA (Plan Épargne en Actions) chez Boursorama.

Boursorama propose également une très bonne assurance-vie que j’utilise personnellement.

Il peut être ainsi très pratique de pouvoir gérer sous la même application et la même plateforme en ligne son compte courant, son livret A, son PEA, son assurance vie, etc. Tout est gérable en ligne : vos opérations, vos virements internes, externes, etc.

Tableau récapitulatif
Comparatif banque en ligne

Si vous comptez ouvrir un compte chez Boursorama, n'hésitez pas à demander autour de vous si quelqu'un est déjà chez Boursorama pour vous faire parrainer et gagner jusqu'à 130€ à l'ouverture (sinon je peux aussi vous parrainer, il suffit de me le demande en cliquant ici).

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