Top 7 des meilleurs comptes à terme

🔍 Vous avez un peu d’argent de côté, et vous vous demandez comment le faire fructifier… sans prendre trop de risques ?

Peut-être que vous avez entendu parler du compte à terme, mais que tout ça vous semble encore flou, ou trop technique. Vous n’êtes pas seul. On veut tous comprendre où on met notre argent, et surtout, on veut éviter les mauvaises surprises.

Le compte à terme, c’est un placement simple : vous bloquez une somme pendant une durée définie, et en échange, vous touchez des intérêts fixes. Pas de surprise. Mais attention, vous ne pourrez pas toucher à cet argent avant la fin du contrat, sauf en acceptant des pénalités.

💡 Alors, à quoi ça sert vraiment un compte à terme ? Comment choisir le bon, en 2025, parmi toutes les offres du marché ?

👉 Je vous propose ici un guide clair, honnête et à jour, avec mon top 7 des meilleurs comptes à terme de cette année.

Comment choisir les meilleurs comptes à terme ?

🔎 Rappel sur le fonctionnement du compte à terme

Avant de plonger dans les critères qui m’ont permis d’établir ce comparatif, prenons un instant pour poser les bases. Parce qu’un choix éclairé, c’est un choix assumé.

Un compte à terme, ou CAT, c’est un placement simple et sécurisé. Concrètement, vous prêtez une somme d’argent à une banque, pendant une durée bien définie – généralement quelques mois à quelques années. En échange, la banque vous verse des intérêts fixes, connus dès le départ. 📈

Ce n’est pas comme un Livret A ou un LEP.

👉 Ici, vous ne pouvez pas rajouter d’argent en cours de route, ni en retirer librement. C’est un contrat : vous vous engagez sur une durée, et votre argent est bloqué jusqu’à la fin.

Techniquement, vous pouvez le récupérer avant l’échéance… mais il faut le demander à l’avance (souvent 30 jours), et cela vous coûtera : pénalités, perte totale ou partielle des intérêts… Ce n’est donc pas un placement pour les imprévus, mais plutôt pour les projets à moyen terme où vous n’avez pas besoin d’accéder à votre épargne tout de suite.

🔐 En résumé : c’est un outil de placement stable, sans risque de perte en capital, mais avec des règles strictes.

Mon conseil est de garder une épargne disponible sur votre Livret A, votre LEP ou votre LDDS pour pallier les imprévus. Considérez le compte à terme comme un contrat pour une épargne à moyen terme, et non à court terme.

Conseil de Matthieu

🧭 Les différents types de comptes à terme

Ce qu’on appelle « compte à terme » regroupe en réalité plusieurs formules. Et c’est important de les connaître pour choisir celle qui vous correspond vraiment.

Voici les principales options :

• Le compte à terme à taux fixe : c’est le plus simple. Le taux d’intérêt est connu et garanti dès le début, rien ne change jusqu’à la fin du contrat. 🧾
• Le compte à terme à taux progressif : ici, le taux augmente avec le temps (chaque trimestre, chaque semestre, ou chaque année). C’est intéressant si vous pouvez laisser votre argent bloqué longtemps.
• Le compte à terme à taux variable : plus technique. Le rendement dépend d’un indice de référence (comme l’Euribor, par exemple). Les gains peuvent être plus élevés… ou pas. Il faut aimer un peu plus de mouvement.
• Le compte à terme couplé : parfois, un CAT est lié à un autre produit d’épargne, comme un Plan d’Épargne Logement (PEL). C’est un montage plus spécifique, à étudier au cas par cas.

🧑‍🤝‍🧑 Vous pouvez ouvrir un compte à terme en tant que particulier ou un compte à terme pour entreprise. Il peut aussi être détenu à deux, en compte joint. Et bonne nouvelle : vous pouvez en avoir plusieurs en même temps, selon vos projets.

🧩 Les critères à regarder pour choisir son compte à terme

Maintenant que le compte à terme n’a plus de secret pour vous, voyons comment bien le choisir. Car toutes les offres ne se valent pas et ce qui est avantageux pour l’un ne le sera pas forcément pour vous.

Voici les 4 critères essentiels à garder en tête :

1. 💰 Le montant minimum à l’ouverture
   Certains comptes demandent un dépôt de départ assez élevé. D’autres sont plus accessibles. Vérifiez bien ce point avant de vous lancer.
2. 📈 Le taux de rémunération
   Fixe, progressif, ou variable : le taux détermine votre gain final. Comparez attentivement. Plus c’est clair, mieux c’est.
3. ⏳ La durée du placement
   Un mois ? Un an ? Cinq ans ? Choisissez une durée qui colle à vos projets et à votre capacité à laisser cette somme bloquée sans stress.
4. 🔓 Les conditions de retrait anticipé
   Certaines banques sont plus souples que d’autres. Si vous pensez avoir besoin de cet argent plus tôt, regardez bien les pénalités prévues.

🧭 C’est en m’appuyant sur ces critères concrets et objectifs que j’ai sélectionné les comptes à terme les plus intéressants du moment.

➡️ Vous découvrirez mon top 7 un peu plus loin dans l’article.

Comment sont calculés les intérêts du compte à terme ?

Quand on place son argent, on veut savoir combien ça va rapporter. Et c’est bien normal.

Les intérêts d’un compte à terme dépendent principalement de deux choses :
👉 la méthode de calcul utilisée par la banque ;
👉 la façon dont les intérêts sont versés (à la fin, ou de façon périodique).Mais pas d’inquiétude : le taux est toujours annoncé dès la signature du contrat. Pas de surprise en cours de route.

1.   Le taux nominal ou intérêts simples 📊

C’est la méthode la plus fréquente.
Ici, les intérêts sont calculés de façon simple, sans capitalisation. On prend en compte les jours réels où votre argent est bloqué, du jour où vous ouvrez le compte jusqu’à la veille de l’échéance.

Prenons un exemple concret 👇
Vous placez 20 000 € sur 3 mois à un taux de 1 %. La banque compte 91 jours.
La formule est la suivante :

Intérêts = Montant × (Taux × nombre de jours ÷ 365)

Ce qui donne ici :

20 000 × (0,01 × 91 ÷ 365) = 49,86 €📎 Vous touchez donc 49,86 € d’intérêts à la fin des 3 mois.

2.   Le taux actuariel ou intérêts composés 📐

Certaines banques utilisent une autre méthode de calcul, un peu plus technique : le taux actuariel.
Ici, on intègre les intérêts composés. Ça veut dire que les intérêts générés sont eux-mêmes rémunérés au fil du temps. Le rendement peut donc être un peu plus élevé, surtout sur les durées longues.

La formule devient un peu plus costaud, mais rassurez-vous, ce n’est pas sorcier :

Intérêts = Montant × [(1 + taux) ^ (nombre de jours ÷ 365) – 1]

🧮 Exemple concret :
Si vous placez 20 000 € pendant 91 jours à 1 % annualisé :

20 000 × [(1 + 0,01) ^ (91 ÷ 365) – 1] = 125,21 €

👉 Résultat : vous touchez 125,21 €, au lieu de 49,86 € avec le taux simple.
La différence vient du fait que les intérêts sont eux-mêmes « boostés » au fil du temps.

3.   Le Taux de Rendement Annuel Actuel Brut (TRAAB) 📊

Un autre indicateur très utile pour vous repérer : le Taux de Rendement Annuel Actuel Brut, ou TRAAB.
Ce taux permet de comparer les différentes offres de comptes à terme, même si elles n’ont pas la même durée ou les mêmes modalités de versement.

Voici la formule :

TRAAB = [(1 + Intérêts ÷ Montant) ^ (365 ÷ nombre de jours) – 1]

💡 Avec l’exemple précédent :
[(1 + 125,21 ÷ 20 000) ^ (365 ÷ 91)] – 1 ≈ 2,5 %

C’est donc ce taux-là qu’il faut regarder pour comparer deux offres sur des durées différentes.

📌 En résumé :
La méthode de calcul utilisée (intérêts simples ou composés) et la fréquence des versements peuvent faire varier fortement le rendement réel.

👉 D’où l’importance de comprendre ces mécanismes, pour faire un choix éclairé… et éviter les fausses bonnes affaires.

Les taux actuels du CAT varient entre 2 % et 4 % selon les contrats

Conseil de Matthieu

Quelle est la fiscalité du compte à terme ?

Quand on place son argent, il y a une question qu’on se pose toujours à un moment donné :
Combien vais-je réellement toucher, une fois les impôts déduits ? 🤔

En France, les intérêts générés par un compte à terme sont imposables. Et vous avez 2 options fiscales possibles.

1.   Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) ou « flat tax » 📉

Depuis 2018, c’est le régime appliqué automatiquement par défaut.
Il s’agit d’un prélèvement unique de 30 %, réparti ainsi :

• 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu ;
• 17,2 % de prélèvements sociaux.

💡 Exemple concret :
Si vous touchez 1 000 € d’intérêts, vous ne recevrez en réalité que 700 €.
Les 300 € de fiscalité seront prélevés directement à la source, sans démarche de votre part.

📌 À savoir :
Si vous ne faites aucune demande, le PFU s’applique automatiquement.
Mais vous avez le droit de choisir un autre régime, si cela vous avantage.

2.   Option pour le Barème Progressif de l’IR 📊

Vous pouvez aussi décider de déclarer vos intérêts avec vos autres revenus, selon le barème progressif de l’IR (en cochant la fameuse case 2OP sur votre déclaration).

Ce choix peut être plus intéressant si vous êtes faiblement imposé, car le taux sera alors peut-être inférieur aux 30 % du PFU.

👉 Petit bonus :
Dans ce cas, vous pouvez déduire une partie de la CSG, à hauteur de 6,8 %, de vos revenus imposables l’année suivante.

Quels sont les avantages et les inconvénients du compte à terme ?

À présent, voyons ensemble quels sont les avantages et les inconvénients du compte à terme.

✅ Les avantages du CAT

🔒 Un placement sécurisé, sans mauvaises surprises

Comme le Livret A ou le LEP, le compte à terme protège votre capital.
👉 Pas de risque lié à la Bourse.
👉 Pas de variation du taux en fonction du marché.
Vous savez exactement combien vous toucherez à la fin, dès la signature.
C’est stable, prévisible, rassurant. C’est ce qui en fait un bon choix pour celles et ceux qui veulent faire fructifier leur argent sans stress.

💸 Aucun frais de gestion

Autre avantage non négligeable : il n’y a pas de frais cachés. Pas de gestion, pas d’ouverture, pas de tenue de compte.
📌 Seules les pénalités s’appliquent si vous retirez l’argent avant la fin, mais elles sont prévues dès le départ.

🧩 Une certaine flexibilité

Même si l’argent est bloqué, vous pouvez souvent négocier la durée du placement, voire les conditions de sortie anticipée, selon les banques.
Ça vous permet d’adapter votre contrat à vos projets : 6 mois, 12 mois, 3 ans… à vous de voir.

📈 Des plafonds généreux

Contrairement aux livrets réglementés, le compte à terme n’a souvent pas de plafond strict.
Et comme vous pouvez ouvrir plusieurs CAT en parallèle, vous n’êtes jamais limité dans le montant que vous souhaitez placer.

⚠️ Les inconvénients du CAT

Bien sûr, aucun placement n’est parfait. Et le compte à terme ne fait pas exception. Voici les limites à garder en tête avant de vous engager.

📉 Des rendements souvent modestes

Soyons honnêtes : le rendement n’est pas spectaculaire.
Aujourd’hui, on est généralement entre 2 % et 4 % brut, selon les durées et les banques.

💬 Si vous cherchez à booster un peu plus vos gains, des alternatives existent, comme certains fonds en euros performants via une assurance vie.
👉 Par exemple, des contrats comme Placement-direct Euro+ peuvent offrir 3,60 % actuellement.
À comparer, donc, en fonction de vos objectifs.

🧱 Une épargne immobilisée

C’est le revers de la médaille :
Une fois que vous avez placé l’argent sur un compte à terme, vous ne pouvez plus y toucher librement.

Pas de dépôts réguliers possibles.
Pas de retrait sans pénalité.
⏳ Il faut attendre la fin du contrat, ce qui peut être contraignant si un imprévu survient.

🚫 Aucun avantage fiscal

Autre point à noter : le compte à terme ne propose pas de cadre fiscal avantageux.
Contrairement à l’assurance vie, vous ne bénéficiez d’aucune exonération sur les intérêts, même au bout de plusieurs années.

👍 Ce qu’on aime	👎 Ce qu’il faut accepter
Votre capital est garanti : pas de risque de perte.	Des rendements souvent faibles, comparés à d’autres placements.
Taux et durée connus dès le départ : vous savez exactement ce que vous gagnez.	L’argent est bloqué jusqu’à l’échéance, sauf à payer des pénalités.
Aucun frais de gestion : tout est simple et transparent.	Un seul versement possible à l’ouverture, pas d’alimentation progressive.
Plafond élevé, voire illimité : bien au-delà d’un Livret A.	Fiscalité peu avantageuse : 30 % de PFU sur les intérêts.

Quel est mon classement des 5 meilleurs comptes à terme ?

1. Placement-direct 🥇

Si vous cherchez un placement simple avec de bons taux dès le départ, le compte à terme Placement-direct mérite clairement votre attention.

💸 Les taux proposés varient selon la durée :

• 1,80 % sur 1 an ;
• 1,90 % sur 2 ans ;
• 2,10 % sur 3 ans ;
• 2,30 % sur 4 ans ;
• 2,60 % sur 5 ans.

👉 Plus vous laissez votre argent placé longtemps, plus le rendement grimpe.

📌 Montant minimum à investir : 10 000 €
Mais vous pouvez aller bien plus loin : le plafond monte jusqu’à 10 millions d’euros. Idéal pour ceux qui ont un capital conséquent à immobiliser sans prise de risque.

⏳ Les intérêts sont versés à l’échéance, ce qui permet une bonne capitalisation si vous ne touchez pas à vos fonds entre-temps.

✅ En bref : un compte à terme clair, stable et bien calibré pour ceux qui visent le moyen ou long terme.

2. BoursoBank 🥈

Avec un taux de 1,9 % sur 6 mois ou 1,8 % sur 18 mois, BoursoBank se hisse en 2e position.

💰 Montant minimum à placer : 5 000 €
🪙 Pas de plafond : vous pouvez y placer autant que vous voulez. Une vraie souplesse, adaptée aussi bien aux petits qu’aux gros budgets.

📆 Les intérêts sont versés à l’échéance, ce qui permet de maximiser le rendement sans frottement en cours de route.

⚠️ Attention toutefois : pour accéder à ce compte à terme, il faut d’abord ouvrir un compte courant chez BoursoBank. C’est une contrainte à prendre en compte si vous n’êtes pas déjà client.

✅ En résumé : un taux attractif, une vraie flexibilité… à condition d’accepter de devenir client bancaire.

3. Ramify 🥉

Ramify propose un compte à terme très modulable, avec des taux qui s’adaptent à la durée choisie.
👉 Vous pouvez espérer entre 1,8 % à 2,6 %, selon que vous placiez votre argent sur 1 an ou jusqu’à 5 ans.

📌 C’est donc une offre intéressante pour ceux qui veulent choisir leur horizon d’épargne tout en conservant un bon niveau de sécurité.

💰 Montant minimum à placer :

• 5 000 € si vous êtes un particulier ;
• 200 000 € si vous êtes une entreprise.

📊 Plafond : 10 millions d’euros — de quoi voir venir si vous avez un gros capital à placer.

📆 Intérêts versés à l’échéance, pour une capitalisation optimale tout au long du contrat.

❗À noter : les seuils d’entrée peuvent freiner les petits épargnants. Ramify s’adresse plutôt à des profils patrimoniaux ou professionnels.

✅ En bref : une solution souple et sérieuse, à condition d’avoir les moyens de l’envisager.

4. Distingo

Le compte à terme Distingo est conçu pour une durée spécifique d’un an, sans autres options de durée disponible.

Il offre un taux de rémunération de 2,35 % sur un an. Quant au compte à terme Green, il est de 2,30 %.

Le dépôt minimum requis est de 1 000 €, avec un plafond fixé à 100 000 €. Les intérêts sont versés à l’échéance du contrat, ce qui favorise une croissance optimisée des fonds.

❌ Cependant, l’ouverture d’un Livret d’Épargne Distingo est nécessaire pour souscrire à ce compte à terme, ce qui constitue une exigence à prendre en compte. Pour information, le taux du livret est actuellement de 2,25 %.

🚨 Profitez actuellement d’un taux boosté à 4 % pendant 3 mois sur le livret Distingo, valable jusqu’au 31 juillet 2025. Au-delà de cette période, le taux repasse à 2 %.

5. Monabanq

Avec Monabanq, vous avez la possibilité de choisir entre 1 et 5 ans de placement, avec des taux qui augmentent au fil du temps.

💸 Voici la grille des taux proposés :

• 2,00 % pour 1 an ;
• 2,30 % pour 2 ans ;
• 2,52 % pour 3 ans ;
• 3,00 % pour 4 ans ;
• 3,70 % pour 5 ans.

Plus la durée est longue, plus le rendement devient intéressant.

Le montant minimum à déposer est de 3 000 €, avec un plafond de dépôt fixé à 150 000 €. Cela en fait un produit bien adapté aux épargnants qui veulent placer une somme raisonnable sur le moyen terme.

Les intérêts sont versés à l’échéance, ce qui permet une capitalisation complète tout au long du contrat.

⚠️ Petit bémol : pour ouvrir ce compte à terme, vous devez aussi être client Monabanq, donc ouvrir un compte bancaire chez eux. À prendre en compte dans votre décision.

✅ En résumé : une offre simple, claire, et bien calibrée pour celles et ceux qui n’ont pas besoin d’une disponibilité immédiate de leur épargne.

6. Raisin

Raisin, ce n’est pas une banque classique, mais une plateforme qui vous connecte à plusieurs établissements bancaires européens. Résultat : vous pouvez accéder à des comptes à terme souvent mieux rémunérés que ceux proposés en France 🇪🇺.

Les taux varient selon la banque partenaire et la durée choisie.
Par exemple :

• 2,42 % sur 1 an avec Younited Credit ;
• 2,40 % sur 1 an avec Privatbanka

Et si vous préférez un placement plus souple, le livret Morrow offre un taux de 2,07 %, avec une disponibilité permanente des fonds 💡.

✅ Pas de frais de gestion, et un ticket d’entrée parfois très accessible : certains comptes sont ouverts dès 1 000 € de dépôt.

Les intérêts sont versés à l’échéance, comme sur la plupart des comptes à terme, ce qui vous permet de capitaliser efficacement vos gains 📈.

7. Klarna

Klarna, connue pour ses services de paiement, propose aussi un compte à terme attractif avec un taux pouvant atteindre 2,53 % sur 1 an. C’est une option à considérer si vous cherchez un placement court terme, sans tracas.

💻 Souscription entièrement en ligne : rapide, fluide, sans paperasse.

🔒 Pas de frais de gestion et capital garanti jusqu’à 100 000 €, grâce au système de garantie des dépôts suédois 🇸🇪.

📆 Les intérêts sont versés à l’échéance, ce qui favorise une bonne capitalisation, surtout sur 12 mois.

Tableau comparatif 2025 des meilleurs comptes à terme (CAT) 📊

Critères	🏅 Placement-direct	🥈 BoursoBank	🥉 Ramify	Distingo	Monabanq	Raisin	Klarna
Durée disponible	1 à 5 ans	1 à 18 mois	1 à 5 ans	1 an	1 à 5 ans	1 à 5 ans	3 mois à 4 ans
Taux proposés	1,80 % → 2,60 %	1,9 %	1,80 % → 2,60 %	2,35 % (ou 2,30 % Green)	2,00 % → 3,70 %	Jusqu’à 2,40 % (ex : Privatbanka)	Jusqu’à 2,74 %
Montant minimum	10 000 €	5 000 €	5 000 € (pers. physique) 200 000 € (morale)	1 000 €	3 000 €	Dès 1 000 € (selon banque)	1 €
Plafond	10 M€	Pas de plafond ❌	10 M€ ❌	100 000 €	25 000 €	Pas de plafond ❌	500 000 €
Versement des intérêts	À l’échéance ✅	À l’échéance ✅	À l’échéance ✅	À l’échéance ✅	À l’échéance ✅	À l’échéance ✅	À l’échéance ✅
Conditions particulières	Aucune	Compte courant BoursoBank obligatoire	Dépôt minimum élevé selon profil	Ouverture d’un livret Distingo obligatoire	Compte bancaire Monabanq obligatoire	Aucune contrainte	Tout digital, pas de compte bancaire

En bref, le compte à terme reste une solution intéressante pour celles et ceux qui cherchent un placement sécurisé, sans exposition aux marchés, et avec un rendement connu à l’avance. C’est une bonne option si vous avez de la visibilité sur votre épargne à moyen terme, et que vous n’avez pas besoin de liquidité immédiate.

Cela dit, soyons lucides : les taux restent globalement modestes.
👉 Des alternatives comme les bons fonds euros d’assurance-vie peuvent offrir un meilleur couple rendement/sécurité, surtout sur le long terme.

Mais si vous choisissez d’ouvrir un compte à terme, mieux vaut privilégier des offres solides et accessibles comme le CAT de Placement-direct.