Auprès de quelle banque ou société de courtage ouvrir son PEA (Plan d’Épargne en Actions) ? L'offre aujourd'hui disponible est pléthorique. En plus des banques traditionnelles et de la plupart des banques en ligne, on trouve aussi des plateformes qui mettent en avant ce produit d'épargne, parfois avec des offres très alléchantes, notamment en matière de frais. Aujourd'hui, j'ai décidé de vous donner mon avis à propos du PEA Fortuneo. Un PEA très populaire, l'un des meilleurs selon moi !
Fortuneo fait maintenant partie des acteurs historiques de la banque en ligne, et le PEA qui y est proposé possède de solides atouts. Des frais réduits, d'un côté, mais pas seulement. C'est aussi le service client disponible qui se démarque, ou encore la possibilité d'accéder en un seul endroit à une belle offre bancaire.
Les détails de l'offre bancaire et du PEA Fortuneo
Si vous n'êtes pas familier avec Fortuneo, et que vous ne connaissez pas leurs services, je vous propose pour débuter un petit tour rapide. Fortuneo Banque – c'est le nom complet – est une banque en ligne, filiale du groupe Arkéa.
Active depuis 2000, la banque propose des services bancaires « classiques » comme un compte courant avec une 💳 carte bancaire associée, ou encore des offres de crédit immobilier 🏠. Côté épargne, on retrouve les livrets (Livret A et LDD) ou encore le compte-titres et les PEA, PEA-PME.
Si vous voulez en connaître d'avantage sur tout ce que propose Fortuneo, j'ai rédigé un avis Fortuneo Banque complet, qui passe en revue tous les services.
Le PEA, puisque c'est lui qui nous intéresse aujourd'hui, permet d'accéder à une large gamme de supports : actions françaises et européennes, obligations, produits dérivés, OPCVM, ETF ou encore plus de 1 200 fonds.
Le PEA possède un montant minimal à l'ouverture de 100 €. Ce versement initial est plus élevé que chez la plupart des concurrents, certains étant accessibles à 1 €. Mais ce n'est pas vraiment un point bloquant selon moi. Qu'aviez-vous prévu de faire avec 1 € ? Ce qui fait la différence, c'est l'absence de montant minimal pour les ordres, là où BoursoBank impose 100 €, ou Bourse Direct 80 €.
Vous avez la possibilité de gérer votre PEA vous-même (c'est la gestion libre, ce que je vous recommande) ou de bénéficier d'une aide (gestion sous mandat, avec laquelle vous déléguez totalement la gestion de votre portefeuille à un gérant professionnel, moyennant des frais).
Bonne nouvelle, en plus du PEA Fortuneo, vous pouvez aussi ouvrir un PEA-PME. L'intérêt ? Le premier est plafonné à 150 000 € (montant total des dépôts), tandis que le second a un plafond de 225 000 €. Il est possible de détenir les 2, et donc de les gérer au même endroit (avec un plafond global de 225 000 €, les 2 plafonds ne pouvant pas se cumuler).
Conseil de Matthieu – Double dose de PEA
Tous les frais du PEA Fortuneo
Fortuneo met en avant ses tarifs très intéressants pour loger sur son PEA des actions françaises et européennes. En effet, en se limitant à cette zone, les frais sont relativement limités, Mais au-delà, les coûts montent. Voici le détail de la grille tarifaire selon les produits et avec les 3 niveaux d'offres.
| Catégorie | TARIF STARTER | TARIF PROGRESS | TARIF TRADER PRO |
|---|---|---|---|
| Frais de courtage par ordre exécuté sur EURONEXT/EQUIDUCT | 0 € (1er ordre ≤ 500 €/mois), sinon 0,35 % | 4,90 € (ordre ≤ 3 000 €), puis 0,15 % | 9,50 € (ordre ≤ 10 000 €), puis 0,10 % |
| Frais de courtage additionnels par téléphone | Frais + 7,18 € | Frais + 3,59€ | Frais + 3,59 € |
| Marchés US | 0,20 % avec minimum de 20 € + 30 € de frais de brokers étrangers | 0,20 % avec minimum de 20 € + 30 € de frais de brokers étrangers | 9,50 € (≤ 10 000 €), puis 0,12 % |
| Marchés Européens* | 0,20 % avec minimum de 20 € + 30 € de frais de brokers étrangers | idem Starter | idem Starter |
| Autres marchés** | 1 % avec minimum de 30 € + 30 € de frais de brokers étrangers | idem Starter | idem Starter |
*Allemand (Francfort/Xetra), Anglais (London SETS/LSE), Suisse (SWX/Virtx)
** Non disponibles sur fortuneo.fr (uniquement autorisés à la vente et par téléphone)
Pour ouvrir un PEA et le conserver chez Fortuneo, vous n'avez rien à régler. Ni frais de souscription, ni frais de détention.
Le premier ordre d'achat du mois est remboursé pour toutes les formules sur une sélection d'ETF Amundi (grâce à un partenariat), sous conditions. Une offre intéressante si vous misez notamment sur un ou plusieurs ETF de cette société de gestion. BoursoBank a la même approche, mais avec iShares.
✅ Toutes les formules sont sans conditions d'encours ou de nombre de passage d'ordres. Vous n'avez pas besoin d'avoir une somme minimale à investir ni à passer un certain nombre d'ordres chaque mois. C'est donc à vous de choisir parmi ces 3 offres celle qui correspond le mieux à votre usage.
❌ Les frais sont très attractifs pour ouvrir un PEA Fortuneo, ou le transférer dans cet établissement. En revanche, sachez qu'il existe des frais de clôture. Ils sont de 85 €. S'ajouteront également des frais de transfert par ligne, d'un montant de 15 € (plafonnés légalement à 150 €).
Les investissement programmés ne sont pas possibles sur le PEA Fortuneo. Cette possibilité est offerte chez Trade Republic, le seul à le faire. Cela permet une gestion passive totalement automatisée. Une fonction qui pourrait peut-être évoluer à l'avenir.
Conseil de Matthieu – Pas d'investissements programmés (pour le moment)
Banque / PEA
- Banque parmi les - chères
- Carte bancaire gratuite
- PEA très compétitif
- Très bonne assurance-vie
- Plateforme ergonomique
Quelle formule choisir selon votre profil d'investisseur ?
Les facteurs de décision, pour vous orienter sur une offre plutôt qu'une autre, sont la fréquence des investissements (hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle), le nombre d'ordres mensuel, le montant moyen par ordre et le budget total mensuel. Autant d'informations dont vous devez – logiquement – disposer pour planifier votre investissement et avoir une vision dans la durée.
Starter
1️⃣ La formule Starter s'adresse principalement aux investisseurs débutants ou à ceux qui souhaitent investir progressivement en Bourse. Elle est particulièrement avantageuse pour les personnes qui effectuent un à 2 ordres par mois, avec des montants individuels inférieurs à 1 400 €. Avec un premier ordre mensuel gratuit et des frais de 0,35 % sur les ordres suivants, cette formule est idéale pour un budget mensuel total inférieur à 3 000 €.
➡️ Si vous débutez en Bourse et souhaitez investir entre 200 € et 500 € par mois en une ou 2 fois, cette formule vous permettra d'optimiser vos frais de courtage.
Progress
2️⃣ La formule Progress convient davantage aux investisseurs plus réguliers qui diversifient leurs placements avec 3 à 4 ordres mensuels. Avec des frais fixes de 4,90 € par ordre jusqu'à 3 000 €, elle devient pertinente pour des montants individuels compris entre 1 400 € et 9 200 €, et un budget mensuel oscillant entre 3 000 € et 20 000 €.
➡️ Pour les investisseurs confirmés qui, par exemple, répartissent mensuellement un investissement de 5 000 € en plusieurs ordres distincts pour diversifier leur portefeuille. Avec un premier ordre jusqu'à 3 000 €, vous pouvez bénéficier de frais fixes et ensuite payer au prorata de l'ordre.
Trader Pro
3️⃣ La formule Trader Pro est conçue pour les investisseurs actifs qui opèrent avec des montants importants. Elle se révèle particulièrement avantageuse pour des ordres individuels dépassant 9 200 €, avec un budget mensuel supérieur à 20 000 €.
➡️ Avec ses frais réduits de 0,10 % pour les gros volumes, cette formule est optimale pour les traders réguliers qui gèrent des portefeuilles conséquents, par exemple en plaçant plus de 30 000 € par mois répartis en plusieurs ordres. La réduction des frais proportionnels permet alors une réelle optimisation des coûts de transaction sur ces montants élevés.
Prenons un exemple concret. Vous passez chaque mois 3 ordres d'une valeur de 100 €. Avec le PEA Fortuneo, cela vous coutera 0,70 € (premier ordre gratuit puis 2 ordres à 0,35 €). Imbattable ? Ailleurs, que cela soit chez BoursoBank ou encore Bourse Direct voire Interactive Brokers, comptez 1,50 €. Trade Republic permet toutefois des ordres gratuits via l'investissement programmé. Il y a match. En effectuant des ordres plus importants (3 ordres de 400 € par exemple), le PEA Fortuneo est selon moi très attractif.
✅ Les offres sont bien construites et permettent de multiplier les ordres sans faire exploser les frais, en ayant toujours une proposition qui correspond à votre usage.
❌ Pour passer des ordres à l'étranger, il faut s'attendre à des frais (très) élevés.
La loi Pacte a instauré un plafonnement des frais pour tous les PEA et PEA PME-ETI. Les frais d'ouverture sont limités à 10 €, tandis que les droits de garde sont plafonnés à 0,4 % de la valeur du plan avec des majorations possibles de 5 € pour les titres cotés et 25 € pour les non cotés. Les frais de transaction sont limités à 0,5 % pour les opérations dématérialisées (1,2% dans les autres cas), et les frais de transfert et de clôture sont plafonnés à 15 € pour les titres cotés et 50 € pour les non cotés, avec un plafond global de 150 €.
Conseil de Matthieu – Les frais sur PEA sont plafonnés
Mon avis sur l’interface utilisateur de Fortuneo
Fortuneo propose une solution simple et facile à prendre en main pour investir. L'interface est claire, sur ordinateur comme sur mobile, avec une page qui permet de rechercher des valeurs en quelques secondes (via code, mnémo ou libellé). Vous allez apprendre à paramétrer vos ordres très rapidement.
Ouvrir un compte Bourse et un PEA Fortuneo
Pour ouvrir un PEA Fortuneo, comme chez les concurrents, il faut tout d'abord passer par l'étape de création d'un compte Bourse. En effet, le PEA est composé d’un compte-titres (qui héberge les actions et les fonds) et d’un compte en espèces (sur lequel vous pouvez effectuer des virements pour, ensuite, réaliser vos opérations d’achat ou de vente).
Ouvrir un nouveau PEA chez Fortuneo
Vous pouvez ouvrir votre compte Bourse et disposer de votre PEA Fortuneo rapidement en suivant seulement les 3 étapes suivantes.
1️⃣ Remplissez le formulaire en ligne
Complétez toutes les informations requises pour l'ouverture du compte. Cette procédure est accélérée si vous êtes déjà client. Il vous suffira alors de vous connecter avec votre identifiant et votre mot de passe. Vos informations personnelles (nom, prénom, adresse) seront immédiatement reprises.
2️⃣ Signez électroniquement
Une validation électronique de votre demande est nécessaire. Cela se déroule via un code reçu par SMS qui permet de valider la demande d’ouverture de compte.
3️⃣ Transmettez vos pièces justificatives
La liste des documents nécessaires est assez conventionnelle, comparable à ce que l'on peut voir chez les concurrents :
- une photocopie d'un justificatif d'identité valide (carte d'identité ou passeport, voire titre de séjour) ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d'électricité, eau, gaz, téléphone fixe/mobile ou internet) ;
- un RIB d'un compte bancaire français pour effectuer le premier versement.
Tout est validé ? Alors, une fois que l'ouverture a été entérinée par Fortuneo, il ne vous reste plus qu'à effectuer le premier virement. Celui-ci est d'un montant minimal de 100 €, comme cela est d'ailleurs le cas si vous ouvrez auprès de la banque une assurance-vie ou un CTO.
Fortuneo, Trade Republic, BoursoBank. Les acteurs qui vous permettent d'ouvrir un PEA sont nombreux. Vous avez la tête qui tourne ? Vous voulez savoir quel est le meilleur PEA actuellement ? Bonne nouvelle, j'ai édité un comparatif PEA complet, que je mets à jour régulièrement, pour vous aider à faire votre choix.
Conseil de Matthieu – Le meilleur pour vous
Transférer un PEA existant chez Fortuneo
Vous ne souhaitez pas ouvrir un PEA Fortuneo mais plutôt le transférer (de Trade Republic vers Fortuneo par exemple) ? Alors, dans ce cas, la démarche est en partie la même, mais il convient ensuite d'indiquer les références précises du PEA à transférer.
On commence par les étapes communes à l'ouverture d'un PEA. Vous devez tout d'abord remplir le formulaire d'ouverture de compte en ligne puis fournir les justificatifs habituels :
- pièce d'identité en cours de validité ;
- justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Ensuite, il existe des spécificités pour le transfert. Vous devez remplir le volet « Transfert de compte » dans le dossier. Il regroupe des informations à propos de votre PEA (titulaire, numéro) pour aider Fortuneo à émettre un « certificat d'identification ». Celui-ci va alors être envoyé à votre ancienne banque, qui va alors traiter le dossier et vérifier certains éléments avant de lancer le transfert (PEA nantis, titres non transférables, titres sans valeur).
Contrairement à une ouverture de PEA, pas besoin ici de versement initial.
Vous devez ensuite envoyer le dossier complet à :
Fortuneo – Service Clients
Libre réponse 26157
29809 Brest CEDEX 09
Fortuneo se chargera des démarches administratives auprès de votre banque actuelle. Vous n'aurez, de votre côté, plus rien à faire. Le délai peut être de 1 mois ou plus (largement dépendant de la banque d'origine et de sa vitesse de traitement).
A ma connaissance, il n'est pas possible de transférer un PEA vers Fortuneo de manière 100 % dématérialisée. En effet, si la création du compte Bourse peut être réalisée entièrement en ligne (via la signature électronique et l'envoi des documents justificatifs par e-mail), le transfert conserve une étape « papier » avec le dossier complet à expédier.
Conseil de Matthieu – Vite facteur ! Le PEA n'attend pas !
Les avis clients sur le PEA Fortuneo
Vous l'avez compris avec cet avis sur le PEA Fortuneo, je suis plutôt séduit ❤️ par ce qui est proposé par la banque en ligne. L'offre est complète, les frais sont limités, avec des offres bien construites. L'interface utilisateur est claire. Mais que se passe t-il en cas de problème ? Là encore, bon point, le service client est parmi les meilleurs actuellement.
Premier aspect, ce service client Fortuneo est basé en France. Pas de délocalisation, c'est appréciable. Et il est réactif. Vous pouvez échanger avec une personne par téléphone, par chat, ou encore utiliser la messagerie si vous êtes déjà client (via votre espace personnel).
A 3,8 / 5, la note de Fortuneo sur Trustpilot pourrait encore être meilleure, mais lorsque l'on sait que ce sont plus de 10 000 avis qui ont été collectés, on mesure que cette note est plutôt bonne. La procédure d'ouverture de compte simple est souvent vantée parmi les points positifs, Les frais du PEA Fortuneo, faibles, sont aussi mis en avant parmi les atouts.
Les points négatifs que j'ai pu identifier sont la plupart du temps liés à des sujets qui ne sont pas en lien avec le PEA. On y trouve par exemple des soucis suite à un rachat de crédit immobilier, des soucis liés à des dépassements de découvert autorisé, ou encore un suivi de remboursement après utilisation frauduleuse de la carte. En ce qui concerne les produits d'investissement, et notamment le PEA, peu de retours négatifs.
Les points clés à retenir :
- ➡️ Des frais parmi les plus bas du marché, particulièrement pour les actions européennes.
- ➡️ Une banque en ligne établie avec un service client français et réactif.
- ➡️ 3 formules tarifaires adaptées à tous les profils, sans conditions d'encours.
- ➡️ Premier ordre mensuel gratuit sur une sélection d'ETF Amundi.
Le PEA Fortuneo se positionne selon moi comme une solution très attractive, particulièrement pour ceux qui se concentrent sur les marchés européens. Ses points forts résident dans sa tarification transparente et compétitive, sa facilité d'utilisation et la qualité de son service client. Bien que certaines fonctionnalités comme l'investissement programmé soient absentes, et que les frais sur les marchés internationaux soient élevés, il reste un excellent choix, je le crois, pour la majorité des investisseurs, débutants ou expérimentés. La solidité de Fortuneo, en tant que filiale du groupe Arkéa, ajoute une dimension sécurisante à l'ensemble de l'offre. Si vous souhaitez ouvrir un PEA chez Fortuneo, il vous suffit de cliquer sur le lien ci-dessous.
Banque / PEA
- Banque parmi les - chères
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