💡 Vous êtes à la recherche d’un produit d’épargne pour faire fructifier vos économies ? Vous avez entendu parler de Placement-direct, mais vous ne savez pas ce que vaut ce courtier en ligne ? Dans cet article, je vous donne mon avis sur Placement-direct.fr et sur l’ensemble des contrats proposés.
Étant moi-même client, je vous apporte mon retour d’expérience authentique et mon regard d’expert sur la composition des différents supports, les frais appliqués, la qualité du service client et bien plus encore.
Avis sur Placement-direct.fr : qui est ce courtier ?
🏛️ Fondé à l’aube des années 2000, Placement-direct.fr est un courtier en ligne spécialisé dans les produits en assurance-vie et PER. Cette filiale de Swiss Life compte plus de 800 millions d’euros d’encours et des milliers de clients satisfaits.
Ce broker s’adresse à différents profils d’épargnants particuliers, tels que ceux désireux de :
- faire fructifier leur argent et se constituer un capital ;
- préparer leur retraite ;
- organiser leur succession ;
- profiter d’avantages fiscaux.
Quels sont les produits d’épargne de Placement-direct.fr ?
Placement-direct.fr propose 4 assurances-vie :
- Placement-direct Vie (ex-Darjeeling) ;
- Placement-direct Essentiel ;
- Placement-direct Euro+ ;
- Afer.
Ce courtier met également 2 contrats de PER à disposition :
- PER Placement-direct ;
- Placement-direct Retraite ISR.
💶 En tant que spécialiste de l’épargne, vous avez aussi la possibilité d’ouvrir un livret d’épargne bancaire : le super livret Placement-direct. Enfin, Placement-direct.fr possède un compte à terme.
Au total, ce courtier en ligne présente 8 solutions différentes pour permettre à l’épargnant particulier de faire fructifier son argent à moyen ou long terme.
Dans cet avis sur Placement-direct.fr, voyons à présent un peu plus dans le détail les divers produits d’épargne en ligne.
Quelle est l’offre en Assurance-vie Placement-direct.fr ?
Comme je vous le disais, Placement-direct.fr propose 4 contrats distincts en assurance-vie qui regroupent des caractéristiques communes, à savoir :
- de faibles frais ;
- un vaste choix en unités de compte ;
- un mode de gestion personnalisable ;
- un service client efficace.
1. Placement-direct Vie (ex-Darjeeling)
Derrière cette assurance-vie se cache la filiale Swiss Life assurance et Patrimoine, un acteur de référence dans ce secteur.
| Conditions | Détails |
|---|---|
| Frais d’entrée, de versement et d’arbitrage | 0 % |
| Frais sur unités de compte | 0,5 % (0,8 % pour les actions en direct) |
| Frais sur désinvestissement en ETF | 0,10 % |
| Frais sur investissement et désinvestissement titres vifs | 0,45 % |
| Rendement net 2024 sur le fonds euros | Jusqu’à 3,25 % |
| Mode de gestion | Libre ou pilotée par SwissLife Banque Privée |
| Versement initial minimum | 500 € |
| Nombre d’unités de compte disponibles | Plus de 1 000 |
| SCPI : % des loyers reversés | 100 % |
Il s’agit pour moi de mon contrat d’assurance-vie de Placement-direct.fr favori, dans la mesure où il propose à la fois une bonne gamme d’ETF et de SCPI et aussi un fonds euros performant. Ainsi vous pouvez vous diversifier à moindres frais. Il fait d’ailleurs partie de mon top 3 des meilleures assurances-vie. Cela dit, on regrettera la non présence des meilleures SCPI du marché.
Conseil de Matthieu
2. Placement-direct Essentiel (ex-Kapital Direct)
Derrière cette assurance-vie se cache Generali Vie, acteur de référence en assurance et gestion de patrimoine. Il propose les options suivantes :
| Conditions | Détails |
|---|---|
| Frais d’entrée, de versement et d’arbitrage | 0 % |
| Frais annuels de gestion (unités de compte) | 0,60 % en gestion libre / 0,75 % sur les ETF et actions |
| Frais annuels de gestion (fonds euros) | 0,75 % |
| Rendement net 2024 sur le fonds euros Netissima | Jusqu’à 3,50 % |
| Mode de gestion | Libre ou pilotée par Portzamparc Gestion, DNCA Finance, La Financière de l’Échiquier |
| Versement initial minimum | 1 000 € |
| Nombre d’unités de compte disponibles | 800 |
| SCPI : % des loyers reversés | 90 % |
| Nombre de fonds euros disponibles | 2 : Netissima et Eurossima |
Cette assurance-vie est surtout intéressante pour ceux qui veulent placer leur argent sur un bon fonds euros comme Netissima. Il est moins adapté aux épargnants souhaitant investir davantage en unités de compte, car il n’en détient que 800, contrairement à Placement-direct Vie qui en a plus de 1 300.
Conseil de Matthieu
3. Afer
Afer, Association Française de l’Épargne et Retraite, est sur le marché depuis plus de 50 ans. Le contrat Afer est assuré par Abeille Vie et Abeille Épargne Retraite.
Dans cette assurance-vie vous disposez de :
| Conditions | Détails |
|---|---|
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais sur versement | Entre 0 % et 0,5 % |
| Frais annuels de gestion sur encours | 0,475 % |
| Rendement net 2023 sur le fonds euros Afer | Jusqu’à 2,22 % |
| Versement initial minimum | 100 € |
| Supports SCPI disponibles | Aucun |
| Nombre de supports d’investissement accessibles | 27 |
Ce contrat s’adresse surtout aux particuliers en quête d’un placement sans risque pour investir sur le fonds euros Afer. Il n’est pas intéressant pour les épargnants souhaitant investir principalement dans des unités de compte, car le contrat ne propose que 27 supports d’investissement.
Conseil de Matthieu
4. Placement-direct Euro+
L’assureur derrière ce contrat d’assurance-vie Placement-direct.fr est une nouvelle fois Swiss Life. Il offre les caractéristiques suivantes :
| Conditions | Détails |
|---|---|
| Frais d’entrée et de versement | 0 % |
| Frais annuels de gestion | 0,60 % |
| Rendement net 2024 sur le fonds euros | 3,60 % |
| Dépôt initial minimum | 500 € |
C’est pour moi, un des meilleurs contrats pour 100 % fonds euros, car il ne présente pas de contrainte d’UC et il a de très bonnes performances. Cela s’explique notamment grâce à un fonds euros lancé à un moment opportun, quand les obligations rapportaient plus grâce à l’augmentation des taux.
Conseil de Matthieu
Tableau comparatif des principaux contrats d’assurance-vie de Placement-direct.fr
| Conditions | Placement-direct Vie | Placement-direct Essentiel | Placement-direct Euro+ | Afer |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Swiss Life | Generali Vie | Swiss Life | Afer |
| Versement initial | 500 € | 1 000 € | 500 € | 100 € |
| Minimum par support | 50 € | 100 € | 50 € | 100 € |
| Versements programmés mensuels | 50 €/mois, 150 €/trim., etc. | 100 € | 50 €/mois, 150 €/trim., etc. | 50 € sur le Fonds Garanti en euros Afer et sur les supports en unités de compte suivant un échéancier libre |
| Rachat partiel | 100 € | 1 000 € | 100 € | 100 € |
| Arbitrages | 50 € | 50 € | – | 100 € vers support Eurocroissance |
| Frais d’entrée | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais de versement | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % à 0,5 % |
| Frais d’arbitrages | 0 % | 0 % | – | 0 % |
| Frais annuels de gestion | 0,50 % | 0,60 % | 0,60 % | 0,475 % |
| Frais de gestion ETF | 0,50 % | 0,75 % | NA | 0,99 % |
| Rendement net 2024 fonds euros | Jusqu’à 3,25 % | Jusqu’à 3,50 % | 3,60 % | Jusqu’à 2,22 % (en 2023) |
| Modes de gestion | Libre ou pilotée | Libre ou pilotée | Libre | Libre ou pilotée |
Quelle est l’offre PER de Placement-direct.fr ?
Si vous avez le projet d’ouvrir un PER, sachez que Placement-direct.fr vous propose 2 contrats différents de plan épargne retraite.
Avis PER Placement-direct
Le PER Placement-direct.fr est assuré par Swiss Life et présente les critères suivants :
| Conditions | Placement-direct Horizon Retraite |
|---|---|
| Frais d’entrée, de versement et d’arbitrage | 0 % |
| Frais annuels de gestion sur encours | 0,60 % |
| Rendement net 2024 sur le fonds euros | Jusqu’à 3,45 % |
| Cotisations périodiques | 100 €/mois, 300 €/trimestre, 600 €/semestre, 1 200 €/an |
| Montant minimum de versements libres | 900 € |
| Modes de gestion | Libre ou à horizon |
| Unités de compte | Près de 1 000 UC dont 20 SCPI |
Si vous êtes à la recherche de ce genre de produits d’épargne, je vous recommande ce PER qui fait lui aussi partie de mon top 3 des meilleurs PER.
Conseil de Matthieu
Avis PER Placement-direct Retraite ISR
Comme son nom l’indique, le PER Placement-direct Retraite ISR offre la particularité d’investir de manière responsable. Comment ? En ne proposant que des placements labellisés ISR respectueux des critères définis par la norme ESG (Environnement, Social et de Gouvernance)
Les autres principales caractéristiques de ce contrat sont les suivantes :
| Conditions | Placement-direct Horizon |
|---|---|
| Frais d’entrée, de versement et d’arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion UC | 0,50 % |
| Rendement net 2024 sur le fonds euros | 3,60 % |
| Assureur | UMR Group |
| Modes de gestion | Libre ou à horizon |
| Dépôt initial | 500 € |
| Présence d’ETF | ❌ Absence d’ETF |
| SCPI | Accès sans contrainte, 100 % loyers reversés |
Qu’est-ce que le compte à terme Placement-direct.fr ?
Si vous souhaitez placer votre épargne sur un compte sécurisé vous permettant de profiter d’une rémunération à taux fixe et garanti sur une période prédéfinie (entre 1 à 5 ans), alors le compte à terme est sans doute une option que vous avez envisagée.
Si c’est le cas, Placement-direct.fr propose un très bon compte à terme. Il obtient d’ailleurs la 1re place de mon comparatif des meilleurs comptes à terme.
- taux compris entre 1,80 % et 2,60 %;
- garantie de dépôt bancaire (jusqu’à 100 000 €) ;
- argent déposé chez CFCAL (filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa) ;
- un montant minimum de versement de 10 000 € et un maximum de 10M€ (impossible d’effectuer d’autres versements pendant la durée de vie du produit).
⚠️ Attention, le compte à terme de Placement-direct.fr est réservé aux personnes physiques et majeures. Il n’est donc pas éligible aux personnes morales.
Qu’est-ce que le super livret boosté de Placement-direct.fr ?
En plus de de ses 4 assurances-vie et ses 2 PER, Placement-Direct.fr a créé son propre produit maison : un livret bancaire pour épargner. En y plaçant votre argent, vous profiterez d’un rendement annuel de 2,25 % pour 0 € de frais d’ouverture et de gestion. Ce taux à 2,25 % n’équivaut qu’à un taux de 1,575 % net de fiscalité, c’est-à-dire après avoir retiré les 30 % de flat tax.
Vous le savez, je ne suis pas un adepte des livrets bancaires.
Pour moi, ils sont intéressants pour y mettre son épargne de sécurité, mais totalement inefficace si l’on souhaite faire fructifier son argent.
Comme pour tous mes retours d’expérience, cet avis sur Placement-direct.fr ne déroge pas à la règle et je reste transparent avec vous : je ne vois pas l’utilité de s’attarder davantage sur ce produit.
Placement-direct.fr est-il fiable ?
✅ Pour y être client depuis quelque temps, je peux vous affirmer que Placement-direct.fr est un courtier fiable. Il est enregistré à l’ORIAS, il dispose d’une assurance en responsabilité professionnelle et d’une garantie financière.
Dans tous les cas, Placement-direct.fr n’est qu’un intermédiaire entre l’assureur et l’assuré. Ce qui signifie qu’en cas de faillite, les liquidités de l’épargnant seraient toujours dans les caisses de la compagnie d’assurance. Cela n’impacterait donc que faiblement le particulier.
Que vaut le service client de Placement-direct.fr ?
☎️ Afin de vous fournir un avis sur Placement-direct.fr le plus complet possible, j’ai testé le service client.
J’ai trouvé mes interlocuteurs disponibles, réactifs et professionnels. Vous pouvez les joindre par téléphone au 01 53 32 73 32 ou via un formulaire de contact accessible depuis le site.
Quels sont les avantages et les inconvénients de Placement-direct.fr ?
✅ Les avantages de Placement-direct.fr
Vous l’avez compris en lisant cet avis sur Placement-direct.fr, ce courtier offre une multitude d’avantages tels que :
- des frais réduits très compétitifs (0 % de frais de versement et d’arbitrage sur plusieurs contrats) ;
- une assurance-vie diversifiée avec un large choix en unités de compte ;
- l’accès à des fonds euros performants ;
- le choix entre plusieurs modes de gestion ;
- un bon service client ;
- plus de 20 d’expérience.
❌ Les inconvénients de Placement-direct.fr
Au niveau des points négatifs de Placement-direct.fr, on peut relever que certains contrats en assurance-vie appliquent 0,5 % de frais de versement (ce qui reste tout de même assez bas). Les frais d’arrérages de 3 % sont aussi un inconvénient. Enfin, certains contrats en assurance-vie restent très centrés sur le fonds euros et manquent parfois de diversification.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| frais compétitifs (0 % de frais de versement et d’arbitrage sur plusieurs contrats) 💸 | 0,5 % de frais de versement sur certains contrats 😓 |
| Bonne diversification de Placement Direct Vie 👍 | 3 % de frais d’arrérages ❌ |
| Accès à des fonds euros performants 😉 | Manque de diversification de certains contrats 🌍 |
| Bon service client ☎️ | |
| 20 ans d’expérience ✅ | |
| Choix entre plusieurs modes de gestion 👨🏫 |
En bref, mon avis sur Placement-direct.fr est positif, notamment pour son contrat d’assurance-vie Placement-direct Vie que je trouve très satisfaisant. Ce courtier vous permet d’investir sur de bons fonds euros, ETF et SCPI à des frais très compétitifs sur le marché. Si l’offre de Placement-direct.fr vous intéresse, n’hésitez pas à ouvrir un contrat en cliquant sur l’onglet ci-dessous.
Assurance-vie / PER
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