Monabanq fait partie des banques en ligne les plus connues du marché français. Mais que vaut réellement Monabanq au quotidien ? Ses cartes bancaires sont-elles compétitives ? Les frais sont-ils raisonnables ? L’offre d’épargne et d’investissement est-elle suffisante ? Et surtout, les avis clients confirment-ils la promesse d’une banque simple, pratique et rassurante ?
Dans cet avis Monabanq, nous analysons en détail ses cartes, ses tarifs, ses moyens de paiement, son service client, ses produits d’épargne, ainsi que ses points forts et ses limites. L’objectif est de vous aider à savoir si Monabanq est adaptée à votre profil, ou s’il vaut mieux vous tourner vers une institution financière.
Ce contenu est fourni à des fins exclusivement pédagogiques Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, pouvant être partielle ou totale.
Conseil de Matthieu
Avis Monabanq : ce qu’il faut retenir
Avant d’entrer davantage dans le détail sur mon avis Monabanq, je vous invite à découvrir les principaux points forts et faibles de cette banque en ligne.
| ✅ Les points forts | ❌ Les points faibles |
|---|---|
| Banque en ligne ancienne et reconnue | Cartes bancaires payantes |
| Offres accessibles sans condition de revenus | Pas de LEP, PEA Jeune, PEA-PME, PEL, CEL ni crowdfunding |
| Frais bancaires globalement maîtrisés | Moins compétitive que certaines banques en ligne gratuites |
| Chèques et espèces pris en charge | Dépôts d’espèces limités selon l’offre choisie |
| Beaucoup de livrets réglementés disponibles | Offre d’investissement correcte, mais pas aussi complète qu’un courtier spécialisé |
| Service client bien noté et joignable par téléphone, mail et chat | Pas d’agrégation de comptes externes |
| Application intuitive | Virements internationaux payants |
| Paiements en euros gratuits et illimités | Retraits en devises limités selon la carte |
| Paiements en devises gratuits et illimités | Offre moins adaptée aux profils qui veulent une banque 100 % gratuite |
| Assurance vie, SCPI, compte-titres et PEA disponibles | Certaines offres deviennent vraiment intéressantes seulement avec Uniq+ |
⚠️ Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale.
Les cartes bancaires et les frais chez Monabanq
Les avantages
En ce qui concerne les cartes bancaires Monabanq, ils se distinguent par une offre assez lisible avec trois options principales :
- Pratiq+ ;
- Uniq ;
- Uniq+.
La banque a des cartes Visa, avec une montée en gamme progressive : une carte Visa pour l’abonnement Pratiq+, une « Visa Classic » pour Uniq, puis une « Visa Premier » pour Uniq+. Premier point positif dans mon avis Monabanq : les cartes sont accessibles sans condition de revenus, ce qui rend Monabanq plus ouverte que certaines banques en ligne qui exigent un minimum de gains monétaires mensuels.
L’entrée est plutôt souple, puisque l’ouverture est possible à partir de 50 €, sans engagement.
💸 Les frais bancaires chez Monabanq sont très intéressants. En effet, les frais d’ouverture de compte, de clôture, de versements et de tenue de compte sont à 0 €. L’activation et l’utilisation de la carte dématérialisée sont également gratuites, ce qui est appréciable pour les clients qui privilégient le paiement mobile.
Les limites
💶Le principal bémol vient du coût mensuel des cartes physiques. Contrairement à certaines banques en ligne 100 % gratuites, elles sont payantes chez Monabanq :
- 3 €/mois pour Pratiq+ ;
- 6 €/mois pour Uniq ;
- 12 €/mois pour Uniq+.
Il s’agit donc d’un concept qui se rapproche davantage d’une banque en ligne haut de gamme qu’une néobanque à très faible tarif. Même si les prix demeurent raisonnables, ils peuvent peser face à des concurrents qui proposent des cartes à moindre coût. Monabanq reste compétitive sur les frais de compte, mais son modèle payant limite son attractivité pour les profils qui souhaitent avant tout une banque en ligne gratuite.
Mon avis Monabanq pour les cartes et leurs frais : l’offre est simple, accessible et transparente, avec de vrais avantages pour les personnes qui veulent une banque en ligne sans condition de revenus. En revanche, Monabanq n’est pas la meilleure option pour ceux qui cherchent une carte bancaire gratuite. C’est une banque intéressante pour la souplesse et l’accompagnement, un peu moins pour les chasseurs de frais à zéro euro.
Le point fort des chèques et espèces
Mon avis Monabanq sur les chèques et espèces est positif grâce à des services très pratiques pour une banque en ligne : délivrance de chéquier gratuite, encaissement de chèques gratuit et illimité dans les distributeurs CIC et Crédit Mutuel, ainsi que la possibilité de déposer des espèces.
C’est un véritable atout face à de nombreuses banques en ligne, souvent plus limitées sur ce terrain : Monabanq conserve ici des éléments des institutions financières traditionnelles, sans en faire payer le prix fort. Vous pouvez consulter mon article sur la banque en ligne N26 si vous souhaitez chercher une institution financière qui rompt totalement avec les méthodes traditionnelles.
Les produits d’épargne et d’investissement chez Monabanq
Monabanq propose une gamme intéressante pour les produits d’épargne et d’investissement. Vous pouvez retrouver :
- le Livret A ;
- le LDDS (livret de développement durable et solidaire) ;
- le Livret jeune ;
- un compte-titres ;
- un PEA (plan d’épargne en actions) ;
- des SCPI (société civile de placement immobilier).
👉 Vous pouvez aussi trouver des solutions de crédit, comme le crédit immobilier et le crédit à la consommation.
La banque va donc plus loin qu’une simple proposition de compte courant, ce qui est appréciable pour les clients qui veulent centraliser une partie de leur épargne au même endroit. Monabanq offre également d’autres services additionnels :
- Un compte à terme de 2 ou 5 ans (dispositif où votre argent est bloqué).
- Un compte rémunéré Rentabilis à 3 %.
- Une assurance vie.
- Plusieurs assurances : habitation, auto, vélo, appareils nomades, complémentaire santé, perte de revenus ou encore décès.
En revanche, l’offre montre aussi quelques limites. Le LEP (livret d’épargne populaire), le PEA Jeune, le PEA-PME (petites et moyennes entreprises), le PEL (plan épargne logement), le CEL (compte épargne logement) et le crowdfunding ne sont pas disponibles.
Pour un profil qui cherche une banque très complète côté placement, notamment avec des solutions d’investissement plus spécialisées, Monabanq peut paraître un peu insuffisante.
⚠️ Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale.
Les paiements, retraits et virements Monabanq
| Paiements, retraits et virements | Pratiq + | Uniq | Uniq + |
|---|---|---|---|
| Paiements en euros | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits en euros | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Paiements en devises à l’étranger | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits en devises à l’étranger | Gratuit dans la limite de 3/an, au-delà de 2% du montant | Gratuit dans la limite de 25/an, au-delà de 2% du montant | Gratuits et illimités |
| Plafond de paiements | Oui | Oui | Oui |
| Plafond de retraits | Jusqu’à 600 € sur 7j glissantsJusqu’à 2 500 € sur 30j glissants | ||
| Virements disponibles | Gratuits et illimités | ||
| Frais d’émissions virements internationaux | 0,1 % du montant du virement (minimum 20 €) + commission de change sur les opérations en devises hors opération carte ( 0,1 % et mini 15 €) | Gratuits et illimités | |
| Autorisation de découvert modulable ? | Oui | Oui | Oui |
Sur les opérations courantes, Monabanq propose une offre convaincante. Les paiements en euros sont gratuits et illimités, tout comme les retraits en euros. Même constat pour les paiements en devises à l’étranger, qui le sont aussi, ce qui est un vrai bon point pour les voyageurs ✈️.
Les retraits en devises à l’étranger sont en revanche plus ou moins avantageux selon la carte choisie :
- 3 retraits gratuits par an avec Pratiq+ ;
- 25 retraits gratuits par an avec Uniq ;
- gratuits et illimités avec Uniq+.
En ce qui concerne les virements, Monabanq annonce des virements gratuits et illimités, ce qui couvre très bien les besoins classiques. En revanche, les virements internationaux émis restent facturés, avec des frais de 0,1 % du montant (minimum 20 €), auquel peut s’ajouter une commission de change de 0,1 % (minimum 15 €) sur les opérations en devises hors carte.
Enfin, Monabanq propose un plafond de paiements modulable, ainsi qu’un plafond de retraits pouvant aller jusqu’à 600 € sur 7 jours glissants et 2 500 € sur 30 jours consécutifs. L’autorisation de découvert est également réglable, ce qui introduit un peu de flexibilité.
⚠️ Mon avis Monabanq sur les virements et plafonds est très satisfaisant pour un usage quotidien, surtout pour les paiements et virements courants. Monabanq perd surtout quelques points sur les virements internationaux et sur les retraits en devises, qui restent limités selon la carte choisie.
Avis des utilisateurs de Monabanq
Les avis clients sur Monabanq sont globalement très positifs. Sur Trustpilot, la banque affiche une note de 4,4/5 avec plus de 10 500 commentaires, ce qui correspond à une appréciation « Excellent ».
L’un des principaux atouts de Monabanq est justement la disponibilité de son accompagnement. Le service client est joignable par téléphone, mail et chat, ce qui permet de diversifier les canaux de contact selon les préférences de chacun. Les consommateurs sont invités à contacter le 0 800 076 176, tandis que les non-clients peuvent composer le 0 800 006 526. Il est aussi possible d’écrire à contact@monabanq.com. Seul petit bémol : le service de messagerie par courrier ne semble pas mis en avant dans l’offre analysée.
En ce qui concerne l’ergonomie, Monabanq propose une application intuitive, ce qui est essentiel pour une banque en ligne utilisée au quotidien. Les solutions de paiement mobile sont également bien présentes avec Apple Pay, Paylib et Lyf Pay. En revanche, l’absence d’agrégation de comptes et de synchronisation avec des comptes bancaires externes peut décevoir les personnes qui aiment piloter toutes leurs finances depuis une interface unique.
👉 Mon avis sur Monabanq est que le service client et l’ergonomie sont clairement leurs domaines de prédilection. Les avis clients sont très bons, les moyens de contact sont variés et l’application semble simple à utiliser. Monabanq perd seulement quelques points sur les fonctionnalités avancées, comme l’agrégation de comptes. Pour résumer : l’expérience client est solide, rassurante et plutôt bien huilée.
Monabanq vs Boursobank
Ce tableau est établi en fonction des comparaisons de S’investir sur les banques en ligne.
| Critères | Monabanq | Boursobank | Avantage |
|---|---|---|---|
| Note globale | 3,75/5 | 4,64/5 | BoursoBank |
| Cartes bancaires | Cartes payantes : Pratiq+, Uniq, Uniq+ | Cartes gratuites sous conditions d’utilisation : Welcome, Ultim, puis Metal payante | Boursobank |
| Conditions de revenus | Sans condition de revenus | Sans condition stricte sur certaines offres, mais conditions possibles selon carte/débit | Monabanq |
| Frais bancaires | Frais maîtrisés, mais cartes payantes | Très compétitive, souvent élue banque la moins chère | Boursobank |
| Paiements en euros | Gratuits et illimités | Égalité | |
| Retraits en euros | Gratuits et illimités | Égalité | |
| Paiements en devises à l’étranger | Gratuits et illimités | Égalité | |
| Retraits en devises à l’étranger | Limités selon la carte : 3/an, 25/an ou illimités | 1 à 3 gratuits/mois selon carte, puis frais, ou illimités avec Metal | Léger avantage Monabanq Uniq+ sur BoursoBank Metal |
| Virements | Gratuits et illimités | Gratuits et instantanés par internet jusqu’à 5 000 €/jour | Boursobank |
| Virements internationaux | Frais de 0,1 % avec minimum 20 €, + commission de change possible | 1 € indiqué dans le comparatif | Boursobank |
| Plafonds de paiement | Modulables | Jusqu’à 5 000 €, 20 000 € ou 50 000 € sur 30 jours selon la carte | Boursobank |
| Plafond de retrait | Jusqu’à 600 € sur 7 jours et 2 500 € sur 30 jours | Jusqu’à 400 €, 2 000 € ou 3 000 € sur 7 jours selon carte | Boursobank |
| Chèques | Chéquier gratuit, encaissement possible via CIC / Crédit Mutuel | Remise de chèque digitale, jusqu’à 250 € sur 30 jours glissants | Monabanq |
| Dépôts d’espèces | Possible via CIC / Crédit Mutuel selon l’offre | Non disponible | Monabanq |
| Épargne réglementée | Livret A, LDDS, Livret jeune disponibles | Livret A, LDDS, LEP, Livret jeune, PEL, CEL disponibles | Boursobank |
| Investissement | PEA, compte-titres, SCPI, assurance-vie | PEA, PEA Jeune, PEA-PME, compte-titres, SCPI, assurance-vie, PER | Boursobank |
| Crédits | Crédit immobilier et crédit à la consommation disponibles | Crédit immobilier, prêt personnel, prêt écoresponsable disponibles | Boursobank |
| Service client | Téléphone, mail, chat | Téléphone via application, chatbot | Monabanq pour le contact humain |
| Avis Trustpilot | 4,4/5 avec plus de 10 500 avis | 4,4/5 avec plus de 53 800 avis | Égalité sur la note, avantage de Boursobank sur le volume d’avis |
| Ergonomie / application | Application intuitive | Application très facile à prendre en main | Boursobank |
| Paiement mobile | Apple Pay, Paylib, Lyf Pay | Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay | Boursobank |
| Agrégation de comptes | Non disponible | Disponible | Boursobank |
En résumé, BoursoBank est probablement le meilleur choix pour les clients qui cherchent une banque en ligne complète, peu chère et performante pour les paiements, les placements et les plafonds. Cette dernière fait d’ailleurs partie de mon top 10 des meilleures banques en ligne ! Monabanq reste toutefois intéressante pour les personnes qui privilégient l’accessibilité sans condition de revenus, le dépôt de chèques et d’espèces, ainsi qu’un service client rassurant.
Mon avis Monabanq est positif dans l’ensemble, avec une note globale de 3,57/5. La banque en ligne se distingue surtout par son accessibilité, son service client et ses fonctionnalités proches d’une banque traditionnelle. Contrairement à certaines banques en ligne plus sélectives, Monabanq permet d’ouvrir un compte sans condition de revenus, ce qui en fait une solution intéressante pour un large public.
En revanche, Monabanq n’est pas la banque en ligne la moins chère du marché. Ses cartes sont payantes, et son offre d’épargne et d’investissement reste moins complète que celle de la concurrence, comme BoursoBank. L’absence de certains produits d’épargne et de placements peut limiter son attrait pour les profils qui souhaitent centraliser toutes leurs affaires financières au même endroit.
Monabanq s’adresse surtout aux clients qui recherchent une banque en ligne accessible, rassurante et fournissant une offre globale pour un usage quotidien, avec un vrai service client et des solutions pratiques pour les chèques et les espèces. En revanche, ceux qui veulent avant tout une carte gratuite, les frais les plus bas possibles ou une gamme d’investissements très large auront probablement intérêt à examiner les offres de BoursoBank ou d’autres banques en ligne plus compétitives. Pour effectuer un choix éclairé, je vous invite à consulter notre comparateur de banques en ligne.
