Comment construire son portefeuille Crypto diversifié ?

Partager sur facebook
Partager sur twitter
Partager sur linkedin
Partager sur whatsapp
Partager sur telegram
Mon portefeuille crypto - Diversification et exemple de portefeuille

Comment construire son portefeuille Crypto diversifié ?

Diversification, stratégies, sélection des cryptos... Je vais vous expliquer comment construire son portefeuille crypto diversifié. Je vous montrerai la composition exacte de mon portefeuille Crypto et ma sélection de 26 cryptos à fort potentiel. Petit spoiler : vous verrez que j'utilise plusieurs stratégies d’investissement.

Aujourd’hui, plus de 7 000 cryptomonnaies sont répertoriées sur CoinMarketCap. Choisir ses cryptos peut donc rapidement devenir un casse-tête. De plus, certains projets ne sont tout simplement pas sérieux et existent dans le but d'extorquer les investisseurs. C’est notamment pour cela qu’il est important de prendre le temps d’étudier la composition de son portefeuille crypto.

Pour vous apporter un éclairage sur le sujet, nous allons voir notamment pourquoi il faut diversifier en crypto-monnaies, les différents types de cryptomonnaies qu'il faut choisir, et les différentes stratégies d’investissement qu'il faudra mettre en place. Je vous montrerai tout au long de l'article comment j'ai construit mon portefeuille crypto et sa composition exacte.

Table des matières

Que faut-il savoir avant d’investir ?

C’est un marché extrêmement volatil

C’est très important d’avoir un portefeuille crypto cohérent, équilibré au niveau des risques et diversifié. Pour cela, il faut que votre portefeuille crypto s’inscrive dans votre stratégie globale d’investissement. Cela signifie que vous devez analyser l’ensemble de votre patrimoine financier (par exemple avec la plateforme Finary) pour savoir combien vos investissements en crypto-monnaie représentent au sein de votre patrimoine financier. Il s’agit en règles générale des actifs les plus risqués d'un patrimoine, qui ne devront donc pas représenter une part excessive.

Allouer une petite partie de son patrimoine permettra, en cas de forte chute sur le marché des cryptos, de ne pas subir un impact très conséquent sur l'ensemble de son patrimoine financier. À l’inverse, le marchés des crypto pourrait exploser et, de ce fait, dynamiser son patrimoine même si seulement une petite partie est concernée.

L’argent investi ne doit pas pouvoir vous mettre financièrement en danger si vous deviez le perdre. Par ailleurs, les crypto-monnaies ont déjà connu des pertes maximales très importantes. Ainsi, par exemple, par rapport à son point le plus haut, le bitcoin a perdu jusqu’à 51 % de sa valeur en 2021, 61 % en 2020, 84 % en 2018. Subir une perte de 84% sur l'ensemble de son patrimoine financier est inconcevable pour la majorité d'entre nous. Gardez donc en tête que c’est un investissement extrêmement volatile.

Crypto Bitcoin chutes maximales
Pertes maximales sur le bitcoin

Nous n'avons que peu de recul sur le marché des cryptos

Je sais que les performances des cryptomonnaies peuvent faire rêver, et que certains seront tentés d’investir beaucoup d’argent dessus. Personnellement, j’y investis depuis maintenant plus de deux ans. J’ai déjà pu constater des performances largement plus importantes que celle de mes investissements boursiers.

Mais, cela reste une vision court-terme et chacun sait qu'en investissement, il faut penser long terme. Or, nous n’avons encore que très peu de recul sur les cryptomonnaies. Faites attention à vos choix : mettre trop d’argent et vous laisser emporter par vos émotions pourrait potentiellement être une grave erreur pour votre patrimoine.

En crypto comme en bourse, il est très important de ne pas paniquer, de ne pas avoir le FOMO,(Fear Of Missing Out, la peur de rater une superbe opportunité). Vous raterez toujours de superbes opportunités, en bourse comme en crypto. Cela fait partie du jeu. Ne pas accepter cela pourrait vous pousser à prendre de très mauvaises décisions pour vos investissements. D'ailleurs, si vous souhaitez apprendre les bases en cryptomonnaie, j’ai réalisé deux vidéos à ce sujet, que vous pouvez retrouver sur ce lien et celui-ci.

Pourquoi diversifier son portefeuille de crypto-actifs ?

Le double intérêt de la diversification

Si vous investissez de façon trop concentrée sur une cryptomonnaie (même s'il y a un très bon projet derrière) et que celle-ci, du jour au lendemain, n’est plus populaire aux yeux des investisseurs, sa valeur chutera fortement. Votre portefeuille pourrait perdre énormément de valeurs en quelques jours.

Pendant ce temps-là, d'autres cryptomonnaies pourraient réaliser des performances exceptionnelles, et vous passerez à côté. Se diversifier permet donc de moins subir l’impact d’une grosse chute sur une cryptomonnaie et, en parallèle, de profiter du marché haussier des cryptos. Cette pratique est essentielle pour bien construire son portefeuille crypto.

Personne ne peut prédire l’avenir, et donc personne ne sait quelle cryptomonnaie va réellement exploser, ni quel projet dominera le marché plus tard. S’exposer à plusieurs cryptomonnaies est une règle de bon sens à respecter pour ne pas manquer d'opportunité, ni perdre tout son patrimoine sur une crypto.

Qu’est-ce qu’une stratégie crypto qui fonctionne ?

Finalement, les principes vrais au marché boursier sont aussi vrais sur le marché des crypto-monnaies. L’AMF estime que la quasi-totalité des « traders court terme » sont perdants en bourse, il n’y a pas de raison que ce soit différent avec les cryptomonnaies.

Faites attention lorsque certains crypto-traders se proclament gagnants. Imaginons qu’à court terme, le crypto-trader ait généré +10 % de performance sur 1 mois. Il va se proclamer gagnant et doué ! Cependant, si le marché des cryptomonnaies s’est lui envolé de 30 ou 40 % sur la même période de temps, n'importe quel crypto-trader aurait pu généré de la performance en surfant sur la tendance haussière du marché. Il ne s'agit alors pas de compétence, mais simplement d'un bateau qui s'est fait porté par le courant.

D’ailleurs, de nombreux robots-traders existent, mais ne sont pas forcément efficaces. J’ai comparé les performances de certains de ces robots, parfois même recommandés par des youtubers-crypto. Sur un an, l’un de ces robots, sur une cryptomonnaie avait réalisé +4 000 % ! Wow !

Oui, mais sur la même année, cette cryptomonnaie avait réalisé +7 000 % de performance. Au passage, le coût du robot était de 99 €/mois… Mieux vaut prendre le temps de travailler la composition et la diversification de son portefeuille crypto soi-même, et ne pas compter sur ces pseudo-robo-crypto-traders. Pour rappel, trader est un métier.

Une stratégie crypto qui fonctionne est donc une stratégie qui fera autant, voire mieux que le marché des cryptos, à risque similaire.

Le bitcoin est-il un bon investissement ?

Passons maintenant à un focus sur le bitcoin. Ci-dessous, une illustration de sa dominance au fil des ans, c’est-à-dire la part du marché du bitcoin sur la capitalisation totale du marché. Autrement dit, cela illustre quel pourcentage il représente sur le marché, en capitalisation.

Portefeuille crypto et dominance du bitcoin
La dominance du bitcoin depuis 2013

De 2013 à 2017, il représentait 80-90 % du marché. Puis sa dominance a fortement chuté et aujourd’hui, il représente autour de 40% du marché. Les altcoins ont pris un gros pourcentage de la capitalisation du marché.

À titre personnel, je trouve que le bitcoin manque de momentum. Au vu de son évolution et de celle des autres altcoins, se passer des altcoins revient à se passer de performances plus importantes dans le monde des cryptos. Certaines autres cryptomonnaies peuvent, sur le plan applicatif, être beaucoup plus intéressantes que le bitcoin (même si le bitcoin permet tout de même des choses formidables notamment grâce au lightning network). Les altcoins sont donc une formidable opportunité à considérer pour construire son portefeuille crypto.

En résumé, être un bitcoin-maximaliste et s'exposer à 100% au bitcoin revient à prendre le risque de passer à côté des opportunités qu'offrent les altcoins. Ceci étant, le bitcoin reste une cryptomonnaie « réserve de valeur, « or numérique », et la crypto sur laquelle la majorité des gens investissent en premier en arrivant sur ce marché. Les investisseurs institutionnels commencent, en général, par le bitcoin. C'est aussi la crypto qui a montré au monde ce que le consensus décentralisé et la blockchain étaient capables de faire.

La stratégie non-volatile pour son portefeuille crypto

Autre point important pour composer un bon portefeuille crypto : la diversification des stratégies, notamment via le lending de stablecoins pouvant générer de jolis intérêts. Expliquons tout cela.

Un stablecoin (comme le Tether) réplique le cours du dollar, ce qui signifie qu’un Tether vaut tout le temps 1$. Ainsi, il ne s’agit pas d’un investissement volatil : si vous mettez 100$ en Tether, dans un an, vous posséderez toujours 100$. Il en est de même pour les autres stablecoins (USDC, DAI, Binance USD, etc).

Il est possible de gagner 8, 9, 10 % d’intérêts par an en possédant et gardant des stablecoins via des prêts où vous jouez le rôle de la banque. Ne vous inquiétez-pas, il existe des applications s'occupant de tout pour vous et vous rémunérant toutes les semaines. Attention, ceci n'est pas sans risque. Je détaillerai tous les tenants et les aboutissants ce cette stratégie dans une prochaine vidéo sur ma chaîne YouTube.

Diversifier ses stratégies en étant exposé à des investissements volatiles et à d’autres non-volatile rapportant jusqu’à 10% par an est très intéressant. Ceci permet en plus de toujours garder des liquidités prêts à être investis en cas d'opportunités sur des crypto-monnaies volatiles.

Cela a notamment été étudié par SwissBorg avec le graphique ci-dessous :

Diversification en stratégie d'investissement en crypto
Diversification en stratégie d'investissement en crypto

La courbe orange représente un investissement uniquement en bitcoin. La courbe verte représente un portefeuille crypto composé à 50% en bitcoin et 50% en stablecoin non-rémunérés. La courbe bleue représente le même portefeuille crypto que la courbe verte, mais cette fois-ci les stablecoins sont rémunérés à environ 7 ou 8% par an.

Ce graphique, qui illustre ce qu’ont généré ces investissements sur une même période de temps, vous permet de constater les effets de la diversification en stratégie d'investissement. L’investissement en bleu est beaucoup moins volatil, et plus performant. Il est intéressant de réaliser ce type de stratégie sur le long terme.

Personnellement, une partie de mes investissements est exposée au marché volatile, avec différentes cryptomonnaies, et une autre partie est exposé aux stablecoins, me rémunérant 8 à 10% par an. Cette stratégie est donc à sérieusement considérée pour construire son portefeuille crypto.

Les différents types de crypto-monnaies

De la même manière qu’en Bourse il faut diversifié en termes de secteur d'activité, pour construire son portefeuille crypto, il est important de bien diversifier en type de crypto-monnaies. Voici quelques exemples de types de crypto-monnaies qui existent :

    • La crypto “réserve de valeur” : ici on parle du bitcoin, évidemment.
    • Les cryptos “smart-contracts” (contrats-intelligents) : comme l'Ethereum et le Binance coin (Binance ayant créé la Binance Smart Chain). Ce sont des crypto-monnaies qui offrent les infrastructures à ces contrats.
    • Les crypto “DeFi” (finance décentralisée) : comme Aave et Compound qui sont des cryptos portant des projets de finance décentralisée, comme le prêt et l'emprunt décentralisés.
    • Les tokens utilitaires, tels que Filecoin ou le CHSB de Swissborg et qui, si vous en possédez, vous donnerons accès à des avantages. Si vous détenez par exemple un certain montant de token Swissborg, vous aurez des frais diminués sur leur plateforme, des rendements supérieurs, etc.

Si vous souhaitez simuler un investissement dans les différentes crypto-monnaies, voir ce qu'aurait donné un investissement de 50€ par mois dans la crypto Aave, Ether ou Bitcoin par exemple, vous pouvez utiliser mon Simulateur d'Investissement en Cryptomonnaie.

La composition de mon portefeuille crypto

Intéressons-nous maintenant à mon portefeuille crypto et à sa composition. Je l’ai divisé en quatre grandes catégories. Je l'ai gardé simple, le domaine des cryptomonnaies étant suffisamment complexe en lui-même. Inutile de rajouter de la difficulté dans la composition et la gestion de son portefeuille crypto.

mon portefeuille crypto - exemple de diversification
Mon portefeuille crypto - exemple de diversification

Les premiers 25% sont investis sur l’Ether, de la blockchain Ethereum. Cette crypto a déjà énormément prouvé du point de vue applicatif, et a encore beaucoup de potentiel. Elle participe grandement au développement de l'écosystème des cryptos. Il s'agit de la 2e cryptomonnaie du point de vue de la capitalisation.

Les 25% suivants sont investis en Bitcoin, pour les raisons déjà évoquées. Vous constatez que je ne l’ai pas sur-pondéré, puisque j’y suis investi à la même hauteur que l’Ether.

Les 25% suivants sont consacrés au Top 25 des cryptomonnaies en termes de capitalisation, à l'instar d'un ETF en bourse. Je n’ai pas investi dans toutes les lignes du Top 25, car j’ai appliqué quelques filtres. Je n’investis notamment pas lorsqu’il s’agit, à la base, de blague, à l’instar du Dogecoin.

Dans ma sélection du Top 25, vous retrouverez notamment:

  • ADA de Cardano
  • BNB, le coin de Binance
  • Solana, qui permet des infrastructures très prometteuses, avec des innovations comme le proof of history
  • DOT de Polkadot
  • Uniswap, l’échange décentralisé le plus connu
  • Avax d'Avalanche
  • Link de Chainlink
  • Atom de Cosmos
  • Matic de Polygon
  • Vet de VeChain

Enfin, le dernier quart de mon portefeuille porte sur des cryptomonnaies du Top 25-150 avec des coin de la DeFi (Aave, Mkr, Comp, …), des coins de plateformes que j'utilise (Cel, CHSB, …) et d'autres sélectionnés pour leurs projets.

Comment sélectionner ses cryptos pour son portefeuille ?

Avant tout investissement sur une crypto, je vous invite à faire vos propres recherches dessus, à lire le White Paper, à vous renseigner sur l’équipe, le projet, le potentiel, etc.

Vous pouvez, bien entendu, avoir beaucoup plus de cryptos que ce qui a été presenté. Faites attention à ne pas surcharger votre portefeuille et à ne pas rendre sa gestion trop complexe.

Pour ceux qui souhaitent aller plus loin, qui se sentent prêts à prendre potentiollement plus de risques, voici un exemple de portefeuille plus complexe :

Construire son portefeuille crypto diversifié - Exemple
Mon portefeuille crypto - exemple de diversification

Pour les mid-cap, il peut s’agir des 100, voire 150 premières de CoinMarketCap. Les low-cap, ou small-cap, auraient vraiment pour but, dans ce type de portefeuille crypto, d’apporter beaucoup plus de risques, et potentiellement plus de performances. Cependant, il faudra vraiment être très bon dans la sélection des projets. Pour les small-cap, au-delà des 500, maximum 600 premières sur CoinMarketCap, ça devient vraiment complexe de tout analyser correctement.

BONUS : quelles solutions pour investir dans un panier de cryptos sans rien avoir à gérer ?

Si vous ne souhaitez pas tout gérer vous-même, il existe des solutions. Bitpanda, qui est enregistré auprès de l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) en tant que PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques), propose d’investir directement dans des paniers diversifiés de crypto-monnaies. Ils proposent d'investir sur des Cryptos Index : le TOP 5, le TOP 10 et le TOP 25 des cryptomonnaies.

Bitpanda : investir dans des paniers de cryptos diversifiés
Bitpanda : investir dans des paniers de cryptos diversifiés

Le plus diversifié et le plus intéressant est l'indice BCI25, qui vous permet d'investir dans le TOP 25 des crypto-monnaies en une seule transaction chez Bitpanda, à l'instar d'un ETF. Bitpanda s’occupera de tout pour vous. Chaque mois, l’allocation de chaque cryptomonnaie est ajustée, pour conserver la cohérence de l’ensemble.

Les investissements sont faits sur les cryptomonnaies les plus importantes et les plus liquides (c’est-à-dire sur lesquelles il y a le plus d’échanges). Concernant les frais, lorsque le Crypto Index est ajusté chaque mois, une majoration de 1,99 % s'applique au montant ajusté, et non à l'ensemble du portefeuille.

En analysant l’indice 25 depuis début 2015, il a une performance totale de 28,792.81%. C’est exceptionnel, mais il s’agit du monde des cryptos. Si vous comparez la performance de cet indice à celle du bitcoin sur 5 ans, vous constaterez que l’indice 25 a réalisé une performance de 13 000 %, alors que celle du bitcoin fut de 8 000 %. Ainsi, si vous aviez investi dans ce panier, sa diversification vous aurait permis de gagner en performance, par rapport à un investissement seulement en bitcoin.

 

Performance de l'indice 25 crypto de chez Bitpanda sur 1 an
Performance de l'indice 25 crypto de chez Bitpanda sur 1 an

Si vous souhaitez ouvrir un compte Bitpanda, vous pouvez cliquer sur ce lien, qui est un lien d'affiliation qui permet de soutenir mon travail. L'investissement indiciel dans le monde des cryptos est une vraie opportunité. Malheureusement, trop peu de personnes parlent de ce genre d’investissement.

Si vous souhaitez acheter des crypto-monnaies ailleurs que sur Bitpanda, il existe aussi Coinhouse, une société française, aussi enregistrée en tant que PSAN. Cet acteur est très intéressant car il construit pour vous des portefeuilles diversifiés et propose des allocations. De plus, les cryptomonnaies sur lesquelles vous pouvez investir sur Coinhouse sont présélectionnées par des analystes.

Si vous vous demandiez comment composer votre portefeuille crypto, j’espère que cet article vous aura apporté des pistes et des informations utiles. Cependant, bien sûr, cet article n’est pas un conseil d’investissement. Investir en cryptomonnaie ou non relève de votre propre risque et je vous invite à faire de plus amples recherches.

Si d’autres sujets relatifs au monde de la finance, aux investissements, aux cryptos ou à la Bourse, n’hésitez pas à consulter ma chaîne Youtube ou les autres articles de mon blog.

 

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Autres Articles

Inscrivez-vous à ma newsletter

Et recevez mes meilleurs conseils et analyses gratuitement en épargne, investissement, bourse, fiscalité, crypto …

Le but ? Développer votre épargne, votre patrimoine financier, vos connaissances et maximiser vos performances en bourse.

Pas de spam | Confidentialité garantie | Possibilité de se désabonner à tout moment
Politique de confidentialité

S'investir
La bourse avec bon sens - Ebook ETF

Apprenez à épargner et investir en bourse efficacement

Recevez mon livre gratuitement

Matthieu Louvet

Matthieu Louvet

Bourse / ETF / Crypto / Epargne / ...

I will be back soon

Matthieu Louvet
Bienvenue sur mon Telegram. Ici mes analyses, mes recommandations, mes nouveaux contenus... Venez voir !
Telegram