L’assurance-vie, on en entend parler partout. Et pour beaucoup, c’est le réflexe épargne quand on veut un placement à la fois sécurisé et rentable. Mais entre les dizaines (centaines ?) d’offres qui inondent le marché, pas facile de s’y retrouver, encore moins de faire un choix éclairé.
Chez Placement-direct.fr — un acteur que je suis de près depuis un moment — un contrat a particulièrement retenu mon attention : Placement-direct Euro +, un monosupport sans risque lancé en 2023 par cette filiale de Swiss Life, présente en ligne depuis 1999.
Pourquoi ce contrat sort-il du lot ? Il affiche un taux de rendement de 4,10 % en 2023, et 3,60 % en 2024. En pleine période d’incertitude économique, ça fait évidemment lever les sourcils… et poser la vraie question : est-ce un bon plan pour votre épargne, ou un simple coup marketing ? 🤔
Dans les lignes qui suivent, je vous donne mon avis sans détour. Je décortique les atouts de Placement-direct Euro +, ses limites aussi, les frais à prévoir, et surtout : pour qui ce placement est vraiment intéressant. Si vous cherchez à sécuriser votre épargne sans dormir sur un livret A… vous êtes au bon endroit. 👇
Placement-direct Euro + : les principales caractéristiques
Avant d’entrer davantage dans le détail, je vous invite à découvrir les principales caractéristiques du contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct Euro +.
| Élément | Détail |
|---|---|
| Type de contrat | Contrat monosupport |
| Assureur | SwissLife Assurance & Patrimoine |
| Support d’investissement | Fonds euros SwissLife Euro + |
| Versement initial | 500 € |
| Versements programmés | 50 €/mois, 150 €/trimestre, 300 €/semestre, 600 €/an |
| Rachat partiel minimum | 100 € |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais annuels de gestion | 0,60 % |
| Frais de retrait | 0 % |
| Frais de gestion ETF | N/A (contrat sans ETF) |
| Frais d’adhésion | 7 € pour l’AGIS (Association Générale Interprofessionnelle de Solidarité) |
| Rendement net 2024 (fonds euros) | 3,60 % |
| Nombre d’ETF disponibles | 0 |
| Nombre de SCPI disponibles | 0 |
| Mode de gestion | Libre |
Les supports d’investissement du contrat Euro +
Le contrat Placement-direct Euro + se distingue avant tout par sa simplicité et sa sécurité. Ici, pas d’unités de compte, pas de prise de risque sur les marchés : vous êtes exclusivement investi dans le fonds en euros SwissLife Euro+. C’est un contrat monosupport, pensé pour celles et ceux qui veulent avant tout protéger leur capital 💼.
Ce choix délibéré, je le trouve cohérent pour un profil d’investisseur prudent. Évidemment, le rendement peut varier d’une année à l’autre, mais l’intérêt de ce type de fonds, c’est surtout l’absence de risque de perte. Une valeur refuge dans un monde incertain.
📊 En 2024, le fonds euros SwissLife Euro+ a affiché un rendement net de 3,60 %, ce qui reste très au-dessus de la moyenne du marché. Pour vous donner un point de comparaison, en 2023, il avait même atteint 4,10 %, alors que la plupart des fonds euros plafonnaient autour de 2,50 %.
Cette bonne performance s’explique notamment par la composition du fonds, qui bénéficie de nouvelles obligations plus rémunératrices, grâce à la remontée des taux d’intérêt. En résumé : pas de risque, un rendement au-dessus de la moyenne, et une gestion solide.
Le rendement du fonds euros SwissLife Euro +
Depuis son lancement en 2023, le contrat Placement-direct Euro + a offert aux épargnants une opportunité de croissance fiable grâce à son fonds euro SwissLife Euro +. Avec une antériorité de seulement 2 ans, en 2024, il a affiché un rendement de 3,60 %. 📈
Cette belle performance s’explique en grande partie par la composition réfléchie du contrat monosupport avec 65 % en obligations notées en moyenne BB.
Ce fonds euros a été lancé au bon moment, en 2023, lorsque le rendement des obligations était bien plus élevé comparé aux 10 dernières années. En effet, en 2023, en raison de facteurs tels que l’augmentation de l’inflation, la banque centrale européenne (BCE) avait augmenté ses taux directeurs, faisant augmenter mécaniquement le rendement des nouvelles obligations émises.
👉 Ainsi, le taux actuariel à l’achat est de 5,56 % et le taux de coupons annuels de 5,10 % pour une duration de 3,84 ans.
Finalement, ce contrat d’assurance-vie de Placement-direct.fr s’apparente à un fonds obligataire daté, générant des rendements excédant souvent les 5 % à la différence que le capital investi est garanti. Ainsi, les investisseurs n’ont pas à se préoccuper des risques de défaut des émetteurs ou à la dépréciation des obligations, assumés par l’assureur.
Bien entendu, maintenir une telle performance à long terme s’avère un défi, notamment avec la perspective d’une baisse des taux directeurs. Néanmoins, avec une duration inférieure à 4 ans et des obligations atteignant leur maturité autour de 2028, les épargnants peuvent encore profiter d’un tel rendement.
De plus, Placement-direct.fr envisage d’orienter ses investissements vers le marché primaire des émissions obligataires dès cette année, dans le but de réduire davantage la part des placements monétaires, renforçant ainsi l’attractivité de ce contrat d’assurance.
Ce fonds euros SwissLife se positionne donc comme une option attrayante pour les investisseurs en quête de stabilité et de placements sans risque.
Les frais de Placement-direct Euro +
L’assurance-vie Placement-direct Euro + se démarque, à mes yeux, par des frais parmi les plus compétitifs du marché. Et ça, quand on construit une stratégie de long terme, ça fait toute la différence.
🎯 Ici, aucun frais d’ouverture ni de versement : chaque euro que vous placez travaille vraiment pour vous, dès le départ. C’est ce qui m’a tout de suite plu dans ce contrat : on ne vous ponctionne pas à l’entrée, ce qui est encore trop fréquent ailleurs.
🧾 Côté gestion, c’est là aussi très raisonnable : 0,60 % par an sur le fonds euro, et c’est tout. D’ailleurs, la performance annoncée du fonds est nette de frais, ce qui vous donne une vision claire de ce que vous touchez vraiment. En 2023, par exemple, le fonds a servi 4,70 % brut, soit 4,10 % net de frais. Et en 2024, le rendement net est de 3,60 %, ce qui reste bien au-dessus de la moyenne.
📌 Attention cependant : si vous optez pour une sortie en rente, des frais d’arrérages de 3 % s’appliquent. Ce n’est pas négligeable, mais cela reste dans la fourchette habituelle du marché.
Enfin, comme pour beaucoup de contrats associatifs, vous devez régler une adhésion symbolique de 7 € à l’AGIS (Association Générale Interprofessionnelle de Solidarité). Rien de bloquant, mais autant le savoir.
🔍 Si vous voulez y voir encore plus clair, je vous ai résumé l’ensemble des frais dans le tableau ci-dessous. Une transparence qui, pour moi, est indispensable quand on parle de votre épargne.
| Frais | Détail |
|---|---|
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais annuels de gestion | 0,60 % |
| Frais d’arrérages (sortie en rente) | 3 % |
| Frais d’adhésion | 7 € – Contribution à l’AGIS (Association Générale Interprofessionnelle de Solidarité) |
Pourquoi ouvrir Euro + de Placement-direct.fr ?
Si vous accordez une grande importance à la sécurité de votre épargne, le contrat Euro + de Placement-direct.fr mérite clairement votre attention. Avec sa formule 100 % fonds en euros, sans unité de compte, vous êtes sur un contrat monosupport conçu pour garantir votre capital 💼 — sans pour autant renoncer à la rentabilité.
En 2024, le rendement net servi par le fonds SwissLife Euro+ a atteint 3,60 %, grâce notamment à sa forte exposition aux obligations d’entreprises bien rémunérées. On est donc au-dessus du Livret A, tout en restant sur un placement sans risque de perte en capital. ⚖️
🧾 Bien sûr, la fiscalité de l’assurance-vie s’applique : vous devrez vous acquitter de 17,2 % de prélèvements sociaux, ce qui ramène la performance nette de prélèvements à 3,39 %. Mais pour ce qui est de l’impôt sur le revenu, il est possible d’y échapper si vous conservez le contrat plus de 8 ans, grâce aux abattements annuels. Et ça, c’est un vrai plus à long terme.
Autre point fort selon moi : les frais compétitifs. Zéro frais d’entrée, zéro frais de versement… et des frais de gestion limités à 0,60 %. Résultat : vos gains ne sont pas grignotés inutilement, ce qui optimise encore davantage la performance nette.
Les modes de gestions du contrat Euro +
Le contrat d’assurance-vie Placement-direct Euro + étant un contrat monosupport ne propose qu’un seul mode de gestion : la gestion libre.
Le service client de Placement-direct.fr
Comme je l’évoquais dans mon avis sur Placement-direct.fr, le service client de ce courtier est très réactif. Par téléphone, le temps d’attente est limité et l’interlocuteur qui décroche répond avec précision à vos questions.
📞 Le service client est disponible au 01 53 32 73 32 du lundi au vendredi de 10 h à 13 h, et de 14 h à 18 h.
Les avantages et les inconvénients du contrat Euro +
Afin de terminer cet avis sur Placement-direct Euro +, je vous propose d’énumérer les points forts et les points faibles de ce contrat en assurance-vie monosupport.
| ✅ Avantages | ❗Inconvénients |
|---|---|
| 💶 Frais très faibles | 🎯 3 % de frais en cas de sortie en rente (frais d’arrérages) |
| 👍 Fonds euros performant | ❌ Contrat monosupport (pas d’unités de compte disponibles) |
| 📱 Service client réactif et disponible | 🆕 Contrat encore récent (lancé en 2023) |
| 🛡️ Solidité financière de SwissLife | – |
En bref, l’assurance-vie Placement-direct Euro + se présente comme une solution attractive pour les investisseurs en quête de sécurité et de rendement. l’avantage principal de ce contrat est qu’il permet du 100 % fonds euros, à l’heure où la plupart des contrats mettent des limites sur l’investissement en fonds euros en demandant systématiquement un investissement d’au moins 30 à 50 % d’Unités de Comptes (UC). De plus, les frais pratiqués par le courtier Placement-direct.fr restent faibles.
Mon avis sur le contrat Placement-direct Euro + est donc positif, et je le recommande particulièrement aux investisseurs cherchant à sécuriser une partie de leur épargne tout en bénéficiant de rendements intéressants avec un contrat 100 % fonds euros. Si vous avez envie de placer votre épargne sur cette assurance-vie, n’hésitez pas à souscrire à un contrat en cliquant sur le bouton ci-dessous. 👇
8 réponses
Bonjour,
Merci pour cet avis, j’en cherchais un mais difficile d’en trouver !
Je voulais savoir s’il était possible, dans l’hypothèse où la performance du fonds euros venait à s’effondrer, de transformer le contrat dans un autre proposé par Placement-Direct ?
Encore merci pour vos articles très intéressants !
Bonjour
Il est effectivement possible de transférer les fonds d’un contrat d’assurance vie vers un autre contrat, y compris ceux proposés par Placement-Direct. Cependant, il faut que l’assureur soit le même.
Bonjour,
Ayant déjà un contrat souscrit auprès de SwissLife, qu’en est-il pour les frais d’adhésion de 7 € ?
Merci !
Bonjour,
Pour l’AV ou le PER ? Concernant le PER, je vois des frais d’adhésion de 25€. SwissLife n’est pas souvent cité commme un bon contrat d’AV ou de PER pour information. A s’en méfier car beaucoup de frais 😉
Bonjour
Peut-on faire des versements comme bon nous semble sans faire de versements programmés et peut on changer de bénéficiaire en ligne.
Merci
Bonjour, oui, la plupart des contrats d’assurance vie permettent d’effectuer des versements libres à tout moment, sans obligation de souscrire à des versements programmés. Cela permet une grande flexibilité dans sa gestion au moins. Pour le bénéficiaire, je ne saurais répondre.
Bonjour,
Peut on souscrire à l’assurance vie Suiss Life en étant monégasque.
Merci pour votre réponse.
Bonjour, je sais que l’AV est éligible aux résidents de l’Union Européenne. Monaco n’en faisant pas partie… je préfère vous dire d’appeler Swiss Life directement.