Mon avis sur France SCPI, le courtier en ligne

Depuis quelques années, l’investissement dans les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) s'est imposé comme une excellente alternative pour de nombreux investisseurs à la recherche de diversification et de rendement. Dans cet article, je désire partager avec vous mon retour d’expérience et mon avis sur France SCPI, un courtier en ligne spécialisé dans la distribution de SCPI.

Ces dernières années, j’ai eu l’opportunité d’explorer en profondeur les services fournis par France SCPI, notamment à travers mon investissement dans la SCPI Activimmo. J’ai investi environ 1 000 € dans cette SCPI via ma société, dans le cadre d’un usufruit temporaire sur 5 ans.

Vous souhaitez en savoir plus sur cet acteur majeur dans l’univers des SCPI ? Aujourd’hui, je vous propose une perspective authentique et impartiale sur mon expérience avec France SCPI. À travers cette revue, je vous présente une analyse objective et informative des prestations offertes par ce courtier en ligne.

Avis sur France SCPI : présentation du courtier 100 % en ligne

Fondé en 2015 par Paul Bourdois et Olivier Ame, France SCPI est né d’une vision ambitieuse : moderniser et démocratiser l’investissement en SCPI grâce au digital. À l’époque, leur but était clair : rendre cette forme d’investissement accessible à tous, bouleversant ainsi les codes traditionnels du secteur. En suggérant une souscription entièrement en ligne, France SCPI a introduit un concept novateur, ouvrant les portes de l’investissement immobilier papier à un large éventail d’épargnants.

Mais plus qu’une simple plateforme en ligne, France SCPI s’engage à vous offrir une expérience client personnalisée. De la sélection des SCPI à la constitution du dossier d’investissement, chaque étape est conçue pour fournir un service sur mesure, répondant aux besoins et aux objectifs de chacun.

En se positionnant comme un spécialiste de l’investissement immobilier dématérialisé, France SCPI s’efforce de proposer le plus vaste panel possible de SCPI à ses clients. Pour y parvenir, l’entreprise a développé des partenariats stratégiques avec des gestionnaires de SCPI de renom, lui permettant ainsi de réserver aux épargnants les meilleures opportunités du marché.

En tant qu’acteur majeur du secteur financier, France SCPI est habilité CIF (Conseil en Investissement Financier) et courtier en Assurance, et est enregistré auprès de l’Association Nationale des Conseils Financiers (ANACOFI) sous le numéro E008412.

Avec un modèle économique focalisé à 100 % sur les SCPI dématérialisées, France SCPI s’inscrit comme une référence incontournable dans le paysage financier français.

L’offre des projets sur France SCPI

France SCPI se distingue par sa vaste gamme de SCPI régulièrement mise à jour, vous offrant une diversification étendue.

Avec plus de 100 SCPI disponibles, dont les SCPI Corum, la plateforme couvre une multitude de secteurs, allant de la logistique à la santé, en passant par les bureaux, le commerce, et même les SCPI à vocation ISR (Investissement Socialement Responsable). De plus, France SCPI vous propose également des opportunités d’investissement au-delà des frontières françaises, avec des SCPI en Allemagne et d’autres pays européens.

La transparence est au cœur de l’approche de France SCPI. Dès que vous manifestez votre intérêt pour une SCPI sur l’interface de la plateforme, il vous donne accès à un tableau de synthèse détaillé.

Ce tableau présente de manière claire les principales caractéristiques de la SCPI, telles que :

• son rendement annuel ;
• le prix de la part ;
• la société de gestion ;
• le montant minimum à la souscription ;
• la capitalisation.

De plus, une description complète du produit est disponible, comprenant :

• l’historique de la SCPI ;
• ses objectifs ;
• sa stratégie d’investissement ;
• sa répartition géographique ;
• ainsi que ses frais.

Pour faciliter la prise de décision, France SCPI vous fournit également des données essentielles concernant la SCPI, telles que le nombre d’associés, la valeur de reconstitution, le report à nouveau, le pourcentage du dividende, et bien d’autres informations pertinentes.

De plus, la plateforme propose des documentations légales complètes, accessibles en téléchargement au format PDF, incluant la note d’information, le DIC (Document d’Information Clé), le dernier rapport annuel et les statuts.

En outre, France SCPI offre une rubrique actualité permettant de suivre en temps réel tous les événements liés à la vie des SCPI. Ainsi, vous restez avisés des dernières actualités et évolutions du marché immobilier.

Parmi les meilleures SCPI disponibles sur France SCPI, on compte des poids lourds tels que :

• Activimmo ;
• Corum XL ;
• Iroko Zen
• Remake Live ;
• Cristal Life.

L’historique de rendement sur France SCPI

Au cours des dernières années, le rendement des SCPI a connu une tendance générale à la hausse, malgré un contexte économique parfois incertain. En période d’euphorie, les SCPI tendent à profiter de la hausse générale des prix de l’immobilier. En période de panique ou de crise immobilière, les SCPI font preuve d’une certaine résilience par rapport à d’autres types d’investissements financiers plus volatils. Les SCPI disponibles sur la plateforme France SCPI n’échappent pas à cette règle. Regardons à présent plus en détail l’historique de rendement des SCPI sur les 5 dernières années.

En 2019, les SCPI de rendement ont enregistré un taux de distribution moyen de 4,51 %, marquant ainsi une hausse après plusieurs années de baisse. Ce rendement, bien supérieur à celui des livrets d’épargne et des fonds en euros, a attiré de nombreux investisseurs vers les SCPI, favorisant une collecte record de 8,1 milliards d’euros cette année-là​.

Les années suivantes ont confirmé cette tendance positive. Par exemple, en 2022, certaines des SCPI les plus performantes ont affiché des rendements encore plus élevés. Iroko Zen, une SCPI diversifiée a atteint un taux de distribution de 7,04 % en 2022 et de 7,12 % en 2023. Remake Live, une autre SCPI de 1er plan, a enregistré un gain de 7,64 % en 2022 et de 7,79 % en 2023​​.

Cette stabilité et cette progression des rendements sont en partie attribuables à la diversification des investissements des SCPI, notamment dans des secteurs comme les bureaux, le commerce et la logistique, ainsi que dans différentes zones géographiques en France et en Europe. Cette stratégie a permis aux SCPI de France SCPI de maintenir une rentabilité attractive tout en variant les risques​.

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Les frais des SCPI sur France SCPI

France SCPI propose une transparence totale en ce qui concerne les différents frais des SCPI qu'elle propose. Il existe différentes sortes de frais.

Les frais de souscription de France SCPI

Nous retrouvons en 1er lieu les frais de souscription, qui représentent les charges annexes liées à l’acquisition d’un bien immobilier. Ces frais incluent la recherche du bien, les frais de notaire, ainsi que la rémunération des intermédiaires et des sociétés qui commercialisent la SCPI. Ils sont généralement exprimés en pourcentage du prix de la part et oscillent entre 7 et 12 %.

Petite  précision : même si le terme porte à confusion, ces frais sont retirés au moment de la revente. 

Autre point important, ces frais de gestion resteront les même que vous passiez par France SCPI ou une autre plateforme. 

Les frais de gestion

Les frais de gestion englobent tout ce qui concerne l'exploitation à savoir les travaux d’entretien et de rénovation, ainsi que les charges liées à la détention du bien. Cela comprend la gestion des locataires, incluant la recherche de locataires, l’état des lieux, l’édition du bail, l’encaissement des loyers et les relances éventuelles. Ces frais varient d’une SCPI à l’autre, par exemple :

• Urban Pierre affiche des frais de gestion de 6 % ;
• Coeur de Ville les fixe à 9,57 % ;
• Corum Origin à 13,2 %.

Cette diversité souligne l’importance de bien évaluer les frais associés à chaque SCPI avant de prendre une décision d’investissement.

Les frais de suivi et de pilotage

De plus, des frais de suivi et de pilotage des travaux peuvent être instaurés pour entretenir le parc immobilier de la SCPI, en cas de rénovation ou d’aménagement nécessaires. Ils oscillent entre 1 % et 5 %. Cela reste toutefois plutôt rare. 

Les frais de cession de parts

Enfin, il convient de mentionner les frais de cession de parts, liés à la revente des parts de la SCPI sur le marché secondaire. Ceux-ci tournent généralement autour de 5 %, ils sont mis en place par la société de gestion pour gérer la liquidité et éviter les allers-retours des épargnants.

La fiscalité des loyers sur France SCPI

La fiscalité des SCPI via la plateforme France SCPI peut varier en fonction de la manière dont elles sont possédées : en nom propre, via une société ou au sein d’un contrat d’assurance-vie. Attention, je n'aborde pas ici la fiscalité sur les plus-values, les SCPI étrangères, et sur l'IFI (Impôt sur la fortune immobilère). 

Voici un aperçu de la fiscalité pour chaque mode de détention.

La fiscalité des SCPI détenues en nom propre

Les revenus générés par les SCPI sont considérés comme des revenus fonciers. Ils sont soumis à l’impôt sur le revenu (IR) selon le taux marginal d’imposition de l’investisseur, ainsi qu’aux prélèvements sociaux de 17,2 %. Vous pouvez opter pour le régime réel, qui permet de déduire les charges. Vous pouvez aussi choisir le régime microfoncier (avec un abattement forfaitaire de 30 %) à 2 conditions :

• si vos revenus fonciers annuels ne dépassent pas 15 000 euros) ;
• si vous vous possédez un bien locatif en direct. 

Autrement dit, si vous détenez uniquement des SCPI, ça sera forcément le régime réel qui s'applique. 

La fiscalité des SCPI détenues via une société

Les revenus des SCPI détenus par une société soumise à l’impôt sur les sociétés (IS) sont intégrés dans le résultat fiscal de la société. Cela peut être avantageux, car les revenus peuvent être soumis au taux réduit de l’IS (15 % sous certaines conditions) ou au taux normal. Les sociétés peuvent également amortir les parts de SCPI, ce qui permet de réduire le bénéfice imposable​. Il est aussi possible de faire du démembrement. Cela dit, vu la complexité de cette démarche mieux vaut se faire accompagner par des professionnels comme le cabinet S'investir Conseil. 

La fiscalité des SCPI détenues via une Assurance-Vie

Investir en SCPI via un contrat d’assurance-vie présente plusieurs avantages fiscaux. Les revenus générés par les SCPI sont réinvestis dans le contrat et ne sont pas imposés immédiatement. À la sortie (rachat partiel ou total du contrat), les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % ou au barème progressif de l’IR après un abattement de 4 600 euros pour une personne seule (9 200 euros pour un couple) si le contrat a plus de 8 ans​.

Les risques liés à l’investissement sur France SCPI

Investir via la plateforme France SCPI comporte plusieurs niveaux de risques, allant des risques inhérents à l’immobilier physique aux risques spécifiques liés à l’immobilier papier, ainsi qu’aux risques propres à la plateforme elle-même.

Risques inhérents à l’immobilier

L’immobilier, en tant que classe d’actifs, est exposé à divers risques. Les fluctuations du marché immobilier peuvent affecter la valeur des biens. Des facteurs comme les changements économiques, les taux d’intérêt, et les régulations peuvent influencer le marché immobilier. De plus, les biens immobiliers peuvent subir des dégradations, nécessitant des travaux de maintenance ou des rénovations coûteuses​.

Risques liés aux SCPI

Les SCPI, souvent appelées « pierre papier », ajoutent une couche de risque supplémentaire. La performance des SCPI dépend de la qualité de la gestion des actifs, de la diversification du portefeuille, et de la capacité à maintenir des taux d’occupation élevés. En période de crise économique, les taux de vacance peuvent augmenter et les loyers peuvent baisser, affectant directement les distributions de revenus​​.

Risques propres à la plateforme France SCPI

Investir via la plateforme France SCPI présente des risques spécifiques. Bien que France SCPI sélectionne et propose une variété de SCPI, vous devez vous fier à l’expertise et aux recommandations de la plateforme. Il existe un risque que la sélection des SCPI ne soit pas optimale ou que les informations fournies ne soient pas suffisamment à jour.

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Les fonctionnalités de la plateforme de SCPI

La plateforme France SCPI propose une gamme de fonctionnalités qui facilitent vos investissements dans les SCPI. Voici un aperçu des principales caractéristiques de la plateforme.

Interface et Accessibilité de France SCPI

France SCPI se distingue par son interface utilisateur simple et intuitive, permettant même aux débutants de naviguer facilement. Chaque étape du processus d’investissement est accompagnée de textes explicatifs, ce qui rend la plateforme accessible à tous. En plus de cela, il existe un mode avancé pour les utilisateurs plus expérimentés, octroyant des paramètres plus poussés pour les simulations​.

Souscription en ligne avec France SCPI

La plateforme a entièrement digitalisé le processus de souscription, ce qui vous donne la possibilité de souscrire à des parts de SCPI en ligne sans avoir à imprimer de documents. Cette approche zéro papier est non seulement écologique, mais aussi pratique, car elle permet de réaliser toutes les opérations depuis son domicile ou son lieu de travail​. Un vrai gain de temps !

Espace client et suivi des investissements avec France SCPI

Un espace client dédié est disponible pour chaque investisseur. Il vous propose un suivi optimal de vos investissements. Vous pouvez y consulter l’évolution du taux de rendement, la répartition sectorielle et géographique de vos investissements, et d’autres informations essentielles en un coup d’œil​.

Outils et simulateur de rendement

France SCPI vous donne aussi l’accès à un simulateur de rendement simple à utiliser, vous permettant d’estimer vos projets en fonction de divers paramètres tels que le montant investi, la durée du projet, et le type de financement (comptant ou à crédit). Les résultats de la simulation sont immédiats et ne nécessitent pas la création d’un compte​.

Par exemple, pour un investissement de 1 000 euros sur 10 ans, avec un TMI à 30 % et une performance à 4,53 %, le calculateur de rendement de France SCPI indique un gain net de l’opération à 149 euros.

Avis des utilisateurs de France SCPI

Les usagers de France SCPI apprécient particulièrement la simplicité et l’efficacité de la plateforme. Les avis soulignent souvent la facilité d’utilisation, la clarté des informations transmises et la qualité du service client, qui est toujours prêt à répondre aux questions et à fournir des conseils personnalisés​​.

Cependant, veuillez noter qu’à l’heure actuelle, France SCPI ne propose pas d’application mobile dédiée. La plateforme est principalement accessible via un navigateur web, ce qui est le vrai point négatif relevé par les utilisateurs.

Les avantages et les inconvénients de France SCPI

Investir via la plateforme France SCPI présente plusieurs avantages distincts, mais aussi quelques inconvénients qu’il est important de considérer avant de prendre une décision d’investissement.

Les points forts de France SCPI

1. L’accès aux meilleures SCPI du marché telles que Corum XL, Activimmo, Iroko Zen, PierreVal Santé.
2. La transparence et les informations détaillées : France SCPI fournit des données détaillées sur chaque SCPI, y compris la répartition sectorielle et géographique, les taux de rendement, et les frais de gestion.
3. La simplicité et l’accessibilité : France SCPI offre une interface utilisateur simple et intuitive, rendant l’investissement en SCPI accessible à tous, des novices aux investisseurs expérimentés. Le processus de souscription est entièrement digitalisé, ce qui permet de souscrire à des parts de SCPI directement en ligne sans nécessiter de paperasse​.
4. Les outils de simulation performants : la plateforme propose un simulateur de rendement très pratique, vous permettant de simuler différents scénarios d’investissement en fonction de critères personnalisés tels que le montant, la durée et le type de financement. Cela vous aide à prendre des décisions éclairées en fonction de vos objectifs financiers​​.
5. Le service client réactif : la plateforme met à disposition un service client réactif et compétent, avec des conseillers disponibles pour aider les investisseurs à chaque étape de leur parcours d’investissement. Cela ajoute une couche de sécurité et de confiance pour les utilisateurs​.

Les points faibles de France SCPI

1. L’absence d’application mobile est un des plus gros points faibles de France SCPI. Bien que la plateforme soit accessible via un navigateur web, on préfère la commodité d’une application mobile pour gérer ses investissements.
2. La liquidité limitée : il peut être difficile de vendre rapidement ses parts en cas de besoin urgent de liquidités. Cet inconvénient n’est pas propre à la plateforme, mais à l’investissement en SCPI (ce qui est toujours bon à rappeler). C’est pourquoi, il faut envisager l’achat de SCPI avec un horizon moyen ou long terme.
3. La dépendance à la performance du marché immobilier : la performance des SCPI dépend fortement des conditions du marché immobilier. En période de crise économique, les taux de vacance peuvent augmenter et les loyers peuvent diminuer, affectant directement les rendements des investisseurs​. Cela dit, les SCPI sont bien connues pour être particulièrement résilientes en cas de crise.

En bref, France SCPI se distingue par son catalogue de SCPI, sa simplicité d’utilisation, ses outils de simulation performants, sa transparence, et un service client réactif. Cependant, l’absence d’une application mobile est un point à considérer. Comparée à d’autres plateformes, France SCPI offre une expérience utilisateur optimisée et transparente. Après 5 ans passés sur cette plateforme, je suis tout à fait satisfait de cet intermédiaire. Si vous souhaitez ouvrir un compte France SCPI, il vous suffit de cliquer sur l’onglet ci-dessous.

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